この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、個人再生そのものの「裁判所に支払う印紙代や予納金」は原則としてd払いでは支払えません。一方で、弁護士や司法書士に支払う着手金・報酬、専門家への相談料などは、事務所がd払いに対応していれば支払いに使える可能性があります。本記事を読むと、個人再生の基本、必要書類、費用の目安、d払いを使える場面とその注意点、期間や信用情報への影響、住宅ローン特則の扱いまで具体的にイメージできるようになります。さらに、田中さん・佐藤さん・鈴木さん・山田さんという典型的なペルソナ別の実践プランも提示します。

「個人再生 × d払い」について知りたいあなたへ — まずは弁護士の無料相談を検討しましょう

d払い（ドコモの決済サービス）で利用した支払いが滞り、借金の整理を考えている方向けに、知っておきたいポイントとスムーズに次の一手へ進むための具体的な行動をまとめます。結論から言うと、状況によっては個人再生が有効な選択肢になり得ますが、契約内容や債権の形態で取り扱いが変わるため、まずは弁護士の無料相談で個別判断を受けるのが安全で確実です。

まず押さえるべき基本点（d払いの債務はどうなる？）

- 一般的に、通信事業者や決済サービスに対する未払金（d払いの未払残高など）は「債権（債務）」として扱われ、個人再生の選択肢に含められることが多いです。
- ただし、契約や債権の移転（他社へ債権譲渡されている等）、分割払い・割賦契約の種別などにより、扱いが変わる場合があります。
- 個人再生の手続きを開始すると、債権者からの取り立てや強制執行が制限されるケースが多く、支払い督促や差押えを一時的に抑えられる可能性があります（ただし具体的な制限内容は事案によります）。
- 個人再生を選んだ場合、借金は裁判所の認めた割合で圧縮され、原則として数年で分割返済する形になります。住宅ローンを抱えている場合でも住宅ローンを維持しつつ他の借金だけを整理できる「住宅ローン特則」が使える点が特徴です。

※上の説明は「一般的な傾向」です。あなたのd払い契約や債権の状況次第で結論が変わるため、個別相談が必要です。

他の選択肢との違い（任意整理・自己破産・個人再生）

- 任意整理
- 裁判外で債権者と和解交渉する方法。将来利息のカットや分割交渉は可能。ただし元本自体の大幅カットは期待しにくい。手続きは比較的簡単で財産処分は少ない。
- 個人再生
- 裁判所を通す手続きで、借金の大幅圧縮と分割返済を目指す。住宅を残せる可能性があるのが大きな利点。収入の継続性など要件があり、手続きの専門性が高い。
- 自己破産
- 借金を免除（免責）してもらう手続き。大きな債務からの解放が見込めるが、財産処分や一部職業制限などデメリットがある。
- どれを選ぶべきか？
- d払いの扱いや収入・資産状況、住宅の有無などにより最適な選択肢は変わります。無料相談で「あなたにとっての最適解」を確認することが重要です。

なぜまず「弁護士の無料相談」をおすすめするのか（メリット）

- d払いの契約内容・債権の所在（ドコモ本体か、決済会社か、回収会社に譲渡されているか）によって、対応が変わるため専門家の判断が必要。
- 早期に相談すれば、取り立てや差押えなどの状況を見越した最適な手続きを選べる。必要なら債権者との窓口整理を弁護士に任せられる。
- 個人再生が適用可能か、その他の選択肢（任意整理・自己破産など）との比較、費用や期間の見通しを具体的に示してもらえる。
- 弁護士は法的な「進め方」だけでなく、生活面の具体的なアドバイス（督促対応の方法、今後の支出管理、手続き準備書類）も提供してくれる。
- 多くの弁護士事務所では最初の面談が無料です。リスクを最小にしたいのであれば、まず無料で相談して方針を決めましょう。

（※ここでは特定の制度名を挙げず、一般的なおすすめとして案内しています）

無料相談で聞くべきポイント（相談時の質問例）

- 私のd払い残高は個人再生の対象になりますか？（契約書類を見てもらう）
- 債権が第三者に譲渡されている場合の扱いはどうなりますか？
- 個人再生を選んだときの手続きの流れと期間の見通しは？
- 手続き中に差押えや取り立てを止められるか？（実務上の対応）
- 費用はどうなるか（弁護士費用・裁判所費用など）と支払方法の相談は可能か？
- 相談すべき書類（提出すれば判断が早くなるもの）は何か？

無料相談に行く前に準備しておくと良い書類・情報

- d払いの請求書・利用明細（直近分と滞納が始まった頃のもの）
- d払いの利用規約や契約書（手元にあれば）
- 債権回収会社からの通知や督促状（あれば）
- 収入を証明するもの（源泉徴収票、給与明細など）
- 家計の簡単な収支表や預金残高のわかるもの
- 住民票や本人確認書類（当日必要な場合があるため確認しておくとスムーズ）

これらを持参（または事前に送付）しておくと相談が具体的で速く進みます。

弁護士事務所の選び方（無料相談を受ける先を選ぶ基準）

- 個人再生・債務整理の取り扱い実績が豊富か（件数・経験年数）
- d払いなどの通信系決済やクレジット債務に詳しいか（取扱事例）
- 無料相談の範囲が明確か（面談時間、何が無料か）
- 料金体系が明確で、書面で見積もりを出してくれるか
- 対応のスピードとコミュニケーションのしやすさ（電話・メールの応答、相談時の説明がわかりやすいか）
- オンライン相談や夜間相談の可否、通いやすさ（遠方の場合はオンラインが便利）

無料相談は「相性確認」の機会でもあります。複数の事務所で聞いて比べるのも有効です。

よくある不安への回答（Q&A形式）

Q. 個人再生をするとd払いは完全になくなりますか？
A. 「完全にゼロになる」かどうかは個別ケースによります。個人再生は債務を大幅に圧縮する手段ですが、裁判所の判断や再生計画の内容によって残る額や返済期間が異なります。具体的な見通しは弁護士に相談して確認しましょう。

Q. 手続き中にd払いのサービスは使えますか？
A. 追加利用は新たな債務を生むため原則としておすすめできません。契約によっては利用停止や強制解約の対象となる場合もあるため、状況に応じて弁護士に確認してください。

Q. 個人再生後の信用情報はどうなりますか？
A. 個人再生をすると信用情報に履歴が残り、一定期間はローンやクレジットの審査に影響します。期間や影響の度合いは状況により異なりますので、今後の資金計画も含め弁護士と相談してください。

最後に（行動のすすめ）

d払いの滞納は放置すると督促や取立てが進み、生活や信用に深刻な影響を与えます。個別の契約状況や家計状況により最適解は変わりますから、まずは弁護士の無料相談で「あなたのケースでできること」「リスク・メリット」を明確にしてもらいましょう。

準備するもの（利用明細・督促状・収入証明等）を揃えて、早めに無料相談を申し込むことをおすすめします。無料相談で今すべき手順がはっきりすれば、不安を減らして次の一歩を踏み出せます。

1. 個人再生 d払いの基本と背景 — 「そもそも個人再生って何？」からd払いの実務性まで

1-1. 個人再生と民事再生の違いを超かんたん解説

個人再生（こじんさいせい）は、民事再生法に基づく「個人向けの債務整理手続き」です。法人向けの民事再生と同じ枠組みですが、個人再生は個人（自営業含む）が対象で、一定条件を満たせば借金の大幅圧縮（例：総額の数分の一程度に減額）や弁済期間の設定ができます。破産と違い、住宅ローンがある場合でも「住宅ローン特則」を使えば住み続けられることが多いのが特徴です。

1-2. d払いとは何か（サービスの概要と使い道）

d払いはNTTドコモが提供するスマホ決済サービスで、店頭QR・バーコード決済やオンライン決済、電話料金合算支払いなど複数の支払手段があります。ポイント還元やクレジットカード連携も可能ですが、決済が使えるのは「d払いに対応している店舗やサービス」に限られます。法律上の公式手数料（裁判所への印紙代や収入印紙）をd払いで直接支払う仕組みは用意されていません。

1-3. 個人再生の制度的背景と適用条件（誰が使える？）

個人再生は、総債務額や継続的収入の有無、住宅ローンなどの有無で適用可否が判断されます。基本は「継続した収入があること」「再生計画に従って返済が見込めること」が要件。債務総額に上限がある制限（消費者債務中心の簡易型など）も法改正で変わることがあるため、最新の裁判所運用を確認することが重要です。

1-4. 住宅ローン特則の有無・適用条件（家を残したい人向けのルール）

住宅ローン特則を使うと、住宅ローン部分は再生計画の対象から外し、引き続き金融機関へ通常通り返済しながら、その他の借金を再生計画で圧縮することができます。適用にはローンの継続支払い見込みや、住宅を保持する合理性（同居家族等）の説明が必要です。結果的に「住宅を手放さずに債務整理できるケース」が多いため、持ち家のある人にとって大きなメリットです。

1-5. 返済計画の基本ルール（期間・最低弁済額のイメージ）

個人再生の返済期間は一般に3～5年が基本です（裁判所やケースによって異なる）。再生計画で提示する弁済総額は、債務の種類（担保付き・無担保）や資力によって決まり、無担保債権の減額率はケースごとです。給与所得者等再生では可処分所得に基づく算定が行われ、最低弁済額が設定されます。

1-6. 法的保護と信用情報への影響

個人再生を申立てて認可されると、法的に債務の免除や減額が認められ、債権者からの直接的な取り立ては停止されます。ただし信用情報（JICC等）には「債務整理の履歴」として記録され、住宅ローンやクレジットカードの新規契約はしばらく難しくなります。記録の残り方や期間は信用情報機関やケースによって異なり、一般的には数年～10年程度の影響が想定されます（詳細は後述）。

1-7. d払いを費用支払いに使える場面の現実性と注意点

実務的に言うと、裁判所へ納める印紙代や銀行振込が求められる予納金はd払いでの支払いはできません。対して、弁護士・司法書士事務所が「d払い」を導入している場合は、着手金や報酬の一部にd払いが使える可能性があります。ただし、事務所ごとに対応状況が異なり、d払い利用によるポイント付与・手数料や1回あたりの利用上限も確認が必要です。支払い方法で手続きを進める前に、必ず事前確認してください。

（1章まとめ：個人再生の仕組みとd払いの役割は切り分けて考えること。公式費用は基本的にd払い不可だが、専門家費用は事務所次第で可能）

2. 個人再生の手続きと具体的な流れ — 「何をいつ準備するか」をステップで理解する

2-1. 申立て前の準備と事前チェック（絶対やるべきこと）

申立て前にやるべきは次の通りです：直近3年分程度の収入証明（源泉徴収票、確定申告書）、債務一覧（契約書・残高証明）、預金通帳の履歴、家計状況（家計簿や生活費の内訳）、保有財産（不動産の登記簿、車検証など）。これで再生計画の現実性を客観的に示せます。さらに、d払い等の電子マネー残高やクレジットカードの利用状況も把握しておきましょう。

2-2. 必要書類リスト（収入・資産・債務の証明）

典型的な書類リスト：
- 源泉徴収票または直近の確定申告書（自営業者）
- 給与明細（直近数ヶ月）
- 債権者一覧（クレジット会社、消費者金融、カードローン等の契約書・残高証明）
- 預金通帳の写し（直近半年～1年分）
- 不動産登記簿謄本（所有がある場合）
- 車検証等の資産証明
- 家計収支表（生活費の内訳）
これらは裁判所へ提出する資料のベースになります。事前にコピーを取り、ファイル化しておくと手続きがスムーズです。

2-3. 返済計画案の作成と裁判所への提出（どのくらい減らせる？）

返済計画案は、現実的に返済できる総額と期間（通常3～5年）を示します。例えば借金800万円で可処分所得と生活費を鑑み、裁判所に提示する弁済総額を200万円（5年で毎月約33,333円）とする案を出す、といった形です。弁護士や司法書士は、裁判例を踏まえて現実的で認可されやすい案を作成します。

2-4. 裁判所での手続きの流れ（申立て→審尋→認可）

流れは大まかにこうです：申立て書類を裁判所に提出 → 裁判所の書類審査 → 審尋（裁判官の面談や口頭での確認） → 債権者への送達・意見聴取 → 債権者集会（必要な場合） → 再生計画認可。認可されると再生計画に基づいた弁済が始まります。全体で6～12ヶ月程度かかるのが一般的です。

2-5. 債権者集会と認可のタイミング（反対が出た場合の対処）

債権者集会で債権者が反対するケースはありますが、債権者の多数・額の基準で決まります。反対された場合でも裁判所が計画の合理性を認めれば認可されることがあります。反対が多いと補正や追加説明が必要になり、期間が延びることもあります。

2-6. 弁護士・司法書士の役割と相談先（誰に頼むべきか）

弁護士は法的代理の幅が広く、裁判所手続きや交渉を丸ごと代理できます。司法書士は一定の代理権（書類作成・申立て代理等）を持ちますが、弁護士に比べて扱えない分野や金額制限があります（報酬や代理権については最新の法令確認が必要）。法テラスの無料相談や、各地の弁護士会・司法書士会の窓口をうまく活用して専門家を選びましょう。

2-7. 申立て後の生活設計とフォローアップ（認可後の注意）

認可後は再生計画に従って返済を続けます。毎月の支払いを滞らせると再生計画が破綻し、最悪の場合は追加措置（破産など）につながることがあります。家計の見直し、支出削減、収入の安定化、定期的な収支チェックは必須です。d払い等のスマホ決済はポイント目当てで使い過ぎるリスクがあるので、再生期間中は利用を厳しく管理することをおすすめします。

2-8. 法テラス・日本司法書士会連合会・日本弁護士連合会の利用例

法テラス（日本司法支援センター）は収入要件を満たせば無料相談や弁護士費用の立替制度（要返済）を利用できる可能性があります。日本弁護士連合会や日本司法書士会連合会は無料相談窓口情報を公開しているため、初期相談窓口として有効です。事前に各機関の条件を確認して、費用面の負担を軽減しましょう。

（2章まとめ：申立ては準備が命。書類を揃え、専門家と計画を作り、生活設計まで見据えて進めることが成功の鍵）

3. 費用と d払いの実用性 — 「実際いくらかかる？d払いはどこまで使える？」

3-1. 手続き費用の目安（印紙代・手数料・予納金の内訳）

個人再生の手続きでは、裁判所に納める印紙代や予納金が発生します。具体的な金額はケースや裁判所の扱いで変わりますが、一般的には印紙代や実費（郵便、謄本、登記費用等）で数千円～数万円、予納金（手続量に応じた裁判所預り金）も数万円単位が目安です。これらは通常、裁判所指定の方法（収入印紙や振込）での支払いとなるため、d払いでは支払えないことが多い点に注意してください。

3-2. 弁護士費用の目安と負担を軽くする工夫

弁護士費用は事務所によって差がありますが、着手金が20～40万円、報酬が20～40万円程度というのが一般的な目安になっています（ケースにより上下）。トータルで30～60万円程度想定されることが多いです。負担を軽くする方法として、法テラスの立替制度や分割払い・分割契約、着手金を低く設定して成功報酬で調整する弁護士事務所を探す選択肢があります。支払い方法については、銀行振込のほかクレジットカードや電子決済（PayPay、d払い等）に対応する事務所もあるので事前に確認してください。

3-3. d払いで支払い可能な費用の範囲と実務的な留意点

d払いで支払えるのは、あくまで「d払いを受け付けている事業者や店舗に対する支払い」です。したがって、弁護士事務所がd払いを導入していれば着手金や相談料に使える場合がありますが、裁判所の収入印紙や強制執行関連の官公署費用、また金融機関へのローン支払いには通常使えません。事務所がd払いを導入する場合も、「高額決済の限度」「手数料負担」「ポイント付与の扱い」などの条件を確認することが必要です。

3-4. d払いのポイント還元・手数料・上限のチェック

d払いにはポイント還元やクレジットカード連携などのメリットがありますが、支払い上限や支払い方法（即時決済、翌月払いなど）が契約状況によって異なります。高額な弁護士報酬をd払いで支払う場合、事務所の決済代行会社が分割や上限対応ができるかも確認しましょう。また、d払い利用で得たポイントは現金代替にならないため、ポイント還元で満足せず総支払額を把握することが大切です。

3-5. 月々の返済計画の作成と家計改善のコツ

返済計画は「無理のない毎月支払い」をベースに作ります。具体的には手取り収入から最低限の生活費（住居費・食費・光熱費等）を差し引き、残りで返済可能な金額を算出します。家計改善のコツ：固定費見直し（携帯・保険の見直し）、サブスクの解約、副業で収入の底上げ、d払い等のキャッシュレス運用は予算枠を決めて運用すること。再生期間中は「ポイント目当ての過剰消費」に注意しましょう。

3-6. 財産の保護と住宅ローン特則の活用ポイント

財産の扱いは重要で、たとえば不動産を残したいなら住宅ローン特則を適用することで住宅ローンだけは通常契約通り支払いつつ、その他の債務を整理できます。自動車や預貯金については一定の処分制限が課される場合があるため、事前に専門家と保護可能な範囲を確認してください。住宅ローンを残す場合、ローン会社との交渉や返済能力の説明が求められることがあります。

3-7. 申立てを避けたい場合の代替案との比較

個人再生は有効な選択肢ですが、他にも任意整理や自己破産、民事再生ではない分割交渉などの選択肢があります。任意整理は債権者と直接交渉する私的整理で手続きが比較的簡易ですが、住宅ローン特則は使えません。自己破産は債務全額免除が期待できますが、職業制限や財産処分などのデメリットがあります。どの方法が良いかは債務の種類、資産の有無、住宅の有無で変わるため、専門家と相談して比較検討することが重要です。

（3章まとめ：d払いは専門家へ払う費用で使える可能性はあるが、裁判所関連の公式費用はd払い不可が基本。費用全体の見積もりと支払い方法の事前確認が命）

4. よくある質問と注意点 — 「d払いでこれ払える？」に答えます

4-1. d払いは具体的に何の費用に使えるか（印紙代・事務手数料・弁護士費用）

- 裁判所の印紙代（収入印紙）や裁判所への振込が必要な予納金：原則d払い不可。裁判所指定の方法で支払う必要があります。
- 弁護士・司法書士の費用：事務所がd払い等キャッシュレス決済に対応していれば利用可能。ただし事務所によって対応・条件が異なるため事前確認必須。
- 役所・官公署への手続き費用（登記簿取得費等）：一部はオンラインでクレジット決済可能な場合もありますが、d払いが使えるかは各サービスの対応次第です。

4-2. 申立てに必要な費用をどう準備するか（分割払い・法テラスの活用など）

準備手段の例：
- 貯金から捻出：もっとも確実。
- 分割・カード決済：弁護士事務所がカード決済を受け付ける場合は短期的な対応が可能。
- 法テラスの立替制度：収入要件を満たせば相談無料や弁護士費用立替の制度が利用できる場合があります（後に返済）。
- 家族や第三者からの借入：慎重に検討。契約関係が増えるリスクがあります。

4-3. 信用情報（ブラックリスト）への影響と期間

個人再生は信用情報に「債務整理」として記録されます。記録の残る期間は、信用情報機関や記録内容で異なりますが、一般的には5年～10年程度の影響が出ることが多いです。たとえばJICCやCICなど各機関の規定で異なるため、将来ローンを組む予定がある場合は時期を計画的に考える必要があります。再生計画が完了しても、記録が消えるまで一定期間を要する点は覚えておきましょう。

4-4. 近い将来にローンを組む可能性とタイムラインの取り扱い

住宅ローンや自動車ローンを将来組む予定がある場合、個人再生・任意整理・自己破産のいずれも数年間は影響が出ます。住宅ローン（新規）の審査は非常に厳格で、債務整理歴があると融資は難しいのが実情です。逆に「住宅ローン特則」を利用して現在の住居を維持することは可能ですが、完済後や記録消滅後に改めてローン審査を受ける必要があります。

4-5. 法的相談先の実務情報（法テラス等の活用方法）

法テラスは収入・資産の要件を満たすと無料相談や弁護士費用の立替が受けられる場合があります。各地の弁護士会・司法書士会も無料相談や初回相談の案内をしています。初めて相談する際は事前に必要書類を準備し、相談で聞くポイントを整理しておくと時間を有効活用できます（次節で質問リストを提示）。

4-6. 相談時に準備しておくべき質問リスト

相談時に役立つ質問例：
- 「私のケースで個人再生は適切ですか？」
- 「想定される費用総額と分割や立替の可否は？」
- 「住宅ローンがある場合、どうすれば家を残せますか？」
- 「d払いなどキャッシュレスでの支払いは受け付けますか？」
- 「手続きの想定期間とリスクは何ですか？」
このリストを持参して相談すれば、無駄な時間を減らせます。

4-7. 詐欺・悪質勧誘の見分け方と安全対策

債務整理関連で注意すべき点：
- 「必ず借金が0になる」「短期間で解決できる」など過度に強調する広告には注意。
- 初回相談で高額な先払いを強要する事務所、面談場所が事務所外で不明確な業者は避ける。
- 公式機関（法テラス、各弁護士会、司法書士会等）の窓口を利用し、複数の専門家に比較相談するのが安全です。

（4章まとめ：d払いは便利だが使える場面が限定的。裁判所関係費用は別枠と理解し、信用情報や詐欺対策も合わせて準備を）

5. ケーススタディとペルソナ別解決策 — 「自分ならどうする？」が分かる具体例

> 注意：以下の数値例は理解しやすくするためのモデルケースです。実際の処理や金額は個々の状況によります。

5-1. ペルソナ1：田中 健太さん（32歳・正社員・都内） — 収入安定で費用抑制を重視

状況：消費者金融とカードローン合計で800万円。手取り月収30万円、家賃7万円。
戦略：個人再生を検討し、弁護士に相談。想定案は5年返済で200万円（毎月約33,333円）。弁護士費用は分割で対応、事務所がカード決済・d払い対応なら初期負担を下げられる可能性あり。住宅ローンなしで生活費を詰めれば成功率は高い。信用情報の影響は承知の上で再出発する方向。

5-2. ペルソナ2：佐藤 美里さん（42歳・専業主婦） — 世帯収入で負担分散したいケース

状況：夫の名義の借金が家計を圧迫、世帯収入はあるが一括負担は難しい。
戦略：世帯収入と家計を整理し、夫婦で弁護士相談。法テラスで初回相談を受け、弁護士費用の立替が使えれば家計の負担を平準化できる。d払いは日常の支出管理に留め、手続き費用は口座振替やカード決済を活用する。

5-3. ペルソナ3：鈴木 翔太さん（28歳・フリーランス） — 収入不安定で信用情報を心配

状況：収入のムラが大きく、借金が増加。自営業で確定申告が必要。
戦略：まずは確定申告書・直近の収支を整理して申立て準備。再生後の信用回復を視野に入れ、完済後も数年の貯蓄計画を立てる。d払いは事業用支出と私的支出で分ける。信用情報に関してはJICCでの記録確認を行い、影響期間に合わせた資金計画を作成する。

5-4. ペルソナ4：山田 恵子さん（55歳・正社員・住宅ローン併用） — 住宅を守りたい場合

状況：住宅ローン残債あり、その他借金合計400万円。退職まで15年。
戦略：住宅ローン特則を中心に検討。ローンを通常通り支払いつつ、個人再生で無担保債務の圧縮を図る案が有効。再生計画は長期的収支を考慮し、返済期間は最大限（裁判所が許す範囲）で検討。弁護士に早めに相談し、ローン会社との協議も並行して進める。d払いは住宅ローン支払いには使えないため、事務手数料等での利用に留める。

5-5. よくある失敗と回避策 — 実務で見かける落とし穴

失敗例：
- 書類不備で申立てが遅延する。
- 専門家の選定を急いで不適切な事務所と契約する。
- d払い等のキャッシュレスに頼りすぎて家計が破綻する。
回避策：書類は余裕をもって準備、複数事務所で見積もりを比較、d払いは使える範囲を限定し、毎月の予算を厳守する。

5-6. 実務的な相談先ガイド（当地の法テラス、司法書士・弁護士の探し方）

相談先の探し方：
- まずは法テラスで一次相談 → 必要に応じて弁護士・司法書士を紹介してもらう。
- 日本弁護士連合会や各地の弁護士会の無料相談日を活用する。
- 司法書士が得意な事務所は書類作成や申立てに強いが、代理権の範囲は確認する。
初回の目安：無料～数千円の相談枠があるケースが多いので、まずは費用の心配なく相談してみましょう。

5-7. 固有名詞を活用した具体的な相談手順の例

例：法テラスの無料相談予約方法 → 公式サイトまたは電話で予約、必要書類を案内される。JICCで信用情報を取り寄せる手順 → 本人確認書類を用意してオンラインや郵送で請求可能。各地の地方裁判所の個人再生担当窓口に事前確認することで、印紙や予納金の具体的金額と支払い方法を把握できます。

（5章まとめ：ペルソナ別の具体案で自分の置かれた状況がイメージできる。早めの相談と現実的な家計管理が重要）

FAQ（よくある質問） — 知りたいことをさらに具体的に

Q1. 「d払いで裁判所の印紙代を支払えますか？」
A1. 基本的に不可です。裁判所や官公署の費用は収入印紙や指定口座振込が必要で、スマホ決済は使えないのが普通です。

Q2. 「弁護士にd払いで支払うにはどうすればいい？」
A2. 事務所がd払いやクレカ決済に対応しているかを事前に確認。対応していれば着手金等に利用可能。ただし高額決済の制限や手数料、分割可否を確認してください。

Q3. 「個人再生の期間はどのくらい？」
A3. 申立てから認可までは一般的に6～12ヶ月、認可後の弁済期間は3～5年が多いです。ケースにより変動します。

Q4. 「個人再生は信用情報にどれくらい残る？」
A4. 機関により異なりますが、5～10年程度影響が出るケースが一般的。詳細はJICC等で確認を。

Q5. 「住宅ローンがある場合も個人再生は有効ですか？」
A5. 有効です。住宅ローン特則を利用すれば、ローンを払い続けて住宅を残しつつ他の債務を整理できます。ただし条件や手続きが必要です。

この記事のまとめ

- 個人再生は借金を大幅に圧縮し、生活再建を図る有力な手段。住宅ローン特則により持ち家を守れるケースがある。
- d払いは便利ですが、裁判所関連の公式費用（印紙代・予納金）は原則d払い不可。弁護士費用や相談料は事務所が対応すれば利用可能。事前確認が必須。
- 手続きは準備が命。収入証明、債務明細、家計表などを整え、専門家（弁護士・司法書士）に早めに相談すること。法テラスは費用面での助けになる可能性あり。
- 信用情報への影響や期間は長期に及ぶことがあるため、完了後の金融計画も合わせて考える。
- 最後に：最初の一歩は「相談」です。まずは法テラスや地元の弁護士会の無料相談を使い、現実的な見積もりと手順を確認しましょう。d払いの利用可否は支払い先次第なので、費用支払いの際は必ず事前に確認を。

出典・参考
個人再生とスマホ分割払いを徹底解説｜手続き・信用情報・実務対策まで完全ガイド
・法務省（民事再生法、個人再生手続に関する説明）
・日本司法支援センター（法テラス）公式案内（法律相談・費用立替制度）
・NTTドコモ（d払い）公式サイト（サービス概要・利用上限・加盟店情報）
・日本弁護士連合会（弁護士会の相談窓口情報）
・日本司法書士会連合会（司法書士相談窓口の案内）
・日本信用情報機構（JICC）公式サイト（信用情報の取扱い、開示請求方法）
・各地の地方裁判所・家庭裁判所の公式ページ（申立て手続き・手数料の案内）

（上記出典は本文の情報を裏付ける公的・公式情報を参照して作成しています。最新の制度運用や金額は各公式サイト・窓口でご確認ください。）