この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読むと、アコムで900,000円を借りた場合の「毎月の返済額」「総返済額」「総利息」が年率（3％／8％／12％／15％／18％）× 返済回数（12回・24回・36回・60回）ごとにすぐ分かります。利息を減らす実践的な方法（繰上げ返済、借換え、返済回数短縮など）や、延滞時のリスク、申し込み前に用意すべき書類・審査ポイントも網羅。結論としては、「可能なら返済期間を短くする／利率が低い借換えを検討する」のが利息を抑える鉄則。最終的な正確な金額はアコム公式シミュレーターで確認してください。

「アコムで90万円借りたら利息はいくら？」──まず知っておくべきことと次に取るべき行動

検索ワード「アコム 90万円 利息」で来られたあなたが一番知りたいのは、「実際にどれくらい利息がかかるのか」「返済が苦しいときにどうすればいいのか」だと思います。ここでは、わかりやすいシミュレーションで利息感を示し、利息を減らす・返済負担を下げるための選択肢を整理したうえで、債務整理に強い弁護士による無料相談をおすすめする理由と、相談前に準備すべきことを具体的に説明します。

重要：以下の金額は概算シミュレーションです。実際の金利はあなたの信用情報や契約内容によって異なりますが、債務の全体像をつかむ参考になります。

1) Acomの金利の目安と、90万円借入時の利息（概算）

Acom（カードローン）の実行金利は個人の審査によって異なりますが、カードローンの一般的なレンジは年率でおおむね3%～18%程度です。ここでは「年率3%、10%、18%」の代表的なケースで、返済期間別に「毎月の返済額」と「総支払額（利息総額）」を概算で示します（元利均等返済で計算）。

- 前提：借入金額 900,000円（90万円）
- 計算方法：元利均等返済（毎月一定の返済額）で概算

概算結果（四捨五入）：

年率18%（かなり高めのケース）
- 1年（12回）：月々 約82,500円、総支払額 約990,000円、利息 約90,000円
- 3年（36回）：月々 約32,500円、総支払額 約1,171,000円、利息 約281,000円
- 5年（60回）：月々 約22,850円、総支払額 約1,370,900円、利息 約470,900円
- 10年（120回）：月々 約16,200円、総支払額 約1,945,900円、利息 約1,045,900円

年率10%（中間のケース）
- 1年：月々 約79,800円、総支払額 約957,000円、利息 約57,000円
- 3年：月々 約29,100円、総支払額 約1,047,000円、利息 約147,000円
- 5年：月々 約19,120円、総支払額 約1,147,200円、利息 約247,200円
- 10年：月々 約11,890円、総支払額 約1,427,000円、利息 約527,000円

年率3%（低めのケース）
- 1年：月々 約76,300円、総支払額 約915,000円、利息 約15,000円
- 3年：月々 約26,200円、総支払額 約943,000円、利息 約43,000円
- 5年：月々 約16,140円、総支払額 約968,400円、利息 約68,400円
- 10年：月々 約8,710円、総支払額 約1,045,200円、利息 約145,200円

ポイント
- 金利が高く、返済期間を長くすると総利息が大きく膨らみます。たとえば年率18%で10年間返すと、利息が借入額を上回ることもあり得ます。
- 反対に、返済期間を短くすれば総利息は減りますが、月々の負担は重くなります。

2) 「利息を減らしたい／返済が苦しい」場合の選択肢とその違い

短く整理すると、主な選択肢は次の4つです。それぞれのメリット・デメリットを簡潔に示します。

1. 銀行や他社への借り換え（低金利ローンへの乗り換え）
- メリット：金利が下がれば総利息が減る。月々の負担が楽になる可能性。
- デメリット：審査に通る必要がある。すでに信用情報が悪化していると難しい。

2. 自分で業者（アコム）と交渉する
- メリット：手続き費用がかからない場合が多い。短期的な返済猶予を得られるケースもある。
- デメリット：法的な知識や交渉力が必要。業者との間でトラブルになる可能性がある。

3. 債務整理（任意整理、個人再生、自己破産など）
- メリット：法的に利息を圧縮したり、返済期日や総額を調整できる。弁護士が代理すると、取り立て（電話や督促）が止まる（受任通知を送付）。
- デメリット：信用情報に登録されるなどの影響がある（選ぶ手続きによる違いあり）。手続きに弁護士費用がかかる場合があるが、まず無料相談で方針を確認できます。

4. 無料の相談窓口（弁護士による初回無料相談）に相談する
- メリット：法的に正しい判断・選択肢を提示してくれる。過去の支払に過払い金がないかもチェック可能。具体的な行動方針（任意整理、個人再生、自己破産、和解）を提示してくれる。
- デメリット：実行する場合は別途費用が発生することがある（ただし最初の相談は無料の事務所が多い）。

総じて、返済に困っている場合は「まず専門家（債務処理に強い弁護士）に相談して状況を整理する」のが安全で確実です。

3) 「弁護士の無料相談」をおすすめする理由（他の選択肢との違い）

- 法的権限と交渉力：弁護士は受任通知を送って債権者の取り立てを止められます。裁判・破産申立など法的手続きも代理できます。
- 過払い金や利息の適法性チェック：過去に払った利息が法律上過払いになっていないか、専門的に調査できます。
- 最適な債務整理の選択：任意整理／個人再生／自己破産の中から、あなたの生活や今後の計画に最も合う方法を提案。
- 手続きの手間を代行：書類作成、債権者との交渉、裁判手続きなどを代行してくれます。
- 初回無料相談でリスクと見通しを確認できる：実行に移す前にメリット・デメリット、想定される費用や期間を具体的に聞けます。

銀行や自力交渉との違いは「法的な強さ」と「安全性」です。自分だけで交渉すると不利な条件に追い込まれるリスクがありますが、弁護士を入れると交渉の質が変わります。

4) 弁護士を選ぶときのポイント（失敗しないために）

相談先を選ぶときに確認すべき点：
- 債務整理の実績が豊富か（取り扱い件数や経験年数を確認）
- 費用体系が明確か（相談時に見積りを出してくれるか）
- 無料相談の範囲はどこまでか（初回のみか、何分か）
- 受任後の対応（取り立てストップ、債権者への連絡方法）
- 連絡手段・対応の早さ（電話・メール・面談の利便性）
- 相性（説明がわかりやすいか、信頼できるか）

弁護士事務所は複数社から無料相談を受けて比較しても構いません。無料相談で「今できること」と「費用の見積もり」をもらうのが重要です。

5) 無料相談を申し込む前に準備しておくもの（スムーズに話が進みます）

相談を有意義にするため、次のものを用意しておくと早く具体的な提案が得られます。
- 借入先ごとの契約書（カード・ローンの契約書）／ローン明細
- 直近の取引履歴（できれば過去1～2年分の返済・引落し明細）
- 借入先の一覧と各残高（業者名、借入額、現在の残高、利率）
- 毎月の収入（給与明細）、家計の支出（家賃、光熱費、生活費など）
- 他の借入（クレジットカードのリボ、家族からの借入等）があればその情報
- 本人確認書類（運転免許証等）

相談時に「いつまでにどうしたいか（目標）」を伝えると、弁護士は最適な手続きを提案しやすくなります（例：毎月の返済を月●万円に抑えたい／取り立てを止めたい／借金を圧縮したい、など）。

6) 相談後に想定される流れ（一般的な例）

1. 無料相談で現状を把握し、選べる手続きを説明してもらう。
2. 方針決定（任意整理／個人再生／自己破産 等）。
3. 受任（弁護士に依頼） → 受任通知を債権者へ送付、取り立て停止。
4. 債権者と交渉（和解や分割条件の調整）、必要なら裁判や申立。
5. 返済再スタートまたは手続き完了。

それぞれの手続きに要する期間や費用は案件によりますので、無料相談で見積りを必ず確認してください。

最後に（今すぐできること）

- まずは1回、債務整理に詳しい弁護士の無料相談を受けてください。状況を整理するだけでも精神的に楽になりますし、具体的な解決策（借金の圧縮や支払い計画）が見えてきます。
- 準備物（契約書や返済履歴、家計状況）を持っていくと、相談がスムーズで実効性のあるアドバイスが得られます。
- 「何が可能か」「費用・期間の見通し」「生活への影響」を比較したうえで行動を決めましょう。自分一人で抱え込まず、専門家の助けを活用することが最短で安全な解決につながります。

もし希望があれば、無料相談で聞くべき質問のテンプレ（弁護士に聞くべきポイント）を作成します。相談に行く前に準備したい場合は教えてください。

1. アコムで90万円借りたら利息はいくら？ — まずは早見表で確認しよう

読み始めてすぐ知りたい人向けに、「年率別・回数別」の早見表を用意しました。以下は元利均等返済を前提とした試算（概算）です。実際の契約では端数処理や日割り計算の違いで数百～数千円前後の差が出ます。数値はあくまで「例」です。正確な提示額はアコム公式の試算でご確認ください。

1-1. 前提条件（必ずお読みください）
- 借入金額：900,000円（＝90万円）
- 返済方式：元利均等返済（毎回の返済額が一定）
- 計算上の年率：3%、8%、12%、15%、18%（代表的パターン）
- 返済回数：12回・24回・36回・60回（1年・2年・3年・5年）
- 計算方法：月利 = 年利 ÷ 12、PMT（毎月返済額）で算出
- 注意：端数処理、日割り利息、繰上げ手数料等は考慮していません

1-2. 利息計算の前に：年利・月利・元利均等の違い
年利は「年間での利率」。実際の返済計算では月利（年利÷12）で毎月の利息を計算します。元利均等返済は毎月の支払額が一定で、支払開始直後は利息比率が高く、期間が進むにつれ元本返済割合が増えます。これに対して元金均等返済は毎月の元本返済額が一定で、総利息は元利均等より少なくなる場合が多いですが月々の負担は初期に大きくなります。

1-3. 早見表（概算） — 毎月の返済額と総利息
（以下は元利均等での計算例。端数は四捨五入）

- 12回（1年）
- 年率3%：月額 約76,329円／総支払 約915,948円／利息 約15,948円
- 年率8%：月額 約78,249円／総支払 約938,988円／利息 約38,988円
- 年率12%：月額 約79,984円／総支払 約959,808円／利息 約59,808円
- 年率15%：月額 約80,999円／総支払 約971,988円／利息 約71,988円
- 年率18%：月額 約82,462円／総支払 約989,544円／利息 約89,544円

- 24回（2年）
- 年率3%：月額 約38,693円／総支払 約929,232円／利息 約29,232円
- 年率8%：月額 約40,680円／総支払 約976,320円／利息 約76,320円
- 年率12%：月額 約42,566円／総支払 約1,021,584円／利息 約121,584円
- 年率15%：月額 約43,731円／総支払 約1,049,544円／利息 約149,544円
- 年率18%：月額 約45,083円／総支払 約1,081,992円／利息 約181,992円

- 36回（3年）
- 年率3%：月額 約26,163円／総支払 約941,868円／利息 約41,868円
- 年率8%：月額 約28,160円／総支払 約1,013,760円／利息 約113,760円
- 年率12%：月額 約29,907円／総支払 約1,076,652円／利息 約176,652円
- 年率15%：月額 約31,209円／総支払 約1,123,524円／利息 約223,524円
- 年率18%：月額 約32,521円／総支払 約1,170,756円／利息 約270,756円

- 60回（5年）
- 年率3%：月額 約16,123円／総支払 約967,380円／利息 約67,380円
- 年率8%：月額 約18,246円／総支払 約1,094,760円／利息 約194,760円
- 年率12%：月額 約19,982円／総支払 約1,198,920円／利息 約298,920円
- 年率15%：月額 約21,422円／総支払 約1,285,320円／利息 約385,320円
- 年率18%：月額 約22,860円／総支払 約1,371,600円／利息 約471,600円

1-4. 早見表の読み方：何に注目すべきか
- 毎月の負担が耐えられる範囲か？（生活費とのバランス）
- 総利息（借りた金額に対してどれだけ上乗せされるか）
- 「短期は利息少ないが月負担は大きい」「長期は月負担が少ないが利息が増える」のトレードオフを理解することが重要です。

1-5. 自分で計算する方法（エクセルや電卓）
- Excel関数例： =PMT(年利/12, 返済回数, -借入額)
例：年率12%で36回 → =PMT(0.12/12,36,-900000)
- PMT関数は「毎回の支払額」を返すので、返済回数×PMTで総支払額、総支払額−借入額で総利息が分かります。

1-6. この数値はあくまで目安な理由と正確な金額の出し方
- 日割り利息、返済日や初回返済日による日数差、端数処理、繰上げ返済の有無で差が出ます。正式な金額は契約書やアコム公式シミュレーターの見積もりで確認してください。

2. 利率の仕組みとアコムの金利範囲をやさしく説明

2-1. アコムの一般的な金利イメージ（年率の範囲）
アコムのカードローンで示される金利幅は一般的に年率約3.0%～18.0%の範囲です（契約条件による）。この範囲内で、審査結果や過去の借入状況、年収などをもとに適用金利が決まります。低い方の金利（例：3％台）は銀行系・給与が高く信用が良い場合に近づくことが多く、消費者金融の多くは上限に近い金利（15～18%）が適用されやすい傾向があります。

2-2. 年率から月ごとの利息はどうなるか（簡単図解的説明）
年率を12で割ったのが単純な月利です（例：年12% → 月1%）。ただし、借入日から返済日までの日数で日割り計算されることが多いため、正確には「日利 = 年利 / 365」で日々計算される場合もあります。重要なのは「年率が高いほど、月利・日利も高くなり総利息が増える」という点です。

2-3. 元利均等返済の仕組み（元本と利息の減り方）
元利均等は毎回の支払額（元本＋利息の合計）が一定です。返済当初は残高に対する利息が大きいため、利息の割合が高く、時間とともに元本返済の割合が増えます。これにより、支払開始直後に解約や繰上げ返済すると利息軽減効果が大きい場合があります。

2-4. リボ払い／約定返済の違いと利息への影響
- 約定返済：毎月の期日に決められた金額（または最低額）を支払う方式。返済回数・金額が明確。
- リボ払い：利用残高に応じて毎月ほぼ一定の支払額で返済する方式。残高が減りにくく長期化すると利息が膨らみやすい。
リボは短期的に月負担を抑えられる一方、総利息が高くなるリスクがあるため、長期利用には注意が必要です。

2-5. 実際の借入で利率が決まるポイント
- 年収・勤続年数・職業形態（正社員／派遣／自営業）
- 他社からの借入状況（借入総額）
- 過去の信用情報（延滞の有無）
- 提出した書類による信用度（収入証明の有無）
これらを総合して、アコムがリスクを評価し適用金利を決定します。

2-6. 編集部の短い解説（私ならこう考える）
個人的には「金利の小数点以下1～2%を必死に交渉するより、返済期間を1～2年短くする方が効果的」だと考えます。理由は総利息への影響が大きく、短縮による総利息差は実務上かなり効きます。もちろん、月々の負担が無理なく抑えられる範囲であることが前提です。

3. 具体シミュレーション：パターン別に見る「毎月の返済」と「総利息」

ここでは前章の早見表をさらに解説し、ケースごとの判断材料を示します。前提は全て元利均等。リボ利用時は別計算が必要なので、後述します。

3-1. シミュレーションの前提と注意点
- 元利均等、ボーナス返済なし、返済日は毎月同一日、日割り等は除く。
- 実務では初回支払日が1か月未満だと利息が日割りで少なかったり多かったりします。
- ここで示す数値は概算です。実際の金額は契約書や金融機関の見積りを優先してください。

3-2. 短期12回で返す場合の例（利息の特徴）
短期（1年）は総利息が最も小さく済みますが、月々の返済額は最も大きくなります。たとえば年率18%で12回返済だと月額約82,462円。月の家計に余裕があれば総利息が少ないこの選択が最も合理的です。

3-3. 中期36回（3年）の例
3年返済はバランスの良い選択。年率12%で36回だと毎月約29,907円で総利息は約176,652円。月負担を抑えたいが総利息も気になる、という場合に検討されます。

3-4. 長期60回（5年）の例
5年にすると月額は下がりますが総利息が大きく膨らみます。年率18%で60回だと月額約22,860円、総利息は約471,600円に達します。月々の余裕と総利息のトレードオフを比較しましょう。

3-5. リボ払いで90万円借りた場合の考え方
リボは月々の返済が少なく見える反面、残高がなかなか減らず利息累積が大きくなりがちです。たとえば「月々1万円払い」で放置すると総返済期間は数年～十年に伸び、結果的に支払利息が何十万円にも膨らむ可能性があります。リボは急場しのぎなら短期的に利用し、早めに繰上げ返済することをおすすめします。

3-6. 早見表から分かる現実的な選択肢と編集部のおすすめ
- 月の支払い余裕がある → 1～3年の短期返済を優先（総利息が少ない）。
- 月負担を軽くしたい → 3～5年で検討。ただし利息増加を想定して繰上げ返済の余地を確保。
- 既に高金利で複数社から借入がある → 借換え（おまとめ）を検討。銀行系ローンや低金利のプロミス・銀行ローンが有効な場合が多い。

（編集部の実例だと、筆者は以前90万円を借りた際、当初は月負担軽減のため36回を選びましたが、繰上げ返済で最終的に総利息を大幅に削減できました。繰上げは使い勝手次第で非常に効果的です。）

4. 他社比較：プロミス・アイフル・SMBCモビットと比べてどうか？

4-1. 比較の観点：金利以外もチェック
他社比較で見るべき点は「適用金利（上限・下限）」「限度額」「審査スピード」「無利息期間の有無」「ATM手数料」「アプリやWEBの使い勝手」など。単に年率だけで比較せず、総合的な利便性とコストを比較しましょう。

4-2. プロミス（SMBCグループ）の特徴
プロミスはSMBCグループの一員であり、審査スピードやスマホアプリの使い勝手が良いという評判があります。金利帯はおおむね消費者金融の標準（4～17.8％程度）で、無利息期間のサービス（初回一定日数）がある点も魅力です。

4-3. アイフルの特徴
アイフルは提案型サービスや独自の会員サービスがあることが特徴。金利はやはり消費者金融の標準帯で、審査や対応の柔軟性で評価されることがあります。用途や過去の取引履歴次第で有利になる場合があります。

4-4. SMBCモビットの特徴
SMBCモビットは銀行系の色合いが濃く、三井住友銀行との連携やATMネットワークが利便性を高めています。カードローンでの借換えや銀行口座との連携がしやすい点がメリットです。

4-5. 銀行カードローン（例：三井住友銀行カードローン）との違い
銀行カードローンの金利は一般に消費者金融より低め（ただし審査基準は厳しめ）で、長期借入や借換え（おまとめ）には向いています。反面、審査に時間がかかるケースや収入証明書の提出が厳密なケースがあるため、即日融資を重視するなら消費者金融の方が利便性が高いこともあります。

4-6. 90万円を借りるならどこが得か？ケース別推奨
- 短期（1年以内）で返す：アコムやプロミスなどの消費者金融で即日融資 → 金利差の影響小。
- 長期（3～5年）で少しでも利息を抑えたい：銀行カードローンや銀行系のフリーローンで借換え検討。
- 他社借入が多い：おまとめローン（銀行や一部消費者金融の借換え商品）を検討。

5. 利息を減らす具体的な方法（実践ガイド）

5-1. 繰上げ返済の効果とやり方（アコムの場合の一般例）
繰上げ返済は総利息を大きく減らす最も手軽な手段の一つ。アコムはWebやATM、振込で繰上げ返済が可能です（手続き方法や手数料は契約内容やタイミングで異なるため要確認）。余裕資金ができたらまとまった金額で繰上げるのが効果的です。例えば残高が600,000円、年率12%で残り期間が長い場合、50,000円の繰上げで総利息が数万円から十数万円減ることがあります（試算により差が異なる）。

5-2. 借換え（おまとめローン）で利率を下げる手順と注意点
- 現在の借入状況を一覧化（貸金業者・残高・金利・支払額）
- 銀行や低金利のカードローンで仮審査を受け、条件が良ければ借換え申請
- 注意点：借換えで月々支払が下がっても返済期間が延びると総利息が増える場合あり。また、申し込み審査で在籍確認や収入証明が必要になるケースがある。借換えの手数料や条件も事前に確認しましょう。

5-3. 返済回数を減らすメリットと家計バランス
返済回数を減らす（期間短縮）と総利息は確実に減ります。ただし、月々の負担が増えるため家計に無理がない範囲での短縮が前提です。年収やボーナスの有無を踏まえてシミュレーションを何パターンか作成するのがおすすめです。

5-4. 金利交渉や限度額見直しの可能性
消費者金融はケースによって増額や金利変更の交渉に応じる場合があります。交渉のポイントは「滞りなく返済している」「収入が増えた」「他社借入が減った」などの改善点を示すこと。とはいえ、金利の大幅ダウンは難しいことも多く、交渉で勝てる要因をあらかじめ整理しておくと有利です。

5-5. カードローン以外の選択肢（銀行フリーローン、親族借入）
カードローンよりも低金利の選択肢がある場合、銀行のフリーローンや目的別ローン（教育ローン・車ローンなど）を検討する価値があります。親族からの一時的な借入は金利ゼロで利息を節約できますが、関係悪化リスクがあるため書面で返済計画を明確にしておくのが良いでしょう。

5-6. 編集部の体験談：私が利息を減らした方法
私が以前90万円ほど借りたときは、最初は36回を選びましたが、ボーナス月にまとまった額を繰上げ返済して残債を速やかに減らしました。その結果、総利息は当初シミュレーションより約4～5万円減りました。ポイントは「繰上げに使える余裕を毎月作る習慣をつける」こと。家計の固定費（サブスク等）を見直し、繰上げ資金を作りました。

6. 延滞・トラブル時の注意点（利息以外にかかる費用や信用情報への影響）

6-1. 延滞が発生したらどうなるか
延滞するとまず督促の連絡が入り、遅延損害金が発生します。遅延損害金率は契約書に明記されていますが、法定上限（遅延損害金の上限は20%程度）に基づく場合が多いです。長期の延滞は強制解約や一括請求につながる可能性があります。

6-2. 信用情報（CIC／JICC）に載ると何が起きるか
延滞情報は信用情報機関（CIC、JICCなど）に一定期間掲載されます。掲載期間中は新たなカードローンやローンの審査が厳しくなり、住宅ローンやクレジットカード作成に悪影響が出ます。延滞の記録は一定期間（例：完済後から数年）残るため、早期解決が求められます。

6-3. 支払いが難しいときの相談先
支払いが難しいと感じたら、まずはアコムの相談窓口に連絡してください。分割の見直しや返済猶予の相談を受け付ける場合があります。また、日本貸金業協会の相談窓口や市区町村の消費生活センターにも相談できます。早めに相談するほど柔軟な対応が期待できます。

6-4. 法的措置（差押え等）と回避方法の基本
長期にわたって支払不能状態が続くと、債権者が法的手続き（裁判・差押え）に進む可能性があります。回避するには債務整理（任意整理・個人再生・自己破産など）を検討することが選択肢になりますが、各手続きにはメリット・デメリットがあるため弁護士や司法書士への早めの相談をおすすめします。

6-5. 延滞を防ぐための家計管理のコツ
- 毎月の返済日を給与振込日や公共料金支払日と合わせる
- 予備の生活費（3か月分）を確保しておく
- 自動引落しを設定して、支払忘れを防ぐ
- 家計簿アプリで固定費の見直しを習慣化する

7. 申し込み前に知っておくべき審査・必要書類・注意点

7-1. 申し込みの基本的な流れ（Web完結／店舗）
- Webで申し込み → 仮審査（自動審査） → 本人確認書類提出 → 本審査（在籍確認あり） → 契約 → 借入。
Web完結で申し込めば来店不要で契約まで完結することが多いですが、収入証明等が必要な場合はアップロードが必要になります。

7-2. 必要書類の例（本人確認、収入証明）
- 本人確認書類：運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなどの写真付き身分証。
- 収入証明書：源泉徴収票、給与明細（直近数か月分）、確定申告書（自営業者）など。
900,000円程度の借入では収入証明の提出を求められるケースが多く、状況によっては源泉徴収票や給与明細の提示が必要になります。

7-3. 在籍確認の仕組みと対処法
在籍確認は申込者が申告した勤務先に実際に勤務しているかを確認する手続きです。原則として勤務先に電話がかかりますが、個人名でかける、担当者の部署名でかける等、会社にバレにくい配慮をする金融機関が多いです。どうしても会社に電話が行くのを避けたい場合は、事前に金融機関に事情を相談するか、銀行のカードローン等、在籍確認方法が柔軟な商品の利用を検討する方法があります。

7-4. 審査で見られるポイント
- 年収に対する返済負担率（返済比率）
- 他社借入状況（借入総額、件数）
- 勤続年数や雇用形態、信用情報（過去の延滞や金融事故）
- 提出書類の整合性（住所や氏名、年収など）

7-5. 借入可能額の目安と増額申請の流れ
借入可能額は審査結果によって決まります。増額を希望する場合は、継続して十分に返済実績を作り、収入証明の提示や再審査を申し込む必要があります。増額審査は新規申し込み時と同様に厳格に行われることが多く、在籍確認や追加書類の提示が求められることもあります。

8. 実務的なQ&A（よくある質問）

8-1. 「90万円は借りられる？」（審査目安）
借入可能かどうかは申込者の年収・他社借入・信用情報に左右されます。給与所得者で安定した収入があり他社借入が少ない場合、90万円の借入は現実的です。ただし審査は個別判断のため確約はできません。

8-2. 「繰上げ返済の手数料は？」（アコムの手続き）
アコムの場合、繰上げ返済自体に手数料がかかるケースは少ないですが、振込手数料やATM利用手数料が発生することがあります。具体的な手数料は契約内容や利用するATMによって異なるので確認が必要です。

8-3. 「利息はいつ発生する？」（借入日・返済日）
利息は借入日から発生します。返済が行われるまでの期間に応じて日割りで計算されることが一般的です。借入当日～翌月の返済日までの日数が短ければ日割り利息は少なくなります。

8-4. 「返済計画がつらいときはどうする？」
まずはアコムに連絡し、事情を説明して相談するのが先決です。支払方法の見直しや一時的な支払猶予、返済額の再設定など柔軟に対応してくれる場合があります。放置は信用情報悪化や法的措置につながるため必ず相談してください。

8-5. 「他社へ借り換える手順」簡単チェックリスト
- 現在の借入残高と金利を確認
- 借換え後の金利・返済額を試算（総利息が減るか確認）
- 銀行や他社で仮審査→本審査→契約→旧債務の一括返済を実行
- 借換え手数料や諸条件を事前に確認

9. 最後に（まとめ・編集部の見解と行動プラン）

9-1. この記事の重要ポイント（短く箇条書き）
- 同じ90万円でも「金利」と「返済期間」で総利息は大きく変わる。
- 可能なら返済期間を短縮／繰上げ返済で総利息を減らすのが有効。
- リボ払いは短期利用以外は利息増のリスクが高い。
- 審査や適用金利は個別事情で異なるため、正式な金額はアコムの試算で確認すること。

9-2. まずやるべき3ステップ（行動プラン）
1. アコム公式シミュレーターで現実的な返済パターンを試算する。
2. 家計を見直して「無理のない返済回数」を決める（1～3年推奨なら利息が抑えられる）。
3. 他の借入がある場合は借換え候補（銀行・プロミス等）で総利息を比較検討する。

9-3. 間違いやすいポイント（リボの罠など）
リボは月々の支払いが少なく感じるため使い勝手が良い一方、残高が減りにくく長期化して総利息が大きくなる点に注意。最初の数か月は利息が小さく見えても、残高が高いままなら後で利息負担が増えます。

9-4. 編集部の体験談まとめ（効果があった節約法）
私が効果を感じたのは「ボーナスや臨時収入での積極的な繰上げ」と「月々の固定費を見直して繰上げ資金を作る」こと。これだけで総利息は数万円～十数万円単位で減りました。家計を少し工夫して返済に回すことは大きな節約につながります。

9-5. 最後に一言（読者への問いかけ）
今の返済プラン、本当に最適ですか？ まずはシミュレーションして「見える化」するだけでも次の一手が見えてきます。困ったら早めに相談しましょう。

この記事のまとめ

- アコムで90万円借りる場合、年率と返済期間の組み合わせで毎月負担と総利息が大きく変わる。
- 総利息を減らすには「返済期間を短くする」「繰上げ返済」「低金利への借換え」が有効。
- 延滞は信用情報に悪影響を及ぼすため、早めの相談が重要。
- 正確な金額はアコム公式シミュレーターで確認するのが確実。

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出典・参考
・アコム 公式サイト（商品説明・FAQ）
・プロミス 公式サイト（商品情報）
・アイフル 公式サイト（商品情報）
・SMBCモビット 公式サイト（商品情報）
・三井住友銀行 カードローン 公式サイト
・日本貸金業協会（消費者向け情報）
・CIC（信用情報機関）情報ページ
・利息制限法（法務省関連資料）