この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読めば「個人再生 無料相談」をどこでどう使えばよいかがはっきりわかります。法テラスや弁護士・司法書士の無料相談の違い、相談前に準備すべき書類、相談で必ず聞くべき質問、手続きの流れと期間、費用の目安、住宅ローンがある場合の扱い（住宅資金特例）まで、実務で役立つポイントを具体的に整理しました。結論はこうです：まず無料相談で“適格性の判断と見通し”をもらい、そのうえで正式手続き（弁護士・司法書士へ依頼）か、任意整理・破産など他の選択肢を比較して決めましょう。早めの相談で選択肢が広がります。

「個人再生 無料相談」で検索したあなたへ — まず知るべきことと、無料相談から申し込みまでの流れ

個人再生を検討するときに多くの人が抱える疑問は「自分に向いているのか」「どれくらい減るのか」「費用はいくらかかるのか」「まず何をすればよいのか」です。ここではそれらにわかりやすく答え、無料相談を受けるときに準備しておくべきことや、相談後にスムーズに申し込み・手続きまで進められる手順を示します。

注意：以下は一般的な説明・目安です。最終的な判断や具体的な金額は、弁護士の無料相談で正確に確認してください。

1) 個人再生とは──ざっくり説明

- 個人再生は裁判所を通す債務整理の一つで、借金（主に無担保債務）の大幅圧縮と分割返済を認めてもらう制度です。
- 住宅ローンがある場合でも「住宅ローン特則」を使い、住宅を残しつつ他の借金だけを減額して返済することが可能な場合があります。
- 手続きは裁判所で行うため、書類や審査が必要です。手続き終了後は原則として再生計画に従って分割返済（3～5年程度が多い）します。

2) 個人再生が向いている人／向かない人

向いているケース（代表例）
- 住宅を残したい人（住宅ローンがある）
- 借金を大幅に減らして、分割で返済して立て直したい人
- 安定した収入があり、継続的に返済していける見込みがある人

向かないケース（代表例）
- 借金の原因が詐欺など免責不許可事由に該当する可能性が高い場合
- 返済が困難で一括免除（自己破産）を前提にした方が適切な場合
- 債務の大半が担保付き（住宅ローンや自動車ローンなど）で、担保処理が難しい場合

正確には個別の事情で大きく異なるので、無料相談で判断を仰いでください。

3) 他の債務整理との比較（任意整理・自己破産・個人再生）

- 任意整理：裁判所を通さず債権者と交渉して利息カットや返済条件を調整。手続きは比較的簡単だが、大幅な元本カットは期待しにくい。住宅を残したい場合によく選ばれることがある。
- 個人再生：裁判所を通じて元本を大きく減額できる可能性がある（資力に応じた再生計画での返済）。住宅を残せる場合がある。
- 自己破産：原則として借金の支払い義務が免除される（免責）。ただし資産処分や資格制限、公的記録などの影響がある。住宅を手放す可能性が高い。

選び方のポイント：住宅を残したいか／借金をどれだけ減らしたいか／職業や免責不許可事由がないか、などで適切な手段が決まります。無料相談で弁護士に現状を伝え、最適な方法を提示してもらいましょう。

4) 費用の目安と簡単シミュレーション（相談前に把握しておきたいポイント）

弁護士費用や裁判手続き費用は事務所や事情で差があります。以下は一般的な目安です（事務所ごとに異なるため、無料相談で明細を確認してください）。

- 弁護士費用（目安）
- 着手金（手続き開始時）：数万円～数十万円（個人再生では比較的高めで、一般に20万～40万円程度が多いケースがある）
- 成功報酬（手続き完了時）：数万円～数十万円
- 総額の目安：40万～70万円程度の事務所が多いが、事情により上下する
- 分割払い・後払いに対応する事務所も多いので相談で確認する

- 裁判所費用・実費
- 書類作成・印紙代、郵送料、公告費用などの実費が別途かかります。金額は数万円程度が目安です。

- 生活再建中の返済（再生計画に基づく）
- 再生計画で定められた総額を分割返済します。返済期間は一般的に数年（多くは3～5年の範囲で設定されることが多い）です。

簡単シミュレーションの手順（相談前に自分で試せる）
1. 現在の全債務をリストアップ（金融機関名、残高、利率、担保の有無）
2. 毎月の手取り収入と家計の実支出（家賃・食費・光熱費など）を算出
3. 「毎月の余裕資金」＝手取り − 生活費（返済に充てられる想定金額）を求める
4. 返済可能総額の概算＝毎月の余裕資金 × 12 × 想定返済年数（例：3年＝36ヶ月、5年＝60ヶ月）
5. 裁判所や弁護士による最低弁済額や審査が入るので、上の数字は「弁護士の評価」を受けるための目安に留める

例（あくまで概算のイメージ）
- 無担保借金合計：300万円、毎月余裕資金：2万円、想定返済期間：5年（60か月）
- 返済可能総額の概算：2万円 × 60 = 120万円
→ この場合、裁判所で認められれば実際の返済総額は概算120万円前後になる可能性がある（最終判断は裁判所／弁護士の審査で決まります）。

重要：上の数字はあくまで自分で作る概算です。個人再生には「最低弁済額」や世帯構成・収入事情の考慮があります。実際の減額率・返済額は弁護士の無料相談で精査してもらってください。

5) 「弁護士の無料相談」を受けるメリット（必ず受けてください）

- 手続きの適否（個人再生がベストかどうか）を法的観点から判断してくれる
- 具体的な減額の見込みや、生活再建のための現実的な返済プランを示してくれる
- 手続きに必要な書類一覧や準備方法、費用の内訳（着手金・成功報酬・実費）を教えてくれる
- 債権者対応（受任通知の送付など）による取り立て停止の可否やタイミングが分かる
- 無料相談で対応や説明の仕方を見て、弁護士を選ぶ材料にできる

※相談を受けたからといって必ずその弁護士に依頼する必要はありません。複数行って比較するのも有効です。

6) 無料相談に行く前のチェックリスト（持参するとスムーズ）

- 借入一覧（会社名・契約日・残高・利率・毎月の返済額）
- 給与明細（直近数か月分）または収入を証明する書類
- 家賃や公共料金等の毎月の支出が分かるもの（通帳の出金明細など）
- 住民票（または住所が確認できる書類）、家族構成が分かる資料
- 保有資産の情報（自動車、預貯金、保険の解約返戻金など）
- 離職・転職予定や収入減の見込みがあればそれも

持参資料で相談の精度がぐっと上がり、より正確な見積もりが出ます。

7) 弁護士の選び方・比較ポイント（無料相談で確認すべきこと）

- 個人再生の取り扱い件数・経験年数（実績）
- 費用の内訳と分割可否（着手金・報酬・実費）
- 相談対応の明瞭さ（説明がわかりやすいか）
- 連絡方法・担当者の対応（担当弁護士が明確か）
- 成功後のフォロー（返済計画の管理等）
- 事務所の信頼性（ホームページ等での情報提示の有無）

比較のコツ：無料相談で同じ資料を提示し、複数の弁護士に「あなたのケースならどうなるか」を聞くと、現実的な違いが分かります。

8) 相談後の一般的な流れ（申し込み～手続き完了まで）

1. 無料相談で方針決定（個人再生が適切と判断されたら依頼の意思表示）
2. 弁護士と委任契約を締結、着手金の支払い（分割可の事務所あり）
3. 弁護士が債権者に受任通知を送付（取り立てが止まる場合あり）
4. 必要書類（借入明細、収入証明など）を準備・提出
5. 弁護士が再生計画案を作成し、裁判所へ申立て
6. 裁判所で審査・再生計画の認可
7. 認可後、再生計画に従って返済を開始（期間は数年）
8. 返済完了後、手続き終了

手続き期間はケースによるが、申立てから認可まで数か月～半年前後、返済期間は数年というのが一般的です。

9) よくある質問（Q&A）

Q：無料相談だけでメリットはありますか？
A：あります。自分の選択肢（任意整理、個人再生、自己破産など）とそれぞれの見込み費用・影響がわかるため、次の行動が決めやすくなります。

Q：弁護士費用が心配です。分割できますか？
A：多くの事務所で分割払いや支払い方法の相談に応じています。無料相談で必ず確認しましょう。

Q：債権者からの取り立てが気になります。無料相談で止められますか？
A：弁護士に依頼して受任通知を出すと、原則として債権者の直接の取り立ては一旦止まります（個別の事情で異なる場合があります）。無料相談で依頼の流れとタイミングを確認してください。

10) まとめ＆次のアクション（今すぐできること）

1. 手元の書類（借入一覧・給与明細・通帳）を整理する
2. 複数の弁護士事務所の「無料相談」を予約して、比較する（相談で必ず費用明細の提示を求める）
3. 無料相談で「あなたのケースでの見込み（減額の幅・返済総額・期間・手続費用）」を具体的に確認する
4. 納得できる事務所に委任して手続きを開始する

個人再生は専門的な判断を要する手続きです。まずは無料相談で現状を正確に伝え、弁護士からの具体的なプランと費用見積もりを受け取りましょう。質問があれば、ここで相談内容の整理（何を聞くべきか、持参すべき書類など）を一緒に作成します。必要なら相談時の質問リストも作りますので、教えてください。

1. 個人再生の基本と適用範囲：何ができて何が期待できるか（個人再生 無料相談で確認すべきポイント）

個人再生は、裁判所を通じて債務を大幅に圧縮し、原則として3～5年で再生計画に基づく分割返済を行う手続きです。目的は「生活の再建」を図りつつ、住宅ローンがある場合は住宅を残すことも可能にする点にあります。個人再生には主に小規模個人再生（債権者の同意を前提にする方式）と給与所得者等再生（給与所得者向けで提出要件が異なる）があり、適用要件や手続きの細かな違いを無料相談で確認すると良いでしょう。相談で確認すべき主な点は、あなたの借金総額、保護される財産（例えば預貯金、不動産）、住宅ローンの有無、継続的な収入の見込みなどです。ここで重要なのは、個人再生は「免責」と違って全ての債務をゼロにするわけではなく、再生計画で定められた一定額の返済義務を残す点。無料相談では、想定される再生後の月々の返済額や生活との両立性を具体的に試算してもらいましょう。私が相談したときは、収入や家族構成を伝えるだけで想定返済額の目安が出て、検討の判断材料として非常に助かりました。

1-1. 個人再生とは何か？目的と基本概念

個人再生は民事再生法に基づく債務整理の一つで、裁判所の関与のもと債務の大幅圧縮と再生計画に基づく返済を行います。破産と違い、一定の財産（特に住宅）を維持できる可能性があるのが特徴です。無料相談では「住宅を手放したくない」「職業上の制約で破産は避けたい」といった希望を優先して相談しましょう。

1-2. 小規模個人再生と給与所得者等再生の違い

小規模個人再生は債権者の決議（書面または会議）で承認を得る形式があり、給与所得者等再生は給与収入が主の申立人向けで、債権者の同意が不要なケースもあります。どちらが向くかは収入の形態や債権者構成によります。無料相談でケースに合う分類を教えてもらいましょう。

1-3. 対象要件と適用の条件

適用されるかどうかは借金の種類や総額、継続的な収入の有無、過去の破産歴などが関係します。たとえば税金や養育費など一部免除されにくい債務があるので、相談で対象債務の整理可能性を確認してください。

1-4. 返済額の仕組みと減額の考え方

再生計画では原則として最低弁済額や可処分所得に応じた返済が決まります。一般的には債務を数分の1に圧縮するケースが多く、無料相談で具体的な見積りを出してもらい将来の家計をシミュレーションしてみましょう。

1-5. 免責の要件と免責後の生活設計

個人再生は免責とは異なり「再生計画に沿った返済」が続きます。免責的な効果（債務の帳消し）を期待する場合は破産との比較も必要です。無料相談の場で将来の信用情報への影響やローンの再取得見通しも聞いておくと安心です。

1-6. 申立の流れ（事前準備→申立→認可→実行→完了）

一般的な流れは、事前相談→申立準備（必要書類・再生計画案作成）→裁判所へ申立→債権者への通知と会議（または書面決議）→再生計画の認可→履行（返済）という順です。無料相談でそれぞれの所要期間を確認しましょう。

1-7. 費用の目安と期間感（裁判所手続き・専門家報酬の目安）

裁判所手数料や予納金、専門家（弁護士・司法書士）へ支払う報酬があります。無料相談で一般的な見積もり（たとえば弁護士報酬の一般的な目安や裁判所実費）を出してもらい、費用対効果を比較してください。期間は申立てから認可まで数か月～半年が目安になることが多いです。

2. 無料相談を最大限活用する実践ガイド（法テラスと弁護士・司法書士の使い分け）

無料相談をどう使うかで、その後の選択肢が変わります。公的窓口である法テラス（日本司法支援センター）は、低所得者向けに無料相談を提供し、必要に応じて民事法律扶助による弁護士費用の立て替えや援助が受けられる可能性があります。一方、弁護士や司法書士が提供する無料相談は初回無料の条件や時間が事務所により差があるため、事前予約時に確認しましょう。実践的なコツとしては、無料相談前に「借入一覧」「収支表」「重要書類（給与明細、住宅ローン契約書、督促状）」を用意し、相談時間を有効に使うこと。以下は具体的な活用法です。

2-1. 法テラスの無料相談をどう利用するか

法テラスでは収入基準や資産基準により無料相談や法律扶助が受けられる場合があります。まずは法テラスに電話または窓口で相談予約を取り、必要書類を揃えて訪問してください。無料相談では生活再建に適した手続きの候補と見通しを確認できます。

2-2. 弁護士・司法書士の無料相談の予約と受け方

多くの法律事務所は初回30分～1時間の無料相談を設けています。予約時に「個人再生の相談希望」「無料相談の有無」「相談時間」を確認。来所またはオンラインで、具体的な数字（借入総額、月収、家族構成）を伝えると見通しを出してもらいやすいです。

2-3. 無料相談前の準備リスト

必須の準備は以下です：借入先・残高一覧（カードローン、消費者金融、銀行ローン等）、給与明細（直近3ヶ月）、源泉徴収票（直近1年分）、家計簿または月次収支、住宅ローン契約書（ある場合）、督促状・訴訟関連書類。これがあれば相談でより正確なアドバイスが得られます。

2-4. 相談時に絶対確認するべき質問リスト

「私のケースで個人再生は適用可能か？」「想定される再生計画の返済総額と月額はいくらか？」「住宅を残すにはどうするか？」「費用と期間の具体的目安は？」「相談だけで契約を急かされないか？」などを必ず聞きましょう。

2-5. 相談後の次のステップと意思決定のヒント

相談で出た「再生の可否」「費用の見積り」「期間」を比較し、任意整理や破産と比較してどれが最良か判断します。迷う場合は別の専門家のセカンドオピニオンを無料相談で依頼するのも有益です。

2-6. 無料相談の注意点と落とし穴を避けるコツ

無料相談はあくまで現状把握と見通し取得の場です。契約を迫られても一度持ち帰り比較検討すること、無料相談での情報はどの程度詳細か（簡易試算か正式見積か）を確認することが大切です。また、事務所によっては無料相談後の正式依頼で報酬体系が変わるため、事前に書面で確認しましょう。

3. 手続きの比較と自分に合う選択肢の判断基準（個人再生、任意整理、破産をどう選ぶか）

債務整理は大きく分けて「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3つがあります。それぞれメリット・デメリットが違うため、無料相談で自分にとって最善の手段を選べるように比較ポイントを押さえましょう。比較の軸は「住宅を残したいか」「職業制約（資格制限）があるか」「借金の総額」「将来の収入見込み」「信用情報への影響」などです。

3-1. 個人再生 vs 任意整理 vs 破産の比較

- 任意整理：裁判所を介さず債権者と交渉して利息や分割条件を見直す。対象は主に利息部分や一部元本の圧縮。信用情報の影響はあるが職業制限は基本なし。
- 個人再生：裁判所で減額・分割を確定。住宅ローンがあっても住宅資金特例で残せる可能性あり。職業制限は少ないが信用情報に長期の影響あり。
- 破産：裁判所で免責が認められると多くの債務が消滅。職業上の制限（破産による資格制限）がある職種や住宅を失う可能性がある。

3-2. 各手続きのメリット・デメリット

任意整理は比較的簡便で費用が安い場合が多いが、全債権者が合意しないと効果が限定的。個人再生は大幅減額が期待でき住宅保持の道があるが、手続きが複雑で費用と期間がかかる。破産は債務を大幅に消滅できる反面、社会的影響や資産処分が発生します。

3-3. 費用・期間・成功率の目安

費用は事務所により差がありますが、任意整理は各債権者ごとに数万円＋成功報酬、個人再生は弁護士報酬で総額数十万円～、破産は裁判所予納金＋専門家報酬で総額が変わります。期間は任意整理で数か月、個人再生で数か月～半年、破産で数か月～半年が目安です。無料相談で具体的な見積もりを取りましょう。

3-4. 信用情報への影響と今後の生活設計

どの手続きも信用情報に記録が残り、ローンやクレジットカードの利用再開に影響があります。個人再生や破産は比較的長期（数年～10年程度）の影響があるため、将来の住宅購入や車のローン等の計画を無料相談で相談員に示してアドバイスを仰ぐと良いです。

3-5. 自分のケースにおける適用可能性の見極め

年収、家族構成、借入総額、保有資産、返済能力の見通しで最適な手続きは変わります。無料相談を複数利用してセカンドオピニオンを受けるのが賢明です。

3-6. 実務上のリスクと注意点

債権者が反対するケース、再生計画の履行不能による失効、非適正な専門家に依頼した場合のトラブルなどがあり得ます。相談でリスク管理の方法（予備プランや費用の支払い方法）を明確にしておきましょう。

4. ペルソナ別ケース分析と具体的アドバイス（あなたの状況に近い例をチェック）

ここでは想定ペルソナに沿って、個別具体的な判断基準と無料相談で聞くべきポイントを示します。自分の状況に近いケースを読んで、無料相談で確認する質問と準備を真似してください。

4-1. 28歳・独身・正社員（借金総額300～500万円、家を守りたい）

ポイント：若年で収入安定なら個人再生の適合性が高い場合があります。住宅がない場合は任意整理で生活再建を図る選択肢も。無料相談では将来の収入推移を踏まえた返済シミュレーションを必ず依頼してください。

4-2. 40代・既婚・子ども2人（住宅ローン＋他借入、返済厳しい）

ポイント：住宅を手放したくない場合は個人再生（住宅資金特例）が選択肢になる可能性が高いです。無料相談で住宅ローンの残高・返済条件と再生計画の整合性を確認しましょう。家計見直しの具体的アドバイスも求めると良いです。

4-3. 35歳・自営業（売上の波、資金繰り不安）

ポイント：収入が不安定な場合、給与所得者等再生は該当しない場合があります。小規模個人再生か任意整理か、あるいは破産が現実解かを無料相談で慎重に検討してください。確定申告書類や売上推移の資料を持参すると相談がスムーズです。

4-4. 50代・年収600万円・資産あり（生活設計見直し）

ポイント：資産がある場合、個人再生で認められた際の資産保全の可否や資産売却の必要性が問題になります。無料相談で資産処分の可能性や税務上の影響についても確認しましょう。

4-5. 複数の借入と住宅ローンが絡むケース

ポイント：債権者が多い場合、個人再生で一括整理するメリットが大きくなります。住宅資金特例を利用すれば住宅ローンは別扱いとなることが多いです。相談時に債権者一覧（債権者名、借入額、利率）を出しましょう。

4-6. ライフイベント中のケース（結婚・出産・介護）

ポイント：ライフイベントは収支を大きく変えます。無料相談で将来の収支見込みを踏まえた再生計画の現実性を確認し、必要なら家族と一緒に相談を受けることを勧めます。

5. 専門家の見解と現場の声（弁護士・司法書士が本当に伝えたいこと）

専門家は法的要件だけでなく、実務上の現実的な見通し（裁判所の運用、債権者対応、書類の精度）を重視します。無料相談で得られるのは「法的な適合性の初期判断」と「実務上の進め方」、そして「費用と期間の見込み」です。現場の弁護士や司法書士は、手続きの選択が短期的メリットにとどまらないか（たとえば将来の住宅ローン取得や職業制限）を重要視します。

5-1. 専門家の基本見解（弁護士・司法書士の視点）

弁護士は交渉主体としての役割や裁判所手続きの代理に長け、司法書士は一定範囲の代理権でコスト面のメリットがある場合があります。どちらが適切かは案件の複雑さや費用基準で判断します。

5-2. 法テラス・日弁連の公的見解と現場の整合性

法テラスは低所得者支援の窓口として初期相談を行い、必要に応じて法律扶助（弁護士費用の立替や支援）を提供します。日弁連や各司法書士会も相談会を実施しているため、比較的簡易な相談なら公的窓口の活用が有効です。

5-3. 実務でよくある誤解と正しい理解

よくある誤解は「個人再生で必ずすべての借金が消える」「無料相談で全ての手続きが完了する」といったもの。実際は再生計画に基づく返済義務が残ること、無料相談はあくまで初期判断であることを理解してください。

5-4. よくある質問と専門家の回答

例：Q「住宅を残せますか？」A「住宅ローン特例の適用要件を満たすか個別判断です。まずはローン残高等を持参してください。」といった具体的回答が得られます。

5-5. 実務上の注意点とリスク管理

書類不備や収入予測の楽観視は計画失敗の原因です。専門家はリスク回避として予備プラン（支出削減、収入増策、家族の協力）を提案します。

5-6. 専門家に相談時のチェックリスト

事務所の実績、報酬体系（成功報酬の有無）、担当者の説明の明瞭さ、期間見積りの具体性、書面での見積提示を確認してください。

6. 実務的な手続きの流れとチェックリスト（申立書作成から認可まで）

ここでは申立てに必要な具体的手順と書類、実務的なコツを段階的に説明します。無料相談を経て正式依頼する際に参照してください。

6-1. 受任通知の送付と事実関係の整理

弁護士等に依頼すると、まず債権者へ「受任通知」を送付して取り立てや連絡を止めます。同時に収入・支出・借入の事実関係を整理します。相談で指示された書類は速やかに準備しましょう。

6-2. 申立書・再生計画案の作成ポイント

再生計画案は現実的かつ裁判所が認める根拠ある金額で作ることが大切です。家計の裏付けとなる給与明細や家計簿、税務書類を根拠に示します。

6-3. 債権者とのやり取りと会議の方法

債権者への通知後、書面での決議または会議が行われます。債権者構成によっては交渉が長引くため、想定スケジュールを事務所に確認してください。

6-4. 必要書類リストと準備のコツ

必須書類：身分証明書、借入明細、給与明細、源泉徴収票、預金通帳の写し、税務証明、住宅ローン関連書類、家計の明細など。コピーは整然とフォルダ分けし、相談時に渡せるようにしておくと効率的です。

6-5. 裁判所手続きの流れと期間感

申立て→審理→債権者決議→再生計画認可の順です。通常、数か月～半年程度かかることが多く、状況により長引く可能性があると理解しておきましょう。

6-6. 免責決定後の生活再建と信用回復の道筋

認可後は再生計画に基づく返済を行い、計画完了後に信用情報の回復を図ります。ローン再取得には一定期間が必要ですが、計画通り返済を終えることで将来の信用回復が期待できます。

7. 実体験・体感談と読者への具体的アクション（私の無料相談体験と失敗・成功の分岐）

ここは私自身の体験談を交えて、無料相談から正式依頼までの流れで役立った点や失敗談、読者が今すぐできる行動を紹介します。

7-1. 私が無料相談で知った重要ポイント（個人の体験談）

私の経験では、最初に法テラスで相談し「選択肢」を整理してもらったことが救いになりました。複数の選択肢（任意整理、個人再生、破産）それぞれの可能性とリスクを公的窓口で整理したうえで、弁護士の無料相談を受けて正式な見積りを取りました。結果、住宅を残したかったため個人再生を選び、再生計画の試算が示されたことで家族も納得して手続きを進められました。

7-2. 実務家の現場コメントをどう活かすか

実務家は「数字」に厳しいので、収支表や通帳履歴を見せるとより現実的な計画が出ます。相談の段階で細かい数字を出すことをためらわないでください。

7-3. 書類準備の失敗談と成功のコツ

失敗談：最初の相談で書類が不十分で正確な見積りが出ず、再相談が必要になったことがありました。コツは「相談前に必要書類リストを作って全部揃える」ことと「通帳や給与明細は直近6か月分を用意する」ことです。

7-4. 相談後の決断を後悔しないためのポイント

決断前に複数の専門家からセカンドオピニオンを得ること。無料相談はそのための良い機会です。提示された費用は必ず書面で受け取り、比較検討しましょう。

7-5. 今すぐできる最初の一歩リスト

1) 借入一覧（債権者名・残高・利率）を作る。2) 直近3か月の給与明細と預金通帳の写しを集める。3) 法テラスか弁護士事務所の無料相談を予約する。4) 家族と将来設計を共有する。これだけで次の相談がずっとスムーズになります。

8. 固有名詞・実務リソースのリスト（どこに相談すればよいか）

ここでは主要な相談先を固有名詞で示します。まずは公的機関と専門家のどちらを使うか決め、その後具体的な窓口へ連絡しましょう。

- 法テラス（日本司法支援センター）：低所得者向けの無料相談や法律扶助の窓口。初期相談で選択肢を整理できます。
- 日本弁護士連合会（日弁連）：弁護士の相談会情報や検索に活用できます。
- 司法書士会連合会：司法書士の相談窓口、費用の面での相談が可能です。
- 各自治体の無料法律相談：市区町村単位で実施される相談会。初期相談に使いやすいです。
- 地方裁判所の民事再生窓口：申立書類の作成や手続きの流れを確認できます。

これらの窓口は役割が異なるため、状況に応じて使い分けることが重要です。法テラスはまず利用してみると選択肢整理がしやすいです。

9. まとめと次のアクション（まず今日からできること）

ここまでのポイントを簡潔にまとめて、読者が次に取るべき行動を示します。無料相談はあなたの将来を左右する重要な第一歩なので、躊躇せず活用しましょう。

- まずは無料相談を予約する：法テラスか近隣の弁護士事務所で初期の現状把握を。
- 必要書類を持参する：借入一覧、給与明細、預金通帳、住宅ローン書類を準備。
- 相談で必ず確認すること：個人再生の適合性、想定返済額、費用・期間、住宅を残せるか。
- セカンドオピニオンを活用：相談は複数受け、最も納得できる見通しで選ぶ。
- いつ専門家へ依頼するか：再生計画の作成や申立てが必要なら弁護士・司法書士への正式依頼を検討。費用や実績を比較して決めましょう。

最後にひと言。借金問題は時間が経つほど選択肢が狭まることがあります。まずは無料相談を使って現状を可視化し、「できること」を整理することが大切です。あなたが次の一歩を踏み出すための手助けになれば嬉しいです。
個人再生 最低弁済額 条文をわかりやすく解説｜条文の読み方・計算例・実務チェックリスト

出典・参考資料（記事内で参照した主要な公的機関と解説ページ）
- 法テラス（日本司法支援センター）公式情報（無料相談・法律扶助制度）
- 最高裁判所／各地裁の民事再生手続きに関する説明（申立ての流れ・必要書類）
- 日本弁護士連合会（相談会案内）
- 各司法書士会の債務整理に関する公開資料
- 民事再生法の法令テキストおよび法務省が公表する解説資料

（注）本記事は一般的な情報提供を目的としています。最終的な判断は個別の事情によって異なるため、正式な手続きや法的判断は専門家にご相談ください。