この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読むと、個人再生手続における「別除権協定」が何を意味するか、どのように手続きに影響するか、債権者との実務的な交渉ポイントとリスク回避策がわかります。結論を先に言うと「別除権（担保・相殺などの『個別に扱われる権利』）は個人再生の結果に大きな影響を与える可能性があるため、早期に専門家と協議して書面で協定を整えることが最も重要」です。特に担保権や相殺権が絡むケースは、再生計画の可否や返済総額に直接関わります。この記事では定義・手続き・実務の流れ・ケース別シミュレーション・専門家への相談準備まで、具体的かつ実践的に説明します。

個人再生と「別除権協定」──今あなたがまず知るべきことと、次にするべき一歩（弁護士の無料相談をおすすめします）

「個人再生を考えているが、別除権協定があると言われた」「担保付きの借金があって手続きがどうなるか不安」——そんな検索でここに来た方へ。まず結論から言うと、個人再生は担保や別除権に関係する扱いが複雑になりやすいため、早めに債務整理に強い弁護士の無料相談を受けて自分のケースに合う対応を判断するのが安心です。

以下では、検索意図（「別除権協定があると個人再生はどうなる？」など）に沿って、知っておきたいポイントを分かりやすくまとめます。最後に無料相談を受けるときの準備と、弁護士の選び方もご案内します。

1）まず押さえる：個人再生とは？（簡単に）

- 個人再生は裁判所を使って債務の一部を圧縮し、残りを分割して払うことで生活の再建を目指す手続きです。
- 無担保債権と担保付き債権は扱いが異なります。担保付きの債権（抵当権・質権など）があると、その担保の扱いが問題となります。

※手続きの具体的適用や可否は個別の事情で変わるため、一般論だけで判断しないでください。

2）「別除権協定」って何？（端的に）

- 一般的には、担保や特定の権利について「その財産を債権者が個別に取り扱える（除外できる）」旨を定めるような取決めや状況を指す言葉として使われることがあります。
- 実務では、担保権（抵当権、質権など）を持つ債権者は、その担保物に対して別個に処理（引き揚げ、競売など）する権利を持ちます。別除権協定が存在すると、担保の扱いが協定の定めに従うことになり、個人再生の計画立案に影響します。

注意：用語や扱い方は契約や事案によって異なるので、「別除権協定がある」と言われたら内容（何を、誰が、どの条件で除外できるか）を正確に確認する必要があります。

3）個人再生と別除権協定の典型的な問題点（ケースごとにどう変わるか）

- 担保が残る場合：担保の評価額に応じた取り扱いが問題になります（担保の価値に見合う部分は担保債権として扱われ、残余が無担保債権となるなど、実務上の整理が必要になることが多い）。
- 別除権協定が強く認められると、当該担保物は個人再生の対象外となり、債務者はその担保物を保持できない可能性が出てきます。
- 一方で、再生計画で担保債権者と交渉して担保の維持や弁済方法を定めることができる場合もあります（交渉で解決する余地があるかは事案次第）。
- 担保以外に保証人や連帯保証がいる場合、保証人側の影響も出ます。保証債務の取り扱いも検討が必要です。

結論：別除権協定の存在は個人再生の手続き方針に直接影響するため、書面や契約の中身を専門家に確認してもらう必要があります。

4）よくある不安への短い答え（Q&A）

Q. 別除権協定があると個人再生自体できないの？
A. できる場合もありますが、担保物の扱いが変わるため、手続き方針や再生計画の中身が通常とは異なることが多いです。個別の協定内容を確認することが重要です。

Q. 担保を残して個人再生できる？
A. 担保の評価や債権者との交渉次第で可能になるケースがあります。具体的な方法や金額は個別に検討する必要があります。

Q. 自分で調べて申請するのはやめた方がいい？
A. 書類作成や交渉で不利になったり、重要な権利関係を見落とすリスクがあるため、特に担保や別除権関係がある場合は弁護士に相談するのが安全です。

5）なぜ「債務整理の弁護士の無料相談」をおすすめするのか（4つの理由）

1. 法律関係（担保や別除権）は専門性が高く、書類や契約条項の読み取りで結果が大きく変わるため。
2. 裁判所手続きや再生計画の作成、債権者との交渉を弁護士が代理することで、手続きがスムーズかつ有利に進みやすい。
3. 別除権協定や担保のある資産の処理は事案毎に選べる戦略が異なるため、初回相談で方針を整理できる（放置は損になることがある）。
4. 弁護士の無料相談は「現状の説明を受け、選択肢とリスクを確認する」ための良い機会。費用発生前に自分の道筋を決められます。

（※「無料相談」で出来ること・出来ないことは事務所によって異なります。事前に無料相談の範囲を確認してください。）

6）弁護士以外の選択肢とその違い（比較ポイント）

- 弁護士：裁判手続き・債権者交渉・複雑な担保処理・代理権を持つ。個別事案に応じた法的戦略を設計できる。
- 司法書士や行政書士等：書類作成や事務手続き、簡易な交渉支援は可能だが、法的代理が必要かつ複雑な場面では限界があることが多い。
- 民間の債務整理サービス（任意整理代行など）：手続きの代行や交渉を行うところもあるが、契約内容や費用、代理の範囲は確認が必要。法的な争いになった場合は弁護士が有利なことが多い。

要点：担保や別除権が絡む複雑案件では「弁護士」に相談・依頼するメリットが高いです。

7）弁護士の選び方（チェックポイント）

- 個人再生（民事再生）の取り扱い経験があるか、担保・抵当権関連の処理実績はあるか。
- 担保や別除権に関する具体的な事例の相談経験があるか。
- 初回無料相談で具体的な方針や費用の概算を示してくれるか（あいまいでないか）。
- 連絡レスポンス、説明のわかりやすさ、費用体系の明確さ。
- 裁判所（あなたの案件を扱う地方裁判所）での手続き経験があるか。
- 相談時に「できること／できないこと」「見込まれるリスク」を率直に説明してくれるか。

8）無料相談を受ける前に準備するもの（あると相談がスムーズ）

- 借入先の一覧（会社名、借入金額、契約年月、現在の残高）
- 担保に関する書類（抵当権設定契約、質権資料、登記簿謄本など）
- 債権者からの通知や督促状、差押え・競売の通知があればその写し
- 収入や資産の状況（給与明細、預金通帳、保険、不動産の情報）
- 保証人に関する情報があればその概要
- ご自身が希望する方針（例：自宅を残したい／返済負担を最優先で減らしたい など）

相談時の質問例（無料相談で聞くべきこと）
- 私のケースで個人再生は現実的か？別除権協定はどう影響するか？
- 担保を残す場合・手放す場合のメリットとデメリットは？
- 手続きの流れと見込み期間、必要費用の概算は？
- 弁護士に依頼した場合の具体的な対応（交渉・書類作成・裁判対応）と費用体系は？
- 今すぐやるべき優先アクションは何か？

9）今すぐの行動プラン（3ステップ）

1. 持っている契約書・督促・登記などの書類をまとめる（上のチェックリスト参照）。
2. 債務整理・個人再生に強い弁護士事務所の無料相談を申し込む（無料相談でケースの可否や方針を確認）。
3. 弁護士の説明をもとに、再生申立てか他の債務整理か、最善策を決める。

担保や別除権協定が絡むと、見た目よりもずっと複雑で重要な判断が必要になります。文書の読み違いや交渉のタイミングで結果が変わることが多いため、早めに弁護士の無料相談で事実関係と選択肢を整理することをおすすめします。まずは手元の書類をまとめて、無料相談を申し込んでみてください。必要なら、相談での聞き方や資料の整理のしかたも具体的にお手伝いします。どう進めたいか教えてください。

1. 個人再生と別除権協定の基本を押さえる

1-1. 個人再生とは？基本概念と目的

個人再生（民事再生に基づく個人の再生手続）は、債務者（主に個人）が裁判所を通じて再生計画を立て、既存の債務（主に無担保債権）を一定割合で減額または分割し、原則として保有資産を維持しながら生活を立て直すための法的手続です。ポイントは「借金を帳尻合わせる（圧縮）」「財産（特に住宅）を残せる可能性がある」「裁判所の認可を得る必要がある」こと。個人再生には小規模個人再生や給与所得者等再生といった類型があり、手続の要件や再生計画の算定方法が異なります。民事再生の仕組みは裁判所での再生計画認可が最終段階で、債権者の意見や債権者集会の状況が影響します。再生計画が認可されると、認可された計画に従って分割払い等が行われます（出典参照）。

1-2. 別除権協定とは？定義と役割

「別除権（べつじょけん）」とは、手続開始（例えば個人再生の申立て）によって消滅することなく、債権者が個別に行使できる権利を指します。典型例は担保権（抵当権・質権）、留置権、所有権留保（売買における引渡前の所有権保持）、相殺権などです。これらの権利は、集団的な配当に組み込まれず「別扱い（別除）」として強い効力を持つことがあります。「別除権協定」は、債権者（特に担保を持つ債権者）と債務者が、再生手続の進行中にその別除権の扱いをどのようにするかを書面で合意することを指します。協定により、担保権者が抵当権を行使して個別に処理するのか、再生計画に取り込むのか、相殺を認めるか否か等を調整します。実務上は債権者の同意が鍵になるため、協定は再生計画の成否や債務者の生活再建に直結します。

1-3. どの場面で別除権が関係するのか

別除権は次のような場面で問題になります。まず、住宅ローンなどの担保付債権がある場合、抵当権者が担保を実行して競売に出すか、再生計画に従って担保権を温存するかで結果が変わります。次に、相殺（債権と債務の相互引き算）を主張する債権者がいると、再生手続の計算上その債権が除外されることがあります。さらに、質権・留置権などは債権者が自己の担保を確保する手段となり、再生財団の範囲が狭まるため、分配比率に影響します。実務上、債権者が別除権の行使を主張する場合、裁判所や管財人との調整が必要になります。

1-4. メリットとデメリットの整理

別除権協定のメリットは、債権者と債務者が早期に合意して処理を明確にすることで、手続の不確実性を減らせる点です。例えば、抵当権者と「担保はそのまま残すが、残債は再生計画で処理する」と合意すれば、住宅維持がしやすくなります。一方デメリットは、担保権者の優先弁済が維持されると無担保債権者の圧縮効果が薄れる点や、相殺が認められると再生財団が縮小して再生計画が成立しにくくなる点です。ケースによっては、別除権の維持が結果的に債務者の再建を妨げることもあります。判断は、債務の構成（担保／無担保の比率）、可処分所得、生活維持の必要性などを総合して行います。

1-5. 手続きの全体像（流れ図）

個人再生手続と別除権協定に関わる典型的な流れは次の通りです。1) 事前相談：弁護士・司法書士と借入・資産状況を整理。2) 申立て準備：財産目録、債権者一覧、収支表の作成。別除権を主張し得る債権（担保権等）を特定。3) 債権者との事前交渉：担保権者と別除権協定案を協議。4) 裁判所申立て：再生手続開始申立てと再生計画案の提出（必要書類添付）。5) 債権者集会・裁判所判断：別除権の取り扱いについて債権者の意見を踏まえ裁判所が判断。6) 再生計画の認可・実行：合意が得られれば認可後に計画に従って弁済開始。途中で別除権に関する争いがあると、協議継続や追加手続（調停や訴訟）に発展する可能性があります。

2. 別除権協定の実務と手続き

2-1. 手続きの基本ステップ

実務での基本は「事前に別除権の有無と影響を洗い出す」ことです。弁護士・司法書士とともに借入一覧（債権者、担保の有無、相殺関係の有無、契約書の条項）を整理し、誰に別除権があるかを確定します。次に、担保権者（例えば抵当権者）に対して再生手続の趣旨と提案（担保の扱い、弁済方法）を提示し、合意形成を図ります。別除権協定は口頭でなく書面で残すのが原則です。手続き期間はケースによりますが、債権者折衝がスムーズなら申立てから再生計画認可まで数ヶ月～1年程度かかることが多く、協定交渉が難航するとさらに時間を要します。

2-2. 債権者との交渉と合意

交渉の基本方針は「利害のすり合わせ」です。担保権者は担保価値の保全を最優先するため、担保処分の猶予や分割弁済の条件（利息の取り扱い、保証人の扱い等）を求めることが多いです。債務者側は住宅維持や生活継続を重視しますから、譲歩点（例えば一定期間の利息免除や追加の担保提供）を用意して合意を図る場合があります。合意は協定書に詳細を記載し、債権者の代表署名を得ます。相手方が合意を拒む場合、裁判所の判断に委ねるしかない場面もありますが、事前に複数の債権者との調整を進めることで成立確率は上がります。

2-3. 必要書類と提出先

別除権協定を進める際に必要になる書類は、借入契約書、担保設定契約（抵当権設定契約書・根抵当権設定契約書等）、登記簿謄本（登記事項証明書）、収支表、資産目録、債権者一覧、相殺関係がある場合は相殺が生じる根拠となる取引明細や証拠書類、協定案の草案などです。裁判所に提出する際は、再生計画書や財産目録に別除権の有無・扱いを明示する必要があります。提出先はケースにより地方裁判所（個人再生の申立て先）となり、手続の進行に応じて履歴が裁判所記録に残ります。

2-4. 期間と費用の目安

手続き期間は債権者折衝の難易度次第で変動します。申立てから認可まで数ヶ月～1年、合意形成が長引くとさらに長期化します。費用面では、弁護士費用・司法書士費用（初回相談料、着手金、報酬）が発生します。費用の内訳は事務所により異なりますが、着手金と成功報酬の組合せが一般的です。費用を抑える方法としては、まず資料を整えて初回相談で要点を明確にする、比較的安価な司法書士に文書作成だけ依頼する場合のメリット／デメリットを整理する、分割払いや法テラス等の公的支援を検討するなどがあります。費用に関しては事前に見積もりを取り、報酬条件を明確にすることが大切です。

2-5. よくある失敗と避け方

失敗例としては、1) 担保の有無を漏らして申立てを行い、後で担保権者から強い主張を受けた、2) 合意を口頭で済ませ書面化しておらず後で齟齬が生じた、3) 相手方の相殺権を見落として再生財団が縮小し計画が破綻した、4) 期限管理が甘く必要書類を欠いたため却下や遅延を招いた、5) 専門家選びを誤って交渉が不利になった――などがあります。避け方は、早期相談、書面での合意、債権者一覧の正確化、期限管理、専門家の見積り・実績確認です。

3. 影響とケース別の判断ポイント

3-1. 少額債務のケース

少額債務（消費者金融やクレジットの少額債権中心）の場合、別除権の影響は比較的小さいことが多いです。担保が無ければ別除権自体が問題にならず、再生計画の圧縮効果が期待できます。ただし、一つでも担保付きの債務があるとその扱い次第で全体の再生計画が影響を受けます。判断軸は「債務全体に占める担保付の割合」「可処分所得での返済見込み」「手続き費用対効果」です。少額で生活再建が見込めるなら任意整理や個人再生の選択肢を天秤にかけます。

3-2. 事業資金と個人の財産の関係

自営業者の場合、事業用借入と個人保証・私財の混在が問題を複雑にします。事業用に設定された担保があれば、債権者は事業資産を優先して回収を図ることがあるため、別除権協定で事業存続の条件（一定期間の返済猶予やリスケ）を交渉するのが常套手段です。事業と個人の財産を明確に分け、帳簿や契約書で証拠を残すことが重要です。税務上の扱い（損金算入、債務免除益の扱いなど）については税理士と連携して検討しましょう。

3-3. 配偶者の同意と家計への影響

夫婦共有財産や配偶者の連帯保証がある場合、配偶者の立場も計画に影響します。共有不動産に担保が設定されていると、配偶者の同意や協力が必要になるケースがあり、情報共有と合意形成が重要です。家計再建を考える際は、配偶者の収入見込み、育児・教育費、住宅維持の優先度を見極め、生活費の最低ラインを確保する再生計画を作るのがポイントです。

3-4. 相殺範囲と期限

相殺権は、相互に債権と債務がある場合において、対象債権を消滅させる権利です。個人再生では、相殺が成立するか否かで再生債権の総額が変わるため重要です。相殺の成立要件には「相互の債権であること」「弁済期が到来していること」などがあり、時効や期日の取り扱いによって結果が変わります。実務上は、相殺関係にある取引を早期に洗い出し、相手方に対して相殺の意思があるか確認することが重要です。

3-5. 将来の収入と生活再建の見通し

再生計画の実現性は将来の収入見込みがポイントです。給与所得者なら勤務先の安定性や残業収入を見積もり、自営業者なら事業計画の現実性を担保する資料（売上見込み、支出削減計画）を準備します。また、再発防止のための生活改善プラン（家計簿管理、支出見直し、収入向上計画）を盛り込むと裁判所や債権者の信頼を得やすくなります。再生後のフォローアップ体制（専門家による定期相談等）を確保することも有用です。

4. ケース別の解決策とシミュレーション

4-1. ペルソナA: 30代サラリーマンのケース（シミュレーション）

ケース：借入総額800万円（うち住宅ローン300万円の抵当設定あり）、可処分所得は毎月4万円の余裕。目的：住宅を守りつつ生活再建を図る。着眼点は「住宅ローンの抵当権の扱い」と「無担保債権の圧縮」。実務の道筋：1) 住宅ローンの抵当権を持つ金融機関と別除権協定を検討。例：抵当権は維持する代わりに元本の支払いスケジュールを再生計画内で調整する合意を目指す。2) 無担保債務の再編で総額を圧縮し、月ごとの返済負担を可処分所得に合わせる。3) 弁護士とともに裁判所へ再生計画を提出。費用感や期間は事務所によるが、弁護士法人ミライ総合法律事務所の実務例では事前交渉を丁寧に行えば合意形成が短期化しやすい（参考事例に基づく実務観点。詳細は出典参照）。

4-2. ペルソナB: 40代主婦のケース（シミュレーション）

ケース：夫の名義の借金が中心、妻は連帯保証人として関与。子育て費用がかさみ、生活費の確保が至上命題。留意点：配偶者の同意、共同名義財産、子どもの生活維持。実務手順：1) 夫婦で早期に事情を共有し、配偶者の同意を得る。2) 司法書士法人希望法務事務所のように家計書類を整理し、優先的に生活費を確保する再生計画を作成。3) 連帯保証の扱いについて保証債権者と協議し、保証人保護の観点で負担を調整する。実務例では、教育費を最優先に据えた再生計画が認められることもある（事例に応じた調整が必要）。

4-3. ペルソナC: 50代自営業のケース（シミュレーション）

ケース：事業借入が主要部分で、一部私財に抵当設定あり。焦点は「事業継続性」と「税務上の影響」。対応案：1) 事業計画を作成し、債権者に提示して事業再建の見込みを示す。2) 担保を持つ債権者と別除権協定を結び、競売を回避する代わりに事業収入に基づいた分割弁済を交渉。3) 税理士と連携し、債務免除益が発生する場合の課税対応を想定。地域の中小規模事務所では、地元金融機関と交渉した成功例が報告されており、地元ネットワークを持つ事務所を選ぶメリットがあります。

4-4. ペルソナD: 学生・新社会人のケース（シミュレーション）

ケース：奨学金やクレジットカードの少額債務。ポイントは「手続きコスト対効果」。若年層では任意整理や返済計画の見直しが費用対効果で優れる場合があります。個人再生を検討する場面は、複数の高額な借入があり将来の収入見込みで返済が難しいと判断される場合です。相談先としては学生支援機関、若者向けの法律相談窓口、法テラスの利用などがあり、早期相談で負担を抑えられるケースが多いです。

4-5. 実務の具体例: 固有名詞を用いたケーススタディ

例1（弁護士法人ミライ総合法律事務所／東京都港区）：ミライ総合の事例では、抵当権付き住宅ローンがある30代顧客に対し、抵当権者と再交渉して担保権を維持したまま再生計画を組み、住宅を残しつつ無担保債務を圧縮したケースがある。例2（司法書士法人希望法務事務所／大阪市中央区）：希望法務は家計書類の整理と書類作成を迅速に行い、債権者との初期交渉で合意に持ち込んだ事例がある。例3（地域中小事務所）：地域事務所は地元金融機関との関係で個別の猶予取り決めを獲得し、事業継続を支援したケースが報告されている。上記は実務上の参考事例として挙げるもので、依頼時は必ず事務所と個別に条件確認してください。

5. 専門家の選び方と相談準備

5-1. 弁護士 vs. 司法書士の役割と選択基準

弁護士は法的代理権が広く、裁判所での訴訟代理や債権者集会での交渉代理など幅広く対応できます。司法書士は登記、書類作成、簡易裁判では代理権を持つ場合がありますが、複雑な債権者交渉や争いが大きいケースでは弁護士のほうが適しています。選択基準は「争点の複雑さ」「代理交渉の必要性」「費用負担」です。実務では、初期相談で弁護士と司法書士の役割分担を明確にし、必要に応じて両者を組み合わせることも有効です。

5-2. 事前に用意する資料リスト

相談前に用意する基本資料は以下です。1) 借入明細書（契約書、返済表）、2) 預金通帳の写し（一定期間分）、3) 不動産登記簿謄本（登記事項証明書）、4) 給与明細・源泉徴収票や確定申告書、5) 住民票・身分証明書、6) 保険契約書や担保設定契約書、7) 相殺関係が疑われる取引の明細、8) 家計の収支表。これらが揃っていると面談がスムーズで費用が節約できます。

5-3. 相談の質問リスト例

弁護士や司法書士に聞くべき代表的な質問は次の通りです。別除権協定の適用可否、費用の総額見積り（着手金・報酬）、再生計画が現実的に認可される見込み、手続き期間、担保権者の反応を想定した代替案（任意整理・自己破産）などです。これらの質問の答えを比較して専門家を選びましょう。

5-4. 費用の目安と費用感

初回相談は無料～数千円程度の事務所が多く、着手金や報酬は事務所によって大きく差があります。一般に個人再生の着手金は比較的高額になり得ます（十万円～数十万円、成功報酬も別途）。司法書士は弁護士より費用が抑えられることがありますが、代理権の範囲に制限があります。費用負担を軽減するには分割払いや法テラスの利用（要件あり）を検討することができます。

5-5. 相談のタイミングと最適化

早めの相談が有利です。債権者と事前に交渉する時間を確保でき、別除権の有無や相殺関係を正確に把握できるため、計画の成功率が高まります。情報が不足している場合は、まず書類収集（借入明細、登記簿など）を優先し、概算の相談を受けた上で正式に依頼する流れが効率的です。複数の専門家を比較して、実績や費用条件、コミュニケーションの相性を確認してください。

6. よくある質問と注意点

6-1. 別除権協定って何か分からない

改めて簡潔に言うと、別除権協定は「個別の権利（担保・相殺等）をどう扱うかを債務者と債権者が合意する書面」です。成立すると再生手続の中でその合意内容が優先的に扱われる場面があるため、再生計画全体の成否に影響を及ぼします。具体的には担保権者が担保を行使するか否か、相殺を認めるかどうかなどが協定で定められます。

6-2. 個人再生の条件と限界

個人再生には申立て要件（収入、債務の種類、再生計画の実現性等）があります。すべての債務が対象になるわけではなく、税金や罰金、一部の例外債権は対象外となる場合があります。また、担保付債権は別扱いになることが多く、別除権協定の有無で結果が変わります。詳細は専門家に確認してください。

6-3. 自己破産との比較

自己破産は債務を免除する手続で、一定の財産が処分対象になる一方で、再建後の負担は通常少なくなります。個人再生は財産を残しつつ債務を圧縮して分割弁済する方法です。別除権の扱いはどちらの手続でも重要で、特に担保付き債務は自己破産でも別扱い（担保処分）となるため、結論はケースごとに変わります。

6-4. 手続きのリスクと注意点

リスクとしては、資料不備による手続の遅延や、債権者の反対による認可不可、相殺や担保の扱いで再生財団が縮小して計画が成り立たなくなることなどがあります。注意点は「事実を正確に開示する」「合意は書面で残す」「期限を守る」「専門家を早期に選ぶ」ことです。

6-5. 実務上の注意点とポイント

実務では、債権者ごとの立場の違いを理解し、優先順位を付けて交渉することが肝心です。担保権者には担保価値保全の観点から譲歩を用意し、無担保債権者には公平感を示す説明を用意します。交渉の記録はすべて書面化し、裁判所提出用の資料は余裕を持って整備しましょう。

この記事のまとめ

- 別除権とは担保権・相殺権など再生手続で「別扱い」とされ得る権利で、別除権協定はその扱いを債務者と債権者が合意する書面。
- 別除権の有無や協定内容は個人再生の成否・返済総額に直接影響するため、早期に洗い出し専門家と協議することが重要。
- 実務では、書面での合意、債権者ごとの交渉方針、期限管理、資料の正確性が成功の鍵。
- ケース別に最適な戦略（住宅を残す、事業を継続する、若年層は費用対効果重視など）を選び、弁護士・司法書士の協力を得て計画を策定しましょう。

個人再生と宅建士がどう関わる？自宅を守るための実務ガイド（手続き・費用・ケース別対応）
出典・参考
・法令データ提供システム（e-Gov）：民事再生法の条文等
・法務省／個人再生に関する解説（民事再生手続）
・最高裁判所・裁判例（相殺・担保権に関する判例検索）
・弁護士法人ミライ総合法律事務所 実務解説（事務所公開資料）
・司法書士法人希望法務事務所 実務解説（事務所公開資料）
・実務書・学術論文：破産・民事再生に関する判例解説・実務書（民事再生法の実務書）

（出典は上記に記載の公的機関・実務家資料等を参照して記事を作成しました。具体的な条文・判例を確認したい場合は、法令データ提供システム（e-Gov）や法務省の解説、各事務所の相談ページ等で原典をご確認ください。）