この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、債務整理と生活保護は「場合によっては併用できる」一方で、手続きの順序や開示の仕方、債権者との交渉が重要です。本記事を読むと、自分にとってどの債務整理（任意整理・個人再生・破産）が現実的か、生活保護申請の流れや必要書類、法テラスや区役所・社協などの窓口をどう使うかが具体的にイメージできます。さらに、相談の際に必ず確認すべきポイントや、私の実体験に基づく現場で役立つコツも読めます。まずはここで一度、現状を整理して次の一歩の行動計画を作りましょう。

債務整理と生活保護 — まず知っておきたいこと、最適な選択肢と費用の目安（無料相談の活用法つき）

生活保護を受けている、あるいは受給を検討しているけれど借金が残っている——そんなとき「債務整理でどう対応すればいい？」と不安になりますよね。ここでは、生活保護（受給前・受給中）と債務整理の関係をわかりやすく整理し、実際に想定できる費用シミュレーションや相談の進め方、弁護士の選び方まで、実践的にまとめます。最後に「今すぐできる行動」も提示します。

※この記事は一般的な説明です。具体的な事情（借金の種類、金額、収入・資産状況、家族構成など）で最適解は変わります。必ず専門家と相談してください（多くの弁護士事務所は初回相談を無料で受けています）。

よくある疑問（簡潔に）

- 生活保護を受けていても債務整理はできる？
→ はい。生活保護受給中でも債務整理（任意整理・自己破産など）は可能です。ただし手続きの種類や進め方は状況により適します。
- 生活保護のお金は差し押さえられる？
→ 生活保護費は生活のための最低限であり、原則として差し押さえられません（差押え禁止）。ただし債権者の対応や他の収入・資産の有無によって状況は変わります。
- どの債務整理が向くの？
→ 収入がほとんどない場合は自己破産や任意整理が現実的な選択肢になりやすく、将来に安定した収入が見込めるなら個人再生（民事再生）も検討できます。

債務整理の選択肢（それぞれの特徴と生活保護との関係）

1. 任意整理（裁判外の債務交渉）
- 何をするか：弁護士が債権者と交渉し、利息カットや返済期間延長などの和解を目指す。
- メリット：手続きが比較的早く、財産の大半を残せるケースが多い。受給中でも交渉次第で無理のない返済にできる可能性あり。
- デメリット：原則として元本は減らない（債権者が特別に合意すれば減額もあり得る）。和解に至らないこともある。
- 生活保護との関係：生活保護費は差押え不可なので、受給中は直接差押えによる回収は難しい。ただし和解で月々の負担を整理するのが実務的。

2. 個人再生（民事再生）
- 何をするか：裁判所を使い、一定の基準で借金の一部（あるいは大幅に）を減額し、原則3〜5年で分割弁済する手続き。
- メリット：住宅ローン特則を使えば自宅を残しつつ債務を圧縮できる場合がある。
- デメリット：継続的に返済できるだけの安定収入が必要。手続きは複雑で弁護士費用・官報掲載などの費用が必要。
- 生活保護との関係：受給中で収入がほとんどない場合、定期的な返済原資を確保できず向かないケースが多い。安定した将来収入が見込める場合は検討可。

3. 自己破産（借金の免責）
- 何をするか：裁判所を通じて免責（借金帳消し）を求める。一定の要件を満たせばほとんどの借金が免除される。
- メリット：返済義務が免除されれば生活を立て直しやすくなる。収入が少なく資産も乏しい場合、現実的な選択肢になりやすい。
- デメリット：一定の職業制限や社会的影響（信用情報への記録）、一部免責されない債務（租税、公租公課、罰金、養育費等）がある。所有財産が処分される可能性もある。
- 生活保護との関係：受給中でも自己破産はできる。むしろ資産がほとんどない受給者は破産手続きで免責を得やすいことがあります。ただし各ケースで事情は異なるので専門家と相談を。

生活保護受給中に特に注意すべき点

- 生活保護費は差し押さえが原則禁止だが、給与や預貯金など生活保護以外の収入や資産があれば差押えや回収対象になり得ます。
- 生活保護の申請や受給にあたっては、福祉事務所が資産や債務の状況を確認します。申請時・受給中に債務整理の有無や手続きをどう進めるかを相談・報告する必要がある場合があります。
- 債務の中でも、税金や養育費、罰金などは債務整理で免除されない、または扱いが特殊なので要注意です。
- 債権者との直接交渉を「放置」すると取り立てや訴訟、仮差押えなどにつながることがあるため、一人で抱え込まず早めに専門家へ相談してください。

費用の目安とシミュレーション（例を用いてイメージ化）

弁護士費用は事務所ごとに異なります。以下は「理解のための例示」で、実際は相談して見積りを必ず確認してください。

前提の費用ルール（例示）
- 任意整理：着手金 1社あたり 4万円、解決報酬 1社あたり 2万円（例）
- 個人再生：弁護士報酬 40万円、裁判所手数料・予納金等：別途（例）
- 自己破産：弁護士報酬 25万円、裁判所手数料等：別途（例）

シミュレーションA（少額・債権者数少）
- 借金総額：80万円（カード2社）／収入なし（生活保護受給中）
- 推奨候補：任意整理または自己破産
- 任意整理で交渉できる場合（仮に利息カット＋分割で月1万円に収まる交渉が成立）
- 弁護士費用（例）：着手金 4万円×2社 = 8万円、報酬 2万円×2社 = 4万円 → 合計 12万円（分割可能な事務所がある場合あり）
- 月々の返済：1万円（和解条件による）
- 自己破産を選ぶ場合（免責見込み）
- 弁護士費用（例）：25万円＋裁判費用 → 総額およそ25〜35万円（事務所による）
- 結果：借金が免責されれば月々の返済負担はなくなる

シミュレーションB（中程度・住宅あり）
- 借金総額：400万円、住宅ローン別途／収入は低めだが将来就労見込みあり（受給前）
- 推奨候補：個人再生（住宅を残したい場合）または任意整理
- 個人再生（例）：弁護士報酬 40万円＋手続費用（合計の目安 50〜70万円）／3〜5年で一定割合を返済
- 任意整理（例）：債権者が多いと費用が増える。任意整理で利息カット・分割にできれば月々の負担を抑えられる
- 収入見込みが不確実なら自己破産も検討対象

シミュレーションC（高額・多社）
- 借金総額：1,500万円、複数社／収入はなく生活保護受給中
- 推奨候補：自己破産が現実的
- 自己破産（例）：弁護士費用 30〜50万円（事案の複雑さに依る）／債務が免責されれば返済不要。ただし免責されない債務がある点は注意
- 任意整理は現実的でない場合がある（元本が大きく交渉で減らない可能性）

※上の金額はあくまで一般的な「例示」です。実際の費用は事務所により大きく異なります。複数の弁護士に見積りを取ることをおすすめします。

無料相談を最大限に活用する方法（聞くべきポイント）

多くの弁護士事務所は初回無料相談を行っています。相談を受けるときに確認すべき重要点：
- 私の場合、どの債務整理（任意整理／個人再生／自己破産）が現実的か？理由は？
- 予想される弁護士費用の内訳（着手金、成功報酬、追加費用など）を具体的に見積もってほしい。
- 費用の支払い方法（分割払いは可能か、分割条件は）を聞く。
- 生活保護受給中・申請予定の場合、手続きや福祉事務所への影響はどうなるか。
- 手続きにかかる期間（交渉・裁判手続きそれぞれ）と、手続き中の取り立て対応（受任通知の送付など）を確認する。
- 免責されない債務があるか（税金・養育費等）どう扱うか。

相談時に持参する書類（あると話が早い）
- 借入明細（請求書、契約書、カード明細など）
- 借金の一覧（業者名、残高、毎月の返済額、最終支払い日）
- 預貯金通帳のコピー（直近数ヶ月分）
- 収入・支出が分かる書類（給与明細、生活保護の受給証明など）
- 身分証（本人確認用）

弁護士・事務所の選び方（失敗しないためのチェックポイント）

- 債務整理の経験（特に生活保護を絡めたケースの経験があるか）
- 費用の透明性（見積りが詳細で、後から追加費用が発生しないかどうか）
- 初回相談の対応（親身・具体的に答えてくれるか）
- 支払い方法の柔軟性（分割可否、支払計画）
- 連絡の取りやすさと対応の速さ（取り立て対応が必要な場合は迅速さが重要）
- できれば複数の事務所で見積り・相談して比較する

今すぐできる5ステップ（行動プラン）

1. 借金の全体像を紙に書き出す（業者名、残高、返済額、利率、返済予定日）。
2. 生活保護の申請中・受給中なら担当ケースワーカーに現状を伝える（隠さない）。
3. 複数の弁護士事務所で初回相談（無料）を受け、費用見積り・方針を比較する。
4. 選んだ弁護士に正式に依頼し、受任通知の送付などで取り立てを止めてもらう。
5. 合意や裁判手続きに沿って着実に手続きを進め、再スタートに備える。

最後に — 迷ったらまず相談を

借金と生活保護が絡むと「何から手を付ければ良いか」がわからず不安が膨らみます。自己判断で放置すると取り立てや訴訟で事態が悪化することがあるため、まずは早めに法律の専門家に無料相談するのが最短で確実です。弁護士は法的な整理だけでなく、福祉制度上の手続きや生活再建の観点からも適切なアドバイスができます。

一度相談を受けて「あなたの現状で本当に一番良い選択は何か」を確認しましょう。必要なら複数相談で比較して、信頼できる弁護士に依頼することをおすすめします。

ご希望なら、相談時に使える「相談シート（持参書類・聞くべき項目）」のテンプレートを作成します。必要ですか？

1. 債務整理と生活保護の基礎と関係性 — まず全体像をつかもう

債務整理（任意整理、個人再生、自己破産）は、借金を減らしたり免除したりする法的・私的手段の総称です。一方、生活保護は生活に必要な最低限の費用（生活扶助、住宅扶助、医療扶助など）を公的に補う制度。ポイントは「生活保護は原則として生活を維持するためのものであり、借金を肩代わりする制度ではない」ことです。

1-1 債務整理とは何か：任意整理・個人再生・破産の違い
- 任意整理：弁護士や司法書士が債権者と利息や返済期間を交渉し、元本は基本的に残るが毎月の負担を減らす方法。裁判所を介さないため比較的手続きが簡単。
- 個人再生：裁判所で借金を一定割合まで減額（住宅ローン特則あり）して再生計画で返済する手続き。住宅を残せる可能性があるが要件が厳しい。
- 自己破産（破産）：裁判所が免責（借金帳消し）を認めれば原則として借金は無くなるが、高額な資産は処分される場合がある。免責不許可事由もある。

1-2 生活保護とは何か：受給要件と支給仕組み
生活保護は、資産（金融資産、保険解約返戻金など）や収入をまず活用しても生活が維持できない場合に支給されます。扶助項目は生活扶助（食費など日常生活）、住宅扶助、医療扶助、教育扶助などで構成。市区町村の福祉事務所が窓口で、申請者の収支や資産を審査します。

1-3 債務整理と生活保護の併用は可能？基本的な考え方
「併用できる場合がある」が答えです。例えば既に自己破産をして免責が認められた後でも、生活保護は受給可能です。ただし、申請前に過去の債務整理がどう扱われるか、特に過払い金や受給開始直前の大きな資産処分が問題にならないかは確認が必要です。任意整理中でも生活保護の申請はできるが、債権者への対応や申告の仕方が重要になります。

1-4 併用時の注意点：収入・資産・受給の影響
生活保護申請では「まず自分の収入や保有資産を使う」ことが前提です。たとえば過去に過払い金が発生して返還された場合は、その金額は原則として資産と見なされます（ただし使途や時期で扱いが変わる）。また、申請中に債務整理を始めると、福祉事務所へ説明が必要。隠し事は厳禁です。正直に説明し、書類で裏付けすることが承認の近道です。

1-5 実務上のポイント：申請前の準備と信頼できる相談窓口の選び方
まずやるべきは「現状の可視化」。借入残高一覧、預貯金残高、家計の収支表、保険解約返戻金・年金見込みなどを揃えましょう。相談窓口は法テラス（初回相談無料や収入要件で民事法律扶助が受けられる可能性あり）、市区町村の福祉事務所、社会福祉協議会（社協）など。弁護士や司法書士に相談する際は、債務整理の経験と生活保護案件の取り扱い実績を確認して下さい。

1-6 よくある誤解と現実：併用のリスクと適切な見極め
「生活保護を受ければ借金が消える」は誤解です。生活保護は借金を免除する制度ではありません。借金の免除が必要なら債務整理が必要ですし、破産時の資産処分が生活保護の申請に影響することがあります。逆に、債務整理を先に進めると生活保護の受給要件から外れるケースもあり、順序や窓口相談が非常に重要です。

2. 債務整理の種類ごとに見る生活保護への影響と実務的判断

債務整理ごとの特徴と、生活保護との関係を具体的に解説します。任意整理、個人再生、破産、過払い金、免責、管財、債権者対応などを交えて話します。

2-1 任意整理の特徴と生活保護への影響
任意整理は裁判所を使わない交渉で、複数の債権者と和解して利息カットや分割返済にする手法。生活保護申請時に任意整理中であれば、和解内容（毎月の支払額）を審査されることがあります。無理な返済計画だと生活保護を受けられない可能性があるため、申請を検討するなら支払い条件を事前に福祉事務所に相談すると安心です。

2-2 個人再生の特徴と生活保護への影響
個人再生は裁判所で借金を大幅に減額できる可能性があります。住宅ローン特則を使えば家を残せる点が魅力。ただし、再生手続き中は一定の財産調査や収支計画の提出が必要です。生活保護申請との組み合わせでは、再生計画が成立すれば月々の生活負担は軽くなり、結果的に生活保護が不要になるケースもあります。しかし手続きの途中で申請する場合は福祉事務所に事前説明が必要です。

2-3 破産（自己破産）の特徴と生活保護への影響
自己破産で免責が認められれば、債務は基本的に消えます。生活保護受給の観点からは、破産によって高額資産が処分されることがあり、処分された資産の処理や処分代金の使途によって受給に影響することがあります。とはいえ、免責後に生活が維持できない場合は生活保護の申請が可能です。破産管財事件の場合の手続きや費用（管財人費用）も確認が必要です。

2-4 過払い金の扱いと生活保護への影響
過払い金が返還された場合、その返還金は原則資産と見なされます。つまり生活保護申請の際には「一時所得」や預金残高として扱われ、申請が却下される原因になることがあります。過払い金が少額であれば生活費に回されるケースもありますが、大きな額なら福祉事務所への報告が不可欠です。過払い金の扱いは事案ごとに違うため法テラスや弁護士に相談しましょう。

2-5 どの手続きが適しているかの判断ポイント
判断基準は「収入・資産・住宅状況・将来の就労見込み」。収入が回復見込みで住宅を残したいなら個人再生、収入が戻る見込みが薄く根本的に借金を清算したいなら破産、借入先が少数で利息負担が重いなら任意整理が現実的です。まずは試算表（現在の債務一覧、毎月の支払い、預金）を作成してから専門家に相談すると判断がしやすいです。

2-6 弁護士・司法書士の選び方と費用感（費用の目安と支払い方法）
弁護士・司法書士選びは「債務整理の実績」「生活保護案件への理解」「費用の透明性」が重要。費用は事務所や事案の複雑さで差が大きいので、見積りを複数取得すること。費用の支払いは分割や法テラスの民事法律扶助（要件あり）を利用できる場合があります。具体的な費用目安や支払い方法については、後段の出典で参照できる公的情報を確認してください。

3. 生活保護申請と債務整理の実務手順と窓口 — 具体の行動計画

ここでは「実際に何をいつ、どこでやるか」を手順で示します。申請の書類や窓口の使い分けも具体的に。

3-1 生活保護の受給要件と申請の流れ
生活保護申請は市区町村の福祉事務所で行います。流れは概ね「相談→申請書類提出→生活状況の聞き取り（ケースワーカー）→資産・収支の調査→暫定給付（場合による）→支給決定」です。申請は原則本人でも代理人でも可能。申請権は誰にでもあり、窓口で断られても不服申立て（審査請求）が可能です。

3-2 債務整理の相談窓口の活用方法（法テラス・弁護士会・司法書士会）
法テラス（日本司法支援センター）は初回相談無料や、条件を満たせば弁護士費用の立替・民事法律扶助が受けられる場合があります。日本弁護士連合会や日本司法書士会連合会の相談窓口も活用可能。まずは法テラスの無料相談で自分の選択肢（任意整理、個人再生、破産）を聞くのが現実的です。

3-3 申請に必要な書類の準備リスト（収入・資産・債務証明など）
主な書類：本人確認書類（運転免許・マイナンバーカード等）、預金通帳の写し、給与明細（直近3～6か月）、年金振込通知、家賃契約書、借入残高証明（各社の取引履歴）、保険の解約返戻金証明、身上調査表（福祉事務所で作成）など。債務整理を予定している場合は、債務の契約書や督促状、過去の返済履歴もあると整理しやすいです。

3-4 法テラスの利用条件と費用の目安
法テラスは収入・資産の基準（所得基準）を満たすと、無料相談や費用の立替・減免の対象になることがあります。要件や金額は改定されるため窓口で最新情報を確認してください。費用面で不安な場合は、法テラスの窓口で具体的な支援の可能性を確認してから弁護士に依頼すると負担を軽くできます。

3-5 区役所・市役所の福祉窓口・社会福祉協議会（社協）のサポート内容
市区町村の福祉事務所は生活保護の窓口として、収入・資産調査や生活再建計画の相談を受けます。社協は一時的な生活資金の貸付や地域の支援制度の紹介、ケースワークの補助などをしてくれることがあります。両者は役割が違うので、まずは福祉事務所で申請相談、それから社協で追加支援を受けるのがスムーズです。

3-6 相談時のポイント：職員への伝え方・情報開示の仕方
正直に、具体的に現状を書面で示すことが重要です。「いつから収入が減ったか」「どの借金が生活に重くのしかかっているか」「資産の所在」を明確に。後で情報齟齬があると信頼を失い申請が困難になることがあります。疑問点はメモして持参、質問リストを用意すると伝え漏れが減ります。

3-7 申請後の流れと承認までの期間感（地域差を含む）
申請から支給決定までは地域差がありますが、概ね数週間から1か月程度が目安です。緊急性が高ければ暫定的に生活扶助が支給される場合もあります。調査が長引くと時間がかかるため、提出書類は早めに揃え、ケースワーカーと期限を確認しましょう。

4. ケース別の道筋とチェックリスト — 自分のケースに合わせて考える

ここではペルソナごとに、現実的な選択肢と優先順位を示します。チェックリスト付きで行動しやすく整理します。

4-1 失業中・収入が急減した家庭の道筋
失業で収入がゼロになった場合、まずは生活保護の申請を検討するのが現実的です。同時にハローワークでの求職活動や雇用保険の手続き、住居確保給付金など未申請の支援を確認。借金が残る場合は任意整理か、再就職見込みがあれば個人再生を検討します。申請時は「収入が急減した証拠」（解雇通知、雇用契約の終了通知）を用意しましょう。

4-2 子育て世帯のケース別の対応と優先事項
子育て世帯は教育扶助や児童扶養手当などを含めた支援があるため、福祉事務所での相談が優先です。児童手当や保育料の減免、就学援助と合わせて、債務整理は子どもの生活に与える影響を最小化する観点で判断します。住宅を維持したいなら個人再生の検討が有力です。

4-3 自営業・フリーランスの場合の留意点
自営業は収入が変動するため、確定申告書や売上帳、取引先の状況などを細かく整理する必要があります。生活保護の審査では「事業を継続するか廃業するか」も重要で、事業継続が合理的なら就労支援や経営相談を案内されることも。債務整理は事業借入の性質によって影響が異なるため、事業主としての見通しを示す資料が必要です。

4-4 高年齢層・再就職が難しい場合の選択肢
高年齢層で再就職が難しい場合は、年金や医療扶助を含めた生活保護の活用が現実的です。破産を選ぶ場合は管財人による資産処分などの影響を確認。長期的な生活設計を役所と相談し、年金分割や老齢年金の手続きを同時進行することが大切です。

4-5 収入はあるが多重債務で苦しい場合の具体的手続き
収入があっても返済が困難な場合は、まず任意整理で毎月の返済負担を軽減するのが一般的。しかし返済後でも生活が立ち行かないなら生活保護に切り替える検討が必要です。この場合、任意整理後の生活収支計画と福祉事務所への説明を用意しておくとスムーズです。

4-6 自己診断チェックリスト（5～7項目）
- 直近の月収（手取り）は生活費を下回っているか？（はい／いいえ）
- 預貯金・現金で生活が数か月維持できないか？（はい／いいえ）
- 家賃や住宅ローンの滞納が続いているか？（はい／いいえ）
- 借金の総額と債権者数の一覧を持っているか？（はい／いいえ）
- 仕事を探す努力やハローワークでの手続きは行っているか？（はい／いいえ）
- 弁護士や法テラスに相談したことがあるか？（はい／いいえ）
- 過去に大きな資産処分（高額振込や売却）を最近行ったか？（はい／いいえ）
「はい」が多ければ、早めに福祉事務所と法テラスで相談することを強くおすすめします。

5. 専門家のアドバイスと体験談 — 実務で役立つヒント

ここでは専門家の視点と、私自身の経験を分かりやすく共有します。

5-1 専門家の見解：どの組み合わせが現実的か
専門家は一般に「まず生活保護の相談で生活の見通しを立て、同時に法的手段（債務整理）の相談を進める」ことを推奨します。理由は、片方だけ進めると後で齟齬が生じやすいためです。債務整理が先でも後でも、福祉事務所へ適切に説明して同意を得られるようにするのが基本方針です。

5-2 私の体験談：法テラスを初回相談でどう活用したか
私が法テラスを使ったときは、初回相談で自分の借入状況と収支を整理する方法を教わりました。法テラスの職員は手続きの流れを丁寧に説明してくれて、そのまま民事法律扶助を利用して弁護士に引き継いでもらえました。重要だったのは「書類を揃えて正確に伝えること」で、それがあったからこそ弁護士との打ち合わせがスムーズに進んだんです。

5-3 成功事例の要点と再現性のあるポイント
成功したケースでは共通して「早めの相談」「書類の整備」「現実的な生活再建計画の提示」がありました。たとえば失業直後に生活保護申請と同時に任意整理を行い、和解後に就労支援で復職、生活保護から脱却した事例があります。再現性を高めるには計画的なステップ（申請→交渉→再就職支援）を守ることです。

5-4 失敗事例の教訓：事前の確認と書類の重要性
失敗例では「過去の資産移転や過払い金の扱いを確認していなかった」「福祉事務所への説明不足」「弁護士費用の立替制度を知らなかった」などがあります。どれも事前に相談窓口で確認すれば避けられるもの。特に過払い金や不動産の扱いは事前に整理しておくことが重要です。

5-5 相談時に準備しておくべき質問リスト
- 私の場合、まず生活保護申請→債務整理の順で進めるべきですか？
- 今持っている預金や過払い金はどのように扱われますか？
- 任意整理をすると生活保護申請に影響しますか？
- 法テラスの民事法律扶助は自分の事案で使えますか？
- 弁護士費用は分割できますか？手続きの目安期間は？
これらをメモして窓口で確認してください。

5-6 体験談から学ぶ注意点と今後の予防策
個人的には「情報を溜めずに小まめに相談する」ことが一番の予防策だと感じます。問題を先送りにすると督促や滞納が増え、事態が複雑になります。普段から家計の収支を記録し、借入一覧を更新しておく習慣をつけると、いざというときに迅速に対応できます。

6. 公式リソースとFAQ（実務で役立つリンク集）

役所や公的機関の窓口、必要書類のチェックリスト、よくある質問をまとめます。最後に「出典」をまとめて提示します。

6-1 主要な相談窓口一覧（法テラス・弁護士会・司法書士会・区役所・社協）
- 法テラス（日本司法支援センター）：初回相談や民事法律扶助の申請が可能。
- 日本弁護士連合会（各都道府県弁護士会の無料相談、弁護士検索）。
- 日本司法書士会連合会（司法書士の相談窓口）。
- 市区町村の福祉事務所（生活保護申請の窓口）。
- 社会福祉協議会（社協）：一時的な貸付や地域支援の窓口。

6-2 申請に必要な書類のチェックリスト（再掲・詳版）
- 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード等）
- 住民票
- 家賃契約書、光熱費の領収書
- 預貯金通帳の写し（直近）
- 給与明細（直近3か月）または確定申告書（自営業）
- 借入の契約書・取引履歴・督促状
- 保険の解約返戻金証明、年金振込通知
- 離職票や解雇通知があればその写し

6-3 公式サイトリンクと使い分け（どこに何を聞くか）
- 生活保護の制度や判例、手続きの基本は厚生労働省と各自治体の福祉課で確認。
- 借金・債務整理の法律相談は法テラスや弁護士会が第一選択。
- 実務の手続き補助や一時支援は社協が力になってくれることが多い。

6-4 手続きの費用感（概算と補助の有無）
手続き費用はケースによる差が大きいですが、法テラスの民事法律扶助や、弁護士の分割支払い対応を組み合わせることで初期負担を抑えられることが多いです。破産管財費用や個人再生の申立て費用などは具体的な見積りを弁護士に出してもらいましょう。費用の詳細は事務所ごとの見積りを複数取ることを推奨します。

6-5 よくある質問と回答（Q&A）
Q. 生活保護を受けると借金はなくなりますか？
A. 生活保護は借金を免除する制度ではありません。借金の整理が必要なら債務整理を検討してください。

Q. 自己破産後、生活保護は受けられますか？
A. 免責後に生活が維持できないなら受給は可能です。ただし資産処分の経緯によって審査されます。

Q. 任意整理中に生活保護を申請できますか？
A. 可能ですが、和解条件や毎月の支払額が生活保護の審査に影響するため、事前に福祉事務所と相談してください。

Q. 法テラスの無料相談はどのように使えばいい？
A. 初回相談で現状整理の方法や利用可能な支援を確認し、民事法律扶助の申請要件を相談しましょう。

最終セクション: まとめ

ここまでで大切なポイントを整理します。まず、債務整理と生活保護は「別の役割」を持つ制度で、併用はケースバイケースです。生活保護は生活維持のための支援で、借金の免除を目的としません。債務整理は借金の負担を軽くするための法的手段で、任意整理・個人再生・破産それぞれに特徴があります。実務上は「早めに法テラスや福祉事務所、弁護士へ相談」し、必要書類を整えて正直に説明することが最も重要です。私の体験でも、早期相談と書類の準備が成功の鍵でした。まずは自分の収支と債務を一覧にして、法テラスやお近くの福祉事務所で相談してみてください。困ったときは一人で抱え込まず、利用できる制度や窓口を活用して次の一歩を踏み出しましょう。
債務整理 おすすめ事務所を徹底比較！費用・実績・無料相談の活用法までわかる完全ガイド
出典（参考にした主要な公的情報・窓口）:
- 厚生労働省「生活保護制度」に関するページ
- 法テラス（日本司法支援センター）公式サイト（相談・民事法律扶助の案内）
- 日本弁護士連合会および各都道府県弁護士会の相談案内
- 日本司法書士会連合会の相談窓口案内
- 社会福祉協議会（社協）の支援・貸付に関するページ
- 各自治体（市区町村）福祉事務所の生活保護申請案内

（注）各制度の詳細や収入基準、費用の目安、手続きフローは法改正や自治体ごとの運用によって異なることがあります。具体的な手続きや金額については、上記の公式窓口で最新情報を確認のうえ、専門家に相談してください。