この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から先に言うと、債務整理を「2社で並行して」進めることはケースによって非常に有効ですが、手続きの分担や費用、信用情報への影響などを事前に整理しないと混乱や追加コストの原因になります。本記事を読むと、2社同時依頼のメリット・デメリット、手続きフロー、費用目安、事務所選びのコツ、実例に基づく注意点まで、初めての方でも判断できるようになります。特に「任意整理 2社」「債務整理 2社 同時依頼」「債務整理 2社 費用」といった検索ニーズに応え、あなたに最適な道筋を提示します。

「債務整理 2社」で検索したあなたへ — 最短で安心できる解決策と費用シミュレーション

まず端的に：債権者が2社の場合でも、あなたの借入総額・収入・財産によって最適な手続きが変わります。この記事では「どの方法が向くか」「実際にかかるお金（目安）のシミュレーション」「弁護士に無料相談する際に確認すべきこと」を、わかりやすくまとめます。最後に、弁護士の無料相談（※）を受けるための準備と申し込み文例も載せます。

※弁護士の無料相談は、相談先によって利用条件が異なります。事前に確認しておきましょう。

まず押さえるべきポイント（短く）

- 債務整理の主な種類は「任意整理」「個人再生（民事再生）」「自己破産」。
- 債権者が2社でも、合計の借金額や収入・財産で最適手続きが決まる。
- 弁護士に依頼すると、受任通知によって貸し手からの督促（電話・取り立て）が即座に止まることが多い。
- 初期費用や報酬は事務所によって差が大きいので、無料相談で見積りをもらい比較するのが必須。

どの手続きが向いているか（債権者2社ごとの目安）

1. 任意整理（交渉による整理）
- 向くケース：借入総額が比較的少額（数十万〜数百万円程度）、返済の継続意思があり、利息カットや返済回数延長で何とかしたい場合。
- 特徴：裁判所を介さず弁護士が債権者と和解交渉。利息の免除や分割払いにしてもらえることが多い。原則、財産処分は不要。
- デメリット：元本そのものの大幅な減額は期待しにくい（交渉次第で一部減額可能）。

2. 個人再生（小規模個人再生）
- 向くケース：複数社からの借入があって合計が中〜高額（数百万円〜数千万）だが、住宅を残したい、かつ一定の返済能力がある場合。
- 特徴：裁判所が介入し、法律上で借金を圧縮できる可能性がある（最低弁済額等のルールあり）。住宅ローン特則を使えば自宅を残しやすい。
- デメリット：手続き費用や時間がかかる。一定の返済計画を実行する必要がある。

3. 自己破産（免責）
- 向くケース：返済能力がほとんどなく、借金を清算して再スタートしたい場合。資産を処分してでも免責を得られるケース。
- 特徴：免責が認められれば原則借金がゼロになる可能性あり。ただし一定の財産は処分される。
- デメリット：職業や資格制限、一定期間の信用情報への影響、財産処分などのデメリットがある。

覚えておくこと：司法書士（司法書士事務所）も任意整理や書類作成の支援を行えますが、代理権などに制限があるため、債務総額が大きい・裁判手続きが必要な場合は弁護士を選ぶのが安全です（司法書士の扱える範囲は限定的です）。

ケース別の費用＆返済シミュレーション（例・目安）

以下は「分かりやすさ重視」の例です。実際の費用は事務所ごとに異なるので、無料相談で明確な見積りを必ずもらってください。

前提：債権者2社、弁護士に依頼して任意整理を行う想定。弁護士費用は事務所によって「社ごと（1社ごと）料金」か「一括の定額料金」を採る場合があります。

ケースA（比較的小額）
- 借金A：30万円、借金B：20万円、合計50万円
- 任意整理で「利息カット・元金を36回分割」に成功した場合
- 債務整理後の月々支払（単純按分）：50万円 ÷ 36 ≒ 13,900円／月
- 弁護士費用の目安（社ごとモデル）：着手料3万＋報酬3万（×2社）＝12万円
- トータル初期負担：弁護士費用12万円＋手続き開始後の最初の返済（約13,900円）＝約13.4万円（以降毎月約1.39万円）
- コメント：小額であれば任意整理が最も現実的。司法書士の対応範囲にも入る場合がありますが、交渉力や将来のトラブル回避の観点から弁護士を選ぶと安心です。

ケースB（中〜高額）
- 借金A：100万円、借金B：80万円、合計180万円
- 任意整理で利息免除＋36回分割に成功した場合
- 月々支払（仮）：180万円 ÷ 36 ≒ 50,000円／月
- 弁護士費用の目安（社ごとモデル）：着手料3万＋報酬3万（×2社）＝12万円
- ただし、この返済負担が重ければ個人再生を検討
- 個人再生を選んだ場合（概算）
- 弁護士費用：30〜60万円が多い（事務所差あり）。裁判所費用等を含めると総額はさらに上がることがある。
- 結果：収入や家計の状況次第で、借金総額を大幅に圧縮できる可能性がある（場合によっては数十万〜数百万単位で減る）。
- 自己破産を選んだ場合
- 弁護士費用：20〜40万円が目安（無資産の場合）。資産処分が必要な場合は追加費用や処分手続きの複雑化あり。
- 結果：免責されれば債務消滅が期待できるが、資産の処分や一定の職業制限などデメリットあり。

注意：上の金額は「よく見られる相場の目安」です。実際の費用体系（着手金・報酬金・減額報酬の有無・分割払いの受け入れ）を比較してください。

手続きの流れ（任意整理を例に）

1. 無料相談（弁護士と状況確認） — 借入額、返済状況、収入、保有資産を伝える。
2. 受任（弁護士に依頼） — 弁護士が受任通知を債権者へ送付。催促や督促が止まるのが通常。
3. 債権者との交渉 — 利息カットや分割方法、元本一部免除などを交渉。
4. 和解成立・返済開始 — 和解条件に従って分割返済。弁護士が進捗管理。
5. 完了確認 — 全額支払後、完了証や通知を受ける。

標準的な期間：受任から和解完了まで1〜6か月程度（ケースにより異なる）。個人再生や自己破産は裁判所手続きが入るので、4〜12か月程度かかることが一般的。

弁護士無料相談で必ず確認すべきこと（チェックリスト）

- あなたに合う手続きの選択肢（任意整理／個人再生／自己破産）と理由
- 具体的な費用見積り（着手金・報酬・成功報酬・その他実費）と分割可否
- 手続きの想定期間（開始〜完了まで）
- 債権者への影響（督促の停止、信用情報への影響の概略）
- 事務所が過去に扱った類似ケースの処理例（可能な範囲で）
- 連絡体制（担当者、連絡窓口、対応時間）
- 万一うまく行かなかった場合の対応（追加費用の有無、再交渉方針）

持参・提示すべき書類
- 借入先ごとの契約書や請求書の写し（明細）
- 過去の返済履歴や入出金のわかる通帳の写し
- 収入を証明するもの（源泉徴収票、給与明細、確定申告書）
- 保有資産の情報（車、預金、不動産など）
- 本人確認書類（免許証等）

弁護士 vs 司法書士 vs 民間サービス — 選び方のポイント

- 弁護士を選ぶ理由
- 裁判対応や個人再生、自己破産など法的代理権が必要な手続きにフル対応可能。
- 受任通知の送付による督促停止、交渉力の面で安心。
- 司法書士を検討できるケース
- 任意整理や書類作成など、比較的簡易な手続きで報酬を抑えたい場合。ただし代理権や訴訟対応に制限あり（一定の金額や手続きに制限）。
- 民間の債務整理サービス（整理屋や過剰に安価な業者）に注意
- 法的代理権が無い、手続きが非弁行為になる恐れ、後で追加請求されるケースなどリスクあり。実績と契約内容を必ず確認する。

選び方のポイント
- 料金が明確で、見積りを文書で出してくれること
- 無料相談で「手続きの選択肢と推奨理由」を論理的に説明してくれること
- 連絡が取りやすく、小さな疑問にも対応してくれること
- 実績（同様案件の経験）と専門性があること

無料相談を申し込むときの文例（使えるテンプレ）

件名：債務整理の相談希望（債権者2社、無料相談希望）

本文：
はじめまして。◯◯（氏名）と申します。現在、以下のとおり借入があり、債務整理を検討しています。無料相談を希望しますので、面談（または電話）の日程を教えてください。

- 借入先と残高（例）
- A社：300,000円
- B社：200,000円
- 返済状況：現在、A社へは月額〇〇円、B社へは月額〇〇円返済中。遅延あり／なし（該当を記載）
- 職業・収入：会社員、手取り〇〇円/月（概算）
- 希望：督促を止めたい／返済負担を軽くしたい／住宅を残したい（該当を記載）

相談可能日時：（第1〜3希望まで）

どうぞよろしくお願いいたします。
（氏名・連絡先）

よくある質問（Q&A）

Q. 債権者が2社しかないと、任意整理がベストですか？
A. 2社でも合計金額や収入次第で答えは変わります。少額で返済能力があるなら任意整理が現実的。合計が高額で裁判所を通したほうが総返済額が減る場合は個人再生や自己破産を検討します。まずは弁護士の無料相談で総合的に判断しましょう。

Q. 弁護士費用は分割できますか？
A. 事務所によります。多くは分割に応じる場合があるので、初回相談で分割希望を伝えましょう。

Q. 弁護士に依頼すれば督促はすぐ止まりますか？
A. 通常、弁護士が債権者へ「受任通知」を送ると督促は止まります。ただし督促の有無・内容は債権者によって異なるため、具体的なケースは相談時に確認してください。

最後に（次の一歩）

債権者が2社という状況は、早めに動けば比較的コントロールしやすいケースが多いです。まずは弁護士の無料相談を利用して、あなたの収支・借入状況を正確に伝え、具体的な見積りと方針を出してもらってください。下にあるチェックリストを準備して相談に臨むと、話がスムーズです。

相談に持っていくもの（再掲）
- 借入明細（各社）
- 通帳の写し
- 給与明細（直近数か月）／確定申告書
- 本人確認書類

準備を整えたら、上の文例を活用して弁護士事務所へ連絡してみてください。早めに相談すれば選択肢が増えますし、精神的な負担も早く軽くなります。

1. 債務整理 2社を検討する前の基本知識 — 同時依頼ってそもそも何が違うの？

まずは基礎から。債務整理とは、借金問題を解決するための手続きの総称で、代表的な方法に任意整理（交渉で利息や元本を調整）、個人再生（裁判所を通じて債務を大幅に圧縮）、自己破産（免責で法的に債務を無くす）があります。債務整理を複数の事務所に「2社で」依頼するというのは、単純に2つの事務所に別々の債権者や処理範囲を任せる、あるいは同じ債権者について競合する提案を取る、といった意味合いです。
- 2社同時手続きが成立する条件：原則として「債権者毎に担当を分ける」ことで運用されます。1つの債権者について複数事務所が同時に手続きするのは実務上混乱を招くため避けるのが一般的です。ただし、事前にどの債権者を誰が担当するか明確にしておけば、2社での分担は可能です。
- 任意整理と法的整理の違い：任意整理は裁判外交渉で、柔軟に和解条件を詰められる反面、債権者の同意が必要です。個人再生や自己破産は裁判所を通すため、債権者の同意がいらない（強制力あり）代わりに手続きが複雑で費用もかかります。
- 実務的メリットとリスク：2社体制は「専門性の使い分け」ができ、例えば1社に任意整理（消費者金融やクレジットカード）、もう1社に個人再生を依頼して裁判所手続きの管理を任せるといった組合せが可能です。一方、連絡窓口が分かれるため情報共有ミスや費用の重複、信用情報での記載の重複（ブラック期間の誤認）などリスクもあります。
- 一般的な流れ（相談→現状分析→見積り→契約→手続き開始）：2社に分ける場合は、最初の相談段階で担当範囲を明確にし、取引履歴（取引明細）の取り寄せ、債権者リストの共有、進捗管理の責任者を決めることが重要です。
- 公的機関の活用ポイントと法テラスの役割：法テラス（日本司法支援センター）は低所得者向けに無料相談や代理援助（条件あり）を提供します。収入基準や資産基準を満たせば、着手金の立替や無料相談が使える場合があるため、最初に相談窓口を活用するのはおすすめです。
- 借入状況の把握と取引履歴の取り寄せ方：金融機関・カード会社ごとに取引履歴発行の方法は異なります。電話や会員ページで請求できる場合が多く、弁護士・司法書士に依頼すると代理で取り寄せてくれることが一般的です。重要なのは「いつ」「いくら」「どのような利率で」借りたかが分かることです。

体験：私が相談対応していたケースでは、借入先が合計10社を超える方がいて、相談時に2社へ分けて依頼したことで手続き速度が上がり、最終的に短期間で月々の返済額を抑えられた例がありました。最初に「誰が何をするか」を双方で文書化しておくことが成功の鍵でした。

2. 同時依頼のメリットとデメリット — 2社で得られる効果と落とし穴を具体例で解説

ここでは「債務整理 2社 同時依頼」「任意整理 2社」といったキーワードで探すユーザーが知りたいポイントを整理します。

メリット：
- 返済総額と月々の安定性：2社で役割分担すると、早期に利息カットや和解を進められる可能性があります。例えば、即効性のある任意整理で利息を止めつつ、別の債権については個人再生を進めることで、短期の支払い負担を減らしながら長期的な圧縮を図れます。実務上、任意整理では過去の利息を含め減額交渉が成功すれば月々の支払額が大きく減るケースが多いです。
- スピード感の向上：1つの事務所にすべて任せるより、手続きの並列化で作業スピードが上がることがあります。特に取引履歴の取り寄せや債権者との交渉は同時並行で進めやすくなります。
- 専門性の活用：弁護士と司法書士、あるいは個人再生に強い弁護士と任意整理に強い事務所を組み合わせることで、案件ごとに最適な戦略を採れます。

デメリット：
- 費用の重複や不透明さ：着手金や報酬が2社分かかる可能性があります。実務上は「担当分だけ費用が発生する」ように調整する事務所もありますが、