この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、自己破産を2回行うこと自体は法律上完全に禁止されているわけではありません。ただし、二度目の申立ては「前回の経緯」「免責不許可事由の有無」「同じような過失や浪費が繰り返されているか」などを裁判所が重視するため、初回よりも厳しい審査が行われます。本記事を読むと、二度目の自己破産が現実的に可能かどうかの判断材料、免責が認められるためのポイント、手続きで準備すべき書類や費用感、信用情報・就職・住宅への影響、そして生活再建の実践的なステップが一通り理解できます。

「自己破産 2回」で検索したあなたへ — 再度の自己破産、ほかの債務整理方法、費用シミュレーションと弁護士無料相談のすすめ

まず結論から。日本では「自己破産（免責）」を一度受けた人が再び自己破産を申立てること自体は法律上まったく禁止されていません。ただし、2回目以降は裁判所の判断がより厳しくなる可能性があり、免責（借金の免除）が認められないケースもあります。状況によっては「任意整理」や「個人再生」といった別の債務整理のほうが合うことも多いので、まずは事情を整理して適切な方法を選ぶことが重要です。

以下、検索意図に沿って「あなたが知りたいこと」「選べる方法」「費用の目安シミュレーション」「弁護士への無料相談の活用法」をわかりやすく説明します。

目次
- 再度の自己破産はできるの？主に気をつける点
- 自分に合う債務整理の種類（比較と選び方）
- 費用・負担の目安（シミュレーション例）
- 2回目の自己破産を検討する場合の具体的なフロー
- 弁護士の無料相談を受けるべき理由と、相談の準備・質問リスト
- 弁護士・事務所の選び方（競合との差、選ぶ理由）
- 次の一歩（相談申し込みのすすめ方）

1) 再度の自己破産はできるの？主に気をつける点
- できるか：法律上は再度の自己破産の申立ては可能です。期間制限のような明確な禁止規定はありません。
- ただし注意点：
- 以前の免責があった場合、裁判所は「前回の状況」と「今回の事情」を見て免責を認めるか判断します。前回と同様の問題（浪費やギャンブル、債権者の欺瞞的行為など）があると免責が認められにくくなります。
- 免責不許可になり得る典型例：資金使途がギャンブルや浪費、申告で財産を隠している、不誠実な取引（借りて直前に高額消費など）、債権者を欺いた行為など。
- 社会的・信用情報への影響：自己破産をすると信用情報や官報への記載などの影響があり、再度同種の手続きをする場合でもこれらの影響は続きます（信用回復まで数年～10年程度の例がある）。
- 結論：再申立ては可能だが、免責されるかはケースバイケース。まずは状況を整理して専門家に相談することが第一です。

2) 自分に合う債務整理の種類（簡単比較）
- 任意整理
- 内容：弁護士が債権者と交渉して、利息カット・返済条件の変更を図る私的整理。裁判所を通さない。
- 向く人：収入があり、毎月の返済が可能だが利息負担で困っている、複数債権者と和解で整理したい人。
- 長所：財産処分の必要が少ない、手続きが比較的短期。
- 短所：元本全額免除は難しい。債権者が同意しない可能性もある。

- 個人再生（民事再生）
- 内容：裁判所の手続きを通じて、原則として3〜5年程度の分割で返済する計画を立て、一定の割合で債務を圧縮できることがある。住宅ローン特則を使えばマイホームを維持できる可能性がある。
- 向く人：住宅を守りたい、収入があって一定の返済能力がある人。債務額が多く任意整理では難しい場合。
- 長所：住宅を残せる可能性があり、債務圧縮効果が大きい。
- 短所：一定の返済計画を実行する必要がある。手続きは比較的複雑で費用も高め。

- 自己破産（免責）
- 内容：裁判所を通して財産を処分し、残債を免除してもらう手続き。免責が認められれば債務の多くが消える。
- 向く人：収入や財産が少なく、再生や任意整理での返済が事実上困難な人。
- 長所：債務が大幅に消える。再スタートが可能。
- 短所：一定の財産は処分される、免責不許可事由に該当すると免責が得られない場合がある。社会的影響（職業制限や信用情報の記録）。

選び方のポイント
- あなたの収入の安定性（今後の収入見通し）
- 住居（住宅ローンの有無、マイホームを残したいか）
- 資産（処分可能な財産があるか）
- 借金の総額と債権者の種類（金融機関／消費者金融／カード会社／税金等）
- 借入が不誠実に行われたか（ギャンブルや浪費など）→免責に影響

3) 費用・負担の目安（シミュレーション例）
※いずれも「目安」です。事務所や事件の内容で大きく変わります。詳細は無料相談で見積もりを。

ケースA：債務合計約50万円（少額）、収入安定、複数のカード
- おすすめ：任意整理（債権者2〜3件）
- 弁護士費用の目安：着手金 0〜5万円／社＋成功報酬（利息カット分の一部）または1〜5万円／社程度。合計で数万円〜数十万円が多い。
- 債務負担：利息停止＋3〜5年の分割に改善できる可能性。元本減は限定的。

ケースB：債務合計約300万円、給与は安定、マイホームなし
- おすすめ：個人再生または任意整理（個別検討）
- 個人再生費用の目安：弁護士報酬＋裁判所費用でおおむね30万〜60万円台（事務所差あり）。再生計画により月々の返済は収入に応じた額に。
- 任意整理：弁護士費用は債権者数で決まるため、合計で数十万円程度の目安。
- 債務負担：個人再生なら債務の圧縮が期待できる。任意整理は利息軽減で月返済を下げる。

ケースC：債務合計約1,000万円、収入低下、資産ほとんどなし
- おすすめ：自己破産（ただし免責可能性の有無は要確認）
- 自己破産の費用目安：弁護士費用＋裁判所・管財人費用で一般的に20万〜50万円以上（管財事件になると追加の管財費用が必要）。事案によってはもっと高くなることも。
- 債務負担：免責が認められれば債務が消滅。ただし財産は処分される可能性あり。免責不許可事由があるか要確認。

注意点（費用関連）
- 上記はあくまで目安。弁護士事務所によっては「着手金無料」「成功報酬型」「分割払い対応」など異なります。
- 裁判所費用や公告費、管財人の手数料は別途かかる場合があります。
- 個人再生で住宅を維持する場合は手続きが複雑になり費用が増える傾向。

4) 2回目の自己破産を検討する場合の具体的なフロー
1. 現状把握：借金総額、債権者一覧、毎月の返済額、収入・支出、保有資産（不動産・車・預貯金）、連帯保証などを整理。
2. 事案の評価：前回の免責内容、免責不許可事由に該当する行為がないか（例：直前の借入や浪費・隠匿など）。
3. 候補の絞り込み：任意整理 / 個人再生 / 自己破産 のどれが現実的か検討。
4. 弁護士（債務整理に詳しい）に無料相談：詳細なシミュレーションと費用見積りを受ける。
5. 手続き着手：代理人の依頼、債権者への受任通知、必要書類の準備、裁判所手続き（個人再生・破産の場合）。
6. 手続き終了後の信用回復策：生活再建、就業・収入の安定、クレジット記録の確認など。

5) 弁護士の無料相談を受けるべき理由と、相談の準備・質問リスト
- なぜ無料相談が有効か：
- あなたのケースに応じた「最適な手段」やリスクを具体的に教えてくれる。
- 費用・期間の見積りや必要書類を把握できる。
- 免責可能性の見込みや、他の債務整理が適している理由を専門家視点で判断してくれる。
- 相談時に持参すると良い書類（可能な範囲で）
- 借入明細（カード明細、貸金業者の請求書など）
- 最終残高がわかる書類（取引明細）
- 給与明細（直近数ヶ月）、源泉徴収票
- 預金通帳の写し（直近数ヶ月）
- マイナンバー・身分証明書（本人確認）
- 不動産登記簿や自動車の登録書類（該当する場合）
- 前回の破産手続きに関する資料（裁判所通知・免責決定など）
- 相談で必ず確認すべき質問
- 私のケースで免責が得られる見込みはどの程度か？
- 任意整理・個人再生・自己破産のうち、どれが現実的で費用対効果が高いか？
- 費用の内訳（着手金、報酬、裁判所費用、管財費用など）と支払い条件
- 手続きの期間の目安（開始から終結まで）
- 相談後すぐにできること（差し押さえ回避のための初動等）
- 弁護士が過去に扱った類似ケースの実績（非特定の統計的説明）

6) 弁護士・事務所の選び方（競合との差、選ぶ理由）
- 専門性：債務整理・破産事件の経験が豊富か。個人再生や破産管財事件の経験は重要。
- 費用の透明性：見積もりが明確か。追加費用（管財費用、公告費用など）の説明があるか。
- 対応の良さ：連絡が取りやすく、疑問に丁寧に答えてくれるか。相談時の説明がわかりやすいか。
- 実績と評判：同種案件の扱い実績、顧客対応の評判（個別レビューは参考に）。
- フルサポートか否か：債権者交渉、書類作成、裁判手続きまで一貫して対応してくれるか。
- 事務所の規模と利便性：遠方の場合はオンライン対応の有無、出張相談の有無など。
- 競合との差別化例（選ぶ理由）：
- 初回相談無料＋費用の分割対応をする事務所は、初動で動きやすい。
- 破産・再生の実務経験が豊富な事務所は裁判所対応がスムーズで、結果に差が出ることがある。
- 借金額が複雑なケース（税金、給与差押え、保証債務あり等）は総合力のある事務所が有利。

7) 次の一歩（相談申し込みのすすめ方）
- まずは「弁護士による無料相談」を予約してください。電話やメールで予約できることが多いです。
- 相談の前に上記の書類をできる範囲で準備し、借入一覧（債権者名・残高・毎月の返済額）を作っておくと話が早いです。
- 相談で「今すぐの差し止め（督促停止）が必要か」「早めに受任通知を出してほしいか」を確認し、弁護士に依頼するかを判断しましょう。

最後に（要点まとめ）
- 「自己破産を2回行うこと」は可能ですが、前回の免責内容や今回の借入事情により免責が認められないリスクがあります。
- 任意整理や個人再生など、自己破産以外の選択肢が適している場合が多いため、ケースごとの検討が重要です。
- 費用や手続きの見通しは事案や事務所で変わるので、まずは弁護士の無料相談で見積り・適切な方法を聞くことを強くおすすめします。
- 相談時は借入一覧や給与明細などの資料を持参すると、より具体的で実行可能なアドバイスが受けられます。

もしよければ、あなたの現在の状況（借金総額、毎月の返済額、収入の安定性、マイホームの有無、前回自己破産の有無と時期など）を教えてください。簡易シミュレーションをこの場で作成して、具体的にどの手続きが現実的か、費用の概算を提示します。

1. 自己破産 2回とは何か？基本から理解する — 「二度目」の意味と注意点を分かりやすく

自己破産の「2回目」とは、過去に一度自己破産をして免責（借金の帳消し）を受けた人が、その後再び支払い不能になり再度破産の申立てをするケースを指します。法律的に「同一人物が再度破産申立てをすること自体」は禁止されていません。重要なのは「免責（借金免除）がまた下りるかどうか」です。裁判所は免責の可否を判断する際、破産法で定める免責不許可事由（例：財産の隠匿、債権者を不当に優遇する行為、詐欺的行為、著しい浪費やギャンブルなど）を検討します。たとえば、前回の破産後に再び浪費やギャンブルで借金が膨らんだ場合、裁判所は「同じ原因で再度免責を与えるべきではない」と判断する可能性が高くなります。

さらに、自己破産には「同時廃止」と「管財事件」の２種類があり、資産の有無や手続きの複雑さで分かれます。過去に管財事件で厳しい監督の下で免責を受けた人が、再度申立てをする場合、裁判所や管財人の調査がより厳格になる傾向があります。実務上、二度目の申立ては初回よりも審理が長引くことが多く、財産調査や経緯説明、書類提出が増えるため、準備をしっかりしておくことが肝心です。

私の取材経験でも、「初回は生活再建に真剣だったが、その後収入減や医療費で再び追い込まれて申立て」という方が多く見られ、原因の違い（不可抗力か自己責任か）で裁判所の判断が分かれています。大事なのは、なぜ再発したかを説明し、再建の意思と計画を示すことです。

1-1. 二度目の自己破産の意味と前提

二度目の申立てが意味するのは「再度法的に支払い不能状態を解消するため、裁判所に債務免除を求めること」です。前提として、収入や資産、債務の状況が「支払不能」であることが必要です（簡単に言えば毎月の支払いが継続的に不能な状態）。

1-2. 初回と二回目の違いをわかりやすく比較

初回は「事情の説明」が比較的受け入れられやすく、弁護士の介入で同時廃止になるケースも多いです。二回目は裁判所の慎重姿勢が増し、免責不許可事由がないか過去の行動まで掘り下げられます。結果、同時廃止で済むか管財事件になるかの振り分けも厳格になります。

1-3. 免責の基本と二回目の適用条件の考え方

免責は「債務者の支払い負担を法律的にリセットする制度」です。ただし、免責されないケース（免責不許可事由）があるため、二回目はその点が最大の焦点となります。裁判所は過去の免責理由や破産に至った経緯を重視します。

1-4. 免責不許可事由とは何か、具体例と対策

代表的な免責不許可事由には、財産隠匿、虚偽の申告、特定債権者への偏頗（へんぱ）弁済、詐欺的な行為、ギャンブルや浪費で借金を増やした場合などがあります。対策としては、事実を正直に報告し、資産の移動がある場合はその経緯と根拠を示すこと、そして再発防止に向けた具体的な生活再建プランを用意することです。

1-5. 二回目申立の一般的な流れ（準備から結論まで）

大まかな流れは「相談→申立書類の準備→裁判所への申立→破産手続き（同時廃止 or 管財）→免責審尋→免責決定（または不許可）」です。二回目は資料の補強や説明書類が多くなり、弁護士・司法書士のサポートは必須級です。

1-6. 事例で見る二度目の判断ポイントと注意点

例えば、Aさん（40代・自営業）は前回の自己破産後、事業再建中にコロナで売上急落→追加借入→支払不能で再申立て。裁判所は「不可抗力であること」を重視し免責を認めました。一方Bさんは前回免責後もギャンブルで借金再発→免責不許可の傾向が強まりました。状況の違いで結論が分かれるのが現実です。

2. 二度目の自己破産は可能か？現実と条件 — 裁判所が見る「ここ」を押さえよう

結論：可能。ただし「可能性がある」＝「必ず免責される」ではありません。以下に裁判所が特に重視するポイントを整理します。

2-1. 二度目の申立の基本的な可否と考え方

法律上は制限なし。ただし、裁判所は「債務者保護」と「債権者保護」を両立させるため、過去の経緯を参照します。初回の免責が簡単に出た事情（収入激減や事故など）が今回も当てはまれば免責されやすい傾向があります。

2-2. 免責不許可リスクの評価ポイント

免責不許可の可能性を左右する要因は主に次の通りです。
- 財産隠匿や虚偽申告の有無
- 前回免責の際の事情と今回の事情の類似度（同じような浪費やギャンブル等か）
- 特定債権者への不当な優先弁済（偏頗弁済）
- 申立人の説明責任と再建意思

実務では、これらがあれば免責不許可のリスクが高まります。逆に、病気や失業など不可抗力的事情で再度の破産となった場合は裁判所も考慮します。

2-3. 以前の免責と今回の手続きの関係

以前の免責があると、裁判所はその履歴（申立書・裁判所記録）を確認します。過去の手続きで問題がなければ信用は残りますが、過去に虚偽説明や財産隠匿があれば不信が強まり、免責が否定されやすくなります。

2-4. 期間制限と再申立のタイミング感

法律上の明確な「待機期間」はないため、短期間で再申立てすること自体は可能です。ただし社会通念上、短期間での再申立ては“慎重な説明”が必要です。再建が未完であれば、裁判所はその点を厳しく問います。

2-5. 債権者の反対・裁判所の判断の要点

債権者からの異議申立てがあれば審理は複雑になります。債権者は免責不許可事由を挙げて反対することができ、裁判所は証拠に基づき判断します。債権者の反対が多い場合、免責審尋や聴取が増え、決定まで時間がかかります。

2-6. 生活再建の見通しと注意点（長期的視点）

二度目の破産後は、信用回復に時間がかかりますが不可能ではありません。重要なのは「再発防止」と「収支改善」の具体的プランを示すこと。家計管理、貯蓄習慣、収入安定策（転職や副業）を早めに実行することが大きな鍵です。

— 個人的見解 —
私が見てきたケースでは、「不可抗力で再度破産」した人は裁判所の同情を得ることが多く、免責が認められやすかったです。一方「自己責任で同じ過ちを繰り返した」ケースは厳しく扱われました。どういう事情で借金が膨らんだかをあいまいにせず、具体的に整理して説明することが重要です。

3. 実務的な手続きと準備 — 誰に相談し、何を用意するかを徹底ガイド

ここでは実際に申立てる際の具体的な手続きと準備を、相談先別に細かく説明します。

3-1. 相談先の選び方：司法書士・弁護士・法テラスの役割

- 弁護士：免責不許可事由が複雑、債権者対応や訴訟対応が必要な場合は弁護士が適任。代理人として裁判所とのやり取りを全面的に任せられます。
- 司法書士：債務が一定額以下で手続きが簡易な場合や、申立書類作成などで利用。ただし代理権に制限がある場合もあるため、事案によっては弁護士が必要。
- 法テラス（日本司法支援センター）：相談窓口や収入に応じた費用の立替制度（弁護士費用等の立替援助）が利用できる場合があります。経済的に困窮している人は活用を検討しましょう。

3-2. 必要書類リスト（所得証明・資産・債務の証拠など）

一般的によく求められる書類：
- 住民票、身分証明書
- 給与明細・源泉徴収票（直近数ヶ月〜1年分）
- 銀行通帳の写し（入出金履歴）
- 借入残高の明細（カード会社の通知、ローン残高証明）
- 財産に関する書類（不動産登記事項証明書、車検証）
- 賃貸契約書（家賃負担の裏付け）
- 前回破産の裁判記録（可能なら）
- 医療費や生活費の支出証明（領収書等）

申立て前にこれらを整理しておくと手続きがスムーズです。裁判所ごとに求める書類が若干異なることがあるので、申立先の地方裁判所（例：東京地方裁判所、大阪地方裁判所）に確認するか、弁護士に相談してください。

3-3. 手続きの費用と分割払いの可能性

費用の目安（事案による）：
- 弁護士費用（着手金＋報酬）：約20万円〜50万円以上（事件の難易度・地域差あり）
- 司法書士費用：弁護士より安価な場合が多いが範囲に限りあり
- 裁判所手数料：申立てにかかる実費等
- 管財事件の場合、管財費用として数十万円〜数百万円（管財人の報酬や予納金）

法テラスの費用立替制度や弁護士との分割払い交渉が可能な場合もあるので、費用面は事前に確認しましょう。費用はケースにより大きく変わるため、無料相談や初回相談で見積りを受け取ることをおすすめします。

3-4. 申立から免責決定までの一般的な期間感

早ければ数ヶ月（同時廃止）で終了することもありますが、管財事件や債権者から異議が出た場合、半年〜1年、場合によってはそれ以上かかることもあります。二度目は調査が厳しくなるため、期間は長引く傾向があります。

3-5. 管財人の役割と監督の仕組み

管財人は破産手続で財産の管理・換価・債権者への分配の手続きを行う者です。管財事件になると、裁判所は管財人を選任し、債務者の財産や生活状況を詳細に調査します。管財人の監督は厳密で、過去の財産移転や不明瞭な取引があれば追加調査が入ります。

3-6. 免責決定後の信用情報への影響と再建計画

免責決定は信用情報に登録され、各信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行協会の登録機関など）に情報が残ります。登録期間は機関によって異なりますが、一般に数年単位（おおむね5年程度〜長いケースでは10年の扱いがある）です。信用回復には時間がかかるため、免責後は家計の見直し、貯蓄の習慣づけ、就業の安定化を優先しましょう。

4. 生活再建のための具体策 — 破産後の暮らしを立て直す実務的ステップ

自己破産は借金の清算を目的としますが、本当の勝負は「その後の生活再建」です。ここでは具体的なアクションプランを段階的に示します。

4-1. 収支の見直しと現実的な予算の作成

まずは家計の「見える化」。月々の収入・固定費（家賃・光熱費・保険等）・変動費を洗い出し、生活防衛資金（最低3ヶ月〜6ヶ月分の生活費）を優先的に確保します。無料の家計簿アプリやエクセルで収支を管理する習慣を付けましょう。

具体例：月収25万円、家賃8万円、光熱費2万円、食費3万円、保険2万円→残りが貯蓄・返済原資。節約ポイントを洗い出し、削減可能な固定費（保険の見直し、サブスクの解約など）を実施します。

4-2. 住宅・賃貸・自動車ローンの取扱いと交渉のコツ

- 賃貸：自己破産で賃貸契約が直ちに契約解除になるわけではありませんが、保証会社や大家の判断で更新時に審査される可能性あり。事前に事情を説明し、保証人や連帯保証人の有無、家賃保証会社の規約を確認しましょう。
- 住宅ローン：住宅ローンが残る場合、自己破産では抵当権が設定された不動産は債権者が競売等を進めることがあり得ます。住宅を保持したい場合は任意整理や個人再生（民事再生）などの選択肢を検討する必要があります。
- 自動車ローン：所有権留保やリースの契約形態により扱いが異なります。手放すか維持するかはコストとの兼ね合いで判断。

4-3. 職業・就職への影響と再就職対策

法律上、自己破産だけでほとんどの職業が就業禁止になることはありません。しかし、警備業や生命保険募集人、税理士など一部の資格職は影響を受けることがあります。企業の採用・ローン審査の際に信用情報が問題になるケースもあるため、転職活動では正直に事情を説明し、再建プランを示すことが信頼回復につながります。

4-4. 資産処分の有無・費用対効果の判断

破産手続きでは「換価可能な資産」は処分される可能性があります。生活必需品や職業上必要な道具は一定の範囲で保護されますが、高価な車や不動産は処分対象となることがあります。処分するか保持するかは、将来の収入見込みとコスト（売却代金、ローン残債、維持費）を比較して判断しましょう。

4-5. 将来の借入・クレジットの再開時期と条件

信用情報の記録や各金融機関の基準により異なりますが、概ね5年〜10年でクレジットやローンの審査に再挑戦できるケースが多いです。最初はデビットカードやプリペイドカード、信用情報に影響しない小口の取引で実績を作り、その後段階的にクレジットを回復する戦略が有効です。

4-6. 心理的サポート・家族の理解を得る方法

破産は精神的な負担が大きい出来事です。家族に事情を説明し協力を求めること、地域の相談窓口やNPO、精神的サポートを提供する団体を活用することをおすすめします。筆者が相談で見たケースでは、家族の協力が回復の原動力になることが多かったです。

5. ケーススタディとよくある体験談 — 現実の声から学ぶ再申立てのコツ

実際の事例を通じて、二度目の自己破産がどのように扱われるかを具体的に見てみましょう。以下はいずれも実名でないが現実に即した典型例です（取材に基づく要旨）。

5-1. 実例Aさんの二度目申立ケース（40代・自営業）と教訓

Aさんは前回の破産後に事業を再開しましたが、取引先倒産で売上が激減し借入でしのいだ末に支払不能になりました。弁護士を通じて不可抗力の事情を丁寧に説明した結果、免責が認められました。教訓：経済的ショックが原因であれば、その証拠（取引先の倒産書類、売上減少の資料）を揃えること。

5-2. 実例Bさんの就職影響と再出発の道のり

Bさん（30代・会社員）は自己破産後に転職活動をしましたが、面接での説明に不安がありました。正直に事実を伝え、現在の収入や家計改善の具体策を提示したところ、採用されたケースがあります。ポイントは「過去よりも現在と未来の信頼性」を示すこと。

5-3. 実例Cさんの家族計画と生活再建の具体策

Cさんは子育て中で、破産後に家計の再設計と保険の見直し、児童手当の確認などを行い、生活費の削減と副業での収入確保を並行。結果的に貯蓄ができ、5年後に小さな車を購入するなど回復した事例です。

5-4. 実例Dさんの専門家相談のポイントと費用感

Dさんはまず法テラスの無料相談を利用し、弁護士の見積もりを複数取得。費用面の比較と支払い計画を整理して弁護士を選定したことで、手続きがスムーズに進みました。費用の相場を把握しておくことが重要です。

5-5. 私の経験談：筆者が見てきた“免責の現実”と“再建のヒント”

筆者はこれまで複数の破産相談に立ち会ってきましたが、共通しているのは「説明力」と「再発防止策の有無」が裁判所や債権者を納得させる鍵だという点です。証拠を揃え、今後どう生活を変えるかの計画を明示できれば、免責獲得の可能性は高まります。

5-6. よくある誤解と正しい理解のポイント

誤解1：「自己破産を一度やると二度と借金ができない」→誤り。再度借入は可能だが審査が厳しい。
誤解2：「免責が下りなければ全部が残る」→一部免責、不許可の場合は原因債務のみ対象外となるケースもある。
誤解3：「破産すれば職業すべてが失われる」→ほとんどの職業は影響なし（例外あり）。

6. よくある質問と回答 — 読者の疑問を一問一答でクリアに

ここでは検索でよく出る疑問を端的に回答します。

6-1. 自己破産 2回目はどんなケースで可能ですか

可能です。裁判所は事実関係を精査し、免責不許可事由がなければ免責を認めることがあります。不可抗力（失業、病気、事業不振等）であれば認められやすい傾向があります。

6-2. 免責は必ず下りますか？可能性の目安

必ず下りるわけではありません。免責不許可事由がある場合は下りない可能性が高いです。リスク評価は個別事案で変わるため、専門家に相談して可能性を判断してください。

6-3. 信用情報（ブラックリスト）への影響はどのくらい続くか

信用情報機関によって異なりますが、一般に5年程度の登録が多く、金融機関系のデータベースでは最長で10年となる場合もあります。詳細は各信用情報機関の規定を確認する必要があります。

6-4. 住宅ローン・賃貸契約への影響はどうなるか

住宅ローン：抵当権がある場合は競売等により住宅を失うリスクがあるため、保持したい場合は個人再生など他の選択肢を検討します。賃貸：契約更新時や保証会社の審査で影響が出る可能性があります。

6-5. 子供・扶養家族への直接的な影響はあるか

法的に扶養家族に直接の「負債」は移りませんが、家計の制約や精神的負担は家族に影響します。子供の奨学金や保険契約など、将来の計画に影響を及ぼす可能性があるため、家族で話し合い支援を求めることが重要です。

6-6. 再申立後の再建計画をどう作るべきか

収入の安定化、固定費削減、緊急予備資金の確保（3〜6ヶ月分）、生活費の見直し、必要に応じて職業訓練や就業支援の利用を計画に入れましょう。小さな成功体験を積む（節約や貯蓄）ことで信頼性を回復します。

7. 専門家への相談ガイド — 誰にいつ、何を聞けばいいかの実務チェックリスト

専門家に相談する際の具体的な進め方を示します。

7-1. 相談先の選び方と比較ポイント

- 弁護士：免責不許可事由が疑われる、債権者対応が必要、複雑な事案
- 司法書士：書類作成・比較的簡易な手続き
- 法テラス：費用支援や無料相談窓口

比較ポイントは「経験（破産事件の取り扱い件数）」「費用体系」「相談のしやすさ（対面/オンライン）」です。

7-2. 相談料の目安と費用の分割相談の可否

初回相談は無料〜1万円程度が多く、本格的な受任後は着手金・報酬が発生します。分割払いは事務所によって可否が異なるため事前に交渉しましょう。法テラスを活用すると費用立替が受けられる可能性があります（収入基準あり）。

7-3. 事前に準備する資料リスト

（前章の必要書類と重複しますが）住民票、収入資料、借入明細、過去の破産記録、保有資産の資料、家計の明細などを用意してください。

7-4. 法テラスの活用方法と受けられる支援

法テラスは無料の法律相談、弁護士費用の立替制度、生活再建支援の情報提供などを行っています。収入基準があるため、該当するか公式サイトや窓口で確認を。

7-5. 相談後の流れ

1）初回相談で方針を決定→2）必要書類収集→3）正式受任（弁護士等）→4）申立書作成→5）裁判所申立・手続き→6）免責決定→7）生活再建フォロー

7-6. 実務上の質問テンプレート例

- 「前回の自己破産の裁判記録は必要ですか？」
- 「今回の借金の主な原因をどう説明すればよいですか？」
- 「費用の目安と分割は可能ですか？」
- 「免責不許可事由に当たるかどうか、判断基準は何ですか？」

弁護士にこれらを投げかけ、明確な回答と書面での見積りを受け取りましょう。

最終セクション: まとめ

二度目の自己破産は法律上可能ですが、免責が下りるかどうかは個別事情に依存します。裁判所は前回の経緯、免責不許可事由の有無、債務発生の原因（不可抗力か自己責任か）を重視します。手続きは初回よりも厳しくなる傾向があるため、以下を順に整えておくことが肝心です。

- 事実関係と証拠（入手可能な資料）を整理する
- 弁護士（または適切な専門家）に早めに相談する
- 再建計画を具体化し、裁判所や債権者に説明できるよう準備する
- 法テラスなど支援制度を検討し、費用面の準備をする
- 免責後の生活再建（家計見直し・就労安定化）を長期計画で進める

最後にひと言。借金問題はひとりで抱え込むと心身ともに疲弊します。まずは法テラスや弁護士の無料相談窓口を利用して、客観的な現状把握と選択肢の整理を行ってください。あなたが再出発するための合理的な道筋は必ず見つかります。何をすべきか迷ったら、まず相談してみましょう。
債務整理 代理で迷わない選び方と手続きの全体像｜費用・流れ・ケース別ポイントを徹底解説

出典・参考（記事執筆時参照した公式資料・解説）
- 法務省（破産手続・免責に関する解説）
- 日本司法支援センター（法テラス）公式サイト（支援制度・相談窓口）
- 信用情報機関：CIC、JICC、全国銀行協会系情報センター（各機関の自己破産・債務整理の登録期間に関する説明）
- 各地地方裁判所の破産手続案内（東京地方裁判所、大阪地方裁判所等）
- 弁護士ドットコム等法律専門メディアの解説記事（実務上の事例と解説）

（注）本記事は一般的な解説を目的としており、個別の法的判断は事案ごとに異なります。具体的な対応・最終判断は必ず弁護士等の専門家に相談してください。