この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論です。アコムを2ヶ月滞納すると「督促が強まり、遅延損害金が発生し、場合によっては信用情報に傷がつき、最悪の場合は債権が譲渡され訴訟や差押えまで進む可能性があります」。ただし放置する前に自分からアコムに連絡し、事情を説明して返済計画を相談することで被害を大きく抑えられるケースが多いです。この記事を読めば、2ヶ月滞納時に起きる具体的な流れ、今すぐ取るべき5つの行動、電話・SMSの話し方テンプレート、債務整理とその費用感、信用回復の手順まで一通りわかります。

アコムを2ヶ月滞納したときにまず読む記事 — 今できることと「債務整理の弁護士無料相談」をおすすめする理由

アコムを2ヶ月滞納してしまったとき、不安で何をすべきかわからない人は多いです。まず落ち着いて、現在の状況と選べる対処法を把握することが第一歩です。本記事では「滞納直後の具体行動」「起こりうる影響」「自分でできる交渉と限界」「弁護士による債務整理無料相談をおすすめする理由」「弁護士の選び方と相談の準備」まで、実務的にわかりやすくまとめます。

重要：この記事は一般的な説明です。個別の法律判断は弁護士の無料相談で確認してください。

1) まず落ち着いて、今すべきこと（優先順位）

1. 支払い状況を確認する
- 何日分滞納しているか、残額はいくらか、遅延損害金の記載はあるか確認。
2. アコムからの連絡を確認する
- 督促の電話・SMS・書面（内容証明など）が来ていないか。今は書面や記録を残すこと。
3. 自分の収支を整理する
- 毎月の収入・固定費・他の借入れを一覧にする。
4. 支払い可能な最低額を検討する
- 分割や一時的な返済計画が可能か、まず債権者に連絡して相談する余地を探す。
5. すぐに行動する（放置は状況を悪化させます）

2) 「2ヶ月滞納」で起こり得ること（一般的な流れ）

- 督促（電話・書面）が強まる
- 遅延損害金が発生・累積する（契約書に基づく）
- カード・借入れの利用停止
- 債権者が信用情報機関へ遅延情報を登録する可能性（一般に長期延滞は記録され、ローンやクレジットカードの審査に不利）
- 債権者が「一括返済」を求める、あるいは訴訟や差押えなど法的手続きに進むリスク（通常、一定の期間や条件を経て進む）
- 連帯保証人がいる場合、保証人へ請求が行く可能性

※実際の対応やタイミングは業者や個別契約によります。早めの相談で被害を抑えられることが多いです。

3) 自分で交渉する場合の限界

- 利息や遅延損害金の見直し交渉は可能だが、業者が応じない場合も多い。
- 自分で交渉しても「督促」は完全に止められない。法的手続き進行の抑止力も限定的。
- 書面や記録を残す必要があるが、適切な法的観点（時効や利息計算の正確さなど）を見落とすリスクがある。

ここまで読んで「自分だけでは不安」「督促をすぐ止めたい」「正確な利息や法的効果を確認したい」と感じるなら、債務整理に強い弁護士の無料相談を受けることをおすすめします。

4) 弁護士の無料相談をおすすめする理由（優先順位付き）

1. 受任通知で督促が止まる場合が多い
- 弁護士が受任すると、債権者は弁護士を通したやり取りに切り替えるため、債権者からの直接の取り立てや電話が一時的に止まる効果が期待できます。
2. 手続きの選択肢と見通しを専門家が示してくれる
- 任意整理（交渉による和解）、個人再生、自己破産など、あなたに合う選択肢を法律的な観点から比較・提案してくれます。
3. 利息や遅延分の精算や、過払い金の可能性などを確認できる
- 過去の利息計算に問題があれば回収できる場合もあるため、専門家の精査が役立つことがあります。
4. 書類の作成・交渉をプロが代行するため心理的負担が大幅に軽くなる
5. 無料相談で「やるべきこと」「費用感」「成功見込み」を確認できる
- 多くの法律事務所では初回相談を無料にしていることが多く、リスクなく相談できます（事務所によるので確認を）。

※「無料相談で全てが無料になる」わけではありません。具体的な手続きには別途費用がかかりますので、相談時に確認してください。

5) 債務整理の主な選択肢（弁護士が提案する代表例）

- 任意整理（債権者と個別交渉）
- 特徴：将来利息をカットして、元本を分割で返す交渉。手続きは裁判所を使わないことが多い。
- 向く人：収入がある程度あり、完済の見込みが立つ場合。
- 個人再生（民事再生）
- 特徴：裁判所を通して借金の元本を大幅に減らすことが可能（住宅ローン特則を使えばマイホームを残しやすい場合がある）。
- 向く人：借金額が大きく、任意整理では現実的な解決が難しい人。
- 自己破産
- 特徴：一定の条件のもとで借金を免責（支払義務の免除）できる可能性があるが、資産処分や職業制限などの影響がある場合がある。
- 向く人：支払不能で再建見込みが乏しい場合。
- その他（過払い金返還請求など）
- 過去の支払いについて過払いがあるかどうかは専門家の精査が必要です。

どの方法が適切かは、借入額、収入、資産、家族構成、保証人の有無など個別事情で変わります。ここが弁護士の無料相談の価値です。

6) 弁護士と他サービス（無料相談の有無・効果）の違い

- 弁護士
- 法的代理権があり、受任通知で督促を止められる等の法的効果が期待できる。裁判手続きや破産手続きも代理できる。
- 債務整理専門の行政書士・司法書士や民間の債務整理サービス
- 範囲が限られる（司法書士は訴訟額や代理の範囲で制限がある場合がある）。弁護士ほどの法的代理権や法廷代理は行えないケースがある。
- カウンセリング型の相談窓口（金融機関や非営利の相談）
- 相談はできるが法的拘束力や強制力はなく、督促停止など法的効果は限定的。
- 借換・おまとめローン
- 一時的に返済負担を整理できることがあるが、総支払額が増えるリスクや新たな借入を増やすリスクがある。

総じて、法的保護や強い交渉力が必要な状況では弁護士相談が有利です。

7) 弁護士の選び方（無料相談前にチェックするポイント）

- 債務整理の実績があるか（Acomなど消費者金融の経験があるか）
- 初回相談が無料か、無料相談の時間はどのくらいかを確認する
- 料金体系が明確か（着手金・報酬・実費など）
- 受任後の対応（受任通知の発送、交渉の方針、連絡頻度）について説明があるか
- 地元の事務所か、遠方でもオンライン対応してくれるか
- 口コミや実績（数や年代別実績など）を確認する（過度に良すぎる評判や誇張は注意）
- 面談時の印象（説明がわかりやすい、押しつけがましくない）

赤旗（選ばない方がいい兆候）：費用を曖昧にする、高圧的に即決を迫る、結果を断言する（確実に債務が0になる等）。

8) 無料相談に行く前に用意するもの（あると具体的なアドバイスが出やすい）

- 借入先一覧（アコムの契約書、残高通知、請求書）
- 直近の入金・返済履歴（銀行取引明細など）
- 収入を示す書類（給与明細、源泉徴収票、確定申告書など）
- 家族構成や扶養状況のメモ
- 連帯保証人がいるかどうかの情報
- 債権者からの督促の記録（SMS・メール・書面の写し）

相談で聞くべき質問（例）
- 私にとって現実的な選択肢は何か？
- 任意整理・個人再生・自己破産のメリット・デメリットは？
- 費用総額の見積もり（着手金、報酬、実費）と支払い方法は？
- 受任通知を出したら督促はいつ止まるのか？
- 手続きの大まかなスケジュールは？

9) 無料相談後の流れ（一般的）

1. 初回相談（無料）で方針を確認
2. 弁護士へ正式に依頼する場合、委任契約を締結
3. 弁護士が債権者へ受任通知を送付（督促が止まる）
4. 個別事情に応じて任意整理／個人再生／自己破産等の手続きへ進む
5. 解決（和解完了、裁判所の決定等）→ 新たな再出発

時間の目安（ケースにより幅あり）
- 受任通知後、督促停止は速やかに効くことが多い（数日～数週間）。
- 任意整理の交渉：数週間～数か月。
- 個人再生・自己破産：裁判所手続きのため数か月～1年程度かかることもある。

10) 申し込み（無料相談）をスムーズにするためのテンプレ（電話・Webで使える）

（短い例）
「アコムを2ヶ月滞納してしまい、督促が来ています。債務整理の相談をしたく、初回無料相談を希望します。面談は来所／オンライン（電話）どちらでも可能です。相談日時の候補を教えてください。」

相談時に「無料相談」と明言し、用意した書類がある旨を伝えると当日の進行がスムーズです。

最後に（まとめ）

- アコムを2ヶ月滞納したら、放置せずすぐ状況を整理して行動することが重要です。
- 自分で対応する方法もありますが、督促停止や法的保護が必要な場合、弁護士に相談するメリットが大きいです。
- まずは「債務整理に強い弁護士」の無料相談を受け、あなたの現状に合った最良の選択肢と費用感を確認してください。

もし希望なら、相談のときに伝えるべき情報や、あなたのケースでどの手続きが現実的かを事前に簡単に診断する質問を用意します。相談の準備を手伝いましょうか？

1. アコムを2ヶ月滞納するとまず何が起きる？～初期からリスクの全体像～

アコムを2ヶ月（約60日）滞納すると、どのようなことが実際に起きるかを段階的に説明します。放置しないで、まず何をするべきかがわかります。

1-1. 滞納0～1ヶ月と1～2ヶ月の違い：督促の強さがどう変わるか

滞納直後（数日～1ヶ月）は、督促は比較的「ソフト」で電話やSMS、メールが中心です。返済猶予や分割の相談で解決することも多い段階です。1～2ヶ月目になると、督促の頻度が増え、督促状（書面）が届く可能性が高まります。アコムのコールセンターや自動音声に加え、オペレーターからの個別電話が増え、対応が難しい場合は債権管理担当が介入します。

1-2. 遅延損害金（延滞利息）はどう計算される？実例で計算してみる

遅延損害金は契約書に定められた「年率（約定利率）」に基づき計算されます。仮に約定利率が年18%で、残高が20万円、滞納日数が60日なら：
- 年間利率18% → 日割りで約0.0493%/日
- 日利×残高×滞納日数 = 0.000493 × 200,000 × 60 ≒ 5,916円
これはあくまで一例です。実際は契約書の「遅延損害金率」や利息計算方法が優先されますので、契約書の確認が重要です。

1-3. アコムから来る連絡の中身：電話・SMS・督促状・内容証明の違い

- 電話・SMS：最初はこれが中心。支払いを促しつつ状況確認を行います。応対は記録されることがあるため、落ち着いて事実のみ伝えましょう。
- 督促状（書面）：口頭での対応が進まない場合に郵送されます。内容は請求額・支払期限など。
- 内容証明郵便：強い督促（法的手段に移行する前兆）で使われることがあります。これが来たら重要度が高いです。
書類は開封せず放置すると状況が悪化します。必ず内容を確認して対応を検討してください。

1-4. 利用停止・カードの利用不可・契約解除の可能性とは？

2ヶ月滞納が続くと、カードローンの追加借入が停止されます。カードの利用停止やリボ・借入枠の凍結が早く行われるケースが多いです。さらに長期化すると、最終的に契約解除（強制解約）の手続きに進む可能性があります。解約されると、再契約は非常に難しくなります。

1-5. 訴訟や差押えに進むタイミングの目安（いつまで放置すると危険？）

一般論として、債権者は段階を踏みます。2ヶ月滞納は重大な赤信号ですが、直ちに差押えが行われるわけではありません。通常は督促→内容証明→訴訟（支払督促や少額訴訟含む）→判決→強制執行（差押え）という流れです。訴訟に進むまでの期間はケースバイケースですが、3～6ヶ月放置すると裁判に進む事例が増えます。早めに動くことが重要です。

1-6. 筆者目線：実際に聞いた「2ヶ月滞納でこうなった」事例紹介

私が相談窓口で聞いた事例の一つです。30代男性、失業で収入が激減、アコムを2ヶ月滞納。最初は電話を無視していましたが、督促状が届いた後に連絡すると、担当者は「分割での支払い計画」を提案してくれました。結果的に遅延損害金は発生しましたが、訴訟に進む前に和解できました。放置する人ほど状況が悪化しているケースが多いと痛感しました。

2. 信用情報（CIC・JICC・KSC）にはどう記録される？ローン審査への影響

信用情報は今後のローンやクレジットに直結します。どの情報が、いつ、どの信用情報機関に載るのかをわかりやすく解説します。

2-1. CIC・JICC・KSCそれぞれにいつ、どんな情報が載るのか

- CIC（株式会社シー・アイ・シー）：クレジットカードや消費者ローンの利用履歴が中心。カードローンの延滞情報も報告されます。
- JICC（株式会社日本信用情報機構）：消費者金融系の取引や延滞情報を扱うケースが多いです。
- KSC（全国銀行個人信用情報センター）：銀行カードローンや住宅ローンなど、銀行系の情報を中心に管理します。
各機関への登録タイミングや項目は金融機関の判断と報告基準に依存します。

2-2. 「延滞」の表記は何ヶ月分から？2ヶ月滞納の記録は残るのか

多くの金融機関は「61日以上（約2ヶ月）」の延滞を目安に信用情報機関へ報告するケースが多いとされています。つまり、2ヶ月を超える滞納は信用情報に載る可能性が高まります。ただし実際の報告タイミングや表記は貸し手の内部ルールに左右されるため、必ずしも即座に登録されるとは限りません。

2-3. 信用情報に記載される期間と将来の融資・カード審査への影響度合い

信用情報に延滞や債務整理の履歴が載ると、ローン審査やクレジットカードの発行に大きなマイナスになります。一般に延滞や債務整理の記録は数年単位で残ることが多く、債務整理の種類によっては5～10年程度残る場合があります。これにより住宅ローンや自動車ローンの審査が通りにくくなることがあります。

2-4. 自分の信用情報を確認する方法（CIC・JICC・KSCの利用手順と費用）

信用情報は本人が開示請求できます。各機関ともオンライン・郵送・窓口での開示手続きがあります。手数料や手続き詳細は機関ごとに異なりますので、最新の手数料や必要書類は各公式サイトで確認してください。本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード等）が必要です。

2-5. 誤記・異議申し立てのやり方（訂正を求めるプロセス）

信用情報に誤りがあった場合、各機関に対して異議申し立て（訂正要求）を行えます。まずは金融機関に訂正を依頼し、それでも解決しない場合は信用情報機関に開示して異議を申し立てます。対応には時間がかかることがあるため、早めに動くことが重要です。

2-6. アドバイス：記録前にやるべきこと・記録後の対処法

記録される前にできることは「自ら連絡して支払い計画を提案する」ことです。連絡の記録や交渉履歴を残しておくと、後で誤解を避けられます。記録後は完済を最優先にし、支払証明や和解書を保存して信用回復に努めましょう。私の相談経験では、和解書を残したことで銀行系の審査が比較的早く回復した事例がありました。

3. アコムの督促・取立てフローを徹底解説（何を覚悟するべきか）

督促や取立ての実務的な流れを理解しておくと、感情的に動かず合理的に対応できます。ここで各段階と対応のコツを解説します。

3-1. 初期段階の電話（忙しい時間帯や口調は？）と対応のコツ

督促電話は平日の日中を中心にかかってきますが、時間帯はまちまちです。電話に出ると録音や通話記録が残ることがあるため、冷静に事実を伝えることが第一です。「いつまでに、いくらなら払えるか」を具体的に提示できると交渉が進みやすいです。感情的なやり取りは避けましょう。

3-2. 書面（督促状・内容証明）が届く場合の意味と開封時の注意点

督促状は法的な手続きに進む前の警告です。内容証明郵便が届いた場合は重い意味合いがあります。開封後はすぐに内容を理解し、必要なら専門家に相談してください。無視すると次の法的手続きに進む可能性が高くなります。

3-3. 訪問や保証人への連絡はあるのか？実務上の可能性とリスク

一般に消費者金融はまず電話や郵便で督促しますが、滞納が長引くと保証人や勤務先に連絡することがあります（契約内容による）。また、場合によっては訪問による取立てが行われるケースも報告されています。家族に知られたくない場合は、まずアコムにその旨を伝えて配慮を求めることが重要です。

3-4. 債権譲渡（サービサーへ移る）とは？移ったら何が変わるか

債権がサービサー（債権回収会社）に譲渡されると、相手は回収の専門業者になります。連絡方法や交渉の余地が変わることがあり、場合によっては対応が厳しく感じられることがあります。譲渡後も交渉は可能ですが、記録を残しつつ冷静に対応することが重要です。

3-5. 裁判・支払督促・差押えに至るまでの手続きの流れと所要日数の目安

一般的な流れは督促→内容証明→支払督促や簡易裁判所での訴訟→判決→履行（差押え）申立て、という順です。訴訟手続きは数ヶ月～1年程度かかることがあります。判決が確定すれば強制執行（給与や預金の差押え）が可能になりますが、実際に差押えされるまでにはさらに手続きが必要です。

3-6. 対応時の注意点（録音・メモ、家族に知られたくない場合の対処）

督促電話は録音されることがあります。自分でも通話の日時・担当者名・要点をメモしておくと後で有利に働くことがあります。家族に知られたくない場合は、郵便物の配達先や連絡方法の配慮を事前に依頼しましょう。専門家（司法書士・弁護士）を間に入れることで家族への連絡を止めてもらえる場合もあります。

4. 今すぐ取るべき初動5ステップ（2ヶ月滞納中の人向け具体アクション）

「何をすればいいかわからない」方向けに、今すぐできる具体的な5ステップと簡単トーク例を紹介します。

4-1. ステップ0：まず落ち着く—放置が最も危険な理由

パニックで放置すると、情報が信用情報に登録され、状況がどんどん悪化します。まずは深呼吸して、行動計画を立てましょう。早めの連絡が結果的に負担を軽くすることが多いです。

4-2. ステップ1：アコムに自分から連絡する（公式サイトで番号確認）—話すときのポイント

アコムの連絡先は公式サイトで確認してください。電話する際は、短く・具体的に話すのがコツです。例：「現在失業中で収入が減少し、来月から分割で◯円ずつなら支払えます。いつまでにどのように支払えばよいか相談できますか？」と冷静に伝えます。

4-3. ステップ2：返済計画を提示して交渉する方法（分割・一時猶予・内訳提示）

アコムは状況によって分割払いや支払猶予に応じることがあります。提示する数字は「現実的に支払える額」であることが重要です。家計の出入を簡単に見える化して、提出できる書類（給与明細・預金通帳など）を準備しましょう。

4-4. ステップ3：家計を簡単に見直す（優先支出・不要出費のカット法）

支払余裕を作るため、固定費（サブスク、保険の見直し）や変動費（外食、娯楽）を一時的に削減します。優先順位は、住居と光熱費、食費、そして滞納している借金の順です。簡単な月次予算を作るだけで数千円～数万円浮くことがあります。

4-5. ステップ4：必要書類をそろえる（給与明細、預金通帳、病院の証明など）

収入が減った事情を説明できる書類（離職票、給与明細、診断書など）を用意すると、柔軟な対応が得やすくなります。身分証明書や契約書のコピーも用意しましょう。

4-6. ステップ5：第三者に相談する（法テラス、消費生活センター、司法書士会）とその使い分け

法テラス（日本司法支援センター）は収入条件を満たせば無料相談・代理サービスが受けられる場合があります。自治体の消費生活センターは初期相談に適しています。司法書士・弁護士は法的手続きを伴う交渉や債務整理を任せる際に有効です。費用や対応範囲は違うので、目的に合わせて相談先を選びましょう。

4-7. 具体トーク例（電話・SMSでの文面・交渉テンプレート）—すぐ使える文例集

- 電話の冒頭フレーズ：「お世話になります。アコムの◯◯支店との契約で◯◯と申します。現在支払いが遅れており、今後の支払方法について相談したく連絡しました。」
- 提案例：「来月から3ヶ月間、毎月◯◯円ずつ支払わせていただき、その後通常支払に戻す案はいかがでしょうか？」
- SMS文例（短く）：「アコム　◯◯です。支払相談希望。折返し可能な時間を教えてください。」
これらは汎用の例です。具体的な数字は自分の支払い能力に合わせて調整してください。

5. 選べる解決方法：任意整理・個人再生・自己破産・おまとめローンの比較

解決策を比較して、自分の状況に合った選択を検討しましょう。司法手続きは長期的な影響があるので慎重に判断してください。

5-1. 任意整理とは？メリット・デメリットとアコムが扱われるケース

任意整理は弁護士・司法書士が債権者と交渉し、利息の減免や支払期間の変更を目指す手続きです。メリットは手続きが比較的短期間で終わること、毎月の負担を軽くできる点。デメリットは信用情報に「債務整理」として登録されること、将来の借入に影響が出る点です。アコムも任意整理の対象になります。

5-2. 個人再生（民事再生）の概要と住宅ローンとの関係（メリット・注意点）

個人再生は借金を大幅に減額して定められた額を3～5年で返済する手続きです。住宅ローン特則を使えば住宅を維持しながら借金整理が可能です。ただし手続きは複雑で裁判所を通すため時間と費用がかかります。

5-3. 自己破産の概要と実務的影響（職業制限・財産処分など）

自己破産は借金の支払義務を免除する代わりに財産の処分を受ける手続きです。職業によっては制限がかかる場合があります（司法書士・弁護士のような一部職種など）。住宅や車など重要財産の取り扱いはケースバイケースです。生活再建には有効ですが、社会的影響を慎重に考える必要があります。

5-4. 債務整理以外の選択肢：おまとめローンや銀行借換え（例：三井住友銀行カードローン、楽天銀行など）と注意点

おまとめローンや銀行の借換えは、金利を下げて負担を軽減する手段です。三井住友銀行や楽天銀行といった銀行のカードローンで借換えができれば利息負担が下がることがありますが、信用情報に延滞情報があると審査が通りにくくなります。また、借換えで延滞分を一本化しても総返済額が増えるリスクがあるため注意が必要です。

5-5. 債務整理にかかる費用と成功までの流れ（弁護士・司法書士の違い）

弁護士と司法書士の違いは、扱える金額と手続きの範囲にあります。一般的に弁護士は幅広い案件を扱い、司法書士は簡易裁判や任意整理などで活躍します。費用は案件により異なりますが、任意整理であれば1社あたり数万円～十数万円、自己破産や個人再生は総額で数十万円かかることが一般的です。最終的な費用は事務所に確認してください。

5-6. 弁護士・司法書士へ相談するタイミングと選び方（費用目安・無料相談の活用法）

「自分で交渉しても解決が難しい」「差押えや訴訟の通知が来た」などの段階で専門家に相談しましょう。初回無料相談を実施している事務所も多いです。費用や分割支払いの可否、過去の対応実績を確認して事務所を選んでください。

5-7. 考え：どの方法をいつ選ぶべきか（事例ベースの判断指針）

私見ですが、短期で解決可能なら任意整理や分割交渉を優先、住宅を手放したくない場合は個人再生を検討、支払不能で抜本的な解決が必要なら自己破産も選択肢です。事例として、50代自営業の方は事業収入の見通しが不安定だったため個人再生で住宅を守りつつ負担を軽減したケースがあり、結果的に生活再建ができた例があります。

6. 滞納後の信用回復の方法と期間（完済しても安心しないで）

信用回復は時間と行動が必要です。完済後の動き方を具体的に示します。

6-1. 完済後、信用情報がクリアになるまでの一般的な期間（任意整理・自己破産別）

信用情報の抹消期間は手続きや機関により異なりますが、一般的には任意整理や延滞の履歴は数年（概ね5年前後）、自己破産は5～10年程度残るケースがあるとされています。正確な期間は信用情報機関と報告元の金融機関によります。

6-2. 信用回復を早める具体策（定期的な口座残高管理・クレヒスの再構築）

信用回復のための実践策：
- 期日通りの入金を最低6ヶ月～1年積み重ねる
- クレジットカードの支払いを滞りなく行う（分割は慎重に）
- 銀行口座の残高を安定させる
- 新しい借入申し込みを短期間に複数行わない
これらで「クレヒス（クレジットヒストリー）」を再構築していきます。

6-3. 再度ローンを組みたいときにやるべきこと（審査対策・申込頻度の注意）

ローン申請は信用情報の履歴を見られます。申し込みは必要最小限にし、審査に通る見込みのある金融機関を選びましょう。安易に何社も申し込むと「申込情報」が残り、逆効果になります。

6-4. クレジットカードや携帯分割購入に与える影響と対処法

延滞履歴があると、新規のクレジットカード発行や携帯分割購入（端末分割）の審査が通りにくくなります。必要な場合は、まずはデビットカードやプリペイド、キャッシュでの購入を検討し、クレヒスを積み重ねる方が現実的です。

6-5. 長期的な家計改善と再発防止のチェックリスト（予算表テンプレート）

再発を防ぐためのチェックリスト：
- 毎月の収支を記録する（家計簿アプリ活用）
- 緊急用の予備資金を別口座で3～6ヶ月分確保
- 不要なサブスクを見直す
- 毎月の支払日をカレンダーに固定する
これらをルーチン化すると、突発的な出費でも滞納を防げます。

6-6. 経験談：信用回復に成功した人の具体的行動

私が関わったケースで、40代女性（シングルマザー）は一時的に2ヶ月滞納しましたが、債務を任意整理で一本化し、和解後は毎月の支払を確実に実行しました。3年ほどでカードローン審査は厳しいものの、住宅ローン以外の小口ローンは通るようになり、生活が安定しました。ポイントは「約束を守ること」と「書面を保管すること」でした。

7. よくある質問（FAQ）—2ヶ月滞納でよくある不安を即解決

ここでは検索頻出の疑問に短く明確に答えます。

7-1. Q：「2ヶ月で強制執行（差押え）されますか？」→A：通常は段階がある。だが放置は危険

2ヶ月は非常に危険なサインですが、差押えは通常さらに法的手続きを経る必要があるため即時ではありません。とはいえ放置すると訴訟→判決→差押えへ進むリスクが高まります。

7-2. Q：「保証人に連絡が行く？」→A：契約内容次第。保証人がいる場合のリスク説明

保証人が付いている契約なら、貸し手は保証人に連絡・請求することがあります。保証人がいる場合は早めに本人・保証人ともに相談することが重要です。

7-3. Q：「家族にバレる可能性は？」→A：督促の形態による。郵便物や訪問で判明するケースを解説

郵便物が自宅に届いたり、訪問が行われたりすると家族に知られる可能性があります。郵便は定期的に確認し、必要なら配達先の変更等をアコムに相談しましょう（変更可否は契約によります）。

7-4. Q：「アコム以外のローン審査はどうなる？」→A：信用情報により影響が出る可能性あり

延滞が信用情報に登録されると、新規の借入やカード審査に悪影響が出ます。短期的には審査が厳しくなると考えておきましょう。

7-5. Q：「債務整理すると携帯や家はどうなる？」→A：種類により異なる（個人再生は住宅維持の可能性あり）

自己破産だと一定の財産処分が発生する可能性がありますが、個人再生は住宅ローン特則で家を維持できる場合があります。携帯の分割購入は信用に依存するため、影響は出ることが多いです。

7-6. Q：「分割で払いたいが承諾されない場合は？」→A：交渉の工夫や専門家介入の提案

一度断られても、収入証明や支出削減のプランを示すなど交渉材料を増やすと承諾が得られる場合があります。それでも難しい場合は司法書士や弁護士への相談を検討してください。

7-7. Q：「督促の録音は違法？」→A：状況別の法的観点と注意点

通話の録音自体は本人が行う分には原則問題ないとされていますが、録音を公開したり第三者に無断で渡すと法的問題になる場合があります。詳しい法的助言が必要な場合は弁護士に相談してください。

8. まとめと今すぐ実行すべき行動プラン（チェックリスト付き）

ここまでの要点を整理し、今すぐできる具体的行動をチェックリストで示します。

8-1. 今日やることチェックリスト（優先順位付き）

1. 落ち着く（深呼吸）
2. アコム公式サイトで契約番号と連絡先を確認する
3. アコムに自分から電話して事情を説明する（まずは相談）
4. 支払可能な金額を算出し、提示できる書類を準備する（給与明細など）
5. 必要なら法テラスや自治体窓口に相談する

8-2. 電話での会話テンプレート（すぐ使える短いフレーズ）とNGワード

良いフレーズ：「お世話になります。契約者の◯◯です。支払いの件で相談したく連絡しました。」
NGワード：「無視していた」「もう払えない」など断定的な発言は交渉の余地を狭めます。代わりに「現在の状況と支払見込み」を具体的に話しましょう。

8-3. 相談窓口一覧（具体名）

- 法テラス（日本司法支援センター）
- 日本司法書士会連合会・各地司法書士会の無料相談窓口
- 各自治体の消費生活センター
- 各地の弁護士会による法律相談（無料・有料あり）
これらは目的別に使い分けてください（例：法的手続きは弁護士、日常的な相談は消費生活センター）。

8-4. 再発防止のための月次チェック（予算作成・緊急予備費の作り方）

- 毎月初めに先取りで緊急予備費を別口座へ移す（目安：月収の5%～10%）
- 月末に支出を見直し、翌月へ調整する
- 年1回、保険・サブスクを見直す習慣を作る

8-5. 筆者からの最後のメッセージ（経験に基づく励ましと実行の重要性）

私が相談を受けた人たちを見てきて思うのは、「早く動いた人ほど結果が良くなる」ということです。滞納は恥ずかしいことではありません。まずは自ら連絡し、状況を説明する。難しい場合は専門家に頼る。これが最も現実的で効果のある方法です。私自身も家族の事情で一時的に収入が激減した友人を支援した経験があり、素直に相談して解決に向かった姿を見てきました。あなたも一歩を踏み出してください。

この記事のまとめ

- アコムを2ヶ月滞納すると督促が強まり、遅延損害金や信用情報の登録リスクが高まります。
- 最も重要なのは「放置しない」こと。まずアコムに自ら連絡し、支払計画を提示する。
- 信用情報の登録や訴訟リスクがあるため、状況により法的手段（任意整理・個人再生・自己破産）を検討する必要があります。
- 早めに法テラスや消費生活センター、弁護士・司法書士に相談することで選択肢が広がります。

出典・参考
差し押さえ解除の完全ガイド：銀行口座・給与・不動産別の具体的手続きと最短で解除する方法
・アコム公式サイト（契約・督促関連）
・CIC（株式会社シー・アイ・シー）公式情報（信用情報開示・登録基準）
・JICC（株式会社日本信用情報機構）公式情報
・KSC（全国銀行個人信用情報センター）公式情報
・法テラス（日本司法支援センター）公式案内
・金融庁の消費者金融・貸金業に関するガイドライン
・日本司法書士会連合会、公的弁護士会の相談窓口案内