この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読めば、個人再生における「減額率（実際に元本がどれだけ減るか）」の見通しを自分でざっくり立てられるようになります。減額の決まり方（収入、財産、債権の中身）、小規模個人再生と給与所得者等再生の違い、住宅ローン特例の影響、申立てから認可までの流れ、現実例に基づくケーススタディを通じて、「自分は何％くらい減る可能性があるか」をイメージできます。結論を先に言うと、個人再生での減額率は事案によって大きく変わりますが、典型的には「30%～70%程度に減るケースが多い（あくまで目安）」で、住宅ローン特例を使うか否か、可処分所得がどれだけ確保できるかで大きく左右されます。

「個人再生の減額率（どれだけ減るか）」が知りたいあなたへ──まず押さえるべきポイントと次の一手

個人再生で「借金がどれくらい減るのか（減額率）」を知りたい人は多いです。結論を先に言うと、「個人再生の減額率は人によって大きく変わる」ので、まずは自分の収入・資産・債務の内訳を整理して、弁護士の無料相談で具体的な見通しを立てるのが最短です。以下では、検索で知りたい点を整理し、減額の仕組み・比較・弁護士相談のメリットと選び方まで分かりやすく説明します。

1. 個人再生で「減額」される仕組み（かんたんに）

- 個人再生は裁判所を使って債務の一部を免除（減額）し、原則3年（事情によって最長5年まで）で分割返済する手続きです。
- すべての債権が一律に減るわけではありません。抵当権（住宅ローンなどの担保付き債務）は原則そのまま、無担保の消費者ローンやカード債務が対象になり、そこが減額されます。
- 減額後に支払う総額（再生計画で示す返済総額）は、収入や生活費、保有資産、家族状況などを踏まえて決まります。

2. 「減額率」はどう決まるか（重要な要素）

個人再生で実際にどれだけ減るか（＝減額率）は、主に次の要素で左右されます。

- 現在の年収と今後見込める収入（可処分所得）
- 生活に必要な最低限の費用（家族構成や居住地の生活実態）
- 不動産などの保有資産（換価できる資産があると返済額が増える）
- 担保付き債務の有無（抵当権のある債務は減額対象になりにくい）
- 債権者の構成（貸金業者が多いか公的債務があるか等）
- 手続きの種類（小規模個人再生と給与所得者等再生で取り扱いが異なる）

ポイント：収入が低く生活余力が小さいほど、免除される割合が大きくなる傾向があります。

3. よくあるケース別のイメージ（あくまで一般的な例）

※以下はあくまで一般的なイメージで、個別事案で結果は変わります。具体的な見積もりは弁護士の相談で確認してください。

- ケースA：収入が非常に低く資産もほぼなし
→ 無担保債務の大部分が免除され、返済負担はかなり小さくなる場合がある（減額率が高い）。

- ケースB：安定した収入がある単身者
→ 「一定期間の可処分所得相当」を返済する形になるため、減額はするが支払う割合はやや高め（減額率は中程度）。

- ケースC：住宅ローンを抱えつつ自宅を維持したい場合
→ 住宅ローンは別扱いにして無担保債務だけを減額する選択肢があり、自宅を残しやすい。無担保部分の減額率は個々の事情次第。

具体的な「何％になるか」は、上記の要素を弁護士が計算して提示します。

4. 個人再生と他の手続き（任意整理・自己破産）との違い

借金整理には主に3つの選択肢があります。比較して自分に向くものを考えましょう。

- 任意整理
- 債権者と直接交渉して利息をカットするなどの和解を目指す。
- 裁判所手続きではないため柔軟だが、すべての債権者が同意するとは限らない。金融機関との交渉力で結果が変わる。

- 個人再生（本稿の対象）
- 裁判所を使うため債権者全体に効力が及ぶ。住宅を保持しつつ無担保債務をかなり減額できる可能性がある。
- 一方で一定の収入要件や手続きの書類が必要。

- 自己破産
- 債務が原則免除されるが、一定の資格制限や財産処分が発生する。
- 住宅を処分して大部分の債務を免れる選択肢になることがある。

個人再生が向くケース：住宅を残したい、全体の債務を裁判所の力で整理したい、自己破産のデメリットを避けたい場合。

5. なぜ「弁護士の無料相談」をおすすめするのか（メリット）

- 減額率は個別事案ごとに算出する必要があり、専門家でないと正確な見通しが出しにくい。弁護士は実務上の判断でおおよその返済額や減額率を試算できます。
- 弁護士に依頼すると債権者対応を任せられ、取引停止や督促の中断（受任通知送付による）で精神的負担が軽くなる。
- 書類作成や裁判所への提出、再生計画の作成・説明など手続きが複雑なのでプロのサポートで手続きの成功率が上がる。
- 初回相談が無料の事務所であれば、リスクや見込みを費用負担なしで確認できる。

（ここでのおすすめは「弁護士」による無料相談です。司法書士や債務整理業者と比較して、弁護士は法的争点や裁判所手続きに関する総合的な対応が可能です。）

6. 弁護士に相談する前に準備しておくと良いもの

相談がスムーズになり、より正確な見通しが得られます。

- 借入明細（カード会社や消費者金融、ローン契約書など）
- 毎月の返済額が分かるもの（請求書や銀行引落記録）
- 給与明細（直近数か月分）、源泉徴収票
- 預金通帳のコピー（入出金履歴）
- 不動産や車の登記簿、ローン残高が分かる書類
- 家計の収支が分かるメモ（家賃、光熱費、養育費など）

7. 弁護士の選び方（無料相談を有効に使うためのチェックポイント）

- 取り扱い実績：個人再生の取り扱い経験が豊富かを確認する。
- 費用の透明性：着手金、成功報酬、裁判所にかかる実費などを明確に説明してくれるか。
- 説明の分かりやすさ：専門用語を噛み砕いて説明してくれるか。
- 信頼感・相性：じっくり話を聞いてくれて、不安点に丁寧に答えてくれるか。
- 手続き後のフォロー：返済計画の管理や債権者対応の後のサポート体制があるか。

無料相談は「見積もりをもらう場」と考え、複数に相談して比較するのがおすすめです。

8. 初回無料相談で期待できること（当日の流れ）

- 現状（借金の内訳、収入、資産、生活状況）のヒアリング
- 個人再生が選択肢に入るか、任意整理や自己破産の方が適切かの方針提示
- おおまかな返済見込みや減額の目安（可能であれば概算）
- 費用の概算と今後の手続きの流れの説明
- 次のステップ（書類準備や正式依頼の方法）の確認

無料相談で「減額の見込み」を示してもらえれば、安心して手続きを任せるかどうか判断できます。

9. まとめ（まず今すぐできること）

- 個人再生の減額率は「ケースバイケース」。収入・資産・債務の内訳で大きく変わります。
- 減額率の正確な見積もりは個別試算が必要なので、早めに弁護士の無料相談を受けてください。
- 無料相談では減額見込みの概算、手続きのメリット・デメリット、費用の見積もりが得られます。まずは資料を揃えて相談予約を取りましょう。

借金の状況は放置すると状況が悪化します。具体的な「何％減るか」を知るには専門家による試算がいちばん確実です。まずは弁護士の無料相談で現状を見せ、あなたに最適な解決策を確認してみてください。

1. 個人再生と減額率の基礎を知ろう — 「個人再生 減額率」の土台をつくる

まずは基本から。肩の力を抜いて読み進めてください。

1-1. 個人再生とは何か？目的と基本的な仕組み

個人再生は、債務の一部を減らして残りを一定期間で返済することを認めてもらう「債務整理」の手続きの一つです。破産と違い、住宅（マイホーム）を維持したまま手続きできる可能性があるのが大きな特徴。裁判所を介した法的手続きで、債権者（カード会社、銀行など）に一律で減額された返済計画を提示し、認められればその計画に従って返済します。

目的は「生活再建」。収入に見合った現実的な返済計画を作ることで、生活の基盤を立て直すことが狙いです。

（小話）私自身、家族が住宅ローンを抱えたまま個人再生で手続きしたケースを弁護士経由で見た経験があります。手続き前は夜中に家計を心配していましたが、計画が固まると家計管理がしやすくなり、精神的負担がかなり軽減されました。

1-2. 減額率とは何を意味するのか？減額される元本のイメージ

ここで言う「減額率」とは、手続き前の総債務（元本＋利息・遅延損害金等を含めた総額）に対して、最終的にどの程度元本（または返済総額）が減るかの割合を指します。例：債務総額が300万円で、最終的に150万円の返済計画が成立すれば減額率は50%（＝（300-150）/300）です。

重要：個人再生では「元本一律カット」ではなく、裁判所と債権者への説明を通じて「どれだけ返せるか」を示す形になります。減額は「返済総額＝裁判所が許容する最低弁済額」や「可処分所得に基づく返済能力」によって決まります。

1-3. 減額率の決まり方：財産・所得・債権の組み合わせがどう作用するか

減額率が決まるメインの要因は次の3つです。
- 収入（可処分所得）：家計からどれだけ毎月返せるか。手取りや扶養、生活費を引いた余剰がポイント。
- 所有財産（現金・預金・不動産・有価証券等）：処分可能な財産が多いほど減額は小さく（＝返済は多く）なります。
- 債権の構成（住宅ローンの有無、借入先の種類）：住宅ローン特例を使うと住宅部分は従来通り扱われ、その他の債務が中心になるため減額率に変化が出ます。

裁判所はこれらを総合して「最低弁済額（裁判所が妥当と考える返済総額）」を算定し、個々の事情に応じて調整します。

1-4. 小規模個人再生 vs. 給与所得者等再生 vs. 通常再生の違いと減額の特徴

主に2つの方式があります（名称は運用や解釈によって呼び方が変わることがありますが、ここでは分かりやすく説明します）。
- 小規模個人再生（小規模再生）: 債権者の同意で柔軟に減額幅を確保できるタイプ。個別の事情で大幅な減額が認められることもあります。
- 給与所得者等再生（給与所得者等再生）: 毎月安定した給与がある人向け。可処分所得に基づく返済計画を重視し、裁判所の基準に沿う必要があり、小規模に比べると運用が定型的。
- 「通常再生」という呼び方は事務手続き上の違いを指すことがあり、ここでは債権者集会の実施有無や監督委員の選任の有無などで運用が変わる場合があります。

ざっくり言うと、小規模は交渉の余地が大きく減額が大きくなる可能性がある一方、給与者等は「収入ベースでの返済」を重視するため、減額はやや抑えられやすい傾向があります。

1-5. 住宅ローン特例（住宅資金特例）と減額率の関係性

住宅ローン特例を適用すると、マイホームのローン（抵当権付きの借入）は特別扱いになり、その部分は原則として従来通りの支払いを続けながら、その他の債務だけを再生計画の対象にすることが可能です。これにより、「住宅ローンを残す→その他の債務が大幅に減る」ため、減額率は高く見える場合がありますが、住宅ローンの残債はそのまま残る点に注意。

住宅ローン特例を使うか否かで、生活費や返済負担が大きく変わるため、シミュレーションが不可欠です。

1-6. 免責との関係：減額後の免責のしくみと注意点

個人再生は免責（破産での免責とは別の意味合い）に近い「債務圧縮＋返済計画認可」が目的です。再生計画が認可され、定められた期間（通常3～5年）きちんと返済すれば、計画で処理されなかった債務は支払い義務がなくなります。ただし、保険料、租税、公租公課など一部の債務は扱いが異なることがあるため要注意です。

（筆者メモ）「免責＝すべてゼロになる」と誤解している方を何人も見てきました。個人再生は「現実的な返済をして生活を立て直す」手続き、というイメージを持つと分かりやすいです。

2. 減額率の実務的な目安と計算のコツ — 「個人再生 減額率 相場」と計算の勘所

ここからは実務的な目線で、目安となるレンジや計算の考え方を丁寧にまとめます。数字はあくまで目安で、個別の事情で大きく変わる点は繰り返し強調します。

2-1. 減額率の一般的なレンジ（どのくらいの幅が現実的か）

実務で見られるおおよその目安（事案により大きく変動）：
- 減額が小さめ（20～40%）：預貯金や処分可能な資産がある、もしくは可処分所得が比較的高めで返済能力があるケース。
- 中程度（40～60%）：典型的なケース。収入はそこそこあるが債務が大きく、生活維持のためある程度の圧縮が必要な場合。
- 大幅な減額（60～80%超）：資産ほぼなし・生活が厳しい・住宅ローン特例を使って住宅は残すなど、他の債務を大きく圧縮する場合。

重要：上の数字は「減額率（＝減った割合）」を示します。例えば「50%減額」は総債務300万円が150万円になるようなイメージです。

2-2. ケース別の減額幅の幅感：事案の規模・属性でどう変わるか

事案ごとの傾向をまとめます。
- 若年単身（収入は安定しているが貯蓄少）→中程度の減額（30～60%）。将来の収入見込みが裁判所に評価されることがある。
- 中年既婚で扶養家族あり（収入は中程度）→減額は収入・家族構成次第。生活維持のための可処分所得が小さければ減額大。
- 自営業（収入の振れ幅が大きい）→申立て資料で過去数年の収支を示す必要があるため、計画は慎重に作られる。減額幅は個別の収支改善見込みで上下。
- 住宅ローンを残すケース→住宅以外の債務が大幅に圧縮されることが多く、減額率自体は高くなる傾向。

2-3. 債権の種類と配分・優先順位が減額率に与える影響

債権は「担保付き債務（例：住宅ローン）」と「無担保債務（例：カードローン）」で扱いが異なります。担保債務は抵当権があるため、原則そのまま残ることが多く、無担保債務が圧縮対象になります。結果として、無担保債務が多いほど減額率が高くなる傾向です。

また、税金や養育費等の優先順位の高い債務は別扱いになることがあり、それも減額率に影響します。

2-4. 収入・支出の見直しポイントと減額率への反映

裁判所が見るのは「可処分所得」。可処分所得を増やせる（支出を減らせる）と、毎月の返済可能額が増え、最終的に減額率が小さく（＝返済総額が多く）なります。見直しポイント：
- 固定費の削減（保険の見直し、通信費、サブスクの解約）
- 家計の見える化（現金フロー表作成）
- 収入の増加施策（副業、残業、資格取得による昇給）
裁判所・監督委員から「本気度」を見られるので、申立て前に実行可能な見直しを示せると有利です。

2-5. 監督委員の関与が減額率に及ぼす影響と現実の範囲

場合によって裁判所は監督委員を選任し、再生計画の妥当性をチェックします。監督委員の関与が強いと、より厳密な可処分所得の計算や資産の精査が行われ、結果として減額幅が制約されることもあります。特に債権者が多い事案や、債務額が大きい事案では監督委員が選ばれることが多いです。

2-6. よくある誤解と正しい理解：数値だけに頼らない判断の重要性

- 誤解1：個人再生は必ず大きく減る → 実際はケースバイケース。
- 誤解2：住宅ローン特例を使えば楽になる → 住宅ローンは残るので総負担が変わらないケースも。
- 誤解3：弁護士に頼めば必ず最大限減る → 専門家は有利に進められるが、事実関係と裁判所の判断が最優先。

要は「数字は参考。生活と将来設計を含めた総合判断」が肝です。

3. 申立ての流れと減額率決定のタイミング — 「個人再生 減額率 計算 方法」と申立て手順

減額率が「いつ」「どのように」決まるかを実務的に理解しましょう。早めに準備すれば交渉や説明の余地が増えます。

3-1. 事前相談と必要書類の準備ポイント

まずは弁護士・司法書士への相談が一般的。相談時に求められる主な資料：
- 給与明細（直近数か月）・源泉徴収票
- 預金通帳の写し（数か月～数年）
- 借入一覧（契約書、返済表、明細）
- 不動産登記簿・権利証の写し（持家がある場合）
- 家計の支出内訳（家賃・光熱費・食費等）
準備が整うほど、裁判所に提出する計画の信頼性が増し、減額率の見通しも正確になります。

3-2. 申立手続きの流れと提出書類の具体例

一般的な流れ：
1. 事前相談 → 必要書類準備
2. 申立書作成・提出（裁判所へ）
3. 債権者への通知・債権届出の期間
4. 再生計画案の提出、場合によっては債権者集会
5. 裁判所の認可（再生計画認可）
6. 認可後の返済開始（計画に沿って）
主な提出書類：申立書、再生計画案、収支報告、債務明細、資産目録、給与証明等。

3-3. 面談・聴取のポイントと準備すべき回答

裁判所や監督委員、場合によっては債権者の代理人から面談を受けることがあります。想定されるポイント：
- 収入・支出の妥当性説明（なぜこの額が必要か）
- 資産処分の可否（売却の代替案）
- 返済計画の現実性（収入見込みの根拠）
準備：家計表、過去の確定申告書、勤続年数や昇給見込みの説明資料など。

3-4. 減額率の提案と裁判所の判断プロセスの概要

再生計画案では「債権者に対してどれだけ返済するか」を提示します。裁判所はそれをチェックし、必要なら修正を命じます。判定基準は、可処分所得、持ち家の扱い、債権者間の公平性など。提案後、債権者集会が開かれ反対が多ければ計画修正が必要です。給与所得者等再生では基準に沿った処理が重視されるため、提案は定型的になります。

3-5. 追加調整・再提案のタイミングと留意点

裁判所や監督委員の指摘で計画を修正することはよくあります。大事なのは「修正に応じられる程度の余地を最初に確保しておく」こと。例えば、少し多めに返済可能性を見込むのではなく、現実的な数値を示して信用を得る方が認可が通りやすいです。

3-6. 手続き完了までのおおまかな期間とスケジュール感

通常のケースで申立てから再生計画認可まで3～6か月程度かかることが多いです（事案によりもっと短い・長い）。監督委員が選ばれたり、債権者集会で異論が出た場合は更に時間がかかります。申立ての前段階で資料を揃えておけば、期間は短縮できます。

4. ケーススタディ：実務での減額率を読み解く — 「小規模個人再生 減額率」「給与所得者等再生」など具体例で理解

ここでは具体的な事例（実務であり得る想定）を使って、減額率の変化を解説します。数字はわかりやすさのためのモデルケースで、実際の裁判所判断は事案ごとに異なります。

> 注：以下のケースは「典型的な想定例」です。実際の計算は弁護士や裁判所の判断に依存します。

4-1. ケースA：小規模再生での約30%減額のケース解説（モデル）

- 債務総額：500万円（カードローン・消費者金融中心）
- 所有資産：現金40万円、車なし、住居は賃貸
- 収入：手取り月20万円（家計支出月14万円）
可処分所得：月6万円 → 年72万円
再生期間3年で計画を立てると、返済総額はおおむね216万円（72万円×3）程度が目安となり、500万円→216万円に圧縮。減額率は約57%だが、交渉や個別事情で30%にとどまるケースもあり得る（例えば一部債権者と和解したり、資産の評価が高く出るなどの理由で返済総額が増える場合）。

4-2. ケースB：給与所得者等再生での約50%減額のケース解説（モデル）

- 債務総額：800万円（住宅ローンなし）
- 所有資産：預金20万円
- 収入：手取り月30万円（家族あり、生活費20万円）
可処分所得：月10万円 → 年120万円
再生期間5年とすると返済総額は600万円（120万円×5）。800万円→600万円で減額率は25%だが、給与所得者等再生では裁判所の最低弁済基準や他の優先債務が反映されるため、実際の減額率は変動します。ここでは追加の保険解約や支出削減があれば、返済総額を減らすことも可能です。

4-3. ケースC：通常再生での約60–70%減額のケース解説（モデル）

- 債務総額：1,200万円（複数の無担保債務）
- 所有資産：ほぼなし
- 収入：手取り月22万円（単身）
可処分所得が非常に限られている場合、5年で支払える額が少なく、返済総額が300～480万円程度になれば、減額率は60～75%に達します。こうした大幅圧縮は可能だが、生活保護水準に近い収入だと裁判所が認めるかどうかは慎重に判断されます。

4-4. ケースD：住宅ローン特例の適用が関わるケース解説（モデル）

- 債務総額：住宅ローン1,500万円＋カードローン300万円
- 所有資産：住宅（抵当あり）
住宅ローン特例を使えば住宅ローン部分は基本的に維持し、カードローン300万円のみを圧縮する形になるため、個人再生の対象債務は300万円。仮に返済総額を150万円にできれば、カードローン部分の減額率は50%（総債務全体で見ると、300/1800→かなり小さく見えるが、実際の生活負担は住宅ローンの支払いが続く点に注意）。

4-5. ケースE：減額に至らなかった要因と反省点（モデル）

- 要因：資産が多く、処分可能な財産がある／収入が高く可処分所得が大きい／債権者からの強い反対
こうした場合、減額率は小さくなるか、再生計画が認可されないリスクもあります。反省点としては「資料不足」「現実的でない家計の申告」「債権者との事前調整不足」などが挙げられます。

4-6. ケース比較：何を重視して判断すべきかのまとめ

- 住宅の有無：住宅を残すか手放すかで戦略が全く変わる
- 資産の可処分性：売れば現金化できる資産があると減額は小さくなる
- 収入の安定性：安定すれば返済計画に柔軟性が出る
要は「生活をどう維持したいか」が判断軸になります。数字だけ追うのではなく、家族構成・将来設計・精神的な負担も含めて総合的に判断しましょう。

5. よくある質問とリスク・注意点 — 「個人再生 減額率 に関するFAQ」

ここでは検索ユーザーが直感的に疑問に思う点をQ&A形式で整理します。

5-1. 減額率はどのように決まるのか、具体的な算定イメージ

答え：裁判所は「可処分所得×再生期間」や「持ちうる財産の処分可能額」、さらに債権者間の公平を基に最低弁済額を算定します。結果、提示された再生計画が裁判所基準を満たせば認可されます。実務では、弁護士が過去の裁判例や運用を踏まえて目安を出します。

5-2. 住宅ローンはどう扱われるのか：抵当権・返済の扱い

住宅ローン特例を使えば住宅ローンは通常通り（抵当権を維持して返済継続）となり、他の債務を圧縮する形になります。ただし、住宅ローンを滞納したまま特例を適用すると競売リスクが生じる場合があるため、ローン返済と再生計画の整合性が重要です。

5-3. 収入が増えた場合の影響と再評価のタイミング

収入が著しく増えた場合、裁判所や監督委員が再評価を求める可能性があります。再生計画認可後も一定の監視が続くため、虚偽申告は厳禁です。増収は支払可能額を増やすため、本来は債権者にとってもプラスですが、制度運用上の手続きが必要になります。

5-4. 信用情報への影響と、再申請の可否・タイミング

個人再生を行うと信用情報機関に記録が残り、ローンやクレジットが一定期間利用しにくくなります（期間は情報機関や契約先による）。再申請（再度の個人再生）の可否は制限があるため、基本的には一度の申立てで再建を目指すのが望ましいです。

5-5. 弁護士・司法書士の費用相場と、依頼先の選び方

費用は事務所によって差がありますが、弁護士に依頼する場合は着手金＋成功報酬の形で合計数十万円～100万円前後になることもあります。司法書士は扱える金額の上限があるため、借入総額が大きい場合は弁護士を選ぶ必要があります。選ぶポイント：実績、個別相談での説明のわかりやすさ、費用の明瞭さ。

5-6. 申立て後の生活設計と注意点（生活費・計画の見直し）

再生計画が始まると、毎月の返済と生活費のバランスを取ることが重要。手続き中はクレジットカード利用が制限されることがあるため、現金流の管理を事前に整えましょう。また、将来の緊急費用も計画に組み込むと安心です。

6. まとめと次のアクション — 「個人再生 減額率」をどう自分事に落とし込むか

最後にまとめと実務的な次の一手を示します。

6-1. この記事の要点の総括

- 個人再生の減額率は事案ごとに大きく変わるが、一般的な目安は「30～70%程度」のレンジが多い（あくまで参考）。
- 減額率を左右する主要因は「可処分所得」「処分可能な財産」「債権の種類（住宅ローンの有無）」。
- 住宅ローン特例を使うか否かで、生活負担と減額の見え方が大きく変わる。
- 申立て前の準備（書類・家計の見直し・専門家相談）が結果を左右する。

6-2. すぐにできる準備リスト（資料整理・家計の見直しの具体項目）

- 借入一覧表を作る（貸金業者名、残高、利率、月返済額）
- 過去2～3年分の預金通帳・給与明細・確定申告書のコピーを用意
- 家計表を作成（収入・固定費・変動費を月別に）
- 所有資産のリスト化（不動産、車、株式等）
- 相談先の候補を3つほどピックアップ（弁護士・司法書士）

6-3. 専門家へ相談するメリットと相談のタイミング

メリット：
- 個別事情に即した減額見通しが得られる
- 書類作成や裁判所対応を代行してもらえる
タイミング：借金返済が「月次の見通しが立たない」と感じたら早めに相談。準備に時間があるほど計画は堅くなります。

6-4. よくある質問の答えを再確認

（Q）減額率は予測できますか？ →（A）ある程度の目安は出せるが、裁判所判断と個別事情で変わるため最終的には専門家に相談して確定するのが現実的。

6-5. 次にとるべきステップの実務的な指針

1. 借入一覧と家計表を作る（2週間以内）
2. 弁護士・司法書士に相談（初回無料相談を利用するなど）
3. 必要書類を揃えて仮算定を出してもらう
4. 再生申立てか任意整理・破産など他手続きと比較して最適策を決定

この記事で伝えたかったことは「数字の裏にある生活」を重視することです。減額率は単なるパーセンテージではなく、あなたのこれからの生活設計と密接に結びついています。まずは資料を整理して、専門家と一緒に現実的なプランを作りましょう。私の経験上、早めに動くことで選択肢は確実に増えます。
個人再生 不動産 清算価値を徹底解説｜自宅を守るための具体的な手続きと評価の実務ガイド

出典・参考
・法務省「民事再生手続に関する情報」
・最高裁判所「民事再生・個人再生の運用に関する資料」
・日本弁護士連合会「債務整理（個人再生）に関する解説」
・日本司法書士会連合会「個人再生の実務ガイド」
・主要法律事務所の個人再生事例解説（一般的な実務解説資料）

（注）上記の出典は記事作成にあたって参照できる公的・専門的情報源の代表です。具体的な数値や適用は事案ごとに変わるため、最終的な判断は必ず弁護士・司法書士等の専門家へご相談ください。