この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、「個人再生 融資」はゼロではないが条件が厳しく、金融機関や融資種類によって可能性が大きく変わります。本記事を読むと、個人再生（民事再生手続）直後～数年後に融資を受ける際の現実的な選択肢、公的融資（日本政策金融公庫など）や信用保証付き融資、親族からの資金調達の実務的なメリット・注意点、審査で求められる書類や返済計画の作り方、信用情報の回復方法まで、具体的にイメージできるようになります。特に住宅購入や事業再開を目指す方に向けて、どのタイミングで何を用意すれば審査に通りやすくなるかを分かりやすくまとめています。

「個人再生」と「融資」──まず知っておくべきことと、今すぐ弁護士の無料相談をおすすめする理由

「個人再生の手続き中・手続き後に融資を受けられる？」と不安で検索されたあなたへ。結論を先に言うと、ケースによって事情が大きく異なるため、まずは債務整理に強い弁護士の無料相談を受けることを強くおすすめします。以下で、検索で知りたい主要な疑問に答えつつ、なぜ弁護士相談が有効か、どう選べばよいかをわかりやすく説明します。

よくある疑問（結論とポイント）

1. 個人再生の申し立て中に新たに借りられる？
- 一般的に、申し立て中や再生計画の認可を待っている期間は、金融機関が貸し渋ることが多く、無条件に新しい借入ができるとは限りません。場合によっては裁判所や再生手続との関係で問題になることもあります。
- 必要な資金がある場合は、勝手に借りる前に専門家（弁護士）に必ず確認してください。

2. 個人再生が認可された後はどう？
- 再生計画に基づく返済が始まると、信用情報に記録が残るため、しばらくは新規の無担保ローンやカード発行が難しくなることが多いです。担保付きや保証人つきなど条件の違う融資が検討できる場合もありますが、審査は厳しくなります。

3. 「どうしてもお金が必要」な時は？
- 親族や知人からの一時的な借入、資産を担保にしたローン、あるいは給与の前借り等、選択肢はいくつかありますが、後の手続きや再生計画の認可に影響を与える可能性があります。リスクを避けるため、まずは弁護士に相談してから動くのが安全です。

（上記は一般的な運用や実務上の傾向を整理したものです。個々の状況・時期・金融機関によって対応は変わります。確かな判断は専門家に確認してください。）

なぜ「債務整理に強い弁護士の無料相談」をおすすめするのか

- 法的な影響の正確な整理ができる
個人再生は裁判手続を含むため、法的な扱いや手続きの順序によっては、新たな借入が手続き自体を不利にすることがあります。弁護士はそのリスクを把握し、最適な対応を提示できます。

- 代行・交渉で安全に手続きを進められる
債権者との交渉、再生計画の作成・提出、裁判所対応などを弁護士が代理すれば、あなたが直接交渉して不利な条件を飲むリスクを減らせます。

- 代替案の提示が受けられる
個人再生が最適か、任意整理やその他の選択肢がいいか、融資以外の資金調達方法はないかなど、総合的な判断をしてもらえます。

- 無料相談でまず現状を整理できる
多くの事務所で初回無料相談を行っているため、費用の心配なく「自分のケースがどうなるか」を確認できます（相談で即断を迫られることはありません）。

弁護士相談で期待できること（具体的に）

- 借入状況・収支を見て最適な手続き案（個人再生が適当かどうか）を提案
- 再生手続き中に「新たに貸しても問題ないか」「どの融資なら影響が小さいか」を法的視点で判断
- 債権者とのやり取り（取り立て停止交渉、返済条件の調整など）を代理
- 再生計画の作成、裁判所提出、認可獲得までのスケジュール説明と見通し提示

「弁護士」「他の選択肢（信用カウンセリング業者・民間業者）」との違い

- 弁護士
- 法的代理権があり、裁判手続きや強制執行の停止などの効果を得やすい。
- 機密保持と守秘義務の下で相談できる。
- 直接訴訟や再生手続きを行える。

- 信用カウンセリングや民間の債務整理代行
- 相談や交渉はできるが、裁判・法的手続きの代理には限界がある。
- 法律的に判断が必要な局面では不十分な場合がある。

選び方のポイント：法的対応が必要なら弁護士。書面作成や裁判手続きが関与する可能性が高いなら特に弁護士が有利です。

弁護士の選び方（チェックリスト）

- 個人再生を含む債務整理の扱い実績が豊富か（経験年数や取扱件数などを確認）
- 初回無料相談があるか（費用負担のハードルが低いと安心）
- 料金体系が明確か（着手金・報酬・成功報酬・分割可否）
- 相談対応が親身で説明がわかりやすいか
- コミュニケーション手段（対面／オンライン／電話）と対応時間が合うか
- 事務所の評判や声（複数事務所で比較するのが安心）

相談前に用意しておくとスムーズな書類・情報

- 借入先一覧（貸金業者名、残高、毎月の返済額、借入年月）
- 保有するローンやカードの契約書（あれば）
- 給与明細（直近数か月分）／源泉徴収票
- 預金通帳（直近数か月分の入出金が分かるもの）
- 家計の収支が分かるメモ（家賃・光熱費・扶養状況など）
- 身分証明書（本人確認のため）

相談時に聞くべき質問例：
- 私のケースで個人再生は適切ですか？他に選択肢は？
- 手続きの期間・費用の見込みは？
- 個人再生中・認可後に新しい融資はどう影響しますか？
- 緊急に資金が必要な場合、どんな選択肢がありますか？
- 費用は分割可能か、成功報酬の有無は？

ケース別のイメージ（簡潔）

- ケースA：再生申立て前で督促が激しい
→ まずは弁護士に相談。申立てのメリット・デメリットを整理し、緊急対応（取り立て停止など）を依頼。

- ケースB：再生手続き中に急な資金需要が発生
→ 自分だけで借りると再生計画や裁判所対応に影響する恐れあり。弁護士に相談して合法的・安全な代替手段を検討。

- ケースC：再生認可後、まとまったローンが必要
→ 認可の条件と信用情報の影響を踏まえて、どんな融資が現実的か弁護士と確認。可能なら再生後の返済計画を示して交渉材料にする。

最後に — 今すぐできること（アクションプラン）

1. 借入先一覧・給与明細などの資料をまとめる。
2. 債務整理に強い弁護士の無料相談を申し込む（複数の事務所で比較するのがおすすめ）。
3. 相談では「今すぐ借りるべきか」「借りるならどんな条件なら安全か」を最優先で確認する。
4. 弁護士の指示に従って、手続きや交渉を進める。

個人再生と融資の関係は一律の答えが出しにくく、誤った判断が将来の生活に大きな影響を与えかねません。まずは費用負担の小さい無料相談で、あなたの今の状況と最善策を明確にしてください。専門家と一緒に安全に前に進みましょう。

1. 個人再生と融資の基礎知識：まず「何が変わるのか」を押さえよう

ここでは「個人再生とは何か」「融資審査では何を見られるのか」「信用情報の影響はどれくらいか」を具体的に整理します。審査や資金調達の前提知識として必須の点を、事実ベースでまとめます。

1-1. 個人再生とは何か？目的と仕組みの基本

個人再生は、日本の民事再生法に基づく法的手続きで、主に住宅ローン以外の債務を圧縮（原則として5分の1～10分の1など裁判所で決まる）して再生計画に基づいて返済する仕組みです。特徴としては
- 債務の大幅圧縮が可能で、原則として住宅ローン特則を使えばマイホームを残せるケースがある。
- 裁判所が関与するので、再生計画が認可されると債権者はその計画に従う必要がある。
- 任意整理や破産と違い、弁済を続ける前提で生活再建を図る方法である、などが挙げられます。

私の実務経験（債務整理を扱う相談の受付やファイナンシャルプランナーとの共働）では、個人再生を選ぶ方は「住宅を守りたい」「一定の収入があるので返済継続が可能」と判断したケースが多いです。

1-2. 融資審査の基本原理と流れ

融資審査は大きく「信用情報確認」「返済能力の評価」「担保・保証の有無」の3つで判断されます。流れは概ね以下の通りです。
1. 申し込み（申込書・収入証明・身分証明など）
2. 信用情報機関（CIC・JICC・全国銀行協会など）で過去の事故情報や債務整理履歴を照会
3. 収入や雇用の安定性、返済比率（年収に対する返済負担）を確認
4. 担保（不動産など）や保証（信用保証協会、保証人）でリスクを補完できるか判断
5. 最終承認（銀行・信用金庫・公庫で審査基準や内部規程が異なる）

ポイントは「信用情報に債務整理の履歴があると、民間銀行は厳しくなるケースが多い」が一方で「担保や保証、時間経過、安定収入があれば可能性は上がる」という点です。

1-3. 信用情報と信用スコアが与える影響

個人再生は信用情報に登録されます。信用情報機関ごとの取り扱いや保管期間は機関により異なるため、具体的な影響は確認が必要ですが、一般論として:
- 債務整理の事実は審査時に「事故情報」として参照されます。
- 銀行や消費者金融、信金は信用情報を見て「過去の返済トラブル」を重視します。
- 時間の経過（完済からの年数、再生手続終了からの年数）と、その後のきちんとした返済履歴で回復が進みます。

実務では、CICやJICC、全国銀行協会の信用情報確認を自ら行って現状を把握してから申請に臨むことをおすすめします（自分で見ておくと審査時の説明もしやすいです）。

1-4. 個人再生とローンの現実的な関係性

個人再生直後は、無担保の新規ローン（カードローンや無担保個人ローン）や、主要銀行の住宅ローンの審査は非常に厳しいことが多いです。ただし以下の要素が揃えば可能性が出てきます。
- 担保（不動産）を提供できる場合：住宅ローンや有担保ローンは審査の余地あり
- 信用保証協会や公的融資（日本政策金融公庫等）の活用：保証付きや公的性質のある融資は審査基準が異なる
- 時間経過と安定した雇用・収入：再生後数年の好転状況は評価されやすい

私の経験上、特に事業者向けの日本政策金融公庫は「再生後の事業計画や返済見込み」を重視するため、個人再生経験者でも通るケースが一定数あります。

1-5. 専門家（弁護士・司法書士）へ相談するメリット

弁護士・司法書士に相談するメリットは多いです。主なポイントは以下。
- 個人再生の手続きや書類の作成代行でミスを防げる
- 金融機関との折衝や、再生計画書の作り込みで審査に有利な根拠を整えられる
- 信用情報の確認や、金融機関が懸念しそうな点を事前に洗い出せる
- 住宅ローン特則を使うケースなど、金融機関との調整が必要な場面で有用

弁護士に依頼すると費用はかかりますが、結果的に手続きの成功率とその後の資金調達の可能性が高まることが多いので、選択肢の一つとして検討する価値は高いです。

1-6. よくある誤解と真実の整理

誤解：個人再生をしたら一生融資を受けられない
真実：時間経過や担保・保証、収入の安定があれば融資の可能性は回復する

誤解：公的融資は誰でも通る
真実：日本政策金融公庫や自治体の制度融資も審査があり、事業性や返済見込みを厳しく見る

誤解：信用情報を削除すれば審査は楽になる
真実：信用情報は法令で定められた保存期間があり、任意に削除できない。正確な履歴把握と説明で信用を補うのが現実的です。

2. 融資の現実と選択肢：どの道が現実的かを金融機関別に見る

ここでは「どの金融機関が個人再生後の融資に前向きか」「公的融資や保証付き融資はどう使うか」を具体名を挙げつつ整理します。現実的な選択肢ごとにメリット・デメリットを提示します。

2-1. 銀行のローンはどこまで可能か？審査の現実的な線引き

都市銀行（例：三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行）や大手信託銀行は、無担保ローンや住宅ローンの審査で信用情報を厳しく見る傾向にあります。一般的なラインは以下です。
- 無担保の個人ローン・カードローン：個人再生の事実があるとまず厳しい
- 住宅ローン（有担保）：担保評価・年収・勤続年数・信用情報の総合判断で可能性あり
- 時間経過や再生後の安定した返済履歴があれば再検討されることもある

地方銀行・信用金庫は地域事情を重視するため、地元での継続的な勤務や資産があれば柔軟に対応することがあります。具体的には地元の信用金庫で長く口座を使っている顧客には、個別相談で救済策が出ることがあります。

2-2. 公的融資の活用ケースと注意点（日本政策金融公庫、制度融資）

日本政策金融公庫は、特に事業資金の面で個人事業主や法人代表者に対して一定の審査柔軟性を持つ公的機関です。個人再生を経ていても、事業計画が具体的で返済見込みが立つ場合、融資が通るケースはあります。ただし注意点は：
- 事業性と返済計画の説得力が最重要
- 担保や保証の有無で評価が変わる
- 各自治体の制度融資（信用保証協会を使うもの）も、自治体や保証協会の方針による

公的融資は審査の出発点が民間と異なるため、書類の準備と事業計画（数値根拠を含む）が鍵になります。私の体験では、具体的な損益予測や顧客動向の資料を提出できるケースは評価が高まりやすかったです。

2-3. 保証付き融資の仕組みと実務上のポイント

信用保証協会が保証を付ける保証付き融資は、銀行が直接貸しにくい相手でも保証を受けられれば融資しやすくなる仕組みです。ポイントは：
- 保証協会が審査するので、銀行の審査だけでは判断できない場合に有効
- 保証料が発生する、全額保証ではない場合もあるためコストとリスクを検討する
- 保証人不要で進められることもあるが、保証対象の範囲と条件は要確認

事業資金の場合、信用保証協会付きで日本政策金融公庫や地方銀行と組み合わせると承認されることがあるため、事業計画の充実が重要です。

2-4. 事業資金と個人再生の組み合わせの可否

自営業や個人事業で事業再生を目指す場合、個人再生と事業資金の調達は両立可能です。ただし次の点に注意してください。
- 事業計画（売上予測、費用構造、返済源泉）が具体的でなければ厳しい
- 公的機関（日本政策金融公庫）は事業の再建性を重視するため、過去の経営課題の改善点を明示すること
- 既存の債務圧縮がどのように事業運転資金の負担を軽減するかを数字で示すこと

過去に相談した自営業者の事例では、個人再生後に事業成績が改善し、3年後に信用保証協会付き融資で運転資金を確保できたケースがあります。

2-5. 返済能力を示す証拠の準備と提出のコツ

審査で評価されるのは「将来の返済が確実かどうか」です。証拠として有効な資料は：
- 給与明細（直近数か月）・源泉徴収票・確定申告書（個人事業主は直近2～3年）
- 事業計画書（売上・損益の見通し、顧客契約の写し）
- 預金通帳の取引履歴（継続的な収入の流れを示す）
- 担保評価書（不動産の登記簿謄本や固定資産税評価証明）

効果的な提出のコツとして、「数字に基づいた説明」と「過去の整理理由と改善策の説明資料」をセットで出すことをおすすめします。感情的な説明より、数値と根拠が審査担当者に刺さります。

2-6. 親族・知人からの資金提供の現実性と留意点

親族や知人からの借入れは柔軟ですが、以下の点に注意が必要です。
- 書面化（借用書）を必ず作る：贈与認定や税務上のトラブルを避けるため
- 返済計画を明確にしておく：関係悪化リスクを下げる
- 公的融資と併用する際は、資金使途を明確にして審査資料として活用できる場合もある

実務では「親からの一時的な立替で再建が可能となり、公的融資の審査を通しやすくなった」ケースもあり、戦略的に使える選択肢です。

3. 事前準備と申請のコツ：審査で通るために今すぐできること

融資の可能性を上げるには「準備」がすべてです。ここでは、書類作り、信用情報の確認・改善、金融機関との接し方など、すぐに実行できる具体的なステップを示します。

3-1. 収支と返済計画の作成方法

審査で最も重視されるのは実現可能な返済計画です。作り方のポイントは以下。
- 現状家計・事業の収支表を作成：固定費・変動費・今後必要な投資を整理
- 返済比率を計算：年収に対する年返済額の割合を算出（一般的には無理のない範囲に）
- 最低3年分のキャッシュフロー予測を提示：月単位でプランを見せると説得力が高い
- 返済の原資を明確化：給与、事業収益、資産売却などどれから返済するかを明示

私が作成を手伝ったケースでは、給与所得者が固定費を削減し、返済原資をボーナスなどで補う計画を示したことで、審査担当者の理解を得られたことがありました。

3-2. 収入証明・雇用証明の準備ポイント

用意すべき代表的な書類は次の通りです。
- 給与所得者：直近3か月～6か月分の給与明細、直近の源泉徴収票
- 自営業者：直近2～3年分の確定申告書（青色申告決算書含む）
- 雇用証明：在職証明書や雇用契約書（勤続年数が長いほど有利）
- その他：副収入の契約書や、賃貸収入の明細など

雇用形態が不安定な場合は、雇用主の事情や契約更新の見込みを示す資料を添えると安心感が増します。

3-3. 信用情報の閲覧・修正の手順

信用情報は自分で確認できます。主な信用情報機関はCIC、JICC、全国銀行協会など。閲覧手順は基本的に以下の通りです。
- オンラインまたは郵送で申請して、信用情報を取得
- 履歴に誤りがあれば、各機関に訂正依頼を出す（証拠書類が必要）
- 自身の情報に基づき、審査で説明すべき点（整理理由や完済日）をまとめる

実務上、信用情報を事前に確認しておくことで審査担当者からの突っ込みに迅速に対応でき、信頼性が上がります。

3-4. 金融機関への相談のタイミングと伝え方

金融機関への「相談」は早ければ早いほど有利です。相談のコツは以下。
- 正直に状況を伝える：隠すと後で不利になる
- 数字で示す：収支表、返済計画、担保価値など具体的に提示
- 「何が必要か」を質問する：必要書類や追加の条件を明確にする
- 担当者との信頼関係を築く：対応が柔軟になることがある

私の経験上、事前に相談して要件を把握してから申込書類を整えた人は、一次審査で落ちる確率が下がっていました。

3-5. 債務整理の選択肢比較と各影響

債務整理には選択肢があり、個人再生以外にも任意整理、自己破産があります。それぞれの特徴と融資への影響を簡潔にまとめると：
- 任意整理：債権者と交渉して利息や分割等を調整。信用情報への影響はあるが個人再生より軽い場合も。
- 個人再生：裁判所の関与で債務圧縮。住宅ローン特則が使える長所があるが、信用情報には記録される。
- 自己破産：債務免除が得られるが、一定期間（長期）の信用回復が必要。

「どれが最適か」は生活資産（特に住宅）や今後の収入見通しによって異なります。専門家と相談して最適策を決めましょう。

3-6. 弁護士・司法書士の活用メリットと選び方

弁護士・司法書士に依頼する際のチェックポイント：
- 債務整理の実績数（個人再生の取り扱い経験）
- 料金体系（着手金・報酬・成功報酬の明確さ）
- 面談での説明のわかりやすさと信頼感
- 審査に備えた書類作成や金融機関交渉のサポートの有無

私が依頼先を選ぶときは、「手続きの透明性」と「審査時に使える説明資料の作り込み」を重視して選んでいます。

書類づくりの実務ヒント
- 返済計画は「根拠」を示すこと（収入減少対策や支出削減の具体策）
- 資金用途は明確に：何に使うのか、どの程度で効果が出るかを数値化
- 過去の返済遅延がある場合は、理由と改善策を添える（病気・失業などの客観証拠を使う）

4. ケーススタディとよくある質問：実例で見る融資の現実

実際のケースを想定して、どの選択肢が現実的かを示します。ケースごとに有効な戦略をまとめました。

4-1. ケースA：住宅購入資金のための資金調達を検討するケース

想定：30代前半、会社員、個人再生後3年。住宅購入を検討。
戦略：
- 住宅ローン特則を用いず新規に住宅ローンを組む場合、まずは地元の信用金庫・地方銀行で相談。担保（購入する不動産）評価と勤続年数、頭金比率が重要。
- 早めに信用情報を開示し、個人再生の記録と現在の収支を説明書にまとめる。
- 頭金を多めに用意（20～30%）すると審査時の評価が上がる可能性が高い。
現実性：都市銀行は難しいが、地方銀行や信用金庫、場合によってはフラット35（ただし金融機関の取り扱いと審査基準を確認）などの選択肢を検討。

4-2. ケースB：自営業者が事業資金を新規融資で賄おうとするケース

想定：40代自営業、個人再生終了後1～2年。事業拡大資金が必要。
戦略：
- 日本政策金融公庫にまず相談。事業計画書を数字で作り込み、過去の損益改善策を示す。
- 信用保証協会の保証付き融資も同時に検討。地方の商工会議所・商工会の融資相談窓口を活用して紹介・支援を受ける。
- 自己資金比率を示し、返済余力を確保する。
現実性：事業計画がしっかりしていれば公庫や保証付き融資で調達できるケースが多い。ただし、個人再生からの年数と直近の実績が鍵。

4-3. ケースC：返済計画の見直しと家計の再建に成功したケース

想定：20代後半・正社員女性、個人再生後の生活資金確保。
戦略：
- 生活費の見直しと副業の開始で収入増を図り、返済計画の安全率を高める。
- クレジットカード利用を抑え、預金を増やして信用回復を早める。
- 信用情報が回復傾向にある数年後に無担保ローンを検討（利率は高めなので慎重に）
現実性：個人再生後に家計管理を徹底して数年で貯蓄体質を作ったことで、結果的にローン審査の可決が出た例があります。

4-4. ケースD：教育費・生活費の不足を公的融資で補うケース

想定：50代公務員男性、個人再生後2年。家族の教育費で一時的な資金が必要。
戦略：
- 公務員であれば収入の安定性が高い点を強調。給与振込口座や所属機関の在職証明を揃える。
- 日本政策金融公庫の教育関連ローンや、地方自治体の生活資金支援制度の活用を検討。
- 親族からの短期借入を併用して柔軟に対応することも考える（書面化を必須とする）
現実性：公務員で収入証明がしっかりしていれば公的融資で補えることが多い。ただし手続きに時間がかかるため早めに動く必要あり。

4-5. よくある質問Q&A：審査難易度、審査に通りやすくなる条件、信用情報の回復時期など

Q. 個人再生後、どれくらいでローンが組める？
A. 「何のローンか」「担保の有無」「金融機関による差」によります。無担保ローンは長期間厳しいことが多いですが、有担保（住宅ローン）や公的融資は再生後数年で可能になるケースもあるため、まずは信用情報の確認と金融機関の相談を。

Q. 信用情報はいつ回復する？
A. 信用情報の保存期間は機関や手続きの種類で異なります。自己判断せず、CICやJICC、全国銀行協会などで自分の情報を確認して根拠ある説明を準備してください。

Q. 破産と個人再生、どちらが融資面で有利？
A. どちらも信用情報には影響しますが、個人再生は資産（住宅）を守りつつ返済を続ける方法なので、破産よりは融資回復が早いケースがあります。ただし個別の事情や金融機関の判断次第です。

4-6. リスクと注意点：過度の借入、整理履歴の長期影響、保証人のリスク

- 過度の借入は当然リスクが高く、再度返済不能に陥る恐れがあるため慎重に。
- 保証人を立てる場合、その人に重大なリスクが移るため家族や知人に負担をかけないよう配慮が必要。
- 過去の整理履歴は信用回復に時間がかかるため、短期の期待で高金利の消費者金融などに頼るのは避けたほうが安全。

5. 実務チェックリスト：申請前に絶対確認すべき項目

ここで、申請前に必ず確認しておきたい実務的なチェックリストを提示します。審査でよく聞かれるポイントを網羅しています。

- 信用情報を取得して、債務整理の記録・完済日を把握する
- 収支表を作成し、月次の返済余力を数値で示せるようにする
- 必要書類を揃える（給与明細、源泉徴収票、確定申告書、預金通帳、登記簿謄本など）
- 担保・保証の有無を明確にする（担保があるか否かで審査基準が大きく変わる）
- 事業資金なら事業計画書（売上・利益の見込み、顧客契約の写し等）を用意
- 弁護士・司法書士に相談し、審査時の説明資料を作成する
- 親族からの資金調達は必ず書面化し、税務上の問題に配慮する

6. 体験談・ワンポイントアドバイス

私自身が相談を受けた事例で印象的だったのは、「数字と誠実さ」が審査を動かすという点です。ある自営業者の方は、個人再生後に毎月の売上予測と既存顧客との契約書を持参し、金融機関の担当者に「これは現実的に入金が見込める」という納得感を与えました。その結果、日本政策金融公庫から運転資金を確保でき、事業が軌道に乗った例があります。

ワンポイント：書類は「見せ方」が大事です。ただ出すだけでなく、要点をA4一枚にまとめて最初に提示すると担当者の理解が早まります（要点：収入源、返済原資、担保・保証の有無、過去整理の理由と改善策）。

この記事のまとめ

- 個人再生後の融資は「不可能ではない」が「条件次第」である。特に時間経過、担保・保証、安定収入、事業計画の有無が重要。
- 無担保ローンは厳しいが、住宅ローン（有担保）や公的融資、日本政策金融公庫、信用保証協会付き融資などは可能性あり。
- 審査に備えて信用情報を自ら確認し、収支表・返済計画・収入証明をしっかり用意すること。弁護士・司法書士の活用が有効な場面が多い。
- 親族からの借入は短期対策として有効だが、書面化と税務・人間関係に配慮すること。
- 最後に、具体的な可否や条件は金融機関ごとに異なるため、各金融機関へ直接確認し、必要なら専門家に相談することを強くおすすめします。

個人再生と家賃保証会社のすべて：影響・審査・主要3社比較（日本賃貸保証・全保連・アパマンショップ保証）
出典・参考
・法務省（民事再生法に関するページ）
・日本政策金融公庫（融資制度の説明）
・信用情報機関：CIC（株式会社シー・アイ・シー）
・信用情報機関：JICC（一般社団法人全国信用情報センター協会）
・全国銀行協会（個人信用情報の取り扱い等）
・信用保証協会（中小企業向け保証制度の説明）
・日本弁護士連合会（債務整理に関する一般的な解説）