この記事を読むことで分かるメリットと結論
結論を先に言います。債務整理は「借金をゼロにする」手続きではなく、「返済を現実的にできる形にする」ための法的手段です。任意整理・個人再生・自己破産のどれが適切かは、借入金額、収入や資産の有無、住宅ローンの有無、家族に知られたくないかなどで変わります。本記事を読めば、自分に合う手続きの見当を付けられ、費用や期間、相談先の使い分け（法テラス・弁護士・司法書士）が明確になります。実際の相談で失敗しないためのチェックリストも用意しています。
1. 債務整理とは？ 基本ドリル：仕組みと全体像 — 「まずは全体像をざっくり掴もう」
債務整理とは、借金の返済が難しくなったときに、法的・私的手段を使って返済負担を軽くすることを指します。目的は「生活を立て直すこと」。主に任意整理、個人再生（民事再生）、自己破産の3つが代表的です。これらは手続きの性質や効果が異なりますが、共通する流れは「相談 → 状況把握（債権・収入の整理）→ 手続きの決定 → 実行（和解・裁判手続）→ 再スタート」です。
- 1-1. 債務整理の定義と目的
債務整理は、債権者（銀行や消費者金融、クレジット会社等）との関係を法的に整理し、返済計画を立て直す方法。目的は「取り立ての停止」「返済額の減額」「法的免責による免除」など、生活再建に向けた負担軽減です。実務的には、弁護士や司法書士が代理人となって交渉したり、裁判所での手続きを行います。
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