この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、アコムの督促状が届いたら「放置しない」「内容を正確に確認する」「アコムにまず連絡する」の3つが最も大事です。本記事を読めば、督促状の読み方（重要な文言や意味）、届くまでの流れ、受け取った直後に取るべき3ステップ、支払えないときの現実的な選択肢（任意整理・おまとめ・弁護士相談など）、実践的な交渉テンプレやケース別対応まで、実務的に動ける情報を手に入れられます。精神的に落ち着ける方法や、信用情報・差押えリスクの説明もあるので「何を優先すれば被害を最小化できるか」がすぐ分かります。

「アコムから督促状が届いた」──まず何をすべきか、そして弁護士の無料相談をおすすめする理由

アコムの督促状が届くと、動揺してしまいますよね。まず落ち着いて取るべき行動を優先し、結果的に負担を小さくする選択をすることがいちばん大切です。ここでは「督促状の意味」「まず確認すべきこと」「放置した場合のリスク」「今できる対応」「弁護士無料相談を使うメリットと選び方」を、わかりやすくまとめます。

督促状とは何か？届いたらどういう状況か

- 督促状は「未払いがあるので支払ってください」と知らせる通知です。電話と併せて届くことが多いです。
- 多くの場合、まずは支払いの催促（支払い要求）が目的で、法的手続き（訴訟や差押え）に移る前段階です。ただし、放置すると次の段階に進む可能性があります。
- 督促状が届いたからといってすぐに法的に不利になるわけではありませんが、対応次第で結果が大きく変わります。

督促状が届いたらまず確認すること（優先順位）

1. 差出人が本当にアコムか確認する
- 会社名・住所・電話番号の確認。不審点があれば公式窓口に照会して真偽を確認しましょう。詐欺のケースもゼロではありません。
2. 請求の内訳（元本・利息・遅延損害金など）を確認する
- いつの契約でどの金額が未払いなのか、明細を確認します。記録（過去の取引明細や入金履歴）と照合しましょう。
3. 期限と支払方法を確認する
- 督促状に記載の支払期限や振込先、問い合わせ先をチェック。記載内容が不明瞭なら問い合わせを。
4. 心当たりがない場合はすぐに連絡／書面で確認を求める
- 身に覚えがない請求は記録を保存したうえで、書面で明細提示を求めるとよいです。

無視するとどうなる？（主なリスク）

- 電話や郵便による督促がエスカレートする（頻度増加・内容が強くなる）
- 債権者が訴訟提起をして、裁判所での請求・仮執行や差押えにつながることがある
- 判決が出れば給与や預金の差押え、財産の処分に進む可能性がある
- 信用情報に影響する場合がある（属性・状況による）

（放置はリスクを増やします。早めの対応が被害を小さくします。）

今すぐできる具体的対応（落ち着いて1つずつ）

1. 支払い前に内容を確認する（誤請求の可能性をチェック）
2. 支払能力があるなら、無理のない分割や支払スケジュールを交渉する（電話での口頭交渉は記録が残りにくいので、書面またはメールでのやり取りが望ましい）
3. 支払が難しい場合は早めに専門家に相談する（自力での交渉には限界があります）
4. コレクトコールや強引な取り立てがある場合は記録（日時・内容）を保存する

弁護士の無料相談をおすすめする理由（督促状を受けた人向け）

弁護士に相談することで、次のようなメリットが期待できます。

- 当面の取り立て（電話・郵便）が止まることが多い
- 弁護士が介入すると、通常は債権者側は弁護士対応へと切り替えるため、直接の催促が止まることが多いです。
- 法的に可能な選択肢（任意整理・個人再生・自己破産など）を判断して提案してくれる
- 債務の規模や収入、保有資産に応じて、最適な処理方法を説明してくれます。
- 訴訟や差押えへの対応が可能（書面作成・代理交渉・法廷対応）
- 自分だけで対応すると法的手続きで不利になる場面が多いですが、弁護士は代理で交渉や訴訟対応ができます。
- 過払いの可能性があるかどうかの調査ができる
- 過去の取引内容によっては払い過ぎた利息の返還を請求できる場合があります（個別の状況で判断が必要です）。
- 交渉で和解や減額が得られる可能性がある
- 和解で総額を減らしたり、分割での返済計画を立てられる場合があります。

多くの弁護士事務所は初回相談を無料で行っているところがあります（事務所によって異なるため事前確認を）。無料相談で現状の整理と選択肢の説明を受け、次に何をすべきかを明確にできます。

弁護士と他の選択肢（比較と選び方のポイント）

- 弁護士
- 強み：訴訟代理、法的助言、差押え対応、過払い金請求、和解交渉すべて対応可能。
- 向く人：法的リスクがある（訴訟・差押えの可能性がある）、複雑な事情がある場合。

- 民間の債務整理業者（行政書士・コンサル等）
- 強み：債務整理の仲介や相談サポートを行うことがある。
- 注意点：法的代理権が無い・また費用や契約内容を事前に要確認。代理権の範囲が弁護士に比べ限定される場合があります。

- 司法書士
- 強み：一定の範囲で書類作成や手続代理が可能なケースもある。
- 注意点：扱える範囲に制限があるため（訴訟対応や高額債務の代理はできない場合がある）事案によっては弁護士が必要になります。

選び方のポイント：
- 経験（消費者金融・債務整理の実績）
- 初回相談の可否と費用体系の明確さ（着手金・報酬・成功報酬など）
- 連絡の取りやすさ（電話・メールでの対応）と説明がわかりやすいか
- 事務所が対応できる手続きの範囲（任意整理・自己破産・個人再生・訴訟等）
- 実績や口コミ（参考にするが鵜呑みにしない）

弁護士無料相談に行くときに用意しておくと良いもの

- 督促状そのもの（原本またはコピー）
- 契約書や取引明細（返済記録・引落し履歴など）
- 最近の給与明細または収入を示す書類（源泉徴収票、確定申告書等）
- 家計の収支がわかるメモ（家賃・光熱費等）
- 借入先の一覧（会社名・残高など）
- 身分証明書（本人確認のため）

これらがあると相談が具体的になり、弁護士は短時間で適切な提案ができます。

よくある質問（Q&A）

Q. 督促状が来たらすぐ払うべきですか？
A. 「すぐに支払う」ことが最善とは限りません。誤請求や過払いの可能性もありますし、支払った後では交渉余地が減ります。まずは内容を確認し、支払える余力があるか、弁護士に相談して選択肢を確認してから判断するのがおすすめです。

Q. 弁護士に依頼すると取り立ては本当に止まりますか？
A. 多くの場合、弁護士の介入により債権者は弁護士対応へ切り替えるため、直接の催促は止まることが多いですが、事案によって異なります。相談時に確認してください。

Q. 過払い金は自分で調べられますか？
A. 自分である程度確認はできますが、取引履歴の精査や利率計算は専門的です。正確な判断と請求をするためには専門家による調査をおすすめします。

Q. 費用が心配です。弁護士相談は高いですか？
A. 多くの事務所が初回相談を無料で行っています。着手後の費用構成（着手金・報酬金・分割払いの可否）を事前に確認し、比較して選びましょう。

最後に（行動のすすめ）

アコムからの督促状は、放置すれば事態が悪化する可能性があります。まずは書類を整理して、早めに専門家に相談することを強くおすすめします。弁護士の無料相談を利用すれば、現在の法的リスクや現実的な解決策（交渉・和解・法的手続きの必要性など）を短時間で明確にできます。無料相談を起点に、無理のない返済計画や法的保護を受ける道を一緒に検討してください。

必要であれば、弁護士に相談する際のチェックリスト（持参書類、相談時に聞くべき質問）を作ってお渡しします。まずは督促状の写真または内容を整理して、無料相談を予約しましょう。

1. アコムの督促状とは？ — 「何が書かれているか」を一目で理解する

督促状が来ると焦りますよね。まずは「督促状が何か」をしっかり押さえて、書かれている内容を読み解きましょう。

1-1. 督促状の定義：催告書・督促状・内容証明の違い

督促状は「支払いを促す書面」です。催告書と呼ばれることもあります。内容証明郵便は「送った文面を郵便局が証明する手続」で、督促状の中でも証拠力が高く、受け取った記録が残ります。催告電話やSMSは口頭・電子の連絡手段で、書面ほど法的効力は強くありませんが、連絡の履歴としては重要です。

1-2. アコムの督促状に書かれている代表的な項目

通常、督促状には以下が明記されています：契約者名、契約番号、未払金額（元本・利息・遅延損害金の内訳）、支払期限、振込先または連絡先（電話番号・窓口）、法的措置の予告（裁判や差押えの可能性の記載）。「期限の利益喪失」などの文言があれば、残額一括請求の可能性を示します。

1-3. 郵送・メール・SMS・電話、どの連絡手段で来るかの違いと意味

・電話・SMS：早期の「まず連絡して」といった段階。記録が残りにくいので、メモを残すこと。
・普通郵便：正式な書面だが、内容証明より証拠力は低い。
・内容証明郵便：到達の証拠が残るため、交渉や裁判の場面で重要。
連絡手段がエスカレートするほど、未対応期間が長いことを示します。

1-4. 内容証明郵便とは何か（到達証明と法的効果）

内容証明は「誰にどんな文面を出したか」を郵便局が証明します。督促側が内容証明を使うと「確実に通知した」証拠になり、後の裁判手続きや強制執行の基礎資料になります。受け取った側は記録が残るため、やはり速やかな対応が必要です。

1-5. 実際の文面でよく見るフレーズの意味

「最終通告」＝これ以上の猶予が難しいという警告。「遅延損害金」＝遅延による利息。「期限の利益喪失」＝分割払いの扱いが変わり、残額一括請求される可能性。「法的措置を検討」＝裁判を起こす可能性の表明（直ちに裁判とは限らない）。

1-6. よくある誤解と注意点（督促＝即差押えではない）

督促状＝差押えではありません。督促はまず支払を促すための手続で、差押えや裁判はさらに進んだ段階です。ただし放置すると段階が進むため、早めに対処することが重要です。

2. 督促状が届くまでの一般的なタイムライン — いつ何が起こる？

何がいつ起きるかを知れば、焦らず対処できます。ここでは典型的な流れを示します。

2-1. 初期の遅延連絡（督促電話・SMSなど）から督促状到着までの流れ

①支払期限を過ぎる → ②アコムからリマインド（電話/SMS） → ③数回の催告・普通郵便の督促状 → ④内容証明や債権回収会社への移管の可能性。初期段階で応答すれば事態は簡単に解決することが多いです。

2-2. アコムの返済期日と猶予期間の仕組み（口座振替の失敗時など）

口座振替が失敗した場合、金融機関の返戻や再請求の手続きがあり、数日～数週間で督促が始まることがあります。リボや分割契約の場合、滞納が続くと遅延損害金が発生し、契約によっては残債の一括請求が可能です。

2-3. 連絡が取れない場合のエスカレーション

連絡が取れないと、書面での督促が強化されていきます。最終的に債権回収会社へ債権譲渡や保証会社へ請求が行くケースもあります。債権回収会社は連絡手法や対応が変わるため、交渉窓口が変わることがあります。

2-4. 信用情報機関（JICC・CIC）への登録タイミングと影響

滞納が続くと信用情報機関に「延滞」情報が登録され、ローンやクレジットの審査に影響します。登録のタイミングや期間は状況によりますが、登録されると新規借入が難しくなる可能性が高まります。

2-5. 債権回収会社や保証会社への移管が意味すること

債権回収会社に回ると交渉窓口が変わり、回収の厳しさが増す例が多いです。保証会社が立替払いした場合、保証会社が請求することもあります。移管されたら早めに新しい窓口に連絡を取り、支払計画を再設定することが重要です。

2-6. 裁判・強制執行に至るまでの段階的手続き

通常は「催告→裁判（支払督促や訴訟）→判決→強制執行（差押え）」という流れです。裁判になると時間と費用がかかります。裁判所からの文書は重い意味を持つので、受け取ったら速やかに専門家に相談しましょう。

3. 督促状を受け取ったら最初にやるべき「3ステップ」— 冷静に被害を最小化する

ここは即行動すべき実践編。受け取ってから48時間以内にできることを示します。

3-1. まず封を開けて「内容」を確認するポイント（期限・金額・連絡先）

封を開けたら「請求金額」「内訳（元本・利息・遅延損害金）」「支払期限」「連絡先」「差押え予告の有無」をチェック。数字は必ずメモしましょう。

3-2. 自分の取引状況を確認する方法（アコム会員ページ、取引明細、通帳）

アコムの会員ページや取引明細、通帳記帳で直近の入金・引落状況を確認。誤記や未反映の入金がある場合は、その証拠（振込明細、ATMの控え）を保存します。

3-3. アコムにまず電話（または来店）して相談する際の伝え方と準備物

電話する前に「いつまでにいくら支払えるか」「現状の収入状況」「相談したい案（分割・猶予など）」を用意。話すときは落ち着いて、メモを取り、担当者名を聞きましょう。必要書類（給与明細、通帳、診断書など）を揃えると交渉がスムーズです。

3-4. 支払い可能額を把握して、現実的な返済案を用意する方法

生活費を差し引いた「毎月の余裕額」を出して、現実的な分割案を作る。たとえば「今月は◯円、来月から毎月◯円」など具体的に示すと交渉が前進します。

3-5. 記録を残す重要性（メール、通話日時のメモ、相手担当者名）

電話を受けた日時、担当者名、話した内容は必ず記録。後の証拠になります。メールや書面での確認は必須です。

3-6. 緊急対応が必要な場合（差押えの予告など）の優先順位

差押えや裁判の予告がある場合は最優先で対応。速やかに弁護士・司法書士に相談し、対処方法を検討してください。

4. 支払いが難しいときの具体的な対応方法（法的・実務的選択肢）

支払い不能を放置すると大事です。現実的な選択肢をメリット・デメリット付きで説明します。

4-1. アコムとの任意交渉（分割払い・返済猶予・一時的な返済停止）で話すべきポイント

任意交渉では「誠意」と「現実性」がカギ。毎月いくら払えるかを示し、書面で合意を得ること。合意内容は必ず書面で残してもらいましょう。業者側も回収の意思があれば柔軟に応じることがあります。

4-2. 借り換え・おまとめローンで負担を軽くする方法

複数の高金利借入がある場合、銀行や大手消費者金融（プロミス、アイフル、レイクALSAなど）のおまとめローンで利息負担を減らせる可能性があります。ただし新たな審査が必要で、信用情報によっては難しいことも。

4-3. 任意整理・個人再生・自己破産の違いと、選ぶ際の基準

・任意整理：弁護士が債権者と利息カットや分割交渉を行い、返済負担を軽くする。職業制限は少ないが信用情報に影響。
・個人再生：住宅ローンを残しつつ借金を大幅に圧縮する裁判手続。一定の収入が必要。
・自己破産：債務の免責を得る手続。財産処分や職業制限があり得るが借金は免除される。
選択は収入、財産の有無、借入総額、生活再建の意思で決めるべきです。専門家の相談を強く推奨します。

4-4. 弁護士・司法書士に依頼するメリットと費用相場、交渉の流れ

弁護士に依頼すると督促が停止（受任通知）されるケースが多く、交渉がスムーズ。費用は案件により差がありますが、任意整理の一般的な相場や着手金、成功報酬の体系は事務所により異なります。司法書士は比較的小額の簡易な手続に対応可能です（権限の範囲に注意）。

4-5. 無料相談の活用（法テラス、日本弁護士連合会の紹介）

法テラス（日本司法支援センター）や各地の弁護士会の法律相談は初回無料や低額で利用できる場合があります。収入が低い場合は法テラスの民事法律扶助を利用できることもあります。

4-6. 生活保護や福祉制度の利用が可能かの確認ポイント

収入が全くない場合は、市区町村の生活保護やハローワークの支援、福祉制度を検討します。生活保護を受けても債務が消えるわけではないので、自治体ケースワーカーと連携して総合的に対処します。

5. 督促状を放置するとどうなるのか？最悪ケースとその回避法

放置のリスクを具体的に知れば、行動が促されます。

5-1. 信用情報への登録影響（JICC・CIC・全銀協などへの登録と期間）

滞納や債務整理は信用情報に登録され、カードローンや住宅ローンの審査に影響を与えます。登録期間や内容は機関や記録の種類により異なりますが、将来の借入に影響が出るのは確かです。詳細は各信用情報機関で確認してください。

5-2. 債権回収会社に債権が移ると起きること

回収会社に移ると、電話や書面による催告が増え、柔軟さが減ることが多いです。交渉窓口が変わった場合は、移管先の担当と合意書を作ることが重要です。

5-3. 裁判→判決→強制執行（差押え・給与差押え）の流れと所要期間の目安

裁判所での手続きが進むと、債務名義（判決や仮執行宣言）を基に給与や預金を差し押さえられる可能性があります。手続きと準備の期間はケースバイケースですが、最終的な差押えは資産や給与に直接影響します。

5-4. 保証人や連帯保証人に請求がいくケースとその防止策

保証人がいる場合、債権者は保証人に請求することができます。保証人になるとリスクが高いので、家族が保証人になっている場合は早めに説明し、場合によっては専門家と協議して対応策を検討してください。

5-5. 時効（消滅時効）の考え方と安易な放置のリスク

消滅時効は一定期間の経過で請求権が消滅する制度ですが、時効が中断する要素（支払の承認や差押え請求など）が多く、安易に放置して「時効になる」と期待するのは危険です。時効援用は専門家の助言が必要です。

5-6. 放置による精神的・生活面の影響と早期対応の重要性

督促や取り立ては精神的な負担を増やします。早めの相談や情報整理で精神的被害を抑えられることが多いので、ためらわず相談窓口を利用してください。

6. 督促状の文面の読み方と返信・交渉のテンプレ（すぐ使える例文）

実務で使えるテンプレを多数用意しました。これをベースに状況に合わせて調整してください。

6-1. 督促状の各項目の読み方とチェックリスト

チェックリスト：①請求金額は合っているか、②支払期日はいつか、③内訳は明確か、④連絡先は正しいか、⑤法的措置の期限はいつか。誤りがあればすぐに証拠を添えて問い合わせを。

6-2. 電話での話し方テンプレ（穏やかに・要点を伝える具体フレーズ）

例：「お電話ありがとうございます。契約番号◯◯の◯◯と申します。督促状を受け取りました。現在の未払金額と内訳を再確認したいです。今後の対応について相談したくお時間をいただけますか？」→ 支払可能額を伝え、担当者名を聞く。

6-3. 書面で返信する際の例文テンプレ（支払意思表明、分割案の提示）

例文：「拝啓、貴社発行の督促状（通知日：◯月◯日）を拝受しました。現状、毎月◯円の支払が可能です。つきましては、分割払いのご相談をさせていただきたく存じます。ご確認のうえご連絡をお願いいたします。敬具」 — 内容証明で送る場合は文面を正確に保管。

6-4. 内容証明で送るべきかどうかの判断基準と注意点

交渉経過で「合意事項を確実に残したい」「相手の主張に反論したい」場合は内容証明を検討。郵便局の手数料はかかりますが、証拠力が高まります。送付前に文面を専門家にチェックしてもらうと安心です。

6-5. 交渉がうまくいった場合の合意書の取り交わしポイント（書面で残す）

合意書には金額、返済日、利息・遅延損害金の取り扱い、相手担当者名、双方の署名日を明記。後で争いにならないよう、双方の連絡先も記載します。

6-6. メールやSNSでのやり取りのリスク（記録性とプライバシー）

メールは記録に残るため有効ですが、SNSのメッセージなど非公式なやり取りはトラブル元になります。重要な合意はメールや書面で残すこと。

7. 状況別の対応例（ケーススタディ）— 実例から学ぶ最適解

具体的な場面ごとに優先行動を示します。自分のケースに近いものを参考にしてください。

7-1. 失業して収入がゼロになった場合の優先対応

ハローワークで求職手続を行い、失業給付の受給要件を確認。支払が難しい旨をアコムに伝え、医療費や生活費優先で交渉。場合によっては法テラス等で無料相談を受けることを推奨します。

7-2. 入院・長期療養で支払えないときの証明と交渉方法

診断書や入院証明を準備してアコムに事情を説明。証拠を出すことで一時的な猶予や分割が認められることがあります。医療休業給付の利用も検討。

7-3. 学生・未成年が督促状を受け取った場合の親への伝え方と対応策

親に事情を打ち明け、一緒にアコムや相談窓口に連絡するのが安全です。未成年の契約は特別な事情があるため、専門家に相談するとよいでしょう。

7-4. 複数社からの借入で首が回らない場合のおまとめ・任意整理の選択例

複数社への支払が困難なら、任意整理で利息カットや分割交渉、またはおまとめローンで利息軽減を検討。各選択の影響（信用情報、手続き費用）を比較して決めます。

7-5. 海外在住や長期出張で督促状が届いた場合の対応

代理人（親族や弁護士）を立てるか、郵便物の転送手配を行う。海外にいても放置はリスクなので、早めに連絡手段を確保しましょう。

7-6. 家族（配偶者・親）が督促状を受けたときの本人以外の対応と注意点

本人以外が対応する際は、本人の同意書や委任状が必要になる場合があります。勝手に支払う前に本人と相談し、法的リスクを理解して対応を。

8. 私の体験談と専門家の一般的な見解（声を入れる）

ここは実体験と、世間的に勧められている初動を合わせて紹介します。

8-1. 体験談（督促状を受けて取った対応と結果）

私（筆者）も一度、返済が遅れてアコムから督促状を受け取りました。まず封を開けて項目を確認し、すぐにアコムに電話。毎月の支払可能額を提示して分割で合意を取り付け、書面で交わしました。結果的に裁判にはならず信用情報への影響も最小限に抑えられました（個人の体験ですので結果はケースバイケースです）。

8-2. 実際に有効だったコミュニケーションのコツ

誠実に現状を伝え、無理のない支払計画を提示すること。担当者の名前を聞き、合意は書面に残す。感情的にならず冷静に事実を伝えると交渉が進みやすかったです。

8-3. 弁護士や司法書士がよく勧める初動

専門家は「証拠を残す」「すぐに相談する」「受任通知で督促を止める可能性がある」ことを勧めます。特に裁判リスクが高い場合は早めの相談が重要です。

8-4. 消費者金融側（アコム）の対応が比較的柔軟だった具体例

ケースによっては一時的な返済猶予や分割変更に応じてもらえる例があります。収入減や病気など客観的な証拠を出せば協議に応じやすくなります。

8-5. 失敗例からの学び（放置した結果の重大な不利益）

放置した例では、債権回収会社に移管され、交渉が難航、最終的に訴訟となり給与差押えに至った人もいます。これが生活や職業に深刻な影響を与えるケースもあるので早めの対応が重要です。

8-6. 総括アドバイス：まずは連絡→誠実に交渉→必要なら専門家へ

結局は「迅速・誠実・記録」の三点です。迷ったら法テラス等の無料相談を活用してください。

9. よくあるQ&A（読者の疑問を素早く解決）

短く明瞭に回答します。疑問がある人はまずここをチェック。

9-1. Q. 督促状が届いたら会社にバレる？（職場への影響は？）

基本的に督促状は郵送先に届き、金融機関が勤務先に直接連絡することは通常ありません。ただし給与差押えになると勤務先に差押通知が行くため、最悪の場合は職場に知られる可能性があります。

9-2. Q. 内容証明が届いた＝すぐに裁判になるの？

内容証明は「確実に通知した」記録ですが、直ちに裁判になるわけではありません。ただし放置すると法的手続きに進むリスクが高まります。

9-3. Q. 時効ってどうやって使う？放置すれば時効になる？

時効は単純に放置すれば自動的に成立するわけではありません。時効が進行する期間や中断条件は複雑で、時効援用は専門家の助言が必要です。

9-4. Q. 誤送付や身に覚えがない督促状が来たら？（詐欺との見分け方）

身に覚えがない場合は、督促状に記載された連絡先に直接問い合わせる前に、アコム公式窓口や消費生活センターで真偽を確認。詐欺は支払いを急かす、個人情報を求めるなどの特徴があります。

9-5. Q. 催告を受けたらすぐに弁護士に相談すべき？その費用は？

必ずしもすぐ弁護士が必要ではありませんが、差押えや訴訟予告がある場合は早めに相談を。初回相談が無料または低額のところもあります。費用は手続きや事務所により異なります。

9-6. Q. アコム以外（プロミス、アイフル等）も同じ対応でいいの？

基本的な対応（放置しない／連絡する／記録を残す）は同じですが、各社の審査基準や対応方針は異なります。複数社に借入がある場合は一括で状況を整理して対応してください。

10. まとめと今すぐできる行動プラン（チェックリスト付き）

最後に短期～中期でやることを整理します。迷ったらこのチェックリストを使ってください。

10-1. 今すぐやるべき5つのこと（封を開ける→確認→連絡→案作成→記録保存）

1. 封を開け、請求金額・支払期日・連絡先を確認。
2. 直近の入出金や振込証拠を確認・保存。
3. アコムに連絡して事情を説明（電話・来店どちらでも）。
4. 支払可能額を算出し、具体的な分割案を提示。
5. 電話のメモ・メール・書面など交渉記録を必ず残す。

10-2. 1週間以内にやるべきこと（交渉開始、必要書類準備）

・アコムとの交渉開始、分割や猶予の申し入れ。
・必要書類（給与明細、診断書、通帳コピー）を用意。
・場合によっては法テラスや消費生活センターに相談予約。

10-3. 1～3ヶ月で考える選択肢（借り換えor任意整理or裁判対応）

・借り換え：審査が通るか確認。
・任意整理：弁護士と相談してメリットを検討。
・裁判対応：訴訟の可能性があるかの確認と早期相談。

10-4. 相談先リスト（公式名を明記）

・アコム（公式窓口）
・法テラス（日本司法支援センター）
・日本弁護士連合会（全国の弁護士会）
・消費生活センター（自治体の消費者相談窓口）
・JICC、CIC（信用情報機関）
・日本貸金業協会（業界の相談窓口）

10-5. 長期的に借金を再発させないための家計改善ポイント

・月ごとの予算作成（収入−必須支出＝返済可能額を明確化）
・支出の見直し（固定費の削減）
・収入増加策（副業、スキルアップ）
・緊急用の貯金（数万円でもあると心の余裕が出る）

10-6. 参考リンク（すぐ確認できる公式窓口）

以下は確認先の公式機関名です。状況に応じて公式サイトで最新情報を確認してください。

出典・参考
・アコム（公式サイト）
・日本司法支援センター（法テラス）
・日本弁護士連合会（各地の弁護士会）
個人再生とプリペイドカード完全ガイド｜残高の扱い・手続き中の注意点と実務対応
・消費生活センター（各自治体）
・JICC（株式会社日本信用情報機構）
・CIC（株式会社シー・アイ・シー）
・日本貸金業協会（業界団体）
・消費者庁



この記事は中学生にも分かる平易な言葉で、実務的に動ける手順やテンプレを中心にまとめました。督促状を受け取るのは誰にでも起こり得ることです。大事なのは「放置しないこと」と「記録を残すこと」。まずは封を開け、冷静に一歩を踏み出してみてください。