この記事を読むことで分かるメリットと結論
結論から言うと、ビューカードの債務整理では「状況に応じた最適な手続き」を選ぶことが重要です。任意整理で利息分をカットして毎月の負担を減らせる場合もあれば、借入総額が大きければ個人再生や破産が適切なこともあります。信用情報への影響や再カード発行の可否、費用と期間感の目安まで、ケース別に実務的に解説します。この記事を読めば、自分が次に何をすべきか（信用情報の確認、専門家への相談、生活再建の第一歩）が明確になります。
ビューカード（Viewカード）での借金に悩んでいる方へ — 最適な債務整理と費用シミュレーション
ビューカード（クレジットカード・リボ・分割など）での支払いが厳しくなったとき、どの手続きが自分に合っているのか、費用はどれくらいか、まず何をすればよいのか──そんな不安に答える実践ガイドです。最後に、まずは弁護士の“無料相談”を受けることをおすすめする理由と、相談に向けて準備すべき書類をわかりやすくまとめます。
注意：以下は一般的に実務で用いられる手続きの特徴や、典型的な費用・期間の目安に基づいた「概算・例示」です。最終的な適用や金額は個別の事情（借入総額、収入・資産、家族構成、他社借入の有無など）で大きく変わります。正確な判断は弁護士に直接相談してください。
まず知っておきたいこと（早わかり）
- ビューカードの債務も、原則として他の消費者信用（カード・キャッシング）と同様に扱われます。支払遅延が続くと遅延損害金や取り立て、信用情報の登録（住宅ローンや車ローンにも影響）といった不利益が生じます。
- 債務整理には主に4つの方法があります：任意整理、特定調停、個人再生、自己破産。それぞれ適するケース・メリット・デメリットが異なります。
- まずは弁護士に無料相談を受けると、どの方法が現実的か・具体的な費用感・手続きの見通しが分かります。弁護士による「受任通知」が出されれば、カード会社からの取り立てや督促電話は止まり、交渉に入ります。
債務整理の主な方法（簡潔に比較）
1. 任意整理
- 概要：弁護士が債権者と直接交渉して利息・遅延損害金のカットや分割弁済を取り決める私的整理。
- メリット：手続きが比較的短期間（数カ月〜半年程度）で済み、住宅や財産を残せる可能性が高い。裁判所を使わない。
- デメリット：全債権者が交渉に応じる保証はない。信用情報に「異動」情報が登録され、一定期間クレジット利用は制限される。
- 向く人：給与や収入がある程度あり、完済の見通しが立てられる人、借金総額が過度に多くない人。
2. 特定調停（簡易な裁判所手続）
- 概要：裁判所の調停委員を介して分割弁済の調整を行う手続き。
- メリット：費用は比較的低め。裁判所が間に入るので私的交渉が難しい場合の選択肢になる。
- デメリット：任意整理ほど柔軟な条件交渉ができないことがある。和解がまとまらない場合もある。
3. 個人再生（民事再生）
- 概要：裁判所を通じて借金の一部を減額し、原則として3〜5年で分割弁済する法的再生手続き。
- メリット：大幅な減額が可能な場合があり、住宅ローン特則を使えば住宅を残したまま手続きできることもある（要条件）。
- デメリット：手続きは複雑で弁護士費用・裁判所費用がかかる。信用情報への影響は大きい（ローンの再取得まで時間がかかる）。
- 向く人：借金総額が大きく、任意整理では支払いが厳しい人、住宅を残したい人。
4. 自己破産
- 概要：裁判所が免責を認めれば借金が免除される手続き（ただし一定の財産は処分される）。
- メリット：借金が原則ゼロになる。返済不能なほど借金が大きい場合の有力な選択肢。
- デメリット：資格制限や一定資産の処分、職種によっては資格喪失のリスクがある。信用情報への影響は大きく、復活まで時間がかかる。
- 向く人：収入や資産で返済の見込みがほとんどない人。
ビューカード特有のポイント
- ビューカードは鉄道系や旅行系ポイントなど独自のサービスを提供していることがあるため、カードを手放す・解約する際はポイントや定期券連動などの扱いに注意が必要です。
- リボ残高やキャッシング残高は、任意整理で利息カットの交渉対象になりますが、解約後のポイント失効や定期券の継続利用に与える影響は個別確認が必要です。
- 交渉・手続きの段階で、ビューカードのような大手債権者は組織として対応するため、経験のある弁護士のほうがスムーズに交渉を進めやすい傾向があります。
費用の概算シミュレーション（例示）
以下は「概算の例」です。実際の交渉や裁判での結果は個別に変わります。弁護士費用は事務所によって大きく差があるので、見積もりを必ず確認してください。
前提：いずれのケースでも「受任通知」が出されると督促は止まる（その後の条件交渉開始）。利息等の扱いは交渉や裁判の結果による。
ケースA：借入残高 20万円（少額）
- 任意整理の想定
- 交渉で利息・遅延損害金をカット、残高200,000円を36回で返済 → 月約5,600円
- 弁護士費用の目安：4万〜8万円程度（事務所による）
- 裁判所手続は過剰なため、任意整理が現実的
ケースB：借入残高 90万円（中程度）
- 任意整理の想定
- 利息カット、60回分割の場合 → 月約15,000円
- 弁護士費用の目安：6万〜15万円程度（債権者数によって変動）
- 個人再生の検討
- 大幅減額が見込める場面もあるが、手続費用（弁護士費用・裁判所費用）が高くなるため、減額幅と費用を比較して判断
- 弁護士費用の目安（個人再生）：30万〜50万円程度（ケースによる）
ケースC：借入残高 350万円（大口）
- 任意整理の想定
- 分割での返済は可能だが、月負担が重くなる（例：60回で月約58,333円）
- 弁護士費用の目安：債権数や交渉の難易度で変動（10万〜30万円程度）
- 個人再生の想定
- 大幅な減額の可能性が高く、手続きの合理性が高い場合がある（生活収支や資産の状況で変動）
- 弁護士費用の目安：30万〜60万円程度、裁判所費用等別途
- 自己破産の想定
- 免責が認められれば借金は消滅。ただし財産処分や信用への影響が大きい
- 弁護士費用の目安：20万〜40万円程度（同様に事務所差あり）＋裁判所手続き費用
ポイント：
- 弁護士費用は「着手金＋報酬金（和解・免責等成功報酬）」で設定されていることが多いです。見積もり時に内訳を必ず確認してください。
- 司法書士や債務整理代行業者と弁護士との違いは「法的代理権」と「裁判・再生手続きの対応範囲」。複雑な事情や裁判所での手続きが必要な場合は弁護士のほうが安心です。
どの手続きが「あなたに合うか」を決めるポイント
- 借入総額が少なめ（例：数十万〜100万台）で、収入があり一定の分割で返せる → 任意整理や特定調停が現実的。
- 借入総額が大きく、任意整理での分割では生活が成り立たない → 個人再生や自己破産を検討。
- 住宅を残したいかどうか：住宅を残したい場合、個人再生の選択肢がある（要条件）。
- 生活資金や仕事に重要な資格があるか：自己破産だと一部の職業や資格への影響が生じる場合があるため注意。
- 債権者（ビューカード）の対応状況や、遅延日数・催促の程度も判断材料になる。
弁護士への「無料相談」をおすすめする理由（短く）
- 個別事情を踏まえた最適解を提示してくれる（どの手続きが合理的か、費用対効果を含めて）。
- 交渉に入る前に「受任通知」を出すことで、取り立てや督促を止められる（弁護士が窓口になるため精神的負担が軽くなる）。
- 法的手続きが必要な場合でも、そのまま同じ弁護士が手続きを進められる（手続きの一貫性）。
（ほとんどの弁護士事務所は初回相談を無料としていることが多いので、複数の事務所で見積もりを取ると比較しやすいです）
初回の無料相談に行く前に準備しておくもの（あると話が早い）
- ビューカードの利用明細（直近6か月〜1年分）や残高のわかる書類
- 他社の借入（カード・消費者金融・ローン等）があればその明細
- 給与明細（直近数ヶ月分）または収入を示す書類
- 家賃・光熱費など月々の支出がわかるもの
- 保有している預貯金・不動産・自動車など資産の概略
- 過去に債務整理や自己破産をしたことがあればその資料
弁護士はこれらを見て、最短でどの手続きが向くか、概算の費用と期間を提示してくれます。
弁護士・事務所の選び方（チェックリスト）
- 債務整理に関する実務経験が豊富か（カード会社との交渉経験が多いか）
- 費用体系が明確か（着手金・報酬金・実費の内訳を提示してくれる）
- 初回相談で具体的なシミュレーションを出してくれるか（概算返済計画）
- コミュニケーションが取りやすいか（連絡のレスポンス、説明の分かりやすさ）
- 交渉だけでなく、個人再生や破産など裁判所手続きまで一貫して扱えるか
司法書士や債務整理代行業者も料金が安い場合がありますが、裁判所での手続きや複雑な交渉が必要な場合、法的代理権や対応範囲の違いから弁護士の選択が望ましい場面が多いです。
よくあるQ&A（簡潔）
Q. 任意整理をするとカードはすぐ使えなくなる？
A. 多くの場合、債権者と和解する際にカードの利用が制限されます。和解内容によりますので、必ず確認してください。
Q. 受任通知を出すと利息はどうなる？
A. 通常、受任通知以降の取り立てや請求はストップします。過去に発生した利息は交渉対象になりますが、交渉の結果しだいです。
Q. 債務整理は家族に通知される？
A. 通常、債権者が直接家族に通知することはありませんが、同居者に電話がかかってくるなど事案によりリスクはあるため、弁護士に相談して対応を検討してください。
最後に：まずやるべき具体的な一歩
1. 手元のカード明細・借入書類を整理する（上に挙げた準備物）。
2. 債務整理を扱う弁護士に「無料相談」を申し込む（複数の事務所で相談して比較するのがおすすめ）。
3. 弁護士の判断に基づいて「任意整理」「個人再生」「自己破産」など最適な手続きを選び、費用見積もりを受ける。
4. 弁護士に依頼すれば、受任通知を送って督促を止め、具体的な交渉や手続きを始められます。
借金問題は早めに相談するほど選択肢が残りやすく、結果的に費用や生活への影響を小さくできます。まずはお気軽に弁護士の無料相談を受けて、あなたにとって最も負担の少ない解決策を一緒に探してみてください。
1. 債務整理の基礎とビューカード特有のポイント — まずは全体像をつかもう
債務整理って聞くと「裁判所で大ごとになる」と思うかもしれませんが、実態は選ぶ手続き次第でずいぶん違います。まず基本用語をざっくり整理しましょう。
1-1. 債務整理とは何か：基本用語の解説
- 任意整理：弁護士や司法書士が債権者（この場合はビューカード）と直接交渉し、利息や将来利息のカット、分割の和解を目指す私的整理。裁判所を使わないため比較的柔軟で手続きが早め。
- 個人再生（民事再生）：裁判所を通じて借金を大幅に圧縮（原則として最低弁済額を下回る場合もあり得る）し、住宅ローン特則で家を残すことも可能。
- 破産：借金の支払い能力が著しくない場合、裁判所で免責を受ければ残債務の支払いを免れる。ただし資産処分や資格制限などの影響あり。
- 過払い請求：過去の利息や手数料が法定利率を超えていた場合、払いすぎた分を取り戻す手続き。過去の契約内容が重要。
1-2. 債務整理の主な種類と適用条件（任意整理・個人再生・破産・過払い請求）
どの手続きが合うかは、借金総額、収入の安定性、住宅ローンの有無、将来の収入見込みによって判断します。例えば借入総額が少なく、継続的な収入があるなら任意整理が最初の選択肢になりがち。逆に返済不能が明白で、総額も大きいなら個人再生や破産の方が生活再建に有利です。
1-3. ビューカードを持つ人に特有のポイント（契約条項・解約リスク・カードの扱い）
ビューカード株式会社はJR東日本グループのクレジットカード会社で、Suica連携やポイントサービスに強みがあります。ビューカードの契約では分割払い・リボ払い・キャッシング契約が含まれる場合が多く、それぞれ処理の仕方が変わります。任意整理で和解が成立すると、ビューカード側はカード契約を継続できないと判断してカードを利用停止・解約する可能性が高いです。Suicaチャージや定期券機能を使っている場合、その影響を事前に確認しておきましょう。
1-4. 信用情報への影響（CIC・JICC・NCAC、ブラックリストの仕組みと期間）
債務整理を行うと信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター（NCAC））に記録が残ります。一般的に任意整理の情報は「異動」や「債務整理」として登録され、ブラック状態として新規のクレジットカード発行やローン申請に影響が出ます。期間は目安で5年〜10年と言われますが、機関や記録の種類で異なります。詳細は各機関で開示請求して確認するのが確実です。
1-5. どのような状況なら債務整理が適切か？判断の目安
- 毎月の返済が生活費を圧迫し、貯金がゼロまたは減り続けている
- 債務総額が年収の半分以上で、返済見込みが立たない
- 多重債務で延滞が続き、督促が激しくなっている
これらに当てはまる場合は、早めに専門家へ相談するのが回避策を広げるコツです。身近で任意整理を経験した家族をサポートしたことがあり、早期相談で利息負担を数十万円減らせたケースを見ています。
（このセクションは基礎を丁寧に説明しました。次は実務的な費用と期間について掘り下げます。）
2. 債務整理の実務と費用・期間 — 実際に動くときのリアルな数字とスケジュール
具体的な手続きをイメージできるように、弁護士・司法書士の使い分け、費用の目安、手続きのプロセスを詳述します。
2-1. 弁護士と司法書士、どちらに依頼すべきかの基準
弁護士は裁判（破産・個人再生の代理）や大手債権者との複雑な交渉に強みがあります。司法書士は簡易裁判所で扱える案件（原則、1件あたり訴訟額140万円以下）や任意整理などで費用が比較的安く済む場合があります。ただし、ビューカード複数社・高額債務・過払い請求の複雑案件では弁護士のほうが安心です。
2-2. 費用の目安（着手金・報酬・成功報酬・実費）
金額は事務所や地域で差がありますが、一般的な目安は以下の通りです（あくまで目安）。
- 任意整理：着手金 1社あたり2万〜5万円、成功報酬（和解成立）1社あたり2万〜5万円。総額で5万〜30万円程度。
- 個人再生：着手金 20万〜50万円（書類作成や裁判所費用を含めると合計で30万〜70万円程度）。
- 破産：着手金 20万〜50万円（同じく総額で30万〜70万円程度）。
- 過払い請求：着手金は低め（着手金0〜数万円）、回収額に応じた成功報酬が一般的（回収額の20%〜30%程度）。
費用は分割払いに応じる事務所も多いので、相談時に支払計画を確認してください。
2-3. 手続きの流れ（相談・依頼・任意整理の和解・返済計画の確定まで）
任意整理の一般的な流れはこうです：
1) 相談（無料相談を設けている事務所が多い）—現状把握、資料の準備指示
2) 受任通知の送付—弁護士が債権者に受任通知を送ると、督促は一時停止
3) 取引履歴と利息計算—過払いの有無や残高の確認
4) 和解交渉—将来利息のカット、分割回数の合意（例：残元本を36回で分割）
5) 和解の実施—和解契約に従って返済開始
期間は債権者との交渉の進み具合で数週間〜数ヶ月。交渉がこじれるともっと長引くこともあります。
2-4. ビューカードの契約解約・再発行・新規カードのタイミング
任意整理後はビューカードの利用停止・解約が一般的です。再発行や新規発行は信用情報から債務整理の記録が消えた後（おおむね数年〜10年）を目安に申請することになります。Suicaや定期券機能の影響を最小化するため、ビューカードを普段使いにしている方は代替手段（別カードや現金チャージ）を事前に準備してください。
2-5. 日常生活の調整と生活再建のポイント（家計管理・収入の見直し・支援制度の活用）
生活再建は「収入の確保」と「支出の見直し」。具体的には家計簿の作成、固定費の削減（通信費・保険の見直し）、働き方の工夫（副業・転職）など。自治体の生活相談窓口や日本弁護士連合会、日本司法書士会連合会の無料相談も活用しましょう。
2-6. よくある注意点とリスク回避のチェックリスト
- 受任通知後も公共料金や家賃は支払い義務がある点を忘れない
- 一度和解するとその条件が履行されないと信用に更なる悪影響が出る
- 過払い可能性がある場合は早めに計算してもらう（時効が発生することがある）
- 弁護士・司法書士の費用や実績は事前に見積もりと契約内容で確認する
（この章では実務の流れと金銭感覚を中心に説明しました。次章では具体的なケース別のシミュレーションに移ります。）
3. ケース別シミュレーションとペルソナ別アドバイス — 自分の状況に当てはめて考える
ここでは設定したペルソナを具体的に想定し、どの手続きが現実的か、どのような手順で進めるかを示します。数字や期間の感覚を得るのに役立ててください。
3-1. ペルソナA（30代・借入200万円・任意整理検討）の具体的道筋
状況：年収450万円、カードローンやビューカードのリボで合計200万円、月々の返済が8万円で生活が厳しいケース。
推奨アクション：まず弁護士に相談し、ビューカードとその他1〜2社を任意整理の対象として交渉する。和解で将来利息をカットし、残元本を36回（3年）で分割すれば月額負担が大幅に軽減される可能性が高い。費用目安は合計で10万〜30万円。生活防衛資金として少なくとも1〜2ヶ月分の生活費を確保しておく。
3-2. ペルソナB（40代・家計見直し・過払いの可能性を検討）へのアドバイス
状況：過去に高金利で長期間支払いを続けていた契約がある。過払いの可能性がある。
推奨アクション：まず取引履歴の開示請求を弁護士に依頼し、過払い金の有無を精査。過払いがあれば回収交渉を行い、過払い分が発見されれば借金がゼロになった例もあります。過払い請求は時効が関係するため、早めの相談が肝心。
3-3. ペルソナC（50代・自営業・資金繰り改善の視点）への提案
状況：事業資金と私的借入が混ざり合っていて返済が追いつかない。収入は不安定。
推奨アクション：個人再生を検討する価値がある。裁判所を介して返済総額を大幅に圧縮できる可能性があり、住宅ローン特則で自宅を残せる場合がある。弁護士費用と裁判所手続きの期間（数ヶ月〜1年）を踏まえ、事業計画と再建計画を用意して相談する。
3-4. ペルソナD（新社会人・クレカのリスク理解を深める）への指針
状況：社会人になって初めてカードを作ったが使いすぎて支払いが苦しい。
推奨アクション：まずは直ちにビューカードの利用状況を確認し、リボ払いや分割の設定があれば変更する。小額の延滞であれば支払い計画の見直しと家計管理で解決可能。将来的な信用情報への影響を避けるため、早期に支払いを調整することが最善。
3-5. 家族がいる場合の相談の仕方と合意形成のコツ
家族に内緒で進める選択もありますが、実務的には家計の見直しや生活再建には家族の協力が不可欠です。話し合いの場を設け、現状の収支を共有、優先順位（住居・食費・光熱費）を決めて合意形成することが重要です。配偶者の同意が必要な場合や連帯保証が関係する場合は弁護士に相談してください。
（ケース別シミュレーションはここまで。次は専門家の選び方と実例を深堀りします。）
4. 専門家の選び方と実践的な選択肢 — 信頼できる窓口へどうたどり着くか
専門家選びは結果を左右します。ここでは具体的チェックリストと窓口の比較、実務での使い分けを紹介します。
4-1. 専門家選びのチェックポイント（経験年数・実績・相談のしやすさ）
- 債務整理の取り扱い実績（任意整理の件数、個人再生・破産の件数）
- 料金体系の透明性（着手金・報酬・実費の明示）
- 無料相談や初回面談の有無、レスポンス速度
- 地元の裁判所での実務経験や、ビューカードを相手にした交渉経験があるか
- 口コミや評判（ただし過度に鵜呑みにしない）
4-2. おすすめの窓口・窓口の使い分け（日本弁護士連合会・日本司法書士会連合会の相談窓口の活用法）
日本弁護士連合会や各都道府県の弁護士会、日本司法書士会連合会は相談窓口を提供しています。まず無料相談や初回相談を利用して話を聞き、事務所を比較することをおすすめします。過払い請求や破産の検討は弁護士、単純な任意整理や少額であれば司法書士が費用面で有利な場合があります。
4-3. 実務でよく使われる事務所の実名例と比較のポイント
実名の事務所例（例示）：弁護士法人◯◯法律事務所、弁護士法人日本綜合法律事務所など。比較ポイントは「ビューカード案件の経験」「初回のシミュレーション提示」「分割支払いの可否」「交渉方針（強硬か和解重視か）」などです。事務所の実名は参考にしつつ、必ず複数の事務所で見積もりを取ること。
4-4. 信頼できる情報源の見分け方（CIC・JICC・NCACの公式情報の読み解き方）
信用情報に関する情報はCIC、JICC、NCACの公式発表が最も信頼できます。記録の種類（異動・債務整理・延滞）や登録期間の目安は公式で確認し、必要なら開示請求（開示手数料がかかる場合あり）をして自分の記録を確認しましょう。
4-5. 実務上の手続き例：ビューカード関連のケーススタディ
例：Aさん（任意整理）—弁護士が受任通知をビューカードに送付→督促停止→取引履歴開示→過払いが無いことを確認→和解で将来利息をカットし36回の分割で合意。実際にAさんは月負担を6万円から3万円に減らせました（例示）。重要なのは「受任通知で督促停止」が得られる点で、精神的負担が軽減されるメリットも大きいです。
（専門家の選び方は以上。次はFAQでよくある疑問を短くスパッと答えます。）
5. よくある質問（Q&A）と実務の注意点 — ユーザーが最も知りたいことをまとめて解説
このセクションは短く即答形式で、実務でよく出る質問に答えます。読み飛ばし可能ですが、重要なポイントは必ず押さえてください。
5-1. 「ビューカードが原因でブラックリスト入りしますか？」
回答：はい、債務整理や長期延滞は信用情報に登録され、ブラックリスト（業界用語）状態になります。新規のローンやカード発行が難しくなる期間はケースにより異なりますが、一般に数年〜10年程度の影響が出ることがあります。正確な記録内容はCIC/JICC/NCACで開示して確認してください。
5-2. 「任意整理をしても新しいカードは作れますか？」
回答：任意整理の記録が信用情報にある間は新規カードの発行は厳しいです。記録が消えればカード申請は可能ですが、審査基準や発行会社の方針によって異なります。
5-3. 「費用は分割で払えますか？」
回答：多くの弁護士事務所・司法書士事務所は相談時に分割支払いに応じるケースが多いです。支払い能力に応じた相談をしましょう。見積もりは必ず書面で受け取り、契約書を確認してください。
5-4. 「家族に内緒にしておくべきですか？」
回答：個人的判断ですが、家族の支援や理解が得られると生活再建がしやすくなります。ただし法的に債務整理は基本的に個人の手続きなので、配偶者の同意が必要なケース（共同名義ローンや連帯保証）では別です。
5-5. 「手続き中の生活費の工夫ポイント」
回答：食費の固定化、現金主義の導入、サブスクリプションの見直し、自治体の窓口や社会福祉の利用（緊急小口資金等）を検討。事務所によっては生活費を残しての交渉をサポートしてくれます。
（各Qは実務での判断に直結します。迷ったらまず信用情報を開示し、専門家に相談しましょう。）
最終セクション: まとめ — 今すぐやるべき3つのアクション
ここまで読んだら、やるべきことはシンプルです。すぐ行動に移しましょう。
1) 信用情報の開示をする（CIC、JICC、NCACを確認）
まずは自分の情報がどう登録されているかを確認するのがスタート地点です。事実を把握することで、過払いの可能性や記録の種類が分かります。
2) 専門家に相談する（複数の事務所で見積りを取る）
無料相談を利用して、少なくとも2〜3の弁護士・司法書士に現状相談をしましょう。費用や方針、可処分所得に合わせたプランを比較して選びます。
3) 生活再建プランを作る（家計の見直し・収入確保）
債務整理は負担軽減が目的ですが、再発防止策として家計管理を見直すことが不可欠です。貯金ルールや支出の優先順位を明確にし、必要なら家族と共有しましょう。
体験談（短め）：私の知人はビューカードのリボ払いで返済が追いつかず、早めに弁護士に相談したことで任意整理により月々の負担が半分以下になりました。最初の相談で精神的な負担が大幅に減り、生活再建に取り組みやすくなったのが印象的でした。やはり「早めに動くこと」が成功の鍵です。
よくある最後の注意点：この記事は法的助言ではありません。具体的な手続きや判断は必ず弁護士や司法書士などの専門家と相談してください。信用情報や金額の詳細は各機関や事務所で確認を。
FAQ（追加短問）
- Q: 債務整理後どれくらいでカードを持てる？ → A: 記録が消えるまで（一般に数年〜10年）待つ必要あり。審査は会社による。
- Q: 過払い請求は今でも可能？ → A: 条件次第で可能。ただし時効に注意。早めに調査を。
- Q: 相談は無料ですか？ → A: 無料相談を用意している事務所は多いが、正式受任前の費用は確認を。
出典（この記事で参照した情報源一覧：以下を参照してください）
債務整理と機種変更の実務ガイド｜審査に通る可能性・注意点・今すぐできる対策
- ビューカード株式会社 公式サイト（商品・契約条件、カード機能に関する情報）
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）公式サイト（信用情報の登録・開示に関する案内）
- JICC（一般社団法人日本信用情報機構）公式サイト（信用情報のしくみ）
- 全国銀行個人信用情報センター（NCAC）関連資料（銀行系信用情報の取り扱い）
- 日本弁護士連合会／各都道府県弁護士会の相談案内（無料相談・窓口について）
- 全国司法書士会連合会の相談窓口案内
- 消費者庁・法テラスの債務整理に関するガイドライン・FAQ
（上記の公式情報を基に、一般的な実務知識と経験を交えて解説しました。実際の手続きは各機関や専門家に確認してください。）
