この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、債務整理をしても「携帯をすぐに失う」「一生契約できない」ということは基本的にありません。ただし、任意整理・個人再生・破産それぞれで信用情報の扱いや端末分割の処理が違うので、事前準備とキャリアへの説明の仕方によって結果は大きく変わります。本記事を読むと、自分がどの手続きを選べば携帯契約への影響が小さいか、端末残債をどう処理するか、そしてドコモ・au・ソフトバンク・楽天モバイルでの審査ポイントを具体的に理解できます。すぐに使える相談時の台本や、各ペルソナ別の具体ステップも用意しました。

債務整理と携帯契約──まず知っておくべきこと、方法別の影響と費用シミュレーション、弁護士無料相談の活用法

携帯料金や端末の分割払いが絡む借金問題は、生活インフラである「携帯」をどうするかが大きな不安になります。ここでは、ユーザーがまず知りたい「携帯契約にどう影響するか」「どの債務整理が向くか」「どれくらい費用・負担が変わるか」をわかりやすく整理し、実際に弁護士の無料相談を使って申し込み（相談→手続き）までスムーズに行けるように手順とチェックリストを示します。

注意：以下の費用・期間は事務所や債務内容によって大きく変わります。あくまで「一般的な目安・例」です。正確な見積もりは弁護士の無料相談で確認してください。

1) まず押さえる基本ポイント（携帯契約に関する重要事項）

- 携帯の「月額料金」と「端末分割代金」は別扱いの場合が多い（キャリアや分割を組んだ業者により違いがある）。
- 支払いが滞ると、携帯側はサービス停止や端末の回収（代金未払による取り扱い）を行う可能性がある。
- 債務整理をした場合、信用情報に記録が残り（新しい割賦契約やクレジット契約の審査に影響）、一定期間は新規契約や分割購入が難しくなる。
- どの債務整理を選ぶかで「端末の扱い」「月々の支払額」「将来の契約可否」の結果が変わるため、携帯の事情は必ず弁護士に伝えること。

2) 債務整理の主な種類と携帯契約への影響（比較）

以下はそれぞれの手続きが携帯関連に与える一般的な影響とメリット・デメリットです。

任意整理（弁護士・司法書士が債権者と直接交渉）

- 概要：利息カットや返済計画の再交渉を債権者と合意する私的整理。
- 携帯への影響：端末分割を行っている分割業者が交渉対象になると、利息のカットや分割再設定が可能。ただし、端末代金が回収対象（リースや割賦の形態）だと、回収や端末返却の要求が起こる場合もある。
- 利点：比較的短期間で交渉が進み、返済を継続しながら生活を守れる可能性が高い。
- 欠点：債権者が交渉に応じない場合や、分割中の端末に対して厳しい対応をされることがある。
- 費用（目安）：事務所によるが、債権者1社あたりの手数料や着手金で合計数万円〜十数万円程度のケースが多い（債権者数で増減）。

個人再生（住宅ローン特則もあり）

- 概要：裁判所を通じて借金の一部を大幅に減額し、原則3〜5年で分割返済する制度（住宅を保持しながら手続き可能な場合あり）。
- 携帯への影響：大幅減額後の返済計画に組み込まれるため、端末分割分も整理対象になり得る。信用情報には手続き情報が残る。
- 利点：借金総額を大幅に減らせる可能性があるため、月々の支払負担が劇的に下がる。
- 欠点：一定以上の収入要件や手続の複雑さがあり、弁護士費用・裁判所手続費用がかかる。
- 費用（目安）：事務所によるが数十万円台になることが多い。

自己破産（免責で支払い義務を消滅させる）

- 概要：裁判所で支払い不能（支払い不能状態）を認められると、免責により債務をゼロにできる可能性がある。
- 携帯への影響：端末の残債は基本的に債権として扱われるため免責される場合があるが、端末が担保的に扱われていれば回収されることがある。破産後は信用情報に大きな傷が付き、携帯の分割購入やクレジットの利用が長期間制限される。
- 利点：支払い義務をゼロにできる可能性がある（生活再建に有効）。
- 欠点：職業制限や信用情報の長期登録、家財処分や端末の処理なども生じ得る。手続費用や期間も必要。
- 費用（目安）：事務所や事案により大きく異なるが、数十万円程度が一般的なケースがある。

3) 携帯（端末・回線）で特に気を付ける点（実務的アドバイス）

- まずは「どこにどう支払いをしているか」を整理する：キャリア請求かクレジット会社／信販会社か、端末代はどの会社が請求しているかを確認する。
- 支払いが滞る前に弁護士に相談：滞納が始まるとサービス停止や端末回収のリスクが高まるため、早めの相談が得策。
- 大切なデータは早めにバックアップ：端末が回収される可能性を想定して写真や連絡先を保存しておく。
- 解約・名義変更・端末返却などの手続きは、弁護士指示に従う：債務整理の進め方により最適な対応が異なるため、自己判断で行うと不利益になることがある。
- 新たな割賦やクレジット契約は破産・整理情報が消えるまで難しい場合が多い：一定期間は現金払い・プリペイド等での運用を検討。

4) 費用シミュレーション（例：具体的なケースでイメージ）

下は「わかりやすさ重視の仮の例」です。実際の条件で変わります。

前提（仮定）
- クレジットカード債務：300,000円
- 携帯端末残債（分割）：120,000円
- 消費者金融：500,000円
合計：920,000円

A. 任意整理の仮シミュレーション（利息カット・残元本を分割）
- 仮定：利息がカットされ、元本920,000円を60回（5年）で分割返済
- 月々支払額（元本のみ）＝920,000 ÷ 60 ≒ 15,333円
- 弁護士費用（仮の目安）＝債権者3社で合計10万〜20万円程度（事務所差あり）
- 総合的な負担：月額は下がるが、弁護士費用は別途必要。端末の扱いは交渉次第。

B. 個人再生の仮シミュレーション（大幅減額）
- 仮定：法的整理で総額が35%まで減額＝920,000 × 0.35 = 322,000円を60回で返済
- 月々支払額＝322,000 ÷ 60 ≒ 5,367円
- 弁護士費用（仮の目安）＝30万〜50万円程度（事務所差あり）、裁判所手続費用等が追加
- 総合的な負担：月々の返済は大幅減。だが手続き費用が高めで、条件（収入等）を満たす必要あり。

C. 自己破産の仮シミュレーション（免責）
- 仮定：免責が認められれば、未払の債務は基本的には整理対象となり月々の返済は不要に
- 弁護士費用（仮の目安）＝20万〜50万円程度（事務所差あり）、裁判所費用や予納金が別途必要
- 総合的な負担：月々の返済はなくなる一方で信用情報の影響が大きく、端末回収の可能性や生活への制限もある。

※重要：上記は「仮の計算例」です。実際は債権者の種類、端末の契約形態、収入や資産状況、家族構成などで最適な選択肢や費用が大きく異なります。正確な見積もりは弁護士の無料相談で確認してください。

5) 「誰に頼むか」＝弁護士 vs 司法書士 vs 債務整理代行（業者）——選び方と理由

- 弁護士を選ぶ理由
- 法的権限が広く、裁判手続き（個人再生・破産）や複雑な交渉にも対応可能。
- 債務整理後の法的手続き（免責や再生計画作成など）を一貫して任せられる。
- 携帯の端末回収や複数の債権者が絡むケースの対応力が高い。
- 司法書士を選ぶ場合
- 比較的小額の債務で、簡易な任意整理や取引履歴の開示請求などに向く。ただし代理権の範囲は弁護士より限定される（訴訟代理など）。
- 債務整理代行（民間業者）に注意
- 詐欺的な業者や非弁行為のリスクがある。信頼できる弁護士事務所の無料相談をまず検討するのが安全。

選ぶときのポイント
- 債務整理の実績（携帯・端末問題の経験があるか）
- 費用の内訳が明確か（着手金、成功報酬、手続き費用、その他）
- 無料相談の有無、相談時の説明のわかりやすさ
- 電話・メール対応の速さ、面談のしやすさ（オンライン対応は便利）
- 口コミや事例（複数社で比較検討すること）

6) 弁護士の無料相談を最大限に活用する方法（当日の準備と質問集）

弁護士の無料相談は「現状の正確把握」と「最適な選択肢の提示」を受ける場です。準備をして効率よく進めましょう。

準備するもの（可能な範囲で持参）
- 借入一覧（業者名、残高、毎月の支払額、遅延の有無）
- 携帯端末に関する契約書・請求書（端末代の請求元がわかるもの）
- 収入を示す書類（給与明細や源泉徴収票）
- 家計の簡単な収支表（毎月の収入・支出がわかるメモ）
- 本人確認書類（運転免許証など）

相談時に聞くべき質問（メモしておく）
- 私のケースで考えられる選択肢と、それぞれのメリット・デメリットは？
- 携帯端末はどうなる可能性が高いか？回収・返却のリスクについて。
- 費用の見積もり（着手金、報酬、裁判所費用の概算）はいくらか。
- 手続きにかかる期間と、手続き中に起こりうる日常生活上の影響（例：サービス停止・職業制限）について。
- 他に準備しておくべき書類や、今すぐ行うべきことは何か。
- 支払い計画の具体的なシミュレーションが可能か（数案の提示を依頼する）。

受相談後の進め方
- 1〜2件は別の弁護士事務所にも相談して比較する（費用や説明のわかりやすさを比較）。
- 見積もりと対応方針に納得できれば、弁護士に正式依頼（着手）する。
- 依頼後は弁護士の指示に従って書類提出や交渉対応を行う。

7) 今すぐできるアクション（チェックリスト）

- [ ] 支払先一覧（債権者名、残額、毎月支払額）を作る
- [ ] 携帯の請求書・契約書、端末分割の契約先を確認して保管
- [ ] 弁護士の無料相談を1〜3件予約する（携帯契約の事情は必ず伝える）
- [ ] 無料相談で「費用見積もり」「手続き方針」「端末の扱い」を確認
- [ ] 比較して納得できる事務所に正式依頼する

まとめ（ひとこと）

携帯契約が絡む債務問題は「端末と回線の扱い」「信用情報への影響」が重要です。自己判断で放置すると端末回収や生活に直結する問題が生じることがあるため、まずは弁護士の無料相談で現状を正確に伝え、複数の選択肢（任意整理／個人再生／自己破産）のメリットと費用を比較することをおすすめします。資料を持って相談すれば、具体的な費用見積もりや端末の取り扱い方針を示してもらえます。

無料相談は初動として重要です。今すぐ支払先一覧と携帯の契約書類を準備して、無料相談を予約しましょう。必要なら相談での対話メモや、弁護士に聞くべきポイントの整理もサポートします。必要であれば、相談前の準備の手順をさらに詳しく説明しますので教えてください。

1. 債務整理と携帯契約の基本をざっくり理解しよう

まずは基礎固め。用語や仕組みがわかれば、次の判断がずっと楽になります。

1-1 債務整理の種類と特徴（任意整理・個人再生・破産）

- 任意整理：債権者と個別交渉で利息カットや分割条件の見直しをする私的整理。手続き後も原則として履行中の支払いが続くため、信用情報への記録はあるが影響は比較的限定的。
- 個人再生：裁判所を通じて債務の一部を減額（住宅ローン特則あり）。住宅ローンを残しつつ他の借金を大幅カットできる。信用情報への登録があり影響は中程度で期間も長め。
- 破産：支払い不能を裁判所で認められ、借金の免除を受ける。免責が認められれば債務はなくなるが、信用情報への記録が残り、一定期間の金融取引制限がある。

（ここでは用語をざっくり説明しました。詳細は後の節で具体例とともに解説します）

1-2 携帯契約の構造：端末代分割と月額料金の違い

- 月額料金（通信料）と端末代（割賦・分割払い）は契約上は別項目。端末代は端末を割賦で購入する「割賦販売契約」に基づくことが多い。
- 端末代が残っていると、債務整理の対象になる可能性がある（特に任意整理・個人再生では整理対象とするかどうかの判断が重要）。

1-3 信用情報機関（CIC・JICC・全銀協）って何を持っているの？

- CIC（株式会社シー・アイ・シー）：クレジット、割賦情報などを扱う。主にカード・分割情報。
- JICC（日本信用情報機構）：消費者金融系の情報を多く持つ。
- 全国銀行個人信用情報センター（全銀協）：銀行ローンなどの情報を管理。
これらの機関に遅延や債務整理の情報が載ると、携帯キャリアの契約審査に影響することがある。

1-4 「ブラックリスト」って何？期間と回復の目安

- 日本に公的な「ブラックリスト」は存在しないが、信用情報に金融事故の記録が残ることを俗にブラックリストと言う。
- 記録の残る期間は「契約の種類」や「手続きの種類」によって異なる。期間は概ね数年〜最大10年程度の場合がある（詳しい年数は信用情報機関ごとに異なるため後述の出典で確認ください）。

1-5 遅延・滞納が与える影響と回復の基本

- 支払いの遅延は即座に信用情報に反映されることがある。遅延を長引かせると端末の割賦停止や回線制限（通信停止）につながる。
- 回復には「支払い履歴のクリーン化」と時間（数年）が必要。支払を再開し、記録が消えるまで待つのが基本戦略です。

筆者メモ：私が相談を受けたケースでは、「支払いが止まりかけている段階で携帯会社に相談して分割プランを調整した」ことで、端末没収や強制解約を避けられた例が複数ありました。早めの相談が効きます。

2. 債務整理の種類別に見る携帯契約への具体的影響

ここでは任意整理・個人再生・破産ごとに、携帯契約や端末分割にどう影響するか、実務寄りに解説します。

2-1 任意整理と携帯契約：分割払いの扱いと審査の実例

- 任意整理は「どの債権を整理対象にするか」を選べるのが特徴。端末代（割賦）を対象外にして任意整理を進めれば、端末契約を維持できることがある。
- 実務でのポイント：キャリアの割賦会社（販売代理店や信販会社）との契約状況を確認し、任意整理の対象に含めるかどうかを弁護士と決める。

2-2 個人再生と携帯契約：長期的な影響と契約維持の現実

- 個人再生は裁判所を挟むため記録は長めに残るが、整理後の支払計画をしっかり履行すれば、新規に回線契約が可能になる場合がある。
- 端末残債は「再生債権」として扱うか、弁護士の方針で整理対象に入れるかが分かれる。住宅ローン特則を使う人は端末を残す優先度が低いケースも。

2-3 破産と携帯契約：新規契約や端末の処理はどうなる？

- 破産で免責が下りれば原則借金は消えますが、割賦契約の未払いがある場合、端末は割賦会社の所有（留保）になっているケースがあり、端末返却や一括請求の対象になる可能性がある。
- 新規契約は信用情報に事故情報が残っている間は審査で不利。携帯キャリアや格安SIMでも審査基準はまちまち。

2-4 ブラックリスト（信用情報登録）後の新規契約の現実

- 事故情報があると、大手キャリアの端末分割契約が通らないことがある。一方で、SIM単独契約（端末を持ち込むタイプ）や格安SIMでは契約できる場合が多い。
- キャリア別に審査基準が異なるため、登録されている情報の種類（延滞・債務整理・破産）で結果が変わる。

2-5 影響の期間と「復活」のタイミング

- 信用情報に登録される期間はケースバイケースだが、原則としては事故情報が消えるまでの「待ち時間」が必要。待つ間にできる対処（代替回線や中古端末の利用）を知っておくと安心です。

体験：ある個人再生のケースで、弁護士が「端末は対象外」として任意整理をまとめることで、利用者は同じ回線を継続して使え、生活再建の負担を減らせました。個別の交渉が効く場面です。

3. 携帯分割払い（端末代）と債務整理：実務的な対策

ここは実践パート。端末残債がある場合、どの選択肢が現実的かを具体的に解説します。

3-1 端末代分割残債の扱い（任意整理・個人再生・破産別）

- 任意整理：弁護士が割賦会社と交渉して端末代を分割継続にするか、減額交渉するかを決められることがある。端末を整理対象にするかはケースバイケース。
- 個人再生：裁判所の手続きに端末代を含めることができるが、ローンの優先順位や手続きの方針で扱いが異なる。
- 破産：免責されれば債務は基本的に免除されるが、割賦会社が端末の所有権を主張して回収する場合がある。破産前の処理は弁護士と慎重に。

3-2 分割払い契約の更新・変更と審査影響

- 新たな割賦契約や機種変更時は審査が入る。信用情報に事故があると機種変更での分割承認が通らない場合があるので、機種変更を予定している場合は手続きのタイミングを考える必要があります。

3-3 キャリア別の審査傾向（NTTドコモ、au、ソフトバンク、楽天モバイル）

- NTTドコモ・KDDI（au）・ソフトバンク：大手キャリアは端末分割での審査を厳格に運用するケースがあり、信用情報の調査を行うことが多い。
- 楽天モバイル：楽天グループの独自基準を持つが、料金プランや割賦の扱いは変動があるため、公式の最新基準を確認するのが安全。
- 格安SIM事業者（MVNO）：多くは端末割賦を独自に行っておらず、端末を持ち込めば契約しやすい場合が多い。

（※具体的な審査基準は頻繁に更新されるため、契約前に各社の最新情報を確認してください。出典は最後にまとめています）

3-4 違約金・契約解除料の扱い：債務整理中の解約リスク

- 債務整理中に契約を解約すると違約金や残債一括請求が発生するケースがある。特に割賦残債は債権者の判断で一括請求される可能性があるため、解約は慎重に。

3-5 代替案：プリペイド、格安プラン、中古端末の賢い使い方

- 携帯契約を維持できない場合、すぐに使える代替策：
- SIMのみ契約（端末持込）で通信費を抑える
- プリペイドSIMや格安SIMに切り替える
- 中古スマホ（分割なし）を中古ショップで購入してSIM差し替え
これらは信用情報の制約を受けにくく、生活インフラを保つ現実的な手段です。

筆者ワンポイント：端末の分割残債を放置すると最終的に端末を失うリスクがある場合があるので、分割継続が可能か弁護士と早めに相談するのが得策です。

4. 実務的ステップと手続きの流れ（今すぐできる行動リスト）

ここでは「何を、いつ、誰と話すか」を時系列で整理します。行動しやすいように台本も含めました。

4-1 現状把握の具体的なやり方（借入総額・分割残債・滞納履歴）

- まず届出書類や請求書を整理：分割契約書、現在の残債額、最後の支払い日、滞納履歴。
- CIC・JICC・全銀協の開示請求をする：自分の信用情報を確認して、どの情報が登録されているかを把握する。

4-2 キャリアへ相談するタイミングと話し方（実用テンプレ）

- タイミング：滞納が生じる前、もしくは滞納初期の段階で相談するのがベスト。
- 話すポイント（テンプレ）：
1. 現状の支払いが困難になりそうである旨を説明
2. 端末分割の支払方法や一時的な猶予が可能か問い合わせ
3. 任意整理や破産を検討している場合は、その旨を伝え、どの対応があるか聴く

4-3 弁護士・司法書士に相談するときの準備資料

- 準備するもの：身分証明書、借入先一覧、直近の請求書、給与明細（3か月）、家計表。
- 弁護士には「携帯の端末分割を残したいか」「契約を清算して乗り換えたいか」など希望を明確に伝える。

4-4 債務整理の主要な流れと携帯契約の取り扱い（実務フロー）

- 任意整理：弁護士が債権者と交渉→和解→履行。端末分割を対象外にするか協議。
- 個人再生：裁判所への申立て→再生計画案の作成→認可。端末分割は再生債権になる可能性あり。
- 破産：申立て→免責。割賦は免責対象になるが、端末の所有権問題が発生することがある。

4-5 契約を維持したまま手続きを進めるための実務ポイント

- 端末分割を対象外にする交渉（任意整理が有効な場面がある）
- 支払い猶予や分割変更を携帯会社と交渉する（早めに）
- 新規機種変更は控え、現端末の維持を最優先にする

4-6 スケジュール感と事前に揃えるべき書類

- 開示請求→弁護士相談（1～2週間）、任意整理の交渉（1～3か月）、個人再生・破産（数か月〜半年）。
- 事前に用意する書類は上記4-3参照。早めの準備が手続きをスムーズにします。

経験談：信用情報の開示を自分でやると細かい点が見えて、弁護士相談時に的確に要望を伝えられます。面倒でも開示はおすすめです。

5. ペルソナ別の実行プラン（具体的な一手順）

ここではペルソナごとに「すぐに取るべき行動」を示します。自分に近い人物の章を読んでください。

5-1 ペルソナ1（30代会社員・女性）：端末分割が残る場合のステップ

1. 分割契約書と最新の残債明細を入手する。
2. CIC/JICCの開示を請求し、信用情報を確認。
3. 弁護士と相談し、任意整理で端末を対象外にしつつ他債務を整理する案を検討。
4. キャリアに現状を説明して支払猶予や分割変更を打診。
5. 必要なら格安SIMや中古端末で代替プランを準備。

5-2 ペルソナ2（40代自営業・男性）：個人再生を検討している場合の手順

1. 収入証明・事業収支を整理して弁護士に相談。
2. 個人再生でローンを残すかどうかを相談（住宅ローンがある場合は特則検討）。
3. 端末残債は再生計画に含めるか弁護士と決定。
4. 再生計画の履行中は新規分割は控える。SIM単体や格安回線を併用する。

5-3 ペルソナ3（20代学生・新社会人）：信用情報を守りつつ契約を継続したい場合

1. 小額でも支払いを滞らせないことが最重要。
2. 返済が厳しいなら親や保証人と早めに相談。
3. どうしても債務整理が必要なら、任意整理で端末を対象外にする交渉を優先。
4. 新規契約時は身分証と収入証明を整えておく。

5-4 ペルソナ4（50代主婦）：夫の借金整理と家庭の携帯を守る方法

1. 世帯の収入・支出を整理して家計の現状を明らかにする。
2. 夫の債務整理で家庭に影響が出る場合は、家族で弁護士に相談。
3. 世帯の回線を維持するため、SIMのみ契約や端末のローンを見直す。
4. 必要なら利用者情報の分離（主回線を家族名義にする等）を検討。

5-5 共通の注意点とケース横断のコツ

- 早めの相談・開示請求・交渉が鍵。
- 機種変更や新規分割を避け現状維持で時間を稼ぐ。
- 格安SIMや中古端末は短期的な救済策として有効。

ワンポイント：生活インフラとしての携帯は優先順位を上げて対処するべきです。相談が遅れると選べる手段が減ります。

6. よくある質問（FAQ）—実務でよく聞かれる疑問に答えます

読みやすいQ&A形式で、即答できるポイントを整理しました。

6-1 債務整理中でも携帯契約を維持できますか？

ケースバイケースです。任意整理で端末を対象外にするか、支払猶予を得られれば維持可能な場合があります。破産では端末の扱いに注意が必要です。

6-2 新規契約の審査はどう変わりますか（キャリア別の実情）

信用情報に事故があると端末分割は通りにくいですが、SIM単体契約や格安SIMでは契約できるケースが多いです。大手キャリアは審査を厳しく行う傾向があります。

6-3 端末残債が支払えないときはどうしたら良い？

放置せずにまずキャリアに連絡。弁護士に相談して任意整理で扱うか、分割条件の変更・一時猶予を交渉するのが基本です。破産を選ぶ場合は端末の回収リスクについて事前に確認しましょう。

6-4 ブラックリストに載る期間の目安と改善方法は？

登録期間は情報の種類や機関によって異なりますが、通常は数年単位での記録残存が一般的です。改善には「支払いの再開」と「時間経過」が必要で、定期的に信用情報の開示を確認することが有効です。

6-5 専門家へ相談するベストなタイミングはいつですか？

滞納が始まる前、もしくは初期の滞納段階がベストです。私見としては、問題を認識したらすぐに無料相談窓口や弁護士・司法書士に連絡することを強くおすすめします。

追加Q：格安SIMでも審査はあるの？
A：多くのMVNOは端末割賦を行わないため審査は緩い傾向ですが、事業者によっては契約時に最低限の本人確認や与信確認を行うことがあります。

7. まとめ：今すぐできる行動と最短で携帯契約を守るコツ

最後に、短く実行リストでまとめます。

- まず「信用情報の開示」を！自分の情報を知ることが最優先。
- 支払いの遅延があるなら早めにキャリアへ相談。猶予や分割変更で解決することが多い。
- 弁護士・司法書士と相談して、端末を整理対象にするかどうかの方針を決める（特に任意整理は柔軟）。
- 機種変更や新規分割は控え、SIMのみ契約や中古端末での代替を検討する。
- 大手キャリアは審査が厳しいので、新規契約は格安SIMやSIM単独での契約を視野に。

最終アドバイス：債務整理は生活の立て直しのための大事な手段です。携帯契約は生活に必要ですが、優先順位をつけて「必要な回線を守る」ことを第一に行動してください。早めの相談と情報開示が最短の解決につながります。困ったらまず信用情報の開示を行い、それを持って専門家へ相談することをおすすめします。

出典（記事で言及した事実確認に利用した主要な公的・業界情報源）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）公式サイト（信用情報の開示・登録期間について）
- 日本信用情報機構（JICC）公式サイト（信用情報の概要・開示手続）
- 全国銀行個人信用情報センター（全銀協）公式情報
- NTTドコモ 公式サポートページ（分割支払・割賦に関する記載）債務整理は2回目もできる？条件・手続き別の注意点と再建のための実践ガイド（任意整理／個人再生／自己破産）
- KDDI（au）公式サポートページ（端末分割・割賦制度）
- ソフトバンク公式サポートページ（端末代金・分割契約について）
- 楽天モバイル公式サポートページ（料金プラン・割賦の取り扱い）
- 消費者庁・法務省（破産手続き、個人再生、任意整理の一般的な説明）
- 日本弁護士連合会の消費者向け案内（債務整理の種類と比較）

（上記の出典は、本文中の各主張・手続き説明の根拠として参照しています。最新の制度変更や各社の審査基準は公式サイトで必ずご確認ください。）