この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、住宅ローンを滞納しても「個人再生」を使えば自宅を残す選択肢が現実的にあります。ただし「必ず残せる」わけではなく、ローンの種類や滞納状況、債権者との交渉、管轄裁判所の運用次第で結果が変わります。この記事を読むと、個人再生の基本、住宅ローンへの影響、手続きの流れ、かかる時間と費用、実践的な対策（緊急対応含む）、専門家の選び方までが具体的にわかります。最終的に自分に合う最短ルートを選べるようになりますよ。

個人再生＋住宅ローン滞納で家を残したいあなたへ — まず知るべきことと費用シミュレーション

住宅ローンを滞納してしまい、「家を残したい」「借金を減らしたい」と考えている方へ。住宅ローン滞納と他の消費者債務（カードローン・消費者金融など）がある場合、最も現実的な選択肢として「個人再生（住宅ローン特則の活用）」がよく検討されます。ここでは、検索意図に沿って「今知りたいこと」を整理し、個人再生が向くケース・手続きの流れ・実際の費用イメージ（シミュレーション）・弁護士に相談する際のポイントまで、わかりやすく説明します。

注意：以下は一般的な情報と想定例です。最終的な可否や金額は個別事情と裁判所・債権者の対応で変わるため、早めに弁護士へ相談してください（多くの弁護士事務所は初回相談を無料で実施しています）。

まずユーザーが知りたい（疑問への簡潔回答）

- 家は残せますか？
→ 「住宅ローン特則」を使うことで、住宅ローンを手続きの対象外にして家を残すことが可能な場合が多いです。ただし、滞納状態・差押・競売の進行状況や銀行の対応により対応は変わります。早急な対応が鍵です。

- 競売・差押は止められますか？
→ 迅速に弁護士が対応すれば、差押や競売の手続きを一時的に止められる場合が多いです。時間が経つほど選択肢が狭まるため、なるべく早く相談してください。

- 個人再生と自己破産、任意整理はどう違う？
→ 簡単に言うと、
- 任意整理：債権者と交渉して利息カットや分割にする。住宅は基本的に銀行の同意次第で残せる場合もあるが、確実ではない。
- 個人再生：裁判所を通じて債務の大幅圧縮が可能。住宅ローン特則を使えば家を残すことが現実的。
- 自己破産：原則借金が免除されるが、住宅ローンがある場合は住宅を手放すことになりやすい（例外あり）。
住宅を残したい場合、個人再生が優先検討されることが多いです。

個人再生が向いているのはこんなケース

- 住宅ローン以外に高額な消費者債務（カードローン、消費者金融、クレジット債務など）がある
- 収入が安定しており、一定の返済可能見込みがある（再生計画で分割返済できる）
- 家を残したい（住宅ローンを継続して払い続ける意思・見込みがある）
- 自己破産したくない（職業制限や資格制限を避けたい）場合

逆に、収入が著しく不安定で再生計画の支払いが見込めない場合や、住宅ローンの滞納で競売実行間近などの場合は別の対応（早期に銀行と交渉・最悪は売却と債務整理の組合せ）を検討します。

住宅ローン特則（ポイント）

- 住宅ローン特則を使うと、住宅ローン債権を個人再生計画の対象外にして「住宅を保持」する方法が取れます。
- つまり、住宅ローンは従来の条件で銀行と継続して支払うことが前提で、他の債務（カードローン等）を再生計画で圧縮します。
- 重要：特則を利用しても「滞納分」を勝手に免除できるわけではありません。滞納の程度によっては銀行との別途交渉や、競売手続きを停止するための迅速な法的措置が必要です。

個人再生の基本的な流れ（概略）

1. 弁護士に相談・委任（最優先）
2. 債権者一覧、収支資料、資産状況などの書類収集
3. 再生手続きの申立て（裁判所へ）／住宅ローン特則の適用を希望する旨を明示
4. 再生計画案を作成（裁判所に提出）
5. 債権者集会・裁判所の認可手続き
6. 再生計画の認可 → 支払開始（通常3～5年で分割）

目安期間：準備～申立てまで数週間～数か月、申立て～計画認可まで通常数か月（ケースにより4～9か月程度）。事情が複雑な場合はさらに時間がかかることがあります。

進める上で必要な書類（代表的なもの）

- 給与明細、源泉徴収票、確定申告書（自営業の場合）
- 銀行通帳（数か月分）、カード明細、ローン契約書
- 住民票、固定資産関連書類（不動産がある場合）
- 債権者一覧・借入残高証明（可能な範囲で）

弁護士が具体的に指示しますので、まずは相談して指示を受けましょう。

費用（概算）とシミュレーション例

以下は、一般的な相場や実務上よく見られる想定例です。事務所ごとに料金設定は異なります。確実な金額は弁護士との面談で確認してください。

- 弁護士費用（着手金＋報酬）：おおむね 30万～80万円 程度が一般的な目安
- 簡易な案件で安く、複雑な案件（債権者多数、競売差押対応あり）は高めになる傾向です。
- 裁判所費用・予納金（実費）：おおむね 5万～20万円程度（個々の状況による）
- その他実費（郵便費、書類取得費など）：数千～数万円

（注）上記はあくまで相場の目安です。弁護士が分割払いや成功報酬型にしてくれることもあります。

シミュレーション（例示・想定）

※下記は説明目的の「想定例」です。実際の認可額や減額率は裁判所・債権者の判断で変わります。

ケースA（中程度の債務、住宅ローン滞納少額）
- 他債務合計：3,000,000円
- 住宅ローン滞納：200,000円（ただし住宅ローンは継続支払いの見込み）
- 弁護士費用：400,000円（着手含む）
- 裁判所費用等：100,000円
- 再生計画で想定される返済総額（例）：1,200,000円（仮に約40%への圧縮を仮定）
- 返済期間：3年（36回） → 月額返済 ≒ 33,300円
- 合計初期負担（弁護士費用＋裁判所費用）：約50万円（分割交渉可）

ケースB（債務大、自宅は必須）
- 他債務合計：6,000,000円
- 住宅ローン滞納：600,000円（競売の段階ではないが進行中）
- 弁護士費用：600,000円（複雑さにより高め）
- 裁判所費用等：150,000円
- 再生計画で想定される返済総額（例）：2,400,000円（仮に約40%）
- 返済期間：5年（60回） → 月額返済 ≒ 40,000円
- 初期負担：75万円前後（分割・交渉可）

ポイント：上の「返済総額（例）」は実際の“圧縮率”を示すための想定で、個々の状況で大きく変わります。弁護士は収入や生活費を考慮して、裁判所に提出する再生計画案を作成します。

競合サービスとの違い（弁護士に頼むメリット）

- 弁護士（または司法書士）以外の「債務整理代行業者」や金融機関の任意交渉サービスとの違い：
- 法的手続き（個人再生・自己破産など）は弁護士・司法書士の独占業務に該当することが多く、法的代理権や裁判所での対応力が違います。
- 弁護士は法的な防御（差押え停止交渉、裁判所手続き）や裁判所対応、債権者対応の経験が豊富で、複雑事例（住宅ローンの競売対応など）で信頼性が高いです。
- 無料相談や分割払い、成功報酬型など柔軟な費用設定をしている事務所も多いので、費用面でも相談してみてください。

選ぶ理由（弁護士の選び方）
- 個人再生・住宅ローン特則の経験が豊富か
- 競売手続きや差押え対応の実績があるか
- 料金体系が明確で、支払い方法（分割等）に柔軟か
- 相談時の説明が明瞭で、質問に的確に答えてくれるか
- 報告・連絡の体制（窓口担当がつくか等）

弁護士無料相談で必ず確認すべき質問

- 私の場合、個人再生で住宅を残せる見込みはどの程度か？
- 競売や差押は今すぐ止められるか？手続きでどの程度時間が稼げるか？
- 費用総額の見積もり（着手金・報酬・裁判所費用の内訳）と支払い方法は？
- 期間（申立てから完了までの見積もり）と、途中で起こり得るリスクは？
- 債権者との交渉方針、面倒な債権者がある場合の対処法は？

これらを事前に準備しておくと相談がスムーズです（債務総額の一覧、住宅ローン契約書、給与明細などを持参）。

今すぐの行動プラン（スムーズに進めるために）

1. 債務の全体像を把握（各債権者・残高・最終督促・差押状況を一覧化）
2. 住宅ローンの滞納状況を確認（滞納月数、銀行からの通知、差押え・競売の有無）
3. 弁護士に直ちに相談（初回無料相談を利用） — 「住宅を残したい」「競売を止めたい」と伝えてください
4. 弁護士と委任契約 → 必要書類を集めて申立て準備
5. 申立てと並行して銀行との交渉（弁護士が窓口になります）

最後に（まとめ）

- 住宅ローンが滞納している場合でも、個人再生（住宅ローン特則）により「家を残しつつ」他の債務を圧縮できる可能性が高いです。
- 重要なのは「早めに弁護士に相談すること」。時間が経つと選択肢が狭まり、取り返しがつかない事態になることがあります。
- まずは無料相談で見通し（可否・費用・期間）を確認し、具体的なアクションプランを作っていきましょう。

必要であれば、相談で出すべき書類のチェックリストや、面談で使える質問テンプレートを作成します。準備したい情報があれば教えてください。

1. 個人再生って何？ 基礎知識をやさしく解説（個人再生 住宅ローン 滞納の基礎）

まずは大まかなイメージから。個人再生は、借金の一部を減らして残りを分割で返す制度です。自分で破産せずに生活基盤（とくに住宅）を残せる可能性がある点が大きな特徴。民事再生法にもとづく手続きで、裁判所が再生計画を認可するとその計画に従って返済します。

1-1. 個人再生の基本的な仕組み（負債減額と再生計画）

個人再生は、裁判所に「再生手続き」を申し立て、債権者に債務減額（または分割弁済）を提案する流れです。小規模個人再生では原則として総債務額の最低弁済割合が定められ、小規模な債権者の同意が必要な場合があります。一方、給与所得者等再生は継続的な給与がある人向けの簡略化された手続きです。どちらも裁判所の認可が前提になります。

1-2. 小規模個人再生と給与所得者等再生の違い（あなたはどっち向き？）

小規模個人再生は自由業や事業持ちの人、債権者数が多いケースで使われることが多いです。給与所得者等再生はサラリーマン向けで、毎月の給料が安定している場合に向いています。判決や認可の要件（例えば、継続収入の有無、再生計画の現実性）で使い分けます。

1-3. 住宅ローンが個人再生でどう扱われるか（住宅ローン特則のイメージ）

重要なのは「住宅ローン特則」と呼ばれるルールです。住宅ローンは担保付き債務なので、原則として個人再生の再生債権の対象になりにくい（＝免除されにくい）が、特則を使えば住宅ローンだけを従来どおり返済し続けることで住まいを守れる場合があります。つまり、住宅ローンをそのまま継続するのか、一部整理して扱うのかは手続きと交渉次第です。

1-4. 再生計画案とは？ 減額の仕組みと新しい返済の形

再生計画案は「今後何年で、いくらを誰にどう返すか」をまとめた書面です。裁判所がその計画を認可すると法的に効力を持ちます。一般債権（無担保の借金）なら減額されることが多く、住宅ローンのような担保権は個別に扱います。再生計画の期間は通常3～5年が多いですが、ケースにより異なります。

1-5. 免責と住宅ローンの関係・保証人への影響

個人再生では免責（借金の支払い義務の免除）とは事情が異なり、債務の一部は残ります。住宅ローンの担保（抵当権）は残りうるため、ローンを継続することで住まいを保持できます。ただし保証人や保証会社が関与する場合、当該保証人に請求が行く可能性や保証会社との調整が必要です。

2. 住宅ローン滞納と個人再生の関係（滞納がもたらす現実と選択肢）

住宅ローンを滞納すると、短期的には督促が来て、長期だと差押えや競売のリスクがあります。個人再生はそのリスクを回避しつつ債務整理する選択肢ですが、タイミングと対応で成否が分かれます。

2-1. 滞納が認定されるタイミングと判断基準（督促から差押までの現実）

多くの住宅ローンでは数ヶ月（一般に3～6か月）の滞納で強い督促や遅延損害金が発生します。金融機関は段階的に電話・書面で督促し、最終的には競売手続きに移行することがあります。滞納が続くと信用情報にも登録され、日常生活に影響が出ます。

2-2. 住宅ローンの扱い（元本・利息・遅延損害金）と再生計画の組み込み方

住宅ローンは「元本」「利息」「遅延損害金」があり、遅延分は加算されます。個人再生では、住宅ローン部分を基本的に別建てで扱い、通常の再生計画は無担保債権に適用されます。結果として、元の住宅ローンは原則的に継続して支払うか、金融機関と別途合意を図る必要があります。

2-3. 競売・差押えのリスクとその回避策（差押直前でも間に合うことが多い）

差押・競売は手続きに時間がかかるため、差押前後でも弁護士介入で競売取り下げや交渉で回避できる場合が多いです。競売開始前に個人再生の申し立てを行えば、一定の期間で競売の一時停止（保全処分）が期待できます。早めの相談がカギです。

2-4. 信用情報への影響と再建までの目安期間（ブラックリストの期間）

個人再生を行うと信用情報機関に「債務整理」の記録が残ります。機関によっては5～10年程度の差があり、その間は新たな借入れやローンの審査が厳しくなります。再建の目安は、手続き自体で数か月、再生計画の履行で3～5年が一般的です。

2-5. 他の選択肢との比較（任意整理、破産との比較）

任意整理は交渉で利息や遅延損害金を減らせるが、住宅ローンの減額には向きません。破産は債務を免除できる可能性があるが、住宅ローンが残ると住宅は手放す選択になりやすい。個人再生は「住まいを残せる可能性」がある中間的な選択肢です。ケースにより組合せ（例：一部を任意整理＋個人再生）も検討されます。

3. 手続きの流れと期間（個人再生 住宅ローン 滞納の手順）

ここでは初動から再生計画の実行までの流れを時系列で整理します。手続きには書類準備、裁判所審理、債権者とのやり取りなどがあり、各段階で注意点があります。

3-1. 事前相談と情報収集の進め方（まず何を集めるべきか）

まずやるのは情報整理。給与明細、源泉徴収票、銀行通帳、ローン契約書、督促状、家計簿、資産・負債リストなどを準備しましょう。法テラスや弁護士会の無料相談、金融機関の相談窓口で概略を把握します。現状を可視化すると最善策が見えやすくなります。

3-2. 弁護士・司法書士への依頼の選び方（住宅ローン案件でのポイント）

住宅ローンを残したい場合、個人再生の経験が豊富な弁護士を選ぶのがおすすめです。司法書士は一定の代理権限があるものの、個人再生の申立代理は原則として弁護士が有利な場面が多いです。過去の事例数、住宅ローン特則の実績、裁判所とのやり取りの経験を確認しましょう。

3-3. 申立準備（収入証明・資産・負債一覧・住居関係の整理）

申立てには詳細な書類が必要です。給与所得者なら数ヶ月分の給与明細や源泉徴収票、事業所得なら確定申告書、通帳のコピー、ローン残高証明、固定資産税納税通知書など。住居に関する書類（登記簿謄本、ローン契約書、督促状）も重要です。これらが揃っているほど手続きはスムーズになります。

3-4. 裁判所への申立てから審理・決定までの流れ（申立て後の主なスケジュール）

申立て後、裁判所は再生手続開始決定を出し、債権者に通知します。債権者説明会や債権届出の期間があり、再生計画案の提出・認可へと進みます。全体として一般的に4～9か月程度かかることが多いですが、事案の複雑さや債権者の反対有無で前後します。

3-5. 再生計画の実行と生活再建のスタート（決定後の注意点）

再生計画が認可されると、その計画に従って返済が始まります。注意点は、住宅ローンを継続する場合の支払いと、再生計画の支払いを両立させること。家計の抜本的見直しが必要です。再建期間中は新たな借入れやクレジットカードの利用制限がかかることがあります。

4. 住宅ローン滞納を乗り越える実践的ステップ（今すぐできる具体策）

ここは「今日からできること」にフォーカス。滞納が発生したら冷静にステップを踏むことが成功のカギです。放置は最悪の選択です。

4-1. 今すぐできる家計の見直しと滞納防止の基本（緊急の節約と支払い優先順位）

まず固定費と変動費を分け、削減可能な項目から手をつけます。保険の見直し、通信費のプラン変更、サブスクリプションの解約などは即効性があります。住宅ローンは生活の基盤なので優先順位を高め、督促が来ている場合は約束通りに最少額でも支払う意思を示すことが重要です。

4-2. 専門家へ相談するタイミングと進め方（弁護士・司法書士・法テラスの活用）

督促や差押の恐れが出てきたら早めに弁護士へ相談しましょう。法テラス（日本司法支援センター）は一定所得以下の方に法的支援を低額・分割で提供する場合があります。まずは無料相談や初回相談で現状の見通しを確認し、手続きの費用対効果を判断してください。

4-3. 収入と支出の現実的な見直し方と再生計画の組み立て（実務的な数値例）

再生計画は「生活費＋最低限の返済」で成り立ちます。例えば、月収30万円の場合、生活費を見直して月の返済可能額を算出し、それを3～5年で割って計画を作ります。実際には、裁判所が定める最低弁済額（資力に応じた基準）や税金、保険料も考慮します。

4-4. 住居を守るための現実的な選択肢とリスク管理（売却・リファイナンスの検討）

場合によっては「家を売って借金を減らす」選択や、フラット35や住宅金融支援機構の条件を確認してリファイナンス（借り換え）を検討するのが合理的です。借り換えで金利が下がれば月々の負担が軽くなります。ただし、売却で得る資金と残債の差額が新たな問題となることもあります。

4-5. 体験談と教訓（実例ベースの学び）

私が以前相談を受けたケースでは、滞納が続いて督促が激化した段階で早めに弁護士に相談したことで競売を回避できました。弁護士と交渉して支払い猶予と一時的な資金繰りを確保し、最終的に個人再生で返済計画を立て直しました。教訓は「放置しないこと」と「情報を整理して専門家に見せること」です。

5. 専門家の活用と費用（誰に相談すべきか・いくらかかるか）

費用と役割分担をはっきりさせると、無駄な出費を抑えられます。ここでは弁護士・司法書士・法テラスの違いと費用目安、選び方を紹介します。

5-1. 弁護士と司法書士の違いと向き・不向き（住宅ローン問題ではどちらが有利？）

弁護士は代理権が広く、裁判所手続きや債権者との交渉に強いです。司法書士は登記や簡易裁判などで力を発揮しますが、個人再生の申立代理は弁護士が中心となるケースが多いです。住宅ローン特則や競売回避を目指すなら、個人再生の実績が豊富な弁護士を選ぶと安心です。

5-2. 費用の目安と費用内訳（着手金・報酬金・実費）

費用は事務所や案件の難易度で大きく変わりますが、一般的な目安として着手金が20万～50万円、成功報酬が同程度、裁判所手数料や通知費用など実費が別途かかります。法テラスを使える場合は、収入基準に応じた助成や分割支払いが可能なことがあります。費用は必ず事前に明細を取って確認しましょう。

5-3. 相談先の具体例と活用方法（法テラス・弁護士会の無料相談の活かし方）

法テラス（日本司法支援センター）は初回の相談や支援制度について情報提供しています。また、東京弁護士会や各地の弁護士会は無料相談会を開催していることがあり、そこを活用して複数の弁護士の意見を聞くと比較がしやすいです。まずは無料で現状把握することをおすすめします。

5-4. 専門家を選ぶ際のチェックリストと質問リスト（面談で必ず聞くこと）

面談で聞くべきポイント：個人再生の取扱件数、住宅ローン特則の実績、想定される期間、総費用見積もり、成功事例、裁判所とのやり取りの方針、担当者の経験年数。これらを質問して納得できる事務所を選びましょう。

5-5. 申立後のサポート体制とフォローアップ（再生計画履行のサポート）

申立後も家計の見直しや再生計画の履行支援は続きます。弁護士事務所によっては、履行支援や返済管理（分割の管理や債権者との連絡）までサポートしてくれるところがあります。長期の生活再建を見据えた伴走型の事務所を選ぶと安心です。

6. ケーススタディ：実例で学ぶ（実名・固有名詞で具体的に）

ここでは、実務でよくあるパターンを固有名詞をまじえて説明します。個人情報に配慮しつつ、実在する制度や機関名を使ってイメージを固めます。

6-1. ケースA：サラリーマン（会社員）で給与減少→給与所得者等再生で自宅を維持

山田さん（仮名・東京都在住、会社員）はリストラで手取りが下がり、住宅ローン（フラット35ではない銀行ローン）を数か月滞納。督促が来たため、東京の弁護士事務所へ相談。給与所得者等再生で再生計画を立て、無担保債務を圧縮しながら住宅ローンは従来どおり金融機関へ支払う方針で合意。結果として競売を回避し、再生計画に従って3年半で再建開始。

6-2. ケースB：自営業で収入変動→小規模個人再生で可変収入に対応

鈴木さん（仮名・大阪市・自営業）はコロナ禍で収入が激減。複数のカードローンと住宅ローンの滞納が発生。法テラス大阪で相談後、弁護士を紹介され小規模個人再生を申立て。事業収支を精査して再生計画を策定、住宅ローンに関してはリファイナンスも検討し、最終的に一部債務を整理して住まいを残した。

6-3. ケースC：保証会社・保証人が絡む複雑ケースの対応

田中さん（仮名）は保証会社が付いているローンで滞納。保証会社への対応が不可欠だったため、弁護士が保証会社とも個別交渉を行い、保証会社が一時的に代位弁済した後の請求調整で合意。保証人への請求が発生しないよう調整するなど、複雑な利害関係の整理が決め手になったケースです。

6-4. ケースD：差押え直前の救済事例（迅速な申立で競売取り下げ）

ある事案では差押えの直前で申立て、裁判所の保全手続きにより競売手続きが一時停止。弁護士の交渉で金融機関と異動利率の見直しを行い、最終的に個人再生へと移行して住居を保持しました。時間的猶予を作るための早期申立てが功を奏した例です。

6-5. ケースE：フラット35利用者の特殊事情（住宅金融支援機構の関与）

フラット35は住宅金融支援機構と民間金融機関の関係が絡むため、借換えや代位弁済のルールを踏まえて検討する必要があります。実務では、住宅金融支援機構の条件を調べつつ、弁護士が個別に交渉して解決策を模索することが多いです。

7. よくある質問（FAQ）—個人再生と住宅ローン滞納で多い疑問に回答

ここは読者が最も気にするポイントをQ&A形式で素早く整理します。

Q1：住宅ローンを滞納中でも個人再生の申立てはできますか？
A：はい、可能です。ただし差押え・競売が進行中だと早めの対応が必要です。競売開始後でも申立てで一時停止が期待できることがあります。

Q2：個人再生で住宅ローンは減額されますか？
A：住宅ローンは担保付き債権のため、原則として再生による減額対象にはなりにくいです。ただし「住宅ローン特則」により別扱いで住まいを保持する方法があります。

Q3：弁護士に頼む費用はどのくらい？法テラスは使えますか？
A：事案により幅がありますが、着手金・報酬・実費で合計数十万円～が一般的です。法テラスは一定収入以下の方に利用援助を行っていますので条件を確認しましょう。

Q4：個人再生後に住宅ローンの支払いが滞ったらどうなる？
A：再生計画の履行中に住宅ローンの支払いが滞ると、金融機関が担保権に基づく手続きを進め得ます。継続的な返済能力の見直しと早めの相談が重要です。

Q5：信用情報はどれくらい悪影響を受ける？再建後のローンは組める？
A：信用情報には債務整理の記録が残り、期間は機関による（おおむね5～10年）ため、再建直後のローンやクレジットは難しい場合が多いです。ただし、完済・履行実績を積めば将来的に審査に通ることはあります。

8. 今すぐやるべきチェックリスト（滞納発覚からの72時間アクション）

滞納を見つけたら迷わず次の行動を。72時間でやるべきことを簡潔に示します。

1. 督促状・書類をすべて保存（写真・スキャン）
2. ローン残高証明・契約書を確認して必要書類をコピーする
3. 家計の見直し（固定費削減リスト作成）
4. 初回相談の予約（法テラス・弁護士会・複数の弁護士）
5. 返済可能額を算出して提示できるようにする

9. まとめ（個人再生で住宅ローン滞納を乗り越えるポイント整理）

最後にポイントをまとめます。住宅ローン滞納で大事なのは「早めの行動」「正確な情報整理」「専門家への相談」です。個人再生は自宅を残すための有力な手段ですが、ローンの種類や滞納状況、保証人の有無で結果は変わります。まずは書類を揃え、法テラスや弁護士会で複数の意見を聞いてから決断しましょう。経験からも、早期相談が最も多くの選択肢を生みます。あなたが次に取るべき行動は「今日、法的相談の予約を入れること」です。迷っている時間が最大のリスクになりますよ。

出典・参考（記事内では引用していない一次情報・公的機関など）
破産宣告 親族の影響を徹底解説｜手続き・免責・連帯保証人までわかる再建ガイド
- 民事再生法（日本の法律）
- 日本司法支援センター（法テラス）および各拠点（例：法テラス東京、法テラス大阪）
- 住宅金融支援機構（フラット35に関する制度情報）
- 全国銀行協会、各主要銀行の住宅ローン商品情報（フラット35や金融機関のローン案内）
- 信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）に関する一般的運用情報
- 各地の地方裁判所・民事再生手続きに関する実務（裁判所の手続情報）
- 東京弁護士会等の弁護士会が提供する相談事例・無料相談案内

（注）本記事は一般的な情報提供を目的としています。個別の事情で対応は変わります。具体的な手続きや判断は必ず弁護士等の専門家と相談してください。