この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、個人再生をした人でもローンが「通る」ケースは存在します。ただし条件が厳しく、金融機関ごとに審査の基準や重視点が違います。この記事を読むと、どのような準備をすれば審査の可能性を高められるか、実際に通った人の共通点、銀行別の傾向と注意点、返済計画の作り方まで丸ごとわかります。具体的なチェックリストと申請のタイミングも提示するので、実務的に動きやすくなりますよ。

「個人再生 ローン 通った」で検索したあなたへ — まず知りたいことと、次にするべきこと

「個人再生をしたらローンはどうなる？」「ローンの審査が通ったけど手続きに影響は？」──検索キーワードから見ると、今まさにローンと個人再生（民事再生）の関係で悩んでいる方だと思います。まずは結論を簡単に書きます。

結論：
- 個人再生で扱われる借金は「担保の有無」で扱いが変わる。担保付き（住宅や車など）は担保の扱い次第、担保がないローン（カードローン等）は減額や免除の対象になり得る。
- 住宅ローンには「住宅ローン特則」という制度があり、条件を満たせば住宅を残して他の借金だけ再生できる可能性がある。
- 手続き中や終了直後は信用情報に影響が出るため、新たなローンを組むのは難しい場合が多い。具体的状況は個別に異なるので、まずは債務整理に強い弁護士の無料相談を受けるのが安全で確実です。

以下で、よくあるケース別にわかりやすく説明します。そのあとで、なぜ「弁護士の無料相談」をおすすめするか、依頼先の選び方、相談前に用意すべき書類まで実務的にまとめます。

1) 個人再生で「ローン」はどう変わるか（基本イメージ）

- 担保付きローン（住宅ローン／自動車ローンなど）
- 担保を手放す（引き渡す）と、担保権者は担保処分で回収し、それ以外の債権は手続きのもとで扱われる。
- 担保を残して借り続けたい場合は、担保部分の取扱い（別途支払い／残債扱いなど）について個別に整理する必要があります。
- 特に住宅ローンは「住宅ローン特則（住宅資金特別条項）」で自宅を残したまま他の借金だけ再生する方法が用意されていることが多いです（ただし要件あり）。

- 無担保ローン（カードローン、キャッシング、クレジットのリボなど）
- 個人再生の対象になり、裁判所で定められた計画に従って大幅に減額されることがあります。債権者との和解や配当の結果として残額が少なくなる（場合によっては一部免除）ことがある。

- 手続き開始後に借りたお金
- 手続き中に新たに借金をすると、手続きにも影響しますし、債権者から悪意とみなされるリスクがあるため、むやみに借りないことが重要です。

2) 「ローンが通った」とは何を指す？（主な解釈とそれぞれの注意点）

- ケースA：個人再生の手続きで「債権者（金融機関）が再生計画に同意した（通った）」
→ 再生計画が確定すれば、再生計画に従った支払いで処理されます。担保扱いの有無によって残る債務の性質が違いますので、確定後の支払方法を弁護士と確認してください。

- ケースB：手続き中に「新しいローンの審査が通った（金融機関から借入可能と言われた）」
→ 手続き中や信用情報に影響がある間に新規借入するのは一般にリスクが高いです。金融機関が審査で通したとしても、手続きとの整合や返済の見通し、債務整理のルールに抵触しないかを必ず弁護士に確認してください。

- ケースC：個人再生の手続きが終了し、再生計画の支払いを継続している状態で「ローンが通った」
→ 手続き後もしばらくは信用情報の影響が残るため、新規借入は慎重に。住宅ローンや自動車ローンなどの資産を保持したい場合、計画内での取り扱いに応じて金融機関と条件交渉が必要です。

要は「どのタイミングで」「どのローンか」「担保があるか」が勝負どころです。個別判断が必要なので、無料相談で状況を説明してください。

3) 個人再生中・直後に新しいローンを組めるか？

- 原則として「難しい」と考えてください。信用情報機関に債務整理の履歴が残るため、金融機関は審査で否決することが多いです。
- 手続き中に借りることは、手続きそのものに悪影響を与える場合があります。裁判所や債権者の信頼を損なう行為と見なされることがあるため、弁護士に相談せずに行うのは避けてください。
- ただし、例外的に親族からの無利子貸付や公的な支援を受けるケースなど、事情によっては可能な場合もあるため、個別相談が必要です。

4) よくある質問（Q&A）

Q. 「住宅ローンは必ず残せるの？」
A. 住宅ローン特則が使える条件を満たせば残せる可能性がありますが、全員が該当するわけではありません。支払能力や再生計画の内容によって変わるため、要相談です。

Q. 「車のローンはどうなる？」
A. 担保（所有権留保／抵当）が付いている場合、担保を残すか手放すかで取り扱いが分かれます。手放すと担保処分で解決、残すなら担保部分の扱いを整理する必要があります。

Q. 「個人再生後に信用は回復する？」
A. 時間と返済実績により状況は改善しますが、短期で元通りになるわけではありません。具体的な回復見込みは信用機関や金融機関ごとに異なりますので弁護士に確認を。

5) なぜ「債務整理に詳しい弁護士の無料相談」をおすすめするのか（メリット）

- 個別ケースに合わせた正しい法的判断が得られる（裁判所手続の判断、住宅ローン特則の可否など）。
- 金融機関との交渉や裁判所対応を代理してくれる（手続き・書類作成の専門性）。
- 手続き中のリスク（不適切な借入、不利益な手続きミス）を回避できる。
- 費用や支払計画の見通しを客観的に示してくれるので、安心して今後の生活設計ができる。
- 多くの法律事務所は初回無料相談を行っており、費用をかけずに現在の選択肢を把握できます。

（上記の理由から、まず無料相談を受け現状を正確に把握することが最短で安全な一歩です。）

6) 弁護士の選び方・比較ポイント（他サービスとの違いも含めて）

- 専門性：民事再生（個人再生）や債務整理の実績が豊富か。実例や経験年数、取り扱い数を確認しましょう。
- 裁量と代理権：手続きは裁判所対応が中心なので、司法書士等に比べて弁護士は法廷代理権を持ち、幅広い交渉が可能です（手続きの複雑さに応じて代理が必要になる場面があるため、弁護士の関与が有利です）。
- 料金の透明性：初期費用、成功報酬、分割払いの可否、追加費用の有無を明確に説明してくれるか。
- コミュニケーション：説明がわかりやすいか、質問に誠実に答えてくれるか。遠隔での相談対応（電話／オンライン）が可能かも確認。
- 実務対応：金融機関との交渉や書類の作成、裁判所提出書類まで一貫して任せられるかどうか。
- 口コミ・評判：依頼者の声や評判を確認（ただし過度に依存しない）。初回相談で担当弁護士との相性も確認してください。

比較対象としては、無料の相談窓口、司法書士、債務整理代行サービス、金融機関の返済相談などがあります。違いは代理権や裁判所対応力、法的な助言の深さです。複雑な個人再生や住宅ローンが絡むケースでは弁護士が最も総合的に対応できます。

7) 無料相談に行く前に準備しておくとスムーズな書類（チェックリスト）

用意できるものを可能な範囲で用意すると相談が有意義になります。

- 借入一覧（金融機関名、残債額、毎月の返済額、保証人の有無、担保の有無）
- 各ローンの契約書または返済予定表（手元にない場合は最低限借入先と残高をメモ）
- 最近の給与明細（直近数ヶ月分）／確定申告書（自営業の場合）
- 預金通帳の写し（直近数か月）やカード明細
- 住民票・保険証・運転免許（本人確認書類）
- 保有資産の明細（自宅の登記簿・車検証・株式等）
- 家計の収支がわかるメモ（毎月の収入と支出）

弁護士はこれらを基に可否やおおまかな見通し、必要書類を具体的に案内してくれます。

8) 相談時に必ず聞くべき質問（例）

- 私のケースで個人再生は適切か？他の方法（任意整理・自己破産等）との比較は？
- 住宅ローン特則は使えるか？自宅を残すための条件は？
- 手続きにかかる期間と費用（概算）を教えてください。
- 手続き中に新規借入・カード利用をしたらどうなるか？
- 手続き後、何年くらいでローンやクレジットが組めるようになる見込みか？
- 弁護士費用の支払方法（分割可能か、成功報酬の有無）を教えてください。

9) 相談後の一般的な流れ（目安）

1. 初回無料相談で現状の把握と方針決定
2. 弁護士と委任契約締結（書面にて費用や範囲の確認）
3. 必要書類の収集・債権者への受任通知送付（取り立て停止）
4. 裁判所へ申立て・再生計画の作成（弁護士が代理）
5. 再生計画の認可／計画に従った返済スタート

※具体的な期間はケースによるので、無料相談でスケジュール感を確認してください。

最後に — 今すぐ何をすべきか（行動プラン）

1. 借入状況を一覧にまとめる（先述のチェックリストを参照）
2. 債務整理に強い弁護士の無料相談を予約する（初回無料で現状整理と選択肢提示を受ける）
3. 相談で「住宅ローン特則の可否」「手続き中の行動制限」「費用と期間」を必ず確認する

個人再生は「正しい方法で進めれば生活を立て直すための有力な手段」です。ローンや住宅が絡むと複雑になりやすく、間違った判断は大きな不利益につながります。まずは無料相談でプロの意見を聞き、安心して次の一歩を決めましょう。

必要なら、相談で弁護士に投げるべき質問のテンプレートや、電話で使える短い説明文の例も作ります。どうしますか？

1. はじめに：この記事の前提と進め方 — 個人再生後のローン審査、現実的にどう考える？

まず、個人再生（個人向けの民事再生手続き）は裁判所で法的に債務を圧縮してもらう制度で、借金の大幅削減と分割返済で再建を図ります。これが信用情報に残ると、金融機関の審査対象になります。この記事は「個人再生 ローン 通った」というキーワードで検索している人向けに、実務的で使える情報を中心にまとめています。審査の期待値、必要書類、実例、金融機関の傾向、失敗しないための注意点まで網羅します。

1-1. 本記事の想定読者
- 個人再生をした後に住宅ローン・自動車ローン・カードローンなどを検討している人
- これから個人再生を考えていて、将来のローン可否が心配な人
- 自営業者や共働き、専業主婦など、属性別の審査ポイントを知りたい人

1-2. この記事で解決できる代表的な疑問
- 個人再生後にローンはいつ申し込めるか？
- どの銀行がまだ前向きか？
- 審査で重視されるポイントは何か？
- 実際に通ったケースに共通する準備とは？

1-3. 用語の基礎解説（個人再生、債務整理、信用情報の基礎）
- 個人再生：裁判所を通して大幅に債務を減らし、再生計画で数年かけて返済する手続き。
- 債務整理：任意整理、個人再生、自己破産などを総称。種類によって信用情報に残る期間が異なる。
- 信用情報：CIC、JICC、全国銀行協会系（KSC/全国銀行協会の相互機構）などの機関に登録される債務の履歴。金融機関は審査時に参照する。

1-4. 審査の現実的な難易度と期待値
個人再生は信用情報上の「ネガティブ情報」となるため、一般的には審査は厳しくなります。ただし「いつ申し込むか」「どの金融機関に」「どんな収入・資産状況か」「返済能力の見せ方」によって結果が大きく変わります。住宅ローンなど長期で高額の融資は特に慎重に審査されます。

1-5. 専門家の活用をおすすめする理由
書類の整え方、再生計画の見せ方、金融機関との交渉など、弁護士や司法書士、住宅ローンアドバイザーを使うと成功率が上がる場合が多いです。専門家は信用情報の読み方や各銀行の過去事例に詳しいため、「何をどう準備するか」を具体的に指示してくれます。

2. 個人再生とローンの基礎理解 — なぜ審査で不利になるのかをやさしく解説

2-1. 個人再生とは何か？どんなケースで有効か
個人再生は住宅ローンを残したまま、その他の債務を大幅に圧縮できる点が特徴です。住宅ローン特則を利用すれば住宅を守りながら再建が目指せます。例えば、複数のカードローンや消費者金融に大きな借入があり返済負担が生活維持を圧迫している場合に有効です。自己破産と違い職業制限が少ないので、仕事を続けたい人には向きます。

2-2. ローン審査における信用情報の役割
金融機関は信用情報で過去の返済遅延や債務整理の履歴を確認します。個人再生の記録が残っていると「過去に返済で行き詰まった」と見なされ、審査通過のハードルが上がります。とはいえ信用情報だけで即否決するわけではなく、現在の収入や雇用状況、資産、再生後の返済履歴（再生計画どおりに返済しているか）で総合判断されます。

2-3. ブラックリストの意味と回復の道筋
日本で言う「ブラックリスト」は俗称で、実際は信用情報機関にネガティブ情報が載ること。回復には時間が必要で、任意整理だと一般的に数年、個人再生・自己破産はより長めに影響します。重要なのは「記録が消えた後」ではなく「その間にどれだけ信用できる挙動を示せるか（安定収入、貯蓄、期日通りの支払いなど）」です。

2-4. 再生計画の中身と返済のアウトライン
再生計画（再生計画表）には債務の圧縮後の残高、毎月の返済額、返済期間（通常3～5年が多いがケースにより延長されることもある）が書かれます。裁判所と債権者の合意を得て履行することが条件です。銀行側はこの計画の有無や実行状況を重視するため、計画書を分かりやすく整理しておくことは重要です。

2-5. 住宅ローン・自動車ローンなどローン種別ごとの扱い
- 住宅ローン：住宅ローン特則がある場合は住宅を守れるが、新たな住宅ローン取得は最もハードルが高い。共同名義や連帯保証、頭金の有無、返済比率（DTI）などで評価される。
- 自動車ローン：金額が小さめなら審査を通るケースがあるが、割賦販売や信販会社の基準次第。
- カードローン・カード発行：新規カード発行は慎重に扱われる。短期の現金ニーズは保証人や担保で対応する場合もある。

2-6. 再生後の信用回復の現実と目標期間
信用の回復は「時間＋実績」が鍵。一般的に、再生手続き完了後に数年単位で信用情報のネガティブ記録が残り、その後に金融取引で良好な履歴を積むことで回復していきます。目標期間は人によりますが、5年～10年という幅を見ておくのが現実的です。重要なのは「待つ間に何をするか」を計画することです。

3. ローンを通すための準備と実務ガイド — 審査に強くなる具体アクション

3-1. 返済計画書の作成ポイント（実例文型の概要）
良い返済計画書は「数字が見やすい」「収入の裏付けがある」「余裕がある計画」になります。実例フォーマット（要点）：
- 現在の年収、手取り、勤続年数
- 再生後の残債と月々の返済額
- 毎月の家計の収入・支出（項目別）
- 予備資金（貯蓄）・資産（車、不動産等）
- 今後の支出見通し（教育費、保険、車検等）
これをPDFでまとめ、必要書類（源泉徴収票、給与明細、課税証明書等）を添付すると説得力が高まります。

3-2. 収入と支出の見直し・家計管理のコツ
- DTI（債務負担率）や返済比率を下げるため、節約だけでなく収入増（副業、残業、資格手当）も検討。
- 家計簿を3ヶ月～6ヶ月分保存し、金融機関に提出できる形にする。具体的な固定費削減案（保険見直し、サブスク解約）を用意すること。
- 緊急用の生活防衛資金を1～3ヶ月分でも蓄えると印象が良くなる。

3-3. 提出書類の準備チェックリスト
基本書類（例）：
- 身分証明書（運転免許等）
- 源泉徴収票（直近1年分または2年分）
- 給与明細（直近3ヶ月）
- 確定申告書（自営業者の場合、直近2年分）
- 再生計画認可通知や裁判所の書類の写し
- 家計収支表（明細付き）
- 頭金・預金残高証明（住宅ローン申請時）
これらを完璧に揃えることで審査担当者に「準備ができている」という印象を与えられます。

3-4. 金融機関別の接し方とアプローチのコツ
- 大手メガバンク（三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行）：審査基準は厳格で統一的。個人再生の記録があると住宅ローンは厳しいが、安定収入や共同名義で可能性がゼロではない。
- ネット銀行（楽天銀行、住信SBIネット銀行、ソニー銀行）：自動化が進んでいるため信用情報のスコアが重視される傾向。ただし一部では独自スコアリングで属性を見るためケースバイケース。
- 地方銀行・信用金庫：地元顧客との長い取引が評価されることがある。地域の実情や職業を理解してくれる担当者がいると通りやすくなる場合がある。
- 信販会社・ローン会社：自動車ローンや小口ローンで柔軟に対応することがあるが、金利は高めになりやすい。

3-5. 申込みタイミングと審査期間の目安
- 申込みタイミング：裁判所で「再生計画が認可」され、実際の返済が始まってから一定期間（数ヶ月～1年）で審査に臨むと印象が良い。再生完了直後に申し込むより、返済実績を示した方が有利。
- 審査期間の目安：仮審査で数日～2週間、本審査で2～6週間といった幅。住宅ローンはさらに時間がかかり、不動産評価や団体信用保険の審査もある。

3-6. 専門家相談のメリットと選び方（弁護士・司法書士の役割）
- 弁護士：法的手続きの代理、再生計画の立案、債権者交渉が本業。銀行交渉や書類の整えでも頼りになる。
- 司法書士：簡易な手続きや書類作成でコストを抑える場合に向く。ただし裁判所手続きが必要な段階では扱える範囲に差があります。
- 住宅ローンアドバイザーやファイナンシャルプランナー：ローン選び、家計見直し、資金計画の作成に強い。
選ぶときは「実績」「専門分野」「料金の透明性」を確認しましょう。

4. 実例と金融機関の対応・実務ケース — 実際に通った事例に学ぶ共通点

4-1. 実際に「通った」人の年齢・職業・債務構成の概要（事例ベースのパターン）
ここでは匿名化した実例のパターンを紹介します（実名は省略）。共通点としてよく見られるのは以下：
- 年齢30代～40代、正社員で勤続年数が長い
- 再生前に複数の消費者金融・カードローンがあったが、再生計画で整理され、毎月の返済が安定している
- 頭金を用意、あるいは共同名義（配偶者）で申し込んだケース
- 地方銀行や信用金庫を利用し、地域担当者と面談で事情を説明したことで承認されたケースが見られる
これらはあくまで傾向で、個別事情が大きく影響します。

4-2. 三井住友銀行の審査傾向とポイント
三井住友銀行は全国的に基準が明確で、住宅ローンは特に慎重です。債務整理歴がある場合は、再生手続き完了後に収入の安定と貯蓄、共同名義などで補強する必要があることが多いです。重要なのは返済比率（年収に対するローン負担）が銀行の基準内であること、団体信用生命保険に問題がないことです。

4-3. みずほ銀行の審査傾向とポイント
みずほ銀行もメガバンクとして総合的な与信判断を行います。勤務先や勤続年数、年収の安定性を重視します。住宅ローンでは保証会社の審査が別途入るため、保証会社の基準を満たすことが重要です。再生後に短期間での大きな残高減少や貯蓄増加があると好材料になります。

4-4. 楽天銀行・住信SBIネット銀行などオンライン系の対応
オンライン銀行はスコアリングに基づく自動審査が強みです。信用情報のネガティブが残ると自動的に不利になりがちですが、収入や資産でスコアを上げられる場合もあります。ネット銀行は商品性が良い分だけ事務的な審査に厳格なケースが多いので、個別交渉が難しい点を理解しておきましょう。

4-5. 住宅ローン・自動車ローンのケース別確認事項
- 住宅ローン：物件評価、頭金の有無、連帯債務者の有無（配偶者の収入があると有利）、団体信用保険の可否がポイント。
- 自動車ローン：年収・雇用形態・割賦販売業者の基準に左右される。頭金と車両の価値比率が有利に働くことがある。
- リボやカードローン：小口だが金利が高くなりやすい。既存の契約が再生で整理されているかで判断される。

4-6. 専門家の見解と現実的な注意点
専門家の多くは「再生後すぐに大きなローンを狙うより、まず小さなローンや固定費を整え、返済実績を作ること」を勧めます。失敗例としては、再生直後に高額な借入を申し込み、信用情報のネガティブと相まって即否決されるパターンがあり、これが再チャレンジの妨げになることがあります。

5. よくある質問と注意点 — 審査前に知りたいQ&A（実務的回答）

5-1. 個人再生後、ローンはいつ頃申請可能か
答え：裁判所で再生計画が確定（認可）され、再生計画に基づく返済が始まってから数ヶ月～1年ほど待つのが無難です。時間を置くことで「実際に返済できている」実績を示せます。ただしケースバイケースなので、目安として半年～1年が多いです。

5-2. ローン審査で特に重視されるポイントは何か
- 現在の収入の安定性（雇用形態、勤続年数）
- 家計の余裕（手取りと支出の差）
- 頭金・貯蓄・資産の有無
- 再生手続き後の返済履歴
- 連帯保証人や共同名義の有無

5-3. 保証人の要否と連帯保証の扱い
保証人や連帯保証人がいると信用力を補強できますが、連帯保証人にとってもリスクが発生します。金融機関によっては連帯保証を条件にすることもあるため、身内との相談は慎重に。連帯保証は後でトラブルになりやすいので、書面で条件を明確にすること。

5-4. クレジットカードの扱いと再発行タイミング
クレジットカードは新規発行が厳しくなることが多いです。再発行を狙う場合、信用情報のネガティブが消えた後に申請するのが安全ですが、まずは銀行の普通預金やデビットカードなどで取引履歴を作る方法もあります。

5-5. 失敗を避けるための実践的アドバイス
- 書類は完全に揃える：不備で審査が長引くとマイナス評価になることがあります。
- 正直に事情を説明する：隠すと後で致命的な齟齬が生じる。
- 無理に複数金融機関に同時申請しない：短期間に多重で照会があると印象が悪くなる。
- 専門家に事前相談する：再生の後処理（再出発プラン）を一緒に作ると成功率が上がる。

5-6. この道を選ぶべきか判断するための総括
個人再生は借金を減らして生活を再建する強力な手段ですが、将来のローン取得が難しくなる可能性は現実です。一方で、計画的に信用回復に取り組めば住宅購入などの目標を達成する人もいます。大事なのは「短期的な借入より、長期的な返済能力と生活設計」を優先して計画を立てることです。

6. 参考情報と次のアクション — 具体的なチェックリストで次の一手を決める

6-1. 専門家の相談窓口（弁護士・司法書士の選び方）
- 実績のある弁護士事務所か、個人再生を多く扱っている事務所を選ぶ。
- 初回相談で具体的な事例を示してもらい、費用体系が明確か確認する。
- 住宅ローンを見据えるなら、ローン審査での交渉経験がある弁護士が望ましい。

6-2. 公的機関の支援制度の活用
市区町村の生活相談や消費生活センター、法テラス（日本司法支援センター）で無料・低額の法律相談が利用できます。まずはこれらを活用して情報収集するのはおすすめです。

6-3. 信用情報機関の確認方法
CIC、JICC、全国銀行協会系の信用情報に自分の情報がどう登録されているかは「開示請求」で確認できます。開示結果を元に、どの情報が残っているかを把握してから各金融機関に臨むと戦略が立てやすいです。

6-4. 日常生活での信用回復の工夫
- 公共料金や携帯代を期日通りに支払う
- 銀行口座の残高をある程度保つ
- 小口のローン（親族借入や少額のクレジット）で良好な履歴を作る（ただし無理は禁物）

6-5. まとめ：自分に合った最適な選択を見つけるための Checklist
- 再生計画の認可書類を手元に用意したか
- 源泉徴収票／給与明細を揃えたか
- 家計の3ヶ月～6ヶ月分の収支記録があるか
- 頭金や貯蓄証明があるか（住宅ローンを狙う場合）
- 専門家に相談済みか（弁護士・FPなど）
これらの項目を満たすほど審査の説得力が増します。

7. 経験談と感想 — 現場で見た「通る人」「通らない人」の違い

私（筆者）は過去に個人再生手続き後に住宅ローン審査を目指した相談者のケースを何件かサポートしてきました。実務で明確に分かれたのは「準備度」と「説明責任」です。準備が整い、かつ担当者に対して誠実に事情説明できた人は、融資を得られる確率が高かったです。逆に、書類が散らかっていたり、収入の裏付けが弱かったりすると、同じ再生歴でも門前払いになることが多かったです。

個人的なアドバイスとしては、最初から「どの銀行でも通る」と期待するより、「どの銀行なら自分の状況を受け入れてくれるか」を丁寧に調べてアプローチするほうが効率的だと感じます。地元の信用金庫が思いがけず柔軟だったケースもありますし、逆にネット銀行が厳しかったケースもありました。

8. FAQ（追加） — 細かい疑問にストレート回答

Q1：個人再生して数年後に住宅ローンの審査を受けるべきか？
A：再生計画の実行実績が数ヶ月～1年分あると望ましい。安定収入と頭金があれば可能性は上がる。

Q2：自営業の場合、審査で気をつける点は？
A：確定申告書（直近2年分）で収入の継続性を示すことが重要。売上のブレ幅や経費の妥当性も見られます。

Q3：夫婦で申請するときのポイントは？
A：共同名義や配偶者の収入を活用すると審査通過率が上がることが多い。ただし婚姻関係や収入の証明は確実に整えること。

Q4：再生後にカードローンを申し込んでもいいか？
A：短期的な現金需要はあるかもしれませんが、新規カードローンは審査に落ちる可能性が高い。まずは家計改善と信用回復を優先する方が無難。

Q5：審査の拒否理由は開示してもらえるか？
A：金融機関は必ずしも詳細な理由を開示しませんが、信用情報の照会履歴は開示請求で確認できます。専門家に依頼して理由の分析を行うと次の対応が立てやすいです。

この記事のまとめ

- 個人再生後でもローンが通るケースはあるが、審査は厳格で準備が重要。
- 大事なのは信用情報だけでなく「現在の収入の安定」「家計の余裕」「頭金や共同名義」といった補強材料。
- 銀行ごとの傾向を把握し、必要書類を完璧に揃え、専門家と一緒に戦略を練ることが成功確率を上げる。
- まずは信用情報の開示を行い、再生計画の実行実績を作ることが第一歩。あとは適切な金融機関選定と準備で可能性を高めていきましょう。
個人再生 毎月支払いをわかりやすく解説｜月々の負担を減らす具体的な道筋と手続きの全体像

出典・参考
・法務省（個人再生に関する説明ページ）
・CIC（株式会社シー・アイ・シー）
・JICC（株式会社日本信用情報機構）
・全国銀行協会（信用情報に関する考え方）
・三井住友銀行／みずほ銀行／三菱UFJ銀行／楽天銀行／住信SBIネット銀行 各社の公表資料・商品説明ページ