この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、自己破産で「20万円以上」かかるケースは決して珍しくありません。特に「管財事件」になると裁判所に支払う予納金や弁護士費用で合計20万〜100万円近くになり得ます。一方、同時廃止が認められる簡素なケースなら費用は抑えられることもあります。本記事を読めば、費用の具体的内訳、なぜ20万円以上になるのか、費用を準備・分割する実務的な方法、公的支援（法テラス等）の活用法、そして自己破産以外の選択肢との比較まで、一通り理解できます。迷っているならまず法テラス等の無料相談を利用するのが現実的です。

「自己破産 20万円以上」で検索したあなたへ — まず知っておくべきことと、最適な債務整理の選び方・費用シミュレーション

借金が20万円以上あると不安ですよね。「自己破産したほうがいいの？」「費用はどれくらい？」「他の方法でも何とかなる？」—— この記事では、検索意図に沿ってまず「あなたが知りたいこと」を整理し、代表的な債務整理の違い・費用の目安・簡単なシミュレーション（具体例）を示します。最後に、迷ったときの次の一手（弁護士の無料相談を受ける準備）まで丁寧に案内します。

注意：ここで示す金額はあくまで一般的な目安です。実際の手続きや料金は事務所や個別事情で変わるため、まずは弁護士に無料相談して確認してください。

1) まず押さえておきたいポイント（検索者が一番知りたいこと）

- 借金が20万円以上なら「必ず自己破産が必要」ではありません。借金の総額、毎月の返済余力、資産（自宅など）の有無、債権者の数によって最適な手続きが変わります。
- 主な選択肢は「任意整理」「個人再生（民事再生）」「自己破産」。それぞれ特徴と向き不向きがあります。
- 借金が比較的少額（数十万円〜数百万円）で、将来の返済が見込めるなら任意整理で利息カット・分割にするケースが多いです。借金が膨らんでいてどうしても返せない場合は個人再生や自己破産の検討になります。
- 法的手続きはメリットだけでなくデメリットもあります（信用情報への記録、財産処分の可能性など）。まずは弁護士に無料で相談して、自分の事情に合わせた最短ルートを確認するのが安全です。

2) 債務整理の3つの基本（比較で選べるように簡潔に）

1. 任意整理（弁護士・司法書士が債権者と直接交渉）
- 目的：利息や遅延損害金のカット、分割払いに交渉して返済負担を軽くする
- 向いている人：収入があり、原則として元本は返せる見込みがある人／借入先が複数だが継続的に返済できる人
- メリット：手続きが比較的簡単で、決まれば毎月の負担が軽くなる。財産を失う可能性が低い。
- デメリット：信用情報に記録が残る（新たな借入やカード作成に影響）。債権者が和解に応じない場合もある。

2. 個人再生（住宅ローン特則で自宅を残せることがある）
- 目的：借金総額の一部（ケースにより数割〜）を3〜5年で分割弁済する計画を裁判所で認めてもらう
- 向いている人：借金が大きい（数百万円〜数千万円）けれど一定の収入があり、自宅を残したい人
- メリット：自宅を手放さずに借金大幅圧縮が可能な場合がある。任意整理より大幅な減額が見込める。
- デメリット：手続きは裁判所を使うため手続き負担が大きい。一定額以上の弁済が必要。

3. 自己破産（免責で借金の支払い義務を免れる）
- 目的：裁判所手続きで免責を受ければ原則として借金の支払い義務が消える
- 向いている人：借金総額が非常に大きく、返済の見込みがほぼない人
- メリット：借金から解放される可能性がある。最終手段として有効。
- デメリット：一定の財産（換価可能なもの）は処分される。資格制限や信用情報への長期記録など社会的影響がある。免責が認められない債務（税金や罰金、扶養義務など）は残る。

3) 費用の目安（弁護士費用＋手続き費用）と注意点

費用は事務所ごとに幅があります。以下は「一般的な目安」です。必ず相談時に見積もりを取り、内訳（着手金、報酬金、実費）を確認してください。

- 任意整理
- 弁護士の着手金：1社あたり数千円〜数万円程度が一般的（事務所により差が大きい）
- 解決後の報酬：減額分の何％または成功ごとの定額（事務所で異なる）
- 手続き期間：3〜12カ月程度
- 備考：債権者の数が多いと総費用も増える

- 個人再生
- 弁護士費用の合計目安：数十万円（事務所や複雑さで金額に幅あり）
- 裁判所手数料・予納金などが別途かかる場合あり
- 手続き期間：6カ月〜1年程度

- 自己破産
- 弁護士費用の合計目安：数十万円（同様に事案で差が大きい）
- 裁判所に納める費用や予納金、雑費などが別途かかる
- 手続き期間：6カ月〜1年程度（事案により変動）

（注）上の目安はあくまで参考です。弁護士ごとに「分割払い可」「着手金無料」などサービスが異なります。必ず明細を確認してください。

4) よくあるケース別 シンプルな費用・返済シミュレーション例

下では「わかりやすくするための仮定」を置いて、各ケースでどの方法が現実的か、どの程度の支払いになるかを示します。数値は仮の計算例です。実際は個別相談で確かめてください。

前提（シミュレーション用の仮定）
- 任意整理では「利息カット（年利ゼロ扱い）＋元本を3年で分割」に交渉が成立したと仮定。
- 個人再生は「総返済額を約30%に圧縮して5年で分割（あくまで例）」とする。
- 自己破産は「弁済義務が消えることを前提」にするが、裁判所費用・弁護士費用は発生。

ケースA：借金合計 25万円（1社）
- 任意整理：利息を止めて3年分割 → 月額 ≈ 25万円 / 36 ≈ 7,000円
- 弁護士費用の目安：数千円〜数万円（事務所により異なる）
- コメント：比較的小額のため任意整理が現実的。手続きも短め。

ケースB：借金合計 60万円（複数社、計4社）
- 任意整理：元本合計60万円を3年（36回）で分割 → 月額 ≈ 60万 / 36 ≈ 16,700円
- 弁護士費用：各社に対する着手金×社数＋総合成功報酬（事務所で差）
- 個人再生：この額帯では個人再生より任意整理が選ばれることが多い
- コメント：月々1.6万円程度で返済可能なら任意整理が有力

ケースC：借金合計 300万円
- 任意整理：3年で分割 → 月額 ≈ 300万 / 36 ≈ 83,300円（利息が消えたとしても高額）
- 個人再生：仮に30%の支払い負担で → 90万円を5年（60回）で支払う → 月額 ≈ 15,000円
- 自己破産：免責が認められれば将来的な負担はゼロ（ただし手続き費用が発生）
- コメント：返済負担を大幅に下げたいなら個人再生や自己破産を検討。収入や財産状況で最適解が変わる。

ケースD：借金合計 800万円（住宅ローン除く）
- 個人再生：住宅を残したい場合に有効。個人再生で大幅に減額できる可能性あり（事案次第）。月額は再生計画次第で変わる。
- 自己破産：収入がなく返済不能であれば最終手段として検討。
- コメント：このレンジになると、手続きの選択は生活状況（住宅を残すか否か）で大きく左右される。専門家と早めに相談を。

※まとめ：借金が「数十万〜数百万円」は任意整理で解決できることが多いが、借金額が増えるほど個人再生や自己破産の検討が必要になります。重要なのは「今の返済で生活が回るか」「収入の見通し」「残したい財産の有無」です。

5) 弁護士の無料相談を受けるべき理由（必須の次の一手）

- 専門家はあなたの収入、家族構成、財産、債権者の内訳をもとに「最も経済的で現実的な解決策」を提示できます。ネット上の情報だけで判断すると不利な選択をしてしまうことがあります。
- 弁護士に依頼すれば債権者への連絡や督促の停止、和解交渉を一括で任せられ、精神的負担が大幅に軽くなります。
- 無料相談で「概算の費用見積もり」「手続きの流れ」「必要書類」を確認してから正式依頼すれば、余計なリスクを避けられます。

（注）無料相談の有無・回数、相談時間は事務所ごとに異なるので、予約時に確認しましょう。

6) 弁護士・事務所の選び方（失敗しないチェックリスト）

- 料金体系が明確か（着手金、報酬、実費、分割払いの可否を確認）
- 債務整理の実績・経験（類似ケースの経験数）
- 対応が丁寧で説明がわかりやすいか（専門用語を平易に説明してくれるか）
- 債権者対応の方針（督促停止、和解方針など）
- アフターサポート（完了後のフォローや必要書類の交付）
- 相談時の印象：不安を受け止めてくれるか、人柄や信頼性も重要

7) 無料相談に行く前に準備しておく資料（あると話が早い）

- 借入一覧（借入先名、現在の残高、毎月の返済額、利率が分かれば記載）
- 直近の給与明細（3か月分程度）
- 銀行通帳の写し（直近3〜6か月分）
- 保有資産の情報（自動車、不動産、預貯金）
- 家計の収支メモ（毎月の収入と固定支出）
- 借入契約書、督促状・催告書の写し（あれば）

これらを持っていくと、相談が具体的で実効性のあるものになります。

8) よくある不安と簡潔な回答

- 「自己破産すると一生クレジットが組めない？」
- 影響はあるが永久ではありません。信用情報に記録が残る期間があるため、しばらく新規の借入は難しくなりますが、生活が立ち直れば再び金融機関と取引できる場合もあります。
- 「家族にバレる？」
- 手続きによっては郵便物や連絡で家族に知られることがあります。ケースごとに対応策があるので相談時に伝えてください。
- 「税金や養育費もなくなる？」
- 一部の債務（税金、罰金、扶養義務など）は免責されない場合があります。個別に確認が必要です。

9) 最後に：今すぐできる行動プラン（3ステップ）

1. 借入状況を一覧にまとめる（債権者名・残高・毎月返済額）
2. 弁護士の無料相談を予約する（複数事務所で相見積もりを取るのも有効）
3. 無料相談で「手続きの選択肢」「費用の見積もり」「いつから督促が止まるか」を確認して最短で安心できる方法を決める

もしよければ、あなたの借入状況（合計金額、債権者数、毎月の返済、月収、家を残したいか）を教えてください。簡単な診断シミュレーションをこの場で作って、具体的な次の一手（任意整理が現実的か、個人再生か、自己破産か）と、相談時に弁護士に聞くべきポイントを一緒に整理します。

1. 自己破産の基本と「20万円以上」の費用が生まれる理由 — まず全体像をつかもう

自己破産とは、支払い不能になった人が裁判所を通じて債務の免除（免責）を受け、再スタートする法的手続きです。借金が多く返済の見込みがない場合、任意整理や個人再生では対応できないときに検討されます。重要なのは「手続きの種類」で費用が大きく変わる点です。

- 同時廃止（破産手続開始後に財産がほとんどなく、破産管財人が選任されない）なら裁判所に支払う予納金は不要、手続きが比較的短期間で終わることが多いです。
- 管財事件（財産があり破産管財人が選任されるケース）では、裁判所に支払う「予納金」が必要になり、これが20万円〜50万円程度になることが多いです。加えて弁護士費用がかかります。

なぜ20万円以上になるかの主な理由
- 裁判所予納金：管財事件では破産管財人の報酬や事務費用の前払いが必要になるため一定額の予納金が課されます。ケースの複雑さで金額差が大きいです。
- 弁護士費用：着手金・報酬・実費（郵送費・謄本取得費など）を合わせると数十万円が相場になることが多いです。
- その他実費：戸籍や住民票の取得費、家財処分や専門家の鑑定料（不動産がある場合）など。

免責と管財人の役割（メリット・デメリット）
- 管財人は財産の換価や債権者への配当、手続の監督を行うため、財産がある場合は選任されやすいです。これにより手続きは厳格かつ費用が増えますが、債権者全体の公平な処理が図られます。
- 同時廃止は迅速で費用も抑えられますが、財産が隠れていないか厳しくチェックされます。

破産手続きの大まかな流れ
1. 事前相談（法テラスや弁護士会等）
2. 必要書類の準備・弁護士と委任契約（ある場合）
3. 裁判所に破産申立て
4. 破産手続開始決定（同時廃止or管財）
5. 免責審尋（裁判所の審査）
6. 免責決定（借金が免除）→終了

生活・仕事への影響の実情
- 公務員等の一部職業では資格制限や就業制限がある場合があります（例：士業や警備業など職種による）。ただし一般の会社員で即座に職を失うことは少ないです。
- 自動車ローンや所有車の扱いはケース次第。所有車にローンが残っている場合、処分や引き上げが生じることがあります。
- 信用情報（個人信用情報機関）には破産の記録が一定期間残り、ローンやクレジットの利用はしばらく制限されます。

よくある誤解と注意点
- 「一度自己破産すると一生ローンが組めない」は誤解。回復期間はあるが、再建後にクレジット利用が可能になるケースも多い。
- 詐欺的業者（手続きだけで高額費用を請求）には要注意。費用の内訳を明示するか、無料相談の利用を推奨します。

（私見）私自身、無料法律相談で一般的な費用の見積もりを一緒に確認していくと、最初に提示される金額で驚く人が多い印象を受けます。重要なのは「なぜその金額か」を明確に説明してもらうことです。

2. 費用の内訳と「20万円以上」になるケースの実例 — 具体的な数値目安でイメージしよう

ここでは費用の項目ごとに実務的な目安を示します（あくまで目安＝個別差あり）。

主な費用内訳（目安）
- 裁判所手数料：申立てにかかる手数料は数千円〜数万円程度（書類の種類により変動）。
- 予納金（管財事件時）：20万円〜50万円が一般的。事案の規模や裁判所により上下します。
- 弁護士費用：着手金＋報酬で合計30万円〜100万円程度が多い。事務所や事件の難易度で幅があります。
- 司法書士費用：破産申立ての代理は原則弁護士の分野だが、書類作成支援や手続き補助には数万円〜で対応する事務所もあります。
- 実費：戸籍・住民票の取得、郵送費、謄本取得費、公告費用などで数千円〜数万円。

費用が高額になる典型ケース
1) 不動産や高額資産がある場合
- 土地建物の評価、換価に鑑定が入ると鑑定料や管財人の費用が増えます。
2) 債権者が多い・債権者との争いがある場合
- 債権調査や審尋が長引き、管財人の稼働時間が増えることで予納金や手続き費用が増えます。
3) 事業者・自営業者の破産
- 事業用資産や取引関係の清算が必要になり、専門家の関与（税理士・不動産鑑定士等）が増えます。
4) 地域差・裁判所差
- 一部の地方裁判所では管財の基準金額に違いがあるため、同じ事案でも裁判所によって予納金が異なることがあります。

公的支援・補助の利用方法（法テラス等）
- 法テラス（日本司法支援センター）は、収入・資産要件を満たせば「民事法律扶助」により弁護士費用の立替えや相談援助を受けられる場合があります。立替制度を利用すると、費用を分割で返済することが可能です（要件あり）。
- 自治体の生活相談窓口や社会福祉協議会でも相談先を紹介してもらえます。まずは無料相談を活用しましょう。

費用を抑える具体的手段
- 同時廃止を狙えるか弁護士に相談する（財産がほとんどないと認められれば費用は抑えられます）。
- 法テラスの民事法律扶助を検討する（立替・分割支払いが可能な場合あり）。
- 弁護士費用の内訳を明確に提示する事務所を選ぶ（安いだけでなく透明性重視）。
- 着手金を減額できるか交渉する事務所もあるため、複数の見積もりを比較する。
- 司法書士に限らず、無料相談で最初の方向性を確認してから有料委任を決める。

費用準備の目安表（簡易）
- 同時廃止（簡易）：弁護士費用30万〜50万円、裁判所手数料・実費数千円〜数万円
- 管財事件（一般）：裁判所予納金20万〜50万円＋弁護士費用50万〜100万円＋実費
（注）上は目安。個別事情と事務所により大きく変動します。

（私見）「20万円以上だから無理」と諦める前に、法テラスの無料相談や複数の法律事務所の見積もりを取ることを強く勧めます。実際、同じ債務状況でも同時廃止で済むケースは意外と多いです。

3. 自己破産以外の選択肢との比較とあなたに合う選び方 — 任意整理・個人再生との違いをわかりやすく

借金問題の解決法として主に3つの選択肢があると考えると整理しやすいです：任意整理、個人再生（民事再生）、自己破産。

3-1 任意整理の特徴と費用感・影響
- 特徴：弁護士・司法書士が債権者と和解交渉し、将来利息のカットや返済期間の再設定を目指す。借金が残る可能性が高いが、住宅ローンを維持しやすい。
- 費用感：1債権者あたり数万円〜（着手金＋成功報酬）で、総額は事務所により変動。信用情報には数年の事故情報が残る。
- 向く人：収入が一定で返済の見通しが立つ人、住宅を守りたい人。

3-2 個人再生（民事再生）の要件とメリット・デメリット
- 特徴：裁判所を通じて借金の大幅な減額（最低弁済額を基に再生計画）を行い、住宅ローン特則を使えば自宅を維持しながら債務を減らせる可能性がある。
- 要件：継続的な収入が見込めることなど、一定の条件あり。手続きは破産より費用と手間がかかる場合があるが、住宅を守れる点でメリット。
- 費用感：弁護士費用＋裁判所手数料＋運用実務で数十万円〜。自己破産と同様に専門家の関与が不可欠。

3-3 免責の条件と自己破産との違い
- 免責は破産手続で借金を免除すること。自己破産は免責を得るための手続きそのもの。
- 自己破産は債務の全免除を目指す点で最も強力だが、財産処分や職業制限等の影響が出る可能性がある。

3-4 どのケースで自己破産が適切か
- 債務総額が大きく、今後の収入見通しで返済が事実上困難な場合。
- 任意整理や個人再生で残債や再建が現実的でない場合。
- ただし住宅ローンを残して自宅を守りたいケースでは個人再生が検討されることもあります。

3-5 専門家への相談の進め方と質問リスト
専門家に相談するときは以下を確認すると良いです：
- その事務所が過去に似たケースを扱った実績（経験年数、事例概要）
- 費用の内訳（着手金、報酬、実費）と支払い方法（分割可否、法テラス利用の可否）
- 手続きの見通し（同時廃止か管財かの見込み）
- 手続き期間の目安と生活への具体的影響

3-6 失敗しがちな比較ポイントと避けるべき落とし穴
- 「費用が安い」だけで事務所を選ぶと、思わぬ追加費用が発生する可能性があります。
- 情報が偏っているサイトや業者の宣伝を鵜吞みにしない。複数の専門家に相談するのが安全です。

（私見）私が相談者として見てきた中では、「住宅を守りたい」「生活の再建を早めたい」「とにかく借金をゼロにしたい」など優先順位が人によって大きく違います。優先順位を整理することが最初の一歩です。

4. 申立ての実務ガイドと実務上のポイント — 書類準備からタイムラインまで細かく解説

ここでは申立てに必要な現実的な準備とタイムライン、注意点を具体的に示します。

4-1 申立準備の書類リスト（主要）
- 身分証明書（運転免許証、パスポート等）
- 住民票（世帯全員分が必要になる場面あり）
- 履歴事項全部証明書（不動産登記簿謄本）※不動産がある場合
- 預金通帳、給与明細（直近数か月分）、源泉徴収票
- ローンやカードの契約書、督促状・請求書の写し
- 固定資産税納税通知書（不動産がある場合）
- 債権者一覧（名前・住所・債権額を整理）
- 家計の収支表（生活費の把握）
- その他：事業者なら会計資料、帳簿など

4-2 申立の流れと各段階のタイムライン（目安）
- 事前相談：数日〜1週間（法テラス・弁護士会の無料相談あり）
- 書類準備：1〜4週間（ケースの複雑さ次第）
- 申立て〜開始決定：裁判所の処理で数週間〜数か月
- 管財事件の場合：手続きは数か月〜1年程度（事案により長期化）
- 免責審尋〜免責決定：通常数週間〜数か月

4-3 免責の見込みと審査のチェックポイント
裁判所は免責を判断するときに「免責不許可事由」がないかをチェックします。代表的なもの：
- 資産の隠匿や著しい偏頗弁済（特定の債権者のみ優先して支払った等）
- 浪費やギャンブルによる借入が主要原因の場合（故意・重大な過失があると認定されると免責不許可の可能性）
これらを避けるため、事実関係を正直に開示し、資料で説明できる状態にしておくことが重要です。

4-4 生活再建の具体プランと支援機関の活用
- 生活費の見直し：固定費（家賃、携帯、保険）の削減、収入・支出の暫定表を作成。
- 就労支援：ハローワークや自治体の就労支援窓口を活用。
- 住居確保：公的な住宅支援や緊急小口資金（社会福祉協議会等）を検討。
- 教育ローンや奨学金など特別な債務はケースによって扱いが異なるため、早めに相談を。

4-5 実務で使えるチェックリストとタイムライン表
（例）申立前90日〜
- 申立90日〜30日：家計書作成、債権者リスト整備、必要書類収集
- 申立30日〜申立日：弁護士との打合せ、委任契約（ある場合）・書類最終確認
- 申立日〜開始決定：裁判所手続き・必要に応じて予納金の送金

4-6 よくある質問とその回答（抜粋）
Q. 破産すると家族に迷惑がかかる？
A. 配偶者の財産は原則として別扱い。ただし連帯保証人がいる場合は連帯保証人に請求が発生します。家族と事前に話し合うことが重要です。

Q. 破産後、いつから信用が回復する？
A. 個人信用情報機関での登録期間は機関により異なるが、破産後5〜10年程度の期間は何らかの記録が残ることが一般的です。

4-7 私の個人的な見解と倫理的考慮
透明性と正直さが最大の防御です。手続きで不正があると免責が得られないリスクがあります。また、費用を理由に適切な手続きを避けるのは得策ではありません。無料相談を複数利用し、納得できる専門家と進めることを推奨します。

5. 公式窓口と具体的なリソース — 実務で使える固有名詞リスト

ここでは実際に利用できる窓口と組織を具体的に挙げます。まずは無料相談窓口に行くことをおすすめします。

5-1 法テラス（日本司法支援センター）
- 収入や資産が一定以下の場合、民事法律扶助による弁護士費用の立替や無料相談の利用が可能です。全国に窓口があり、電話・オンライン相談も利用できます。

5-2 日本弁護士連合会・各地の弁護士会
- 各都道府県にある弁護士会では相談センターを運営。東京弁護士会、大阪弁護士会などの地域窓口で初回相談を受け付けることが多いです。

5-3 日本司法書士会連合会・都道府県の司法書士会
- 司法書士は書類作成や手続き支援で役立ちます。ただし、破産手続きの代理は弁護士に依頼するのが原則です。まずは相談して分担すべき範囲を確認しましょう。

5-4 主要裁判所の窓口（東京地方裁判所・大阪地方裁判所 等）
- 実際の申立ては各地の地方裁判所で行います。裁判所の破産手続に関する案内ページや窓口で手続きに必要な書式を入手できます。裁判所によっては管轄や処理の基準が若干異なります。

5-5 支援制度の具体的手続き例と申請方法
- 法テラスの民事法律扶助申請：収入・資産の審査が必要。必要書類を揃えて申請し、要件を満たせば弁護士費用の一部を立替えてもらえます。返済は原則分割で行うことができます。

5-6 地域別の相談窓口の探し方と問い合わせのコツ
- 自治体HP、弁護士会の相談センター案内、法テラスの全国窓口検索を活用。
- 問い合わせ時には「大体の債務額」「収入の状況」「資産の有無」を手短に伝えると相談の方向性が早く決まります。

（私見）私が案内したケースでは、まず法テラスでの一次相談→弁護士会の紹介で信頼できる弁護士を選ぶという流れが、多くの人にとってスムーズに感じられました。焦らず段階を踏むことが成功の鍵です。

FAQ（よくある質問） — 率直に答えます

Q1. 「20万円以上」の費用を借りることはできますか？
A1. 法テラスの分割立替や弁護士事務所の分割対応、カードローンなど複数の選択肢があります。ただし、借りること自体が将来の負担になる点は注意が必要です。まず無料相談で最適解を探しましょう。

Q2. 申立て前に債権者に内緒で動けますか？
A2. 申立てのタイミングで同時廃止や管財の判断が行われます。申立てを債権者に知られたくない場合でも、裁判所の手続き上で一部情報は必要になります。弁護士に依頼すると債権者対応は基本的に弁護士経由で行われます。

Q3. 住宅や車は必ず手放さないとダメですか？
A3. 一概には言えません。住宅ローンが残る場合は個人再生で住宅を守る道もありますし、自己破産でも担保権がついている車やローンの扱い次第では維持が可能なケースもあります。資産ごとに専門家に相談することが必須です。

Q4. 破産後すぐに仕事に就けますか？
A4. 多くの職種では可能ですが、士業や一部の公的資格では制約があるため要確認です。就職支援はハローワーク等で利用できます。

Q5. どれくらいの期間で生活が安定しますか？
A5. ケースバイケースですが、免責決定後に信用回復や就労により数年で安定する例が多いです。生活設計を早めに立てることが重要です。

まとめ — 最後に伝えたいこと

自己破産で「20万円以上」かかるケースは、主に管財事件（裁判所予納金＋弁護士費用）が関係して生じます。ただし、同時廃止により費用を抑えられるケースも一定数あります。ポイントは「まず事実を整理して、無料相談を活用すること」。法テラスや弁護士会の無料相談を使えば、費用の見通しを立てられますし、費用分割や立替の選択肢もあります。私の経験上、情報を整理して透明な専門家を選べば、費用面の不安はかなり軽くなります。早めに動いて良い方向へ進みましょう。
債務整理 大学生を徹底解説！手続きの流れ・費用・就職影響までわかる完全ガイド

出典（参考にした公式情報・窓口）
- 法テラス（日本司法支援センター）公式ページ（民事法律扶助・無料相談案内）
- 裁判所（破産手続に関する説明ページ、予納金・管財の案内）
- 日本弁護士連合会（弁護士会の相談窓口一覧）
- 日本司法書士会連合会（各都道府県司法書士会の案内）
- 各地の地方裁判所（東京地方裁判所、大阪地方裁判所等）の破産手続案内ページ

（注）記事内の金額や期間は一般的な目安を記載しています。実際の手続き・費用は個々の事情、裁判所や専門家により異なります。具体的な対応は弁護士等の専門家に相談してください。