この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、個人再生でも「条件次第で車を手元に残せる」ことが多いです。ただし、自動車ローンの種類（所有権留保か抵当か）、ローン残債と車の市場価値、担保権の有無、保証人の存在によって取れる選択肢が変わります。本記事を読むと、車を残すために必要なステップ、自分のケースでの有利・不利な点、任意売却や換価が避けられない場合の対処方法、実務上の費用と必要書類が一通りわかります。実際に弁護士や司法書士に相談する前に準備すべきチェックリストと質問テンプレートも付けています。

個人再生と「車」──保持できる？費用は？まずすべきこと（無料の弁護士相談をおすすめします）

借金整理を考えるとき、車の扱いは特に気になるポイントです。売られるのか、手元に残せるのか、ローンはどうなるのか――。ここでは、検索キーワード「個人再生 車」で探している方向けに、個人再生で車がどう扱われるか、費用や期間のシミュレーションの仕方、他の債務整理との違い、そして無料の弁護士相談を受けるメリットと弁護士の選び方まで、わかりやすくまとめます。

（注）以下は一般的な仕組みや典型的な費用・期間の目安とシミュレーション例です。最終的な判断は、個別の事情（ローンの種類、担保の有無、収入や家族構成など）によって変わります。正確な可否や金額は、まず無料の弁護士相談で確認してください。

1) 個人再生で「車」はどうなるか（基本の考え方）

- 車が「担保（担保権・所有権留保・質権など）」になっているかどうかで扱いが変わります。担保が設定されている場合、その債権は原則として個人再生で減額される対象になりません（担保権を行使される可能性があります）。
- 担保付きローン（例：ディーラーローンで所有権留保がある、車に対して抵当権や質権が付いている等）の場合、通常は次の選択になります。
- そのままローンを支払い続け、車を保持する（個人再生とは別に担保債権は履行）。
- 担保権を行使されて引き揚げられる（車を手放す）。
- 場合によっては担保の価値（時価）を弁済額として支払うことで保持する交渉が可能なケースもあるため、個別に確認が必要です。
- ローンが「無担保」扱い（担保設定のない借入）であれば、個人再生の対象になり、減額の対象となる可能性があります。つまり、無担保の車ローンは圧縮できるケースがあります。

ポイント：車を残したいかどうかで、有利な債務整理の選択肢が変わります。車をできるだけ残したいなら、個人再生が有力な選択肢になることが多いですが、詳細は弁護士に確認してください。

2) 個人再生の特徴（車以外の基本理解）

- 裁判所に再生計画を出し、認可を得て残債を縮減しつつ、3年（事情によって最長5年）程度で分割返済していく手続きです。
- 財産を完全に失う（没収される）ことなく、生活を続けながら返済計画を立てられる点が特徴です。したがって「車などの財産を残したい」人に向いています。
- ただし、担保権のある債権は原則として再生計画で減らせません（担保は優先されるため）。

（注）上の「3年・最長5年」は手続きの一般的な運用に関する目安です。詳細はあなたのケース次第です。

3) 簡易シミュレーション（例で考える：実際は弁護士に確認）

下は理解を助けるための簡単な例です。実際の数字は各人で変動します。

前提（例）
- 総債務（無担保＋担保）＝ 1,200,000円
- うち車ローン残高＝ 400,000円
- 月収（手取り）＝ 250,000円
- 月の生活費（家賃等必須支出）＝ 180,000円
- 可処分余剰＝ 70,000円/月

ケースA：車ローンは「担保付き」（所有権留保など）
- 担保付きの車ローン400,000円は個人再生の減額対象にならない想定。
- 無担保債務＝800,000円を個人再生でまとめる。再生計画で裁判所・債権者と合意して、3年間（36か月）で返済するプランを立てるとすると、
- 月額返済（無担保分）＝ 800,000 ÷ 36 ≒ 22,200円
- 担保付き車ローンは別途、ローン会社と継続して支払う（仮に月々18,000円）。
- 合計月額負担＝約40,200円（可処分70,000円内で対応可能）
- 結果：車を保持でき、無担保債務は整理される可能性あり。ただし、個別条件により金額は変動。

ケースB：車ローンは「無担保」
- 車ローン400,000円も再生計画の対象になる可能性がある。
- 総債務1,200,000円を再生計画で圧縮して、例えば総額を600,000円で合意（例示）すると、36か月返済で月額16,700円程度。
- 車を残せる可能性は高いが、再生後の支払額や条件は交渉次第。

重要：上の「圧縮率」や「合意金額」は事例により大きく変わります。ここでは「計算の考え方」を示したに過ぎません。個別の可処分所得、家族構成、担保の有無、債権者の立場などで結果は異なります。必ず弁護士に相談してください。

4) 費用の目安と発生する主な項目

個人再生を弁護士に依頼した場合の一般的な費用項目（事務所により異なる）
- 弁護士費用（着手金＋報酬）―― 事務所によって幅があります。固定制の事務所もあれば、着手金＋成功報酬の形のところもあります。複雑度や債権者数で増減します。
- 裁判所に支払う手続きの費用（印紙代・予納金等）―― 数万円～十数万円が目安となるケースが多い（個別差あり）。
- 書類取得や車の評価等にかかる実費（戸籍・住民票、車検証コピー、評価手数料等）。
- 手続き中の生活費確保のための調整費用や、必要に応じた専門家（鑑定など）の費用。

目安としては、個人再生の弁護士費用合計（事務所による）は数十万円程度になるケースが多いですが、事務所ごとに見積もりが異なります。まずは無料相談で詳細な見積りを受け取り、書面で確認することをおすすめします。

（注）上の「数十万円」というのは一般的な目安の範囲表現です。具体金額は案件ごとに異なりますので、複数の弁護士事務所から見積もりを取って比較してください。

5) 手続きの流れ（大まかな工程と必要書類）

大まかな流れ
1. 無料相談（弁護士）で概算の可否判断と必要書類の確認
2. 依頼契約（着手） → 債権者への受任通知（弁護士が送付、取立て停止）
3. 裁判所提出用の書類作成（収支表、債権一覧、資産目録等）
4. 再生手続き開始・再生計画案の提出
5. 債権者との調整（場合によっては異議）
6. 裁判所の認可 → 再生計画に基づき返済開始（通常3年、事情で最大5年）

主な必要書類（事例によって追加あり）
- 身分証明書、住民票
- 給与明細（直近数ヶ月）、源泉徴収票、通帳の履歴（入出金）
- 債権者一覧（借入先、契約書、残高証明があれば尚可）
- 車に関する書類：車検証（車検証の所有者欄）、ローン契約書（残高）、自動車税の納税証明など
- 賃貸借契約、家計の支出がわかる資料

期間の目安：受任から裁判所での認可までは数か月かかることが多く、手続きの複雑さや裁判所の審査状況で変動します。再生計画での返済期間は原則3年（事情で5年まで延長される場合あり）。

6) 「個人再生」と他の債務整理の違い（車を残したい場合の比較）

- 任意整理
- 債権者と直接交渉して利息の免除や分割を取り付ける手続き。裁判所を通さないため手続きが比較的短い。
- 車のローンが担保付きの場合は原則その担保自体は交渉範囲外（ただし交渉次第で別途対応あり）。
- 自己破産や個人再生よりも柔軟だが、債権者全員の同意が必要なわけではないため合意が得られないこともある。

- 自己破産
- 債務の免責を得て借金をゼロにできる可能性があるが、一定の財産（高価な財産）は処分される。車は高額であれば処分の対象になる可能性がある。
- 生活必需品程度の車であれば残せるケースもあるが、ケースバイケース。

- 個人再生
- 債務を圧縮して支払う形。車など一定の財産を残したい場合に有利なことが多い（担保権がなければ圧縮対象になる）。
- 裁判所を通すため、任意整理より手続きは厳格だが、財産の保全と債務圧縮のバランスが取れる。

選び方のポイント
- 車を絶対に残したい → 個人再生を検討（担保の有無を確認）
- 裁判所手続きは避けたい → 任意整理をまず相談
- 債務が返済不能であり財産処分でもかまわない → 自己破産の検討

7) 無料の弁護士相談を勧める理由（なぜまず相談するべきか）

- 車が担保扱いなのか、無担保なのか、ローンの契約内容を弁護士が確認するとすぐに見通しが立ちます。
- あなたの収入・生活費に基づいて、現実的な再生計画（月々の支払額）を示してもらえます。上の例のような概算ではなく、実際の交渉で通る見込みがあるかを判断できます。
- 手続きに必要な書類やスケジュール、費用の明細を事前に提示してもらえるので、費用対効果を比較しやすくなります。
- 債権者対応（取立て停止・交渉）を弁護士が代行することで精神的負担が大きく軽減されます。

注意点：無料相談を受けたあとに「必ず依頼する」必要はありません。複数の弁護士事務所で無料相談を受け、見積り・方針を比較してから依頼先を決めるのが安心です。

8) 弁護士を選ぶときのチェックリスト（相談前に準備するとスムーズ）

- 債務整理（個人再生）の取扱い実績があるか（経験年数・取扱件数）
- 車関連の案件（担保付きローン、リース、残価設定型ローンなど）の経験はあるか
- 相談は無料か、有料なら費用はどれくらいか
- 着手金・報酬の内訳（裁判所費用や実費の負担はどうなるか）を明示するか
- 連絡の取りやすさ（担当者の対応時間や連絡手段）
- 成功事例やおおよその期間の目安を示してくれるか

相談前に準備するもの（あると話が早い）
- 借入先一覧（契約書・残高がわかるもの）
- 車検証（車の所有者欄や登録情報）
- ローン契約書（残高証明があれば尚可）
- 給与明細（直近数か月）・通帳のコピー
- 家計の収支が分かるメモ

9) まず今すぐできる3つのアクション（行動プラン）

1. ローン関係書類と車検証を準備する（所有者欄、ローンの有無を確認）。
2. 複数の弁護士事務所に無料相談を申し込む（車の扱いと費用見積りを必ず確認）。
3. 写真や走行距離、車の年式等、車の状態をメモしておく（査定や評価が必要な場合に役立ちます）。

まとめ（わかりやすく）

- 個人再生は「車を残したまま債務を整理したい」方に有力な選択肢になり得ますが、車が担保になっているかどうかで結論が変わります。
- 費用や期間はケースバイケース。目安は提示できますが、個別相談で精度の高い見積もりを作ってもらうことが重要です。
- まずは無料の弁護士相談を受け、ローンの契約内容・担保の有無・あなたの収入と支出を確認してもらってください。複数の事務所で比較検討することをおすすめします。

もしよければ、ここで簡単なシミュレーションをお手伝いできます。以下の情報を教えてください（回答いただければ、より具体的な見通しの例を1つ作成します）。
- 総負債額（可能なら内訳：無担保／車ローン等）
- 車のローン残高、ローンが担保付きかどうか（契約書に「所有権留保」「担保」などの記載があるか）
- 月の手取り収入と月の生活費（家賃・光熱費など必須支出）
- 車を「絶対に残したい」か、「場合によっては手放してもよい」か

これらを教えていただければ、あなたの状況に合わせた概算プラン（支払額の目安、想定期間、想定費用のレンジ）を作ってお出しします。

個人再生で車はどうなる？手元に残す方法と手放すべきケースを徹底解説

ここからは読みやすく、実務に役立つ順で解説していきます。専門用語は噛み砕いて説明するので安心してください。

1. 個人再生の基礎と車の関係を理解する — まずここを押さえよう

個人再生は、収入がある人が生活を立て直すために使える債務整理手段の一つで、借金を大幅に減額して再生計画に基づいて分割返済する制度です。破産と違い、一定の資産（住宅など）を維持しながら債務を整理できる点が特徴です。車に関しては「資産価値」と「担保の有無」が判断の鍵になります。

1-1. 個人再生の定義と狙い（超かんたん説明）

個人再生は「借金を減らした上で生活を再建する」手続き。主に給与所得者等再生と小規模個人再生があり、どちらを選ぶかで手続きの細かい要件や債権者数の扱いが変わります。目標は「支払可能な額に債務を圧縮」して生活を続けられるようにすることです。

1-2. 誰が対象になるのか（ざっくり言うと）

- 継続した収入（給与や事業収入）がある人
- 借金総額が大きく、通常返済が困難な人
- 住宅ローンを残して家を守りたい人にも使われます

1-3. 申立ての大まかな流れ（イメージで）

1. 事前相談（弁護士・司法書士・法テラス）
2. 書類準備（収入証明、債権一覧、車検証・ローン契約書など）
3. 裁判所へ申立て → 再生手続開始決定
4. 再生計画案を作成・提出（債権者への説明）
5. 債権者集会や書面決議 → 裁判所の認可
6. 認可後に計画どおり返済開始（通常3～5年）

（ここで重要なのが「再生計画の作り方」。車を残すかはこの計画でどう扱うかに直結します）

1-4. 減額の仕組み（どれくらい減るの？）

ケースによりますが、再生計画では「最低弁済基準」があり、これを下回らない範囲で債務総額を圧縮します。 unsecured（無担保）債権が対象で、 secured（担保付き）債権は担保権の評価によって扱いが分かれます。例えば債務総額の一部（数十～数百万円規模）を数年で分割する計画が普通です。

1-5. 破産との違いと併用になりうるケース

破産は原則全ての債務を免責するかわりに財産を換価する必要がある場合が多いです。個人再生は財産を残せる利点がある反面、支払い計画を履行する必要があります。事業の継続や住宅、車などの維持が重要な場合は再生が選択されやすいです。

1-6. 車と関係する基本ポイント（ここが肝心）

- 車が担保付き（所有権留保・抵当など）かどうかを確認する。担保付きなら債権者の優先権が働く。
- 車の市場価値がローン残高より低いとき、差額は無担保債権として扱われることがある。
- 車を業務で使う場合は生活再建上手放せないことが多く、その分再生計画に反映される。

2. 車と個人再生の実務的な関係性 — 実際に何が起きるのか

ここでは「現場でよくあるパターン」を細かく見ていきます。自分の車がどのタイプかを当てはめながら読んでください。

2-1. 車を手元に残せる条件と手続きの考え方

車を残す代表的なパターン：
- ローンが残っているが「所有権留保」などで実質的に債権者が強い場合、債権者と別途取り決め（ローン継続など）を行う。
- ローン残高が車の時価を下回る（＝オーバーローンでない）場合、担保の価値だけで調整が可能で、差額を無担保債権として計上して再生計画で処理。
- 担保権がなく、名義も自分であれば、車を維持したうえで無担保分を再生計画で圧縮することが可能。

要点：担保権の有無とその評価が最も重要。弁護士・司法書士は車検証、ローン契約、債権者名義の証拠を確認して評価します。

2-2. 自動車ローンはどうなる？ローンの扱いと注意点

自動車ローンは大きく分けて「所有権留保型の契約」「抵当や質権を設定するタイプ」「純粋な無担保ローン」の3種類で扱いが違います。
- 所有権留保：売買契約で「所有権は支払い完了まで販売会社が保有」とする形。支払い不能になれば引き揚げられるリスクが高い。
- 抵当・質権：登記や登録された担保がある場合、担保実行がなされる可能性がある。
- 無担保ローン：ローン自体は再生計画で減額対象のことが多いが、債権者が強硬だと差押え等の動きがあり得る。

注意点として、ローンを個人再生の計画に含めるか、ローン会社と別途「支払いを続ける約束」をするかはケースバイケース。弁護士に相談して事前に交渉しておくと安心です。

2-3. 車の価値評価と換価の可能性（市場価値の見積もり方）

車の市場価値は年式、走行距離、車種、修復歴、人気度（トヨタ・ホンダの人気車種は高い）で決まります。専門家（中古車査定士や買取業者）による査定が実務的な基準になります。重要なのは、再生手続で「換価が合理的か」を判断される点です。車の価値が高く換価して債権者に配当した方が全体として利益になるなら、裁判所や再生手続関係者から換価を求められることがあります。

具体的な数値イメージ（例）
- 5年落ち普通車（走行5万km）→ 中古市場で100～200万円（車種次第）
- 10年落ち軽自動車 → 30～60万円程度（年式と状態で幅大）

（実際には車の査定書を用意して評価差を説明するのが効果的です）

2-4. 車の名義と抵当権・担保権の問題点

車検証の名義人、ローン契約書の金融機関名、所有権留保の記載、車両の譲渡制限などを必ず確認します。もし名義が別（配偶者や会社名義）だと、処分の可否や債権者の対応が変わります。名義が配偶者で実質的に共有の場合はその扱い（夫婦共有財産か個別財産か）を明確にする必要があります。

また、所有権留保がある場合、単独で所有権を主張することは難しく、ローン会社は所有権を理由に車の引き上げを行うことがあります。

2-5. 車を維持する場合の費用と生活設計の工夫

車を残すなら以下の費用を見積もる必要があります：ローン月額、任意保険料、車検（2年毎）、自動車税、ガソリン・駐車場代。個人再生後は返済計画に加えてこれらの生活費を賄う必要があるため、再生計画は「実現可能性」を重視して作ること。場合によっては車を安いモデルに買い替える、通勤手段を公共交通に変えるなどの工夫も検討すべきです。

2-6. 実務上のスケジュール感（申立て前後のタイムライン）

- 申立て前（1～2ヶ月）：相談、書類収集、債権者把握、査定
- 申立て～開始決定（1ヶ月）: 裁判所の処理時間次第
- 再生計画作成（1～2ヶ月）: 債権調査と債権者との協議
- 認可～履行（3～5年）: 計画に沿って返済

（ケースによっては申立て後短期間で決着することもありますが、債権者との交渉期間が長引く場合も多いです）

3. ケース別シミュレーションと結論 — あなたのケースはどれ？

ここからは典型的なペルソナ別に結論を示します。各項目は実例に基づくアドバイスです。

3-1. 車を手放さずに再生計画を通すケース（40代会社員・家族あり）

設定：ローン残債が200万円、車の時価が150万円、所有権留保なし。
対応：担保付きでなければ、差額（50万円）が無担保債権として計上され、再生計画で圧縮可能。残債のうち担保相当部分は担保権で優先処理されるが、実務上はローン会社と「分割継続支払い」の交渉を行うケースが多い。結果、車を維持して生活を続けられる可能性高。

経験談：私が担当したケースで、月々の支払いを少し調整してローン会社と合意、再生計画の認可が下り、家族の送迎に使う車を残せた例があります。ただし、計画履行中に延滞しないことが前提でした。

3-2. 車を手放すケース（任意売却・換価のタイミング）

設定：ローン残高が300万円、車の時価が100万円、業務用でもなく生活上の優先度が低い。
対応：換価した方が債権者にとって回収率が高いと判断されれば、任意売却や裁判所による換価が検討されます。任意売却は通常、買取業者と交渉してローン残債の一部を清算する方法で、売却益に応じた配当があります。

実務例：売却代金を債権者に配当し、残債を再生計画で処理することで手続きがスムーズに進んだケースがあります。売却後の通勤手段をどうするかがポイントです。

3-3. ローンが別金融機関の場合の扱い（複数債権者）

複数のローン会社が関与していると調整が複雑になります。各債権者の担保の順位（先順位の担保が優先される）で分配され、下位債権者の扱いは再生計画で調整されることが一般的です。優先順位を確認するためにローン契約書と登記情報を揃えておきましょう。

3-4. 保証人・連帯債務がある場合の対処（特に家族が保証しているケース）

保証人がいると、債権者は保証人に求償権を行使できます。個人再生は申立人本人の債務整理なので、保証人に対する取り扱いは別の問題として生じる点に注意。保証人に迷惑をかけないため、再生を決める前に必ず保証人に相談し、可能なら保証人の保護策（例えば保証人への説明や代替案）を検討します。

3-5. 夫婦共有財産の場合の影響（名義や共有の複雑さ）

配偶者名義の車は原則として配偶者の財産ですが、共有関係があったり、夫婦でローンを組んでいると扱いが難しくなります。特に婚姻財産分与や生活費のバランスを踏まえて再生計画を設計する必要があります。こうした場合は家庭裁判所や弁護士に相談して調整するのが現実的です。

3-6. 立場別の結論と注意点（まとめ）

- サラリーマンで担保なし → 残せる可能性高、再生計画に反映
- ローンに所有権留保あり → 引き揚げリスクあり、ローン会社との交渉が鍵
- 業務用車 → 生活再建と事業継続のバランスを裁判所も重視
- 保証人あり → 保証人保護を考慮した対応が必要

4. 実務的な手続きと費用の実務ガイド — ここまで準備すれば安心

申立て前に揃えるべき書類、相談時の聞かれること、費用目安を具体的に示します。

4-1. 事前相談の進め方と準備リスト（相談はこう進める）

- 相談先：法テラス（無料相談の案内あり）、弁護士会の法律相談、司法書士事務所
- 準備：車検証、ローン契約書、振込明細（返済履歴）、保険証書、収入証明（給与明細、確定申告書）、預金通帳の写し、家計表

相談の際に「いつ、どのくらい返済できるか」を明確に示すと話が進みやすいです。

4-2. 申立てに必要な書類のチェックリスト（車関連書類を含む）

- 車検証（車両の名義・車台番号の確認）
- 自動車ローン契約書（債権者名、保証条項、所有権留保の有無）
- 中古車査定書（任意で取得すると良い）
- 保険証書、任意保険の契約内容
- 駐車場契約書（必要なら）

これらが揃うと債権者との交渉がスムーズです。

4-3. 弁護士・司法書士への依頼の流れと費用感

- 依頼の流れ：初回相談 → 委任契約 → 書類準備 → 申立て → 再生計画作成 → 認可
- 費用の目安（目安は事務所で差あり）
- 着手金：5～30万円（事務所により変動）
- 成功報酬（認可後）：10～30万円程度
- 裁判所実費：数千～数万円（郵券・登記費用等）
- 生活再建支援費用（必要な場合の実費）

法テラス（日本司法支援センター）を通せば収入要件により無料・低額での相談や援助が受けられる場合があります。

4-4. 公的支援（法テラスなど）の活用方法

法テラスでは所得が一定基準以下であれば無料相談や弁護士費用の立替制度が利用可能です。まずは法テラスに申込んで相談予約を取り、必要書類（収入証明など）を準備しましょう。これにより初期費用の負担を軽減できます。

4-5. 申立て費用と実務的なコスト感

申立て自体の裁判所費用はそれほど高くありませんが、専門家報酬と書類準備、査定費用、必要に応じた任意売却手数料などがかかります。合計で数十万円が目安になることが多いので、予算を確保してから進めるのが賢明です。

4-6. 車関連の手続きが絡む場合の追加注意点

- 任意売却を行う場合、ローン会社への同意を得る必要があることが多い。
- 車の引き上げリスクを避けるには、早期に弁護士を通じて債権者と交渉すること。
- 名義変更や再登録が必要な場合、陸運局での手続きも発生する。

5. よくある質問（FAQ）と注意点 — 実務で困るポイントをQ&Aで解消

ここは検索ユーザーがよく知りたい点を短く・具体的に回答します。

5-1. 車は本当に手放さなくて済むのか？

ケース次第。担保がない、ローン継続で合意できる、再生計画で無担保部分を処理できるなら残せます。所有権留保が強い場合や換価が合理的な場合は手放すことになります。

5-2. 再生計画で車の減額はどれくらい期待できるのか？

無担保部分（例えばローン残債と時価の差）の減額が対象になります。具体的な減額率は再生計画や債権者への配当次第で変わり、個別に算出する必要があります。

5-3. 保証人がいる場合の影響と対処法は？

保証人は別の責任を負います。申立て本人が再生しても保証人に求償される可能性があるため、保証人に事前に事情説明し、場合によっては保証人側の合意形成が必要です。

5-4. 車の換価が避けられないケースの見極め方は？

車の時価が高く、換価して得た配当が債権者にとって有利な場合、裁判所や債権者が換価を求めることがあります。査定金額が高く、生活上手放しても支障が少ない場合は換価されやすいです。

5-5. 申立て後の生活設計と再建のコツ

再生後の支出（保険、車検、税金）を細かく洗い出し、再生計画の返済と生活費が重ならないように。固定費を見直して毎月の返済を滞らせないことが最大のポイントです。

5-6. 車の登録・名義変更の注意点と公式窓口

名義変更や抵当抹消は陸運局や法務局で行います。必要書類（車検証、委任状、売買契約書など）を確認しておきましょう。手続きミスで再生計画が複雑化することがあるため、事前確認が重要です。

6. 相談前チェックリストと質問テンプレート — 専門家に聞くべきこと

ここは実務で役立つテンプレートです。相談時にこれを持参すると話がスムーズになります。

- 持参する書類（車関連）
- 車検証（原本）
- 自動車ローン契約書の写し（債権者名、保証条項）
- 中古車査定書（可能なら複数）
- 直近の返済記録（銀行引落しなど）
- 任意保険契約書

- 相談時の質問テンプレート
1. 私の車は所有権留保（または抵当）されていますか？引き上げの可能性は？
2. 再生計画に車のローンをどう組み込めば手元に残せますか？
3. 任意売却を選んだ場合の実務的な流れと手数料は？
4. 保証人がいる場合のリスクと最低限の配慮は？
5. 申立て費用の総額見込み（裁判所費用・専門家報酬）を教えてください。

7. 実務的な落とし穴と防ぎ方 — 私が見てきた失敗例

実際に見た失敗例を挙げます。これを知っておくと回避できます。

失敗例1：ローン契約書を持たずに相談 → 所有権留保が後から発覚し、車が引き上げられた。
対策：まず車検証とローン契約を確認し、弁護士に見せる。

失敗例2：任意売却の交渉を個人で進めたが、ローン会社と合意できずに差額が残った。
対策：専門家経由で債権者と交渉する。弁護士の示談力は大きい。

失敗例3：再生計画の返済中に車の維持費を見誤り、計画を履行できなくなった。
対策：再生計画作成時に「車の維持費」を細かく計上する。

8. まとめ — まずやるべき3つのアクション

最後に、今すぐできることを簡潔にまとめます。

1. 書類を揃える（車検証、ローン契約、査定）
2. 法テラスや弁護士に相談して現状評価を得る（早めに動くほど選択肢が広がる）
3. 再生計画で無理なく返せる金額を現実的に見積もる（車の維持費込みで）

車を残すか手放すかはあなたの生活設計や家族構成、ローンの内容によって最適解が変わります。まずは情報を整理して、専門家と一緒に現実的な計画を作ることが最短の近道です。

FAQ（追加）

Q. 個人再生中に車の買い替えはできる？
A. 原則として再生計画履行中の大きな財産処分・取得は慎重に。買い替えは再生計画での説明が必要で、債権者や裁判所の確認を要する場合があります。まず弁護士に相談を。

Q. 車のローンが完済していたら安心？
A. ローン完済なら担保はないため扱いは楽ですが、名義や共有関係が絡むと別です。念のため確認しましょう。

Q. 任意売却とオークション、どちらが得か？
A. 状況次第。迅速にまとまった資金が必要なら任意売却、中古車市場で高値を狙うならオークションや買取店の比較が有効。専門家に相談して選んでください。

ひとこと（体験を交えて）
私自身、個人再生の相談に来られた方で「家族の送迎に使う車だけはどうしても残したい」と強く希望されたケースを何度も見てきました。結果としては、ローン会社と早めに交渉して支払条件を調整し、再生計画で無理のない分割に組み込むことで車を残せた例が多数あります。一方で、時間的余裕がなく放置してしまうと車の引き上げや任意売却に進んでしまうため、「まず相談、次に書類準備」が本当に重要です。
破産宣告 どこで申立てる？居住地別の管轄と手続きの全体像（実務ケースと費用目安付き）

出典・参考（この記事で参照した公的機関や専門情報）
- 法テラス（日本司法支援センター）
- 日本弁護士連合会（各地の弁護士会法律相談案内）
- 日本司法書士会連合会（司法書士の相談窓口）
- 各地の地方裁判所（民事再生手続案内）
- 一般の中古車査定・買い取り市場情報（査定基準の一般的な傾向）

（上記は参考にした一般的な公的機関・業界情報です。具体的な判断は必ず専門家に相談してください。）