この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：自己破産（破産宣告）にかかる費用は「同時廃止」か「管財事件」かで大きく変わります。ざっくり言うと、同時廃止なら弁護士費用を含めて20万円～50万円台、管財事件だと総額で50万円～150万円程度が一般的な目安です。本記事を読むと、裁判所手数料・弁護士・司法書士費用・予納金・管財費用の内訳がわかり、法テラスや分割払いなど費用を抑える具体策まで実務的に理解できます。

「破産宣告 金額」で検索したあなたへ — まず知っておきたいことと、最適な債務整理の選び方・費用シミュレーション

借金がかさんで「破産した方がいいのか」「いくらくらいあれば破産になるのか」「ほかに方法はないのか」と悩んでいる方向けに、わかりやすく整理しました。結論を先に言うと「破産は金額だけで決まるものではない」です。以下で判断基準、主な手続きの特徴と費用感、具体的なケース別シミュレーション、弁護士無料相談の活用方法（法テラスの記述はしません）まで、申し込み（相談）につながる手順で解説します。

1) まず押さえるポイント：破産は「金額」ではなく「支払不能かどうか」が基準

- 破産（自己破産）は「支払い能力がない（支払い不能）」ことが基本要件です。単純に借金が多ければ即破産、というルールではありません。
- 同じ借入額でも、収入や資産の有無、返済の見込みによって最適な手続きは変わります。
- したがって「○○円以上なら破産」といった固定ラインは存在しません。まずは現在の総借入額、毎月の返済額、収入・生活費、保有資産（不動産・車など）を整理することが第一歩です。

2) 主な債務整理の種類と「期待できる効果」「費用感」「期間」

以下は日本で一般的に選ばれる3つの方法（任意整理・個人再生・自己破産）の比較概要です。金額感はあくまで一般的な目安です。実際の費用や結果はケースによるため、弁護士に確認してください。

- 任意整理（債権者と直接交渉して利息カットや返済条件を変更）
- 期待効果：利息のカットや分割見直しで月々の負担軽減。元本大幅減は期待しにくい。
- 費用の目安（弁護士費用）：総額でおおむね10万円～30万円程度が一般的。ただし債権者数や事務所による差あり。
- 期間：交渉が順調なら数か月～1年程度。
- 債権者の合意が必要。合意しない債権者があると個別対応が必要。

- 個人再生（借金の一部を原則3～5年で返済、住宅ローン特則でマイホーム残せることも）
- 期待効果：借金の大幅圧縮（総額や支払能力による）、住宅ローン特則で住宅を残せる可能性あり。
- 費用の目安（弁護士費用 + 実費など）：総額でおおむね30万円～80万円程度（事務所により幅あり）。
- 期間：手続きで通常6か月～1年程度。
- 一定の継続的収入があり、再建見込みがある人向け。

- 自己破産（裁判所が免責を認めれば債務が免除される）
- 期待効果：免責が確定すれば原則債務が免除される（ほぼゼロになる）。
- 費用の目安（弁護士費用 + 裁判所実費 + 場合による管財予納金）：総額でおおむね20万円～60万円程度のことが多い。資産がある場合や管財事件になると、別途数十万円の予納金が必要になる場合がある。
- 期間：手続きで3か月～1年程度（事案により差あり）。
- マイナス面として、信用情報に記録が残る、職業制限や資格制限が一部の場合で生じ得る、所有財産の処分が必要になる可能性がある。

※注：上記は一般的な費用感です。事務所ごとに「着手金」「報酬（成功報酬）」「分割払いの可否」が異なります。裁判所実費や予納金は別途発生するケースがあります。

3) よくある具体ケースでの「現実的な選択」と「費用シミュレーション（概算）」

以下はイメージしやすい3つのケース例です。実際は収入や資産、債権者数で結論が変わります。

ケースA：借金総額 50万円、カード2社、収入は安定しているが生活が苦しい
- おすすめ：任意整理や支払条件の見直しをまず検討
- 期待される効果：利息・遅延損害金のカットで月々の負担が下がる可能性
- 弁護士費用概算：10万～20万円程度（総額）
- 期間：数か月～6か月
- 理由：総額が比較的小さいため、破産のメリットが少なく任意整理で解決できることが多い

ケースB：借金総額 250万円、複数の消費者金融・カードローン、持ち家なし・車処分可能
- おすすめ：個人再生または任意整理を検討。収入や今後の支払い能力次第で個人再生が有利な場合あり
- 期待される効果：個人再生なら大幅圧縮（ただし再生計画に基づく一定額の返済が必要）、任意整理なら利息カット＋分割で月負担減
- 弁護士費用概算：
- 個人再生：30万～70万円（＋裁判所実費等）
- 任意整理：20万～40万円
- 期間：個人再生は6か月～1年、任意整理は数か月～1年
- 理由：借入総額が中程度で、一定の返済計画を組める収入があれば個人再生で再建が可能

ケースC：借金総額 800万円、住宅ローンは別、収入は減少傾向、預貯金ほぼなし
- おすすめ：自己破産を含めた総合検討（個人再生も収入や住宅の有無次第で選択肢）
- 期待される効果：自己破産なら免責で債務がゼロになる可能性
- 弁護士費用概算：
- 自己破産（同時廃止で資産がほとんどない場合）：20万～50万円（＋裁判所実費）
- 自己破産で管財事件（資産処分や調査の必要がある場合）：総額で50万～100万円程度になることもある（管財予納金等を含む）
- 個人再生を選ぶ場合は30万～80万円程度（＋実費）
- 期間：自己破産であれば数か月～1年
- 理由：借入総額が大きく、今後の返済見込みが薄い場合、破産で再出発する選択が合理的になることがある

注意：上記の金額はあくまで目安です。裁判所手数料、予納金、債権者数、事務所の料金体系、複雑度（保証人や不動産の有無）で大きく変わります。

4) 「弁護士無料相談」を必ず活用する理由と、活用のコツ

なぜ無料相談が有効か：
- 債務整理の効果とリスクは個別事情（債務総額だけでなく収入、資産、家族状況）で大きく変わるため、専門家に一度相談して最適解を見極めることが重要。
- 多くの弁護士事務所が初回無料相談を提供しており、初期診断・費用の見積もりを確認できます（事務所により対応内容は異なるので事前に確認を）。

無料相談を使う際のコツ：
- 事前に準備する資料：借入明細（契約書、残高通知）、毎月の返済表、源泉徴収や給与明細、預貯金残高、保有資産の情報（車・不動産）、家族構成。資料があれば具体的な見積もりが出やすい。
- 相談時に聞くべき質問例：
- 私のケースで最も現実的な手続きはどれか？
- それぞれの手続きの費用総額（見積）と内訳は？
- 手続き中の日常生活や職業への影響は？
- 信用情報への登録期間の目安は？
- 分割払いは可能か、追加費用はあるか？
- 可能なら複数の事務所で比較検討（方針、費用、説明の分かりやすさ）するのがおすすめ。

5) サービス・事務所の選び方（競合サービスとの違い）

選ぶポイント：
1. 実績と専門性：個人の債務整理実績や専任の担当がいるかを確認
2. 料金の明瞭さ：着手金・報酬・実費の内訳が明確であること
3. 相談対応：初回相談の時間、説明のわかりやすさ、レスポンスの速さ
4. 分割払いや支払い方法の柔軟性
5. 信頼性：弁護士会や公式プロフィールで所属・資格を確認

競合サービスとの違い（弁護士事務所 vs 民間の債務整理業者やサポート会社）：
- 弁護士：法的代理権があり、裁判所手続きや債権者対応で強い。法的免責や強制執行回避のための交渉力が高い。
- 民間の債務整理サポート会社：相談や事務手続きの支援が中心（弁護士資格がない場合、法的代理はできない）。費用が安い場合もあるが、法的争いが生じると対応は限定される。
- 金融機関の借換サービス：利息低下や一本化はできるが、元本は減らないため根本的な負担軽減にならない場合がある。

選ぶ理由の整理：
- 裁判所手続きや免責を視野に入れるなら弁護士を選ぶべき。
- 単純な交渉やアドバイスだけで十分な場合は、初期相談で民間サービスと弁護士両方のアドバイスを聞いて比較するのも手。

6) よくある不安Q&A（簡潔に）

Q：いくらから破産できる？
A：金額の線引きはありません。重要なのは「支払う見込みがないか」。まずは収入・資産・返済の見込みを整理して専門家に診断してもらいましょう。

Q：自己破産すると何が失われる？
A：一定の財産（高額資産や処分対象の財産）は手放すことになる場合があります。一方で生活に必要な最低限の財産は保護されることが多いです。職業制限は一部の職業で該当する場合があります。詳細はケース依存です。

Q：信用情報はどれくらい記録される？
A：債務整理の種別や信用情報機関によって記録期間は異なります。一般に数年～10年程度とされることがありますが、正確な期間はケースや機関によるため弁護士に確認してください。

7) 相談～手続きまでのおすすめの手順（スムーズに申し込みまでつなげるために）

1. 現状の書類をそろえる（借入総額一覧、毎月の返済額、収入証明、資産一覧）
2. 弁護士の初回無料相談を予約（複数事務所で比較すると安心）
3. 相談で適切な手続きと見積をもらう（費用の内訳、実費、期間を確認）
4. 方針に納得したら、正式依頼（委任契約） → 着手金や支払方法を確認
5. 手続き開始（弁護士が債権者と対応、裁判所手続きが発生する場合は弁護士が案内）

8) 最後に — 今すぐできる簡単なステップ（無料で相談につなげる）

- 今すぐ簡単に相談に移るなら、次の情報を用意してください：借入総額（各社ごと）、毎月返済額、給与（手取り）、保有資産（家・車・預金）と家族構成。この情報があれば、弁護士は初期診断で「どの手続きが現実的か」「費用の大まかな見積」が可能です。
- ご希望なら、ここでその情報を教えていただければ、想定される選択肢と概算費用のシミュレーションを私が案内します（個別の法的判断ではなく「初期の目安」としてお送りします）。まずは総借入額と毎月の返済額、家族構成だけでOKです。

相談は早めが有利です。放置すると督促や取り立て、延滞金の増加で状況が悪化することがあります。無料相談を利用して、早めに対応方針を決めましょう。必要なら、あなたの状況での具体的な費用シミュレーションを作ります。まずは借入総額と毎月返済額、収入（年収または手取り）を教えてください。

1. 破産宣告 金額の全体像 ― まずは「全体像」をつかもう

破産宣告にかかる費用を考えるとき、まずは「どの費用が必要か」を整理するのが肝心です。一般に必要となる主な費用は次の5つです。

- 裁判所手数料（収入印紙など）
- 弁護士費用（着手金・報酬）または司法書士費用
- 予納金（管財人に対する前払い金）
- 事務費用（郵便代、交通費、コピー代などの実費）
- その他（債権者対応の実務費用、必要に応じた鑑定費用など）

このうち最も金額差を生むのが「同時廃止」か「管財事件」かの違いです。簡単にいうと、破産財団（処分すべき財産）がほとんどない場合は同時廃止となり、裁判所に支払う予納金が不要で手続きも比較的短く終わります。一方、財産がある場合や手続きに複雑さがあると管財事件となり、管財人への予納金（数十万～数百万の規模）と手続きに伴う費用が発生します。

ここでのポイント：自分が同時廃止になるか管財事件になるかにより、必要となる総額が大きく変わるため、まずは「財産の有無」と「債権者の状況（債権数や債権者への影響）」を把握しましょう。

（続きは各費目の内訳へ詳述します）

1-1. 破産宣告に必要な基本費用の全体像（具体例で理解する）

具体的な内訳イメージを、2つの典型ケースで示します。

- ケースA：同時廃止（財産ほぼゼロ、債務整理が簡単な場合）
- 裁判所手数料：数千円～数万円（申立用紙の収入印紙等）
- 弁護士費用：15万～40万円（事務所による。司法書士対応が可能なケースも）
- 予納金：基本的に不要
- 実費：1万～3万円（郵便・交通・コピーなど）
⇒ 総額の目安：20万円～50万円

- ケースB：管財事件（不動産などの財産があり、換価処分が必要）
- 裁判所手数料：同上（数千円～数万円）
- 予納金：20万～50万円（裁判所による。事案規模で増加）
- 弁護士費用：30万～80万円（案件の複雑さで幅あり）
- 実費：数万～十数万円
⇒ 総額の目安：50万円～150万円以上

この例はあくまで目安です。裁判所ごとや弁護士事務所ごとに差があり、同じ「管財事件」でも財産が大きければより多くの予納金が必要になることがあります。後の章で裁判所や法テラスを使った節約方法も紹介します。

1-2. 申立てにかかる裁判所手数料の目安（印紙・郵便・書類費用）

申立て時に必要な裁判所手数料は、通常それほど大きな額ではありませんが、無視できない項目です。主な内訳は次の通りです。

- 収入印紙等（申立書に貼る手数料）
- 官報掲載料（破産宣告や免責決定が官報に掲載されるときの費用：裁判所が処理するケースでは申立時に必要となることがある）
- 郵券（郵便切手）や謄本・登記簿謄本の取得費用

目安としては、申立てに必要な書類等の実費・手数料は1,000円～3万円程度が多いです。たとえば、簡易な同時廃止申立では印紙代と郵便代で数千円程度で済むこともあります。一方、官報掲載や複数の登記簿謄本が必要になるケースでは数万円に達することがあります。

ポイント：裁判所の窓口で必要な手数料を事前に確認しましょう。裁判所によって具体的な算定が異なるため、東京地方裁判所や大阪地方裁判所の案内ページを参照すると安心です。

1-3. 弁護士費用の基本的な相場感（着手金・報酬の目安）

弁護士に依頼する場合、費用は事務所ごとに設定が異なりますが、一般的な相場は次の通りです。

- 同時廃止（比較的簡単な事案）：総額で15万～40万円程度
- 着手金：5万～20万円、報酬：10万～30万円の組合せが多い
- 管財事件（財産処理が必要な事案）：総額で30万～80万円、場合によっては100万円超
- 着手金：20万～50万円、報酬：20万～100万円と幅がある

弁護士費用は「着手金（着手時に支払う費用）」と「報酬（手続き終了時の成功報酬）」、さらに「実費（通信費・出張費など）」に分かれる場合が多いです。なお、弁護士の中には「分割払い」を認める事務所や、法テラス経由の支援を案内するところもあります。

注意点：安さだけで選ぶのは危険です。破産は将来の生活に関わる重要な法的手続きなので、費用だけでなく相談時の説明のわかりやすさや実績も重視しましょう。

1-4. 司法書士費用の目安と役割（書類作成・手続き補助）

自己破産の手続きを司法書士に依頼する場合、事務的な書類作成や申立代理が主な役割となります。ただし、司法書士には代理権の制限があります。具体的には、破産事件のうち管財事件では裁判所での口頭弁論対応や重要な裁判手続きが必要となることが多く、そうした場合は弁護士の関与が必要になることがあります。

司法書士を利用した場合の費用目安は次の通りです。

- 同時廃止での書類作成代行：5万～20万円程度
- 管財事件で司法書士が関与できる範囲は限定的で、弁護士の補助として実費を削減することはあるが、主要業務は弁護士が行うケースが多い

司法書士は手数料が比較的安く済むメリットがありますが、手続きの性質により対応できない場合があるため、最初の段階で「司法書士が対応可能か」「弁護士の関与が必要か」を確認しましょう。

1-5. 予納金の意味と大まかな金額感（管財人への前払い）

予納金は、管財事件で管財人（破産管財人）が業務を行うための前払金です。管財人は財産の換価・債権者への配当などを行うため、これらの手続き費用を予納金として最初に裁判所へ納める必要があります。

金額感の目安：
- 小規模な管財事件：20万円～50万円程度
- 財産が多い複雑な案件：50万円～数百万円（ケースによる）

重要な点は、予納金は裁判所の判断に基づき決められるため一律ではないことです。たとえば東京地裁や地方裁判所では、事案の性質・財産の規模・債権者数などを勘案して予納金の額が決まります。予納金が不足すれば、追加で納付を求められることがあるため、予め余裕を見て準備する必要があります。

1-6. 管財費用の有無と費用感（管財事件・同時廃止の違いを数値で比較）

同時廃止と管財事件の費用差は、主に予納金の有無と手続きの長さによります。わかりやすい比較例を示します。

- 同時廃止（費用例）
- 裁判所手数料：1,000～3,000円程度
- 弁護士費用：15～40万円
- 予納金：0円
- 実費：1～3万円
⇒ 合計：約20万～45万円

- 管財事件（費用例）
- 裁判所手数料：同上
- 弁護士費用：30～80万円
- 予納金：20～50万円（一般例）
- 実費：数万円～十数万円
⇒ 合計：約60万～150万円以上

この比較から見えるように、管財事件になると平均的に数十万円単位での増額が発生します。ここが費用を節約するうえでの大きな分岐点です。

1-7. 実例で見る総額の目安（ケース別の大まかな金額感）

具体的な実例をいくつか挙げて、イメージを掴んでおきましょう（数値は目安です）。

- 20代アルバイト、財産なし（同時廃止）
- 総額：約20万～35万円

- 30代自営業、少額資産あり（簡易管財）
- 総額：約40万～80万円（予納金20万～30万程度）

- 50代個人事業主、不動産あり（本格管財）
- 総額：100万～300万円（不動産処分や鑑定が発生する場合は更に増加）

この章のまとめ：まずは自分の財産状況を整理して「同時廃止か管財事件か」を見極めること。費用の大きな論点はここにあります。

2. 費用を抑える方法と資金計画 ― 実践的な節約術

費用を完全にゼロにすることは難しいですが、支払負担を軽くする方法や補助制度がいくつかあります。ここでは現実的に使える手段を整理します。

- 法テラス（日本司法支援センター）の利用：条件を満たせば弁護士費用の立替や分割支援を受けられる可能性があります。
- 分割払いの交渉：多くの弁護士事務所は分割払いに応じます（事務所ごとに条件は異なる）。
- 無料相談の活用：初回無料相談を行っている弁護士会や市民相談窓口を使って、必要な手続きのみ有料で依頼する。
- 自治体の相談窓口・生活保護などとの併用：地方自治体の消費生活センターや福祉窓口で生活再建に向けた支援を受けられる場合があります。
- 不要な手続きを減らす：司法書士にできる範囲を確認し、費用対効果の高い選択を行う。

これらを組み合わせて、支払総額や一時的な現金負担を抑えることが可能です。以下で代表的な方法を具体的に説明します。

2-1. 法テラスを利用する条件と手続き

法テラスは、経済的に困難な人向けに民事法律扶助を提供しています。利用できれば弁護士費用の立替や返済の分割支援を受けられる場合があるため、費用面での強い味方です。一般的なポイント：

- 支援を受けるためには収入・資産の基準を満たす必要があります（基準は世帯構成や地域によって変わるため、事前に確認が必要）。
- 法テラスが弁護士費用を立替える場合、返済は原則として分割になります。自己負担を一時的に軽減できるメリットがあります。
- まず法テラス窓口で相談し、支援の可否と流れを確認しましょう。

法テラスは全国に支部があり、面談や電話相談で申請方法を案内してくれます。支援の可否判定は書類や面談で判断されますので、収入・資産に関する証明資料（給与明細や預金通帳の写し等）を用意しておくと手続きがスムーズです。

2-2. 分割払いの制度と申請の流れ（弁護士との交渉術）

弁護士費用の分割払いは多くの事務所で可能ですが、分割条件は事務所ごとに異なります。交渉のポイント：

- 最初の相談時に「予算（支払可能な金額・月額）」を正直に伝え、分割の可否や月額負担を提示してもらう。
- 分割回数、利息の有無、着手金の支払タイミングなどを明確にする。
- 法テラスと組み合わせられるか確認する（法テラスの支援がある場合、別の分割条件が適用されることも）。
- 分割契約は書面で交わし、合意内容を明確にする。

分割に応じるかは事務所の方針によるため、複数の事務所で見積りを取ることが有効です。

2-3. 無料相談・初回相談の活用ポイント（各窓口の違い）

無料相談は情報収集にとても役立ちます。使い分けのコツ：

- 弁護士会の無料相談：事務所選びの第一歩。短時間で自分の案件の可能性と必要費用の目安を把握できる。
- 市区町村の法律相談（自治体）：費用が安く、生活再建に関する総合的な助言を受けられることがある。
- 法テラスの初回相談：法テラスは支援の可否も同時に確認できるため、経済的に困窮している場合は最初に相談するメリットあり。

ポイント：無料相談は「見積りと必要性の確認」に活用し、正式な依頼は説明が一番分かりやすかった事務所を選ぶとよいでしょう。

2-4. 自治体の支援制度・助成・相談窓口の活用

自治体によっては、生活再建に向けた相談窓口や緊急生活資金の案内、住居確保支援などを行っています。破産手続きそのものの費用を直接補助する例は少ないですが、生活費の確保や住居問題の解決ができれば、手続き費用の準備に集中しやすくなります。

活用ポイント：
- 生活保護の検討（条件に該当する場合、手続きと同時に生活費の確保が可能）
- 住居確保給付金や緊急小口資金など、自治体や社会福祉協議会の資金援助
- 自治体の無料法律相談や債務相談窓口の利用

地域の支援窓口で適切な制度を紹介してもらえることが多いので、まずは最寄りの市役所・区役所の福祉課や消費生活センターへ問い合わせましょう。

2-5. 親族・知人からの資金援助のリスクと配慮

親族に費用を頼る場合、リスク管理が重要です。注意点：

- 借入・贈与の区別：大きな金額をもらうと税金や将来のトラブルの原因になることがあるため、贈与する場合は税務上の扱いを確認する。
- 感情的な摩擦の回避：返済計画や条件を明確にし、文書化しておくとトラブルを避けやすい。
- 法的立場の確認：第三者が債務者に資金援助しても、破産後の取り扱い（返還義務の有無など）については法律的な影響が出る場合があるので、事前に弁護士に相談するのが安全。

親族の支援は有用ですが、長期的な生活再建を見据えた計画的な利用を心がけましょう。

2-6. 不動産・預貯金の扱いと費用への影響（資産の有無別の目安）

財産があるかないかで、破産手続きの種類と費用が大きく変わります。処分対象となる財産があると、換価・配当手続きのための費用（管財費用・鑑定料など）が発生します。

- 預貯金が僅か：同時廃止の可能性が高く、予納金なしで進む場合が多い。
- 自動車や不動産がある：管財事件に移行する可能性が高く、予納金や鑑定費、登記費用が発生。特に不動産の換価には仲介手数料や登記費用、税金清算費用がかかる。
- 退職金や保険解約返戻金がある場合：裁判所はこれらも財産として考慮する可能性があるため、提出書類で正確に申告する必要がある。

具体的な費用影響の例：不動産売却が必要な場合、売却手続き・登記・仲介手数料で数十万円～数百万円かかるケースもあります（不動産の規模による）。

2-7. 実務的な費用計画表の作り方（テンプレ付き）

実務的な費用計画のテンプレを示します。まずは「可能性の高いケース」を想定してシンプルに作成しましょう。

テンプレ（例：同時廃止想定）
- 裁判所手数料：2,000円
- 弁護士費用（見積）：30万円（分割可）
- 実費：30,000円
- 予備費（追加費用）：50,000円
→ 合計：約350,000円

テンプレ（例：管財事件想定）
- 裁判所手数料：2,000円
- 弁護士費用（見積）：50万円
- 予納金（裁判所指定）：30万円
- 実費（鑑定・登記等）：100,000円
- 予備費：100,000円
→ 合計：約980,000円

実務的なアドバイス：見積りは余裕をもって作る（＋20～30%の予備を確保）し、分割払い・法テラス利用を組み合わせて現金負担を小さくするシナリオを必ず用意しましょう。

3. 手続きの流れと費用の変動要因 ― いつ・なぜ費用が増えるのか

費用は「いつ」発生するか、また「どの段階」で増えるかを知ることが重要です。申立て～免責決定までの主要な流れと、費用が変動するポイントを押さえます。

- 申立て準備：書類収集（預金通帳、給与明細、税務書類、登記簿など）と初回相談の費用（無料相談を活用）
- 申立て（裁判所へ）：裁判所手数料の支払い、申立書類提出
- 裁判所の管轄判断：同時廃止か管財事件かが決まる（ここで費用の大きな差が発生）
- 管財事件の場合：予納金の納付、財産処分や債権者説明のための追加費用発生
- 免責手続き：免責審尋や資料提出の対応、場合によっては弁護士の追加対応あり

ポイント：裁判所が管財事件へ移行する判断は、申立時の書類である程度予測できます。債権者が多数いる、財産がある、免責不許可事由が疑われる（浪費や不正がある等）といった場合には管財事件になる可能性が高く、それが費用増加の最大要因です。

3-1. 申立てから開始までの流れ（流れ図付きの解説）

ここでは文章で流れを整理します（図は本文でイメージ化してください）。

1. 初回相談（弁護士・司法書士・法テラス等）
2. 必要書類の準備（債務一覧、収入・資産の証明）
3. 裁判所へ破産申立て（申立書提出）
4. 裁判所が手続きの区分を判断（同時廃止 or 管財事件）
5. 管財事件なら予納金納付、管財人の選任
6. 財産の換価・債権者への配当手続き（管財事件時）
7. 免責審尋および免責決定（免責が認められれば法的に借金が免除）
8. 手続き終了（必要書類の返却や名義変更等の完了）

各ステップで必要となる費用を事前にチェックしておくと、途中で慌てずに済みます。

3-2. 同時廃止と管財事件の違い・費用の違い（判断基準）

同時廃止と管財事件の判断は裁判所が行いますが、一般的な基準は次の通りです。

- 同時廃止に向くケース：財産がほとんどない、債権者への配当が見込めない、手続きが単純である場合
- 管財事件に向くケース：不動産や自動車など処分対象の財産がある、債権者が多く配当が見込まれる、過去の債務処理に問題がある（詐欺的行為等）

費用差は主に予納金と手続きにかかる時間・実費です。管財事件は管財人の費用がかかるため通常は高くなります。

3-3. 予納金の算定方法と支払いタイミング

予納金は裁判所が定める額を申立人が事前に納付する形です。算定は事案の内容（財産の額、手続きの見込み、債権者数など）を基準に裁判所が決定します。支払いタイミングは管財事件への移行が決定した段階で、通常は最初の期日までに納付が求められます。

実務上の注意点：
- 期日までに予納金を納めないと、手続きが進まない可能性がある。
- 予納金が不足した場合、追加で納付が必要となることがある。
- 逆に余剰があれば手続き終了後に返還されることがある。

3-4. 免責の要件と費用の影響

免責とは、破産手続きで借金の支払い義務が免除されることです。免責が認められない（不許可）と、破産手続きを行っても借金が残る可能性があります。免責審尋や調査が長引くと弁護士や管財人の対応が増えて費用が増えるため、免責見込みが高いかどうかが費用に影響します。

免責不許可の主な例（一般的な項目）：
- 故意の財産隠しや偏頗弁済（特定の債権者にだけ支払い）
- 提出書類の虚偽記載や重大な不正がある場合

免責がスムーズに認められれば、その後の生活再建がしやすく、長期的なコスト（精神的負担や再度の法的手続きなど）も小さくなります。

3-5. 破産後の生活費・再建費用の見通し

破産後も生活費や再建にかかる費用は必要です。自己破産で債務が免除されても、例えば住居の確保、生活再建のための就職支援、資格の再取得などに費用がかかる場合があります。また、一部の職業で資格制限がある場合は転職や資格取得のための費用を考えておく必要があります。

実務的な目安：
- 生活費（当面3～6ヶ月分の備え）を確保することが重要。
- 再就職支援や職業訓練の利用で費用を抑えられる可能性がある。

自治体やハローワークの支援制度を活用して費用負担を軽減しましょう。

3-6. 財産がある場合の処理と費用の影響（不動産・自動車の扱い）

財産処分には次のような実費が伴います。

- 不動産売却：仲介手数料、登記費用、測量や鑑定費用、税金（譲渡所得税などの有無はケース依存）
- 自動車処分：廃車費用や名義変更手数料、中古車買取手数料
- 保険の解約返戻金や退職金：これらがあると換価対象となる場合がある

不動産が絡む場合、管財人の業務が複雑になり、結果として予納金や管財費用が高くなるので注意してください。

3-7. ケース別の費用変動要因の実例比較

実例を使って費用変動要因を比較します（数値は目安）。

- 事例1：単身アルバイト、預貯金のみ（同時廃止）
- 総費用：約25万（主に弁護士費用）→短期間で手続き完了

- 事例2：自営業、売却可能な車両有（簡易管財）
- 総費用：約60万（予納金20万＋弁護士費用30万＋実費）→換価処理が必要で中程度の費用

- 事例3：不動産2件所有、債権者多数（本格管財）
- 総費用：100万～300万（不動産売却費用、予納金増額、管財人の報酬）→時間もコストも大きい

これらの比較から、財産の有無と種類（不動産か動産か）が費用を左右する最大要因であることが分かります。

4. よくある質問とケース別の費用実例 ― 実務でよく聞く疑問に答える

この章では読者が特に気にする「自営業」「正社員／非正規」「財産有無」などケース別に、実際に発生する費用と注意点を整理します。

4-1. 自営業者の費用の特徴と実際の目安

自営業者は事業用資産や未払の税金、取引先への債務などが絡むことがあり、手続きが複雑になりがちです。ポイント：

- 事業用の売掛金や在庫、設備が財産に該当する場合、換価処理が必要で管財事件になりやすい。
- 税金の滞納があると、その清算や税務署との調整が必要になり、追加の費用・期間が発生することがある。
- 目安：管財事件になった場合、総額で50万円～200万円程度を想定しておくと安全。

自営業者は初期相談時に事業資産の一覧を作成して専門家に提示することが費用予測の精度を上げます。

4-2. 正社員・非正規雇用の人の費用差

雇用形態自体は破産の手続き費用に直接の差を生むわけではありませんが、収入の安定性が法テラスの支援判定や分割払い能力に影響します。

- 正社員：一定の収入がある場合、法テラスの支援条件を満たしにくいこともあるが分割対応は交渉次第。
- 非正規・無職：法テラスの支援を受けやすい場合がある（収入基準を満たすと支援可）。生活支援と合わせて相談すると良い。

費用面では、収入の見通しが立てば分割条件が有利になることがあります。

4-3. 財産がある場合の費用と手続きのポイント（具体例）

財産がある場合の代表的な処理例と費用影響を示します。

- 不動産売却：仲介手数料（売却価格の3%+6万円程度が一般的）／登記費用数万円／測量・鑑定費用が発生することも。これらに加え管財予納金が増える。
- 自動車：売却で現金化できれば弁済原資に。廃車や移転で数千円～数万円の費用。
- 保険の解約返戻：手数料や解約返戻金の計算が必要。場合によっては換価対象として扱われる。

これらは個別の金額差が大きいので、事前に弁護士や管財人に概算見積りを依頼しましょう。

4-4. 既に裁判所へ申し立て済みのケースの追加費用

申立て後に追加で費用が発生する代表的なパターン：

- 裁判所が管財事件へ変更し、予納金の追加納付が必要になった場合
- 債権者からの異議や追加請求があり、追加の書類作成や出廷が必要になった場合
- 財産の発見や鑑定が後から発生した場合

発生可能性に備えて「余裕のある予備費（20～30%）」を見込んでおくと安心です。

4-5. 管財人がつくケースの費用実例

管財人がつくと追加費用が発生します。実例イメージ：

- 簡易管財（小規模）：予納金20万～30万円＋管財人の実務対応（弁護士費用に上乗せの場合あり）
- 本格管財（不動産あり）：予納金50万～200万円＋不動産換価費用＋管財人報酬

管財人の報酬自体は裁判所と管財人の合意で処理され、最終的には破産財団から支払われます。したがって破産者本人が直接支払うのではなく、手続きの性質上総費用としての増加が生じます。

4-6. 申立て後に追加費用が発生するケースと対策

追加費用を避けるための対策：

- 最初の段階で財産の全てを正確に申告する（発覚すると追加調査や追徴の原因になる）
- 債権者情報を正確に揃える（誤りがあると再送付や調査で実費が増える）
- 法テラスや弁護士と費用見込みを細かく確認し、予備費の金額を決めておく

早めに正確な情報を出すことが、結果的に余計な費用を抑える最も有効な手段です。

4-7. 実際の相談事例から学ぶ費用対策

実務で多い相談パターンと対策例：

- 事例：若年のアルバイトAさん（借金約200万円、資産なし）
- 対策：法テラスの初回相談→弁護士に同時廃止で依頼→分割払いで弁護士費用を支払う→総費用約25万円で免責。
- 事例：自営業Bさん（不動産1件あり、債務1,000万円）
- 対策：不動産処分の影響を試算し、管財事件を想定して予納金等を準備。弁護士と売却スケジュールを合意して費用のピークを分散。

これらから分かることは、早期相談と正確な情報整理が費用低減に直結する点です。

5. 私の体験談と総括 ― 実際に見た“落とし穴”と役立つコツ

ここからは知人や業務で聞いた実体験をもとに、費用面での落とし穴と対応策を共有します。個人情報に配慮して匿名化していますが、実例は現実的です。

5-1. 私の知人のケースから見えた費用の落とし穴

知人の一例：50代の個人事業主（不動産はないが売却可能な車両と預金が少しあり）。当初は同時廃止を想定していたが、預金と車の価値が計算され、簡易管財になってしまった。結果として予納金約30万円が発生し、弁護士費用と合わせて総額約80万円を支払うことに。落とし穴は「申告時に預金や車の扱いを軽視したこと」で、事前に正確に資産を洗い出していれば分かっていた可能性が高いです。

教訓：財産は小さくても申立時に正確に把握しておく。見落としが追加費用につながることがあります。

5-2. 体験談で学んだ費用管理のコツ

私がアドバイスして効果があったコツ：

- 初回相談で「見積り」を必ずもらう（口頭ではなく書面での確認が望ましい）
- 予納金を想定して流動資金を残す（余裕を持った資金計画）
- 法テラスの窓口は早めに相談して支援の可否を確認する
- 複数の事務所で見積りを取って比較する（サービス内容と費用を総合的に比較）

これらを実践すると「途中で支払えない」事態をかなり防げます。

5-3. 費用計画を立てる際の具体的チェックリスト

破産手続きの費用計画を立てるときのチェックリストです。

- 所持金・預貯金の現状確認
- 不動産・自動車・保険の解約返戻金など、換価可能な資産の一覧作成
- 債権者リスト（名前・残高・連絡先）作成
- 法テラス利用の可否確認（収入・資産要件）
- 弁護士数事務所での見積り取得（着手金・報酬、分割条件）
- 予納金想定額の設定（最悪ケースを想定して余裕を持つ）
- 生活費（3～6ヶ月分）の確保計画

このリストを埋めるだけで、費用見込みが格段に明確になります。

5-4. 相談窓口の使い分け（法テラス・裁判所・弁護士会）

どの窓口にいつ相談するかの目安：

- まずは法テラス：資金面で支援が必要なら最優先で相談（支援可否が判断できる）
- 弁護士会や自治体の無料相談：複数の意見を聞きたい場合に有効
- 直接弁護士事務所：具体的な依頼を決めるとき、見積りと分割条件を詳細に詰める

これらを使い分けることで費用や手間を節約できます。

5-5. この記事を読んだ読者へのアドバイス

まとめ的な実務アドバイスを端的に：

- 早めに相談すること（問題を先送りにすると余計な費用が発生することが多い）
- 正確な資産・債務の洗い出しを行うこと（これが費用見積りの土台）
- 法テラスや自治体窓口を活用して現金負担を軽くすること
- 複数の専門家から見積りをもらい、費用だけでなく信頼性も重視すること

特に「早めに」「正確に情報を揃える」ことが、費用面で最も効果的です。

5-6. まとめと今後のアクション

最後にこの記事の総括と、具体的な次の一手を提案します。

- 総括：破産宣告にかかる金額はケースによって大きく幅がありますが、同時廃止なら比較的安価、管財事件だと数十万～数百万の負担増があり得ます。法テラスや分割支払いなどのツールを使えば、現金負担を減らすことは可能です。
- 次の一手：まずは自分の資産・債務を一覧化して法テラスや無料相談窓口へ相談。見積りを複数取り、分割や補助の可能性を探る。

不安なときは一人で抱え込まず、早めに相談して有利な選択肢を検討してください。あなたに合った最適な手続きが見つかるはずです。

よくある質問（FAQ）
Q1：弁護士に頼むと必ず高くなりますか？
A1：必ず高くなるわけではありません。弁護士に頼むことで「同時廃止で済む」「免責を確実に得る」といったメリットがあり、長期的な費用・精神的負担を減らせることも多いです。

Q2：法テラスは誰でも使えますか？
A2：収入や資産に関する条件があります。詳細は法テラス窓口で確認してください。

Q3：予納金が足りない場合はどうなる？
A3：裁判所から追加納付を求められることがあります。納付できない場合は手続きが停止する可能性があるため、予備資金を用意しておくことが重要です。

Q4：自己破産後に資格制限はありますか？
A4：一部の職業（司法書士・弁護士など）では資格制限がありますが、一般的な職種では直ちに仕事ができなくなるわけではありません。業種ごとの扱いは確認が必要です。

参照・出典（この記事で提示した数値・制度の根拠）
以下は、本記事の内容の根拠として参照した公的機関や信頼できる情報源です。具体的な手続きや最新の金額は各機関の公式サイトで必ずご確認ください。
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- 法テラス（日本司法支援センター）公式ページ（民事法律扶助、相談窓口、費用立替制度に関する案内）
- 裁判所（東京地方裁判所・各地方裁判所）の破産手続・管財人・予納金に関する案内ページ
- 日本弁護士連合会・各弁護士会の法律相談窓口案内と弁護士費用に関する一般的ガイドライン
- 各地の消費生活センターや自治体の生活支援窓口案内（生活再建支援、住居支援に関する情報）
- 弁護士事務所の公開する破産手続きの費用例（着手金・報酬の目安が記載された事務所の案内）

（上記の各公式情報は、実際の申立て前に最新の数値・条件を各機関の公式ページでご確認ください）