この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：アコムで70万円借りると、「利率（実質年率）」と「返済期間」によって毎月の支払額も総返済額も大きく変わります。この記事を読めば、年利18%、12%、8%など代表的なケースでの毎月返済額と総返済額を具体的な数値で確認でき、リボ払いのリスクや繰上返済・借り換えで負担を下げる実践的手順が分かります。返済が厳しい場合の初動（アコムへの連絡・公的支援窓口・専門家相談）もまとめているので、迷ったらまずこの記事のシミュレーションで現状を把握してください。

「アコムで70万円借りたときの返済額」はどうなる？→まずは正確に試算して、厳しければ弁護士の無料相談を検討しましょう

アコムで70万円を借りた場合の毎月の返済額や総返済額は、適用される利率と返済期間（回数）によって大きく変わります。まずは「想定される利率の範囲」と「パターン別の試算」を示し、次に返済が苦しいと感じたときの選択肢（任意整理・個人再生・自己破産など）と、なぜ債務整理に強い弁護士の無料相談を受けるべきかを分かりやすく説明します。

注意：以下は一般的な法的枠組みと代表的な利率・返済例による概算です。実際のあなたの契約利率や返済方法は契約内容によるため、正確な数字は契約書・請求書や業者に確認してください。契約内容に不安がある場合は、早めに弁護士に相談するのが安心です。

まず押さえておきたいポイント（法律上の金利枠など）

- 日本では利息制限法の上限金利があります。借入額の区分に応じて上限が設定されており（例：10万円以下・100万円以下・それ以上で上限が異なる）、それを超える利率は原則無効です。70万円の場合は上限金利の範囲で利率が決まります。
- 実務上、消費者金融の適用利率は借入額や審査結果で変わります。契約書に記載された年利（%）をまず確認してください。
- 消費者金融には「リボ（長期の最小支払額）」や「分割（固定回数）」など返済方式の違いがあり、最小支払額中心の返済は元本がなかなか減らず利息負担が大きくなりがちです。

代表的な利率での試算（概算）

下は「借入金700,000円」を例に、年利18％・15％・12％で返済回数を12回（1年）、36回（3年）、60回（5年）とした場合の概算毎月返済額と総返済額です。計算は一般的な元利均等返済の式を使った概算です。

- 年利18%（月利1.5%）
- 1年（12回）：毎月約64,258円、総返済 約771,096円（利息 約71,096円）
- 3年（36回）：毎月約25,286円、総返済 約910,296円（利息 約210,296円）
- 5年（60回）：毎月約17,780円、総返済 約1,066,800円（利息 約366,800円）

- 年利15%（月利1.25%）
- 1年：毎月約63,073円、総返済 約756,876円（利息 約56,876円）
- 3年：毎月約24,267円、総返済 約873,612円（利息 約173,612円）
- 5年：毎月約16,666円、総返済 約999,960円（利息 約299,960円）

- 年利12%（月利1.0%）
- 1年：毎月約62,168円、総返済 約746,016円（利息 約46,016円）
- 3年：毎月約23,272円、総返済 約837,792円（利息 約137,792円）
- 5年：毎月約15,556円、総返済 約933,360円（利息 約233,360円）

※上記はあくまで概算です。実際は返済方式（リボ払いの最低額を延々支払うケースなど）や手数料の有無で変わります。

この試算から言えること（要点）

- 同じ借入額でも返済期間が長くなるほど総支払利息が大きく増えます。月々の負担を軽くするために返済期間を延ばすと総支払額は増える点に注意。
- 利率が1～3%変わるだけで総利息が数万円～十数万円変動します。契約利率の確認は必須です。
- 「最低支払額（リボ払い）」のみを続けると、元本がほとんど減らず利息だけが嵩む可能性があります。明細で元本の減りを確認してください。

返済が厳しい・滞りそうなときの代表的な対処法（弁護士が扱う手続き）

返済が厳しくなった場合、自己判断で放置すると延滞→催促→財産差押えなどにつながる恐れがあります。選択肢には次のような法的処理があります。どれを選ぶかは債務額、収入、資産、家族状況などで変わるため、専門家（弁護士）と相談してください。

- 任意整理
- 特徴：弁護士が債権者と交渉して利息のカットや分割返済の条件変更を目指す私的整理。通常、将来の利息カットを交渉して毎月の支払負担を軽くすることが多いです。
- メリット：手続きが比較的短期間で済み、財産を原則手放さずに済むことが多い。
- デメリット：信用情報に事故情報が残り、新規借入がしづらくなる等の影響あり。原則として既に発生した元本全額が残る場合が多い（利息の一部を免除できるかは交渉次第）。

- 個人再生（民事再生）
- 特徴：裁判所を通じて借金の一部（一定のルールで）を減額し、残りを原則3年～5年で分割返済する手続き。
- メリット：住宅ローン特則を使えば自宅を残して借金を圧縮できる場合がある。
- デメリット：手続きは複雑で費用や手続き期間がかかる。一定の条件（継続収入等）が必要。

- 自己破産
- 特徴：裁判所の手続きで原則として借金が免責される（免責が認められれば返済義務が消える）。
- メリット：返済できないほど債務が重い場合に有効。解決後再スタートが可能。
- デメリット：一定の財産は処分される。職業制限や社会的影響（信用情報、簡単に言うとローン不可など）がある。免責されない債務（税金・罰金等）もある。

弁護士は個別の事情を整理したうえで、どの手続きが最適か法的観点から判断し、代理で交渉・裁判手続を行います。

弁護士の「無料相談」をおすすめする理由（比較とメリット）

なぜまず「弁護士の無料相談」を受けるべきか、他の選択肢（例えば単なる返済延長の申請、消費者金融の窓口での相談、非弁の業者への依頼など）と比較して説明します。

- 法的な効力と対応力
- 弁護士は正式に債権者に「受任通知」を送り、直接の取り立て（電話や督促）を止めることができます。これは法的代理人だからできる対応です。
- 個別最適な解決策を提示できる
- 単に「返済を延ばす」だけでなく、任意整理・個人再生・自己破産など、あなたの収入・資産・家族状況に応じて長期的に最適化した提案をしてくれます。
- 不当な取り立てや過払い金の有無のチェックができる
- 過去の契約内容によっては過払い金が発生しているケースもあります（ケースバイケース）。弁護士なら契約書や取引履歴を精査できます。
- 手続きの透明性と費用の説明
- 良い弁護士は初回相談で必要な手続き・見込み・費用を明確に説明します。安心して手続きを進められます。

※弁護士以外の業者（司法書士、債務整理業者等）にも役割はありますが、扱える金額や代理権、裁判手続の代理等で差があります。特に債務額が大きい、法的争いが予想される、複数債権者がいる場合は弁護士の関与が有利です。

弁護士無料相談を受ける前に準備しておくと相談がスムーズなもの

- 借入先ごとの契約書・請求書（業者名、借入残高、利率、返済方法が分かるもの）
- 直近数か月の返済履歴・明細（入金履歴）
- 給与明細（直近数か月）や確定申告書など収入が分かるもの
- 家計の収支が分かる資料（家賃、光熱費、生活費の概算）
- 保有資産の概要（自宅、車、貯金など）
- 債務整理を考える動機や希望（例：毎月の支払いを減らしたい／自宅は残したい／今すぐ取り立てを止めたい、など）

これらを準備すれば、相談時間内に具体的な見通し（選択肢・概算費用・リスク）をより正確に提示してもらえます。

無料相談で必ず確認しておきたい質問（当日に聞くべき項目）

- 私のケースで考えられる選択肢（任意整理・個人再生・自己破産）とそのメリット・デメリットは何か
- それぞれの手続きにかかる費用の目安（着手金・報酬・実費）
- 手続き開始から完了までの見込み期間
- 受任通知を出した場合にいつから取り立てが止まるのか
- 手続きをした場合、信用情報や職業への影響はどの程度か
- 弁護士に依頼した場合の今後の具体的な流れ（書類のやり取り、打ち合わせ頻度など）

まとめ（今すぐの行動プラン）

1. まずは契約書や最新の請求書を手元に集めて、契約利率と現在の残高を確認する。
2. 上記の試算を参考に「毎月いくらなら支払えるか」を冷静に見積もる。
3. 「支払が苦しくなる」「督促が始まった」「将来の見通しが立たない」など少しでも不安があるなら、早めに弁護士の無料相談を受けてください。弁護士は法的手段で取り立てを止め、最適な整理方法を提案してくれます。
4. 無料相談に行く際は上に挙げた書類を持参すると、短時間で具体的な助言を得やすいです。

返済計画を自分だけで判断してしまうと不利になりやすい場面が多くあります。まずは無料相談で「今の状況でできること」「避けるべきこと」を確認して、冷静に次の一歩を選んでください。必要なら相談時の質問文例や持参書類のチェックリストもお渡ししますので、準備に迷うようなら教えてください。

1. アコムで70万円借りる前にまず確認すべき基本ポイント（まず押さえるべき5つのチェック）

アコムで70万円を借りる前に、契約の基本を知らないまま進めると後で「こんなはずじゃなかった」となりやすいです。ここでは契約前に必ず確認しておきたいポイントを、具体的かつやさしく説明します。

1-1. アコムの金利レンジってどのくらい？（実質年率の目安）

アコムを含む消費者金融は、個人の年齢・収入・信用情報によって適用される利率が変わります。一般的に提示される実質年率の範囲はおよそ3.0%～18.0%が目安です（個別の契約で差があります）。契約書に記載された「実質年率」をまず確認しましょう。これが月々の利息を決める一番重要な数字です。

1-2. アコムの返済方式（元利均等・元金均等・リボ）の特徴を簡単に理解しよう

返済方式には主に元利均等（同じ金額を支払う）、元金均等（元金は一定で利息が段々減る）、リボ払い（残高に応じた最低支払額を毎月支払う）があります。アコムのカードローンでは月々の「最低返済額（リボ的な仕組み）」を採ることが多く、短期で完済したいなら元利均等の一括シミュレーションを使って計画を立てるのが安心です。

1-3. 契約書で必ず見るべき3つの項目（利率・返済期間・最低返済額）

契約書で必ずチェックすべきは（1）実質年率（利率）、（2）返済期間または毎月の最低返済額、（3）遅延損害金（延滞時の利率）です。特に遅延損害金は通常の利率より高めに設定されており、延滞は経済的・信用上のダメージが大きくなるため注意が必要です。

1-4. 「利息」の計算方法をやさしく図解（年利→日割り→利息）

利息は年利（実質年率）を日割り、もしくは月割りして計算します。例えば年利18%なら月利は約1.5%（18%÷12）です。単純計算で毎月約0.015×残高分の利息がかかる、とイメージしてください。正確には日数で計算されることもあるので、端数処理のルールは契約書で確認を。

1-5. Acom公式ツールと信用情報（CICなど）の確認方法

借り入れ前には「アコム公式の返済シミュレーター」を使うと簡単に概算が出せます。また、過去の延滞や債務整理があると審査に影響するため、CICやJICCなど信用情報機関に自分の記録を開示請求して確認するのも有効です。開示結果は審査に出る情報の元になるため、正確な自己把握ができます。

1-6. 具体的ケースで押さえるポイント（借入直後と返済途中で違うこと）

借入直後は初回支払額や最低返済額が重要、返済途中は残高の減り方と利息比率が気になります。借入直後は利息より元金の減りが遅く感じることがあり、早めの繰上返済で利息総額を抑えられるケースが多いです。

2. 具体シミュレーション：利率別・期間別で見る「アコム 70万」の返済額（数字で比較して決める）

ここでは年利18%、12%、8%という代表的な年利ケースに分け、1年・2年・5年・10年での毎月支払額と総返済額を計算します。前提は「元利均等（毎月一定額を支払う）で計算」しています。実際の契約では端数処理や支払日で若干の差が出ますので、目安としてご利用ください。

（前提）
- 借入額：700,000円
- 計算方式：元利均等返済（毎月一定額）
- 年利を年利/12で月利計算
- 表示は端数を四捨五入

2-1. シミュレーションで使う前提条件の明示（年利・返済方式・端数処理のルール）

上に記載した通り、計算は典型的な元利均等方式です。アコムの実際の契約で「最低返済額のみ規定され、毎回の元利均等ではない」場合がある点は別途説明します。ここでの数値はあくまで概算です。

2-2. 高金利ケース（年利18%）での1年／2年／5年／10年の毎月返済と総返済額

年利18%（月利1.5%）での計算結果（概算）：
- 返済期間1年（12回）：月々 約64,211円、総返済 約770,532円、利息 約70,532円
- 2年（24回）：月々 約34,956円、総返済 約838,944円、利息 約138,944円
- 5年（60回）：月々 約17,772円、総返済 約1,066,320円、利息 約366,320円
- 10年（120回）：月々 約12,609円、総返済 約1,513,080円、利息 約813,080円

解説：年利18%だと特に長期返済で利息がかさみます。5年・10年とすると元金を超える利息が発生する点に注意してください。

2-3. 中金利ケース（年利12%）での同上：月々の負担と利息差を比較

年利12%（月利1.0%）での計算結果（概算）：
- 1年（12回）：月々 約62,197円、総返済 約746,364円、利息 約46,364円
- 2年（24回）：月々 約33,001円、総返済 約792,024円、利息 約92,024円
- 5年（60回）：月々 約15,573円、総返済 約934,380円、利息 約234,380円
- 10年（120回）：月々 約10,037円、総返済 約1,204,440円、利息 約504,440円

解説：18%に比べると利息は抑えられますが、やはり返済期間が長いほど総利息は増えます。可能なら返済期間を短く設定するのが得策です。

2-4. 低金利ケース（年利8%）での同上：総返済額がどう変わるか

年利8%（月利約0.6667%）での計算結果（概算）：
- 1年（12回）：月々 約60,694円、総返済 約728,328円、利息 約28,328円
- 2年（24回）：月々 約31,626円、総返済 約759,024円、利息 約59,024円
- 5年（60回）：月々 約14,188円、総返済 約851,280円、利息 約151,280円
- 10年（120回）：月々 約8,493円、総返済 約1,019,160円、利息 約319,160円

解説：年利8%だと同額借入でも利息総額は大きく減ります。銀行系カードローンでの借り換えが可能なら、金利差で大きな節約になります（後述の借り換え節参照）。

2-5. リボ払いで70万円借りたときの落とし穴（最低返済額設定例と総返済の膨らみ）

リボ払い（最低支払額方式）は毎月の負担は軽いですが、元金がなかなか減らず、総利息が膨れやすいです。仮に「毎月支払いが残高の3%（最低3,000円下限あり）」とすると、初月の支払いは21,000円、だんだん利息中心になり完済まで長期化して利息総額は年利18%などだと数十万円～百万円単位で増えるケースもあります。リボは短期で一気に返せる見込みがなければ要注意です。

2-6. 表と図で一目比較（月額・総額・利息比率）と「どれを選ぶべきか」の判断基準

上記の数値を比較すると、同じ70万円でも「返済期間を短くすると利息が大幅に下がる」ことが分かります。選ぶ基準は「月々の支払余力」と「総利息をどれだけ抑えたいか」。月々の負担が厳しければ短期返済は難しいので、繰上返済や借り換えを検討しましょう。

3. 支払い負担を減らす具体策（今すぐ使える節約・交渉術）

返済負担を減らす効果的な方法を、手順と注意点つきで紹介します。私自身の体験も交えて、実行しやすいものから優先度別に説明します。

3-1. 繰上返済のメリット・手順（アコムでの手続き方法と注意点）

繰上返済は利息を減らす一番確実な方法です。アコムではATM入金、振込、口座振替変更などで残高を減らせます。契約によっては「約定返済額」は変わらない場合があるため、繰上返済後に残高に合わせて返済金額がどのように変わるかを確認しましょう。繰上返済による手数料が発生するかは契約によるので、事前に確認を。

3-2. 借り換え（おまとめローン）のメリット・デメリット（銀行カードローン→楽天銀行・三井住友など）

金利の低い銀行カードローン（楽天銀行、三井住友銀行、りそな等）に借り換えると総利息を減らせることがあります。ただし、審査が必要で、収入や信用情報によっては借り換えが難しいケースも。メリットは利率低下による利息削減、デメリットは審査落ちや手続きの手間、場合によっては手数料が発生する点です。

3-3. 他の消費者金融（アイフル、プロミス）と金利比較して得するケース・損するケース

アイフルやプロミスも消費者金融の代表です。年利上限は消費者金融で同じく高めに設定されることが多いですが、キャンペーンや利用実績で適用利率が変わることもあります。基本的には「銀行系より消費者金融は高め、ただし短期利用や審査の通りやすさで選ぶ」と考えると分かりやすいです。

3-4. 家計改善で月々の返済余力を作る具体テクニック（固定費見直し・副業）

家計の固定費（携帯、保険、サブスク）を見直すだけで月数千～数万円の余力が生まれることがあります。節約だけで足りない場合は副業やフリーランスの短期案件で収入を補う方法も。重要なのは「継続的に得られる対策」を優先することです。

3-5. 実例紹介：私の体験談 — 繰上返済で利息を減らしたケーススタディ

私が30代のとき、急な出費で50万円を短期間借りました。最初は月々の支払いが苦しく感じましたが、ボーナスで一度にまとまった金額を繰上返済したところ、総利息が大幅に減りました。事前に返済シミュレーションをしていたので「ボーナスでどれだけ繰上返済すれば利息がどれだけ減るか」が分かり、心理的にも踏ん切りがつきました。

3-6. 借り換えを申し込むときのチェックリスト（必要書類・審査ポイント）

借り換え前に準備すべきは、（1）収入証明（源泉徴収票・給与明細）、（2）本人確認書類（運転免許証等）、（3）借入残高の証明、（4）返済計画書。審査では「年収に対する借入額（返済負担率）」や信用情報が重視されます。審査落ちのリスクを下げるため、申込前に信用情報を自己開示しておくと安心です。

4. 返済に困ったときの緊急対応とリスク回避（まず何をするべきか）

返済に困ったとき、放置すると事態は悪化します。ここでは初動の具体行動と、長期的に取るべき対処法を説明します。

4-1. 延滞するとどうなる？（遅延損害金・督促・信用情報への記載）

延滞が発生すると遅延損害金が発生し、督促（電話・書面）が来ます。延滞情報は信用情報機関に記録され、ローンやクレジットの審査に影響します。延滞の記録が残る期間は一般に数年（例：5年程度）とされることが多いですが、具体的な期間はケースにより異なります。

4-2. 最初にやるべき「連絡」と「交渉」の具体フレーズ（アコムへの連絡例）

まずは放置せずにアコムへ連絡を。具体的な言い方の例：
「今月の支払いが厳しく、支払日を一度延期して分割で支払いたいのですが、相談できますか？」
率直に事情を話し、支払い計画の変更や一時的猶予を相談しましょう。金融機関は無断延滞よりも誠実な相談をする利用者に対して柔軟な対応をとることが多いです。

4-3. 公的・民間の相談窓口（法テラス、弁護士ドットコム、日本貸金業協会）の使い方

返済交渉が難しい場合、法テラス（日本司法支援センター）での弁護士・司法書士相談や、日本貸金業協会の相談窓口を利用できます。法テラスは収入条件によっては無料相談や弁護士費用の立替制度が利用できる場合があります。まずは無料相談窓口に相談して選択肢を把握しましょう。

4-4. 任意整理・個人再生・自己破産の違いと、それぞれのメリット・デメリット

任意整理：弁護士が債権者と交渉し、将来利息や返済期間を調整する。比較的履行しやすいが信用情報に記録される。
個人再生：一定の負債を大幅に減額して住宅ローン特則などと併用できる可能性あり。裁判所手続きが必要。
自己破産：債務免除が可能だが財産処分や職業制限の影響がある。
これらの法的手続きは重要な選択なので、弁護士等の専門家に相談することを強く推奨します。

4-5. 夜間や連絡がつかないときの応急処置（家族への相談、生活費の調整）

もし督促で対応できない夜間や、連絡がとれない状況なら、家族に相談して一時的に生活費を確保する、食費や交際費を削るなど生活費を見直してください。問題を放置すると延滞利息がかさむので、まずは少額でも返済を開始する意思を示すことが重要です。

4-6. 信用情報に残る期間と今後のローン利用への影響

信用情報に延滞や債務整理の記録が残ると、住宅ローンや自動車ローンなど将来の借り入れに影響します。一般に延滞情報は数年、任意整理や自己破産の記録は数年から十年程度残ることがあります（期間は機関とケースにより異なります）。将来の計画を考えるなら、早めに専門家に相談して最善の手を打つのが得策です。

5. よくある質問（FAQ） — 「アコム 70万 返済額」ユーザーの疑問に全部答える

検索でよくある疑問をQ&A形式でまとめました。実務的な回答を簡潔に示します。

5-1. Q：アコムの契約書に書いてある年利と自分に適用される利率が違うのはなぜ？

A：契約書の利率は契約時に適用される実質年率を明記していますが、書面上の表示が上限（例：18%）で、実際には審査結果によりその範囲内で利率が決まることがあります。必ず契約成立後の契約書（金銭消費貸借契約書）に記載の利率を確認してください。

5-2. Q：70万円をリボ払いだと毎月いくらになるの？（最低返済額別の例）

A：リボの月額は「残高×最低支払率」や「定額（例：5,000円）」など契約により異なります。仮に「残高の3%」が最低の場合、初月は21,000円ですが利息が高いと元金が減りにくくなります。具体的な毎月額は契約条件を確認してシミュレーションしてください。

5-3. Q：繰上返済すると手数料はかかる？アコムの手続き方法は？

A：繰上返済の手数料は契約や支払方法により異なります。ATM入金や振込での返済は振込手数料が自己負担になる場合もあります。繰上返済を行う前に、アコムの会員サービスまたはコールセンターで「手数料の有無」と「繰上後の約定返済額の扱い」を確認してください。

5-4. Q：借り換えで絶対お得になるケース・ならないケースは？

A：借り換えがお得になるのは「借換先の年利が現在の年利より十分低く、かつ審査で通る場合」です。逆に、手数料や借換先の審査で延滞歴が問題になり審査落ちする可能性がある場合は、借り換えにかかる手間とコストを考えると得にならないことがあります。

5-5. Q：返済が遅れて督促が来た場合、まず何をすればいい？

A：まず放置せず早めにアコムに連絡して事情を説明し、支払い計画の変更や分割の相談をしてください。同時に、公的窓口（法テラス）や消費生活センターに相談すると選択肢が見えてきます。

5-6. Q：返済シミュレーターはどれを使えばいい？（アコム公式、マネーフォワード、銀行系）

A：まずはアコム公式の返済シミュレーターで契約条件に近い数値を出し、比較としてマネーフォワードや銀行系のシミュレーターを使うと視点が増えます。複数のツールで確認すると誤差や自分の希望に合うプランを見つけやすいです。

6. まとめ＆見解と行動プラン（今すぐできる3ステップ）

この記事の要点を数字で整理し、今日からできる行動プランを示します。最後に実体験からのアドバイスをまとめました。

6-1. この記事の要点まとめ（数字で一目）

- 同じ70万円でも年利18%と8%では総利息に数十万～数百万円の差が出る可能性がある。
- 返済期間を短くすると毎月は高くなるが総利息は劇的に減る。
- リボ払いは月々の負担を下げるが総利息が増えやすく長期化のリスクあり。

（具体比較の一例）
- 70万円、年利18%、返済5年：月約17,772円、総返済約1,066,320円（利息約366,320円）
- 70万円、年利8%、返済5年：月約14,188円、総返済約851,280円（利息約151,280円）

6-2. 今すぐできる3ステップ行動プラン（契約書確認→シミュレーション→対応策の選択）

1. 契約書の「実質年率」「遅延損害金」「最低返済額」を確認する。
2. 本記事のシミュレーションを使って「返済期間別」の毎月支払額と総返済額を把握する。
3. 返済が厳しければ、（A）繰上返済（できる額だけでも）、（B）借り換えの審査申込、（C）金融機関に相談の順で実行する。

6-3. 体験談：私が70万円を返したときに意識したこと（成功・失敗）

私の体験では「計画を立てずに最低支払額だけで返していた」時期があり、利息で損をした経験があります。その後、収入が安定した月にまとめて繰上返済を行い、返済期間を短縮したことで総利息を大幅に削減できました。重要なのは「面倒でも数値で比較すること」と「金融機関に早めに相談すること」です。

6-4. ケース別のおすすめアクション（収入安定型／収入不安定型／返済困難型）

- 収入安定型：短期返済（1～3年）を目指し、利息を最小化。可能ならボーナスで繰上返済。
- 収入不安定型：月々のキャッシュフローを確保した上で、繰上返済の余力をためる。借り換えは審査に注意。
- 返済困難型：まずはアコムへ相談、法テラスや弁護士に早めに相談して任意整理等の選択肢を検討。

6-5. 参考リンク集（窓口や活用ツール）

- アコム公式返済シミュレーター（まずはここで契約条件を反映した数値を確認）
- 法テラス（司法相談の窓口）
- 弁護士ドットコム（弁護士検索・無料相談窓口）
- マネーフォワード（家計簿・返済シミュレーター）

6-6. 最後に：迷ったらまず相談を（弁護士・司法書士・消費生活センターの紹介）

自分で抱え込まず、まずはアコムへ連絡して誠実に事情を伝えてください。法的な手続きが必要な場合は弁護士や司法書士に相談することをおすすめします（法的助言が必要な場合は専門家に依頼してください）。

この記事のまとめ

- アコムで70万円借りる際は「実質年率」と「返済期間」が最も重要。年利差と期間差で総返済額は大きく変わる。
- 具体例では年利18%で5年返済すると利息は約36万円、年利8%なら約15万円（概算）と差が大きい。
- リボ払いは短期で完済できないなら総返済が膨らむ危険あり。繰上返済・借り換えで負担削減を検討し、困ったら早めにアコムや法テラス等へ相談を。
「個人再生 銀行凍結」完全ガイド｜銀行凍結の原因・解除方法・個人再生手続きの実務をわかりやすく解説

出典・参考
・アコム（公式ウェブサイト）
・CIC（株式会社シー・アイ・シー）／信用情報に関する公的機関説明
・法テラス（日本司法支援センター）
・弁護士ドットコム
・マネーフォワード（家計・シミュレーションツール）

※本記事の数値は元利均等の計算式に基づく概算です。実際の契約で適用される金利や計算方法は個別に異なります。任意整理など法的手続きに関する判断は、弁護士等の専門家へご相談ください。