この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、アコムの金利は「年率3.0%～18.0%（契約により異なる）」が基本レンジで、利息は『残高 × 年利 × 日数 ÷ 365』で簡単に計算できます。本記事を読めば、自分で「1か月の利息」「毎月の返済内訳」「返済期間トータルの利息」を手早く計算でき、繰上げ返済や借換えでどれだけ利息を減らせるか具体的に判断できます。短期間で返す、繰上げ返済を優先する、金利の低い借換え先があるなら検討する――これが利息削減の鉄則です。まずは自分の残高と適用金利を確認しましょう。簡単な計算例も全部載せますよ！

「アコム 金利 計算」で検索したあなたへ──まず知るべきことと、借金問題を解決するための一番スムーズな一歩

アコムの金利計算方法を知りたい、毎月の利息や返済総額がどれくらいになるかを確認したい──そんな検索意図に対応します。計算のしかたを丁寧に解説したあと、借金がかさみ返済が厳しい場合に「債務整理の弁護士無料相談」をおすすめする理由と、弁護士の選び方・申し込みまでの具体的な手順をわかりやすく説明します。

注意：ここで示す金利の範囲や計算方法は、一般的・標準的なものです。実際の契約利率や計算方法はあなたの契約書や利用明細で確認してください。詳しい見込みは弁護士の無料相談で確認するのが確実です。

1) アコムの金利（年利）の目安と決まり方

- 一般にカードローン（消費者金融）で公表されている年利の範囲は「おおむね 3.0% ～ 18.0%」というケースが多く、アコムでも同様のレンジで設定されることが一般的です。年利は契約額やあなたの審査結果によって決まります。
- 借入額が大きいほど有利な利率（年利が低い）になりやすく、少額だと高めの年利が設定されることがあります。

（※最終的な年利は契約書で必ず確認してください。）

2) 基本の計算方法 — 「日割り計算」が一般的

消費者金融のカードローンでは、利息は「日割り」で計算され、月ごとにまとめて請求されるのが一般的です。計算の基本式は次のとおりです。

- 1日あたりの利息 = 借入残高 × 年利（％） ÷ 365
- ある期間（たとえば30日）の利息 = 1日あたりの利息 × 日数

※金融機関によっては365日で計算するところ、365日/366日を使うところがありますが、目安として365で解説します。

例1：借入残高が100,000円、年利18.0%の場合（30日分）
- 1日あたりの利息 = 100,000 × 0.18 ÷ 365 ≈ 49.32円
- 30日分の利息 ≈ 49.32 × 30 ≈ 1,479円
（同じ条件を月割で単純に見ると 100,000 × 0.18 ÷ 12 = 1,500円／月 とほぼ同等）

3) 分割返済（分割払い）の計算 — 毎月一定の返済額での例

カードローンでも「分割（分割返済）」や「ローン契約」の形で毎月一定額を返す場合があります。毎月一定額（元利均等返済）での月々の返済額は次の式で求められます。

- 月利 r = 年利 ÷ 12
- 月々の返済額 A = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
- P = 借入元本、n = 回数（か月）

例2：借入300,000円、年利15.0%、返済期間36か月
- 月利 r = 0.15 ÷ 12 = 0.0125
- (1 + r)^n ≈ 1.0125^36 ≈ 1.5636
- 月々の返済額 A ≈ 300,000 × 0.0125 × 1.5636 ÷ (1.5636 − 1) ≈ 10,403円
- 合計返済額 ≈ 10,403 × 36 ≈ 374,508円 → 支払利息合計 約74,508円

この式を使えば、期間や年利を変えて「毎月いくらになるか」「総支払利息はどれくらいか」が分かります。

4) 「ちょっと計算してみた」例（比較イメージ）

- 100,000円を年利18%で1年借りた場合（単純換算） → 利息は約18,000円（＝100,000×0.18）
- 300,000円を年利15%で36ヶ月分割 → 上記のとおり、月約10,400円、利息合計約74,500円

これらはあくまで計算例です。実際は借入日・返済日・残高の推移で利息は変わります。

5) 「利息が高く感じる」「返済が苦しい」と感じたら検討すべきこと

- まずは、現在の契約書・利用明細で「年利」「現在の残高」「過去の返済履歴」を確認してください。
- 借入先を一本化（おまとめローン）して金利を下げる方法がありますが、審査が必要で総返済額や期間で評価が変わります。
- 自分で交渉する方法（任意の利息軽減交渉など）もありますが、業者との交渉は心理的に負担が大きく、効果が限定的なこともあります。

ここで重要なのは、「今すぐ返済が滞れば督促や遅延損害金が発生して状況が悪化する可能性がある」という点です。早めに専門家に相談することで選択肢を増やせます。

6) なぜ「債務整理の弁護士無料相談」をおすすめするのか（具体的メリット）

1. 現状の支払い見込みを法的観点から正確に評価してくれる
- 年利や返済スケジュールを専門家が精査し、どの方法（任意整理・個人再生・自己破産など）が最適かを提示してくれます。
2. 業者からの取り立て・督促を止められる可能性が高い
- 弁護士に委任すると取立てが停止される効果が期待できます（案件により差あり）。
3. 利息の過払い金や違法な利率請求の有無を調査してくれる
- 過去の貸付条件次第では取り戻せる金額があるかを確認できます（該当する場合）。
4. 複数の債権者（複数の借入先）をまとめて処理してもらえる
- 手続きを弁護士が一括で行うため、個別交渉より手間が少なくなります。
5. 手続きのリスクとメリットを踏まえた上で、法的な結論を示してくれる
- 債務整理には信用情報への影響などデメリットもあります。弁護士は中立に説明してくれます。

無料相談を活用すれば、リスクをほとんど負わずに「あなたにとって最適な解決策」を具体的に聞けます。

7) 弁護士と他の選択肢（比較）

- 自己交渉（個人で業者と直接交渉）
- メリット：費用がかからないことがある
- デメリット：法的根拠に基づく交渉が難しく、効果が限定的、精神的負担が大きい
- 信用組合や銀行での借り換え（おまとめローン）
- メリット：金利低下の可能性
- デメリット：審査が厳しく、結局期間が伸びて総利息が増えることも
- 弁護士による債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）
- メリット：法的手続きを使った根本的な整理が可能、督促停止、交渉力
- デメリット：手続きに伴う費用、信用情報への影響（方法による）

総合的にみて、借入が複数あり返済が続けられない、利息負担が大きい、生活に支障がある場合は弁護士相談が最も確実で早い解決につながりやすいです。

8) 弁護士の「無料相談」を活用するための実務的な流れ（申し込みから着手まで）

1. 準備するもの
- 契約書（カードローンの契約書があればベスト）
- 利用明細、残高が分かる書類（最新の明細）
- 収入がわかる書類（給与明細、源泉徴収票など）
- 生活費や他の借入状況がわかるメモ
2. 無料相談申し込み（電話やメール、事務所のオンラインフォーム）
- 「アコムの複数回借入があり、返済が厳しいので無料相談をしたい」と伝えればOK
3. 無料相談で確認するポイント（相談時に必ず聞くこと）
- 私のケースで想定される選択肢（任意整理／個人再生／自己破産）のうちどれが適切か
- 費用（着手金、報酬、その他費用）の概算
- 督促を止めるためにどのような手続きが必要か
- 解決までの標準的な期間と信用情報に与える影響
4. 弁護士を正式に依頼する場合
- 委任契約を結び、着手金等を支払う（無料相談の段階で費用は発生しないケースが多い）
- 弁護士が債権者と交渉、必要な手続きへ進む

9) 弁護士の「選び方」ポイント（失敗を避けるために）

- 消費者金融や債務整理の実績があるか（経験年数、事例数）
- 無料相談の内容が丁寧で、こちらの状況を正確に把握してくれるか
- 料金が明確か（着手金・報酬の体系をはっきり説明してくれる）
- コミュニケーションが取りやすいか（連絡方法・対応時間帯）
- 秘密保持が徹底されているか（個人情報の取り扱い）
- レビューや評判（過度に広告主張が強い事務所は慎重に）

相談は複数の事務所で受けて比較しても構いません。無料相談は判断材料を得るための機会です。

10) 相談時に使える短い要旨（電話・メールで）

「アコムで借入があり返済が苦しいため、債務整理の無料相談をお願いしたいです。借入残高は約◯◯円で、契約書と利用明細があります。相談はいつが可能でしょうか？」

まとめ（まずの一歩）

- 「アコム 金利 計算」でまずは自分の毎月の利息と総支払額の見込みを出してみてください（上で示した日割り計算・分割返済式を使えば試算できます）。
- もし「返済が厳しい」「生活が圧迫されている」「複数社から借入がある」なら、債務整理の余地があるかどうかを弁護士の無料相談で確認するのが最も確実で安全です。
- 無料相談で現実的な選択肢（任意整理・個人再生・自己破産など）と費用・影響を比較し、納得してから手続きを進めましょう。

相談は無料で、失うものはほとんどありません。まずは手元の契約書と直近の利用明細を準備して、弁護士の無料相談を申し込んでみてください。困ったときは一人で抱え込まず、専門家に相談するのが最短の解決につながります。

1. 最初に押さえるべき「アコムの金利の基本」—まずココだけ覚えて！

1-1. アコムの契約利率はどれくらい？（公式：年率3.0%～18.0%）
アコムのカードローンの契約利率（年率）は、一般的に「年率3.0%～18.0%」のレンジです（契約内容によって個別に決定）。借入額・信用情報・収入状況などであなたに適用される利率が変わります。契約書や会員ページで「年率（実質年率）」を必ず確認してください。

1-2. 年利（年率）と実質年率の違いを消費者目線で
「年率（年利）」は単純に年ベースの利率表記。消費者金融では「実質年率」として手数料や利息の合計で表すことがあります。カードローンでは表示されている年率がそのまま利息計算に使われることが多いですが、契約書の「実質年率」欄を見れば契約でのコストが分かります。

1-3. 利息はいつ発生する？（借入日・返済日・日割りルール）
利息は借入開始日（借入した瞬間）から発生します。日割りで計算するため、「何日借りたか」がその月の利息を決めます。一般的に利息計算は365日基準（残高 × 年利 × 日数 ÷ 365）で行います。返済が早ければその分利息は少なくなります。

1-4. 「最低返済額」と金利の関係性（最低返済だと利息が増える仕組み）
アコムのようなカードローンは「最低返済額」が設定されますが、最低額だけだと毎月の返済が利息支払いに偏り、元本がなかなか減りません。結果として返済期間が長くなり利息総額が増える、という典型的な罠があります。最低額は短期での返済想定には不利です。

1-5. 遅延損害金やその他手数料について（延滞時の金利上昇等）
延滞（返済遅れ）をすると遅延損害金（いわゆる延滞利率）が別途発生します。消費者金融では遅延損害金は高めに設定されることが一般的です（契約書等に明記）。またATM利用手数料や振込手数料は別途かかる場合があるため、利息以外のコストも把握しておきましょう。

（このセクションのポイント）
- 「残高」と「年率」と「借入日数」が分かれば即利息が出せる。
- 最低返済額だけに頼ると総支払が大きくなりやすいので注意。

2. 金利（利息）計算の基本ルールを図解でマスターしよう

2-1. 利息の基本式：利息 = 残高 × 年利率 × 日数 ÷ 365（具体例つき）
最も基本的な式は、利息 = 残高 × 年利率 × 日数 ÷ 365 です。例えば、残高10万円、年利18%を30日借りた場合：
利息 = 100,000 × 0.18 × 30 ÷ 365 ≒ 1,479円。
電卓に「100000 × 0.18 × 30 ÷ 365」と打ち込めばOKです。

2-2. 「日割り計算」の考え方（借入中の日数で計算する理由）
日割り計算は「何日借りたか」によって利息を公平に按分するためです。1日でも借りればその日数分だけ利息がかかります。月ごとに日数が違う（28～31日）こと、うるう年（366日）もあることに注意してください。

2-3. 月利・年利の換算方法（年利→月利・日利の求め方）
年利を月利に換算する簡易式は「月利 ≒ 年利 ÷ 12」。日利は「年利 ÷ 365」です。例えば年利18%なら月利は約1.5%（0.18/12）、日利は約0.0493%（0.18/365）です。厳密な金融計算では日数ベースの計算が使われます。

2-4. アコムは複利？単利？（カードローンの利息は基本単利）
カードローンの利息計算は基本的に「単利（日割り）」です。つまり利息は毎日の残高に対して計算され、利息自体に利息が上乗せされる複利方式では通常ありません（ただし未払いの利息に遅延損害金が付くと別扱いになります）。

2-5. 計算時の注意点（うるう年、入金反映タイミング、ATM手数料の影響）
- うるう年：年利÷365で計算している場合でも、うるう年は365/366の差が出ます。契約書確認を。
- 入金反映：入金した日の何時に反映されるかでその日の利息が変わることがあります（銀行振込やATMによる）。
- 手数料：ATM手数料や振込手数料は利息とは別の実費。総支払を試算する際は加えること。

（このセクションのポイント）
- 電卓で一発計算できる式を覚えれば自分で即チェック可能。
- 月利の近似は便利だが、正確には日割りで計算するのが実務的。

3. アコムで実際に「利息」を計算する手順（ステップバイステップ）

3-1. 事前に準備するもの（借入残高、適用金利、借入日・返済日）
準備：①最新の借入残高、②あなたに適用されている年率（契約書や会員ページで確認）、③借入を開始した日（借入日）と返済日（入金日）。これだけあれば利息計算ができます。

3-2. 1か月分（例：30日）の利息を計算する具体例（10万円・18%の場合）
計算手順（電卓での打ち方）：
- 残高 × 年利 → 100,000 × 0.18 = 18,000（年利ベースの利息）
- 年利ベースの利息 × 日数 ÷ 365 → 18,000 × 30 ÷ 365 ≒ 1,479円
つまり30日借りると利息は約1,479円。請求書の端数処理（円未満の切り捨て等）に注意。

3-3. 1年分・複数月の利息を合算する方法（毎月残高が変わる場合の考え方）
毎月残高が変わる場合は「日ごと」または「月ごと」に分けて計算します。方法は2通り：
- 日割りで日々の残高を追って合算（最も正確）。
- 月ごとに「その月の平均残高」や「月初残高」を使って計算（簡易）。
実務では、入金がある日で残高が減るため、「入金反映日」を基準に日数を区切って計算します。

3-4. アコム公式の「返済シミュレーション」の使い方（サイトでの確認手順）
アコムは会員ページや公式サイトに返済シミュレーターを用意しています。借入残高と返済プラン（毎月返済額または返済期間）を入力すれば、毎月の返済額や利息総額、完済予定日が出ます。まずは公式のシミュレーターで自分の数字を入れてみましょう。

3-5. ATMや振込で借入・返済したときの利息反映の実例（入金タイミングで変わる金額）
ATM入金や振込は「反映時間」が異なります。銀行振込が夜間だと翌営業日扱いになる場合、反映が遅れてその日の利息が余分にかかる可能性があります。ネット返済は即時反映されることが多いので、可能であればネット返済・口座振替を使うと利息を1日分でも短くできます。

（このセクションのポイント）
- 実務は「日数をどう切るか」が鍵。入金の“タイミング”で数百円～千円程度変わることがあります。
- まずは「借入残高」「適用年率」「返済日」をメモして電卓を叩こう。

4. ケース別シミュレーション：よくある借入金額で数字を比べる

（※以下は「計算例」であり、実際の請求とは端数処理や手数料で差が出ます）

4-1. ケースA：10万円を年利18%で1か月借りたら？
計算：100,000 × 0.18 × 30 ÷ 365 ≒ 1,479円
→ 1か月（30日）で約1,479円の利息。日数が31日だと約1,528円になります。

4-2. ケースB：30万円を年利15%で半年（約182日）借りたら？
計算：300,000 × 0.15 × 182 ÷ 365 = 300,000 × 0.15 × 0.5 = 22,500円
→ 半年で利息22,500円。月あたりに直すと約3,750円/月。

4-3. ケースC：100万円を年利10%で1年借りたら？
計算：1,000,000 × 0.10 × 365 ÷ 365 = 100,000円
→ 1年間で利息は100,000円。月あたり約8,333円。

4-4. 最低返済額で返し続けた場合の例（返済期間と利息総額が膨らむ）
仮定：借入300,000円、年利18%、毎月の返済額を10,000円に固定した場合（固定返済方式の単純試算）
- 月利 ≒ 0.18/12 = 0.015
- 計算すると完済まで約40ヶ月（約3年4ヶ月）かかり、総支払は約401,700円、利息総額は約101,700円になります。
ポイント：毎月1万円で返しても利息で約4,500円/月を最初に払うので、元本減少がゆっくり。結果的に支払期間が長くなり利息総額が大きくなります。

4-5. 毎月一定金額で返済した場合の比較（利息総額と期間の違いを示す）
例：100,000円を年利18%で1年で返す場合の月々の支払（元利均等）
- 月利0.015、期間12ヶ月で支払額を計算すると月々約9,146円、総支払約109,752円、利息約9,752円。
同じ金額を最低返済のような低い支払で長期化すると、利息は何倍にも膨らむ可能性があります。

（このセクションのポイント）
- 借入額・年利・返済パターンで利息は大きく変化。短く返すほど利息は小さい。
- 目安計算をまずやって「どれくらい利息がかかるか」を把握しよう。

5. 「利息を減らす」実践テクニック（具体的に何をすればいいか）

5-1. 最も効果的：繰上げ返済（いつやるとどれだけ減るかの例）
繰上げ返済（追加返済）は、利息削減に最も効く手段です。例：借入300,000円、年利18%、毎月10,000円返済で完済まで40か月のケースで、初月に50,000円を追加返済したとすると、元本が早く減るため完済期間が短縮され、利息総額が数万円単位で減ります。概算：追加50,000円の月間利息削減は50,000×0.015＝750円/月。残り期間を40→約30か月に短縮できれば、総利息削減は数万円に。

5-2. 借換え（おまとめローン）で金利を下げる条件と注意点
借換えで有利になるのは「現在の実効金利が高く」「借換え先が明らかに低金利」かつ「手数料や審査で不利にならない」場合です。銀行カードローン（例：三井住友銀行、楽天銀行など）は消費者金融より金利が低いことがある反面、審査や提出書類が厳しく即日性に欠けることがあります。総返済額、手数料、返済期間の影響を試算してから行いましょう。

5-3. 返済日を調整して利息を減らすテク（入金タイミングの工夫）
給料日直後に返済日を設定するなど、毎月「支払い可能な直後」に返済日を設定すると、無駄な延滞や入金遅れを防ぎ利息を抑えられます。また、ネット返済で即時反映する方法を使えば、ATMより1日分の利息を節約できることがあります。

5-4. 追加返済・臨時返済のやり方（ネット返済・窓口・ATMの違い）
追加返済はWeb会員サービスでの振込（ネット返済）が最も早く反映される場合が多く、ATM入金や銀行窓口だと反映が遅れることがあります。反映のタイミングは契約書や会員ページで確認を。手数料がかかる振込方法もあるので確認を。

5-5. 交渉・相談窓口の活用（アコムのコールセンター、貸金業相談など）
返済が厳しくなったら早めにアコムの相談窓口に連絡しましょう。分割変更や返済猶予の相談が可能な場合もあります。支払不能になる前に相談することで、遅延損害金や信用情報への悪影響を最小限にできます。また、日本貸金業協会などの相談窓口も利用できます。

（このセクションのポイント）
- 追加返済は早ければ早いほど効果大。
- 借換えは計算して得ならやる、でなければやらない。

6. アコムと他社（プロミス・レイクALSA・SMBCモビット等）の「金利・手数料」比較

6-1. 各社の金利レンジ比較（執筆時点の目安：必ず公式で確認）
- アコム：年率3.0%～18.0%（契約による）
- プロミス（Promise）：概ね年率4.5%～17.8%（目安）
- レイクALSA：概ね年率4.5%～18.0%（目安）
- SMBCモビット：概ね年率3.0%～18.0%（目安）
- 楽天銀行カードローン（銀行系）：商品によっては年率1.9%～14.5%程度となることが多い（目安）
（注：上記は各社公式の目安レンジを基にした参考値です。最新の実際の契約利率は各社の公式サイトで必ず確認してください。）

6-2. 審査スピード・即日融資の実情（急ぎのときの選び方）
消費者金融（アコム・プロミス・レイクなど）は即日審査・即日融資の対応が比較的速い傾向があります。一方、銀行カードローンは金利が低いことがある代わりに審査に時間がかかることがあります。急ぎで現金が必要なら消費者金融、金利重視なら銀行系を検討するのが一般論です。

6-3. ATM利用や振込サービスの違いが利息以外で与える影響（手数料等）
各社でATM手数料や振込入金の可否、手数料の有無が異なります。頻繁にATMで借入・返済する人は自社の提携ATMの使い勝手や手数料をチェックすることが重要です。

6-4. 借換え先として有利なケース・向かないケース（総合判断の方法）
有利なケース：現在の金利が高く、借換え先の金利が十分低い場合。向かないケース：借換え手数料や審査でのコストが大きく、総支払が減らない場合。借換え前に「総支払額（手数料含む）」で比較すること。

6-5. どんな人がアコム向きか／どんな人は銀行カードローンが向くか（具体例）
- アコム向き：審査・融資を素早く済ませたい人、少額短期で利用したい人。
- 銀行カードローン向き：長期間借りる予定で金利を抑えたい人（ただし審査は厳しい）。

（このセクションのポイント）
- 金利だけでなく審査スピード、ATM手数料、返済方法も総合判断の材料に。
- 借換えは「総合のコスト」でシミュレーションしよう。

7. よくある質問（FAQ） — 「すぐ知りたい」疑問に短く答える

7-1. Q：アコムの金利は変わることがある？
A：契約済みの利率は原則として契約書に基づきますが、市場状況や契約内容変更によって将来的に変更があり得るため、契約書・会員ページで確認してください。

7-2. Q：借入当日に返せば利息は発生しない？
A：基本的に借入した日数分の利息は発生します。借入当日に即返済できる場合は利息が極めて小額、または契約の取り扱いでほぼゼロになるケースもありますが、入金反映時間の影響で1日分の利息が請求されることがあります。返済する前に会員ページで確認を。

7-3. Q：利息は口座振替の反映で変わる？
A：はい。振込や口座振替の反映タイミングによって利息の日数が変わり、最終的な利息金額が変わります。即時反映の方法を使えばその分利息を減らせます。

7-4. Q：延滞すると金利はどうなる？
A：延滞すると遅延損害金が発生します。遅延損害金率は契約書に記載されており、通常の利率より高いケースが多いので注意が必要です。また信用情報（CIC等）に延滞情報が記録されると今後の借入に影響します。

7-5. Q：学生でも借りられる？
A：学生契約は年齢（満20歳以上など）や収入の有無、アルバイトなどの継続的な収入の有無により可否が分かれます。総量規制（借入総額が年収の1/3まで）も考慮が必要です。学生の場合は親権者の同意が必要な場合もあるため、公式窓口で確認してください。

（このセクションのポイント）
- 具体的な疑問は会員ページや契約書を見れば明確になることが多い。
- 延滞は最も避けるべき大きなコスト。

8. 体験談と具体的な「おすすめの使い方」

8-1. 私がアコムを使ったときの状況（短い実体験）
数年前、私も急な修理費で10万円をアコムで借りました（契約利率は年率18%相当）。短期で返すつもりだったので、最初から余分に返済する計画を立てました。

8-2. 金利計算で気をつけた実践ポイント（入金日を意識したこと等）
私は給料日直後の翌日に臨時返済を入れるようにしました。ネット返済で即時反映することで「月の利息日数」を1～2日短縮でき、数百円～千円の利息を節約できたのが印象的です。

8-3. 繰上げ返済でどれだけ利息が減ったか（実際の数字を公開）
例：借入100,000円、年利18%、追加で一度に30,000円を借入翌月に返済した場合。
- 単純計算で30,000円分の月利削減は30,000 × 0.015 = 450円/月。残り返済期間が10か月なら約4,500円の節約。短期での繰上げは確かに効きます（金額は借入条件で変動します）。

8-4. 他社借換えを検討した結果とその判断基準（失敗・成功の話）
一度、銀行カードローンへの借換えを検討しました。審査通過可能であれば金利は下がる見込みでしたが、借換え手数料や時間コストがかかるため、総支払で大差が出ないケースもありました。結局、私の場合は「即時の利息削減を優先」して繰上げ返済を選びました。

8-5. 最後に筆者が薦める「安全で損をしない借り方」チェックリスト
- 借入前に「必要金額だけ」を借りる。
- 契約書の年利率（実質年率）を必ず確認。
- 返済計画を立て、余裕があれば繰上げ返済を優先。
- 借換えは総支払（手数料含む）で比較。
- 延滞（滞納）は絶対に避け、困ったら早めに相談窓口へ。

（このセクションのポイント）
- 日々の小さな工夫（入金タイミングや臨時返済）が意外に効く。
- 私の経験では「短期+繰上げ」が最もコスパ良かった。

9. まとめと次に取るべきアクション（今すぐできること）

9-1. この記事のキーポイント再掲（短く一言で）
利息は「残高×年利×日数/365」。短く返す・繰上げ返済・金利の低い借換え先があるなら検討――この3点が節約の要です。

9-2. 今すぐできるチェックリスト（やること順）
- ① 会員ページや契約書で「現在の残高」と「適用年率」を確認。
- ② 上の式で1か月分の利息を計算してみる（電卓でOK）。
- ③ 余裕があれば追加返済・繰上げ返済を検討。
- ④ 借換えを検討する場合は「手数料含む総支払額」で比較。
- ⑤ 返済が難しい場合は早めに相談窓口へ連絡。

9-3. 便利な計算ツールの紹介（使い方のヒント）
- Acom公式の返済シミュレーター（会員ページ）で実際の数字を入れてみる。
- スマホの金融電卓アプリやExcelで「利息 = 残高 × 年利 × 日数 ÷ 365」をテンプレ化しておくと便利。
- 毎月の支払計画は「元利均等」「元金均等」「固定返済」などパターン別に試算して比較。

9-4. 相談先と緊急時の連絡先（まずここに連絡を）
- まずはアコムの会員ページ／コールセンターへ。
- 日本貸金業協会や消費者ホットラインなどの公的相談窓口も活用可能。
- 信用情報（CIC等）に関する懸念がある場合は信用情報機関への確認を。

9-5. 最後の一押し（おすすめアクション例：まずは公式の返済シミュレーションを試す）
まずは自分の「残高」「年利」「返済ペース」を会員ページで入力して、公式の返済シミュレーションを試してみてください。その数字を元に「今日できる繰上げ返済」「返済日変更」などのアクションを決めましょう。

この記事のまとめ

- アコムの基本年率は3.0%～18.0%（契約による）。利息は日割りで計算。
- 最も利息を減らす方法は「短期で返す」・「繰上げ返済」・「有利なら借換え」。
- 電卓で「残高×年利×日数÷365」を実際に計算して、今の利息負担を把握することが第一歩。
- 困ったら早めにアコムに相談。延滞は避ける。

個人再生 ブラックリスト 期間｜いつ消える？審査への影響と回復の具体ステップ
出典・参考
・アコム公式サイト（商品説明・契約利率・返済シミュレーション）
・プロミス公式サイト（商品説明・金利レンジ）
・レイクALSA公式サイト（商品説明・金利レンジ）
・SMBCモビット公式サイト（商品説明・金利レンジ）
・楽天銀行（カードローン商品情報）
・日本貸金業協会（消費者向けガイドライン）
・CIC（信用情報に関する一般情報）