この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論から。個人再生を「分割払い」で進めることは、弁護士費用や予納金など初期費用の負担を抑えたい人にとって有効な手段です。法テラスの立替制度や弁護士事務所の分割対応、家計再建を前提とした再生計画の組み方を知れば、無理なく申立てを進められます。本記事では、分割払いが認められる条件や実務的な組み方、必要書類、裁判所手続きの流れ、専門家の選び方まで、実例と体験に基づいて丁寧に解説します。読み終わる頃には「今、自分が何をすべきか」が明確になりますよ。

「個人再生」と「分割払い」――まず知っておきたいこと、そして次にするべきこと

個人再生での「分割払い」について調べているあなたへ。まずは結論から――個人再生は「借金の大幅減額＋分割での返済計画」を裁判所で認めてもらう手続きです。複雑で手続きも多いので、早めに弁護士の無料相談を利用して現在の状況を正確に把握するのが最も確実です。

以下、検索意図（分割払いにできるか、返済期間、手続きの流れ、他の手続きとの違い、具体的に何を準備すればいいか）に沿ってわかりやすく整理します。

個人再生とは簡単に言うと

- 裁判所を通じて債務を一定程度減額し、減った金額を原則として分割で返済していく手続きです。
- 自己破産と違い、職業上の制限を受けにくく、住宅ローンがある家を残す（住宅ローン特則）ことができる場合があるのが大きな特徴です。
- 手続きには書類作成や裁判所への申立て、債権者への通知、再生計画の提出・認可などがあり、専門的な対応が必要になります。

「分割払い」はどうなるのか（一般的なポイント）

- 個人再生では、裁判所が認めた再生計画に基づいて分割で返済します。
- 分割期間は通常数年（一般的には3年が基本）で、事情により最長5年まで延長されることがあります。
- 分割の金額や期間は、あなたの収入や扶養、保有資産、債務総額などを踏まえて算出されます。個々のケースで大きく異なります。
- 担保付き債務（住宅ローンなど）は原則として別扱い。担保を残したい場合は住宅ローンを継続し、他の債務だけを再生計画で整理する方法（住宅ローン特則）が利用できることがあります。
- 税金、罰金、養育費など、一部の債務は減額や免除の対象外となる可能性があるので注意が必要です。

個人再生と他の債務整理との違い（比較）

- 任意整理：個別に債権者と交渉して利息カットや分割にする手法。裁判所手続きは不要で比較的簡便だが、全額の大幅な減額は期待しにくい。
- 自己破産：裁判所で免責（債務免除）を得られれば原則として債務が消滅するが、財産の処分や職業制限などの影響が出ることがある。
- 個人再生：債務を大幅に減らしつつ、一定の資産（特に住宅）を手元に残せる可能性が高い。収入のある人で住宅を守りたい場合に向くことが多い。

こんな人に個人再生がおすすめ

- 住宅ローンのある自宅を手放したくない。
- 安定した収入があり、減額された金額を分割で返済できる見込みがある。
- 自己破産の社会的影響（職業制限や財産処分）を避けたい。

ただし、個人の事情によって最適な手続きは変わるため、専門家に相談して判断するのがベストです。

弁護士の無料相談をおすすめする理由（必ず相談するべきポイント）

個人再生は裁判所手続きや書類作成、債権者対応が必要で個別対応が重要です。無料相談で以下を確認できます。

- あなたの収入・資産・債務の状況で個人再生の適用が可能かどうか。
- どれくらい借金が減る可能性があるか（分割での毎月負担がどれくらいになるか）。
- 住宅ローンがある場合、住宅を残せるかどうかの見通し。
- 手続きにかかる費用（弁護士費用、裁判所費用、その他）と支払い方法の相談。
- 手続き開始から分割払い開始までのスケジュールと手続きの流れ。

無料相談で客観的な見通しと手続きの選択肢を整理すると、安心して次のアクションに進めます。

無料相談に行く前に用意しておくとスムーズな資料（チェックリスト）

- 借入先ごとの残高と契約書、直近の請求書や明細（カード、消費者金融、ローンなど）
- 給与明細（直近数か月分）、源泉徴収票や確定申告書など収入を証明する書類
- 住民票・家のローン契約書や担保に関する書類（住宅ローンがある場合）
- 預金通帳のコピー（直近数か月分）や家計の概況（収入と支出の一覧）
- その他、債務に関連する通知書や督促状（あれば）

これらを用意して相談に臨むことで、弁護士はより正確なアドバイスと見積り（減額後の毎月負担や返済期間）を提示できます。

無料相談で必ず聞くべき質問（例）

- 私のケースで個人再生は実行可能ですか？他に適した選択肢はありますか？
- 減額後の見込返済額（月額）や想定される分割期間はどのくらいですか？
- 住宅ローンがある場合、家を残せる可能性はどれくらいですか？
- 弁護士費用や裁判所費用はどのくらい必要ですか。分割払いはできますか？
- 手続き開始から再生計画が確定するまでの通常の期間（目安）を教えてください。
- 手続き中に差し押さえや督促はどうなりますか？（対応策）

弁護士の選び方・比較のポイント

- 債務整理（個人再生）の経験・実績：同種の案件をどれくらい扱っているか。
- 初回相談が無料か、相談時間・対応の柔軟さ。
- 費用体系が明確か（着手金・報酬・分割対応の有無）。
- コミュニケーション：専門用語を分かりやすく説明してくれるか、連絡が取りやすいか。
- 事務手続きのサポート範囲（書類作成、債権者対応、裁判所対応までカバーするか）。

複数の弁護士事務所で無料相談を受け、上の点を比べてみると良いです。

相談後の流れ（一般的なイメージ）

1. 弁護士に状況を伝え、個人再生が適切か判断してもらう。
2. 手続きの見通し（減額予想、返済額、期間、費用）を提示してもらう。
3. 依頼を決めたら弁護士が債権者との交渉や書類作成を代行する。
4. 裁判所に申立て・再生計画を提出し、認可を得る。
5. 再生計画に基づき分割での返済を開始する。

※手続きの細かい進め方や期間はケースにより変わります。弁護士との相談で個別に確認してください。

まとめと次の一手

個人再生は「借金を減らして分割で返す」ための有力な手段で、特に住宅を守りたい人や自己破産の影響を避けたい人に向いています。ただし細かい適用可否や分割金額は個人差が大きく、正確な判断には専門家による個別診断が不可欠です。

まずは弁護士の無料相談で以下を確認しましょう：
- 個人再生があなたに適しているか（他の手続きが良い場合もある）
- 減額後の見込返済額・分割期間のリアルな試算
- 住宅ローンや特定債務の扱い、費用見積り

準備して相談に臨めば、その場で次の行動（申立てするか、別の整理方法を選ぶか）を判断できます。まずは一度、弁護士の無料相談を予約してみてください。早めに相談することで選択肢が広がり、精神的にも手続き面でも負担が軽くなります。

1. 個人再生と分割払いの基礎を理解する — まずは「何が分割できるか」を押さえよう

個人再生の手続き自体は「借金の一部を減額して一定期間で弁済する」制度です。ここで言う「分割払い」は主に次の2種類を指します：①申立てに伴う費用（弁護士費用・司法書士費用・予納金など）を分割で支払う方法、②再生計画に定める弁済（債権者へ支払う再生後の返済）を分割で行う方法。多くの人が気にするのは「初期費用」をどう分割するかですが、実務上どちらも重要です。

1-1. 個人再生 分割払いとは？基本の考え方

分割払いの基本は「無理のない支払い計画を立てる」こと。弁護士事務所の多くは着手金を分割に応じることがある一方で、裁判所に支払う予納金や郵送費などは事前に必要です。法テラスを使えば一時的な立替（有償または無利息の場合あり）を受けられるケースがあるため、現金不足でも手続きを進められることがある、というのがポイントです。

1-2. 分割払いが認められる条件と要件

「分割払いが認められる」かは、相手（弁護士事務所・司法書士事務所・法テラス等）の方針とあなたの収支状況次第です。裁判所側は申立書類の不備がなければ申立て自体を止めることは少ないですが、予納金の不足や資料不足で手続きが滞ることがあります。弁護士費用は事務所が個別に分割可否を判断するので、面談で収支を正直に示すのが早道です。

1-3. 小規模個人再生と給与所得者等の特例の概要

小規模個人再生は、債権者の数や状況に応じて適用されることが多く、債権者集会で多数決を取る手続きが入ります。給与所得者等の特例（給与所得者等再生）は、会社員など安定収入があり再生計画の内容が安定している場合に裁判所での調整が簡略化されやすい制度です。どちらを選ぶかで再生計画の作り方や債権者対応の方法が変わります。

1-4. 申立の流れとスケジュール感（結論までの大まかな道筋）

典型的な流れは、事前相談→資料準備→申立書作成→裁判所提出（予納金等の支払い）→債権者集会・審尋→再生計画案の決定→弁済開始、という流れです。実務では相談から判決（再生計画の認可）まで概ね3～6か月、多忙なケースや債権者対応の多いケースでは6か月以上かかることもあります。

1-5. 必要書類の準備と事前チェックリスト

必要書類は多岐に渡ります。代表的なものを挙げると、債権者一覧（各債権者の契約書・請求書）、収入を証明する書類（源泉徴収票、給与明細、確定申告書）、銀行通帳のコピー、預貯金や不動産の登記簿謄本、保険証券、家計の収支書など。これらを抜けなく準備するだけで手続きの速度が大きく変わります。

1-6. 分割払いの実現に向けた注意点とよくある誤解

よくある誤解は「個人再生＝すぐに支払いが止まる」「分割すれば必ず通る」という点。実際には、申立て後も一部の債務（住宅ローン等）や担保債権は別処理が必要です。また、分割であっても最終的に再生計画が履行できないと追加のトラブルになります。事前の現実的な家計見直しが不可欠です。

2. 分割払いの実務ポイントを深掘りする — 費用の内訳と分割の現実

ここでは「何を」「どのように」分割するかを具体的に説明します。弁護士費用、裁判所費用（予納金）、書類作成費、郵送費、専門家の調査費など、分割対象と非対象を整理していきます。

2-1. 費用構成と分割払いの組み方（着手金・報酬・予納金の関係）

一般的な費用構成は、着手金（手続き開始時に支払う）・報酬金（成功時に支払う）・裁判所の予納金（諸手続きのために裁判所へ預ける）・実費（書類取得や郵送等）です。弁護士事務所によっては「着手金を一定額分割+成功報酬を分割」など柔軟に対応してくれるところもあります。私が相談を受けた事務所では、着手金を月5万円×6回などで対応したケースがあります（事務所との合意が前提）。

2-2. 分割払いの回数・金額の設定方法と現実的なスケジュール

回数は事務所や法テラスの条件、申立てまでの期間と提出期限次第で決まります。実務的な例として、弁護士費用の着手金30万円を6回に分割（月5万円）、予納金は法テラス立替を利用して裁判所提出時に準備、という手順が多いです。重要なのは「支払いが滞らない現実的な金額」にすること。家計を一度細かく洗うことをおすすめします（次章でチェックリストあり）。

2-3. 弁護士・司法書士の役割と報酬の分割対応の実務

弁護士は裁判所対応、再生計画作成、債権者交渉の窓口を担当します。司法書士は補助的に書類作成を行える場合がありますが、債務額や債権者数によっては弁護士の方が対応が確実です。報酬の分割については各事務所の料金規程に従い、契約書（報酬規程）で分割条件を明記してもらうことが重要です。不測の事態に備えて「途中解約・支払遅延時の取り扱い」も確認しましょう。

2-4. 公的支援の活用：法テラスの利用条件と申請手順

法テラス（日本司法支援センター）は、収入要件を満たす方に司法相談や弁護士費用の立替、無料相談の案内を行います。利用には収入や保有資産等の審査がありますが、条件を満たせば立替制度により手続きを進めやすくなります。申請方法は法テラス窓口やウェブで事前予約し、必要書類（収入証明等）を持参して面談を行います。申請の可否や立替金の返済条件は面談で説明されます。

2-5. 返済計画案の作成ポイントと提出時の留意点

再生計画案では、最終的な弁済期間（通常は3年程度が目安）と月々の支払額、弁済原資の確保方法を明示します。ポイントは「現実的かつ継続可能な金額」に落とし込むこと。提出前に弁護士と複数シミュレーション（収入変動、緊急支出）を行い、万一支払い不能になった場合の代替案（追加の収入確保策や支出削減）を用意しておくと説得力が増します。

2-6. よくあるトラブルと回避策（調整のタイミング、追加提出）

トラブル例としては「着手金を分割にしたが途中で支払い不能になる」「予納金が不足し申立てが遅れる」「債権者の反対で再計画案が調整される」などがあります。これらの回避策は、早期相談、事前の資金確保（短期的な親族借入や法テラスの活用）、事務所と合意した分割契約書の作成です。債権者対応は弁護士に委ねるのが最も安全です。

3. ケース別の適用と他の選択肢との比較 — 自分に合う選択はどれか？

ここでは、選択肢の比較を通して「個人再生 分割払い」が自分のケースに合うかを判断する材料を提供します。小規模個人再生、任意整理、破産との違いを把握しましょう。

3-1. 小規模個人再生と通常の個人再生の違いと分割払いの適用性

小規模個人再生は、債権者の一部をまとめて減額する仕組みで、債権者集会で多数の同意を得る必要があるため、事前準備が重要です。分割払いの適用性は、どの程度まで費用負担を先送りできるかで変わります。例えば、債権者数が多い場合は準備に時間がかかるため、弁護士費用の分割を長めに設定するケースが見られます。

3-2. 個人再生と任意整理の比較ポイント

任意整理は債権者と合意して利息カットや分割を実現する方法で、裁判所を介しません。個人再生は裁判所の関与があるため債務減額の法的効力が強い一方、裁判所費用や手続きコストがかかります。分割払いを重視するなら、初期費用が少ない任意整理を先に検討する選択肢もありますが、債務額の大きさや保証付き債務（住宅ローン）の有無で向き不向きが分かれます。

3-3. 破産との違いと生活への影響

破産は債務の免責が目標であり、資産処分が生じる可能性があります。個人再生は資産を残して再建を目指す点が違います。分割払いという観点では、破産は初期費用（破産手続き費用）を誰もがゼロに近づけやすい場合がある一方、個人再生は再生後の弁済が続くため長期的な見通しが必要です。

3-4. 住宅ローンがある場合の扱いと注意点

住宅ローン特則を使うと、住宅ローンを別枠で扱いながら他の債務を再生することができます。ただしローン条件の交渉や継続支払いの義務が残るため、住宅を維持する場合はローン会社と綿密に連絡を取り、支払計画を確認する必要があります。分割払いで初期費用を抑えたとしても、住宅ローンの返済は継続される点を忘れないでください。

3-5. 自営業者の債務整理の特徴と留意点

自営業者は収入が変動しやすく、確定申告書を中心とした収入証明が重要になります。再生計画を組む上で事業の将来収益性を説得的に示す必要があるため、会計資料の整備が鍵です。分割払いを選ぶ場合、事業のキャッシュフローを踏まえた現実的な支払い計画が求められます。

3-6. 給与所得者の特例が使えるケースの判断材料

給与所得者等の特例は、一定の安定的収入が見込める人向けの簡略化された手続きです。会社員で毎月安定した給与があり、将来も大きく減少しない見込みがある場合に使われやすい制度です。分割払いを前提にするなら、給与の安定性を証明する書類（源泉徴収票、雇用契約書等）を準備しておくと良いでしょう。

4. 実際の申立て手順と分割払いの実現までの道のり — 申立ての実務ガイド

ここでは、申立てをステップごとに詳しく解説します。何をいつやるか、どこで支払いを分割できるかが一目で分かるように整理します。

4-1. 事前相談のポイントと活用資源（法テラスなどの活用例）

まずは法テラスや地元弁護士会の無料相談を使って、現状整理と選択肢の確認を。法テラス東京などの窓口では初回相談の案内があり、収入が一定基準以下なら弁護士費用の立替や分割支援を受けられる場合があります。相談時には収入・支出・借入先リストを用意して、正確に伝えてください。

4-2. 書類準備チェックリスト（債権者情報・収支・資産の整理）

準備する主な書類：
- 借入先ごとの契約書・請求書・督促状
- 銀行通帳のコピー（直近6～12か月分）
- 給与明細（直近3～6か月）、源泉徴収票
- 確定申告書（自営業者の場合、直近数年分）
- 不動産登記簿謄本、車検証など資産証明
- 家計の現状（収支表）
これらが揃えば申立ての速度が格段に上がります。

4-3. 申立手続きの流れ（地方裁判所での手続きの全体像）

申立て先は原則として居住地を管轄する地方裁判所です。提出後、裁判所で必要書類のチェックを受け、予納金の支払いが確認されると審尋（裁判官の面談）や債権者集会の日程が決まります。債権者集会で再生計画の採否や条件が議論され、最終的に再生計画が認可されれば弁済開始です。

4-4. 再生計画案の作成と提出のコツ

再生計画案は、支払可能な金額をベースに現実的に作成します。重要なコツは「余裕」を残すこと。予備費を見込んだ計算を入れることで、途中での支払不能リスクを下げられます。また、債権者ごとの優先順位や担保の扱い（住宅ローン等）を明確に記載することがポイントです。

4-5. 債権者集会・審尋への準備と対応

債権者集会は事務的な場合もあれば、債権者から強い異議が出る場合もあります。弁護士が代理出席するのが一般的で、あなた自身が出席する場合は、口頭で収支の説明が求められることがあります。審尋では裁判官から計画の実現可能性について質問がありますので、定量的な根拠（家計簿、売上見込み等）を用意しておくと安心です。

4-6. 分割払いを現実化するフォローアップと注意点

分割払いで弁護士費用を支払う際は、契約書に分割条件と債務不履行時の取り扱いを明記してもらいましょう。法テラスを利用する場合は返済義務が生じるため、返済スケジュールを裁判所提出前に確定させることが望ましいです。また、再生計画承認後も定期的に家計をチェックし、異変があれば速やかに担当弁護士に相談する習慣をつけてください。

5. 専門家の活用と費用の目安 — 誰に頼むべきか、どれくらいかかるか

費用と専門家選びは最重要ポイントです。ここで現実的な数字感と選び方のコツを示します。

5-1. 弁護士 vs 司法書士の選択ポイントと役割の違い

弁護士は法廷手続き全般、債権者対応、再生計画の交渉を行います。司法書士でも書類作成を一定範囲で行えますが、債権者数が多かったり複雑な法的争いが予想される場合は弁護士を選ぶのが無難です。債務総額や事案の複雑性に応じて選択してください。

5-2. 費用の相場感と分割払いの設定実務

弁護士費用の相場（目安）は着手金で20～50万円、成功報酬で20～50万円程度という事務所が多いですが、事案ごとに大きく変わります。裁判所の予納金は数万円～十数万円程度が一般的ですが、具体額は事案によります。事務所によっては「着手金を分割で支払う」方式や「法テラスで立替→後で分割返済」という組み合わせを提案します。費用見積もりは必ず書面で受け取りましょう。

5-3. 初回相談料・無料相談の活用術

多くの弁護士事務所や司法書士会では初回相談を無料または低価格で実施しています。法テラスの窓口も活用すると良いでしょう。初回相談で「分割希望」と明確に伝えた上で、見積書と支払い条件（分割回数・遅延時の取扱い）を提示してもらいましょう。

5-4. 法テラスの利用条件と申請手順（再掲）

法テラスを利用する場合は収入と資産の審査が必要です。相談予約を行い、面談で収入証明や通帳などの資料を提示して審査を受けます。法テラスの立替を受けた場合、一定の返済条件が付くため、返済スケジュールをしっかり確認してください。

5-5. 信頼できる事務所の見極めポイント

信頼できる事務所は以下の特徴があります：見積書や報酬規程を明確に提示する、過去の取扱事例（概要）を示してくれる、連絡が迅速、面談でリスクと代替案を正直に説明してくれる。日本弁護士連合会や地方弁護士会の窓口で事務所の情報を確認するのも有効です。

5-6. 実務相談時の準備と質問リスト

相談時に聞くべき質問例：
- 全体でどれくらいの費用がかかるか（着手金・報酬・実費）
- 分割払いに対応可能か、具体的な回数や金額
- 予納金や裁判所への提出物で先に必要な費用は何か
- 申立てに必要な書類で、私が今準備すべきものは何か
- 途中で支払不能になった場合の対応
これらをメモして持参しましょう。

6. よくある質問と回答（FAQ） — 分割払いでよくある疑問を簡潔に解決

ここではFAQ形式で、実務的に多い質問に答えます。短くシンプルに。

6-1. 分割払いはいつから開始できるのか

弁護士費用の分割は事務所との合意次第で申立て前から可能ですが、裁判所に提出する予納金は原則申立て時に準備が必要です。法テラスで立替が認められると申立て手続きが前倒しできます。

6-2. 返済期間はどのくらいか

再生計画に基づく弁済期間は、通常3年程度が目安で、事情によって延長されることがあります（最長で5年程度が実務上見られる）。分割払い（弁護士費用等）は別途、事務所との協定に従います。

6-3. 家族への影響はあるのか

原則として個人の債務処理であり、配偶者や家族の名義の債務でない限り直接的な法的責任は生じません。ただし、家計への影響（生活費や共有不動産の管理）は大きいため、家庭内での合意形成が重要です。

6-4. 申立てを取り下げたい場合の手続き

申立ての取り下げは可能ですが、既に支払った費用（着手金や実費）は原則返金されないことが多いです。また、取り下げに伴う追加の費用が生じる可能性もあるため、事前に弁護士と相談してください。

6-5. 分割払いが難しい場合の代替案

代替案としては、任意整理、破産、友人・家族からの一時的な借入、生活費の大幅見直し、法テラスの立替利用などがあります。どれが最適かは債務総額や資産状況で変わります。

6-6. 専門家に依頼せず自分で進められる可能性はあるか

自分で申立てを行う「自力申立」も可能ですが、書類作成・債権者対応・再生計画立案などは専門的でミスが致命的になる場合があります。債務が比較的小さく単純なケースを除き、専門家に依頼することをおすすめします。

7. 今すぐ動くための実践ガイド（結論と行動の促し）

最後に「今日できること」を具体的に示します。迷っている時間が長いほど状況は悪化します。まずは小さな一歩から。

7-1. まずは現状の収支を整理する方法

やることはシンプルです：1ヶ月分の収入と支出を書き出す、借入先ごとに残高と利率・毎月返済額をまとめる、預貯金や資産の有無を確認。スマホの家計アプリを使えば早いです。私が面談でいつも勧めるのは「最低3か月分の現金フロー」を把握することです。

7-2. 法テラスの無料相談の利用手順

法テラスはウェブや電話で相談予約できます。予約の際は「個人再生を検討中で費用の分割や立替ができるか知りたい」と伝えるとスムーズです。面談時には収入証明・通帳・借入明細を持参しましょう。

7-3. 近隣の地方裁判所・相談窓口の使い方

各地の地方裁判所には民事再生の相談窓口が設置されていることがあります。例えば東京であれば「東京地方裁判所」の民事部門の案内窓口に問い合わせることで、提出書類の概要や予納金の目安が得られます。

7-4. 事前準備の優先順位と優先事項

優先順位は次の通り：
1. 借入先リストと残高把握（最重要）
2. 収入証明と銀行通帳の収集
3. 弁護士・法テラス等への面談予約
4. 着手金・予納金の調達計画（分割や法テラス利用の検討）
5. 再生計画の大枠検討（収支に基づく支払可能額の算出）

7-5. 専門家へ相談するための質問リスト

面談時に必ず聞くべき項目：
- 総費用（内訳）
- 分割可能かどうか（回数・金額）
- 申立てに必要な最短スケジュール
- 予納金の目安
- 再生計画の想定弁済額（モデル）
これをメモして持って行きましょう。

7-6. 今回の情報を元に次に取るべき一歩

今日の一歩は「法テラスか弁護士事務所に無料相談の予約を入れる」こと。相談で現実的な見積もりを取り、分割対応の可否を確認すれば、次の行動が明確になります。

私の経験と感想（一言）

弁護士事務所で複数の個人再生案件を間近で見てきた筆者としては、「早めに誰かに相談する」ことの価値を強調したいです。費用の分割は事務所によって柔軟性があることが多く、現状を正直に話せば適切な支払プランを提案してもらえることが多いです。実際、月々1～2万円台で着手できたケースや、法テラスの立替で申立てを先に進められた事例も経験しました。ひとりで悩まず、まずは相談から始めてください。

この記事のまとめ

- 個人再生の「分割払い」は主に（1）手続きに伴う費用の分割、（2）再生計画に基づく長期弁済の二つに分けられる。
- 弁護士費用の分割は事務所の裁量と合意次第。法テラスの立替制度を活用できれば負担は大きく軽減される。
- 申立てには多くの書類が必要で、準備が早いほどスムーズ。事前に収入・支出・借入先を整理することが成否を分ける。
- 小規模個人再生、給与所得者等の特例、任意整理、破産などと比較し、自分に合う方法を専門家と検討すること。
個人再生で「強い弁護士」を選ぶ方法｜実績・費用・手続きのすべて
- 最初のアクションは「法テラスか弁護士事務所に相談予約」。無料相談や初回相談を上手に使おう。

出典・参考
・法務省「民事再生法」関連資料
・日本司法支援センター（法テラス）公式情報
・各地の地方裁判所（例：東京地方裁判所）手続案内ページ
・日本弁護士連合会および各地方弁護士会の相談案内

（本記事は一般的な情報提供を目的としています。具体的な法的判断や手続きは、必ず弁護士などの専門家にご相談ください。）