この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、自己破産は「返済が事実上不可能な場合」に法律上の救済を受けられる制度です。この記事を読むと、自己破産の申請条件（どんなときに申立てできるか）と免責条件（借金が免除されるために守るべきこと）、手続きで求められる書類や管轄裁判所の扱い、生活への影響とその対策まで、一通りの流れがつかめます。具体的には「総債務の規模」「財産の有無」「収入・生活状況」「免責を妨げる不誠実行為（免責不可事由）」といったポイントを押さえれば、自分が自己破産に向いているかどうか判断しやすくなります。

自己破産「条件」と費用シミュレーション — まず何をすべきか（弁護士の無料相談をおすすめします）

自己破産で検索している方は「本当に自己破産できるのか」「費用はどれくらいか」「他の方法と比べてどう違うか」を知りたいはずです。ここでは、検索意図に沿って「自己破産の条件」「手続の流れ」「主な債務整理手段との違い」「費用の見積り方法（シミュレーション例）」をわかりやすくまとめ、最後に弁護士への無料相談を受けるための準備・弁護士の選び方まで案内します。具体的な金額は事務所や事案で幅があるため、例を「仮想ケース」として示します。正確な見積りは面談で確認してください。

1) 自己破産の「条件」：どんな場合に検討するか

自己破産は「支払えない状態（支払不能）」が基本的な前提です。具体的には次のような点が判断基準になります。

- 現在の収入や資産では、借金を返済できない（近い将来に完済見込みがない）こと
- 借金の総額と毎月の返済余力のバランスから、再建が実現困難であること
- 故意に資産を隠したり、債権者を不当に害する行為をしていないこと（こうした行為があると免責（借金の免除）が認められにくくなる）
- 一部の債務（罰金、犯罪に基づく賠償、場合によって税金や扶養義務など）は免責されない可能性がある点に注意

※「支払不能かどうか」は単純に借入額だけで決まるものではありません。収入・支出・生活費・保有資産・支援の有無などを総合的に判断します。

2) 自己破産の手続の流れと期間（簡潔に）

1. 弁護士に相談・受任（委任契約）
2. 申立書類の準備・裁判所へ破産申立て
3. 裁判所の手続：同時廃止（資産がほとんどない）か管財事件（資産処分や調査が必要）に分かれる
4. 免責審尋（免責を認めるかの審査）
5. 免責許可 → 借金が免除される（ただし免責されない債務は残る）

期間の目安（ケースにより変動）：
- 同時廃止：数ヶ月〜半年程度
- 管財事件：半年〜一年、資産処分が絡めばさらに長引くことがある

3) 自己破産以外の主な債務整理と比較

債務整理の方法には主に次があり、目的や状況に合わせて選びます。

- 任意整理
- 債権者と直接交渉して利息のカットや支払期間の延長を目指す。原則、財産を手放さずに済むことが多い。
- 向く人：収入があり、減額や分割で再建可能な人。

- 個人再生（民事再生、住宅ローン特則あり）
- 借金を大幅に圧縮（原則として残額を一定割合に減額）して支払計画を立てる。住宅ローンを維持したい場合に有効な制度あり。
- 向く人：住宅を残したい、ある程度の収入で再建が見込める人。

- 自己破産
- 借金が免除される（免責）。ただし資格制限や一部の債務は免責されない可能性あり。財産処分の可能性がある。
- 向く人：返済の見込みがほぼない、債務が大きく生活が破綻している人。

選び方のポイント：生活の維持（住宅や車）、収入の見込み、債務の種類・総額、手続にかかる期間・費用、社会的影響（資格制限など）を加味して決めます。どの方法が適しているかは専門家（弁護士）に相談して判断するのが安全です。

4) 費用の見積り方法（シミュレーションのための考え方）

弁護士費用や裁判所費用は事務所・事件の難易度で変わります。ここでは「見積りを自分でざっくり作るための考え方」と、わかりやすい仮想ケースを示します。以下はあくまで「仮の例」です。正確な金額は弁護士事務所で確認してください。

見積りに含まれる主な費目：
- 弁護士報酬（相談料／着手金／報酬金／日当など）
- 裁判所費用（申立て手数料、郵便・登記等の実費）
- 管財予納金（管財事件となった場合、裁判所へ預けるお金。事件を運営するための費用）
- 事務手数料・実費（書類取得費、郵送費、交通費など）
- 生活費の確保（手続中の生活維持に必要な金額）

シミュレーションに使う簡単計算式（概算用）：
概算総額 = 弁護士費用（事務所見積） + 裁判所費用 + （管財予納金：該当する場合） + 実費

5) 仮想ケースで見る費用例（あくまで例示）

※以下は事務所や裁判所の運用で大きく変わるため「仮のケース」として理解してください。実際の見積りは面談で確認を。

ケースA：借金総額 50万円、預貯金や不動産ほぼなし（単純な同時廃止が想定される）
- 想定ポイント：資産がほとんどなく、手続が単純である可能性が高い
- 仮の費用イメージ（例）
- 弁護士費用（着手+報酬を含む一括提示）＝ 仮に約20万円（事務所により上下）
- 裁判所費用・実費＝ 数千円〜数万円
- 合計（概算）＝ 約20万〜25万円

ケースB：借金総額 300万円、車や一部の預貯金あり（管財になる可能性あり）
- 想定ポイント：処分対象となる資産や債権者の数で管財事件となる可能性がある
- 仮の費用イメージ（例）
- 弁護士費用＝ 仮に約30万〜50万円（難易度で変動）
- 管財予納金＝ 裁判所へ一定額を納める必要（仮に数十万円）
- 裁判所費用・実費＝ 数万〜
- 合計（概算）＝ 約50万〜100万円程度のレンジが想定されるケースもある

ケースC：借金総額 1,000万円、住宅ローンあり（個人再生や管財の検討が必要）
- 想定ポイント：住宅を残すかどうか、債務内容が複雑で手続きが長期化する可能性あり
- 仮の費用イメージ（例）
- 弁護士費用＝ 個人再生や複雑事件のため高め（数十万円〜）
- 裁判所関連費用・予納金＝ 高めになる可能性あり
- 合計（概算）＝ 事案により大きく差が出るため面談での見積りが必須

（繰り返しますが、上の数字は「例示」です。事務所ごとに料金体系が大きく違います。まずは面談で見積りを取りましょう。）

6) なぜ弁護士の「無料相談」をおすすめするか

- 事案ごとに最適な手続きが変わるため、第三者（弁護士）の見立てが必要です。
- 債権者対応（督促停止や受任通知の送付）は弁護士が受任することで即時効果がある場合が多い。
- 費用・期間・手続上のリスク（免責不許可事由など）を早期に把握できる。
- どの手続が最善か（任意整理／民事再生／自己破産）を比較検討し、メリット・デメリットを具体化できる。

無料相談では「現状の整理（借入先、金額、収入、資産）」「どの方法が現実的か」「概算費用感」を確認できます。まずは無料相談で現実的な選択肢を絞ることをおすすめします。

7) 弁護士の選び方（重要ポイント）

1. 借金問題に特化して実績のある弁護士か（経験年数・事案数の確認）
2. 料金体系が明確か（着手金・報酬金・実費の内訳が書面で分かるか）
3. 相談時に複数の選択肢（任意整理・個人再生・自己破産）の利点・欠点を説明してくれるか
4. 連絡が取りやすく説明がわかりやすいか（こちらの不安を和らげてくれるか）
5. 管財事件や住宅ローン、税金など特殊事情への対応経験があるか
6. 事務所の対応スピード（督促対応など初動が早いか）
7. 支払い方法（分割払いや成功報酬の有無）や追加費用発生の可能性を事前に説明してくれるか
8. 面談での相性（信頼できるか）も重要です。費用だけで選ばないこと。

8) 無料相談に行く前の準備チェックリスト

相談をスムーズにするため、用意できるものは揃えておきましょう。
- 借入先一覧（業者名、借入金額、毎月の返済額、残債）
- 契約書や請求書、督促状のコピー（あれば）
- 直近の給与明細（直近数か月分）または収入状況が分かる資料
- 預金通帳の写し（最近数か月分）
- 保有資産の情報（不動産、車、保険解約返戻金など）
- 本人確認書類（運転免許証など）
- 同居家族の有無・扶養状況のメモ

これで相談時間を有効に使え、より正確な診断と見積もりが得られます。

9) まず今日できること（行動プラン）

1. 書類を揃える（上記チェックリストを参照）
2. 無料相談を申し込む（複数の事務所で比較するのがおすすめ）
3. 相談で「どの手続が適切か」「具体的費用」「概算スケジュール」を確認する
4. 費用・方針に納得できれば委任契約を締結して手続開始

まとめ：
自己破産は強力な救済手段ですが、手続の種類や費用、デメリット（免責されない債務や一定の社会的影響）があるため慎重に検討する必要があります。まずは弁護士の無料相談を受けて、あなたの状況に合った最適な方法（任意整理・個人再生・自己破産のどれがよいか）と正確な費用見積りを出してもらってください。準備リストを整えて相談に臨めば、早く的確な判断につながります。必要なら、相談の受け方や相談時の質問例もお渡しします。相談に行く準備はどうしますか？

1. 自己破産の基礎知識と前提条件 — 「自己破産とは何か？」をゼロから理解しよう

自己破産は「破産法」に基づく法的手続きで、債務者（借金をした本人）が支払い不能になったときに裁判所を通じて債務を整理する制度です。ここでは制度の目的や免責の意味、破産手続の流れとよくある誤解を解説します。

1-1 自己破産とは何か（法的な意味と目的）

自己破産は、借金の返済が不可能な状態（支払不能）にある個人が、裁判所の手続きを経て財産の換価と配当を行い、残る債務について免責（支払い義務の免除）を得ることを目的とします。目的は債務者の生活再建と公平な債権者配当の両立です。完済が難しいと判断された場合に、再スタートのための法的な「区切り」を与える仕組みと理解してください。

1-2 免責とは何か（免責決定がもたらす効果と注意点）

免責とは、裁判所が借金の支払義務を免除する決定をすることです。免責が確定すると、原則として対象となった債務は法的に消滅します。ただし、税金の滞納、罰金、損害賠償の一部（悪意・重大な過失がある場合等）は免責されないことがあります。免責の可否は裁判所の審査（免責審尋など）で確認されます。

1-3 破産手続の概要と関係する制度（管財人・債権者集会）

破産手続は大きく「同時廃止」と「管財事件」に分かれます。資産がほとんどない場合は同時廃止で手続費用が少なく済み、財産がある場合は管財人が選任され財産の処分と債権者への配当が行われます。債権者集会は必要に応じて開催され、債権者が配当や管財人の行為に意見を述べる場です。管財人は弁護士等が務め、財産目録作成や処分を行います。

1-4 破産と民事再生・任意整理の違い

破産は免責による債務消滅が最大の特徴。対して民事再生（個人再生）は住宅ローン特則を利用して住宅を残したまま借金を大幅に圧縮して分割返済する方法です。任意整理は裁判所を介さない債権者との交渉で、利息カットや分割返済を目指します。生活状況や債務の性質に応じて適切な手段を選ぶ必要があります。

1-5 借金の性質と対象となる債務の考え方

自己破産で対象になるのは、いわゆる「消滅時効が成立していない通常の債務」です。カードローン、消費者金融、銀行融資、個人間の借金などが含まれます。ただし、税金や社会保険料、罰金など一部の債務は免責されにくいルールがあります。まずは自分の債務一覧を作ることが大事です。

1-6 よくある誤解と正しい理解（例：全ての借金が即座に消えるわけではない）

よくある誤解は「自己破産すれば何でも消える」というもの。実際には免責不可の債務があり、手続き中も一定の財産処分が行われることがあります。また、保証人がいる債務は保証人に請求が移る可能性があるため、保証人への影響も考慮が必要です。

1-7 実務的なポイント（裁判所の管轄、申立ての場面での留意点）

申立ては原則として住所地を管轄する地方裁判所に行います。例えば、東京都在住なら東京地方裁判所（家庭裁判所の別窓口が関係することもあり）、大阪在住なら大阪地方裁判所が対応します。申立ての際は、債務一覧、給与明細、通帳コピー、所有物の一覧などが求められます。申立費用（予納金）、同時廃止か管財事件かの見込みも専門家と相談しましょう。

1-8 固有名詞を使った具体例（東京地方裁判所での申立て等）

例えば東京地方裁判所の破産手続では、申立書の提出後に受理されるか、書面での補正や面談が求められることがあります。大阪地方裁判所でも同様の運用が取られます。管財事件では弁護士が管財人として選任されることが多く、管財人費用の相場やスケジュールは裁判所の運用や地域差があります。初回相談は法テラスや日本司法書士会連合会、各地の弁護士会による無料相談を活用できます。

（ここまでで、自己破産の基本と前提はだいたい理解できるはずです。私自身、友人の相談に同席した経験があり、初回相談で「まず債務一覧を作る」だけで頭が整理できたのを覚えています。）

2. 自己破産の申請条件を詳しく見る — 「自分は申立てできる？」を診断しよう

ここでは、申請できるかどうかを左右する具体的条件を掘り下げます。債務総額だけでなく財産や収入、過去の手続き状況、免責不可事由の有無などが基準になります。

2-1 申請の前提となる債務の状況（総額・返済不能の度合い）

申立ての基本は「支払不能」で、通常は「現在の収入や資産では継続的に返済する見込みがない」状態を指します。明確な金額の基準はありませんが、借金が給与の数年分に相当し、返済負担が明らかに超過している場合などが該当します。複数の借入先があり、利息負担で元本が減らない状態などが判断材料になります。

2-2 財産の有無と扱い（現預金・不動産・自動車・生活必需品）

財産がどれだけあるかで「同時廃止」か「管財事件」かが分かれます。一般的に自宅不動産や高価な自動車、まとまった現金があると管財となり、管財人が財産を処分して債権者に配当します。一方、現金は少なく、生活必需品のみの場合は同時廃止になる可能性が高いです。生活用品や最低限の家具は原則として残せることが多いですが、高級品や一定価額以上の資産は処分対象になります。

2-3 収入・資産・生活状況の現状（持続的返済能力の有無）

収入の安定性や将来の見込みも審査に影響します。たとえば正社員で安定した収入がある場合、裁判所や債権者は返済計画（民事再生など）を検討する余地があるかを見ます。反対に無職・低収入で現時点で返済の見込みが立たない場合、破産手続を選ぶことが現実的です。家族の扶養状況も考慮されます。

2-4 免責不可事由の該当性（職業・犯罪歴・不正行為の有無）

免責を受けにくくする行為（免責不可事由）には、財産を不正に隠したり、詐欺的に借り入れを行ったり、資金の使途が違法行為に関連している場合などがあります。例えば、ギャンブルでの浪費が著しく、債権者に不誠実な行為が認定されると免責が制限されることがあります。裁判所は申立人の誠実性を重要視します。

2-5 事前の債務整理の経緯と他手続との関係

過去に任意整理や個人再生を試みた経緯、債務整理の履歴は申立てに影響します。既に別の手続きをして返済計画が不履行になっている場合、裁判所はその経緯を重視します。場合によっては個人再生から破産へ移行するケースもあります。

2-6 実務上のポイント（提出書類、期間の目安、裁判所の審査観点）

申立時に必要な書類は、債務一覧、借入証明、給与明細（直近数か月）、預金通帳のコピー、保有資産の明細、住民票、本人確認書類などです。手続き期間は同時廃止で数か月、管財事件だと半年〜1年以上かかることもあります。裁判所は適正な財産の申告と誠実な手続き態度を重視します。

2-7 申請先の実務例（東京地裁・大阪地裁等、管轄の考え方）

申立先は住所地の地方裁判所が基本です。例えば東京地方裁判所や大阪地方裁判所の運用は類似していますが、申立ての扱いや受付フロー、相談窓口の混雑状況には地域差があります。地域の裁判所での過去判例や運用傾向も専門家は把握しているため、初回相談で確認すると良いでしょう。

2-8 専門家の役割と相談のタイミング

弁護士や司法書士、認定支援機関（法テラス等）は、申立書類の作成、債権者対応、裁判所とのやり取り、管財人との折衝などを支援します。特に管財事件や事業者の破産では弁護士の関与が重要です。相談は早めがベターで、債務整理や自己破産は「行動の遅れ」が損失を大きくすることがあります。私の体験上、債務一覧を作って弁護士に見せるだけで解決の方向性が格段に明確になりました。

3. 免責の条件と注意点 — 「免責されるか」を左右するポイント

免責が認められない場合は借金が残るか、再チャレンジの期間が必要になります。ここでは免責の要件と不可事由、裁判所の判断の流れを丁寧に説明します。

3-1 免責を受けるための基本要件（破産手続の完結と免責決定）

免責は破産手続が行われ、所定の審査を経たうえで裁判所が認めるものです。申立て→破産手続開始→（必要な場合は管財）→免責審尋→免責決定という流れが一般的です。免責決定後に異議申し立てがなければ確定します。誠実に申告して協力することが前提です。

3-2 免責不可事由とは何か（詐欺・不正行為・不誠実な財産管理）

免責不可事由には、他人を欺いて借金した場合（詐欺）、資産を隠したり移転した場合、ギャンブルや浪費と認定される場合などがあります。具体例として高額なクレジットカード利用を短期間に集中して行ったり、破産直前に不動産を親族に移転したりすると問題になります。免責不可事由に該当すると免責が制限・却下されることがあります。

3-3 免責の手続きと判断の流れ（裁判所が何を見ているか）

裁判所は主に「申立人の誠実性」「債務の発生経緯」「財産管理の態度」を見ます。免責審尋（面談）で事情を聞くことがあり、ここでの回答や提出書類の整合性が重要です。弁護士が代理で出席することも多く、事前に説明資料を準備すると審尋はスムーズです。

3-4 免責が認められない場合の影響と次の選択肢

免責が認められない（免責不許可）と、対象債務は残ります。再度破産を申請することは可能ですが、免責不許可となった理由が解消されていない限り再挑戦は難しいです。代替案として任意整理や個人再生の検討、債権者と交渉して和解を目指す方法があります。専門家と今後の戦略を検討しましょう。

3-5 実務での注意点（財産処分の適法性、債権者との関係）

破産手続では、破産開始以降の取引や財産移転は厳しくチェックされます。不正な財産移転は取り消され、処分が無効になることがあります。また、債権者から異議申立てが出ると審理が長引く場合があります。手続き中は新たな借入は避け、透明性を保つことが大切です。

3-6 免責後の信用情報への影響と回復のステップ

免責が確定すると信用情報（いわゆるブラックリスト）は登録されます。信用情報機関の登録期間は手続きの種類により異なりますが、一般的には数年単位（5〜10年程度）で、期間終了後はクレジットやローンの申請が可能になります。期間中はクレジットカード発行やローン審査が厳しいため、預金をコツコツ増やす、安定した収入を示すなど信用回復の行動が重要です。

3-7 固有名詞を使った参考情報（法テラス・司法書士会等の窓口）

相談窓口として法テラスや日本弁護士連合会の無料相談、各地の司法書士会や弁護士会が提供する相談サービスが利用できます。例えば法テラスでは収入要件を満たせば費用立替えの支援が受けられることがあります。地域の窓口は東京なら東京地方裁判所の破産手続担当課、大阪なら大阪地方裁判所の担当窓口が情報源になります。

4. 自己破産後の生活設計と再建の道 — 再スタートの実務プラン

自己破産は終わりではなく再出発の一歩です。ここでは、免責後の生活再建の実務（住居、就職、信用情報、支援制度）について具体的に説明します。

4-1 免責後の財産・生活再建の基本像（再出発の見通し）

免責確定後、基本的に新たに借金を背負わない範囲で生活を再構築していきます。最初の数年は信用情報の制限で金融サービスが使いにくいですが、給与振込口座や基本的な生活インフラは利用できます。再建の鍵は「収入の安定化」と「家計の見直し」です。

4-2 ブラックリストと信用情報の影響（期間と再構築のための注意点）

信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターなど）への登録は数年続くため、新規のカードやローンの利用は難しい時期があります。住宅や自動車ローンの利用を早急に考える場合は、自己破産後の時間経過（登録期間の経過）と確かな返済能力の証明が必要です。信用回復のためには、公共料金の滞納をしない、給与を安定させるなどの基本行動が効果的です。

4-3 就職・資格・職業への影響と注意点（業種別の実務上の留意点）

破産は就職禁止ではありませんが、金融機関や士業、一定の公的資格に関しては制限や影響が出ることがあります。例えば弁護士、税理士、司法書士などの士業は破産歴を理由に登録・資格問題が生じ得ます。また、金融機関の内部職や公的機関の一部ポジションでは信用調査が行われるため影響が出ることがあります。職種別の影響については、応募前に業界ごとの実務ルールを確認しましょう。

4-4 住居・自動車・生活必需品の取り扱い（住宅ローン・家賃の現実）

住宅ローンがある住宅は破産手続で扱いが複雑です。住宅を残したい場合は個人再生を選ぶことが多く、破産だと原則として住宅は処分対象になり得ます。賃貸住宅は保証人や家賃滞納の有無で影響が出ますが、一般的に賃貸契約自体が直ちに解除されるわけではありません。自動車は高額であれば処分対象になる可能性があるため、所有状況を専門家と整理してください。

4-5 生活費の見直し・家計再建の具体策

破産後は収支を見直すことが最重要課題です。具体策として、（1）家計簿をつける、（2）固定費（携帯・保険・サブスク等）の見直し、（3）公的支援の活用、（4）短期的なアルバイトや副業での収入増加、（5）金融教育（返済計画の立て方）等があります。自治体の債務相談や家計相談を利用するのも有効です。

4-6 公的支援・支援制度の活用（生活保護以外の選択肢）

生活が困窮する場合は生活保護も選択肢ですが、それ以外にも雇用保険、住民税・国民健康保険の減免、就労支援や職業訓練、自治体の一時生活支援金などを活用できます。法テラスの支援やハローワークの相談窓口で、利用できる支援を確認しましょう。

4-7 破産後の収入再建の実務（副業・転職・資格取得）

収入を増やすために副業や転職、資格取得を検討する人が多いです。実務的には、簿記、介護職員初任者研修、IT系のプログラミングスクールなど、比較的短期間で就業につながりやすい資格やスキルが人気です。転職エージェントやハローワークで再就職支援を受けると効果的です。

4-8 専門家の活用と相談窓口の使い方（法テラス・司法書士会）

専門家は手続きだけでなく、再建計画の相談にも役立ちます。法テラスは収入制限を満たせば弁護士費用の立替制度もあります。各地の司法書士会や弁護士会の無料相談をまず利用し、自分のケースに合った専門家を探すと良いでしょう。

5. ケーススタディと専門家の活用ガイド — 実務でよくある場面を具体的に解説

実際のケースをもとに、判断ポイントと専門家の活用法を具体的に示します。ここでは個人・家族・事業者の典型的な例を挙げ、どう動くべきかを解説します。

5-1 実務でよくあるケース別の判断ポイント（家族の連動・財産の扱い）

ケースA：サラリーマン、借入総額800万円、収入減で返済困難
→まずは任意整理や自己破産の可否を比較。自宅を残したいなら個人再生を検討。

ケースB：主婦（夫の借金の連帯保証含む）
→連帯保証人の立場や配偶者の財産に波及しないかの検討。家族への影響を最小化するために早期相談。

ケースC：個人事業主、事業借入5000万円
→事業継続か整理かを判断。事業停止が選択肢となる場合は破産、続けたい場合は民事再生や再建計画が必要。

5-2 ケース別の免責の可否判断の実例

例えば、ギャンブルで借金を重ねたケースでも、借入行為に詐欺性が認められない限り免責されることがあります。但し、破産直前の高額借入や資産の不正移転があると免責が否定されやすいです。事実の検証が重要で、弁護士による詳細な事情説明が効果を発揮します。

5-3 専門家の選び方（司法書士 vs 弁護士、得意分野の見極め方）

司法書士は比較的小額の債務整理（原則140万円以下の代理権限などがある分野）で有用、弁護士は管財事件や複雑な債務・事業者破産で必要となることが多いです。選ぶ際は「経験」「費用」「対応の速さ」「実務での成功事例」を基準に、複数の専門家に相談して比較してください。

5-4 相談窓口と連絡先（法テラス・東京司法書士会・裁判所）

法テラスは法律扶助の窓口として相談や弁護士費用の立替を行う場合があります。東京司法書士会や大阪司法書士会は市民向け相談を提供しています。裁判所の破産手続担当窓口でも手続案内を受けられます。初めてならまず法テラスや弁護士会の無料相談へ。

5-5 相談の準備リストと必要書類（所得・資産・債務の一覧）

相談前に準備するもの：
- 借入先ごとの債務一覧（残高、契約日、保証人の有無）
- 給与明細（直近3〜6か月）
- 預金通帳のコピー（直近数か月）
- 不動産登記簿謄本、車検証
- 保険証券、年金記録、住民票
これらがあると初回相談がスムーズになります。

5-6 よくある質問とその回答

Q. 破産したら家族に迷惑がかかりますか？
A. 直ちに配偶者が返済義務を負うわけではありませんが、連帯保証人や共有名義の資産がある場合は影響があります。

Q. 自営業でも自己破産できますか？
A. できます。ただし事業の整理や税務処理など事業者特有の対応が必要です。

Q. 破産後、どれくらいでローンを組めますか？
A. 信用情報の登録期間や審査基準によりますが、5年〜10年を目安に回復することが多いです。

FAQ（よくある質問） — 迷ったときにすぐ確認したいポイント

Q1: 自己破産と任意整理、どちらがいいか簡単に教えて？
A1: 任意整理は裁判所を通さず利息カット中心で合意を目指す方法。ローンの一部は残る可能性があります。自己破産は免責で債務を根本から無くす可能性があるが財産処分や信用情報への影響が大きい。財産の有無や住宅を残すかで判断が変わります。

Q2: 免責不可事由に当たるか分からない場合は？
A2: 弁護士に相談すると、具体的事実に基づいて免責見込みを判断してくれます。自己判断で放置すると不利になることがあるため、早めの相談をおすすめします。

Q3: 破産手続き中に仕事を辞めたらまずいですか？
A3: 収入が減ると生活が困窮するため好ましくありません。手続き中は収入の安定を図ることが重要です。状況によっては再就職支援や副業で対応することも検討しましょう。

Q4: 親が保証人になっている借金はどうなる？
A4: 親が保証人なら親に請求が移ります。保証人の影響を考えて、事前に親族と話し合うことが必要です。

最終セクション: まとめと次の一歩 — 最短で動くための実務チェックリスト

まとめると、自己破産の核心は「支払不能」であること、その判断は債務総額だけでなく収入や資産・誠実性の有無で決まること、免責不可事由に注意が必要なことです。手続きは同時廃止か管財かで期間や費用が変わるため、早めに専門家へ相談するのが最短ルートです。

実務チェックリスト（今すぐやること）
1. 借入先ごとの債務一覧を作る（残高・契約日・保証人）
2. 給与明細・通帳・所有物のリストを準備
3. 法テラスや弁護士会の無料相談を予約
4. 生活費の簡易予算を作って固定費を見直す
5. 家族や保証人に影響があるかを整理し、必要なら事前に話し合う

私見として、早めに情報を整理して専門家に見せるだけで状況が大きく変わります。過去に相談に同席した方は、相談後に手続きの方向性が明確になり気持ちが軽くなったと話していました。迷っているなら「まず相談」、これが最善の一歩です。

この記事は一般的情報を提供するもので、個別の法律相談に代わるものではありません。具体的な判断や手続きは、弁護士や司法書士などの専門家に相談してください。

債務整理 横浜 おすすめ｜横浜で失敗しない債務整理の方法と専門家の選び方ガイド
出典・参考（この記事作成で参照した主な公的・専門サイト）
- 破産法（関連法令解説）
- 裁判所（破産手続に関する案内、東京地方裁判所・大阪地方裁判所）
- 法テラス（日本司法支援センター）
- 日本弁護士連合会（法的支援情報）
- 日本司法書士会連合会（市民向け相談窓口案内）
- 各信用情報機関（株式会社CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）

（上記の各機関の公式サイトや窓口で最新の手続き要領・相談方法を確認してください。）