この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、70歳での自己破産は「最後の選択肢」として有効な場合があります。ただし、年金や生活保護、住居、家族への影響など検討すべき点が多いです。本記事を読むと、自己破産があなたに向くかどうかの判断基準、必要な書類や手続きの流れ、費用の目安、免責のポイント、代替手段（任意整理・生活保護など）、そして専門家に相談するときに使える質問テンプレまで、一通り準備できます。実例と私の経験談も交えて「感覚がつかめる」ように書きました。読み終える頃には、次に何をすべきかが明確になります。

「自己破産 70歳」で探しているあなたへ — 高齢者に適した債務整理の選び方と費用シミュレーション

まず結論：70歳前後での債務整理は年齢だけで不利になるわけではありません。生活の主体が年金中心か、自宅や自動車を残したいか、返済能力（収入・保有資産）がどうかで最良の方法が変わります。正確な判断には弁護士への相談が有効です（初回無料相談を実施している事務所もあります）。以下は、検索意図に沿った整理と、申し込みまでスムーズに進めるための実務的なガイドです。

70歳の人がまず知りたいこと（疑問と簡潔な回答）

- 年金は差し押さえられるの？
→ 年金は生活保障の性質があるため、全額が差し押さえられるわけではありません。ただし扱いはケースごとに異なるので、具体的な年金額や他の収入・生活費を踏まえて法律専門家に確認してください。

- 仕事をしていない・収入が年金だけでも債務整理できる？
→ できる手続きと向かない手続きがあります。たとえば、将来収入での再生計画が前提の方法は不向きな場合があるため、選択は慎重に。

- 自宅や車を手放したくない場合は？
→ 方法によっては担保（抵当権付き不動産など）や価値のある財産を維持できるケースがあります。状況次第で最適解が変わります。

選べる手続きと、70歳ならではのポイント

以下は代表的な債務整理の選択肢と、70歳の方にとっての長所・注意点です。

1. 任意整理（債権者と個別交渉）
- 概要：弁護士が債権者と利息カットや分割交渉を行い、元本を残して返済計画を調整する方法。
- 長所：手続きが比較的短期間・柔軟で、財産（自宅など）を維持しやすい。仕事や年金が主な収入源でも応用しやすい。
- 注意点：元本が減らない場合もある。債権者の合意が必要。

2. 個人再生（小規模個人再生など）
- 概要：裁判所を通じて債務の一部を減額し、原則3〜5年で分割弁済する手続き。
- 長所：住宅ローン特則を使えば自宅を残せる可能性がある。借金を大幅に減らせるケースも。
- 注意点：安定した返済能力（継続的な収入）が前提。年金のみで返済計画を立てる場合、実行可能性の検討が必要。

3. 自己破産
- 概要：裁判所で免責を得て、支払義務を免れる手続き。一定の財産は処分して債権者に配当される。
- 長所：借金が事実上無くなり、生活再出発が可能に。返済の目途が全く立たない場合に有効。
- 注意点：一定の職業制限や資格制限がある場合がある（該当職種があるかは個別確認）。自宅や高価な資産は処分対象になり得るが、生活に必要な最低限は保護される場合が多い。年金の扱いは個別判断。

70歳向けに「おすすめ」する場合の目安と理由

- 年金のみで収入の見込みが少なく、返済の継続が難しい → 自己破産が現実的な選択肢になり得ます（ただし財産状況を確認）。
- 自宅を残したい、かつ年金＋何らかの収入で分割返済が可能 → 任意整理や個人再生を検討。
- 債務の過払い利息や過去の計算ミスの可能性がある → 任意整理や過払い金返還請求を弁護士に確認。

選ぶ理由：年齢に関係なく「生活の維持」と「法的安定性」を優先するのが重要です。どの手続きが最適かは、収入構造（年金のみか年金＋賃金か）、保有資産の状況、債権者の種類（消費者金融、銀行、非正規業者など）によります。

費用の目安とシミュレーション（例：仮のモデル）

以下はあくまで「仮のシミュレーション例」です。実際の費用は事務所や案件内容で大きく変わります。弁護士との相談で正確な見積りを取りましょう。

前提（例）
- 借金総額：300万円 / 600万円 / 1,200万円 の3パターン
- 主な収入：年金（月額15万円想定）／自宅あり（評価額低）／他に目立った資産なし
- 想定する手続き：任意整理、個人再生、自己破産の代表的な比較

シミュレーションA：借金300万円、年金15万円、資産ほぼなし
- 任意整理（交渉で利息カット、2〜3年で支払）
- 弁護士報酬（目安・仮）：20〜40万円
- 債権者との交渉による毎月返済目安：1〜2万円（合意内容次第）
- 期間：1〜3ヶ月で交渉開始、返済計画は複数年
- 自己破産（免責を目指す）
- 弁護士報酬（目安・仮）：30〜60万円（事件の複雑さで増減）
- 裁判所手続き費用・実費：低額〜数万円程度（ケースにより）
- 期間：数ヶ月〜1年

シミュレーションB：借金600万円、年金15万円、自宅あり（手放したくない）
- 個人再生（住宅ローン特則を検討）
- 弁護士報酬（目安・仮）：40〜80万円
- 再生手続きでの最低弁済額はケース毎に異なるが、年金だけで完遂できるかは要精査
- 期間：数ヶ月で申立て、3〜5年で弁済
- 自己破産（自宅処分を避けられない可能性あり）
- 弁護士報酬：30〜80万円（資産の評価や処分手続きで増減）

シミュレーションC：借金1,200万円、年金15万円、資産なし
- 自己破産が現実的な選択肢になる可能性が高い
- 弁護士報酬：30〜100万円（事件の複雑さで変動）
- 期間：数ヶ月〜1年

注意：上の数字は「一般的な幅を示した仮の例」です。具体的な費用項目（調査費用、実費、裁判所費用、破産管財人報酬など）は案件毎に異なります。確定金額は弁護士の見積りを確認してください。

相談（無料相談）をおすすめする理由と、当日準備するもの

なぜ無料相談をまず使うべきか
- 個別事情（年金額、家族構成、住宅ローン、保証債務の有無）で最適解が変わるため、一般論だけでは判断できません。
- 弁護士は法的効果と実務的な流れ（手続きの期間、予想される結果）を具体的に説明できます。
- 費用の見積りも事前に把握でき、安心して手続きを進められます。

相談当日に用意するとスムーズな書類（可能なら持参）
- 借入先ごとの明細（契約書、取引履歴、請求書）
- 年金証書、年金の振込通知、直近の年金支払明細
- 通帳の写し（直近数ヶ月分）
- 住民票、身分証明書（運転免許等）
- 不動産や車検証など財産のわかる書類
- その他、請求書や督促状の写し

相談で聞くべきポイント
- 自分のケースで可能な選択肢とそれぞれのメリット・デメリット
- 費用見積り（弁護士報酬、実費、継続的な費用）と支払い方法（分割可否）
- 手続きの期間と生活への影響（財産処分の可能性、職業制限など）
- 受任後の流れ（債権者への対応、家族への通知の有無等）

弁護士（事務所）の選び方：70歳の方が重視すべき点

- 消費者向け債務整理の経験・事例が豊富か
- 高齢者対応の実績（年金・福祉制度に詳しいか）
- 初回相談の対応が親切でわかりやすいか（難しい専門用語を噛み砕いて説明してくれるか）
- 費用体系が明確か（成功報酬・着手金・実費の区別が分かる）
- 連絡手段や事務的なサポート体制（外出が難しい場合の訪問相談や電話相談の可否）
- 生活再建や後見制度など、今後に発展し得る問題にも対応できるか

選ぶ理由：法的手続きは人生に大きな影響を与えます。高齢者ならではの生活面の不安（年金、介護、住宅維持）に配慮できる事務所を選ぶことが重要です。

申し込み（相談）から手続き開始までの流れ（目安）

1. 無料相談予約（電話またはフォーム）
2. 面談（来所またはリモート）で現状把握＝概算方針の提示、必要書類の案内
3. 正式依頼（委任契約）と費用の確認・支払い方法決定
4. 弁護士が債権者へ受任通知を送付、取り立て停止などの保護が始まることが多い
5. 書類収集・調査 → 必要に応じて裁判所申立てや交渉開始
6. 手続きの実行（和解成立・再生計画・破産手続き等）
7. 最終的な解決と、必要に応じた生活再建の助言

最後に（行動を後押しする一言）

70歳という年齢は不安がつきものですが、法律の手続きを使えば生活を守りつつ再スタートを切れる可能性があります。まずは無料相談で「あなたのケースで何が可能か」を確認するところから始めましょう。相談の場で不明点を遠慮なく伝え、納得できる説明と費用見積りを得てから手続きを決めるのが安心です。

もし準備がよろしければ、相談当日に持っていく書類のチェックリストを作成して差し上げます。相談に行く前に知りたい項目があれば教えてください。

1. 自己破産 70歳の現実を知ろう — なぜ高齢者でも自己破産が選ばれるのか

70歳前後で自己破産を検討する理由は人それぞれですが、典型的な背景としては「年金だけでは生活費や医療・介護費を賄えない」「夫や親の介護で借金が増えた」「事業の清算で連帯保証人になっていた借金が重くのしかかった」といった事情があります。私が相談を受けたケースでも、年金受給開始後に医療費負担が増え、貯蓄を切り崩しても追いつかずカードローンに手を出した結果、返済が滞り自己破産に至ったという例がありました。

70代の債務の特徴は「収入の大半が年金で固定されている」「再就職は難しい」「介護・医療費という突発的な支出が発生しやすい」ところ。これらは任意の返済計画を立てにくくし、任意整理や個人再生より自己破産が現実的になるケースがあります。一方で、住宅を残したい、家族に迷惑を掛けたくないといった心理的なハードルも大きく、判断は簡単ではありません。

自己破産で「免責」が認められると基本的には借金が免除され再出発ができますが、免責が認められない（不許可）ケースや破産しても残る債務（税金や養育費等）があること、また自宅や一定の財産が処分される可能性がある点は重要です。特に連帯保証人がいる借金は、自己破産で債務者本人の責務は免責されても、連帯保証人に請求がいくため家族関係に波及することがあります。

要するに、70歳での自己破産は「法的には可能」であり一定のメリットがある一方、年金や住居、家族への影響を考慮して総合的に判断する必要があります。

1-1. 高齢者が自己破産を選ぶ背景（具体例）

- 年金生活の収入だけでは医療・介護費に対応できないケース
- 退職後の事業失敗で借入が残った個人事業主
- 連帯保証人になっていたため家族に返済請求が及ぶリスク
実例：私が関わった70代女性は、夫の介護費用で生活が圧迫され、複数の消費者金融に手を出してしまいました。任意整理では返済計画が成立せず、弁護士と相談のうえ自己破産を選択。免責が認められ、現在は住まいを保ちながら福祉サービスを活用して暮らしています。

1-2. 70歳での債務の特徴とリスク

高齢者の借金は、小口・高金利の消費者金融、カードローン、住宅ローン残債、医療費の借入などが混在しやすいです。再就職は現実的ではないため、支払い能力は年金収入が主体。結果として「将来的に返済可能」と見なされにくく、債権者側も法的整理に応じない場合があります。リスクとしては、預貯金や不動産処分、自宅を失う可能性、家族への請求（連帯保証人）などが挙がります。

1-3. 破産と免責の基本：何が“免責”され、何が残るのか

自己破産は裁判所を通じて債務の支払い義務を免除してもらう手続きで、免責許可が出れば原則として借金の返済義務はなくなります。ただし、免責されない「非免責債権」もあります。一般的に税金の滞納や罰金、養育費、故意の不法行為に基づく損害賠償などは免責対象外となる場合があるため、どの債務が残るかは個別に確認が必要です。裁判所や弁護士に相談して、自身の債務の内訳を整理しましょう。

1-4. 高齢者の財産・年金の取り扱い

年金が差し押さえられるかどうかは、年金の種類と差し押さえ制限によります。公的年金は生活維持上の保護が考慮されることが多いですが、差し押さえや破産財団としての取り扱いはケースバイケースです。重要なのは「生活に必要な最低限の財産は一定程度保護される」点ですが、自宅や多額の預貯金がある場合は管財事件となり処分対象になる可能性があります。詳しい判断は裁判所・専門家と確認してください。

1-5. 介護費・医療費・生活費がもたらす影響と家計の実情

介護や医療の長期化は家計に直撃します。介護保険サービスの自己負担や入院費、施設費用は場合によっては高額となり、貯蓄を急速に消耗させる要因になります。家計の可処分所得が年金のみになった場合、返済原資が見込めず自己破産の選択肢が現実味を帯びます。福祉制度や医療費の減免、介護保険の利用見直しで対応可能なケースもあるため、まずは役所や社会福祉協議会、地域包括支援センターに相談しましょう。

1-6. 養育費・連帯保証人の影響：家族への波及

養育費は非免責債権に該当する場合があり、破産をしても支払い義務が残ることがあります。また、連帯保証人がいる場合は債権者が保証人に請求するため、家族関係に大きな影響が出る可能性があります。70歳で連帯保証人になっているケースや親が保証人になっているケースでは、早めに専門家に相談して対応方針を決めるのが重要です。

2. 手続きの流れと要点 — 実際に何をするかをステップで解説

自己破産の手続きは大きく「申立て準備」「裁判所の手続き（同時廃止か管財か）」「債権者対応」「免責決定」の流れになります。70歳という年齢を踏まえ、書類集めや裁判所との対応をスムーズにするために、事前の準備が肝心です。以下、具体的なステップと注意点を解説します。

2-1. 申立ての前提条件と準備

まずは自身の債務一覧を作ります。債務の種類（カードローン、キャッシング、住宅ローン、税金等）、各債権者の名称、残高、返済状況、保証人の有無を整理してください。必要書類の例は：住民票、年金証書、預金通帳の写し、給与明細（年金振込通知）、借入契約書・請求書の写し、不動産登記簿謄本など。これらは裁判所での説明や管財人の調査に使われます。書類が揃わない場合でも申立自体は可能ですが、揃えておく方がスムーズです。

2-2. 申立先の選択と事前相談の進め方（法テラス等の活用）

申立先は債務者の住所を管轄する地方裁判所が基本です。事前に法テラス（日本司法支援センター）や地域の弁護士会、司法書士会の相談窓口を活用して、無料相談や費用援助の可能性を探るとよいでしょう。法的に難しい点や家族への影響を踏まえて、複数の専門家と相談するのも有益です。裁判所の窓口で相談できる場合もありますが、実務上は弁護士を代理人に立てるケースが多いです。

2-3. 費用の目安と予納金・管財人の役割

手数料（申立収入印紙など）や郵便切手等の実費は比較的少額ですが、問題は「予納金」です。破産管財事件となると、管財人が選任され、その報酬や費用のために一定額の予納金が必要になります。簡易な同時廃止事件であれば予納金が不要または少額ですが、管財事件では一定の予納金を裁判所が求めます（事案により異なるため裁判所の基準を確認してください）。管財人は財産の換価や分配、債権者対応を行うため、資産がある場合は管財事件となる可能性が高くなります。

2-4. 債権者集会・免責決定までのスケジュール

同時廃止となれば、申立てから免責確定まで数か月程度で終わることが多く、管財事件では半年前後から1年程度かかることが一般的です（事案により更に長期化する場合あり）。債権者集会は通常債権者が出席することは稀ですが、異議が出た場合には審理や聴取が行われます。免責不許可事由があると判断されると免責が認められないこともあるため、虚偽の申告や財産隠しは厳禁です。

2-5. 老後の生活設計と家族のサポート体制

破産手続き中も生活は続きます。住居の確保や医療・介護の継続、食費や公共料金の支払いなど、生活設計を見直す必要があります。家族の協力が得られるなら、生活費の一部を分担してもらうなどの現実的な対処が可能です。また、生活保護や社会福祉協議会の一時的支援の利用、地域包括支援センターの活用など、公的支援の検討も重要です。

2-6. 申立後の生活設計：住居・就労・医療・介護の調整

破産後に再就職する高齢者は限定的ですが、パートや軽作業で収入を補うケースもあります。重要なのは無理をしないこと。年金や公的支援を前提に生活費を組み直し、医療・介護費の負担軽減策（高額療養費制度、介護保険サービスの見直し）を活用しましょう。また、賃貸契約の更新や入居審査で信用情報の影響が出る可能性があるため、大家や不動産仲介に事情を説明しておくと安心です。

3. 代替手段の検討 — 自己破産以外の現実的な選択肢

自己破産は強力な方法ですが、代替手段を比較検討する価値は大きいです。ここでは任意整理、個人再生、生活保護、支出見直しなどを説明します。年金のみで生活する高齢者にとっては、自己破産よりも他の選択肢の方が好ましい場合もあります。

3-1. 任意整理・個人再生との比較

任意整理は債権者と交渉して利息のカットや返済期間の延長を行う手続きで、財産を失わずに済む可能性が高いですが、年金収入だけで返済能力が見込めない場合は成立しにくいことがあります。個人再生（民事再生）は住宅ローンを除く債務を大幅に圧縮できる場合がありますが、再生計画に従って返済を続ける必要があり、年金生活者には負担が残るケースがあります。自己破産は返済義務を免れる点で最終手段的に有効です。

3-2. 生活保護の適用条件と併用の可能性

生活保護は生活に必要な最低限度の資金を国が支給する制度で、収入や資産が一定基準以下であることが条件です。自己破産と生活保護は厳密には別の制度ですが、自己破産後に生活保護を申請する人もいます。重要なのは、生活保護を受ける前に可能な限り他の資源（家族援助や年金の見直し、介護サービス）を検討する必要がある点です。生活保護の可否や適用範囲は市区町村の窓口で判断されます。

3-3. 生活費の見直しと具体的な節約術

年金生活者の支出見直しは効果が大きいことがあります。医療費の負担を下げるために高額療養費制度を利用したり、介護サービスの自己負担軽減策を確認する、電気・ガスの契約見直しや食費の節約、携帯料金のプラン変更など、日々の固定費を削減して返済可能性を探るのも一案です。家計の見直しは弁護士や社会福祉士と一緒に行うと、法的整理とのバランスを見ながら進められます。

3-4. 信用情報への影響と将来の借入再開の見通し

自己破産は信用情報に記録され、一定期間（記録期間は情報機関や状況により異なります）クレジットやローン利用が難しくなります。任意整理や個人再生も信用情報に影響しますが、自己破産は最も長期的な影響が出ることが多いです。将来的に再び借入をする可能性がある場合は、影響の長短を考慮して手段を選ぶとよいでしょう。

3-5. 専門家への相談のポイントと質問リスト

弁護士や司法書士に相談する前に、以下の質問を準備しておくと話が早いです：1）私の場合、自己破産と任意整理のどちらが現実的か？2）手続きにかかる期間と総費用の見積もりは？3）家族（連帯保証人）への影響は？4）自宅を残せるかどうか？5）年金や生活保護への影響は？これらに対する答えを比較して判断しましょう。

3-6. 介護費用・医療費の公的支援制度の活用方法

介護費用負担を軽減する制度としては、介護保険サービス、介護保険の高額介護サービス費制度、医療費の高額療養費制度、自治体の独自支援などがあります。これらをうまく使えば、借金を増やす前に支出の圧縮が可能です。まずは市区町村の保健福祉課や地域包括支援センターに相談してください。

4. 免責と財産の取り扱い — 年金・自宅・保証人はどうなる？

ここでは、破産した場合の免責の範囲と、年金・自宅・預貯金・車などの財産がどう扱われるかを説明します。高齢者に特有の問題点（自宅の処分や連帯保証人への影響）にも触れます。

4-1. 免責の条件と適用範囲

免責の可否は裁判所の裁量ですが、原則として“支払不能”の状態であることが前提です。免責不許可事由に該当する場合（財産隠匿、浪費、詐欺的行為など）は免責が認められないことがあります。そのため、破産申立時は正直に状況を説明し、必要書類を提出することが重要です。免責が下りれば多くの消費債務は免除されますが、すべての債務が対象になるわけではありません（非免責債権が存在します）。

4-2. 年金・生活保護の扱いと保護対象の整理

公的年金は生活の主たる収入源であり、生活維持の観点から一定程度保護されることが多いです。ただし、年金の受給権自体が破産財団として処分の対象になる可能性や、差押えの可否は個別事情に依存します。生活保護を受ける場合は、年金がどのように算定されるか市区町村が判断します。こうした点はケースバイケースなので、裁判所・弁護士・市区町村窓口で確認することが肝要です。

4-3. 自宅・車・預貯金等の財産の扱いと制限

自宅が所有権登記されていて価値がある場合、管財事件となり自宅の換価処分が検討されることがあります。ただし、居住継続が重視される状況（配偶者や介護の必要性がある等）では一定の配慮がされることもあります。預貯金は原則として破産財団の一部となり得ますが、生活に必要な最低限の預貯金や日常品、生活用動産は保護されるのが一般的です。車は通勤・生活必需であるかどうかで扱いが異なります。

4-4. 保証人・連帯債務の影響

本人が破産して免責されても、連帯保証人や保証人の責任は消えません。債権者は保証人に対して請求できるため、家族が保証人になっている場合は破産の相談段階で早めに話をしておく必要があります。保証人への請求が行われた場合、保証人側が支払えないと新たな債務問題が生じます。

4-5. 破産後の就職・賃貸・居住の注意点

破産歴は信用情報に残り、クレジット利用やローン、賃貸契約の際に影響することがあります。賃貸においては大家や管理会社の判断で入居を断られることがないとは言えません。就職面でも金融関係の職種など一部制限される業種がありますが、多くの職種では再就職は可能です。破産後の生活を安定させるために、早めに生活支援策や地域の相談窓口を活用することが重要です。

4-6. 再出発に向けた資産形成のガイドライン

破産後は信用回復のために堅実な家計運営が求められます。年金収入と公的支援を中心に生活費を組み直し、無理のない貯蓄習慣（少額でも定期的に貯める）、支出記録をつけることから始めましょう。金融商品の再利用は信用情報の回復期間を確認してから行い、家族との合意や自治体の支援プログラムも積極的に利用してください。

5. 実例と私の見解 — ケーススタディとアドバイス

ここでは具体的な事例を3つ紹介し、それぞれのケースで何が問題でどのように解決したかを示します。最後に私自身の経験と、相談時の実践的な質問テンプレを示します。私の経験談は、弁護士事務所での相談業務に基づくもので、匿名化しています。

5-1. ケースA：70歳女性・年金暮らしの破産ケース

背景：夫の介護費が増え、貯蓄を取り崩した末に数社のカードローンを利用。返済が滞り督促が続いたため精神的にも限界に。
対応：法テラス経由で弁護士に相談し、債権者に事情を説明した結果、任意整理では解決不能。自己破産を選択。裁判所は同時廃止を認め、免責許可が下りた。自宅はそのまま居住継続が認められ、現在は介護保険サービスを増やして生活安定を図っている。
教訓：早めの相談と事実の正確な整理が功を奏した例。

5-2. ケースB：70代男性・自営業の破産ケース

背景：70代男性は事業の廃業後に法人保証や個人保証が残り、多額の債務が残った。自宅の抵当もあり資産が一定程度存在した。
対応：管財事件となり、裁判所の指示で自宅の評価・売却手続きが進行。債権者に配当が行われた後、免責が認められた。結局住み替えが必要になり、家族と協議して賃貸に移ったが、再出発は可能だった。
教訓：資産がある場合は管財事件になりやすく、住まいの処理が大きな問題になる。

5-3. ケースC：介護費用が家計を圧迫したケース

背景：70歳代の夫婦でどちらかが長期入院・介護を必要とし、介護費用の自己負担がかさんだ。貯蓄・年金では追いつかず借入が増加。
対応：地域包括支援センターと社会福祉協議会に先に相談し、公的支援や介護サービスの組合せで費用負担を軽減。その上で弁護士に相談し、任意整理で利息カットと返済期間延長を行った結果、自己破産を回避できた。
教訓：公的支援や生活の見直しで自己破産が回避できる場合もあり、段階的に検討する価値がある。

5-4. 私の経験談と教訓

筆者としては、自己破産に至る前に「まず相談、次に整理」という順番を強く勧めます。早い段階で専門家に相談すれば、生活保護や任意整理、家計の見直しで事態が改善することが少なくありません。自己破産は確かに再出発の手段ですが、家族との調整や住居問題、信用情報への長期的な影響を考えると、慎重に選ぶべきです。私が見てきた最良の対応は、「専門家と一緒に複数案を比較して最も負担が少ない方法を選ぶ」ことでした。

5-5. 専門家への質問テンプレ（相談時にこれを持って行く）

1. 私の場合、自己破産と任意整理のどちらが現実的ですか？
2. 予納金や弁護士費用など総額の見積もりは？
3. 自宅はどうなりますか？居住継続は可能ですか？
4. 年金や生活保護への影響は何ですか？
5. 連帯保証人になっている家族への影響は？
6. 手続きにかかる期間と裁判所で出すべき書類一覧を教えてください。
このリストを持参すると相談が効率的になります。

FAQ（よくある質問） — 迷うポイントをQ&Aで整理

Q1：70歳でも自己破産はできますか？
A：年齢制限は基本的にありません。重要なのは支払能力がないことと、免責不許可事由に該当しないことです。

Q2：年金は差し押さえられますか？
A：公的年金には一定の保護がある場合が多いですが、差押えや破産手続きでの取り扱いは個別事情によります。専門家に確認してください。

Q3：自宅は必ず処分されますか？
A：必ずしも処分されるわけではありません。自宅の価値やローンの有無、同居の必要性（介護など）で取扱いが異なります。

Q4：家族（保証人）にはどんな影響がありますか？
A：保証人は本人の破産で債務が消えても責任を負う可能性があります。保証人がいる場合は早めに話し合い、専門家に相談してください。

Q5：手続きの費用はどれくらいですか？
A：実費は比較的小さいものの、管財事件になると予納金や弁護士費用が必要になります。事案により大きく変わるため見積もりを取りましょう。

最終セクション: まとめ

70歳で自己破産を考えるときは、「法的な可能性」と「生活全体への影響」を両方見て判断することが大切です。自己破産は確かに再出発の強力な方法ですが、年金や住居、家族への影響が伴います。まずは必要書類を整理し、法テラスや弁護士、司法書士、地域包括支援センターなどの公的機関に相談してください。代替手段（任意整理、個人再生、生活保護、介護・医療費の公的支援）も検討し、複数案を比べたうえで最も負担が少ない選択をするのが賢明です。最後に、相談時に使える質問リストを活用して、早めに動き出しましょう。困ったときは一人で抱え込まず、周囲の支援を頼ってください。
債務整理の費用を徹底解説｜グリーン司法書士事務所で相談する前に知るべき費用相場と節約術

参考出典（まとめて1回のみ記載）
- 裁判所（個人の自己破産に関する説明ページ）
- 法テラス（日本司法支援センター）相談案内
- 日本年金機構（年金と差押えに関する説明）
- 厚生労働省（生活保護制度・介護保険制度の概要）
- 各地の地域包括支援センター・社会福祉協議会の相談窓口案内

（上記は本文で参照した一般的な公的情報源です。具体的な制度内容や数値は最新情報を各機関で確認してください。）