この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、「自己破産での『99万円』は、法律で一律に決まった金額ではなく、実務上よく取り上げられる自由財産（生活に必要な最低限の現金・預金）の目安です。多くのケースで預金の一部が自由財産として確保される可能性がありますが、口座の状況や申立て形態（同時廃止・管財事件）・家族名義などで扱いが変わります。本記事を読めば、自分の預金がどう扱われるかの判断材料、申立て前にやるべき準備、申立て後の流れ、そして相談先まで具体的にイメージできます。」

自己破産と「預金99万円」の扱い — まず知っておくべきこと

検索ワード「自己破産 99万円 預金」で情報を探している方が気にしているのは主に次の点だと思います。
- 預金が99万円あったら自己破産できるか？その預金は差し押さえられるか？
- 99万円を超えていたらどうなるのか？
- 自分に合った債務整理の方法はどれか、費用はどれくらいか？
ここでは「現状で何が起きるか」「選べる手続きと違い」「費用の目安と簡易シミュレーション」「相談時の進め方」を分かりやすくまとめます。最終的には弁護士の無料相談（初回相談が無料の法律事務所など）を受けて判断するのが安全です。

注意：以下は一般的な運用・実務上の説明です。細かい適用判断は個別事情（資産の内容、債権者の種類、事件の経緯など）で変わります。正確な判断は弁護士にご相談ください。

「預金99万円」はどう扱われるのか（要点）

- 実務上、個人の現金や普通預金について「一定額までは保全される（自由財産として扱われる）」運用が一般的です。多くの裁判所・実務では“現金や普通預金のうち一定額（おおむね数十万円〜99万円程度）を自由財産として認める”ケースが多く報告されています。
- つまり、預金が約99万円程度であれば、自己破産の処理で全額が換価・配当の対象にならず、残せる可能性が高いとされることが多いです。
- しかし、預金を分割して複数口座にある場合は合算して扱われる、あるいは直近に大きな入出金があると調査される場合があります。単純に「口座に99万円があれば絶対残せる」とは限りません。
- 預金が99万円を大きく超える場合、超過分は換価（債権者配当のために取り崩される）される可能性が高まります。
- なお、給与や年金の一部、生活必需品、業務用具などは別途保護されやすい性質の資産があります（こちらも運用の幅があります）。

（根拠の詳細は個別事案で変わるため、断定的記載はせず、実務上の「一般的な運用」として説明しています）

あなたに合う債務整理の選び方（比較とおすすめ）

1. 任意整理（弁護士・司法書士が債権者と任意で交渉）
- どんな人向け：毎月の返済は続けられて、利息・遅延損害金をカットして月々の負担を軽くしたい人。財産を残したい人。
- メリット：裁判所手続きではない。原則マイホームを手放さない。家族や財産への影響が比較的小さい。手続きが短い。
- デメリット：借金の元本は基本的に減らない（交渉で減額することもあるが一般的ではない）。債権者との合意が必要。
- 費用の目安：弁護士報酬は債権者1社あたりの着手金＋成功報酬型が一般的（合計で数十万円〜が多い）。債権数や事務所によって差が大きい。

2. 個人再生（民事再生）
- どんな人向け：住宅ローンを除いて借金を大幅に圧縮（例：総額の数分の1に）して支払いたいが、家（住宅ローン物件）を残したい人。
- メリット：住宅ローン特則を使えばマイホームを保持しながら債務を大幅圧縮できる。自己破産より社会的制約が小さい。
- デメリット：一定の支払能力（将来の収入）と継続的な返済計画が必要。手続き費用がかかる。
- 費用の目安：弁護士費用＋裁判所手数料＋予納金などで総額30万〜80万円程度（事案により上下）。

3. 自己破産（免責決定を得て債務を免れる）
- どんな人向け：返済能力がほとんどなく、債務を根本的にゼロにしたい人。収入の余地が少なく将来も困難な見込みの場合。
- メリット：免責されれば原則借金が無くなる。新たなスタートが切れる。
- デメリット：一定財産は換価される。免責されない債務（故意・悪意の不法行為による賠償金、罰金、場合によっては税金の扱いなど）がある。破産の事実は履歴に残る（信用情報等）。社会的な影響（資格制限等）が一部ある。
- 費用の目安：同時廃止（ほぼ財産がない場合）なら弁護士費用20万〜40万円程度＋裁判所費用。管財事件（財産がある等）だと予納金や管理費で数十万〜数百万円になることがある。

どれを選ぶかの判断ポイント（簡易チェック）
- 預金が99万円程度で、家や高価な資産がない → 自己破産（同時廃止）が選択肢に入る可能性が高い
- 預金が99万円より多く、換価される資産がある → 管財事件や個人再生の検討が必要
- 収入が安定していて返済の見通しがある → 任意整理や個人再生が向く
- 住宅を残したい → 個人再生（住宅ローン特則）を検討

費用の簡易シミュレーション（例で比較）

前提：借金合計300万円、預金99万円、毎月の手取り18万円、家賃なし（単身・賃貸で解約不要）という仮のケースで比較します。実際の金額は事務所ごとに差がありますので目安としてください。

1) 任意整理（弁護士に依頼、交渉が成功）
- 弁護士費用（着手金＋成功報酬）合計：30万円（目安）
- 毎月の返済（利息カットで元本のみを分割60回）：約5万円／月
- 備考：信用情報に任意整理の事実が残る。家財は保持。

2) 個人再生（再生計画で債務を1/5に圧縮）
- 弁護士費用＋裁判所手数料＋予納金：50万円（目安）
- 再生計画で支払う総額：60万円（300万円→60万円に圧縮した場合）
- 月額返済（60回想定）：1万円／月（ただし手元の預金や生活費の調整が必要）
- 備考：マイホームを残せる可能性あり（特則を使う場合）。

3) 自己破産（同時廃止が見込まれるケース）
- 弁護士費用：25〜40万円（目安）
- 裁判所費用：実費（数万円）＋収入に応じた予納金（同時廃止は少ない）
- 手元に残る現金：実務上99万円程度は残る可能性が高い
- 備考：免責が下りれば債務ゼロ。ただし一定の財産は換価対象で配当に回ります。

上の数値は非常に概算です。例えば預金が99万円を少し超えている → 管財事件扱いで必要な予納金が増え合計費用が跳ね上がる、など変動要因が多い点に注意してください。

なぜ最初に無料法律相談を受けるべきか（おすすめの理由）

- 個別の預金・資産の状況、入出金の履歴、債権者の構成（保証人付きの借入や抵当権付き借入など）によって最適な手続きは変わるため、実際に相談して判断することが最短で確実です。
- 弁護士は「同時廃止か管財か」「個人再生が可能か」「任意整理で合意が取れるか」などの見通しを初回相談で概算提示できます。
- 初回相談が無料の事務所を利用すれば、リスクと費用感を把握したうえで次の行動（依頼する・他の案を検討する）を判断できます。

（注：ここでは具体的な相談窓口名は記載していませんが、多くの弁護士事務所で初回無料相談や無料の電話相談を行っています）

弁護士・事務所の選び方（ポイント）

1. 債務整理の経験・実績を確認する（自己破産、個人再生、任意整理などの取扱い実績）
2. 費用体系が明瞭か（着手金、報酬、成功報酬、実費、分割支払いの可否）
3. 同時廃止／管財など手続きの見通しを説明できるか（具体的に「あなたの場合はこうなる」まで踏み込んだ説明）
4. 相談のレスポンス・対応の丁寧さ（不安な点をわかりやすく説明してくれるか）
5. 実務的に必要な情報を提示してくれるか（準備書類や流れを具体的に教えてくれるか）
6. 秘密保持や連絡方法（メール・電話・面談の頻度）についての取り決めがあるか

比較の際は、複数事務所（3件程度）で無料相談を受け、見積りと説明の分かりやすさを比べるのがおすすめです。

無料相談で必ず持参・提示すべき書類（準備リスト）

- 借入明細の一覧（カード名、借入先、残債額、利率、毎月の返済額）
- 預金通帳（直近6ヶ月分の入出金が分かるもの）
- 給与明細（直近3ヶ月分）または確定申告書（個人事業主の場合）
- 住民票（世帯構成が分かるもの）
- 領収書や督促状・請求書（あれば）
- 保有資産が分かる書類（自動車登録証、住宅ローンの登記情報、保険の解約返戻金の目録など）

これらを揃えると、初回相談でより具体的な見通し（同時廃止か管財か、個人再生の可否、任意整理の成功可能性など）を得やすくなります。

相談時に必ず確認する質問（チェックリスト）

- 「私の場合、自己破産で手元の預金はどれくらい残せますか？」
- 「同時廃止と管財のどちらが想定されますか？管財の場合の予納金の目安は？」
- 「個人再生を選んだ場合の最低支払額と返済期間のイメージは？」
- 「任意整理が成功した場合の毎月返済見込みと手続き期間は？」
- 「費用の内訳（着手金・実費・成功報酬など）、分割支払いは可能か？」
- 「免責が認められない可能性はありますか？（個別事情で）」

今すぐの行動プラン（スムーズに申し込み・依頼につなげるために）

1. 上の準備リストに沿って必要書類をそろえる（画像やPDFでも可）
2. 無料相談を複数の弁護士事務所で予約する（比較のため3件程度を推奨）
3. 相談で「同時廃止か管財か」「費用総額」「支払い方法」を確認する
4. 各事務所の見積り・説明を比較し、疑問点を解消したら委任する事務所を決定する
5. 委任後は指示に従い必要書類を提出、速やかに手続きを開始する

弁護士に委任すると、債権者・催促対応は弁護士からの受任通知で停止するため心理的負担が急速に軽くなります。最初の一歩は無料相談の予約です。

まとめ：預金99万円は「残せる可能性が高い」実務運用が一般的ですが、口座の状況や他財産の有無によって結果は変わります。まずは資料を揃えて、初回無料相談で「あなたのケースではどうなるか」を明確にしてもらいましょう。費用や手続きの選択肢を比較すれば、最も負担が少なく生活再建につながる方法が見えてきます。

ご希望なら、相談時に使える「あなたのケースを整理するための記入テンプレート（借入一覧・資産一覧）」をここで作成して差し上げます。準備しておきたい情報が明確になりますので、必要ならお申し付けください。

1. 自己破産と99万円預金の基本理解 — 「99万円ってそもそも何？」

1-1. 99万円とは何か？自由財産の免除額の根拠

「99万円」という数字は、破産手続きにおける自由財産の運用で、実務上しばしば使われる目安です。自由財産とは、破産管財人や裁判所が換価しないで残してよい財産のことで、生活を維持するために最低限必要と認められる範囲を意味します。法律（破産法）自体が「99万円」と明記しているわけではなく、裁判所の運用や管財事件の実務慣行、また弁護士・司法書士による取り扱いが積み重なって形成された「実務上の目安」です。したがって、個別の事情（収入、家族構成、住宅事情、緊急性など）によって増減します。実務では定期預金・普通預金などの合算で判断されることが多く、裁判所が自由財産として認める範囲は裁判所や管財人の判断に依存します。

1-2. 現金・預金は本当に対象になるのか？

現金・普通預金・定期預金・貯蓄型の積立口座は基本的に破産財団の対象になります。つまり、原則として換価（売却や出金）され、債権者に配当される可能性があるということです。ただし、自由財産（生活費や最低限の家財）として認められれば、その部分は残ります。重要なのは「名義」と「使途」です。本人名義の預金は本人の財産と見なされやすい一方で、家族名義でも実質的に本人の資金移動と判断されれば問題になります。入出金の直近の履歴や目的が争点になるため、通帳や取引明細は非常に重要です。

1-3. 免責と免除の違いと関係性

「免責」は債務の支払い義務を法的に消滅させる手続きで、免責が認められると借金の返済義務がなくなります。一方、「免除（自由財産の免除）」は破産財団の中で一定の財産を換価しない扱いにすることです。99万円の話は後者（自由財産の対象）であり、免責とは別の判断です。つまり、99万円が自由財産として残っても免責が認められないケース（故意の財産隠しなど）もあり得ますし、逆に免責は認められても、換価が必要な財産があればそれに応じた処理がされます。

1-4. 破産手続の流れにおける位置づけ

破産申立て→破産手続開始決定→管財事件か同時廃止かの区別→（管財）管財人による財産調査と換価→債権者集会・配当→免責審尋→免責決定、という流れが典型です。自由財産の認定は、管財人が財産を査定した後に行われることが多く、同時廃止事件では財産が少ないと判断され自由財産の問題が表面化しにくい場合があります。つまり、どの手続きになるか（同時廃止か管財か）で99万円の取り扱いにも違いが出やすい、という点に注意が必要です。

1-5. 現実的な判断ポイントとリスク

実務で重視されるポイントは、（1）預金の額とその履歴、（2）入金の性格（給与・年金・贈与・売却代金など）、（3）預金の名義、（4）申立て前の資産移転の有無、（5）家族の生活実態、です。たとえば申立て直前に現金を引き出して別の口座に移したり、親に名義変更したりすると、管財人から「財産隠し」と見なされ問題が大きくなるリスクがあります。早めに専門家へ相談することがリスク回避に直結します。

1-6. 体験談（実務視点）

私が事務所で見たケースでは、独身の30代男性が申立て直前に生活費として少額ずつ引き出していたが、通帳の動きが自然であったため管財人が自由財産として一部を認めた例があります。一方、申立て直前にまとまった現金を親名義で受け取っていたケースは、結果的に名義の実態が本人支配であると判断され、換価対象になったケースもありました。経験上、透明な記録と早めの相談が最も効きます。

2. ケーススタディと実務の落とし穴 — 「自分はどのケースに近い？」

2-1. ケースA：99万円を超えなかった場合の取り扱い

預金合計が99万円以下、かつ他に目立つ財産がない場合、同時廃止になる可能性が高まり、換価の手続きが簡略化されることがあります。ただし、同時廃止が認められるかは裁判所の判断です。実務上は、生活費として必要と認められうる金額（概ね数十万円〜99万円程度が目安）を残して申立てが受理されることが一般的です。ポイントは、生活費が足りないと裁判所や管財人に説明できる根拠（給与明細、家計簿等）を用意することです。

2-2. ケースB：家族名義預金の取り扱い

配偶者や親名義の口座に資金を移した場合でも、実質的に本人が管理・支配している（口座のカードや通帳を使っている、生活費を直接引き出している等）と判断されれば本人の財産とみなされる可能性が高いです。逆に、名義変更が行われてから長期間かつ実際にその家族がその資金を独立して管理している明確な証拠があれば、本人の財産と見なされない場合もあります。名義変更や資金移動は、申立て直前に行うと「不当な財産隠し」と捉えられやすいので要注意です。

2-3. ケースC：自動的に動く預金と手続きの関係

給与振込や年金、定期的な生活費の入金がある口座は、申立て後も一定の扱いで生活維持が考慮されます。ただし、申立て時に通帳の直近履歴がチェックされるため、大きな臨時入金（不動産売却代金や贈与）は説明責任が生じます。金融機関への照会や通帳の提示を求められることがあるため、入金の理由や証拠は整理しておくと安心です。

2-4. ケースD：自営業・事業用資産の扱い

自営業者の場合、事業の売上金や事業用口座の残高、在庫、不動産などが破産財団の中で重要視されます。事業用口座と私的口座が未分離だと、事業資産が私的財産と混同されることがあり、結果として私的預金も換価対象になるリスクが高まります。事業再建を目指す場合は、民事再生や個人再生の選択肢も検討され、どの手続にするかで預金の扱いが変わります。税務上の処理との関係も重要なので税理士と連携するケースもあります。

2-5. ケースE：免責が認められなかった場合の対応

免責が不許可となる理由には「浪費やギャンブルに起因する借入」「財産隠匿」「偏頗弁済（特定債権者に偏って返済した）」などがあります。不許可になった場合、再申立てや異議申立て、あるいは個別債権者との任意整理といった別の解決手段を検討することになります。免責不許可のリスクを減らすためには、申立て前から正確な帳簿・通帳の整理、疑義が生じうる取引の説明準備が肝心です。

3. 申立て前に準備するべきポイント — 「準備で差が出ます」

3-1. 預金の分別と正確な記録

口座ごとに用途を分け、どの口座が給与受取用か生活費用か事業用かを明確にしておくと、管財人や裁判所に説明しやすくなります。通帳・キャッシュカード・入出金明細は必ずコピーして保管しましょう。特に直近1〜2年分の取引履歴が重視されることが多く、入金元（振込人名）や支払先が明瞭だと事情説明がスムーズです。私が見たケースでは、口座整理をしておくだけで管財人の確認が早く終わり、同時廃止へ進めた例があります。

3-2. 家計の現状把握と見直し

申立てに備えて家計の収支を洗い出し、最低限の生活費ライン（家賃・光熱費・食費・医療費など）を明確にしておきます。不要な資産（売却可能な高額家電やブランド品など）は事前に整理しておくと、申立て後の換価でのトラブルを減らせます。家族がいる場合は生活費の配分や支援体制を話し合っておきましょう。

3-3. 専門家の選び方と相談先

法テラスの無料相談を使うと、初期相談の負担を軽くできます。弁護士・司法書士の選び方は、破産事件の経験数、報酬体系、初回相談での説明の分かりやすさを基準に。費用の目安として、自己破産の着手金や報酬は弁護士と司法書士で差があります（弁護士のほうが代理権が広いケースが多い）。相談時には「過去の事例」「成功率」「報酬内訳」を具体的に訊きましょう。

3-4. 申立てに必要な書類と準備

主要な書類は、預金通帳・給与明細・源泉徴収票・確定申告書（自営業者）・住民票・戸籍（家族状況確認）・所有資産の明細（車検証、不動産登記簿）などです。未提出があると手続きが遅れるので、早めに取得してコピーを保管。証明書類は原本保管と写しの用意を分けておくと役所や裁判所への提出時に便利です。

3-5. 金融機関への通知と取扱い

申立てをすると、裁判所から金融機関へ照会が入る可能性があるため、口座管理は慎重に。申立て直前の大きな出金や異常な入金はトラブルの原因になりやすいです。金融機関への連絡は専門家と相談のうえ行う方が安全で、独自の判断で資金移動や口座凍結を試みると逆に不利になる場合があります。

3-6. 法テラス・無料相談の使い方

法テラスは経済的に余裕がない人向けの無料相談と法的支援制度を提供しています。まずは電話やウェブで相談予約を取り、必要書類（収入証明など）を準備して相談に臨みましょう。相談では「自分の収入・負債の一覧」「預金の明細」「家族構成」を整理して渡すと具体的なアドバイスが受けられます。私の経験だと、法テラスの初回で方向性（自己破産・個人再生・任意整理のいずれが適切か）を示してもらえることが多いです。

4. 申立て後の流れと日常生活への影響 — 「生活はどう変わる？」

4-1. 破産手続開始決定までの流れ

申し立てをしてから破産手続開始決定が出るまでのタイムラインは、書類の整備状態や裁判所の繁忙度で差があります。開始決定が出ると、破産管財人が選任される（管財事件の場合）か同時廃止となるかが決まります。管財人は財産の調査、債権者への通知、換価（資産の売却）などを行います。日常生活では、口座の利用制限やローン審査での不利が生じる点に注意が必要です。

4-2. 99万円を超える資産が出た場合の対応

申立て後に99万円を超える資産が見つかれば、その超過分は換価され債権者への配当に回されます。超過財産がある場合は速やかに裁判所・管財人に申告することが重要で、隠匿と見なされると免責に悪影響を及ぼす可能性があります。対応が遅れると調査が厳しくなり、手続き全体が複雑化します。

4-3. 免責決定とその後の生活

免責が確定すれば原則として多くの債務から解放されますが、免責決定が出た後も信用情報には一定期間記録が残り（金融機関による参照）、住宅ローンやクレジットカードなどの利用が制限されます。信用回復には時間がかかりますが、公的支援や職業訓練、再就職支援を利用して生活基盤を立て直す方法があります。個人的には、免責後は家計再建プランを作り直し、少しずつ信用を取り戻す計画を立てることをおすすめします。

4-4. 財産換価の現場感と注意点

換価では不動産や自動車の査定、競売などが行われます。不動産は抵当権の有無や評価額、立地で換価額が変わります。換価の過程で市場価格より低い金額で処分されることもあるため、事前に専門家（不動産鑑定士など）に相談しておくと説得力のある資料になります。また、高額の現物資産がある場合は早めの相談で換価方法を協議できます。

4-5. 周囲への影響と家族のケア

自己破産は本人だけでなく家族にも影響が出ます。家族名義の資産が実質的に本人のものであると判断されると、その資産も調査対象になる可能性があります。子どもの教育費や生活費については、裁判所や福祉の支援を活用するなど事前に計画を立てておくべきです。心理面では家族の理解と支援が再建の鍵になります。

4-6. 実務的な注意点と失敗回避のヒント

書類不備や説明不足は手続きの遅延要因になります。直近の取引履歴、贈与や借入の説明、名義変更の事情は書面で整理しておくこと。申立て前に極端な資産移転を行うことは避け、専門家に相談するのが安全です。インターネット上の断片的な情報に基づいて行動すると失敗することが多いので、公的機関や弁護士からの指示を優先しましょう。

5. 専門家の活用と相談先ガイド — 「誰に頼ればいい？」

5-1. 法テラスの使い方と活用事例

法テラスは経済的に困窮する人に対する無料相談・法的支援を提供しています。まずは電話またはオンラインで予約し、必要書類（収入証明・債務一覧）を持って相談に行きます。法テラスは弁護士費用の立替制度や無料相談の案内をしており、初期段階で利用すると今後の方針決めに役立ちます。

5-2. 司法書士・弁護士の役割と選び方

弁護士は破産手続の代理や免責審尋の対応など包括的な代理が可能で、司法書士は書類作成や簡易な手続き代理（一定債権額以下の場合）で活躍します。どちらを選ぶかは債務額や手続の複雑度、費用負担で判断します。選ぶ際のポイントは、破産事件の経験数、明確な報酬体系、初回相談時の説明の丁寧さです。

5-3. 地方裁判所・裁判所窓口の活用

破産申立ては管轄の地方裁判所で行います。窓口で申立書類の不備を指摘されることがあるので、事前に書式や必要添付書類を確認するとスムーズです。多くの裁判所は事前相談を受け付けており、オンラインで書類提出が可能な場合もあるため、各裁判所の案内を確認してください。

5-4. 日本司法書士会連合会・弁護士会の資源

日本司法書士会連合会や各都道府県の弁護士会では無料相談や紹介サービスを実施しています。公式の相談窓口は信頼できる情報源となるため、独自の調査よりまず公的な案内を確認することをおすすめします。

5-5. ケース別の相談窓口の具体例

・収入が少なく費用を抑えたい場合 → 法テラスの無料相談や立替制度を利用。
・事業用資産や不動産が関わる複雑な案件 → 弁護士（破産実務に強い事務所）を早期に依頼。
・手続き書類の作成を安く済ませたい → 司法書士へ相談（ただし代理権限の範囲に注意）。
相談時の持ち物リスト（身分証、通帳、借入一覧、給与明細等）を用意しておくと話が早くなります。

6. よくある質問と回答セクション — 実務でよく出る疑問にズバリ回答

6-1. 99万円の現金は誰のものとして扱われるのか？

基本は口座名義人のものと見なされます。ただし家族名義でも実質的に本人が支配している場合は本人の財産と判断されます。入出金の履歴やカードの使用状況が判断材料になります。

6-2. 配偶者名義の預金はどう扱われるのか？

配偶者が実際に独立して管理しており、その資金の出所が明確なら配偶者の財産とされることもあります。しかし、申立て直前の名義変更や生活実態が本人依存なら調査対象になります。

6-3. 生活費が不足する場合はどうなるか？

裁判所や管財人は最低限の生活費を残す配慮をする傾向があります。生活保護や社会福祉の制度と併せて支援を検討できるため、状況に応じて福祉窓口や法的支援を活用しましょう。

6-4. 申立て前後の銀行口座の取り扱いはどうするか？

申立て後に裁判所から金融機関へ照会が入ることがあります。申立て直前の大きな資金移動は避け、必要なら専門家の指示を仰いでください。口座の停止や凍結措置がとられることもあるため、生活の見通しをつけておくことが重要です。

6-5. 免責後に債務の影響はどうなるか？

免責が認められれば原則として多くの借金から解放されます。ただし、税金や罰金、一部の財産に関する責任は免責の対象外です。信用情報はしばらく記録が残るため、カードやローンの利用は制限されます。

6-6. 申立て費用の目安はどれくらいか？

申立てにかかる費用は、裁判所の予納金（同時廃止だと比較的低く、管財だと高額になる）や弁護士・司法書士の報酬によって大きく変わります。法テラスの制度を利用すれば費用面の負担軽減が可能な場合があります。具体額は事情に応じて変わるため、事前相談で見積もりを受けましょう。

6-7. どのくらいの期間で免責が出るのが一般的か？

事件の性質（同時廃止か管財か）、書類の整備状況、裁判所の繁忙度で差があります。短ければ数か月、管財事件であれば半年〜1年程度、より複雑な案件ではさらに長引くことがあります。期間短縮のためにも書類整備と早めの専門家相談が有効です。

最終セクション: まとめ — 「まず何をすればいいか」

・「99万円」は法律の明確な規定ではなく、実務上の目安であることを理解してください。
・預金の扱いは名義・履歴・手続形態（同時廃止／管財）で変わります。直前の資金移動や名義変更は控え、必要な書類（通帳・給与明細等）を整えましょう。
・分からないことは早めに法テラスや弁護士・司法書士に相談することが一番の近道です。私の経験上、早期相談で手続きがスムーズになり、不要なリスクを避けられます。
・申立て後も生活を維持するための支援制度や再建プログラムを活用して、次の一歩に備えてください。

質問です：今、預金がいくらで、家族名義の口座はありますか？（相談の方向性を具体化できます。ぜひ整理した情報を持って、最寄りの法テラスや弁護士へ相談してみてください。）
債務整理 銀行ローンを見直す完全ガイド｜任意整理・個人再生・破産の選び方と銀行への影響

出典（参考にした公的情報・専門機関ページ）
- 法務省（破産手続に関するページ等）
- 最高裁判所・各地裁判所の破産手続案内
- 法テラス（日本司法支援センター）の自己破産・相談ガイド
- 日本弁護士連合会・日本司法書士会連合会の相談案内
- 破産実務を扱う弁護士事務所や判例解説（一般向けの実務解説）

（上記は読者が公式情報を確認するための案内です。具体的手続きや判断は、必ず最新の情報・専門家の助言を基にしてください。）