この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：返済が難しくなったら「放置する」より「早めに現状を整理して最短で手を打つ」のがベストです。本記事を読むと、今すぐできる初動（収支チェック・債権者との連絡方法）、任意整理・個人再生・自己破産の違いと自分に合う選び方、専門家に相談するタイミングと費用の目安、申立てに必要な書類と流れ、そして債務整理後の信用情報の扱いと生活再建の実務的な方法が全部わかります。さらに実体験に基づくリアルなアドバイス付きで、実行に移せる「やることリスト」も提示します。

債務整理｜返済できないときにまず知っておくべきことと、方法別の費用シミュレーション（無料の弁護士相談をおすすめします）

返済が苦しくなって「どうしよう…」と不安になっている方へ。まず落ち着いて、今できることと選べる手段を整理しましょう。ここでは、代表的な債務整理の方法、メリット・デメリット、費用の目安や簡単なシミュレーション、相談に行くときの準備と質問ポイントまで、実践的にまとめます。最後に「無料の弁護士相談」をおすすめする理由と、相談の進め方も書いています。

※以下の金額や期間はあくまで一般的な目安です。実際の手続きや費用は個別の状況・事務所によって変わります。正確な判断は弁護士との相談で行ってください。

まず確認してほしいこと（優先順位）

1. 借入先と残高を一覧にする（カード会社、消費者金融、銀行、ローン、キャッシングなど）
2. 毎月の返済額と家計収支（収入・固定支出）を確認する
3. 保証人や連帯保証人がいるか確認する（いる場合は影響が大きいので早めに相談）
4. 税金滞納や養育費、罰金など特定の債務があるか確認する（免責されにくい債務があります）
5. 今すぐ支払不能なら、督促内容や最終期限を把握する（差押えや競売の可能性を早めに回避）

債務整理の主な方法（概要、メリット・デメリット、影響）

以下4つが代表的です。どれが適切かは借金の種類・額・収入・資産・保証人の有無などで変わります。

1) 任意整理

- 概要：弁護士が債権者と直接交渉して、利息カットや返済条件の変更を目指す私的和解。
- メリット：手続きが比較的短期間・低コスト。将来利息をカットして毎月の負担を下げられることが多い。財産を残しやすい。
- デメリット：元本を大幅に減らすことは難しい。交渉で債権者側が同意しない場合もある。信用情報に記録が残る（カードやローンの利用制限）。
- 向いているケース：主にクレジットカードや消費者金融の利息負担が大きい、収入はあるが返済が苦しい場合。

2) 特定調停（裁判所を介した和解）

- 概要：簡易裁判所で調停委員を交えて債務者と債権者の和解案を作る手続き。比較的簡便。
- メリット：手続き費用が比較的低く、裁判所を介するので債権者が出席することが多い。
- デメリット：任意整理と同様、元本を大幅に減らすのは難しい。成功率は案件により異なる。
- 向いているケース：任意整理で交渉が難しいが、裁判所の関与で解決を図りたい場合。

3) 個人再生（民事再生）

- 概要：裁判所で再生計画を立て、原則3年（最長5年まで延長可）で再生債権を圧縮して分割返済する手続き。住宅ローン特則を使えば住宅を残して再生できる場合がある。
- メリット：大幅な債務圧縮が可能（ケースにより大幅減）。住宅を守る選択肢がある（住宅ローン特則）。
- デメリット：手続きは複雑で弁護士費用や裁判所費用がかかる。手続き中は一定の情報が信用情報に記録される。
- 向いているケース：借入総額が多く、自己破産は避けたいが支払い能力が一定ある場合。

4) 自己破産（免責手続き）

- 概要：裁判所に破産を申し立て、免責が認められれば原則として借金の支払義務が消滅する手続き。
- メリット：借金の多くが免除され、経済的に再スタートを切れる。短期的に返済義務がなくなる。
- デメリット：財産が処分される可能性（一定の自由財産は残るが高価な資産は換価される）。職業上の制約や社会的な影響がある場合がある。信用情報に長期間記録される。
- 向いているケース：返済の見込みが全くない、収入や資産では返済できない場合。

債務整理の費用（目安）と支払い方法

※事務所によって価格設定は大きく異なります。以下は一般的な目安です（税別・概算）。必ず見積もりを取ってください。

- 任意整理
- 弁護士費用（事務所例）：1社あたり 着手金2〜5万円、成功報酬1〜3万円（合計で債権者数に応じる）
- 総額例：債権者が数社なら10〜30万円程度が一般的な目安
- 支払方法：分割払いに対応する事務所が多い

- 特定調停
- 弁護士費用：任意整理に近いか、やや低め（事務所により異なる）
- 裁判所手数料が少額必要（数千〜数万円程度）

- 個人再生
- 弁護士費用：一般に30〜60万円程度が目安（内容の複雑さで増減）
- 裁判所費用・予納金：数万円〜十数万円程度のことがある
- 支払方法：着手金＋分割など相談可

- 自己破産
- 弁護士費用：20〜50万円程度が目安（同時廃止か管財事件かで変わる）
- 裁判所費用・予納金：数万円〜（管財事件の場合は高くなる）
- 支払方法：分割対応の事務所多数

（注）上記はあくまで代表的な目安です。弁護士事務所によっては無料相談で詳細な見積もりをします。費用の支払いが難しい場合は分割や減額の相談が可能なことが多いので、相談時に必ず確認してください。

3つのケース別シミュレーション（簡易例）

前提と仮定を明示します。下記は「概算イメージ」です。実際は弁護士と相談してください。

前提：借入は消費者金融・カードなどの無担保債務のみ。利息は法律利息含め停止されるケースを想定（任意整理や弁護士介入時に将来利息の免除交渉が入ることが多い）。

1) 小規模ケース：借金合計200万円（毎月返済6万円）
- 任意整理：利息カットで元本返済重視に。返済期間を5年にすると月額約3.3〜3.5万円（利息ほぼ無しの想定）。弁護士費用：債権者数によるが合計10〜20万円程度を想定。
- 個人再生：手続き費用は高めで、再生計画で支払期間3年だと月額負担は大幅に下がることもあるが、手続きコストとのバランスで検討。
- 自己破産：免責が認められれば支払義務消滅。弁護士費用は20〜40万円程度。手続きの影響を検討。

2) 中規模ケース：借金合計500万円（返済困難）
- 任意整理：元本減は限定的。月々の負担は任意整理で年数を延ばしても厳しい場合あり。
- 個人再生：大幅圧縮が可能（例えば再生で総額が1/3〜1/5程度まで減らせる場合も）。仮に1/5に圧縮されれば返済総額100万円、3年で月額約2.8万円。弁護士費用30〜60万円＋裁判費用が必要。
- 自己破産：手続きで免責されれば返済不要。弁護士費用20〜50万円＋裁判所費用。職業や財産への影響を考慮。

3) 大規模ケース：借金合計1,200万円（住宅あり）
- 任意整理：実質難しいケースが多い。
- 個人再生：住宅ローンを除くその他の借金を圧縮して返済計画を立てる（住宅を残せる可能性あり）。手続きは適応条件が必要で弁護士と詳細確認が必須。費用は高め（40万〜80万円やそれ以上）。
- 自己破産：住宅を残したい場合は難しい（住宅ローン特則が使えない場合がある）。弁護士と慎重に検討。

（※上記数値はケースの一例です。実際の圧縮率や月額は、可処分所得・資産・債権者の状況で変わります）

選び方のポイント（弁護士・事務所の選択基準）

1. 債務整理の実績が豊富か（特にあなたの要件に近い案件の経験）
2. 費用体系が明確で見積りを出してくれるか（追加費用の有無）
3. 初回相談が無料か、相談の時間・方法（対面／オンライン）を柔軟に対応してくれるか
4. 連絡や説明がわかりやすく丁寧か（進捗連絡の頻度など）
5. 分割払いなど費用負担に配慮してもらえるか
6. 保証人・住宅ローンなど特殊事情に理解があるか
7. 口コミや評判、所属弁護士の専門性（債務整理・倒産の経験）をチェック

保証人がいる場合や住宅を残したい場合は、早めに弁護士に相談して最善の手段を一緒に検討することが重要です。

無料の弁護士相談をおすすめする理由

- 債務整理は「手続き選択」で結果（負担額、財産の扱い、生活への影響）が大きく変わるため、専門家の判断が効果を左右します。
- 相談で具体的なシミュレーション（あなたの収支・資産を元にした返済計画や費用見積り）を受けられるからです。
- 多くの弁護士事務所は初回相談を無料で行っているか、無料の電話相談を提供しています。まずは状況説明をして、どの方法が現実的か見極めてもらいましょう。

※相談時に「やるべきこと」「やらない方がよいこと」を指示してくれるのも大きなメリット（例：無闇に借り換えしない、債権者と独断で約束しない等）。

相談に行く前のチェックリスト（持ち物・準備）

- 借入先一覧（業者名・借入額・借入開始年月・毎月の返済額）
- 借入契約書・カード明細・請求書（あるもの）
- 預金通帳やクレジットカードの取引明細（直近数ヶ月分）
- 給与明細（直近数ヶ月）・確定申告書（自営業の方）
- 家計の収支表（毎月の収入・生活費）
- 保証人がいるかどうかの情報（名前・連絡先が分かれば尚良）
- 持ち家・車などの資産があるかの一覧

相談時に必ず聞くべき10の質問

1. 私のケースで選べる方法はどれか、最も現実的なのはどれか？その理由は？
2. それぞれの方法での費用（着手金・成功報酬・裁判費用など）を具体的に教えてほしい。
3. その費用は分割払いにできますか？
4. 手続きにかかる目安の期間は？
5. 手続きによる社会的・職業的な影響（職業制限、資格への影響など）はありますか？
6. 住宅や車、預貯金への影響はどうなるか？
7. 保証人や連帯保証人への影響は？（保証人に請求がいくのか等）
8. 信用情報（いわゆるブラックリスト）にどのくらい残るか？
9. 債権者からの督促や差押えを止められるのか？（即時性）
10. 似た事例での解決例や成功事例はありますか？（守秘義務により詳細は聞けないが、事例の傾向）

今すぐできる3つのアクション

1. 借入一覧と家計収支をまとめる（相談で最短に判断されます）
2. 無料相談を予約する（弁護士に直接相談して方法と費用見積もりを出してもらう）
3. 債権者に無断で新たな借入をしない・独断で返済条件を変更しない（事前の専門家相談が重要）

最後に（まとめと行動のすすめ）

返済が難しい状況でも、放置すると差押えや生活への影響が拡大します。まずは早めに専門家（債務整理に慣れた弁護士）に無料相談して、あなたの収入・資産に合った最善策を一緒に検討してください。弁護士相談では、費用や手続きのスケジュール、生活への影響を具体的に示してくれます。情報を持って一度相談に行くだけで、選べる道がぐっと見えてきます。

もし相談予約を進めたい場合は、今抱えている借入の一覧（債権者名・残高・毎月の返済額）を用意しておくとスムーズです。必要であれば、相談での聞き方や、弁護士に出す質問文のテンプレートもお作りします。どのように進めたいか教えてください。

1. 債務整理と「返済できない」状態の基礎を理解する — まずは現状把握から動き出そう

借金の返済が苦しくなったとき、最初にやることは状況の可視化です。具体的には「誰に」「いくら」「利息はどれくらい」「毎月の返済額」「返済期日」をリスト化します。カードローン、キャッシング、クレジットのリボ、消費者金融、銀行カードローン、車ローン、教育ローンなど、債権者ごとに分けるのがポイントです。例えば30代会社員Aさんの例だと、カードローン3件合計残高300万円、毎月返済合計9万円、手取り20万円だとすると、他生活費を差し引くと家計が回らないのは明白です。

1-1. 返済不能のサインを見逃さないためのチェックリスト
- 毎月の支払いが生活費を圧迫している（光熱費・食費を削っている）
- 借入の一本化や借り換えを繰り返している
- 延滞が1回以上発生している、督促状が届いた
- 新たな借入れで旧債を返している（自転車操業）
- 家族や職場に借金が知られるリスクが増えている

これらの一つでも該当したら早めの相談を検討してください。

1-2. 返済不能になる主な原因と、家計の収支の見直しポイント
主な原因は収入減（失業・減給）、病気・介護、過度な消費・ギャンブル、生活コストの急増など。家計見直しでは「固定費の削減（スマホ・保険・サブスク）」「収入の確保（副業、失業給付の確認）」「一時的支出の見直し（引越し、車維持）」が基本です。実例：月収手取り25万円→減給で20万円になった場合、毎月5万円のダイエットが必要。家計簿アプリで過去3ヶ月を分析するだけで改善点が見つかることが多いです。

1-3. 返済を続けるべきか、停止を検討すべきかの判断基準
- 返済の延命しかできず利息が雪だるま式に増えていくなら、交渉（任意整理など）や法的手段を検討。
- 一時的な資金不足で、収入回復が見込めるなら、債務者にリスケ（返済猶予）を相談する価値あり。
- 重要なのは「延滞で増える利息・遅延損害金」をそのまま放置しないこと。専門家に相談すると複数の選択肢が明確になります。

1-4. 債権者との連絡の基本ルールと誤解を避けるコツ
債権者とは連絡を絶たないこと。督促の電話やハガキを無視すると状況は悪化します。連絡する際は「支払可能な最低額」「いつまでに返済再開できるか」を明確に伝えると交渉がしやすいです。重要：電話で約束したら約束は守る。記録はメモ（日時・担当者名・約束内容）を残すこと。感情的にならず事実ベースで話すと話が進みます。

1-5. 信用情報への影響と長期的な影響の整理（ブラックリスト化の可能性含む）
「ブラックリスト」という言葉は俗称ですが、信用情報（CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター）に延滞・債務整理の記録が残ると新たな借入が難しくなります。期間は機関や手続きの種類によって異なり、一般にCIC/JICCでは5年程度、全国銀行センターでは自己破産は最長10年というケースがあるため注意が必要です。だたし、信用回復は時間と履歴（公共料金の支払いなど）で改善可能です。放置より早めの処理で長期的ダメージを最小化できます。

2. 債務整理の主な選択肢と適性の比較 — 自分に合う方法を選ぶ判断軸

ここでは任意整理、個人再生、自己破産、特定調停などの違いを具体的に比較します。結論から言うと「借金の総額、資産の有無、収入見込み、生活の継続性（家・車）を基準に選ぶ」のが鉄則です。

2-1. 任意整理の特徴・メリット・デメリット
任意整理は弁護士や司法書士が債権者と直接交渉して利息のカットや返済期間の見直しを図る私的和解です。メリットは手続きが比較的短期間で済み、借金の圧縮や過払い金の回収が可能なケースがある点。デメリットは一部債権者が合意しない可能性があること、信用情報に記録が残る点（機関により異なる）です。費用の目安は弁護士で債権者1件あたり着手金3〜5万円＋和解成功報酬などが一般的なレンジです（事務所で差あり）。

2-2. 個人再生の特徴・メリット・デメリット
個人再生は裁判所を使って借金を大幅に圧縮し（最低弁済額のルールあり）、住宅ローンがある場合でも住み続けられる可能性があるのが大きなメリット。特例で給与所得者再生（給与所得者等再生）を使えば大幅な減額が期待できます。デメリットは手続きが複雑で弁護士費用や裁判所手続きが必要、手続き中に財産処分の制限があること。また信用情報に登録される期間は長めです。弁護士費用は概ね30〜50万円程度のケースが多いです（事案により上下）。

2-3. 自己破産の特徴・メリット・デメリット
自己破産は裁判所で支払い不能を認めてもらい、原則として債務免除を受ける手続きです。メリットは多額の借金がゼロになる可能性がある点。デメリットは一定の財産（高額貯金、資産）の処分、免責不許可事由に該当すると免責されない可能性、職業制限（弁護士、公認会計士など一部職業）や信用情報への長期影響があります。費用は20〜50万円が目安（私費での弁護士依頼など）。生活再建には計画と覚悟が必要です。

2-4. 特定調停・民事再生など他の選択肢の位置づけ
特定調停は簡易裁判所で行う手続きで、任意整理と個人再生の中間的選択肢。手続き費用が比較的安く、裁判所を仲介に債権者と和解をはかります。民事再生（個人再生の一形態）や破産管財人を伴う手続きは複雑ですが、多数の債権者を整理するのに向いています。

2-5. 自分に最適な選択肢を判断する基準
- 借金総額：少額〜中額（数十万〜数百万円）は任意整理、数百万円〜数千万円で資産があるなら個人再生、返済不能かつ資産が少ないなら自己破産が選択肢に上がる。
- 資産の有無：住宅を手放したくない場合は個人再生が有利。
- 収入安定性：今後の収入回復が見込める場合は個人再生や任意整理が現実的。
- 連帯保証人の有無：保証人に影響が及ぶ可能性があるため、相談時に必ず確認を。

3. 専門家に相談するタイミングと探し方 — 相談で損しないためのチェックリスト

適切な専門家に早めに相談することで、手続きの幅が広がり不利な結果を避けられます。相談は「返済が困難になったと気づいた時点」「督促が来た時」「延滞が発生した時」が目安です。

3-1. 相談すべきタイミング（返済が困難になった時点、滞納の連絡を受けた時等）
遅くとも延滞が発生した直後、あるいは毎月の返済が家計を圧迫し始めた時点で相談するのが有利。特に督促電話や法的手続きの予告（差押え予告など）が出てきたら即相談してください。

3-2. 弁護士と司法書士の違いと選択の目安
- 弁護士：訴訟対応、個人再生・自己破産などの裁判手続き、複雑な交渉に対応可能。
- 司法書士：簡易な任意整理や過払い金請求（代理の範囲が一定の金額以下の場合）に対応。ただし1社の債務が140万円を超える場合は司法書士の代理権が制限されるため弁護士を推奨。

3-3. 法テラス（日本司法支援センター）など公的機関の活用法
法テラスは一定の収入以下の方に無料相談や費用立替などの支援を行っています。初回相談や費用の一部立替を受けられる場合があるため、費用面で不安がある人はまず法テラスをチェックしてください。

3-4. 費用の目安と依頼の流れ（着手金・報酬・実費の目安）
- 任意整理：着手金3〜5万円/1社、報酬は減額成功で実績報酬数万円〜
- 個人再生：着手金・報酬合わせて30〜50万円程度が目安
- 自己破産：20〜50万円
（あくまで目安。具体額は事務所や案件の難易度で変動します。）
依頼の流れ：初回相談 → 委任契約 → 情報・書類提出 → 債権者との交渉/申立て → 手続き遂行。

3-5. 相見積りのポイントと担当者との相性確認のコツ
料金だけで選ばず、実績（扱った件数・事例）、説明のわかりやすさ、信頼感を重視。面談では「過去の類似ケースでの結果」「着手金以外にどのくらい費用がかかるか」「連絡方法と対応時間」を必ず確認しましょう。

4. 手続きの実務的な流れと準備 — 書類と手順を押さえてスムーズに進める

実際の申立てに必要な準備や書類、申立て後に求められる行動までを具体的に説明します。準備がしっかりしていると手続きが速く、余計なストレスを避けられます。

4-1. 必要書類リスト（収入証明、借入明細、資産情報、生活費の明細など）
- 収入証明：源泉徴収票、給与明細（直近3ヶ月）、確定申告書（自営業者）
- 借入明細：各社の契約書、利用明細、残高証明書
- 資産情報：預金通帳の写し、不動産登記簿、車検証
- 家計の明細：家計簿、光熱費・保険料の領収書
- 身分証明書：運転免許証、マイナンバーカード
弁護士事務所に依頼すると、必要書類のチェックリストを渡してくれます。

4-2. 申立ての一般的な流れ（申立準備 → 書面提出 → 審問・裁判所手続 → 和解・再建案の成立 など）
任意整理：委任後、弁護士が債権者と交渉し和解案が固まれば、返済計画に沿って支払い。個人再生：申立て→再生委員や裁判所の関与→再生計画案の提出→債権者集会→認可。自己破産：申立て→財産調査→免責審尋→免責の決定。各手続きで期間は数ヶ月〜1年以上かかる場合があります。

4-3. 申立後の生活設計と支出の再構築
手続き中は新規の借入が原則できない場合が多いので、生活費の見直しは必須。住居や車の維持、家族の生活を守るために、手続きに影響を与えない範囲での貯蓄や支出調整を行ってください。また、手続き後の再建計画（家計の新ルール・予備費の確保）を作ると再発防止につながります。

4-4. 信用情報の更新と回復のステップ
手続きが成立すると信用情報機関に登録されます。登録期間が経過した後は、公共料金や携帯電話の支払い等を滞りなく続け、クレジットカードやローンなしで良い支払履歴を作ることで信用は徐々に回復します。定期的にCICやJICCで自分の情報を確認する習慣をつけると安心です。

4-5. 手続き完了後の再建計画と再発防止の実践
- 緊急用の預金（生活費3か月分）をまず作る
- 固定費の見直し（保険の見直し、サブスクの整理）
- 家計簿の習慣化（月1回の振り返り）
- 借入れの目的と限度のルール化（将来の予防）
実務的には、再建計画は「収入の安定化」「支出の抑制」「緊急資金の確保」の三本柱で組むと強いです。

5. よくある質問と実務上の注意点（体験談を含む）

ここではFAQ形式でユーザーが具体的に気にする点を拾い上げます。私自身、家族の収入減で一時的に返済が厳しくなり、弁護士に相談した経験があります。その経験を交えつつ、実務的な注意点を整理します。

5-1. 返済不能の状態が長引くとどうなるか
放置すると差押えや給料差押、財産の差押えに発展することがあります。裁判所からの支払督促や強制執行の通知が来ると、生活が一気に厳しくなります。早めに手を打てば、和解や再構築の幅は広がります。

5-2. 過払い金の可能性と請求の可否
利息制限法違反で払い過ぎた利息がある場合、過払い金請求が可能です。過払い金が見つかれば債務の一部または全部が相殺できるケースもあるので、契約期間が長い（2000年代前半からの取引）場合は確認が有効です。専門家に明細を見せれば計算してくれます。

5-3. 連帯保証人への影響と対応
連帯保証人がいる借入は、あなたが債務整理すると保証人に請求が移ります。保証人が家族である場合は事前に相談しておくこと、可能なら保証人が負担を回避する方法（分割交渉など）を専門家と協議することが重要です。

5-4. 自動車ローン・教育ローンの扱い
自動車ローンは担保（車）付きの場合、ローンを滞納すると車が引き揚げられるリスクがあります。住宅ローンや教育ローンは事情が異なるため、金融機関との個別交渉、または個人再生で住宅を守る選択肢の検討が必要です。

5-5. 体験談：私が債務整理を決断した理由と学んだこと
私の場合、夫の失業と家計の急激な負担増で返済がじわじわ厳しくなり、督促が来た段階で弁護士に相談しました。任意整理を選び利息をカットして月々の負担を落とすことで生活が安定し、過払い金の有無も確認して一部返済に充てられました。学んだことは「早期相談」と「定期的な家計チェック」が最も効果的だということ。手続きは精神的に負担でしたが、結果として家族の生活を守れたのは大きなメリットでした。

最終セクション: まとめ — 今すぐできる5つのアクション

ここまで読んでいただいてありがとうございます。最後に今日からできる具体的アクションを5つに絞ります。

1. まずは現状を可視化：債権者ごとの残高・利率・毎月返済額を一覧にする。
2. 家計の緊急ダイエット：固定費3つを見直す（スマホ・保険・サブスク）。
3. 専門家に無料相談：法テラスや弁護士の初回相談を利用して選択肢を聞く。
4. 必要書類を準備：給与明細3ヶ月分、借入明細、預金通帳のコピーを揃える。
5. 連帯保証人や家族に状況を説明し協力体制を作る（隠すと悪化します）。

債務整理は怖いものではなく「再出発のツール」です。あなたの状況に合った最善策を選べば、生活を立て直し新しいスタートが切れます。わからないことがあれば、早めに専門家に相談してみてください。まずは一歩踏み出すことが大切です。

出典・参考（最後にまとめて一度だけ記載します）
- 法テラス（日本司法支援センター）公式情報債務整理 費用 分割払いを徹底解説｜分割払いで負担を抑える費用の相場と手続きガイド
- 日本弁護士連合会（債務整理関連ガイド）
- 日本司法書士会連合会（司法書士の業務範囲）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）信用情報に関する案内
- 一般社団法人日本信用情報機構（JICC）情報
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）情報
- 各弁護士事務所の債務整理費用説明ページ（複数事務所の公開情報に基づく）
- 消費者問題や過払い金に関する裁判例や解説（法務・消費者庁等の公開情報）

（注）本文中の費用・信用情報の登録期間などの数値は一般的な目安です。具体的な適用条件や金額は個々の事情や最新の法令、各機関の運用で変わるため、手続き前に必ず専門家に確認してください。