この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論から言うと、個人再生（「個人再生 財産」）は自己破産ほど財産を没収されにくく、「自宅を残したい」「日常に必要な車は維持したい」といった希望をかなりのケースでかなえることができます。ただし、財産はすべて無条件で守られるわけではなく、住宅資金特例の適用可否、財産評価（換価）の実務、家族名義や直前の資産移転の扱いなどで結果が変わります。本記事を読めば、あなたの自宅や車、預貯金、退職金が個人再生でどう扱われるかの基準、手続きの流れ、実務的な準備（財産リストや必要書類）、専門家の選び方まで一通りわかります。最後に、私の知人の実例も紹介するので、現実感を持って判断材料にできます。

個人再生×財産――「何を手元に残せるか」をわかりやすく解説し、無料の弁護士相談をおすすめする理由

個人再生で「財産はどうなるのか？」は、最も気になる点のひとつです。家や車、預貯金、保険など、自分の生活に直結するものをどう扱うかで手続きの選択や生活設計が変わります。ここでは「知りたいこと」に端的に答え、最後に債務整理に強い弁護士の無料相談をおすすめする理由と、相談前に準備しておくべきことをまとめます。

まず結論（ざっくり）

- 個人再生は「原則として財産を維持したまま」債務の一部を圧縮して返済する手続きです。自己破産のように財産を一括で処分されることを避けられるケースが多いです。
- ただし、担保が設定されている債務（住宅ローンなど）は担保の取り扱いが別になり、手続きの仕方で結果が変わります。
- 財産の有無や評価は、再生計画の返済額（最低限保障すべき清算価値）に影響します。正確な判断は個別事情に依ります。まずは弁護士に相談するのが最短かつ安全です。

よくある疑問と回答（要点）

Q. 「家（マイホーム）は残せますか？」

A. 多くのケースで残すことが可能です。住宅ローンを継続して払う方法や、個人再生の中の「住宅ローン特則」を使って、住宅ローンだけを通常どおり支払いつづける形にして、その他の借金だけを再生（整理）することができます。ただし、ローン返済が滞ると担保権者（銀行等）により担保実行されるリスクがあります。手続きの組み立て方で最終結果が変わるので、専門家の判断が重要です。

Q. 「車や預貯金、保険はどうなる？」

A. 基本的に個人再生は財産を残す方向の手続きですが、預貯金や不動産の評価（換価可能性）は再生計画の最低支払額に反映されます。自動車は担保（ローンの抵当）が付いていれば担保の扱い、無担保であれば通常は手元に残せることが多いです。保険契約も種類により扱いが分かります。

Q. 「財産が多いと個人再生はできない？」

A. 財産が多く「破産した場合に債権者に行き渡る金額（清算価値）」を上回ると、再生計画で債権者に支払うべき金額が増える可能性があります。つまり財産状況によっては個人再生の有利さが薄れることがあるため、個別に評価・戦略を立てる必要があります。

Q. 「担保付きの借金はどうなる？」

A. 担保付きの債務（抵当権など）は、担保にかかる資産の取り扱いが別個に検討されます。担保を残したい場合は担保の価値に応じた取り扱いや、担保を放棄して別途交渉する方法など、選択肢があります。

個人再生と他の手続きの違い（簡単比較）

- 個人再生：原則、主要な財産を残しつつ借金を圧縮して分割で支払う。住宅を残せる可能性がある。
- 自己破産：一定の財産を換価して債権者に分配するため、大きい財産は失うリスクが高いが、支払義務は免除される可能性がある。
- 任意整理：裁判所を介さない交渉で、将来利息カットなどを目指す。裁判所手続きがない分、根本的に債務総額が下がるケースは限られる。

どの手続きが適切かは、財産の中身・収入・債務の種類によって変わります。ここでも弁護士相談が役立ちます。

競合サービスとの違い・なぜ弁護士に相談すべきか

- 弁護士（法律事務所）
- 裁判所での代理（個人再生の申立て・再生計画の提出など）を正式に行える唯一の職種です。手続きの立案、書類作成、債権者対応、法的判断が必要な場面を一貫して対応できます。
- 財産評価、住宅ローン特則の適用設計、清算価値を踏まえた最適な再生計画作成など、法的判断が重要な局面で力を発揮します。
- 行政書士・司法書士・債務整理業者・任意整理業者など
- 交渉や書類作成の範囲で支援できる業者はありますが、裁判所での全面代理（特に個人再生の申立て）や、複雑な法的判断は対応できないか制限があります。
- 法的代理が必要な局面や債権者との法的な争いが想定される場合は弁護士の方が安心です。

結論：財産をどう扱うかが争点になる可能性があるなら、最初から弁護士に相談するのがリスクを減らす近道です。

弁護士無料相談で期待できること（当日の進め方）

- 財産・債務の現状確認（家・車・預金・保険・担保の有無など）
- 個人再生が適切か（他の手続きとの比較）と、残せる見込みのある財産の概算判断
- 住宅ローン特則や担保付き債務に関する方針提案
- 必要書類や今後のスケジュールの説明、費用見積り（弁護士費用の支払い方法含む）
- 無料相談で対応できない詳細調査や手続きは別途の依頼で実行（依頼前に見積り提示されるのが一般的）

※無料相談の内容・時間は事務所によって異なりますが、最初の方向性を確かめる目的には十分な場合が多いです。

相談前に準備しておくと相談がスムーズになる書類

- 借入一覧（金融機関名、残高、契約書や取引履歴があれば尚可）
- 住宅ローンや自動車ローンの契約書・返済表
- 不動産の登記事項証明書・固定資産税の納税通知書（分かれば）
- 預金通帳の写しや直近の残高が分かるもの
- 給与明細（直近数ヶ月）・源泉徴収票・確定申告書（該当する場合）
- 保険証券や車検証（自動車）など所有を示す資料
- 債権者からの督促状や内容証明などの書類（あれば）

事前に整理しておくと、相談で具体的な回答が得やすくなります。

手続きの一般的な流れと所要時間（目安）

1. 初回相談で方針決定（無料相談）
2. 弁護士と正式に依頼 → 書類収集・再生計画の作成
3. 裁判所に個人再生の申立て（申立て後、手続きが進行）
4. 再生計画案の提出・債権者集会や裁判所審査 → 認可（確認決定）
5. 認可後、再生計画に従って返済開始

所要期間は事案によって差がありますが、申立てから認可まで数か月かかることが一般的です。再生計画の返済期間は原則3年で、事情により最長で延長される場合があります。個々の事情（財産・債権者数・異議の有無等）で変動しますので、具体的な見通しは弁護士の相談時に確認してください。

弁護士を選ぶときのチェックポイント

- 個人再生の取扱い実績があるか（経験年数・件数）
- 住宅ローン特則や担保付き債務の取り扱い経験があるか
- 相談が「無料」とされる範囲（時間・内容）を事前に確認できるか
- 料金体系が明確か（着手金、報酬、実費の内訳）
- 連絡の取りやすさ、説明のわかりやすさ、信頼できる雰囲気か
- 裁判所での代理が可能か（弁護士資格）、事務所の対応実務（書類作成や債権者対応）に安心感があるか

最後に — 今できること（行動の勧め）

財産をどう扱うかは、あなたの今後の生活に直結します。書類をそろえて、まず弁護士の無料相談を受けてください。相談で方針が決まれば、その後の手続きは弁護士が主導して進めてくれます。無料相談は「今の状況を正確に知る」「選択肢とリスクを比較する」絶好の機会です。

相談時に聞くべき質問（例）
- 私の財産・負債の状況で個人再生は現実的ですか？
- 住宅ローンを残したい場合、どんな手続きになりますか？
- 想定される弁護士費用とその他実費の総額は？
- 手続きにより失う可能性のある財産は何ですか？
- 最短で進めた場合のスケジュール感は？

準備できたら、弁護士の無料相談を予約しましょう。最初の一歩で状況はぐっと明確になります。あなたの財産を守るために、プロの意見を早めに取り入れてください。

1. 個人再生と財産の基礎：財産の扱いを理解する

個人再生って何が特徴？財産は本当に守れるの？
個人再生（民事再生法に基づく個人再生手続）は、借金を減額して原則3年から5年で分割返済する仕組みです。自己破産との大きな違いは「原則として自分の財産は手元に残せることが多い」点。自己破産だと管財人が財産を換価して債権者に配当しますが、個人再生は再生計画に基づく弁済が中心で、財産の一括換価は通常行われません。だから「自宅を失いたくない」「生活に必要な車は残したい」人に向く制度です。ただし例外や注意点があるので、次から詳しく説明します。

1-1. 個人再生の基本と財産保護の仕組み
- 再生計画が認可されれば、その計画に従って債務が減額されます。債権者は計画に従って債権を受け取るため、通常は個々の財産を管財人が差し押さえて換価することは少ないです。
- ただし「計画案で弁済原資が不足している」「高価な資産がある」など裁判所や監督委員、債権者が問題視すれば、財産の処遇（換価など）を求められるケースがあります。

1-2. 可処分財産と換価の考え方
- 可処分財産とは、現在手元にあり自由に使える財産で、再生手続の中で考慮される資産です。現金、預貯金、不動産（自宅除外の可能性あり）、車、株式などが該当します。
- 個人再生では「全部没収」ではなく、再生計画の弁済能力（収入や保有資産）に応じて債務が圧縮されます。とはいえ、高額資産があると裁判所が「もっと回収すべきでは」と判断することがあり、その場合は換価（売却）を検討されます。

1-3. 住宅資金特例の要件と実務的影響
- 住宅資金特例（住宅ローン特別条項）を使えると、担保になっている居住用不動産を残しつつ個人再生が可能です。簡単に言えば、住宅ローン債権は再生計画の対象から外し、ローンは従来通りに返済を続けることを前提に自宅を維持できます。
- 主な要件（運用上のポイント）：借入名義が本人であること、住宅が居住用であること、再生計画で住宅資金特例の要請が明記されること、住宅ローン債権者に対して特別な取扱いを示すこと（債権者の立場によって扱いが変わる）。裁判所の運用やケースバイケースの判断もあるため、事前に専門家と確認が必要です。

1-4. 不動産の扱い（自宅をどう守るか・手放す判断基準）
- 自宅の扱いは個々の状況で変わります。住宅資金特例が使えない場合やローン残高が大きすぎる場合は、売却して残債を整理することも選択肢です。
- 判断材料：住宅ローン残高と時価の差（担保価値）、再生計画での返済原資、家族の居住要件、転居の可否など。税金（譲渡所得）や引越し費用、住環境の影響も考慮しましょう。

1-5. 自動車・その他の財産の扱いと判断基準
- 自動車は生活必需品として残せるケースが多いですが、高級車・複数台保有・事業用と生活用の区分によっては処遇が変わります。車検証上の名義、残債の有無、改造価値などで評価されます。
- 家具、電化製品、貴金属、株式、投資信託などは総合判断。例えば高額な株式は換価対象になり得ます。

1-6. 預貯金・投資資産の扱いと注意点
- 申立時の預貯金は必ず申告が必要です。多額の現金や売却可能な有価証券があれば、再生計画の弁済割合が高くなる可能性があります。
- 直前に預金を引き出したり家族名義に移したりすると、詐害行為として取り消されるリスクがあり、逆に事態を悪化させます。申立前の資産移転は慎重に。

1-7. 免責と財産の関係（どの財産が免責後も保護されるか）
- 個人再生は免責制度とは異なり、免責不許可事由の概念は主に自己破産に関係します。ただし、個人再生の認可後も、再生計画による弁済が終わるまでは債務の扱いが続きます。再生手続が終われば残額は消滅しますが、再生計画に反した不適正な資産移転が発覚すると問題になります。

1-8. 財産リストの作成手順とチェックリスト（提出前に必須）
- 申立書類には財産目録が必要。現金・預貯金通帳の写し、不動産の登記事項証明書（登記簿謄本）、車検証、証券口座の残高証明、給与明細、年金受給証明、保険解約返戻金の見積りなどを揃えます。
- 私の経験では、申立前に財産リストを丁寧に作っておくと専門家の見積もりも速く出るし、後で追加説明を求められる回数が減ります。

2. 財産別の実務と戦略

実際に「自宅を残す」「車はどうする」「預金はどう扱う」かの具体的判断と戦略を示します。数字や事例でイメージしやすく説明します。

2-1. 自宅を維持するケースの判断ポイント
- 住宅資金特例を適用するか：適用できれば自宅を守れる可能性が高い。ただし住宅ローンの履行（延滞の扱い）やローン債権者との関係が重要。
- 返済プラン試算の例：年収300万円、住宅ローン残高2,000万円、可処分所得からの再生計画で弁済額が100万円程度しか出ない場合、ローンをそのまま支払い続けられるかを検討します。外部資金（家族の援助）を受ければ計画が立ちやすくなるケースもあります。

2-2. 不動産の評価・処遇の現実的ポイント
- 不動産評価は時価（市場価格）と登記簿上の担保価値の両面で見ます。競売相場は取引相場より下がることが多いので、裁判所評価は保守的になることがあります。
- 実務上、裁判所は不動産を「即時換価」するよりも、再生計画で維持する方針を優先する傾向がありますが、評価が高い資産は弁済増加の対象になるので注意。

2-3. 自動車の扱いと、維持・手放しの判断材料
- 車は生活必需品として認められる場合が多いです。例えば通勤や子どもの送り迎えで必須なら、残せる可能性が高い。ただし高級外車や複数台の場合は換価対象になりやすい。
- 実務的には、ローンが残っているか、登録名義（家族名義でも実態が本人管理なら影響あり）を確認し、必要なら専門家と事前相談を。

2-4. 現金・預貯金・投資資産の取り扱いと運用の工夫
- 申立時の預貯金は正しく申告。預金を分割して別口座に移す、家族に贈与するなどの行為はリスクが高い（詐害行為を疑われる）。
- ただし生活費として妥当な範囲内の現金保持は認められることが多いです。申立前に大きな金融取引（高額な投資や送金）をしないことが最も安全。

2-5. 退職金・年金の扱いと今後の見通し
- 退職金は将来受け取るものと既に支払われたものとで扱いが異なります。将来の退職金は一般に保護されることが多いが、既に受領して口座にある退職金は資産として評価されます。
- 年金（老齢年金や厚生年金）は通常、生活保障として手元に残ることが多いですが、年金担保融資など特殊な事情がある場合は専門家に要確認。

2-6. 財産リストの作成と事前の内覧・確認ポイント
- 財産リストを作る際は、通帳の写真、登記簿の写し、車検証、証券の残高証明など証拠資料を一式揃えること。これで専門家の初回見積もりが正確になります。
- 内覧（裁判所・監督委員による実地確認）を求められることは稀ですが、書類の不備や見積りの矛盾があると追加の説明や調査が入ります。

2-7. 家族名義財産・共有財産の扱いの留意点
- 共有名義の不動産や家族名義の預金は、名義と実質支配の関係で扱いが変わることがあります。名義が家族でも実際の出資が本人であれば問題提起されることもあります。
- 夫婦間や親子間の近時の贈与は、詐害行為取消しの対象になり得るため、申立前の資産移動は避けましょう。

2-8. 公的情報源の活用（法テラス・公的窓口の活用例）
- 法テラスは費用立替や無料相談の案内を行っています。経済的に困窮している場合は、法テラスの利用で弁護士費用の負担軽減ができる可能性があります。
- 日本弁護士連合会や日本司法書士会連合会の相談窓口も利用可能。まずは公的窓口で概略を把握してから専門家に踏み込みましょう。

3. 手続きの流れと財産提出

申立から再生計画、認可後までのステップごとに財産に関するやるべきことを整理します。

3-1. 申立前の準備：書類・資料の整備
- 必要書類（主なもの）：住民票、戸籍謄本（必要時）、給与明細（直近数か月～1年）、預貯金通帳、各種ローンの契約書および残高証明、不動産の登記事項証明書、車検証、保険契約証・解約返戻金見積書など。
- 書類は正確に、かつ最新のものを用意すると処理がスムーズです。私の知人Bさんは通帳の記帳が最新でなくて、裁判所から追加資料を求められて申立が遅れました。

3-2. 手続きの全体の流れと期間感（申立→再生計画案→裁判所の審査）
- 典型的な流れ：申立 → 保全命令（差押え等の一時停止措置が出る場合あり） → 再生手続開始決定 → 再生計画案の作成 → 債権者への通知・意見聴取 → 裁判所の認可 → 再生計画の履行（3～5年） → 終了。
- 期間の目安：申立から認可まで数か月（通常3～6か月程度）が一般的。ケースによりもっと短いまたは長いことがあります。

3-3. 財産提出のタイミングと評価方法
- 財産目録は申立時に提出します。裁判所や監督委員が追加資料を求めることがあるため、申立後もしばらくは財産に関する情報提供を続ける必要があります。
- 評価方法は市場価格、相続評価、保険の解約返戻金など、資産の種類によって変わります。評価に疑義がある場合は専門家の査定が入ることも。

3-4. 債権者集会・再生計画案の作成ポイント
- 再生計画案は、債務者の収支、保有資産、将来収入に基づく現実的な弁済案を示す必要があります。債権者が反対すれば認可されないリスクもあるので、説明資料を丁寧に作ることが重要です。
- 債権者集会での説明に備え、財産の正確な説明や保持理由（生活必需性など）を整理しておきましょう。

3-5. 再生計画の実行と財産保護の具体的対策
- 計画認可後は、計画どおりに支払っていくことが最優先。途中で支払いが滞ると認可の取消や差押えの危険があります。
- 資産運用の見直し（高リスク投資の停止や、生活に必要な範囲での支出管理）を行い、再生計画の履行を確実にすることが大切です。

3-6. 変更・追加の申立が必要になった場合の対応
- 事情変更（収入減や急な出費）で計画の変更が必要な場合は、裁判所に対して変更申立（履行遅延の届出や改訂申請）を行います。放置すると強制執行のリスクが高まります。

3-7. 申立後の生活設計と財産管理のコツ
- 家計の再設計（収支の見直し）、緊急時の生活資金確保、家族との合意形成を進めましょう。申立後も家族との金銭トラブルを避けることが重要です。
- 私自身の経験では、毎月の収支を簡単な表にして再生計画の支払日と合わせて管理すると、未払いを防ぎやすくなりました。

3-8. 公的窓口・専門家のサポート活用の実例
- 実例：地方の市区町村で生活保護や住居支援の相談を行いながら法テラスで弁護士を紹介してもらい、手続き費用の分割支払いを受けたケースがあります。公的支援は組み合わせると効果的です。

4. よくある質問と実務的対処

ここでは検索ユーザーが特に知りたい疑問にQ&A形式で答えます。ひとつひとつ簡潔に、でも実務で使える情報を。

4-1. 家族名義の財産はどうなるか
- 名義が家族でも、実質的に本人の資金であることが証拠で示されると、手続で取り扱われる可能性があります。逆に実質的に家族の財産であることが明確なら問題になりにくいです。名義変更や贈与は直前に行うと逆効果になるので避けましょう。

4-2. 共有財産の取り扱いと配分の基本
- 共有財産は共有者間での協議が重要。再生手続では共有物の処遇を計画に反映させる必要があります。共有者の同意が得られない場合は法的手続きが複雑になります。

4-3. 相続財産と個人再生の関係
- 相続開始前（予想）と開始後で扱いが変わります。相続財産は受け取った時点で評価対象。相続放棄の検討や相続発生後の対応は、タイミングによって有利不利が出るため専門家に相談を。

4-4. 財産の増減があった場合の取り扱い
- 申立後の収入増や資産増は裁判所に報告義務があります。故意に隠すと重大な問題になるので正直に報告してください。

4-5. 専門家を選ぶ際の質問リスト
- 「個人再生の実績は何件か」「住宅資金特例の取り扱い経験はあるか」「費用の内訳（相談料・着手金・成功報酬）はどうなっているか」「相談時に必要な書類は何か」を必ず確認しましょう。

4-6. 法テラス・公的窓口の活用方法と注意点
- 法テラスは無料相談や費用立替、弁護士紹介を行います。ただし利用条件（収入基準など）があるため、事前確認が必要です。市役所や消費生活センターも併用すると相談窓口が広がります。

4-7. よくある誤解と正しい理解のポイント
- 誤解：「個人再生なら何でも守れる」→正しくは「比較的守りやすいがケースにより異なる」
- 誤解：「家族名義にすれば安全」→直前の名義変更は詐害行為として取り消される可能性あり。

5. 専門家の選び方と費用

良い専門家に出会うと手続きがスムーズになります。ここでは選び方と費用感を具体的に示します。

5-1. 弁護士と司法書士の違いと役割
- 弁護士：法廷での代理や複雑な債権者交渉、訴訟手続対応が可能。個人再生で争点がある場合や住宅資金特例で交渉が必要な場合に有利。
- 司法書士：認定司法書士であれば一定の範囲で代理（簡易裁判所の手続を除く）や書類作成を行うことが可能。費用は弁護士より安価なことが多いが、対応範囲に限界があります。

5-2. 費用の内訳と相場感（相談料・着手金・成功報酬等）
- 初回相談：無料～数千円（事務所により差あり）
- 着手金：10万～30万円が目安（事務所・案件の難度で変動）
- 成功報酬：認可後に数万円～数十万円（または減額分の一定割合）
- その他：書類取得費、登記費用、裁判所手数料等が別途。法テラスの費用立替制度を利用できる場合もあります。
（※金額は目安です。必ず事前に見積もりを取ってください）

5-3. 初回相談で確認すべきポイント（実務経験・得意分野）
- 「個人再生の取り扱い件数」「住宅資金特例の成功事例」「料金の内訳」「対応方針（代理の有無）」「必要書類一覧」を確認しましょう。

5-4. 成功事例と注意すべき失敗例の学習
- 成功例：住宅資金特例を使い自宅を維持しつつ他債務を大幅削減して生活基盤を立て直したケース。
- 失敗例：申立前の資産移転を行ったために裁判所が疑義を持ち、手続きが長期化したケース。

5-5. オンライン相談 vs. 対面相談のメリット・デメリット
- オンライン：移動不要で気軽、初期相談に向く。
- 対面：書類確認が細かくでき、複雑案件や面談が必要な場合に有利。実印や原本確認が必要なら対面が安心。

5-6. 公的支援の利用方法と活用例（法テラスの窓口案内）
- 法テラスで基礎的な相談を受け、要件を満たせば弁護士費用の立替や無料相談が受けられます。初めての手続きで不安がある場合、公的窓口を活用すると費用面と情報面で助かります。

6. 実例・体験談とケーススタディ

実際のケースを簡潔にまとめ、読者が自分に当てはめて考えやすいようにします。名前はイニシャルや仮名で紹介します。

6-1. 財産を守れた実例の解説（具体的なケースの要点）
- ケースA（30代・妻子あり・住宅ローン有）：年収420万円、住宅ローン残高2,400万円、他の負債800万円。住宅資金特例を活用し、再生計画は住宅ローンは従来通り、その他借金は残額を約40%まで圧縮。認可後は家計管理を徹底し、3年で履行中。ポイントは早期の専門家相談と収支の透明化。

6-2. 財産を手放さざるを得なかったケースの解説
- ケースB（40代・単身・不動産保有）：投資用不動産を複数保有し、ローンと滞納税が膨らんでいたため、再生計画では不利益を減らすために一部不動産の売却を提案。売却益で債務を圧縮し、生活の安定化を図った。結果的に自宅は確保したが、投資資産は手放す判断になった。

6-3. 住宅資金特例の適用に成功したケースの要点
- ケースC（家族名義問題あり）：一時的に妻名義で登記してあった住宅を、専門家の助言で再整理し、住宅資金特例を適用して認可。重要だったのは、名義変更の履歴と資金の出所を明確に説明できたこと。

6-4. 費用面のリアルな数字と計画の立て方
- 初期相談～認可までの総費用の目安：弁護士費用（20万～60万円）＋裁判所手数料等（数千円～数万円）＋書類取得費（数千円）。地方によって相場は変わりますが、事前に資金計画を立てることが大切です。

6-5. 専門家選びのポイントと実務的アドバイス
- 実務的には「初回の相性」「提示される手続き方針」「費用の透明性」が重要。経験豊富な弁護士は債権者交渉や計画作成がスムーズです。

6-6. 実務で役立つチェックリストの再掲と要点
- 申立前チェックリスト（要点）
- 通帳・ローン残高証明・登記簿・車検証を揃える
- 直近の給与明細や源泉徴収票を準備
- 家族との合意形成（特に共有物・家計）
- 申立前の大きな資産移転は避ける
- 公的窓口（法テラス等）で相談してから専門家へ

よくある質問（FAQ）

Q1. 個人再生で預金は全額なくなる？
- A1. 全額没収されるわけではありません。申立時の預貯金は計画に影響しますが、生活に必要な分は認められるのが通常です。多額の預金があると弁済割合が上がる可能性があるため、計画を現実的に組みます。

Q2. 住宅資金特例は誰でも使える？
- A2. 条件があります。居住用の住宅であること、ローンの関係性、再生計画での取り扱いなどが要件です。ケースバイケースなので専門家と確認を。

Q3. 直前に親にお金を渡したらバレる？
- A3. 直前の贈与や資産移転は詐害行為として取り消されるリスクが高く、避けるべきです。既に行ってしまった場合は専門家に相談し、正直に説明すること。

Q4. 個人再生と自己破産、どちらが良い？
- A4. 財産を残したい、職業制限を受けたくない（破産で業務停止となる職業もあり得る）場合は個人再生が向きます。一方で、返済能力が全く見込めない場合や免責を得たい場合は自己破産を検討します。専門家と比較検討してください。

この記事のまとめ

個人再生は「個人再生 財産」というキーワードが示す通り、財産の扱いが気になる人にとって非常に重要な制度です。自己破産に比べて財産を残しやすく、自宅を守るための住宅資金特例もありますが、適用には条件や実務的な判断が必要です。申立前には財産目録の正確な作成、直前の資産移転の回避、専門家（弁護士・認定司法書士）への早めの相談が成功のカギになります。公的窓口（法テラス等）や弁護士会、司法書士会を活用して、まずは現状を整理し、具体的な再生計画を作っていきましょう。私の知人たちの事例からもわかる通り、早めの相談と正確な書類準備が結果を左右します。

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出典・参考
・民事再生法（法令データ提供システム）
・最高裁判所・裁判所の公式解説（民事再生手続に関する資料）
・法テラス（日本司法支援センター）の個人向け相談案内
・日本弁護士連合会（個人再生・債務整理に関する解説）
・日本司法書士会連合会（司法書士の業務範囲と手続案内）
・過去の判例・裁判所決定（住宅資金特例の適用に関する事例等）

（注）本記事は一般的な解説を目的としています。具体的な手続や法律問題については、個別の事情に応じて弁護士または認定司法書士等の専門家に必ず相談してください。