この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：個人再生の申立て前にやってはいけないことを避け、必要な書類と適切な専門家に相談すれば、手続きはぐっとスムーズになります。特に「資産の隠蔽」「収入の偽装」「勝手な支払停止」は手続きの失敗や刑事責任につながるリスクが高いです。本記事を読めば、具体的に避けるべき行動、準備すべき書類、専門家の選び方、ケース別の注意点、そして今日からできる実践的なチェックリストが手に入り、後悔しない申立て準備ができます。

「個人再生 前に やってはいけないことは」──失敗しないための実務ガイドと費用シミュレーション、弁護士無料相談のすすめ

まず結論を先に：個人再生は「借金を大幅に減らして、住宅を残せる可能性がある有力な手段」です。ただし、手続き前にやってしまうと不利になったり、手続きそのものが進められなくなる行為があります。下にやってはいけないこと、他の債務整理との違い、簡単な費用シミュレーション、弁護士の無料相談で何を聞けばいいか、弁護士の選び方まで、実務的にまとめます。

重要：以下の費用・軽減率などの数値は「事例をわかりやすく示すための仮定」です。正確な適用条件や金額は個別状況で変わります。正式な判断・シミュレーションは弁護士の面談で行ってください。無料相談を利用することを強くおすすめします。

まず、個人再生の基本イメージ（ざっくり）

- 借金の一部を減額（再生計画に基づく）して、原則3～5年程度で分割返済する手続き。
- 住宅ローンを別に扱い、条件を満たせばマイホームを残せる「住宅ローン特則」が利用可能なことがある。
- ただし適用には要件があります（収入の継続性等）。詳細は専門家へ。

個人再生の前に「絶対にやってはいけないこと」

1. 新たに借り入れを増やす（キャッシング・カードローンの追加利用）
- 手続き直前の借入は計画評価に悪影響。裁判所・再生委員に不信感を与えます。

2. 特定の債権者にだけ大きく返済する（偏頗弁済）
- 手続き直前に親族や特定のカード会社に大金を返すと、取り消される可能性があり、不利になります。

3. 財産の隠匿・名義変更（親族へ資産移転など）
- 故意の財産隠しは重大な問題。手続きが認められなくなるか、刑事的問題に発展することも。

4. 重要書類を破棄または整理しない
- 通帳、契約書、督促状などが必要です。紛失しないように。

5. 住宅ローンの未納を放置（住宅を残したい場合）
- 住宅ローン特則を使う場合でも、再生計画とは別に住宅ローンの支払いは継続する（基本）。未納が続くと競売等のリスク。

6. 転職・転居を短期間で頻繁に行う（収入・居所不安定化）
- 再生手続きでは収入安定性や連絡先が重要。無断で変えるのは避ける。

7. 弁護士へ相談せず自己流で債務整理を進める
- 個人再生は書類・手続きが複雑。専門家の判断を仰ぐのが安全です。

まとめ：新しい負債を作らない、偏頗弁済・資産移転をしない、重要書類は保管しておく、住宅ローンは状況次第で注意、という点を守ってください。

他の債務整理（任意整理・自己破産）との違いと選び方

- 任意整理
- 弁護士が債権者と交渉して利息カットや分割交渉を行う。通常、元本そのものは大きく減らない。
- 適している人：借金総額が比較的少なく、収入があり長期返済で対応可能な人。

- 個人再生
- 元本を一定程度減らしたり、支払期間を固定して返済する。住宅ローンを残して家を守れる可能性がある。
- 適している人：多額の借金がありながら収入見込みがあり、家を残したい人。

- 自己破産
- 裁判所の免責決定で債務が免除される。一方で財産の処分や資格制限などの影響がある。
- 適している人：収入や資産が乏しく返済の見込みがない場合。

選び方のポイント：
- 家を残したいかどうか → 残したいなら個人再生を検討する
- 収入の有無・継続性 → 個人再生は安定的な収入が重要
- 借金総額と債権者数 → 任意整理で済むケースもある
- 社会的・職業的な影響（免責で支障が出る職業等） → 弁護士に相談

費用の目安とシミュレーション（実務的な例）

注意：以下は「説明用の仮定」かつ一般的な費用レンジです。弁護士事務所によって料金体系は異なります（着手金＋報酬＋実費 等）。無料相談で見積もりを必ず取ってください。

- 弁護士費用（個人再生）のおおよその相場（目安）
- 着手金＋基本報酬：30万～80万円程度（事務所・案件の難易度で上下）
- 裁判所手数料、再生委員の報酬、郵送費等の実費：数万円～十数万円
- 合計の目安：40万～100万円程度のケースが多い（個別に変動）

- 支払い方法
- 多くの事務所で分割払い相談可。費用がネックなら無料相談で支払方法を確認してください。

簡易シミュレーション（仮定：再生計画で元本が一定額に整理され、3年～5年で返済）

例 A：借金総額 2,000,000円（住宅ローンなし）
- 仮に再生計画で返済総額を1,000,000円に整理（仮定）
- 返済期間5年（60ヶ月） → 月々の支払：約16,700円
- 弁護士費用（仮）50万円：別途。分割可能か確認。

例 B：借金総額 5,000,000円（住宅ローンは別扱い）
- 仮に返済総額を1,500,000円に整理（仮定）
- 返済期間5年 → 月々：約25,000円
- 弁護士費用（仮）60万円：別途。

例 C：借金総額 10,000,000円（マイホームを残したい）
- 仮に返済総額を2,000,000円に整理（仮定）
- 返済期間5年 → 月々：約33,300円
- 弁護士費用（仮）70万～100万円：別途。

重要：上の「返済総額」は事例のための仮定です。実際は収入、財産状況、債権者の状況、裁判所判断等で変わります。正確な数値は弁護士に個別に計算してもらってください。無料相談で債務総額・収入等を伝えれば、より現実的なシミュレーションを提示してくれます。

弁護士の無料相談を活用する理由と、相談で必ず確認すること

なぜ無料相談を勧めるか？
- 個人再生は制度設計が複雑で、事前にできる準備・してはいけない行為が多い。
- 弁護士は裁判所手続き・再生計画作成・債権者対応を代行できるため、手続きの成功率・安全性が格段に上がる。
- 無料相談で具体的なシミュレーション、見積、見込み期間が分かる。

相談時に必ず聞くこと（チェックリスト）
- あなたの場合「個人再生」が適しているか？ 他の選択肢との比較理由
- 想定される再生計画の返済総額（または試算）
- 推定される弁護士報酬（着手金・報酬・実費の内訳）
- 手続きに必要な書類一覧と準備期間
- 住宅ローンを残す（住宅ローン特則）場合の手続き上の注意点
- 債務整理中の生活での制約（職業や資格への影響等）
- 手続き開始前に「やってはいけないこと」の確認

準備すべき書類（一般的）
- 借入先ごとの契約書・返済状況が分かる明細
- 給与明細（直近数か月）または確定申告書
- 通帳のコピー（入出金が分かる部分）
- 住民票、保険証、家賃や住宅ローンの契約書
- 身分証明書（運転免許等）

弁護士の選び方（失敗しないためのポイント）

1. 個人再生の取り扱い実績・経験年数を確認
2. 料金体系が明確か（着手金、成功報酬、実費の内訳がわかる）
3. 無料相談で実際に試算を出してくれるか
4. 手続き期間・進捗報告の頻度や方法を確認できるか
5. 法廷経験の有無（再生委員とのやり取り・裁判所対応の経験）
6. 事務所の対応の早さ・連絡しやすさ（途中で音信不通にならないか）
7. 他の依頼者の評価や口コミ（参考にする。ただし一つの情報だけで判断しない）

注意：非弁護士（債務整理をうたう行政書士や代行業者）には限界があります。個人再生は裁判所手続きですので、弁護士に相談・依頼するのが原則的に安全です。

今すぐできる3ステップ（行動プラン）

1. 「やってはいけないこと」を守る（新規借入・偏頗弁済・財産移転をしない）
2. 必要書類を集める（借入明細、給与明細、通帳等）
3. 複数の弁護士事務所で無料相談を受け、具体的なシミュレーションと見積をもらう
- 比較ポイント：提示された返済シュミレーション、費用の透明性、対応の速さ・親切さ

最後に（まとめ）

- 個人再生は「家を残しつつ借金を整理したい」人に有効な選択肢です。ただし、直前の行動次第で手続きが困難になるケースがあるため、行動を慎重にする必要があります。
- まずは弁護士の無料相談で「あなたのケースに最適な手続き」「概算費用」「今やってはいけないこと」を確認してください。無料相談で実際の試算と費用見積をもらうことが、最も確実な次の一手です。

相談へ行くときの一言テンプレ（使いやすい）
「個人再生を検討しています。借入総額・収入状況をもとに、再生での返済見込みと費用見積を無料で出していただけますか？」

必要なら、あなたの借金総額・月収・家族構成（任意）などを教えてください。簡単な仮シミュレーションをこちらで作り、相談で聞くべき点をさらに具体的に用意します。

1. 個人再生の基本と前に知っておくべき点 ― まずは仕組みと要点を押さえよう

個人再生とは何か？目的は借金の大幅圧縮と生活再建です。民事再生法に基づく手続きで、原則として借金総額を法定の基準に沿って減額し、3年（事情により最長5年）で分割弁済するのが一般的です。住宅ローン特例（住宅資金特別条項）を使えば、住宅ローンを残したまま他の借金のみを圧縮して自宅を守れる場合があります。ただし特例を使うためには住宅ローンが継続して支払えることや、再生計画の内容が認可される見込みがあることなど条件があります。

1-1. 個人再生とは？目的と仕組みの要点
- 目的：生活基盤を残しつつ借金を現実的に返済できる水準に軽減する。
- 仕組み：債務総額や収入、支出を基に再生計画案を作成、裁判所の認可を受けたうえで分割払いを行う。
- 期間：通常3年。事情があれば最長5年に延長可能（裁判所の裁量）。
- 結果：再生計画に基づく弁済が完了すれば残余債務は免除されるが、信用情報に登録されるため当面の新たな借入は制限される。

1-2. どんなケースが対象になるのか：要件の概要
- 原則：継続的な収入があり、定期的な返済の見込みがあることが前提。
- 自営業者、会社員、フリーランスなど幅広く利用可能。ただし収入の不安定さや資産状況によっては適さないケースもある。
- 債務総額に制限はあるが、過去の法改正や実務運用で扱われる範囲は広い。具体的な適用可否は専門家の確認が重要。

1-3. 手続きの全体像と期間の目安
- 相談 → 書類準備 → 申立て → 再生計画案作成 → 債権者集会（場合により） → 裁判所の認可 → 弁済開始。
- 全体で数か月から半年程度が一般的。書類不備や債権者との争いがあると延びることがある点に注意。

1-4. 住宅資金特例の適用条件と注意点
- 住宅ローン特例を使うと、住宅ローンは原則通り支払いつつ、その他の債務だけが圧縮される。
- ただし住宅ローンの滞納がある場合や住宅に過大な資産価値がある場合には特例が使えないことがある。
- 特例を受けるための書類（登記事項証明書、住宅ローン契約書など）は事前に用意しておく。

1-5. 再生計画案の作成イメージと承認の流れ
- 再生計画は収入と生活費を踏まえ、最低返済額（最低弁済率）を満たす形で作成する。
- 裁判所は現実的な返済計画であるかを審査し、債権者の意見を聞いて認可する。
- 債権者が反対しても裁判所が認めれば計画が採用されることもあるが、現実の運用では債権者との調整が重要。

1-6. 失敗リスクと避けるべき行動の概要
- 失敗リスクは、書類不備、資産隠し、収入の虚偽申告、債権者との調整不足などから生じる。
- 最悪のケースは申立て却下や刑事罰、債務免除が得られない事態。これらは事前に専門家と確認しながら対策を立てることで多くが回避可能。

1-7. 経験談：実務で見かけた誤解と学び
- よくある誤解は「申立てすれば何でも許される」というもの。実務では、隠した事実があとで発覚し手続が長引くケースを何度も見てきました。
- 早めに正直に相談することで、金融機関との話し合いがスムーズになり、最終的に生活再建につながるケースが多いです。

2. 個人再生 前にやってはいけない6つのこと ― 本当に危ない行為を具体解説

ここでは「絶対にやってはいけないこと」を具体例、なぜダメか、どう影響するかの順で説明します。これらは手続きの成否に直結する重大事項です。

2-1. 収入を偽る・過大申告する行為のリスク
- やってはいけない理由：裁判所および債権者に対する虚偽申告は再生計画の信用を失わせ、認可が得られないか、後で取り消される原因になります。場合によっては詐欺罪等の刑事責任につながります。
- 具体例：副業収入を故意に過少申告して最低返済額を引き下げる、逆に収入を過大に見せかけて見栄を張るなど。
- 結果：申立て却下、再度の手続き、信用情報への重大な影響。

2-2. 資産を隠す・過少申告する行為のリスク
- やってはいけない理由：預金、保険解約返戻金、不動産、小さな有価物も含めて資産は申告義務があります。隠蔽が発覚すれば計画の取消しや刑事責任に発展することもあります。
- 具体例：親族名義に一時的に移した預金、ネット口座の残高を申告しない等。
- 対策：すべてをリスト化して証拠（通帳、明細、登記簿など）で説明できるようにする。

2-3. 大事な債務の減額を自己判断で放置するケース
- やってはいけない理由：カード会社や消費者金融との個別交渉だけで見込みが立たないまま申立てを急ぐと、結果的に不利な条件になったり、債権者の反対で時間がかかります。
- 具体例：任意整理で一部弁済を済ませてしまい、個人再生の際に不整合を起こすなど。
- 対策：専門家と相談のうえ、どの債務を個人再生に含めるかを決める。

2-4. 信用情報機関への情報更新を怠る・放置する影響
- やってはいけない理由：信用情報（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター等）は債務状況の照会に使われます。情報が散逸していると裁判所や手続担当者が事実を把握できず、説明責任が生じます。
- 具体例：過去の延滞情報や完済情報の確認を怠ったために書類で食い違いが生まれる。
- 対策：事前に各信用情報機関の情報開示を請求して、実際の登録状況を確認する。

2-5. 返済を勝手に遅らせる・停止する行動の危険性
- やってはいけない理由：返済を突然やめると債権者からの取り立てや差押えのリスクが高まり、申立て前に状況を悪化させるだけです。説明なしの滞納は信用失墜につながる。
- 具体例：給料が厳しいため数社の支払いを一斉に止める、督促に応じない。
- 対策：まずは専門家に相談し、督促にどう対応するか計画を立てる。法的整理の選択肢を早めに検討する。

2-6. 専門家と十分に相談せず申立を進める危険性
- やってはいけない理由：個人再生には細かな法的・実務的判断が多数あります。素人判断で進めると、重要な証拠不足や計画の非現実性で却下されることがあります。
- 具体例：提出書類にミスがあり却下、住宅ローン特例の要件を満たしていると思い込んでいた等。
- 対策：早めに弁護士・司法書士または法テラスを相談窓口として利用する。初回相談時に確認すべき事項をリスト化して持参する。

2-7. 断片的情報だけで判断して情報を共有しない落とし穴
- やってはいけない理由：家族や保証人に重要情報を伝えないで進めると、後で関係修復が難しくなることがあります。連帯保証人への通知や影響の説明は慎重に行う必要があります。
- 具体例：配偶者に相談せず申立てを進め、後で生活費や財産の把握に齟齬が出る。
- 対策：共有すべき範囲を専門家と相談したうえで、透明性を保つ。

3. 前に準備すべき書類と具体的チェックリスト ― 書類不備で台無しにしない

申立てで最も時間を取られるのが「書類準備」です。ここでは必要書類を漏れなく整理し、提出時のミスを防ぐ実用的なチェックリストを提示します。

3-1. 負債の内訳一覧と総額の明確化
- 用意するもの：各債権者ごとの契約書、残高証明、請求書、返済履歴。
- ポイント：種類（カード、ローン、リボ、税金、延滞金など）を分け、総額を算出する。小さな借入れも忘れずに。

3-2. 収入証明（給与明細・確定申告書・青色申告証憑など）
- サラリーマン：直近3か月～6か月の給与明細、源泉徴収票。
- 自営業・フリーランス：直近2年分の確定申告書（控え）、青色申告決算書、売上帳。
- ポイント：副業収入や一時収入も正確に反映する。

3-3. 資産の証明・所有物の一覧と評価資料
- 預金通帳の写し、定期預金の契約書、株式・投資信託の残高証明、不動産登記簿謄本、自動車検査証（車検証）など。
- ポイント：現金だけでなく解約返戻金のある保険やポイント残高など、現実的に換金可能な資産も申告対象。

3-4. 配偶者・家族情報や連絡先の整理
- 配偶者の所得証明、家族の構成、扶養状況、居住状況など。共有名義の財産がある場合はその扱いも整理する。

3-5. 申立て関連書類のリストと提出方法
- 申立書・収支状況表・債権者一覧表・再生計画案の雛形など。裁判所によって指定用式が異なる場合があるため、申立予定の地方裁判所の様式を確認する。

3-6. 直近の督促状・通知の保存と整理
- 督促状や支払催促の記録は重要な証拠。内容を時系列で整理すると後の説明が楽になります。

3-7. 書類データの保管・コピーの管理法
- 原本は1部、コピーは複数部を用意。裁判所と専門家向け、債権者向けなど用途別に分けて保管。
- デジタル化してバックアップを取ることも推奨。ただしスキャンの可読性を確認する。

3-8. 法的な用語の意味を簡易メモ化する方法
- 「弁済計画」「債権者」「清算価値」など主要用語をA4一枚でまとめておくと相談時に便利。

3-9. 書類不整合を避けるチェックリスト
- 収入額が各書類で一致しているか、債務総額が一致しているか、住所や氏名の表記が統一されているかを確認する簡単なチェックリストを作る。

3-10. 法テラス等の公的相談窓口の使い方
- 法テラスを通じて無料相談や費用立替の制度を利用できる場合がある。利用条件や申し込み手順は事前に確認し、必要書類を整えるとスムーズです。

4. 専門家の選び方と相談のタイミング ― 誰に相談し、いつ動くべきか

専門家選びは手続きの成否を左右します。弁護士と司法書士の違い、費用や相談のタイミングなど、失敗しない選び方を解説します。

4-1. 司法書士と弁護士の違いと、どちらを選ぶべきか
- 弁護士：訴訟や複雑な債権者交渉に強く、代理権が広い。費用は高めだが法的紛争にも対応可能。
- 司法書士：簡易裁判所での代理や書類作成、手続指導が主。取り扱える業務範囲に制限があるため、案件の複雑度に応じて選ぶ。
- 選び方：住宅ローン特例や債権者からの強い反対が予想される場合は弁護士が適切。事案が比較的単純で書類作成と手続きを中心に進める場合は司法書士がコスト面で有利なことがある。

4-2. 相談のベストタイミングと事前準備
- 早ければ早いほど有利。督促がひどくなる前、差押えや給料差押えが行われる前に相談するのが理想。
- 事前に用意するもの：負債一覧、給与明細、確定申告書、預金通帳の写し、督促状など。

4-3. 料金体系の見方と費用の目安
- 弁護士費用は相談料、着手金、成功報酬で構成されることが多い。司法書士は比較的固定費用で受けることがある。
- 費用の目安は事務所によって大きく違うため、複数見積りを取るのが重要。法テラスの費用立替制度が使える場合は手続きを検討する。

4-4. 実績の見極めと質問リストの作り方
- 実績確認：累計案件数、住宅ローン特例の処理件数、裁判所での認可率などを尋ねるとよい。
- 面談で聞くべき質問例：私のケースで個人再生は適切か、費用総額、想定される期間、成功率、代替案（任意整理、自己破産など）。

4-5. 公的窓口の活用：法テラス、裁判所民事法律扶助など
- 法テラスは初回相談や費用の立替支援が受けられる可能性あり。条件により無料相談や削減が可能なので、資金が心配な場合はまず法テラスを確認する。

4-6. 実務の具体例と失敗事例から学ぶポイント
- 失敗例：低料金の専門家を選んだ結果、書類不備や債権者との交渉不足で申立てが長期化したケース。
- 学び：料金だけで選ぶのではなく、対応の丁寧さと実績を重視する。

4-7. 固定費削減を含む総合的なサポートの比較
- 借金整理だけでなく、家計の見直し、保険の整理、固定費削減プランの提案を行う事務所は総合的な再建に有利。

4-8. 専門家との初回面談での確認事項リスト
- 候補者の資格確認、依頼後の連絡方法、見積りの内訳、成功率の根拠、対応可能な地域範囲など。

4-9. 候補先の評判をどう判断するか（公開情報の読み解き方）
- 表面的な口コミだけで判断せず、事務所の実績公表、所属弁護士の経歴、裁判例検索など公的情報もチェックする。

4-10. 実名を用いた公的機関の活用例と手順（例：法テラスの相談予約手順）
- 地域の法テラスや弁護士会の無料相談を利用する際は、事前予約が必要。必要書類を揃えて行くと効率的です。

5. ケース別の注意点とよくあるQ&A ― 自宅を守りたい、保証人がいる場合など

ここでは代表的なケースごとに、個別に注意すべき点と実務的対応策を示します。読者の状況に合わせて読み進めてください。

5-1. 自宅を守りたい場合のポイントと制約
- 自宅を守る方法：住宅ローン特例を活用して住宅ローンを継続し、その他の債務を圧縮する。
- 注意点：住宅ローンが滞納していると特例適用が難しい。抵当権付きの不動産価値が高すぎる場合、清算価値（換価して債権者に分配する際の価値）との兼ね合いで不利になることがある。

5-2. 住宅ローン特例の適用条件と注意点
- 必要書類：登記事項証明書、住宅ローン契約書、返済証明など。
- 注意：特例を使うためには、再生計画に住宅ローンを組み込み、債権者（住宅ローンの債権者含む）に計画を提示する必要がある。銀行側が粘り強く条件を求めることがあるので、事前に交渉方針を専門家と詰める。

5-3. 小規模個人再生の適用条件とメリット・デメリット
- 小規模個人再生は、債権者の多数が反対しない限り、より簡便に処理できる場合がある。
- メリット：手続きが比較的早く進むケースが多い。
- デメリット：債権者の同意が必要な場面があり、反対が多ければ別枠の調整が必要になる。

5-4. 連帯保証人がいる場合の影響と対応
- 重要点：個人再生であなたの債務が圧縮されても、連帯保証人に対する責任は別の問題です。保証人への請求が回ることがあるため、保証人がいる場合は事前に十分な説明と同意が必要。
- 対策：保証人との関係維持と場合によっては保証人のための代替案の提示も検討する。

5-5. 収入が大きく変動する場合の再生計画への影響
- フリーランスや歩合制の場合、将来の収入予測が不確実で計画の作成が難しくなることがある。
- 対策：過去の収入実績を基に保守的な見積りを作成し、柔軟な支払いプラン（延長申請等）も想定しておく。

5-6. 資産が多い場合の取り扱いと注意点
- 一定の資産があると「清算価値」が高く算定され、減額幅が小さくなることがある。売却や処分が必要になる場合もある。
- 対策：資産評価を専門家と早めに行い、手続き前にどう扱うかを検討する。

5-7. 審査時に避けたい「勘違い」例と正解
- 勘違い：申立て中は全ての督促が止まる。→ 実際は申立て後一定の手続で差押えが停止するが、個別の事案で対応が異なる。
- 勘違い：書類少しの不備は問題ない。→ 書類不備があると認可まで大きく遅れる可能性がある。

5-8. よくある誤解と法的用語の整理
- 「免責」と「免除」の違い、再生計画の「認可」と「執行」の違いなど、誤解しやすい用語をやさしく整理。

6. 実践のステップと最終チェックリスト ― 今日から動ける具体行動プラン

ここでは「今日からできること」「1週間で進めること」「30日で完了させたいこと」を具体的に並べ、実務で役立つチェックリストを提供します。

6-1. 今日からできる5つの行動リスト
1. 各種明細（給与明細、通帳、カード明細）を集める。
2. 各債権者の請求書・契約書をファイルにまとめる。
3. 信用情報の開示請求（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）をする。
4. 近くの法テラスや弁護士会の無料相談を予約する。
5. 家族に説明するポイントをメモにまとめる（共有する範囲を決める）。

6-2. 1週間の具体的な進め方スケジュール
- Day1–2：書類収集と整理（債務、収入、資産を一覧化）。
- Day3–4：信用情報開示結果の確認、矛盾点の洗い出し。
- Day5：専門家（弁護士/司法書士/法テラス）との面談予約。
- Day6–7：面談で聞くべき質問リストの最終確認と面談。

6-3. 30日で完了させたい準備項目の優先順位
優先度A（必須）：負債一覧、収入証明、預金通帳、督促状。
優先度B（重要）：登記事項証明書、不動産評価、車検証、保険証券。
優先度C（余裕があれば）：過去の取引明細の精査、家計の見直し計画。

6-4. 申立て前後の心構えと心配事の整理方法
- 前：正直に、早めに動く。資産や収入を隠さない。
- 後：再生計画が認可されても信用情報に記録が残るため、生活設計を立て直す必要がある。心理的にも負担があるため、身近な支援（家族、カウンセリング）を活用する。

6-5. 信頼できる情報源の確保（公的機関・専門家の紹介）
- 法テラス、日本弁護士連合会、各都道府県弁護士会、日本司法書士会連合会などの公的窓口は最初の相談先として有効。地域の無料相談情報をチェックしましょう。

6-6. 実践後のフォローアップと再発防止策
- 再生計画完了後も家計の見直し、固定費削減、緊急時の積立を習慣化する。定期的に家計の記録を見直し、同じ事態を繰り返さない仕組みを作る。

7. よくある質問（FAQ） ― 読者の疑問にズバリ回答

Q1：個人再生と自己破産、どちらがいい？
A：自宅を残したいなら個人再生、生活再建が困難で資産処分でも清算が受け入れられるなら自己破産が選択肢になります。収入や資産、生活維持の観点で専門家と比較検討しましょう。

Q2：申立てで借金はすぐ止まりますか？
A：申立てだけで全ての督促が即座に止まるわけではありません。ただし裁判所の手続により一部差押えの停止などが見込めます。具体的対応は事案次第です。

Q3：家族にバレたくない場合はどうすれば？
A：法的手続き上、書類や通知が家族に届く可能性があるため、完全に隠すのは難しいです。家族への説明範囲とタイミングを専門家と相談して決めましょう。

Q4：申立て費用はどのくらいかかる？
A：弁護士や司法書士の費用、裁判所手数料などで数十万円かかることが一般的です。法テラスの費用立替制度を利用できる場合もあるため、事前に確認してください。

Q5：再生計画が認可されなかった場合は？
A：再生計画が認可されないと他の債務整理（任意整理、自己破産）を検討する必要があります。初動の間違いを避けるため、事前に複数案を検討しておくと安心です。

8. 体験的アドバイスとまとめ ― 正直さと早めの相談が何よりの防御

ここまで読んでいただきありがとうございます。私自身、債務整理関連の情報をまとめる中でよく感じるのは「早めに正直に相談すること」が最も重要だということです。事実を隠そうとしたり、自力で何とかしようとして時間だけが過ぎるケースが多く、後で取り返しがつかない問題になることが少なくありません。

- まとめポイント：
- やってはいけないこと（資産隠し、収入偽装、勝手な返済停止、書類不備、相談遅延）を避ける。
- 必要書類を漏れなく揃え、信用情報を事前に確認する。
- 弁護士か司法書士、あるいは法テラスに早めに相談し、複数の候補を比較する。
- 住宅ローン特例など自宅を守る条件は事前準備が重要。
- 申立て後の生活設計も含めた総合的な再建プランを専門家と作る。
個人再生 官報 掲載期間を徹底解説｜知っておくべき実務と対策

最後に質問です：今、あなたが一番心配していることは何ですか？まずは今日できる「書類整理」を始めてみませんか。小さな一歩が後の大きな安心につながります。

出典・参考（この記事で参照した公的機関・主要情報源）
- 裁判所（民事再生手続に関する案内）
- 法テラス（日本司法支援センター）
- 日本弁護士連合会（各種相談窓口情報）
- 日本司法書士会連合会（司法書士の業務範囲に関する情報）
- 信用情報機関：株式会社シー・アイ・シー（CIC）、一般社団法人日本信用情報機構（JICC）、全国銀行個人信用情報センター（KSC/全国銀行協会関連）