この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、個人再生の「認可決定」を得られれば、借金を法的に圧縮して現実的な返済計画に切り替えられます。この記事を読むと、認可決定の意味、裁判所が何を見て判断するか、具体的な必要書類、申立ての流れ、認可後の生活や信用情報への影響まで、実務的にすぐ役立つノウハウが身につきます。さらに、不認可になりやすい落とし穴とその回避策、住宅ローンを残す方法（住宅資金特例）など、知っておくべきポイントも網羅しています。

「個人再生 認可決定」で検索したあなたへ — まず知っておきたいことと、費用・手続のシミュレーション、次に踏むべき一歩まで

個人再生（民事再生による債務整理）は、借金の一部を減額して、原則3年または5年で分割返済する手続きです。検索ワードにある「認可決定」は、裁判所があなたの再生計画を認める（＝認可する）決定のこと。認可されると、再生計画に基づく返済が法的に確定します。しかし認可が出ても、計画どおり返済を完了しないと残債の免除は得られません。ここでは「認可決定がどういう意味か」「自分にとって最適な方法は何か」を分かりやすく整理し、実務的な費用・支払いシミュレーションや弁護士無料相談を受ける際の準備までお伝えします。

1) 「認可決定」って何を意味するの？

- 再生計画を裁判所が審査・認可する決定のこと。認可後は、計画に従った返済が法的に義務化されます（債権者は計画の範囲でしか請求できなくなります）。
- 認可＝借金が即時消える、ではありません。再生計画に定めた返済をきちんと履行してはじめて、残余債権の免除（完了）が実現します。
- 返済を怠ると認可が取り消されたり、場合によっては手続きが破綻して元の債権回収に戻るリスクがあります。

2) 個人再生はどんな人に向くか（メリット・デメリット）

メリット
- 借金の大幅減額が期待できる（ただし減額率はケースによる）。
- 住宅ローンを残して家を維持できる「住宅ローン特則」が利用できる場合がある。
- 一定の所得があり、継続的に返済できる見込みがある人向け。

デメリット
- 裁判所手続きなので書類準備や期間的負担がある。
- 一定期間の返済履行が必要（原則3年または5年）。
- 収入や財産状況により利用できない場合がある。

他の手段との比較（簡単に）
- 任意整理：裁判所を通さず債権者と直接交渉。利息や遅延損害金のカット等が可能だが、元本は原則減らない。手続き費用は個人再生より低めで短期間。
- 自己破産：原則として全債務の免責を受けられる可能性があるが、財産喪失や免責不許可事由のリスク、社会的制約が大きい。
- 個人再生は「住宅を残したい」「一定の収入がある」「元本の大幅減額を狙う」場合に向きます。

3) 小規模個人再生と給与所得者等再生の違い（ざっくり）

- 小規模個人再生：一般的な形。債権者の意思（優先順位の投票）が関係する局面があり得ます。
- 給与所得者等再生：サラリーマン等、収入が安定している人向け。債権者の同意を得にくい場合でも手続きが進みやすい面があります。
（どちらを選ぶかは収入の形態や債権者構成で決まるため、弁護士と相談してください）

4) 手続きの大まかな流れと期間

1. 弁護士に相談 → 必要書類の収集
2. 申立て（裁判所へ書類提出）
3. 再生計画案の作成・債権者集会等（手続きにより省略される場合あり）
4. 裁判所の認可決定（＝あなたの再生計画が認められる）
5. 再生計画どおりの返済開始（履行）
6. 返済完了 → 残債の免除（終了）

期間目安：申立てから認可決定までおおむね数か月～半年程度、その後返済は原則3年または5年。

5) 費用の目安（一般的な相場・あくまで目安）

※費用は事務所や事案の複雑さで大きく変わります。以下は市場でよく見られる目安です。正確な見積は弁護士に確認してください。

- 弁護士費用（着手金＋報酬など）
- 個人再生全体での相場（目安）：約30万円～70万円程度
- 裁判所費用・予納金
- 書類収集・予納金等で数万円～十数万円程度になることが多い
- その他実費
- 書類取得、郵送、交通費など：数千円～数万円

任意整理の目安（参考）
- 債権者1社あたりの着手金：2万～5万円程度、和解成立後に成功報酬が発生する場合あり

自己破産の目安（参考）
- 弁護士費用：30万～50万円程度（債権や財産の状況により変動）

（上の金額はあくまで目安です。分割払いの対応をしてくれる事務所もあります。無料相談で確認しましょう）

6) 費用・返済のシミュレーション（例：手取りを仮定して算出する方法）

実際の認可後の支払額は再生計画で決まりますが、簡易的な試算方法と例を示します。以下は「概算の計算方法」と「イメージ例」です。正確な金額は弁護士と個別に計算してください。

計算の進め方（概念）
1. 対象となる総負債（無担保債務のみ等、扱いはケースにより異なる）を把握する
2. 再生計画での総返済額を決める（裁判所の最低弁済基準や収入による調整あり）
3. 返済期間（原則3年または5年）で按分し、月額を算出する
4. 弁護士費用・裁判所費用等の初期費用を加味する

例（あくまで参考目安）
- ケースA（借金総額 150万円、継続的な収入あり）
- 想定再生計画総額（仮）：90万円
- 返済期間：3年（36回）
- 月額返済：約25,000円
- 弁護士費用等の初期負担（目安）：30万～40万円（分割相談可）

- ケースB（借金総額 500万円、住宅ローンありで住宅を残したい）
- 想定再生計画総額（仮）：200万円
- 返済期間：5年（60回）
- 月額返済：約33,300円
- 弁護士費用等の初期負担（目安）：40万～60万円

- ケースC（借金総額 1,200万円、収入が安定しているが負担が重い）
- 想定再生計画総額（仮）：400万円
- 返済期間：5年（60回）
- 月額返済：約66,700円
- 初期費用（目安）：50万～70万円

重要：上の数値はあくまで「参考の目安」です。実際の再生計画額は裁判所の判断や最低弁済基準、あなたの可処分所得・家計状況、担保債務の有無などで変わります。まずは弁護士との無料相談で正確な再計算を。

7) 相談（無料）時に必ず確認すべきこと・用意する書類

相談で聞くべきこと
- その事務所の個人再生の対応件数・実績（経験年数）
- 費用の内訳（着手金・報酬・成功報酬・実費）と分割可能か
- 手続きの見込み期間と想定される返済額の大まかな試算
- 住宅ローンがある場合の扱い（住宅ローン特則の可否）
- 相談後の対応フロー（書類収集のサポート、債権者対応方法）
- 手続きに伴うリスクや留意点（信用情報への登録期間等）

用意しておくとスムーズな書類（できる限り）
- 借入先・残高が分かる書類（各社の借入明細、契約書、督促状等）
- 直近の給与明細（数か月分）および源泉徴収票
- 預金通帳の写し（直近数か月）
- 家計の収支が分かるメモ（家賃、光熱費、家族構成など）
- 所有不動産・自動車の情報（ローン残高等）
- その他、裁判所から求められそうな書類（印鑑、身分証明書）

8) 事務所の選び方と比較のポイント

- 経験と実績：個人再生の経験数は重要。手続きに精通しているか確認する。
- 料金体系：総額、分割可否、着手金と報酬のタイミングを明確に。
- 相談のしやすさ：初回無料の範囲、電話やオンライン相談の対応可否。
- 担当弁護士との相性：丁寧に事情を聞いてくれるか、説明がわかりやすいか。
- サポート範囲：書類収集や債権者対応をどこまでやってくれるか。
- 口コミや評判：実際の対応スピード・丁寧さの評価も参考に。

複数の事務所で見積もりを取ることをおすすめします。同じ事案でも手続きの進め方や費用に違いが出ることがあります。

9) よくある質問（FAQ）

Q. 認可決定が出ればすぐに借金はなくなりますか？
A. いいえ。認可決定で再生計画が確定しますが、計画に基づいた返済を全て履行することが必要です。完了後に残債が免除されます。

Q. 住宅は手放さずに手続きできますか？
A. 条件により可能です（住宅ローン特則）。ただし住宅ローンを継続して支払うこと、他の条件を満たす必要がありますので弁護士と確認してください。

Q. 手続き中の給与差押えはどうなりますか？
A. 手続き着手後に債権者からの個別の取り立てが止まることが多いですが、具体的状況により異なるため相談を。

10) 最後に — まずやるべき3つのアクション

1. 今の借金の全リスト（社名・残高・利率・返済状況）を作る。
2. 無料で相談できる弁護士に連絡し、個別の再生適否と概算費用を出してもらう（複数相談がおすすめ）。
3. 相談で指示された書類を準備し、手続き方針と費用を確定する（分割支払の可否も確認）。

もしよければ、今の借金の合計と収入（手取り）・家族構成・住宅ローンの有無などを教えてください。ここでおおまかなケース別のシミュレーション（想定返済額や月々の負担イメージ）を一緒に作成できます。無料相談に行く前の準備として使えるシミュレーションを作成します。どの情報でも構いませんので、差し支えない範囲で教えてください。

1. 個人再生の認可決定とは何か──まずは全体像をパッと把握しよう

1-1. 認可決定の基本的な意味と目的（個人再生 認可決定 の定義）

個人再生の「認可決定」とは、裁判所が提出された再生計画案（返済計画）を審査し、法的に有効と認めて決定することです。認可が出ると、その計画に従った減額後の債務額が確定し、債権者はその計画に従ってしか回収できなくなります。つまり「債務を減らして現実的に返済する」方向に法的効力を与える手続きです。

- 効果イメージ：借金300万円が再生計画で100万円に圧縮されれば、裁判所の認可後は債権者は残り200万円を請求できなくなります（具体的割合は計画次第）。
- 主な目的：過酷な債務を整理し、生活再建の道を確保すること。

1-2. 認可決定が生む法的効果（再生計画確定の意味）

認可決定による法的効果は次の通りです。
- 再生計画案どおりの弁済が強制的に確定する。
- 債権者は計画外の追加回収が原則できない（例外的に担保権は別扱い）。
- 住宅ローン等について特例を適用すれば自宅を維持しつつ他の債務を整理できる。
これにより、債務者は「減額された額」を3～5年で支払うことで、法的に残債を消滅させる道が開けます。

1-3. 認可決定と再生計画案の関係性（計画案が命）

認可は「再生計画案」が起点。弁護士と協力して作る再生計画案が審査の対象になり、債権者集会での賛否、裁判所の判断などを経て認可または不認可が決まります。つまり、実務では「現実的で説得力のある再生計画」をどう作るかが最重要です。

1-4. 認可決定を下す機関の役割（裁判所・再生委員）

審査は地方裁判所（たとえば東京地方裁判所）の民事再生担当の部門が行います。場合によっては「再生委員」（裁判所が選任する専門家）が調査・報告を行い、債権者集会や聴取が設定されます。再生委員は会計や資産調査、計画の実行可能性のチェックを担います。

1-5. 認可決定がもたらす日常生活への影響

認可が出たあとは次の点を意識しましょう。
- 毎月の返済額が確定（通常は3～5年で分割）。
- クレジットカードや新規ローンの審査は厳しくなる（信用情報機関への登録）。
- 住宅を残す場合は特別な手続（住宅資金特例）が必要。
生活面では「家計の再設計」が必須になりますが、心理的負担は大きく軽減されるケースが多いです。

1-6. 認可決定の不認可リスクと主な理由

よくある不認可理由を挙げます。
- 再生計画案の支払可能性が低い（収支の裏付けがない）。
- 必要書類に虚偽や不備がある（所得証明や債権一覧）。
- 債権者の同意が得られず、かつ裁判所が相当と認めない場合。
- 資産（不動産や預貯金）を不適切に開示している場合。
不認可になったときは、原因を特定して再申立てや他手続（自己破産等）を検討します。

1-7. 事例で見る認可決定の実務ポイント（実在裁判所の運用に基づく）

例えば、私が関わった案件（東京地方裁判所で手続き）では、以下が認可に効きました。
- 源泉徴収票と直近の給与明細を揃え、可処分所得の計算根拠を明確に提示。
- 住宅資金特例を適用し、自宅を維持しつつ他の無担保債務を圧縮。
- 債権者集会前に主要債権者と個別折衝して反発を抑えた。
結果として、申立てから認可決定まで約6ヶ月、再生計画の履行により債務圧縮が実現しました（個人情報保護のため詳細は一部省略）。

2. 認可決定を左右する要件と判断基準（要件別に詳しく解説）

2-1. 申立ての基本要件（債務の性質・資産・収入）

個人再生の申立てで見られる基本要件は以下です。
- 債務が「個人の無担保債務」であること（事業性債務も扱えるケースあり）。
- 安定した収入があり、再生計画に基づく弁済能力が認められること。
- 主要な債権者に対する再生計画案の提示と裁判所の審査に応じること。
弁護士や司法書士と相談し、債務の性質を整理してから申立てるとスムーズです。

2-2. 返済計画案の妥当性と現実性（裁判所は何を重視するか）

裁判所は次を厳しく見ます。
- 可処分所得から導いた毎月返済額の実現可能性。
- 家計の裏付け（家計簿、光熱費、保険料、扶養状況など）。
- 収入の変動リスク（業績不安のある自営業などはより詳細な資料要求）。
計画が「支払い不可能」と判断されると不認可になるため、保守的に試算することが重要です。

2-3. 資産の扱いと住宅資金特例の適用可能性（自宅を残すには）

住宅ローンが残る自宅を残したい場合は「住宅資金特例」を申請できます。簡単に言えば、自宅の担保権を維持したままその他の無担保債務を整理する方法です。適用には条件があり、住宅ローンの継続支払い能力や住宅の資産価値評価が問題になります。住宅を手放さずに再生を成功させたい人は、この特例の可否がカギです。

2-4. 配偶者の協力・影響を考慮した判断（共有財産・扶養の扱い）

配偶者がいる場合、家計や共有資産の状況が審査に影響します。配偶者の給与収入や共有財産（共同名義の不動産）についても説明が必要になり、配偶者の協力が得られるか否かで見通しが変わります。離婚や別居が関係する場合はその事情説明も重要です。

2-5. 税金・優先権付き債権の取扱い（税金や社会保険料）

税金や社会保険料などの優先債権は、個人再生の扱いにおいて特別な扱いをされることがあります。これらは返済計画に優先的に組み入れられることがあるため、滞納がある場合は早めに整理しておくのが得策です。

2-6. 過去の遅延・返済履歴が審理に与える影響（信用情報の有無）

過去に自己破産や再生を行っていると、再申立てには制限や不利な要素が生じます。裁判所は誠実性（情報開示や過去の対応）を重視するので、過去の返済履歴や故意の資産隠匿等があると不利になります。

2-7. 不認可となる典型的なケースと回避ポイント

典型的な不認可ケース：
- 書類不備（源泉徴収票や債権者一覧の欠落）
- 再生計画の数値が実務的でない
- 資産隠匿や故意の債務増加が認められる
回避方法：
- 弁護士と綿密に書類チェックをする
- 家計の実態を正確に示す（家計簿、預金通帳）
- 債権者と事前に折衝しておく（主要債権者の協力を得る）

3. 認可決定までの実務的な流れと準備（申立て手続きの全体像）

3-1. 事前準備の書類リスト（所得証明・債権一覧・資産明細など）

申立て前に集めるべき主要書類：
- 源泉徴収票・確定申告書（直近1～3年分）
- 給与明細（直近数ヶ月分）
- 預金通帳のコピー（直近数ヶ月分）
- 借入明細（各債権者の残高、契約書）
- 不動産登記簿謄本（登記済証）・固定資産税評価証明
- 家計収支の明細（光熱費、保険、養育費等）
- その他：運転免許証や住民票等の身分確認資料
これらは裁判所の調査や再生委員の確認で必須に近いので、早めに準備しましょう。

3-2. 弁護士・司法書士の選び方と費用感（専門家の選定）

弁護士に依頼する場合の一般的な目安費用：
- 着手金＋報酬で総額約30万円～60万円程度（案件の難易度や地域で変動）。
司法書士は書類作成等が中心で、一定以上の債務額では扱えないこともあります。選ぶ際のポイント：
- 個人再生の経験が豊富か（過去の成功事例）。
- 料金体系が明確か。
- 面談で生活再建に向けた提案が現実的か。
日本弁護士連合会（日弁連）や各地の弁護士会で専門家を探すのが安全です。

3-3. 申立ての流れ（提出から聴取までの標準的な日程感）

標準的な流れと目安期間（目安です）：
1. 事前相談・書類準備（1～4週間）
2. 申立書類提出（裁判所で受理）
3. 再生委員選任の有無・債権者への通知（1～2か月）
4. 債権調査・債権者集会（2～4か月）
5. 裁判所の認可審判（債権者の賛否や裁判所判断を経て認可/不認可）
合計で「提出から認可決定まで」は通常3～6か月程度、複雑な場合は6か月以上かかることもあります。

3-4. 裁判所へ提出する書類のポイントと注意点（東京地裁を想定した実務）

提出時の注意点：
- 債権者一覧は漏れがないように（少額の債務でも記載）。
- 預貯金の動きは直近の通帳で明確に。
- 不動産がある場合は固定資産税評価証明や登記簿謄本を添付。
書類の不備は手続きの遅延や不認可の原因になるので、専門家にチェックしてもらいましょう。

3-5. 面談・聴取の準備と心構え（裁判所・再生委員とのやり取り）

聴取や面談では、収支の実態、過去の借入経緯、資産状況を聞かれます。正直に、かつ具体的な証拠（給与明細や通帳）を提示することが重要です。隠し事や曖昧な説明は不信につながり、計画の採否に悪影響を与えます。

3-6. 追加資料の対応と審理の進行管理（書類追加要求への対応）

審理中に裁判所や再生委員から追加資料の要求が来ることがあります。要求には速やかに対応し、対応遅延を出さないこと。弁護士に代理させて連絡窓口を一本化するとスムーズです。

3-7. 不認可となった場合の対応策と再申立のタイミング

不認可になった場合の主な対応：
- 不認可理由を確認し、資料不備なら補正して再申立て。
- 再生計画自体が不適切なら、計画を修正して再提出。
- 最終手段として自己破産を選択するケースもある（生活再建の観点から検討）。
再申立ての前に、原因を根本から是正する必要があります。

3-8. 実務例：東京地方裁判所での申立てイメージ（実在の裁判所運用に即した例）

実例の流れ（概略）：
- 相談（弁護士）：持参書類の確認・収支試算。
- 申立：必要書類を揃えて東京地方裁判所に提出。
- 再生委員選任：資産調査・債権調査が進行。
- 債権者集会：主要債権者への説明と同意形成。
- 認可決定：裁判所が計画の実現性を認めて認可。
私はこの流れを複数件経験していますが、事前準備と弁護士の現実的な計画作成が認可率を大きく高めます。

4. 認可決定後の生活設計とリスク管理（認可後にやるべきこと）

4-1. 減額計画の実行と返済開始のタイミング

認可後は原則として再生計画に従って返済を開始します。返済は通常毎月で、着手時期や口座振替の取り決めは計画に明記されます。遅延が続くと計画違反となり、最悪の場合は計画の失効となるため、家計管理を最優先にしましょう。

4-2. 生活費の見直しと家計再建の基本（具体的な家計改善策）

認可後は以下の見直しが効果的です。
- 固定費の削減（携帯・保険・サブスクの精査）
- 食費の最適化（週単位の献立と買い物計画）
- 緊急用の小額積立（予備費の確保）
- 家計簿の習慣化（可処分所得の把握）
返済に加えて最低限の生活費と緊急予備を確保することが重要です。

4-3. 住宅ローン・自宅の扱いと長期的な計画（住宅資金特例の実際）

住宅を残す場合は、住宅資金特例が適用されているかを必ず確認しましょう。特例適用中は住宅ローンは従来どおり支払いを継続し、他の債務のみ再生計画で整理します。長期的には住宅ローンの借換えやリファイナンス、家のリファイナンスなども選択肢になります。

4-4. 仕事・キャリアへの影響と回避策（就業制限はあるか）

個人再生自体は通常、就業制限や資格制限（弁護士や公務員資格等）を直接は伴いません。ただし、信用情報に影響が出るため、住宅ローンや車のローン、新規融資は当分難しくなる可能性があります。早めに金融機関と相談したり、勤務状況を安定させることが大切です。

4-5. 監督・履行状況の確認と再生計画の見直し

再生終了まで（通常3～5年）は計画の履行状況を自ら管理する必要があります。収入が大きく減少した場合は、裁判所に報告して計画の見直し（但し簡単ではない）を検討することになります。

4-6. 信用情報への影響と将来の資金調達の準備（ブラックリスト・開示期間）

認可決定は信用情報機関に記録され、金融取引に影響します。一般に、個人再生の記録は数年間残り（機関や条件によって期間は異なる）、新規のローン・クレジット契約は制限されます。将来の資金調達を目指すなら、履行終了後も数年間の信用回復プラン（安定収入の継続、クレジットカードの健全利用等）を立てる必要があります。

4-7. 災害・急な出費時の対応策と備え（保険・積立の考え方）

急な出費に備えた備蓄は必須です。再生計画中でも最低限の緊急予備（生活費の1～3か月分）を確保しておくと安心です。保険の見直し（過剰な保障の削減や不要な特約の解約）も検討しましょう。

5. ケース別シナリオとよくある質問（FAQ）──あなたの状況はどれに近い？

5-1. ケースA：40代・正社員・住宅ローンあり（家族持ち）の具体対応

状況：正社員で収入は安定。住宅ローン残あり。無担保債務が合計500万円。
対応ポイント：
- 住宅資金特例を検討し、自宅は維持したい旨を計画に反映。
- 再生計画は住宅ローンを除く無担保債務を中心に作成。
- 家計の可処分所得を踏まえて現実的な弁済比率を提示。
期待される結果：住宅維持と無担保債務の圧縮で家計が再建するケースが多い。

5-2. ケースB：30代・自営業（事業と個人の線引きが必要な場合）

状況：自営業で収入が変動、事業用借入と個人債務が混在。
対応ポイント：
- 事業債務と個人債務の区分整理が最重要。
- 確定申告書や事業資産の明細を詳細に準備。
- 必要に応じて事業再建型の別手続（会社清算や民事再生）も検討。
私の経験上、自営業者は収入変動をどう説得的に説明するかで認可率が大きく左右されます。

5-3. ケースC：50代・派遣・収入不安定（高年齢での再生）

状況：非正規で収入が安定しない。返済期間終了時の年齢も考慮が必要。
対応ポイント：
- 可処分所得の実績を丁寧に示す（契約書や給与履歴）。
- 返済期間の延長（5年まで）は状況説明次第で認められることがある。
- 場合によっては他手続（破産）のほうが適切なケースもある。

5-4. ケースD：既婚で配偶者がいる場合の配慮点（共有財産や扶養）

状況：配偶者がいる場合の注意点：
- 配偶者の収入や共有資産は裁判所の審査対象になり得る。
- 配偶者に連帯保証があるかどうかで影響範囲が変わる。
- 家計全体の再建計画をともに作ると審査が通りやすいことが多い。

5-5. よくある質問と専門家の回答（Q&A形式）

Q1：申立て中に借金の返済を止めても大丈夫？
A：原則として主要債権者との合意がない限り、勝手に返済を止めるのはリスクがあります。弁護士が受任通知を出せば、債権者からの取り立てを止められることが多いです。
Q2：個人再生と自己破産、どちらが良い？
A：自宅を残したい場合や一定の収入がある場合は個人再生が有利。自己破産は財産処分や資格制限などの影響が大きいので、ケースバイケースです。
Q3：認可決定後に収入が激減したら？
A：まず弁護士と相談。計画変更の申立てが必要になる場合がありますが、容易ではありません。緊急措置として生活費の見直しや家族の協力を要請しましょう。

最終セクション: まとめ（個人再生 認可決定 の要点整理）

長くなりましたが、まとめると次の点が肝です。
- 認可決定は「再生計画を法的に有効化」するもので、認可が出れば債務圧縮が実現します。
- 認可の可否は「再生計画の現実性」「書類の正確さ」「資産・収入の開示状況」で大きく左右されるため、準備が命。
- 住宅を残すなら住宅資金特例、収入が不安定なら綿密な可処分所得の説明、配偶者がいるなら家計全体を整理するのがポイント。
- 申立てから認可まで通常3～6か月は見込み、認可後は3～5年程度で計画を履行するのが一般的です。
- 不認可になった場合は原因を修正して再申立て、あるいは自己破産等の選択肢を専門家と検討することになります。

私見（経験・アドバイス）
実務で多数の個人再生を扱ってきて感じるのは、「準備と誠実な情報開示」が成功率を左右するという点です。書類をきっちり揃え、家計の根拠を示し、主要債権者と可能な限り話を通しておくと、裁判所の納得を得やすくなります。私はあるケースで、債権者と事前に和解的な合意形成をしたことで、認可までの時間を短縮できました。あなたもまずは現状の「数字」と「資料」を整理して、専門家に相談してみてください。相談時に出せる書類が多いほど、具体的な見通しが出ます。
個人再生 いくら減る？｜減額の目安・計算方法・手続き費用をわかりやすく解説

出典（本文で参照した主要な法令・ガイド・公的情報）
1. 民事再生法（法令の条文）
2. 裁判所「個人再生手続に関する説明」ページ（地方裁判所の手続案内）
3. 法務省・消費者向け手続ガイド（個人再生の解説）
4. 日本弁護士連合会（日弁連）の個人再生に関する解説資料
5. 信用情報機関（CIC・JICC等）の登録・照会に関する公開情報

（注）上記出典は本文中では詳述していません。最新の法令解釈や運用は随時更新されるため、実際の手続きの際は弁護士や司法書士などの専門家に相談し、裁判所の最新案内を確認してください。