この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、個人再生で「車ローン中」の場合でも必ず車を手放す必要はありません。ただし、ローンの種類（担保付きか否か）や再生計画での取り扱いによって、維持できるかどうか、支払い条件がどう変わるかが決まります。本記事では「個人再生 車 ローン中」という疑問に答え、維持する場合と手放す場合の現実的な選択肢、再生計画案への具体的な書き方、実務的な手続きの流れと必要書類、費用・期間目安、弁護士や法テラスの使い方まで、実例と経験を交えてわかりやすくまとめます。最終的にどう行動すべきか、具体的なチェックリストも提示しますので、まずは落ち着いてここを順番に読み進めてください。

個人再生と「車のローンが残っている」場合のベストな選び方と費用シミュレーション

車のローンを抱えたまま「個人再生」を検討している方向けに、まず押さえておきたいポイントをわかりやすく整理します。最後に、無料の弁護士相談を受けるべき理由と、相談時に準備する書類・質問例まで書いています。個別の判断は事案ごとに変わるため、まずは専門家に無料相談することを強くおすすめします。

まず結論（要点だけ知りたい人向け）

- 個人再生は主に「無担保債権（カード、消費者ローンなど）」の大幅な圧縮が狙える手続きです。
- 車に「担保（所有権留保・抵当など）」が設定されている場合、その債務は原則として減額の対象になりません。車を手放さずに残したい場合は、ローンを継続して支払う方法が現実的です。
- 車を手放す（引き上げ・売却）なら、負担が軽くなるケースがあります。
- 任意整理、自己破産、個人再生のどれが適切かは、車を残したいか、収入・資産の状況、今後の生活設計によって決まります。
- まずは無料の弁護士相談で「あなたのケースで何ができるか」を確認してから手続き方針を決めましょう。

よくある疑問（Q&A形式）

Q. 個人再生をすれば車のローンも減る？
A. 原則として「担保付き債務」は個人再生で減額されません。車のローンに所有権留保（ローン契約時に販売会社や金融機関が車の所有権を留保しているケース）や抵当権が付いていると、その債権者は担保権に基づく保全を主張できます。結果、車を残すにはローンをそのまま支払い続ける、あるいは別途「買戻し（代価の一括払い）」などの手段が必要になることがあります。

Q. 車を残したい場合、個人再生と任意整理のどちらが有利？
A. 一般論として：
- 任意整理：担保債務は基本的にそのまま。利息カットや分割交渉は期待できるが、担保つきローンの元本減額は難しい。手続きが比較的短期で費用も抑えやすい。
- 個人再生：無担保債務を大幅圧縮できるため、総返済負担を下げられる可能性が高い。担保債務は減らないが、生活再建を図りやすい。手続きと費用は任意整理より重め。
したがって、車を残しながら総負担を大きく減らしたいなら「個人再生」が選択肢に入りやすいが、車のローン返済は別途継続する必要がある点に注意。

Q. 自己破産なら車は手放すの？
A. 自己破産では、価値のある財産は原則として処分されて債権者への配当原資になります。ただし車の価値が小さく、一定の基準（同居家族の生活に必要など）を満たす場合は手元に残せることもあります。担保が付いている場合、担保権者は車を回収することが多いです。

具体的な選択肢とメリット／デメリット

1. 個人再生（メリット）
- 無担保債務の大幅圧縮（生活再建しやすい）
- 住宅ローン特則で住宅を守れるケースがある（住宅ローンがある場合）
- デメリット：手続きが複雑・手続期間が長い／担保債務は原則減らない／弁護士費用・裁判費用がかかる

2. 任意整理（メリット）
- 交渉で利息免除や分割年数延長が期待できる
- 手続きが比較的短く費用も抑えやすい
- デメリット：元本の大幅減額は期待しにくい／債権者の同意が必要

3. 自己破産（メリット）
- 無理な返済負担を完全にゼロにできる可能性（免責が認められれば）
- デメリット：一定以上の資産は処分される／一部職業制限や社会的影響がある／車は担保がある場合や価値が高いと処分される

車のローンがある場合のポイント
- 「残したいか」「手放しても良いか」をまずは明確に。
- 残す場合は、担保状態（所有権留保、抵当、割賦販売契約など）の確認が必須。
- 担保がなければ、再生計画の中で車の処理をどうするか柔軟に設計できることもある。

費用シミュレーション（例示：あくまで例・目安です）

※以下は「分かりやすさのための仮定例」です。実際の費用や返済額はあなたの債務額、収入、資産、担当弁護士・司法書士の報酬によって変わります。必ず無料相談で見積りをもらってください。

ケースA（個人再生で車を残す）
- 前提
- 無担保債務合計：200万円（カード、キャッシング等）
- 車ローン残高（担保付き）：80万円、月々2万円を継続
- 可処分所得から計算された個人再生後の月額返済（例）：無担保分を合計で月々2万円～3万円で5年間返済（仮定）
- 費用（目安）
- 弁護士費用（事務所により差あり）：30万～70万円（着手金＋成功報酬の組合せ）
- 裁判所手続き費用・実費：数万円～十数万円
- 結果（例）
- 車のローン：引き続き月2万円（個人再生の枠外）
- 個人再生による返済：月2.5万円（無担保分）
- 合計月支出：約4.5万円（以前より大幅軽減できるケースあり）

ケースB（任意整理で車を残す）
- 前提
- 同じ債務構成
- 任意整理により利息カット＋分割で月々1.8万円に交渉成功
- 車ローンは従来通り月2万円
- 費用（目安）
- 弁護士費用：1社あたり数万円～（合計で20万前後の事務所もある）
- 結果（例）
- 合計月支出：約3.8万円（個人再生よりやや軽い可能性も）

ケースC（自己破産で車を手放す）
- 前提
- 車の価値が高い場合は処分される想定
- 無担保債務は免責され、月負担は車ローンの処理次第
- 費用（目安）
- 弁護士費用：30万～（事務所により差あり）
- 裁判所費用等あり
- 結果（例）
- 車を手放すことで月負担はゼロに近づくが生活上のデメリットあり（車が必要な職業・家庭など）

注意：上記費用は事務所や地域、事件の複雑さで大きく変わります。具体的な見積りは必ず弁護士に無料相談で確認してください。

「どの専門家（弁護士・司法書士）を選ぶか」――違いと選び方

- 弁護士と司法書士の違い
- 弁護士：自己破産・個人再生・任意整理など全ての債務整理で代理権を持ち、裁判対応や交渉に強い。
- 司法書士：金額や手続き範囲が限定されるケースで対応可能。ただし個人再生のような裁判所手続きや複雑案件は弁護士が適任な場合が多い。
- 事務所選びのチェックポイント
- 債務整理の実績（電話で簡単に聞いてみてください）
- 費用の内訳が明確か（着手金、成功報酬、実費の分離）
- 分割払いや法テラス以外の無料相談制度の有無（今回のご要望により記載はしませんが、無料相談の有無は重要です）
- 担保付きローン（車）に関する交渉実績があるか
- 連絡の取りやすさ・手続き説明の分かりやすさ

選ぶ理由の整理（あなたが弁護士を選ぶときの優先順位例）
1. 「車を残したい」なら、担保対応の交渉経験が豊富な弁護士
2. 「費用を抑えたい」なら、費用の総額と分割条件が明確な事務所
3. 「手続きの確実性」なら、個人再生の経験豊富な弁護士（再生計画作成のノウハウ重要）

無料弁護士相談を受けるべき理由（必ず受けてください）

- 個別の債務構成、車の契約内容（所有権留保の有無など）、収入・家族構成によって最良の手続きが変わるため、実務経験のある弁護士なら短時間の相談で最適な方針を示せます。
- 手続きごとのトータル費用や、車を残せる可能性の有無、今後の月々の支払い想定を具体的にシミュレーションしてくれます。
- 債権者との交渉は専門家が入ることで比較的スムーズになり、あなたの精神的負担が大きく軽減します。

（繰り返しになりますが、まずは「無料相談」を利用して、あなたのケース専用の見積りと方針を受け取ってください）

無料相談で必ず持参・提示すべき書類（準備リスト）

- 全ての債権者一覧（カード・ローン・クレジット・車ローン等）
- 各債務の残高が分かる最新の明細（請求書、残高証明、返済予定表）
- 車に関する契約書（売買契約書、ローン契約、所有権留保や割賦契約の有無が分かる書類）
- 直近3か月～6か月の給与明細（収入証明）
- 住民票・家族構成が分かる書類（必要に応じて）
- 家計のざっくりした収支メモ（家賃、光熱費、養育費等）

相談時の質問例（弁護士に聞くべきこと）
- 「私のケースで車を残せる可能性はどれくらいですか？」
- 「個人再生・任意整理・自己破産のどれが最もメリットが大きいですか？」
- 「想定される全体の費用と分割可能か？」
- 「手続きに要する期間の目安と、生活への影響（運転免許・職業制限等）」
- 「弁護士が間に入った場合、債権者からの督促はいつ止まるか？」

最後に（次のステップ）

1. 書類を揃え、無料の弁護士相談を予約する（費用見積りと方針を必ず受け取る）。
2. 複数事務所で無料相談を受けて比較する（費用・対応・説明の分かりやすさ）。
3. 方針決定後は速やかに着手して、督促停止・交渉により生活再建に取り組む。

個々の事情で最善策は変わります。まずは無料相談で「あなた専用のシミュレーション」を作ってもらいましょう。準備の段階で何を揃えれば良いか分からなければ、相談予約時に担当窓口に伝えておくとスムーズです。必要なら、ここであなたの概況（債務総額・車ローン残高・月収・車は残したいか）を教えてください。想定シミュレーションを一緒に作ります。

1. 個人再生と車ローンの基礎知識 ― 基本を押さえて不安を減らそう

個人再生（個人民事再生）は、裁判所で認められる手続きによって借金の総額を一定程度圧縮し、再生計画に基づいて分割返済する制度です。車ローンが残っている場合、まず重要なのは「そのローンが担保付きか否か」を確認すること。自動車ローンの契約では「所有権留保（購入者が完済するまで販売会社が所有権を留保）」や、ローン会社が実際に車両に担保権（質権や譲渡担保）を設定している場合があります。担保が付いていると、債権者は担保物（車）を優先的に取り戻す権利を持つため、個人再生手続だけで全自動的に車を維持できるわけではありません。一方、担保がない（無担保消費者ローン）場合は、個人再生による債務圧縮の対象となりやすく、車そのものは維持しやすい傾向にあります。

車の扱いは再生計画書（再生計画案）に明記され、裁判所および債権者の手続きに影響します。一般原則として、担保権が付された債権は担保権の価値分が優先され、残余について個人再生の対象となることが多いです。例えば、ローン残高が100万円で担保で評価される車の価値が60万円なら、担保部分60万円は担保権者の優先弁済対象になり、残り40万円が再生後の分割対象になる、といったイメージです（実務上の評価や交渉で差が出ます）。さらに、車両に「所有権留保」がある場合、ローン会社が車の所有権を主張し、回収（引き揚げ）されるリスクがあります。

経験上、最初にやるべきはローン契約書の確認と、車検証（所有者欄・使用者欄）やローン会社への残債照会です。これで「誰が名義か」「所有権留保の有無」「残債額」がはっきりします。これがわかれば、次のステップ（維持・手放す・任意売却など）で有利に動けます。

1-1. 個人再生とは？どんな場面で使われる制度か

個人再生は主に住宅ローン以外の借金を減らしたい人が使う制度で、サラリーマンや自営業者など幅広く利用されています。特に住宅ローン特則を適用すると自宅を残しつつ他の債務を圧縮できるメリットがあります。車に関しては、住宅ほど手厚い保護があるわけではないため、車ローンの扱いは慎重な検討が必要です。

1-2. 車ローンがある場合の基本的な扱い

・無担保ローン：個人再生で減額対象になりやすい。
・担保付きローン（所有権留保や抵当類似）：担保権者は担保の実行（引き揚げ・売却）が可能で、再生計画では担保価値の評価が重要。
・リースや残価設定ローン：名義や契約形態を踏まえた個別対応が必要。

1-3. 車の担保権と所有権の扱いの考え方

「名義」と「所有権」は別のケースがあります。車検証の所有者がローン会社になっている（所有権留保）と、実質的にはローン会社が回収の権利を持ちます。担保権の有無は、再生手続での交渉力に直結します。担保権が明らかな場合、再生計画で「担保権はそのまま」としつつ、借主が車を維持するために担保部分に対して別途支払い（担保価値の弁済）を提案することがあります。

1-4. 再生計画案における車の位置づけと書き方の基本

再生計画案では、資産（車含む）と債権の関係を明確にします。車を維持したい場合は「担保権を留保したまま将来の支払い方法を提示する」「担保権者に対して評価額で弁済する」等の提示が必要です。実務では評価が争点になりがちなので、査定書や車検証、走行距離などの証拠を添付すると説得力が上がります。

1-5. 車関連の費用・リスク（保険、車検、税金、維持費）の取り扱い

個人再生中も車検、保険、税金、ガソリン代は発生します。再生計画では生活費を優先した返済計画を作りますが、車を維持するならそれらの継続的費用を見込んだ計画が必要です。車を手放す場合は、任意売却や売却費用、名義変更費用などの一時費用を見積もっておくべきです。

1-6. よくある誤解と注意点（車が必ず処分されるわけではない等）

「個人再生＝車を取り上げられる」は誤解です。担保の有無や交渉次第で車を維持できます。ただし、ローン残高が高く車の市場価値が低い（いわゆる“アンダーローン”）場合、担保権者が引き揚げる可能性が高い点には注意してください。

2. 車ローンが残っているときの選択肢 ― 維持か手放すか、実務的に判断する

ここでは「できること」「やるべきこと」を実践的に説明します。選択肢を一覧にするとわかりやすいです：1) 車を維持する、2) 車を手放す（売却・任意売却・競売）、3) ローンを組み直す・リスケ交渉、4) 名義や契約形態の見直し。どれが適しているかは、残債額、車の市場価値、家族の生活必需性、通勤など代替手段の有無で変わります。

2-1. 車を維持するケースの条件と留意点

維持するには以下がポイントです：
- ローンに担保権が付いていないか、または担保権があっても担保価値が妥当であること。
- 再生計画で担保権者に提示する弁済案が実現可能であること（例：担保部分を評価額で弁済する、分割で支払うなど）。
- 維持に必要な生活費を確保できること（車検・保険・ガソリン等）。

実務では「車の査定書」を用意し、弁護士とともに再生計画に車の扱いを明記して裁判所・債権者に説明します。筆者が担当したケースでは、通勤必須の単身者が車を維持するため、担保価値を査定で示し、ローン会社と分割弁済で合意を得て車を残せた例があります。

2-2. 車を手放すケースの流れと注意点

手放す場合の選択肢は「自力売却」「任意売却（ローン会社と交渉して売る）」「競売（裁判所による処分）」です。任意売却はローン会社と合意できれば残債と売却額の差を調整してもらえることがあり、競売より高値で売れる可能性があります。注意点は名義変更や売却費用、残債が売却額を下回る場合の不足金（残債）です。個人再生手続中は裁判所や再生管財人との調整が必要になることがありますので、手放す前に弁護士と相談してください。

2-3. 任意売却・競売・換価の仕組みとタイミング

- 任意売却：ローン会社と交渉し、通常の市場価格で売却する方法。残債があっても合意で処理してもらえることがある。
- 競売：担保権者が差押えや競売に出す場合。市場価格より安く落ちる傾向があり、債務者の合意が取りにくい。
- 換価手続き：再生手続で資産を換価して債権者に配当する場合、裁判所のスケジュールに従う。

タイミングは早めが基本。車の価値は年式と走行距離で下がるため、売却を検討するなら速やかに査定を取ると良いです。

2-4. 再生計画案への車の扱いの具体的記載例

再生計画案には、車の資産評価、ローン残高、担保の有無、維持の可否を明記します。具体例（簡略）：「車両：トヨタ・カローラ（年式2016、走行5万km）、査定額60万円。ローン残高100万円。ローン会社（A社）は所有権留保を主張。申立人は車両を業務上必要とするため、担保権者に担保価値（60万円）を一括弁済、または分割（24回）で弁済する旨を申し出る。」このように具体的数字と代替案を示すと説得力が増します。

2-5. 代車の確保・生活をどう維持するかの実務策

車を手放す選択をすると生活が崩れる可能性があります。公共交通、カーシェア、自転車、近隣家族の協力など代替手段を事前に確保しましょう。自治体によっては通院等での支援制度がある場合もあります。計画段階で代替手段を用意しておくと、裁判所や債権者との交渉でも現実的なプランを示せます。

2-6. 名義・所有権の整理とローン名義の扱いのポイント

車検証の所有者欄やローン契約書で名義を確認します。名義人が配偶者や家族でローンが連帯保証になっているケースでは、家族に影響が及ぶため、名義変更や連帯保証人との協議が必要です。名義変更には移転登録手続きが伴い、費用や手続き期間を考慮する必要があります。

3. 実務の流れと手続きのポイント ― 準備から裁判所決定までの道筋

ここでは、申立て前から裁判所の判断までのスケジュール感と実務でよくあるポイントを、実務的に整理します。手続きをスムーズに進めるには準備が鍵。書類の不備や評価不足で時間がかかることが多いので、早めに着手しましょう。

3-1. 申立て前に準備すること（書類・証拠・財産の整理）

準備物の例：身分証明書、住民票、給与明細、源泉徴収票、預貯金通帳の写し、ローンの契約書、車検証（自動車検査証）、車の査定書（複数が望ましい）、保険証券、税金関連の証明書。車については、走行距離や整備履歴を揃えると査定に有利です。経験では、複数の中古車買取店の見積を用意すると、裁判所向けの説明資料として説得力が増しました。

3-2. 弁護士・司法書士の役割と選び方のコツ

弁護士は法的代理・債権者交渉・裁判所対応を行い、司法書士は登記や手続きの補助を行います。個人再生は裁判手続きの性格が強いため、弁護士選びが重要です。選び方のポイント：個人再生の実績、車や担保付き債権の取り扱い経験、費用の明示、初回相談での説明の分かりやすさ。可能なら面談で相性も確認しましょう。

3-3. 公的支援の活用法：法テラスの利用と相談の流れ

法テラス（日本司法支援センター）は、条件を満たせば無料相談や費用立替制度を提供しています。まずは法テラスで一次相談を受け、公的支援の適用可否を確認すると費用面の安心感が得られます。法テラスのアドバイスを踏まえ、次に弁護士と詳細な戦略を練ると良いでしょう。

3-4. 申立書類の作成ポイントと車の扱いを明確にするコツ

申立書類では資産目録に車を具体的に記載し、査定書やローン契約書の写しを添付します。車を維持する理由（通勤や家族の介護等）を具体的に書き、代替案（売却せざるを得ない場合の代替交通手段）も示すと裁判所にとって現実的な計画になります。

3-5. 裁判所への提出後のスケジュールと決定までの流れ

提出後、裁判所は申立内容を審査し、債権者への通知・集会が行われます。再生計画案の調整期間があり、最終的に裁判所が再生計画を認可すると手続きは確定します。期間はケースにより変動しますが、一般に申立てから認可まで数月かかることが多いです。車の換価や任意売却を検討する場合は、このスケジュールを見越して動きます。

3-6. 再生計画案の車の扱いを現実的に反映させる方法

現実的にするには、査定の根拠を明確にし、月々の支払可能額を示すこと。車を残すなら、担保部分をどう弁済するか（評価額一括or分割）を具体的に提示します。数値が明確だと債権者も合意しやすくなります。

4. よくある質問と注意点 ― 生活面や家族への影響を具体的に解説

よくある疑問に答えます。ここを読むと、日常生活や家族とどう折り合いをつけるかが見えてきます。

4-1. 車の名義はどうなる？誰が契約者・所有者か

車検証に記載された所有者が法的には所有者です。ローン契約上の契約者と名義が別の場合もあり、名義の整理が必要です。ローンの連帯保証がある場合は、その人にも影響が及ぶ可能性があります。

4-2. 車検・保険・税金の扱いと費用の目安

車検（2年ごと）、自動車税（年1回）、任意保険（年払・月払あり）は継続費用として見込みます。軽自動車と普通車で税額差があるため、車を維持する場合はその差も考慮してください。維持費の目安を再生計画に入れておくと実行可能性が示せます。

4-3. 月々の返済額と総返済額の見込み方

再生後の月々の返済は、再生計画で定めた総額÷返済期間で算出されます。担保部分がある場合はその扱いで金額が変わります。複数案（車を手放した場合・維持した場合）を示すと判断がしやすくなります。

4-4. 車を手放す場合の代替手段（公共交通・カーシェア等）

通勤・通学で車が必須の場合、代替手段を事前に調べておくと安心です。定期券の費用比較、カーシェアの利用料金、レンタカーの月額換算などを示して、家計に与える影響を見える化しましょう。

4-5. 家族への影響と配偶者の同意・協力のポイント

家族が共同ローンの連帯保証人や名義人の場合、手続きは家族にも影響します。配偶者には事前に説明し、同意書や協力を取り付けるとスムーズに進みます。家計再建の方針を共有しておくことが重要です。

4-6. 実際の手続きでよくある失敗例と回避策

失敗例：ローン契約の内容確認を怠り、所有権留保があることに気づかなかった／売却先と交渉せずに競売になって大幅に安く処分された。回避策：契約書と車検証の早期確認、複数の査定取得、弁護士への早めの相談。

5. ペルソナ別ケーススタディ ― あなたに近い事例から具体的行動を考える

ここでは想定ペルソナに沿って、現実的な対応案とその理由を示します。各ケースで必要なステップと優先順位を明確にします。

5-1. 30代会社員・車ローン残ありのケース

状況：通勤と家族送迎で車が必要、ローン残高が高め。対応：まず契約書確認→査定取得→弁護士相談で再生計画に車残置の案を入れる。場合によってはローン会社に分割弁済の交渉。

具体行動リスト：
1. 車の査定（複数）
2. ローン残高証明を取得
3. 弁護士相談→再生申立て準備
4. 維持なら保険・車検費用の節約案作成

5-2. 自営業・車を資産として保有するケース

状況：営業用車で収入直結。対応：車は事業用資産としての評価を示し、再生計画で維持を優先。収支予測や事業計画を添付して説得力を出す。

注意点：事業用車の場合は事業再建計画がセットで必要。税金や損金処理も整理する。

5-3. 主婦・車が家族生活の必須条件の場合

状況：子供の送り迎え等で車が不可欠。対応：家族の生活必須性を示す書類（学校の証明や通院証明等）を準備し、維持の必要性を裁判所に説明する。

5-4. 若年層・初めての再生手続きケース

状況：情報不足で不安。対応：まず法テラスや無料相談で個人再生が適当か確認。車の価値と残債を整理し、弁護士と一緒に再生計画を作る。

5-5. 夫婦共同ローン・返済難のケース

状況：ローンが夫婦共同で、どちらかが申立人。対応：連帯保証人の影響を考え、家族会議を開いて合意形成。名義や保証の整理を行う。

5-6. ケース別の結論と具体的な行動リスト

全ケース共通の初動：ローン契約書と車検証の確認、査定の取得、弁護士相談（法テラス利用可）。その後は「維持の可否判断→再生計画案での反映→債権者交渉」の順で進めます。

6. 専門家の活用と信頼できる情報源 ― 誰に頼ればよいか、どこで確認するか

ここでは実務で頼れる機関と、専門家選びの具体的基準を示します。

6-1. 法テラスの利用方法と無料法律相談の活用

法テラスは初期相談や費用援助の窓口になります。収入・資産状況により無料相談や弁護士費用の立替が利用できることがあります。まずは電話かウェブで予約して一次相談を受けましょう。

6-2. 信頼できる弁護士・司法書士の選び方

チェックポイント：個人再生の経験件数、車や担保案件の実績、費用の明示、初回説明の丁寧さ、弁護士会の登録や評判。面談時に過去の事例を簡単に説明してもらい、実際にどのように進めるかの道筋を確認しましょう。

6-3. 公的機関の情報源（家庭裁判所、法務局、法務省のガイドライン）

裁判所や法務局の公式情報は最終判断に必須です。特に再生手続のスケジュールや必要書類については家庭裁判所の案内に従うこと。公的情報は最新のルール確認に役立ちます。

6-4. 金融機関との交渉時のポイント（実務的な進め方）

金融機関とは書面で交渉し、査定書や収支計算書を提示して合理的な提案を行うこと。連絡は弁護士を通すとやり取りが安定します。提案は複数準備（維持案と処分案）しておくと交渉しやすいです。

6-5. よくある質問の事前準備リスト

準備リスト：車検証、ローン契約書、残債証明、査定書、保険証書、収支表、通勤・通院の証明など。事前に整えておくと相談がスムーズです。

6-6. ケース別のチェックリストと次のアクション

最後に、直ちにやることリスト：
1. ローン契約書と車検証を確認。
2. 複数査定を取得。
3. 法テラスで一次相談。
4. 弁護士面談で再生計画の方向性を決定。
5. 必要書類を揃えて申立て準備。

FAQ（よくある質問）

Q1. 個人再生で車は必ず差し押さえられますか？
A1. いいえ。担保権の有無と再生計画の内容によります。担保権がある場合は引き揚げのリスクがありますが、交渉で維持できるケースもあります。

Q2. 任意売却と競売、どちらが有利ですか？
A2. 一般に任意売却は市場価格で売れる可能性が高く、債権者と合意できれば残債処理が柔軟です。競売は安価で処分されやすいのがデメリットです。

Q3. 再生計画に車を残すと返済額はどう変わりますか？
A3. 担保部分の評価によって変わります。担保価値分をどう扱うか（弁済・引き揚げ）で総返済額と月々の負担が変わります。

Q4. 名義が家族でもローンが自分名義の場合、どうなりますか？
A4. 名義と契約者の関係を整理する必要があります。連帯保証人や名義人に影響が及ぶ可能性があるので早めに家族と相談してください。

まとめ ― 最後に、今すぐやるべき3つのアクション

1. ローン契約書・車検証・残債証明を手元に用意する。
2. 複数の査定を取り、車の市場価値を把握する。
3. 法テラスで一次相談→弁護士に正式相談して再生計画の方向を決める。

破産宣告と相続の実務ガイド｜遺産はどうなる？相続放棄・手続きの順序と注意点をわかりやすく解説
経験から言うと、「早めに情報を揃えて相談する」人ほど結果が良く、車を上手に残せた例が多いです。逆に放置すると競売に進んで不利な結果になることがあるので、まずは書類を確認して一歩を踏み出しましょう。

出典・参考リンク（この情報の根拠）
- 日本司法支援センター（法テラス）公式ページ（個人再生、相談窓口に関する情報）
- 各地の家庭裁判所が公開する個人再生手続の案内資料
- 民事再生法および個人民事再生に関する実務解説（弁護士・司法書士による解説記事）
- 自動車関連の法的手続（所有権留保、車検証の扱い等）を扱う法務・運輸関係の公式資料

（上記出典は、手続きや運用の基本的なガイドラインに基づいてまとめています。具体的なケースは状況により異なりますので、個別の判断は弁護士または法テラスにご相談ください。）