この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、個人再生の申立て自体が自動的に「通帳凍結（銀行口座の差押え状態）」を生むわけではありません。ただし、債権者が既に仮差押えや差押えを行っている場合や、申立て前後の対応次第では口座が利用できなくなり生活や事業に直結するリスクがあります。本記事を読むと、通帳凍結が発生する典型パターン、その解除や回避の実務的手順（交渉・裁判所対応・代替口座の運用）、そして相談先と準備書類がすべてわかります。個人再生を安全に進めたいなら、事前準備と早めの専門家相談がカギです。

「個人再生」と「通帳凍結」──まず何をすべきか、最適な債務整理の選び方と費用シミュレーション

通帳が凍結されると生活資金が動かせず、精神的にも追い込まれますよね。「個人再生って解決になるの？」「今すぐ口座を戻せないか？」といった不安に答えつつ、状況別に最適な債務整理と費用の目安をわかりやすく解説します。最後に、すぐ相談できる弁護士への問い合わせ準備も載せます。まずは落ち着いて、以下を順に確認してください。

注意：以下は一般的な手順・目安です。具体的な対応・金額については、状況を把握した弁護士による無料相談で正確な見積りを受けてください（法テラスについては扱いません）。

1) 「通帳凍結（口座凍結）」が起きたとき、まずやること（優先度順）

1. 冷静に銀行からの通知内容を確認
- 「差押え」「仮差押え」「執行手続」など用語を確認。銀行が出す文書や郵便物は保管して写真も撮る。
2. 凍結の原因（どの債権者によるものか）を特定
- 銀行に「差押者（債権者）名」「差押日」「差押金額」を確認する。
3. 生活に必要な資金の確保
- 家族に一時的に送金してもらう、給与振込先の変更を検討する等、当面の生活費を確保する。
4. 弁護士に緊急連絡
- 弁護士は債権者との連絡、差押解除の交渉または裁判所での手続き（解除申立て等）を行えます。まずは無料相談で状況伝達を。
5. 債権者からの督促や連絡は記録する
- 督促メールや電話は日時・内容をメモ。弁護士に渡す証拠になります。

ポイント：通帳凍結は解消できるケースが多いですが、対応はケースバイケース。専門家に早めに相談するほど選択肢は増えます。

2) 「個人再生」はこういう場合に向いている

個人再生の特徴（ざっくり）
- 借金を減額して（目標金額を定めて）3年程度で分割して返済する手続き。
- 自宅を残せる制度（条件あり）や、破産より財産や職業への影響が少ない点がメリット。
- 一方、手続きには裁判所への申立てが必要で、一定の収入・返済見込みが求められます。

向いているケース（例）
- 借金額が比較的大きく（例：数十万～数百万円、ケースによる）、破産せずに返済を続けたい人
- 住宅ローンの残る自宅を手放したくない人（住宅ローン特則の適用を検討）
- 収入があり、再生計画の実行が現実的に見込める人

注意点：税金滞納や罰金、一部の債務は減額対象にならない（詳細は弁護士に確認を）。

3) 「通帳凍結」→個人再生にした場合の現実的な流れ（概要）

1. 弁護士に依頼（受任）
- 弁護士から債権者へ受任通知を送付し、直接の取り立ては止められるのが通常です（ただし凍結している既存の差押えが即時に解除されるとは限らない）。
2. 必要書類を準備・申立て
- 所得証明、預金通帳、債権者一覧、契約書などを提出。
3. 裁判所へ個人再生の申立て
- 手続き開始～再生計画案の提出～債権者の決議（小規模個人再生等の種類による）～再生計画の認可という流れになります。
4. 再生手続の中で差押の扱い
- 手続が進んで裁判所の開始決定や再生計画認可が出ると、差押えによる執行が停止または解除されるケースが一般的です（状況による）。弁護士が差押解除の申立てや交渉を行います。
5. 再生計画に基づく返済開始（通常3年等）
- 認可された計画に従って分割返済します。

所要期間の目安：弁護士依頼～再生計画認可まで一般に数ヶ月（3～6ヶ月程度）かかることが多いですが、事情により前後します。

4) 他の債務整理との比較（選び方）

- 任意整理
- 内容：弁護士が債権者と利息カット・返済期間延長などを交渉する和解。
- メリット：手続きが比較的短期、費用が抑えられることが多い。
- デメリット：債権者が同意しないと成立しない。住宅ローンの扱いは別途。
- 向き：借金総額がそこまで大きくなく、利息カットと分割で解決できる見込みがある場合。

- 個人再生
- 内容：裁判所を利用して債務を法的に圧縮し再生計画で返済。
- メリット：借金を大幅に減らせる可能性、自宅を残せる場合がある。
- デメリット：裁判所手続きが必要で費用は高め、手続き中の要件あり。
- 向き：借金が多く、任意整理では難しい場合、自宅を残したい場合。

- 自己破産
- 内容：裁判所で免責を得て債務を免除する手続き。
- メリット：債務が原則ゼロになる。
- デメリット：財産の処分（処分対象があれば）、職業制限（弁護士・司法書士など一部職業）、信用情報への影響が大きい。
- 向き：債務が著しく多く、返済の見込みがない場合。

選ぶ基準
- 返済の見込みがあるか（収入の安定性）
- 自宅を残したいか
- 債務総額と種類（税金や罰金等の扱い）
- 差押えや執行の差し迫った度合い（通帳凍結などの有無）
- 今すぐ生活資金を確保したいか（緊急対応が重要）

まずは弁護士に「今の差押えをどうするか」「どの整理が可能か」を相談して選ぶのが近道です。

5) 費用の「目安」とシミュレーション（あくまで概算例）

※費用は事務所・事件の難易度で大きく変わります。必ず面談で正確な見積りを取得してください。以下は一般的な相場感（目安）です。

- 任意整理：総額の目安 5万～30万円程度
- 債権者1件あたりの着手金・解決金を組み合わせた合計で事務所により差あり。
- 手続き期間：数ヶ月単位で和解成立。

- 個人再生：総額の目安 30万～80万円程度
- 裁判所費用、書類作成、再生委員の選任がある場合の実費等を含むことがあるため幅があります。
- 手続き期間：3～6ヶ月が目安（ケースにより前後）。

- 自己破産：総額の目安 20万～60万円程度
- 同様に事務所差、管財事件か同時廃止か等で差があります。

シミュレーション例（あくまでイメージ）
- 例A：借入総額 150万円、収入はあるが生活が苦しい
- 任意整理で利息カット＋3年分割で毎月返済負担を軽減できる可能性あり。
- 弁護士費用：合計で約10～20万円程度の想定（事務所差あり）。
- 毎月負担のイメージ：元本返済を含め月5万前後が目安（利息減で計算変動）。

- 例B：借入総額 600万円、自宅は残したい
- 個人再生で減額（仮に再生計画で300万円に圧縮）→3年で月約8.3万円
- 弁護士費用：約40～70万円の想定（裁判所費用等含む場合あり）。
- 実際の減額率・返済期間は個別審査で確定。

重要：上の数字はあくまで概念的な例です。実際は債権者の種類、担保の有無、財産の状況、過去の返済状況などで変わります。正確な返済額と費用は、弁護士が債権者リストや収支を確認して提示します。

6) 「通帳凍結」を急いで解除したいときの現実的な対処法

- 弁護士に早急に依頼し、差押解除の手続きや交渉を依頼する。
- 凍結が家計直結である旨を伝えることで、債権者側と一時的な凍結解除・弁済猶予の合意が得られる場合がある。
- 場合によっては裁判所で解除申立てを行う必要があるため、弁護士の手続きが早期解決には不可欠。
- 当面の生活資金については家族の協力、別口座の確保などの手段を検討。

※差押の法的性質や解除可能性はケースにより大きく異なります。まずは弁護士に該当の書類を見せてください。

7) 弁護士（債務整理専門）への相談をおすすめする理由

- 法的代理権：裁判所手続きや差押解除の申立てを代理できるのは弁護士だけ。
- 債権者との交渉力：受任通知による督促停止、差押え解除交渉、再生計画の調整など。
- 手続の正確性：必要書類のチェックや再生計画の作成を正確に行い、手続の失敗リスクを減らす。
- 緊急対応：通帳凍結のような差し迫った問題でも迅速に動ける。

多くの弁護士事務所で初回無料相談や現状を写真添付で受け付けているところがあるため、まずは複数に相談して比較するのがおすすめです。

8) 弁護士の選び方（チェックリスト）

- 債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）の経験実績が豊富か
- 個人再生の取扱件数や住宅ローン特則の経験があるか
- 費用の内訳が明瞭か（着手金・成功報酬・実費の有無）
- 緊急時の対応（差押え対応）に慣れているか
- 相談のしやすさ・連絡の取りやすさ（面談・メール対応）
- 口コミや評判、事務所の透明性（見積りの早さ、説明の丁寧さ）

弁護士と相性も大切です。初回相談で「今すぐ何ができるか」を明確に説明してくれるかを判断材料にしてください。

9) 相談時に準備しておくとスムーズな書類・情報（最低限）

- 通帳や銀行の差押に関する書面（銀行からの通知、差押命令の写し）
- 借入先一覧（債権者名・残高・最後の入金日）
- 給与明細（直近数ヶ月分）・源泉徴収票
- 保有資産（自宅、車、貯金など）の資料
- 身分証明書（運転免許証など）
- 督促状や電話履歴のメモがあればまとめておく

これらを持参または事前に送付しておくと、相談で具体的な解決策と見積りが提示されやすくなります。

10) 初回問い合わせに使えるテンプレ（弁護士向け、要点のみ）

「通帳が凍結されています。以下の状況で、差押解除と債務整理（個人再生を検討）について相談したいです。差押者名：○○○、差押日：○月○日、凍結されている口座残高：約○○円。勤務先・月収：○○円、家族同居の有無：あり/なし。相談は無料とのことでしたら、面談（対面/オンライン）の希望日時を教えてください。」

このテンプレで連絡すれば、弁護士側も必要な情報を把握しやすく、優先的に対応を始めやすくなります。

最後に（まとめ）

- 通帳凍結は放置すると生活に直結するので、まずは銀行通知の確認と弁護士への相談を最優先にしてください。
- 個人再生は「自宅を残したい」「返済の見込みがある」場合に有効な選択肢です。ただし手続きや費用は事案毎に差があります。
- 費用や返済額は事務所によって異なるため、複数の弁護士に相談して見積りと対応方針を比較することを強くおすすめします。
- 今すぐの行動：通帳や差押書類を用意して、債務整理に強い弁護士へ無料相談を申し込むこと。

必要であれば、今のお手元の情報（差押書面の文言、債権者リスト、収入・支出など）を私に書いていただければ、相談に行く前に整理すべきポイントや、弁護士に見せる資料の優先順位をさらに具体的にアドバイスします。どうしますか？

1. 個人再生とは？基本をわかりやすく説明 — 「減額して生活を立て直すための選択肢」

個人再生（個人版の民事再生）は、裁判所を通じて借金の一部を減額し、残りを原則３～５年で分割返済する仕組みです。住宅ローンがある場合でも「住宅ローン特則」を使えば家を残せるケースがあるため、住宅を手放したくない人に向く選択肢として知られます。主に「小規模個人再生」と「給与所得者等再生」の２類型があり、収入や家族状況によって使い分けられます。

- 誰が向いているか：収入一定見込みがあり、債務総額が高く破産は避けたい人（たとえばカードローン・消費者金融の借入など）。
- 手続きの概略：申立て→（裁判所による審査）→再生計画案作成→債権者集会や書面決議→裁判所決定（認可）。
- 期間の目安：申立てから認可まで通常数ヶ月～1年程度。ケースによって短縮・延長あり。

私の意見（体験に基づく観察）：個人再生は“計画を守れる現実的な返済見通し”がある人には非常に有効。ただし、書類準備や銀行対応を怠ると手続きが長引き、通帳が使えなくなるなど日常生活のストレスが増えることが多いです。だからこそ「早めの整理」と「専門家への相談」が重要。

1-1. 個人再生の目的と対象（もう少し具体的に）
- 目的：債務を合理的に圧縮して社会生活や事業の再建を図る。
- 対象となる債務：カードローン、消費者金融、リボ、車のローン（一部例外あり）。税金や罰金、一部の例外債務は減額の対象外になり得ます。
- 実務的注意点：保証債務や担保付き債務（住宅ローンなど）は扱いが異なるため専門家と確認を。

1-2. 適用条件と手続きの流れ（実務上のチェックポイント）
- 所得や財産の把握が必要。収入証明（源泉徴収票・確定申告書）、預金通帳、債権者一覧を正確に用意。
- 流れのポイント：申立て後、裁判所は再生計画の履行可能性を重視。虚偽や重要情報の隠蔽は手続き失敗の原因に。

1-3. どのくらいの減額・効果が見込めるか
- 減額率は個別事情による（債務総額や可処分所得、資産の有無などで変動）。
- 住宅ローンを除く消費債務は大幅な圧縮が期待できる一方、担保債務や除外債務は制限あり。

1-4. 通帳凍結との関係性（ここが重要）
- 「個人再生の申立て＝即通帳凍結」ではないが、債権者が既に仮差押え（債権保全）を行っていると口座が使えない。
- 裁判所や管財人（再生委員等）が関与する場合、口座の扱いについて指示が出ることも。手続きの段階や債権者の行動で影響が変わるため、ケースバイケースです。

1-5. 代替案としての任意整理・破産
- 任意整理：裁判所を通さず債権者と交渉して利息カットや支払猶予を図る。手続きが比較的早く、通帳凍結のリスクは低いが、減額幅は個人再生より小さいことが多い。
- 破産：返済能力が全くない場合の選択肢。原則として債務が免除されるが、財産の処分や社会的影響が大きい。

1-6. よくある誤解と真実
- 誤解：「個人再生したら銀行口座は全部凍る」 → 真実：既に差押えがあれば使えないが、申立て自体で自動的に凍結されるわけではない。裁判所や債権者の対応により変動する。

2. 通帳凍結の実務とリスク — 「いつ、誰が、なぜ口座を止めるのか」

2-1. 通帳凍結とは何か
通帳凍結は一般に「口座に入っているお金が引き出せない・振込が制限される状態」を指します。法的には債権者が裁判所を通さずに企業や個人の財産を保全する「仮差押え」や、裁判上の強制執行による「差押え」が多くの原因です。銀行は差押命令を受けると、その範囲で支払いを停止します。

2-2. 凍結される典型的ケース
- 債権者が債務名義（判決等）を取得し、強制執行で口座差押えを実施。
- 債権者が仮差押えを申し立て、裁判所の仮差押命令を受けて口座を仮差押え。
- 家庭内の債務（配偶者の借金）で相手の財産が差押えられるケース（夫婦共有の口座など注意）。
- 債務整理の手続きで管財人や裁判所から照会があり、銀行が一時的に取引を制限する場合。

2-3. 凍結の影響を受ける取引と生活への波及
- 給与振込口座が凍結されると給料が差押えられる可能性や、振込が滞る恐れがある（ただし給与の一定部分は差押禁止）。
- 銀行引き落とし（光熱費、家賃、携帯料金など）が不能になり、遅延やサービス停止のリスク。
- 自営業者の場合、事業口座の凍結は売上や仕入れ支払いに直結し、取引停止に陥ることがある。

2-4. 凍結解除の条件と期間
- 解除には主に以下の方法があります：債権者との和解（差押え撤回）、仮差押解除の裁判所決定、既存の執行手続の不適法性を争う異議申立て。
- 期間は債権者や裁判所の対応、和解交渉の進捗により数日～数ヶ月。解決が長引けば生活や事業に深刻な影響。

2-5. 凍結を避けるための予防策（ここは実務で効く）
- 債権者に支払い猶予を申し入れる（任意整理の検討）。
- 重要口座（給与受取口座）を早めに分離し、会社の給与振込先を変更する（ただし変更手続きに時間がかかる）。
- 生活費や事業資金は複数口座で分散しておく（全額凍結のリスク低下）。
- 早めに法テラスや弁護士に相談して仮差押えを防ぐ手続き・交渉を行う。

2-6. 相談先と実務の入口
- 法テラス（日本司法支援センター）は収入基準に応じて無料相談や援助を提供。まずは窓口で現状を整理するのが有効です。
- 銀行窓口には「差押えが入っている」「法的書類が届いた」など、事実を伝え、どの範囲が凍結対象かを確認しましょう。行員は差押え文書を基に対応します。
- 相談時の持ち物例：預金通帳、最近の給与明細、債権者一覧、差押え通知（あれば）。

3. 個人再生の手続きと通帳の扱い — 「実務の流れをタイムラインで理解しよう」

3-1. 申立て前の準備と必要書類（ここで準備を完了させると安心）
- 必要書類の例：預金通帳（直近数ヶ月分）、給与明細（直近数ヶ月）、源泉徴収票や確定申告書、借入の一覧（契約書・請求書類）、身分証明書、住民票。
- 書類の整備ポイント：通帳の取引履歴は重要。特に入金や出金の日時・相手先は管財人や債権者確認の対象になることがあります。

3-2. 申立て後の流れ（裁判所・再生委員の役割を含む）
- 申立て（地方裁判所）→裁判所の受理→債権者への通知→必要に応じて再生委員（監督者）が選任→再生計画案の作成→債権者集会や書面決議→裁判所の認可決定。
- 再生委員が選任されると、財産や収支の調査が入る場合があるため、通帳や収入証明の提出を求められることがあります。

3-3. 通帳の扱いと銀行とのやり取り（実務的コツ）
- 銀行は差押命令に従って対応を行うため、まず「差押え通知」が届いているか確認。届いていない場合は凍結されないことが多い。
- 差押えがある場合：銀行窓口で差押範囲（全額か一部か）を確認し、給与等差押禁止の対象があるか相談する。
- もし通帳に不審な取引や差押えの連絡がある場合は、差押えを行った債権者名や裁判所の書類を控え、弁護士に相談しましょう。

3-4. 口座凍結中の取引と代替手段
- 緊急の生活費や事業資金が必要なら、例えば第三者の口座（家族の口座）を一時的に借りる、プリペイドカードや現金で対処するなどの現実的手段を検討。ただし長期的に依存するのは危険。
- 給与振込の変更：会社の経理担当に事情を説明して振込先を変更する方法がある。変更には社内手続きが必要なので、早めに動くこと。

3-5. 返済計画のポイントと実行
- 再生計画は「支払可能性」が最重要。無理のない期間で計画を作ること、そして途中で事情が変わったら裁判所に改定を申し立てることが可能な場合もある（詳しくは専門家に確認）。
- 返済計画を守ることで、信用情報への影響を最小化し、長期的な社会復帰を図れます。

3-6. 注意点とよくある誤解
- 注意：「申立て＝差押えが消える」と考えるのは危険。既に差押えが執行済みの場合、別途解除手続が必要です。
- よくある誤解：「家庭内の共有口座は無関係」 → 共有名義の口座は差押え対象になり得るので注意。

4. 専門家に相談する前に知っておくべきこと — 「誰に何を聞く？準備と質問リスト」

4-1. どんな専門家が適任か（弁護士 vs 司法書士）
- 弁護士：個人再生や破産の代理申立て、債権者との交渉、裁判手続き全般を代理できる。複雑な交渉や差押えの解除を伴う場合は弁護士が基本的に適任。
- 司法書士：簡易な手続きや書類作成、登記手続きなどに向く。借金額が一定額以下の場合は代理業務が可能だが、個人再生の代理は司法書士の範囲を超えることがあるため事前確認が必要。

4-2. 費用の目安と支払い方法（事務所により差が大きい点に注意）
- 初回相談は無料のところもあれば有料のところもあります。着手金・成功報酬・実費（裁判所費用等）が必要となるのが一般的。
- 支払いは一括のほか、事務所によっては分割対応が可能な場合もあるため、相談時に確認を。

4-3. 無料相談の活用・入口（法テラスの使い方）
- 法テラスは収入・資産要件に応じて無料相談や代理援助が利用可能。まずは法テラスの窓口で一次整理をしてから弁護士に相談する流れが効率的な場合もあります。

4-4. 事前準備と相談時の有効な質問（持ち物と質問例）
- 持ち物例：預金通帳、給与明細、借入一覧（請求書・契約書）、差押通知、身分証明。
- 質問例：「今の口座が差押えられているか確認したい」「申立てをすると通帳はどうなるか」「弁護士費用の見積りを教えてほしい」「申立ての見通しと期間はどのくらいか」。

4-5. 連絡先リストの作成と優先順位
- 優先連絡先：弁護士（または司法書士）、法テラス、勤務先の経理担当、家族（緊急資金の確保）、主要債権者。
- メモしておくべきこと：窓口担当の名前、相談日時、問い合わせ番号。

4-6. 自分でできる初期対応
- 記録を残す：債権者からの連絡は日時・内容を記録。
- 早めに現状を整理：預金残高、入出金状況、借入残高を一覧化しておくと相談がスムーズ。

5. よくあるケース別の対処法とQ&A — 「具体事例で考える行動プラン」

5-1. ケースA：住宅ローンと通帳凍結の組み合わせ
ケース：住宅ローンの残債があり、他の債務で差押えが入った場合。
対処法：住宅ローン特則を検討して住宅ローンはそのまま維持し、消費債務のみ再生計画で整理する。差押え解除交渉と再生計画の調整がカギ。

5-2. ケースB：事業資金の凍結と再生
ケース：自営業で事業用口座が凍結され、売上入金が止まった。
対処法：事業継続のため短期資金調達（家族・知人の協力、別口座の確保）と並行して、弁護士と交渉して早急な差押解除や仮差押えの争いを行う。事業継続計画を示せれば裁判所や債権者の理解を得やすい。

5-3. ケースC：夫の借金が家庭に影響
ケース：夫の債務で家族の共有口座が差押えられた。
対処法：共有名義の口座はリスクが高いので、家庭の生活費は専用口座へ分離。夫婦での事情説明や債権者との交渉、必要なら家族側の弁護士相談を検討。

5-4. ケースD：学生ローンと就職後の返済
ケース：奨学金や学生ローンが多額で、就職後に返済困難に。
対処法：任意整理・個人再生の検討。奨学金は返還猶予や免除の制度がある場合もあるため、奨学金管理団体へ相談のうえ、全体像を整理する。

5-5. ケースE：離婚・財産分与と債務の扱い
ケース：離婚協議中に債務の負担と口座凍結が問題に。
対処法：離婚協議書に債務負担を明記する、必要なら家裁で財産分与に関する仮処分を併用。債務の主たる負担者を明確にして、共有口座からの資金移動は慎重に。

5-6. よくある質問と回答（Q&A形式で手短に）
Q：凍結中でも働けますか？
A：働くこと自体は可能ですが、給与が差押え対象になる場合があります（給与は一部差押禁止の規定があるため、全額が差し押さえられるわけではありません）。給与振込口座の分離や雇用先との調整が重要です。

Q：返済計画は途中で変更できますか？
A：事情の変化により裁判所に計画変更を申し立てられる場合がありますが、変更には裁判所の承認が必要です。まず弁護士に相談を。

Q：通帳凍結を放置するとどうなりますか？
A：生活費の支払不能、取引停止、家賃滞納や公共料金停止など二次被害が広がります。早めに対応することが重要です。

6. 実務的リソースと連絡先 — 「まずここに連絡すれば動き出せる」

6-1. 法テラス（日本司法支援センター）
- 内容：無料相談（条件あり）、弁護士費用の立替制度（収入基準あり）など。初動で利用すると費用面や手続の進め方が整理しやすいです。

6-2. 日本司法書士会連合会
- 内容：司法書士の事務所検索と業務範囲の確認。簡易な債務整理や書類作成を依頼する際の窓口。

6-3. 日本弁護士連合会
- 内容：弁護士検索や標準的な相談窓口。個人再生や差押え解除を含む紛争対応は弁護士が中心です。

6-4. 銀行窓口の実務対応（例：みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行）
- 各行は差押えや仮差押えに対する内部フローを持っています。差押命令が届いた場合、銀行は原本の提示を求め、対象となる口座と金額を通知します。銀行窓口では「差押え文書」を見せてもらい、どの取引・期間が影響を受けるのかを確認しましょう。

6-5. 地方自治体の無料相談窓口・公的支援
- 市区町村が実施する生活相談や無料法律相談を活用して、行政支援や緊急の生活支援を得るルートを確認しておくと安心です。

注意点と補足（最後に必ず押さえておくべきこと）

- 本記事は一般的な情報提供を目的としたもので、個別の事件での法的判断は専門家の助言を優先してください。特に差押えや仮差押えの解除は個別事情で対応法が変わります。
- 固有名詞（銀行名、法テラス等）は実務上よく使われる窓口の例です。最新の制度や担当窓口は各機関でご確認ください。

まとめ：行動プラン（簡潔チェックリスト）
- 債務・通帳の状況を一覧化（預金残高、差押えの有無）。
- 法テラスや弁護士に早めに相談。差押えがある場合は優先対応。
- 重要口座を分離し、給与振込先の変更や代替口座の用意を検討。
- 書類（通帳、給与明細、借入一覧）を準備して面談に臨む。
- 返済計画は現実的に。無理のない計画を立てて裁判所に提示する。

FAQ（追加）
- Q：個人再生で必ず信用情報が傷つきますか？
A：はい。債務整理の一種であるため信用情報機関には登録されますが、再生計画を履行すれば社会復帰は十分可能です。

- Q：差押えをした債権者を特定したいときは？
A：銀行から差押えの文書（債権者名・裁判所名）が提示されるので、それをもとに弁護士に相談しましょう。

私の最後のひと言（見解）
通帳凍結は「見た目以上に生活を揺さぶる」問題です。専門家に頼るのはハードル高いと感じるかもしれませんが、放置すると事態は急速に悪化します。まずは法テラスや無料相談窓口に連絡し、現状の整理から始めましょう。早めに動けば選べる選択肢は増えます。
個人再生で家族にバレる？リスクと伝え方、手続きの実務までわかる完全ガイド

出典・参考リンク（この記事の根拠とした主な公的・業界情報）
- 裁判所：民事再生手続に関する公式説明ページ（地方裁判所・家庭裁判所の解説）
- 法テラス（日本司法支援センター）公式ページ（債務整理・無料相談の案内）
- 日本弁護士連合会（弁護士検索、相談窓口の案内）
- 日本司法書士会連合会（司法書士の業務範囲・検索）
- みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行 各公式サイト（差押え・差押対応に関する説明）

（注）上記リンクは、最新の制度や実務ガイドラインを参照して作成しています。具体的な手続きや書類様式、費用見積りなどは各機関の公式情報を必ずご確認ください。