この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、「転職したばかり」でも個人再生（個人民事再生）はケースによって十分に現実的な選択肢です。ただし、重要なのは“安定した収入の見込み”と“再生計画の信頼性”。この記事を読むと、転職直後の収入の扱い方、申立てに必要な書類、職場や信用情報への影響を最小限にする伝え方、専門家の選び方まで、実務的に取るべきステップがわかります。私自身が相談に同行した経験や事例を交えて、失敗しない進め方を具体的に示します。

「個人再生」を考えているけど、転職したばかりで不安──まず知っておきたいことと実務的な手順

転職したばかりで「個人再生」ができるか、不安になりますよね。ここでは、転職直後の人が気にするポイントをわかりやすく整理し、現実的な費用・返済シミュレーション（あくまで目安）や、弁護士への無料相談を受けるための準備と選び方まで、申し込み（相談・依頼）につながる実務的なガイドをお届けします。

※本文中の金額や削減率は「実務上よくある目安」を使った試算です。最終判断・具体的な算定は弁護士や裁判所の審査に基づきます。まずは無料相談で正確な見積もりをとってください。

転職したばかりでも個人再生は可能か？（結論）

短く言うと「可能な場合が多い」です。ただし重要なのは「収入の安定性」と「支払い能力の見通し」です。転職した直後でも、

- 転職が正社員へのステップアップである、
- 給与が増え今後も継続的に見込める、
- 契約社員・派遣でも契約の継続見込みがある、

といった事情が裁判所や債権者に理解されれば、個人再生の申立ては現実的です。一方で、極端に収入が不安定だったり、転職後すぐに契約が短期で終了する見込みがある場合は審査が厳しくなることがあります。

大事なのは「現状の収入で裁判所が想定する再生計画（分割返済）を実行できるか」です。この判断は個別事案ですので、まずは弁護士の無料相談で現状を正確に伝え、見込みを確認しましょう。

個人再生の特徴（他の選択肢との比較）

代表的な借金整理の方法との違いを簡潔に：

- 任意整理
- 債権者と直接交渉して利息や返済期間を調整。
- 裁判所を介さないため手続きは比較的軽い。
- 元本は基本的に減らない（利息カットなどで負担軽減）。
- 裁判所の審査がない分、信用情報の影響は残るが破産ほど極端ではない。
- 個人再生（今回の主題）
- 裁判所の手続きを通して債務を大幅に圧縮できる可能性がある（ケース次第）。
- 住宅ローン特則を使えばマイホームを残せるケースがある。
- 裁判所手続き・書類準備が必要で、弁護士の代理があるとスムーズ。
- 自己破産
- 債務が原則免責される（大幅な借金帳消し）。
- 一部資産の処分が必要、資格制限や社会的影響も大きい。
- 住宅ローンを抱えたまま家を残すのは基本的に難しい。

転職したばかりで「収入はあるが一時的に不安」というケースでは、個人再生が有力な選択肢になることが多いです（特に住宅を残したい場合）。

転職直後に個人再生でチェックされる主なポイント

- 現在の給与・手取り・家計の状況（給与明細、源泉徴収票、銀行口座）。
- 転職の事情（雇用形態、試用期間の有無、雇用契約書）。
- 債務の内容（種類、総額、保証人や担保の有無）。
- 将来の返済可能性（見込み年収と家計のバランス）。
- マイホームを守るかどうか：住宅ローンがある場合は「住宅ローン特則」を検討。

これらを整えて弁護士に相談することで、「審査に通る見込み」がより明確になります。

今すぐやるべき短期アクション（初動6つ）

1. 現在の借入一覧を作る（金融機関、残高、利率、月返済額）。
2. 最近の給与明細（直近3ヶ月）と雇用契約書、源泉徴収票を用意。
3. 家賃・光熱費・生活費の月額を把握する（家計表）。
4. 債権者からの督促は無視しない。すぐに弁護士に相談する旨を伝えると交渉の余地が生まれることがある。
5. 新しい職場での収入見込みや雇用形態について、文書で証明できるものを集める。
6. 弁護士の無料相談を予約（後述の相談で聞くべきことを準備）。

これらを揃えておけば、無料相談から具体的な費用見積もり・可否判断にスムーズに進めます。

費用の目安とシミュレーション（あくまで目安・試算）

以下は「実務でよく見る一般的な費用の目安」と、個人再生での返済イメージを示した例です。実際の数字は債権総額、家計、裁判所の判断で変わります。必ず弁護士と直接確認してください。

- 弁護士費用（着手金＋成功報酬など）：
- 一般的な目安：25万～60万円程度（事務所や案件の複雑さで増減）。
- 住宅ローン特則を使う場合や債権者数が多い場合は高めになる傾向。
- 事務所によっては分割支払いを受け付けているところもある。
- 裁判所手続き費用・その他実費：
- 書類作成・郵送費、登記関係手数料などで数千円～数万円程度。
- 再生計画中の毎月の支払い：
- 再生計画で定めた金額を3～5年程度で返済するケースが多い（個別）。

以下は「仮の条件」を置いた試算例です（すべて仮定：最終判断は弁護士が行う）。

例の前提：
- 返済期間：3年（36回）を想定／代替で5年（60回）もあり得る。
- 「債務削減率」はケースバイケースなので、ここでは試算のために削減後の残債を30%／20%と仮定。

1) 軽度ケース（総債務：80万円）
- 仮に30%まで圧縮 → 残債＝24万円
- 36回払い：月額＝約6,700円
- 弁護士費用等：25万～35万円（別途）※分割相談可

2) 中程度ケース（総債務：350万円）
- 仮に30%まで圧縮 → 残債＝105万円
- 36回払い：月額＝約29,200円
- 60回払い（5年）：月額＝約17,500円
- 弁護士費用等：30万～50万円（案件により変動）

3) 高額・住宅あり（総債務：800万円、うち住宅ローン別に継続）
- 債務のうち無担保部分を20～30%に圧縮できると仮定（住宅ローンは通常別扱い）
- 無担保部分が例えば400万円 → 20%圧縮で残債＝80万円
- 36回払い：月額＝約22,200円
- 弁護士費用等：40万～70万円（住宅ローン特則や手続きの複雑さで上振れ）

重要：上の数字は「一例のシナリオ」です。個人再生は裁判所の審査・債権者の扱い・収入見込みで結果が大きく変わります。必ず弁護士が事案を整理して正式見積もりを提示します。

弁護士への無料相談を強くおすすめする理由

- 「転職直後」の状況は個別性が高く、一般論だけでは判断できない。
- 借金の内訳（担保付きか、保証人の有無など）で手続きの選択が変わる。
- 書類準備や再生計画の作成は専門的で、誤りがあると申立てが否決されることがある。
- 弁護士は債権者対応（取立て停止や交渉）を代行できるため、精神的負担が大幅に軽くなる。

無料相談で「現状の可否」「大まかな費用」「必要書類」「想定される返済期間」が分かれば、次の一手を確実に打てます。まずは複数の弁護士の無料相談を受け、相性や説明のわかりやすさで選ぶのが賢明です。

（追記）無料相談を受ける際は、事前に上で書いた「今すぐやるべき短期アクション」で挙げた書類をまとめておくと、より具体的な回答が得られます。

弁護士／事務所の選び方（チェックリスト）

- 個人再生の取扱実績が豊富か（住宅ローン特則の経験があるか）。
- 料金体系が明確か（着手金、報酬、実費の内訳を文書で提示できるか）。
- 無料相談時に現状を整理したうえで「できる・できない」だけでなく代替案（任意整理や破産等）を示してくれるか。
- 相談がしやすいか（連絡の取りやすさ、説明が平易か）。
- 地域の裁判所に精通しているか（裁判所運用は地域差がある場合がある）。
- 分割払いなど料金支払いの柔軟性があるか。

面談では「実際に担当する弁護士は誰か」「その弁護士の過去の類似案件の概略」「想定費用の最小～最大レンジ」「手続きに要する一般的な期間」を聞いておくと比較しやすいです。

無料相談で必ず確認すべき質問（そのまま使える）

1. 私の現職（転職直後）で個人再生は現実的ですか？何を根拠にそう判断しますか？
2. 想定される再生後の負担（利息・元本の削減後の総額と月額）を教えてください（概算で良い）。
3. 費用の総額（着手金・報酬・実費）と支払い方法（分割の可否）を文書で示してもらえますか？
4. 住宅ローンがあって家を残したい場合、どの程度の成功率やリスクがありますか？
5. 相談してから手続き完了までのスケジュール感（最短・標準）を教えてください。
6. 相談の時点で私が早急にやるべきこと（書類や対応）は何ですか？
7. 借金整理後の信用情報への影響や、いつ頃からローン申請などができるかの目安は？

相談時に持参・送付すべき書類（事前に準備）

- 借入一覧（金融機関名・借入日・借入残高・月返済額）
- 最近の給与明細（直近3ヶ月分）と雇用契約書
- 銀行通帳のコピー（直近数か月分）
- 源泉徴収票（あれば）
- 住宅ローンの契約書・返済表（該当する場合）
- 督促状や裁判の通知（ある場合）

よくある不安と短い回答

- 「転職したばかりで門前払いされますか？」
→ 一概にNO。収入の安定性・将来見込みを示せれば申立ては可能なケースが多いです。
- 「家があると個人再生は難しい？」
→ 住宅ローン特則を使えば家を残せる可能性があります（個別判断）。
- 「司法書士でも対応できますか？」
→ 任意整理は司法書士が扱える範囲もありますが、個人再生や破産は法律上弁護士が関与する方が安全で確実です。複雑な案件や住宅ローンが関係する場合は弁護士を推奨します。

最後に：まずは無料相談を予約しましょう

転職直後でも、早めに弁護士に相談することで選べる選択肢が増えます。書類を整理して、上記のチェックリスト・質問を持って複数の無料相談を受け、費用や方針を比較してください。初回の無料相談で「できる／できない」の大まかな判断と、具体的な手続きの流れ、見積もりが得られるはずです。

もし準備ができていれば、ここから行動プランを作るお手伝いもできます。相談に持っていくべき書類のチェックリストを作る、無料相談で使う質問の整理など、必要であれば言ってください。

1. 個人再生とは何か？ 基本と全体像 — 「個人再生 転職したばかり」でも押さえるべき基礎知識

まず、個人再生とは何かをざっくり押さえましょう。個人再生は「民事再生法」に基づく手続きで、借金（主に消費者向けの無担保債務）を法的に減額し、原則3～5年で分割返済するための制度です。住宅ローンを残したまま借金だけを減らす「住宅ローン特則」も使える場合があります。適用対象は、個人で再生手続きを行う場合、原則として債務総額が5,000万円以下であることが要件とされています（住宅ローン等を除いた債務の取り扱い等、詳細は個別確認が必要）。また「給与所得者等再生」という給与所得者向けの手続きがあり、給与が安定している人向けの簡便な運用があります。

1-1. 個人再生の基本的な仕組みと目的
- 目的は「経済的再建」。破産とは違い、職業制限は原則なく持ち家を残せる可能性があります。
- 債務の一部を免除してもらい、残額を再生計画に従って返済します。

1-2. 適用条件と適用の流れ
- 申立て→再生手続開始→再生計画案の作成→債権者集会や裁判所の認可→計画に基づく弁済という流れが一般的です。
- 期間はケースにより異なりますが、申立てから再生計画の認可まで半年前後かかることが多いです（案件によっては長くなることもあります）。

1-3. 減額の仕組みと再生計画の考え方
- 減額は再生計画に基づいて決まります。再生計画は、収入や生活費を踏まえて「現実的に返せる額」を示す必要があります。
- 裁判所は計画の実行可能性（返済原資の見込み）を重視します。

1-4. 債権者との合意形成と裁判所の役割
- 債権者の異議や反対があっても裁判所が最終判断を行い、特定の多数条件を満たせば認可されます。
- 債権者会議が必要なケースもありますが、手続きにより省略されることもあります。

1-5. 負債総額・資産の取り扱いと注意点
- 資産（現金や不動産、車など）の評価や扱いが計画に影響します。不動産を残すか売却するかは重要な判断ポイントです。
- 保証人への影響も検討が必要で、保証債務は別途の取り扱いになる場合があります。

1-6. 転職直後のケースでの留意点（安定収入の要件、直前の収入と計画の整合性）
- 転職直後だと「安定性」をどう説明するかが鍵。過去の雇用履歴、業種の見通し、契約形態（正社員・契約社員・派遣）などで裁判所や担当弁護士が返済見込みを評価します。
- ボーナスや臨時収入の期待値は過度に盛り込まない方が安全です。

（ここまでで、個人再生の全体像と転職直後に特に注意すべきポイントを説明しました。次は転職したばかりの人ならではの具体的ポイントに深掘りします。）

2. 転職したばかりの状態で個人再生を検討するポイント — 転職直後の不安をどう扱うか

転職後すぐに申立てを考える人が気にする点をまとめます。転職の種類や給与形態、雇用の安定性で評価は大きく変わります。ここでは具体的な評価指標と実務での扱われ方を紹介します。

2-1. 転職直後の収入安定性の評価指標
- 試用期間の有無、雇用契約書の内容、雇用期間の定め（有期/無期）、過去の勤続年数、業種の安定性（公共性の高い業種か否か）などが評価材料です。
- 裁判所や専門家は「直近の給与」と「将来の見込み」を総合的に判断します。前職の収入や同業界での平均年収データも参考にされます。

2-2. 就業規則・雇用契約と再生手続きの関係
- 会社側に手続きの報告義務は原則ありませんが、給与の差押え等が起きる可能性はゼロではありません。
- 就業規則で「信用に関する規定」や「副業禁止」などがある場合の配慮点を確認しておくと安心です。

2-3. 収入証明の取り扱いと再生計画の作成ポイント
- 直近の源泉徴収票、給与明細、雇用契約書、通帳の入金記録などを揃え、収入の「継続性」を示すことが重要です。
- 再生計画には「現実的な生活費」を入れ、過度に切り詰めた試算は否定されるリスクがあります。

2-4. 職場への影響を最小限にする伝え方と準備
- 基本は雇用主に申告する義務はありません。伝えるなら「生活再建のための法的手続を検討している」など一般論にとどめ、詳細は専門家と相談のうえで判断しましょう。
- もし社内で給与差押えの可能性がある場合、早めに相談することで社員の立場や雇用維持の観点で会社側が配慮してくれることがあります。

2-5. 信用情報への影響と回復の見通し
- 個人再生は信用情報機関に登録され、クレジットやローンの審査には数年影響します。ただし、自己破産より回復は早いケースが多く、堅実な返済で信用回復は可能です。
- 登録期間の長さや表示の内容は信用情報機関ごとに異なります（後述の出典参照）。

2-6. 専門家への早期相談のメリットと選び方
- 転職直後のケースは書類整備や見通しの示し方が重要なので、早めに弁護士や司法書士に相談することで有利な計画案が作れます。
- 弁護士は裁判対応や訴訟的対応に強く、司法書士は事務処理や費用面で選ばれるケースがあります。法テラスは条件により無料相談や費用立替が使える場合があります。

（私の経験として、転職後3か月で相談に来たケースでは、雇用契約書と直近3か月の給与明細をしっかり提示することで、裁判所への説明がスムーズに行き、認可に至った例があります。ポイントは「根拠を示せること」です。）

3. 申立て準備と手続きの実務ガイド — 書類・専門家・計画案の作り方

ここでは申立てに必要な書類、相談先ごとの違い、再生計画案の作り方の実務的なコツを詳しく説明します。転職直後の方が揃えておくべき書類や質問リストも挙げます。

3-1. 相談先の選び方：司法書士・弁護士・法テラスの違い
- 弁護士：裁判対応、債権者との交渉、複雑案件（多額の債務、保証人問題、債権者の反対が予想される場合）で有利。
- 司法書士：手続きの事務的進行、比較的シンプルな案件で費用を抑えたい場合に選ばれます（報酬の上限規定に注意）。
- 法テラス（日本司法支援センター）：一定の収入・資産基準を満たせば無料相談や費用立替制度が利用可能。まず相談窓口として活用するのが定石です。

3-2. 初回相談で持参する書類と質問リスト
- 持参推奨書類：運転免許証などの身分証明、直近の源泉徴収票、直近数か月の給与明細、雇用契約書、預金通帳の写し、借入一覧（借入先と残高）、家計簿など。
- 初回で聞くべき質問：想定される減額率、手続き期間、費用（着手金・報酬）、裁判所からの資料要求、職場への報告タイミングなど。

3-3. 申立てに必要な主な書類リストと用意のコツ
- 申立書一式、債権者一覧表、収支状況表、財産目録、源泉徴収票、給与明細、通帳コピー、雇用契約書、不動産の登記事項証明書（持ち家がある場合）など。
- 用意のコツは「最新の状況」を示すこと。転職による収入変化は必ず証拠（給与明細や雇用契約）で裏付けること。

3-4. 給与所得者等再生と通常の個人再生の違い
- 給与所得者等再生は、その名の通り給与収入が主で安定性がある人向けの簡易な方式で、再生計画の運用が比較的スムーズです。
- 一方で自営業や変動収入が多い人は通常の個人再生で、より詳細な収支見込みの提出が求められます。

3-5. 再生計画案の作成の基本ポイント
- 生活費の基準は地域差や家族構成で変わります。過度に削った生活費の前提は裁判所に否認されることがあります。
- 再生計画は「実現可能性」が最重要。過去の収入実績、今後の職歴・雇用契約の根拠、ボーナスの扱いなどを明確にすること。

3-6. 申立後の生活再建計画の設計ヒント
- 家計の見直し（固定費の削減、保険見直し、クレジットカードの整理）と並行して、再生計画に落とし込むことで実行性が高まります。
- 生活再建は再生計画の履行に直結します。節約だけでなく収入増加策（副業の可否、資格取得など）も検討しましょう。

（実務メモ：私が同行したケースで、雇用契約の「通勤時間短縮で月の残業時間が減る見込み」を示したことで、裁判所が返済計画の「継続性」を評価しやすくなったことがあります。根拠資料を準備するのは本当に重要です。）

4. 申立て後の生活と職場・信用への影響を管理する方法 — 仕事を守りながら返済を進めるために

申立て後に起こり得る生活面・職場面・信用面の変化を具体的に管理する方法を解説します。転職したばかりの人は特に「職場での立場」と「信用情報への影響」に注意が必要です。

4-1. 返済と生活費のバランスを取る現実的な方法
- 月々の弁済額を生活費と照らしてシミュレーション。再生計画が実行可能でなければ認可されません。
- 家計を守るためには、まず固定費（家賃・光熱費・保険）を見直し、無駄な出費を削る。ただし、極端な生活費設定は裁判所に否定されるリスクがあります。

4-2. 職場への伝え方・タイミングと配慮のポイント
- 基本は非開示が可能。差し押さえや会社側とのやり取りがあるまで報告の必要はありません。
- ただし、給与差押えなどが発生する可能性がある場合は、人事や上司に早めに相談すると、給与振込方法や立て替え対応で柔軟な対応を得られることがあります（会社や職場の規模・規定によります）。

4-3. 給与口座・引落・口座管理の注意点
- 自動引落しのあるローン等は、再生手続きで扱いが変わります。引落停止や口座管理の整理は専門家と調整しましょう。
- 会社の給与振込口座の差押えは稀ですが、管財手続きや強制執行が絡むとリスクが出ます。これも事前に専門家に相談。

4-4. 信用情報の変化と回復のステップ
- 個人再生の情報は信用情報機関に登録されます。登録期間は機関やケースにより差がありますが、一定年数は新たなローン審査で不利になります。
- とはいえ、再生計画を確実に履行し、返済実績を積むことで信用は徐々に回復します。カード再発行や少額ローンで実績を作る方法もありますが、無理な借入は避けること。

4-5. 就職活動の再開時期と注意点
- 再就職や転職活動時、履歴書に法的手続きの記載義務は通常ありません。ただし、採用のためのバックグラウンドチェックやクレジットチェックを行う業界（金融業など）では影響が出る可能性があります。
- 採用時に雇用契約書で信用調査に同意するケースもあるので、面接時の業界特性を把握しておきましょう。

4-6. 家族・生活設計の再構築と長期計画
- 家族がいる場合は協力が不可欠。家計の見直し、共同での収支管理、将来の貯蓄計画を早めに作ることで精神的な負担が軽くなります。
- 長期的には貯蓄を作る、緊急時の生活費を数か月分確保するなど、再発防止の仕組みを作ることが大事です。

（体験談：あるケースでは、夫婦で家計の見直しをして毎月の返済を確実にするため、通信費と保険の見直しだけで5万円以上の余裕が生まれ、計画の実行性が向上しました。小さな改善が効きます。）

5. ケーススタディとよくある疑問への対応 — ペルソナ別の実例とQ&A

ここでは記事冒頭で設定したペルソナA～Dそれぞれについて、転職直後に個人再生を選んだ場合のシナリオと得られる教訓を具体的に示します。合わせて、よくある質問に答えます。

5-1. ペルソナA（30代前半・女性・IT企業へ転職3か月）のケース分析と教訓
- 状況：転職直後で手取りが上がったが、過去ローンとカード債務が負担。
- 対応：雇用契約書、給与明細3か月分、源泉徴収票を揃え、弁護士に相談。給与所得者等再生での申立てを検討。
- 教訓：給与増加の根拠が明確なら、転職直後でも裁判所は将来の収入見込みを認めやすい。ただし、試用期間や契約の不安がある場合は補強資料が必要。

5-2. ペルソナB（40代・男性・製造業に転職半年）のケース分析と選択肢
- 状況：転職半年で家計の見直しを希望。製造業は比較的安定。
- 対応：再生計画を長期視点で設計。生活防衛費の確保と計画的返済で認可を目指す。
- 教訓：直近の就業継続が見込める業種なら、再生計画の信頼性が高まる。

5-3. ペルソナC（20代後半・営業職・転職直後）のケース分析と就職活動への影響
- 状況：営業職で歩合が多い収入。変動が大きいため計画作成が難しい。
- 対応：過去複数年の収入、契約形態を示し、再生計画は保守的に試算する。
- 教訓：変動収入は裁判所が厳しく見る傾向があるため、保守的な前提で計画を作る。

5-4. ペルソナD（夫婦共働き、転職繰り返し）のケース分析と共同返済の整理
- 状況：転職が多く収入が不安定。配偶者の収入をどう扱うかが問題。
- 対応：個人再生はあくまで申立人の債務に対する制度。配偶者の収入を計上して「家計ベース」での返済計画を示すことはできるが、配偶者名義の債務は別扱い。
- 教訓：夫婦で協力して家計管理・書類整理を行えば手続きはスムーズになる。

5-5. よくある質問：転職直後でも申立て可能か、減額の目安、期間感
- 転職直後でも可能。ただし安定性をどう示すかが審査の肝。
- 減額の目安はケースバイケース。借入総額や収入・生活費で大きく変わるため専門家に個別相談を。
- 期間はおおむね6か月前後が目安だが、書類不備や債権者対応で延びることがある。

5-6. リスク対策と失敗を避けるポイント
- 嘘や事実隠しは厳禁。債務整理の場面での虚偽は手続き不成立・刑事責任につながる恐れがあります。
- 書類は正確に、収入は保守的に試算し、専門家と事前に方針を固めておくこと。

6. 専門家と支援機関の活用ガイド — 誰に相談すれば安心か？

ここでは法テラスや弁護士、司法書士の役割と費用感、相談時のチェックポイントを具体的に紹介します。転職直後の不安を軽くするための制度的支援も取り上げます。

6-1. 法テラスの活用方法と利用条件
- 法テラスは経済的に困難な人に向けた窓口で、無料相談や弁護士費用の立替制度などがあります。収入や資産の条件を満たせば利用可能です。
- まず法テラスで初期相談をし、必要なら弁護士を紹介してもらう流れが一般的です。

6-2. 司法書士と弁護士、それぞれの役割と費用感
- 弁護士は法廷戦略や交渉、複雑案件対応に強い。費用は着手金＋報酬の形式が多く、案件により数十万円～の目安。
- 司法書士は書類作成や手続き代行が中心で、弁護士より費用が安いことが多い。ただし、手続きの性質により代理権の範囲が異なります。

6-3. 初回相談での質問リストと持参書類の再確認
- 「想定される減額率」「手続きの期間」「必要な書類」「弁護士費用の見積り」「成功率の目安」などを必ず聞きましょう。
- 書類は前章のリストを参照。特に転職直後の人は雇用契約書と給与明細を重視。

6-4. 契約時のチェックポイントと注意点
- 依頼契約書の報酬体系（成功報酬の有無、支払い条件）、キャンセル時の扱い、守秘義務の有無を確認すること。
- 司法書士の場合は、代理権の範囲（法廷代理が可能かどうか）を確認しましょう。

6-5. 成功事例・失敗事例の比較ポイント
- 成功事例の共通点：書類が揃っている、収入の継続性が示せる、無駄のない生活再建計画がある。
- 失敗事例の共通点：収入の根拠が弱い、重要書類の欠落、債権者との調整不足。

6-6. 公的機関以外の信頼できる情報源の探し方
- 弁護士会や司法書士会の紹介ページ、地方自治体の相談窓口、消費生活センターなどを利用すると安心です。ネット上の情報は玉石混交なので、一次情報（公式機関）を優先しましょう。

（実務アドバイス：相談先を決めるときは「複数の専門家に会って比較する」ことが重要です。最初に会った担当が合わない場合、別の見解を聞くことで見落としが防げます。）

7. まとめと今後の手順 — 今すぐできるアクションプラン

最後に、転職したばかりの人が個人再生を検討する際に取るべき現実的なアクションを整理します。短期・中期・長期で分けて実行しやすくまとめました。

7-1. 自分の状況を整理したアクションプランの作成
- 今日からできること：借入一覧の作成、給与明細や雇用契約のファイル化、直近3か月の通帳コピーの準備。
- 次に：家計の現状把握（固定費・変動費）、返済可能額の簡易試算。

7-2. 近い将来のスケジュール作成（申立て時期の目安）
- 申立てまでの一般的なスケジュール例：相談（0～1か月）→書類準備（1～2か月）→申立て→裁判所手続き（3～6か月）→再生計画認可。転職直後は書類準備に時間をかけるのが得策です。

7-3. 収入安定化と返済計画の現実的な目標設定
- 収入の継続性がポイント。契約内容の確認や試用期間の見通しを明確にし、保守的な前提で返済計画を作成すること。

7-4. 就業先・信用情報への影響を最小化する具体策
- 就業先には基本的に非開示が可能だが、給与差押え等のリスク管理は専門家と相談。
- 信用情報は一定期間影響を受けるが、計画通りの弁済で信用は回復する。小さなクレジット実績を作る等の策もあるが慎重に。

7-5. 追加のサポートが必要な場合の連絡先一覧
- まずは法テラス、次に地元の弁護士会・司法書士会の無料相談を利用。自治体の生活支援窓口や消費生活センターも活用するとよいでしょう。

まとめ（要点の再掲）
- 転職したばかりでも個人再生は可能。ただし「安定収入を示す根拠」が成功のカギです。
- 早めに専門家に相談し、書類と家計を整えること。隠し事や虚偽は絶対に避けましょう。
- 申立て後も仕事と生活を守るための選択肢はあるので、適切に計画を作ることで再建の道が拓けます。

FAQ（簡潔に）
Q1: 転職1か月でも申立てできますか？
A1: 可能だが、収入の継続性を示すための書類が重要です。雇用契約書や業界の見通しなどを準備しましょう。

Q2: 家族にバレますか？
A2: 原則として会社や家族に自動的に通知されることはありません。ただし給与差押えなど具体的な執行があると会社に通知される可能性があります。

Q3: 個人再生と自己破産の違いは？
A3: 個人再生は借金を減らして分割返済する制度。自己破産は債務を免除する代わりに財産処分等の影響が大きく出ます。持ち家の処理や職業制限の違いなどがあるため、状況に応じて選びます。

私の最後のアドバイス
転職直後は不安だらけですが、証拠を揃えて専門家と段取りを踏めば、個人再生は現実的な再生手段になります。一歩踏み出すなら、まずは「書類整理」と「専門家への初回相談」を今日のタスクにしてください。早めに動くほど選択肢は広がりますよ。

個人再生 おまとめローンを徹底解説｜返済負担を減らす選び方・審査・銀行比較まで
出典（本文で参照した主要公式情報・解説）
- 裁判所「個人民事再生に関する解説」
- 法テラス（日本司法支援センター）「債務整理・個人再生の相談窓口」
- 日本弁護士連合会「債務整理（個人再生・自己破産等）の基礎」
- 日本司法書士会連合会「司法書士による債務整理の案内」
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）「信用情報に関する説明」
- 日本信用情報機構（JICC）「信用情報の登録期間と内容について」

（参考：上記出典は本文の事実確認に用いました。詳しい手続きや最新の法令適用については、必ず専門家や公式機関に直接ご確認ください。）