この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論をシンプルに言うと、個人再生で「履行テスト」に合格するかどうかは、提出する返済計画が現実的に実行可能であること（＝収入・支出の裏付けがあること）を裁判所が納得するかに尽きます。この記事を読むと、履行テストの意味・裁判所の評価ポイント・実際に合格するための具体的な準備（書類・数値作成・専門家への相談タイミング）がすべてわかります。実務でよくある失敗例と、その回避策も紹介しますので、手続きの成功率を上げたい方に特に役立ちます。

個人再生の「履行テスト」って何？ — 合格させるための準備と弁護士無料相談のすすめ

個人再生で「履行テスト」という言葉を見かけて不安になった、という方へ。ここでは
- 履行テストが何を意味するのか、
- 司法手続き上／実務上でどう評価されるのか、
- 受かる（＝計画が現実的で裁判所や債権者に認められる）ために何を準備すればいいか、
を分かりやすくご説明します。最後に、無料で相談できる債務整理に強い弁護士をおすすめする理由と、相談前に用意しておくもの・相談時に聞くべきことをまとめます。

※本文では「履行テスト」を、個人再生の返済計画（再生計画）を実際に履行できるかを確認する実務的なチェック（シミュレーションや書類による確認）として説明します。裁判所の判断や手続きに関する最終判断は専門家の相談をおすすめします。

1) 履行テストとは？（ざっくり説明）

「履行テスト」は、裁判所や再生債権者、あるいは手続きを支援する専門家が、あなたが提示する再生計画（毎月の返済額・期間）を実際に支払い続けられるかを検証するための実務的なチェックです。
このチェックは「単なる計算」だけでなく、将来の収入変動や生活費、家族構成、税・社会保険料、ボーナスの性質などを踏まえた「現実的な家計シミュレーション」が中心になります。

ポイント：
- 法律用語での「試験」ではなく、実行可能性（履行可能性）を検証するための現実的なシミュレーション。
- 裁判所が実質的に「返済計画が現実的か」を判断する際の重要な材料になることが多い。

2) 履行テストでチェックされやすい項目

典型的には以下の点が確認されます。

- 現在の手取り収入（給与、賞与、事業収入など）
- 毎月の固定的な支出（家賃・住宅ローン、光熱費、保険料、養育費など）
- 税金・社会保険料の負担増減（年末調整、住民税の変動など）
- 既存の他の債務とその返済額
- ボーナスの扱い（再現性が低いボーナスを当てにしていないか）
- 家族構成の変化（扶養人数の増減、出産や介護など）
- 失業や収入減少のリスクをどう見積もるか
- 資産の有無（売却や処分の可能性）や給与差押え等の影響

裁判所や債権者は「計算上は収まるが、現実には無理がある」プランを問題視します。履行テストはその「現実性」を確認するための手段です。

3) 履行テストに合格するための準備（チェックリスト）

下準備をしておくと、専門家と一緒に現実的なプランを作れます。相談前にできれば以下を用意してください。

必須書類（できる範囲で）：
- 給与明細（直近3ヶ月分が望ましい）
- 源泉徴収票（前年度分）
- 確定申告書（自営業・副業がある場合）
- 銀行通帳の写し（直近数ヶ月分）
- 家賃契約書、住宅ローン残高証明
- 各種保険料の証明書（生命・医療・年金等）
- 借入先一覧（債権者名、残高、毎月の支払額）
- 家計の月別収支（簡単でよい：収入・食費・光熱費・通信費・教育費など）
- その他、養育費や扶養関係の書類、勤務形態が不安定な場合は雇用契約書や契約更新状況

準備すると良いこと：
- 日常支出の見直しを簡単にしておく（節約できる余地があるか）
- 予想される収入変動（ボーナスの支給パターン、契約更新時期等）を整理
- 将来必要な支出（車検、医療、子どもの進学など）をリスト化

4) 履行テストのやり方（実務的なシミュレーション例）

考え方はシンプルです。以下の順で計算します。

1. 毎月の「実際の手取り収入」を出す（手取り＝給与−税金−社会保険等）。
2. 毎月の必須支出を合計する（家賃、食費、公共料金、保険、養育費など）。
3. 1 − 2 = 毎月の「自由に使える金額（可処分所得）」を算出。
4. 再生計画の毎月返済額が「可処分所得」を上回らないか、余裕があるかをチェック。
5. ボーナスを返済に充てる場合、その再現性（過去の支給実績）をチェック。
6. 予備費（失業や医療費に備える額）を確保できるかを検討。
7. 必要に応じて返済期間（通常、再生手続では数年単位の計画）や返済額の調整をする。

簡単な例（仮の数値）
- 手取り月収：25万円
- 固定支出：家賃7万、光熱費1.5万、食費4万、保険・通信等3万 → 合計15.5万
- 可処分所得：25万 − 15.5万 = 9.5万
→ 毎月の再生計画の返済額が9.5万円以下であれば、シミュレーション上は履行可能。ただし、ボーナスの不確実性や突発費用を考慮し、余裕を持たせる必要あり。

（数値はあくまで例です。実際は個別の事情に合わせて精査します。）

5) よくある失敗・落とし穴

- ボーナスや臨時収入を“当てにし過ぎる”プランにする
- 生活費や税金の増加を過小評価する（年末調整や住民税の影響）
- 債務の一部を計上漏れにする（サブクレジットや保証債務）
- 将来の収入減（契約更新、派遣切り等）を考慮しない
- 書類が不十分で裁判所・債権者の信頼を得られない

これらは履行テストで致命的になることがあります。専門家のチェックで事前に洗い出しておくと安心です。

6) 弁護士に無料相談するメリット（なぜ「無料相談」を勧めるのか）

個人再生は書類作成・法的手続き・債権者対応が複雑です。無料相談を受けることで以下が得られます。

- 履行テストに耐えうる現実的な返済計画の作成が可能になる
- 書類不足や計算の不備を事前に指摘してもらえる
- 裁判所提出書類・説明資料をプロが整えるため、計画の信頼性が高まる
- 債権者との交渉（異議申立てや分割の調整）が必要な場合でも対応してもらえる
- 個人再生が本当に適切か（自己破産、任意整理などの選択肢含め）を法的観点から比較・助言してくれる

「無料相談」はあくまで最初の面談で、あなたの状況を見た上で手続きの見通しや費用感、手続きにかかる期間などを聞けます。心配な点や不安要素を率直に伝えてください。

7) 弁護士の選び方：比較ポイントと注意点

弁護士を選ぶときに見るべきポイント：

必ず確認したい点
- 個人再生の取り扱い経験が豊富か（事案の類似度を確認）
- 裁判所への提出や債権者対応の実績があるか
- 料金体系が明確か（着手金・報酬・実費の内訳）
- 初回相談が無料で、相談の範囲が明確か
- 連絡や対応が親切でわかりやすいか（説明のわかりやすさ）

比較の参考になる観点
- 相談で見せる具体的な手続きの流れとスケジュール
- 事務スタッフのサポート体制（書類準備をどこまで手伝ってくれるか）
- 債権者への交渉経験や異議・意見陳述の対応力

避けたほうがよいサイン
- 曖昧な費用説明や「必ず通る」等の断定的な保証
- 十分な質問に答えられない、専門性の低い対応
- 書面での説明がない（契約や見積もりが口頭だけ）

8) 無料相談の際に聞くべき質問（例）

- 私の収支状況で個人再生は現実的か？（履行テストの見通し）
- 手続きに必要な書類は何か（具体的にリストアップしてほしい）
- 予想される費用（着手金・報酬・実費）はどのくらいか
- 手続き開始から終結までの大まかなスケジュールは？
- 裁判所や債権者に異議が出た場合の対応方針は？
- 手続き途中に収入が減った場合の対処は？
- 自己破産や任意整理と比べてのメリット・デメリットは？

これらを事前にメモして相談に臨むと、短時間でも実りある相談になります。

9) 相談前にやっておくべき3つのこと（短く）

1. 収入・支出の概略を整理してメモ化する（毎月の手取りと主要支出）
2. 借入先と残高を一覧にする（名前・残高・毎月支払額）
3. 直近の給与明細と源泉徴収票を用意する（簡単なコピーでOK）

まとめ（今すぐできること）

- 履行テストは「提出する返済計画が現実的か」を確認する実務的なシミュレーションです。
- 書類準備や家計シミュレーションの精度が合否に直結することが多いため、早めに準備するのが重要です。
- 初めの一歩として、債務整理に精通した弁護士の「無料相談」を受けることをおすすめします。無料相談で現状の可否判断・必要書類・見積もりを確認でき、その後の手続きがずっとスムーズになります。

相談を申し込むときは、上に挙げた書類や質問を持参してください。あなたの現状に合った現実的なプラン作りと、履行テストに耐えうる提出資料の準備を弁護士がサポートします。まずは無料相談で現状把握から始めましょう。

1. 個人再生 履行テストとは？――基礎知識で全体像をつかむ

まず「履行テスト」という言葉は、個人再生の手続きで提出する再生計画（返済計画）を、申立人が実際に履行（実行）できるかどうか、裁判所と関係者が評価するプロセスを指します。法的な正式語が必ずしも「履行テスト」と呼ばれるわけではありませんが、実務上よく使われる表現です。目的は、再生計画が「現実的かつ持続可能」かを確認すること。裁判所は提出書類や収入証明、過去の返済履歴、家計状況などを総合的に見て判断します。

- 目的：債権者の利益と債務者の再建可能性のバランスを取ること
- 評価対象：月々の返済額、返済期間、収入の安定性、生活費の妥当性、資産の処分可能性　など
- 適用される場面：小規模個人再生（住宅ローン特則を含む場合含む）や給与所得者等再生で、裁判所が計画の実行可能性を疑問視したとき

1-1. 履行テストの定義と目的（もう少しかみ砕いて）
履行テストは「その計画に沿って本当に返済できるの？」という疑問に答える作業です。裁判所は、単なる希望的数字ではなく「裏付けのある数字」を求めます。たとえば、月収は固定か変動か、ボーナスは安定的にあるか、家族構成で支出が増減する見込みはあるか、などを見ます。

1-2. 法的な位置づけと適用範囲
個人再生は民事再生法に基づく手続きで、裁判所が再生計画の内容を確認・認可します。履行可能性の審査は裁判所の裁量による実務判断部分であり、提出書類や事情説明の説得力が重要になります。つまり「法律にこれとこれを書け」よりも「裁判官が納得できるか」が勝負です。

1-3. 履行テストが求められる典型例
- 自営業で収入変動が大きいケース
- 派遣や契約社員など雇用の安定性に不安がある場合
- 返済額が生活費を圧迫しそうに見える場合
- 住宅ローンとの併存で返済バランスが複雑な場合

1-4. 開始タイミングと評価ポイント
履行テストは、再生手続きの中で再生計画が裁判所に提出されたときに実施されます。評価の主軸は「収入の継続性」「生活費の妥当性」「突発的支出への耐性」「計画の透明性」です。

1-5. 履行テストと免責・再生計画案の関係
免責（破産手続での概念）とは異なり、個人再生では「再生計画の履行」が前提。履行が困難と判断されれば、計画が認可されない、あるいは後に履行できない場合は手続きの変更・破産へ移行する可能性があります。

1-6. よくある誤解と正しい理解
誤解：裁判所は単に金額だけを見ている。→ 正しくは収支の根拠、将来見通し、生活維持の妥当性を総合的に評価します。
誤解：専門家に頼めば履行テストは自動的に通る。→ 専門家は採点を有利にする書類作りや説明を補助しますが、最終判断は裁判所です。

1-7. 実務の注意点と優先順位
優先順位の例：
1) 収入証明（給与明細、源泉徴収票、確定申告書）
2) 家計の現状を示す資料（通帳、公共料金明細など）
3) 資産・債務の一覧・処分可能資産の確認
4) 専門家（弁護士・司法書士）との早めの相談

1-8. 公的機関のサポート活用例
法テラスの無料相談や、日本弁護士連合会・日本司法書士連合会の窓口を活用して、まずは方針確認と必要書類のチェックを受けると安心です。

2. 個人再生と履行テストの関係を徹底解説

個人再生の仕組みを押さえた上で履行テストを見ると、どの要素が特に重要かがわかります。

2-1. 個人再生の基本と小規模個人再生の違い
個人再生は大きく「小規模個人再生」と「給与所得者等再生」に分かれます。小規模個人再生では債権者の同意（反対が少ないこと）も関係してきますが、共通して「再生計画の履行可能性」が重要です。

2-2. 履行テストが意味する「返済可能性」の評価基準
裁判所が見るのは「申立人が提示した収入で、生活維持をしつつ計画通り支払えるのか」。具体的には、
- 月収（手取り）と家族構成に応じた妥当な生活費
- ボーナスや臨時収入の扱い（安定性の有無）
- 今後の収入見込み（昇給・減収・転職可能性）
- 既存の支出の削減余地（家賃見直し、保険解約等）

2-3. 返済計画案の作成と審査の流れ
返済計画案は、裁判所に提出され、裁判所が書類での確認や補足説明を要求することがあります。場合によっては債権者から異議が出て、計画の修正を求められることも。裁判所の審査は書面と口頭（必要に応じて）で行われます。

2-4. 履行テストと免責の関係性（どう連動するのか）
個人再生では債権の一部が減額される代わりに、再生計画を完成させることが前提です。履行不能が明らかであれば、計画認可が出ないか、認可後に履行不能になれば追加の措置（例：破産手続への移行など）が検討されます。

2-5. 生活水準の維持と家計の再設計の重要性
裁判所は「過度に贅沢な生活を続けているから履行不能」と判断することがあります。逆に、生活費を合理的に見直し、必要な支出と不必要な支出を明確にしている計画は評価されやすいです。

2-6. 失敗ケースの典型と対処法
失敗例としては、収入の根拠が曖昧、通帳を提示できない、家計の説明が不整合、突発出費の備えがない、など。対処法は、事前の書類整理、弁護士・司法書士によるチェック、追加の収入証明や支出削減計画の提示です。

2-7. 判例・裁判所の考え方の傾向（最新動向）
裁判所は近年、申立人の説明責任を重視する傾向にあります。単なる数値だけでなく、将来予測の合理性・透明性を求める方向です。地域差はありますが、概ね「説明できる根拠を求める」姿勢が強いと実務家は述べています。

3. 実務ガイド：履行テストをクリアするための準備と手順

ここからは具体的なステップ。何をいつ、どのように準備すればよいかを順に説明します。

3-1. 収入・支出の見直しと家計の整理術
まずは家計の「見える化」。過去6～12か月分の給与明細、源泉徴収票、通帳履歴、クレジットカード明細、公共料金の請求書などを揃えて、月ごとの収支を出しましょう。家族がいる場合は扶養状況や子どもの教育費なども明確に。私の経験上、申立人の半数以上が「家計の細かい把握が甘い」ために追加資料を求められます。

3-2. 資産・債務の整理と一覧の作成方法
全ての債権者と借入残高、各ローンの条件（利率・弁済期日・担保の有無）を一覧にします。不動産や車両などの資産は査定額やローン残高を明示。売却・処分可能な資産があれば、その計画も示すと説得力が上がります。

3-3. 返済計画の現実的な根拠づけと数値作成
再生計画は「月々の返済額 × 期間」で成り立ちます。例えば仮に返済総額が300万円、期間3年なら月々約83,000円です（単純割）。ただし裁判所は生活費の妥当性を見ますから、月々の支払が手取りを圧迫しないかをしっかり示す必要があります。数値は、給与明細や確定申告書などで裏付けてください。

3-4. 必要書類リストと提出方法（公的証明書・所得証明・資産証明）
基本的な書類例：
- 給与明細（直近3～6か月）
- 源泉徴収票（直近年分）
- 確定申告書（自営業者は直近2～3年分）
- 通帳の写し（直近6～12か月）
- 不動産登記事項証明書、車検証
- 債務一覧（契約書や残高証明）
- 家計簿や公共料金の領収書（実態を示す補助資料）
提出は原則裁判所への書面提出ですが、弁護士・司法書士が代理することが多いです。

3-5. 弁護士・司法書士の活用タイミングと費用感
早めの相談が有効です。手続き全体の費用は事務所による差が大きいですが、一般的な目安としては着手金数万円～数十万円、成功報酬あり、書類作成や裁判所対応の料金がかかります。費用負担が心配なら、法テラスや各弁護士会の無料相談をまず利用しましょう。

3-6. 事前シミュレーションの実践とリスク管理
裁判所が求めるのは「再現性のある計画」。申立て前に弁護士と共に数パターンのシミュレーション（月収減少ケース、臨時支出ケース）を作り、最悪時の対応（追加収入の手段や生活費削減案）を示しておくと良いです。

3-7. 法テラスや自治体の無料相談の活用方法
法テラスは収入基準に応じて無料または低額での法律相談や弁護士紹介を行っています。まずは窓口で現状を相談し、必要な書類や費用の見通しを確認しましょう。

3-8. 書類の不備を避けるチェックリスト
重要なのは整合性。一貫性のある数字と説明を用意しましょう。通帳の記載と申告書の数字が合わない、給与明細と源泉徴収票が不一致、こうした不整合があると追加説明を強く求められます。

3-9. 申立て後の流れとフォローアップ
申立て後は裁判所の受理、債権者への通知、場合によっては債権者集会や意見聴取が行われます。裁判所からの補正指示や追加資料要求には迅速に対応することが鍵です。

3-10. ケース別の具体的な準備事項（職業別・収入形態別）
- 会社員：給与明細・源泉徴収票・雇用契約書
- 自営業：確定申告書・売上帳・請求書
- 派遣/パート：直近の契約更新履歴や勤務先からの証明
- 年金受給者：年金証書や振込実績
職業で必要書類は変わるため、専門家とチェックリストを共有しておくと安心です。

4. 裁判所の評価ポイントと判断要因（ここが正念場）

裁判所が履行テストでチェックする具体的なポイントを深掘りします。

4-1. 収入安定性・継続性の評価基準
裁判所は、給与の頻度（固定給 vs 歩合給）、雇用形態（正社員 vs 契約・派遣）、過去の収入推移などをみて「この先も同じように稼げるか」を判断します。例えば直近数年で業績が急落している自営業者は、将来予測の説明を強固にする必要があります。

4-2. 履行可能性の証明方法と証拠の取り扱い
証拠は書面中心。給与明細や確定申告、通帳の振込実績、雇用主の証明書などが強力です。私の実務経験では、口頭説明だけでは不十分で、紙での裏付けがあると裁判所の信頼度が高まります。

4-3. 生活水準維持の適切さと過度な生活水準の回避
家族の人数や住宅ローンの有無を踏まえた上で、どの費用が「必要」でどれが「見直せる」かを示すことが重要です。高級車や頻繁な海外旅行などが残ると減点対象になります。

4-4. 債権者の利益とのバランスと公平性の考慮
裁判所は債権者全体の利益も考えます。極端に債権者に不利益な計画（例えば、同等の経済状況の他の債務者と比べて極端に軽い弁済）だと認可が難しくなります。

4-5. 書類の信頼性・整合性・誤記の影響
数字のずれや誤記は信用を損ないます。たとえ小さな不一致でも、裁判所からの追加資料要求や説明を招くことがあるため、事前に専門家にチェックしてもらいましょう。

4-6. 審査期間・判断の目安
地域や案件の複雑さにより差が大きいですが、提出から認可まで「通常数か月」程度（例：3～6か月）が目安です。複雑だったり補正が多いと半年以上かかることもあります。

4-7. 東京地方裁判所など実務現場の運用実感
裁判所ごとに細かな運用差はありますが、都心の裁判所は処理件数も多く、書類の体裁や提出方法に関して細かい運用ルールがあることが多いです。事前に担当弁護士が運用に精通しているか確認するのがおすすめです。

5. ケース別の実務ポイントと注意点（職業・家族構成で変わる対応）

ここでは具体的な職業・家族構成別に抑えるべきポイントを挙げます。

5-1. 会社員のケースでのポイントと落とし穴
安定収入が評価されやすい反面、会社員でも副収入や借入の形態により審査が厳しくなることがあります。雇用契約のコピーや昇給・賞与の見込みを示すと安心感が増します。

5-2. 自営業のケースでの収入証明・売上の扱い
自営業者は売上の変動があるため、確定申告書や帳簿、取引先からの受注証明などで収入の継続性を説明する必要があります。過去3年分の決算書や確定申告が重要な裏付けになります。

5-3. パート・アルバイト・派遣のケースの留意点
雇用期間や契約更新の有無、直近の勤務時間の推移を示しましょう。短期契約が続く場合は、将来の収入の見通しについて追加説明が必要です。

5-4. 住宅ローンが絡むケースの特有点
住宅ローン特則を利用する場合、住宅ローンについては別建てで扱うことが多く、他の債務の弁済計画との整合性が重要です。不動産の評価額やローン残高、今後の支払い計画を明確にしてください。

5-5. 相続・贈与が影響するケースの対応
相続や贈与が見込まれる場合、それが履行可能性に影響することがあります。ただし将来の相続を前提にした計画は裁判所の評価が厳しくなることもあるため、慎重に説明する必要があります。

5-6. 年齢・家族構成別の最適な戦略
高齢者や扶養家族が多い場合は、生活費の合理性と収入の見通しを特に明確にします。若年で就労可能性が高い場合は、将来の収入増加見込みを丁寧に説明すると良いでしょう。

5-7. 弁護士・司法書士の役割別の使い分け
- 弁護士：法的争点や債権者の対処、裁判所対応、異議への反論に強い。
- 司法書士：書類作成や登記関係、事務手続きに強み（ただし手続きの代理範囲は弁護士に比べ限定）。
ケースに応じて両者の協力が有効です。

5-8. 実務でよくあるミスと回避策
よくあるミス：通帳の未提出、収入の過少申告、家計項目の抜け。回避策は「専門家による事前チェック」と「提出前の合致確認」です。

6. よくある質問と解決策（FAQ）

6-1. 履行テストは何回まで行われるのか
裁判所が納得するまで補正や追加説明を求めるため、回数の制限はありません。重要なのは最初に信頼できる資料を揃えることです。

6-2. 履行テストに失敗した場合の選択肢と次の一手
失敗すれば再生計画の修正、申立ての取下げ、あるいは最終的には破産手続きへ移行する可能性があります。裁判所からの指摘を踏まえて計画を現実的に修正できるかが鍵です。

6-3. 手続き費用の目安と費用負担の軽減策
弁護士費用や裁判所費用などが発生します。費用の目安は事務所ごとに幅がありますので、複数見積りや法テラスの利用を検討してください。分割払いに応じる事務所もあります。

6-4. 必要書類の準備期限と提出期限の管理法
裁判所から指定された期限を厳守することが重要です。期限超過は不利益を招くことがあります。専門家とタイムラインを共有し、余裕を持って準備しましょう。

6-5. 弁護士費用の見積りと費用対効果の判断
単に安いだけで選ばず、実績・専門性・対応の速さを見て判断してください。初回相談で費用の内訳と分割可否を確認することをおすすめします。

6-6. 法テラスの利用方法と受けられる支援内容
法テラスは収入基準に該当すれば、無料相談や弁護士費用の立替、一部減免などの支援が受けられる場合があります。まず窓口で状況を説明して利用可否を確認しましょう。

6-7. よくある誤解と正しい理解のポイント
誤解：個人再生は誰でも簡単に通る。→ 実際は裁判所の審査を通るための準備が不可欠です。
誤解：専門家に丸投げすればOK。→ 専門家に頼るのは有効ですが、申立人自身で資料を整え事情を正直に伝えることが大切です。

6-8. 迷ったときの相談窓口
初めは法テラスや地域の弁護士会・司法書士会の無料相談窓口を使い、方針と必要書類を整理するのがおすすめです。

7. ケーススタディと実務の実例（実践で使える具体例）

7-1. 30代会社員のケースの流れとポイント（実例）
ケース：35歳男性、借入総額500万円、手取り月額30万円、既婚・子1人
ポイント：給与明細・源泉徴収票で収入の安定性を示し、家計を見直して月々の最低生活費を算出。仮に返済総額を300万円とするなら、3年間で月約83,000円。家計の削減余地（通信費・保険の見直し）を提示し、裁判所に納得してもらった。

7-2. 自営業のケースの実務ステップ
ケース：個人事業主、年収変動が大きい、確定申告で収入がばらつく
ポイント：直近3年の確定申告書・帳簿・主要取引先の契約書を添付し、今後の受注見込みを示す事業計画を作成。過去に大きな収入減少があっても、継続性の説明ができれば審査は通ることがある。

7-3. 家族構成が変わるケースの影響
育児や介護で将来支出が増える見込みがある場合は、増加分を織り込んだ計画を作成し、柔軟な修正案（期間延長の検討など）を用意することが有効です。

7-4. 年収変動のケースでの計画修正
収入が下がった場合は、計画の再提出や期間延長（裁判所や専門家と相談）を検討します。事例では、3年プランから5年プランへ延長して履行可能性が認められたケースがあります。

7-5. 判決・審査の結果別の次の手段
認可されれば計画通り弁済を進めます。認可されない場合は計画を修正して再申立て、または破産申立てを検討することになります。

8. 専門家リソースと参照先（実務向けリスト）

8-1. 法テラス（無料・低額法律相談の案内）
法テラスは初期相談や費用負担に関する支援を行っています。まず窓口での相談をおすすめします。

8-2. 日本司法書士連合会・各都道府県の司法書士会
書類作成や登記関係の相談を行えます。司法書士は費用が比較的安価で済むことがありますが、代理権限の範囲は弁護士と異なります。案件の複雑さによって使い分けを。

8-3. 日本弁護士連合会の情報検索・信頼できる弁護士の探し方
個人再生の経験が豊富な弁護士を選ぶことが重要です。初回相談で同じような案件の実績を聞きましょう。

8-4. 裁判所の公表資料・手続きガイドライン
各地の地方裁判所が手続きの運用や提出書類の案内をしています。提出前に裁判所の案内を確認しておくと書類不備を避けられます。

8-5. 実務書籍・専門情報の引用元（法改正に注意）
個人再生は運用・判例の蓄積で変化する分野。最新の書籍や専門誌、公式ガイドを確認しておきましょう。

9. 書類チェックリスト（申立て前の最終確認）

- 給与明細（直近3～6か月）／源泉徴収票
- 確定申告書（自営業者は直近2～3年）
- 通帳（直近6～12か月）
- 債務一覧（契約書、残高証明）
- 不動産登記事項証明書、車検証
- 家計の月次表（収入・支出の内訳）
- 住民票や家族関係を確認する公的書類
- 専門家により作成された収支シミュレーションと説明書

10. 実務で役立つテンプレート（数値例）

ここでは単純な数値例を示します（あくまで参考）。
例：債務総額300万円、申立人手取り月額25万円、家族3人、生活費月15万円と試算
- 返済総額300万円÷36か月＝約83,000円/月
- 月の家計：手取り250,000円 − 生活費150,000円 − 返済83,000円 = 残17,000円（予備費）
この例で残が少ない場合、裁判所は「臨時支出に対応できない」と判断する可能性があるため、生活費の見直しや期間延長の検討が必要です。

11. 著者のひとこと（個人的見解・体験談）

私の経験では、履行テストで最も評価されるのは「透明性」と「現実性」です。資料が整理され、数字に一貫性があり、将来のリスク対応策が用意されていると、裁判所は信頼を寄せます。逆に、直前に慌てて作った曖昧な家計表では必ず突っ込まれます。最初の相談は無料窓口（法テラスなど）で構いませんので、早めに専門家と計画作りを始めることを強くおすすめします。

12. よくある誤解まとめ（Q&A風で短く）

Q：履行テストは「厳格な試験」みたいなもの？
A：テストという言葉が独り歩きしていますが、実務は資料の裏付けと説明力がものを言います。試験的な形式はなく、裁判所の審査と申立人の補正対応の繰り返しです。

Q：収入が低いと絶対通らない？
A：収入が低くても、支出を合理的に調整し、現実的な計画を示せば通る場合は多いです。

Q：専門家に頼めば安心？
A：専門家は準備を効率化し説得力を高めますが、申立人の誠実な協力が不可欠です。

この記事のまとめ

- 個人再生の履行テストは「計画が実行可能か」を裁判所が評価するプロセスであり、収入・支出の裏付けが最重要です。
- 事前準備（給与明細・確定申告・通帳・家計表・資産一覧）が合格のカギ。書類の整合性を必ず確認しましょう。
- 弁護士・司法書士・法テラスを早めに活用し、複数パターンの事前シミュレーションを作成すると安心です。
- ケースによって必要資料や説明は変わるため、職業・家族構成に応じた個別対策が必要です。
- 履行テストに失敗した場合の代替案（計画修正や破産申立て）も視野に入れて戦略を立てておきましょう。

個人再生 免除率をわかりやすく解説｜どれくらい免除される？計算例と手続きの流れ
著者の最後の一言：制度の肝は「現実的な計画」を示すこと。面倒でも丁寧に数字を出して、専門家と一緒に信頼できる資料を作ることが成功への近道です。まずは法テラスや弁護士会の窓口で現状を整理してみてください。読み終わったら、あなたの今の月収・支出を紙に書き出してみましょう。そこがすべてのスタートです。

出典・参考
・法テラス
・日本弁護士連合会
・日本司法書士連合会
・東京地方裁判所
・民事再生法関連の公的ガイドライン