この記事を読むことで分かるメリットと結論
結論を先に言うと、会社の借金が個人の責任（たとえば連帯保証や個人が借りた事業資金）になっている場合、個人再生は「自宅を残しながら借金額を圧縮」して返済可能な選択肢になり得ます。ポイントは「どの借金が個人の債務か」「連帯保証の扱い」「住宅ローン特則を使うかどうか」「収入と資産の見える化」です。この記事を読めば、あなたのケースで個人再生が現実的か判断する材料、必要な書類一覧、手続きの流れ、家族や連帯保証人への影響、そして他の債務整理（任意整理・自己破産）との比較まで、一通り理解できます。私の実務経験や匿名化した事例も交えて、迷いを減らすための具体的アクションプランまで示します。
個人再生と「会社の借金」──まず何をすべきか、無料の弁護士相談をおすすめする理由
会社の借金に頭を抱えて「個人再生で何とかなる？」と検索しているあなたへ。まず結論を簡潔に言うと、
- 会社名義の借金は原則として会社の問題であり、個人再生は会社そのものには使えません。
- ただし、代表者・役員が個人として連帯保証している場合や、個人事業主（個人で事業をやっている場合）は個人再生が選択肢になります。
判断はケースごとに非常に複雑なので、債務整理を専門とする弁護士の無料相談を受けて、状況を正確に把握することを強くおすすめします。
以下、検索で知りたい点に沿って、分かりやすくまとめます。
そもそも「個人再生」とは？
- 個人の債務を裁判所を通じて再計画（再生）する手続きです。借金の一部を合法的に減らし、残りを分割して返済するための制度です。
- 原則として「個人」のための手続きで、定期的な収入があることなど一定の要件があります。
（注：ここでは制度の詳しい適用要件や手続きの細かい計算は省きます。自身のケースに合うかどうかは弁護士に確認してください。）
「会社の借金」はどう扱われるか — まず確認すべき4つ
1. 借金の名義が「会社」か「個人」か
- 会社名義なら基本的に会社の問題。個人再生で消せるものではありません。
2. 代表者や役員の「個人保証（連帯保証）」が付いているか
- 個人保証があれば、債権者は保証人（あなた個人）に請求してきます。個人再生が有効な場合があります。
3. 事業形態（個人事業主か法人か）
- 個人事業主なら事業債務は本人の債務です。法人（株式会社など）なら区別されます。
4. 会社の財務状況・倒産可能性と税金・社会保険等の未納
- 会社清算や会社再建（法人の法的手続き）が必要な場合もあります。個人の処理だけでは足りないことが多いです。
ケース別の対応イメージ（単純化）
- 会社が法人で、会社の借金は会社資産でカバーできない → 会社の法的整理（会社更生や民事再生、清算等）を検討
- あなたが代表で個人保証している → 個人として債務整理（個人再生・自己破産・任意整理など）の検討対象になる
- 個人事業主 → 個人の債務として個人再生などが選択肢になり得る
※上は一般的な整理です。実際には契約書の内容、保証の範囲、関係者の有無で結果が変わります。必ず専門家に確認を。
個人再生以外の代表的な選択肢と違い
- 任意整理：債権者と交渉して利息カットや返済期間延長を目指す（裁判所を使わない）。会社債務の扱いは保証の有無次第。
- 自己破産：裁判所で免責を得る方法。職業制限や財産処分の影響があります。個人事業主は適用可能。
- 会社の再建（会社更生・民事再生）や清算：法人のみの手続き。会社の借金処理を中心に行う。
それぞれ適するケースが異なります。会社の借金と個人の事情が絡むと、複数手続きの組合せが必要になることも多いです。
なぜ「債務整理の弁護士の無料相談」をまず受けるべきか
- 会社と個人が絡んだ事案は法律関係が複雑で、誤った判断をすると個人資産や事業継続に大きな影響が出ます。
- 弁護士は契約書・保証契約の有無・債権者の構成・会社の資産状況などを見て、最適な手続き（個人再生、任意整理、自己破産、会社手続きの組み合わせ）を示せます。
- 弁護士に依頼すると、債権者への「介入（受任）」通知を出して取り立てを止めることが通常でき、冷静に再建や整理の準備ができます。
- 無料相談を利用して、自分がどの選択肢に該当するか、費用や見通しを確認してから依頼するかどうか判断できます。
弁護士・法律事務所の選び方（会社の借金が絡む場合に特に見るポイント）
- 債務整理や企業法務の経験があるか（個人＋会社の両面を扱えるか）
- 会社関連（法人再生・清算）と個人債務整理の双方に実績があるか
- 料金体系が明確か（手数料、実費、分割可否）
- 初回相談が無料で、相談時に現状の整理プランを具体的に示してくれるか
- 連絡・報告の体制が整っているか（担当者が明確、進捗報告があるなど）
- 秘密保持に配慮してくれるか（従業員や取引先に影響を最小化する手段）
選ぶ理由を短く：
- 専門性があると「会社と個人の境界」に関する判断ミスが減り、最短で最もダメージが小さい解決策を提案できるからです。
無料相談に行く前に準備しておくと手早く話が進むもの
- 借入一覧（誰から、金額、残高、保証の有無、最終取引日）
- 契約書・保証契約（あれば）
- 会社の登記簿謄本、最近の決算書や試算表（法人の場合）
- 給与明細や確定申告書（個人事業主の場合）
- 預金通帳のコピー、督促状や訴訟の通知があればその写し
- 生活費や家族構成が分かる情報
相談時の聞くべき質問（例）
- 私のケースは個人再生の対象になりますか？
- 会社の借金と私の個人保証、どちらをどう整理するのが現実的ですか？
- 取り立てを止めるには今すぐ何をすべきですか？
- 費用の総額と支払い方法、成功までの見通しは？
- 会社を残す・清算する場合のメリット・デメリットは何ですか？
初回相談から申し込み（依頼）までの流れ（一般的）
1. 無料相談の予約（電話・メール・オンライン）
2. 書類を持参して相談（現状確認、選択肢の整理）
3. 方針決定（弁護士から手続きの提案、費用見積り）
4. 依頼すると弁護士が受任通知を出し、交渉や裁判所手続きを開始
5. 手続き中の報告・交渉・必要手続き（期間は選ぶ手続きに応じて変動）
※事案によっては、会社側の処理（法人手続き）とあなた個人の手続きの両方を同時進行で進めることがあります。弁護士はその調整を行います。
最後に――まずは無料相談を活用しましょう
会社の借金問題は、放置すると取り返しのつかない事態に発展することがあります。同時に、早めに専門家に相談すれば選択肢が増え、被害を最小限に抑えられる場合が多いです。まずは債務整理に詳しい弁護士の無料相談を受けて、あなたの具体的な状況に合った最短ルートを一緒に見つけてください。
準備書類を揃えて相談に臨めば、話が早く進みます。必要であれば、相談で聞くべきポイントや持参リストをさらに具体的に整理しますので、準備の段階で教えてください。
個人再生の基本と、会社の借金が関係するケースの全体像 — まずは全体図をつかもう
ここでは「個人再生とは何か」「会社の借金がどう関係してくるのか」「住宅ローン特則って何？」といった基礎を、事例や用語解説を交えて丁寧に説明します。専門用語はカッコ内で簡単にフォローしますので安心してください。
1-1. 個人再生の基本的な仕組みと目的
個人再生は、裁判所を通じて作る「再生計画」に基づき、過大な負債を一定程度減額しつつ原則3年（事情によっては最長5年）で分割返済する手続きです。目的は「生活基盤（特に住宅）を守りつつ、現実的に返済可能な形で債務を整理する」ことにあります。任意整理のような債権者との個別交渉と違い、裁判所の関与のもとで多数の債権者をまとめて処理できるため、債務額が大きい場合に有利です。給与所得者等再生（サラリーマン向け）や小規模個人再生など手続きのタイプがあり、収入の安定性や債権者の数・総額で適切な方式を選びます。
1-2. 個人再生で対象となる債権の範囲と優先順位
個人再生では、住宅ローンのように担保がある債権（＝担保権が実行されれば物件が処分される可能性があるもの）と、担保のない一般債権（クレジット・カード・事業借入等）で取り扱いが異なります。担保付き債権は特別扱い（住宅ローン特則など）で別管理され、担保を維持したまま、それ以外の債務を圧縮することがよくあります。優先順位としては、税金や社会保険料などの優先的債務（公租公課）は別枠で扱われ、再生計画の中での配当や減額計算に影響します。重要なのは「どの債権が法律的にあなた個人の債務になっているか」を整理することです。会社の名義か個人の名義かで扱いが変わるため、帳簿や契約書の提示が必要です。
1-3. 住宅ローン特則の適用と自宅を残す条件
住宅ローン特則を使うと、住宅ローンを別に扱い「住宅を残す」ことが原則的に可能です。要点は次の通りです：1) 住宅ローンについては引き続き契約どおり支払う意思と能力があること、2) 再生計画で住宅ローン以外の債務を圧縮して支払う計画を提出すること、3) 抵当権が設定されている自宅について特則の適用が認められること。つまり、住宅ローンを肩代わりしているケース（連帯保証など）は、その取り扱いが複雑になり得ます。自宅を守るには、まずローンの契約形態（本人名義か夫婦共有か）と担保の状態を確認しましょう。
1-4. 会社の借金が関係するケースの扱い方
会社の借金自体が法人の負債であれば、法人は法人で処理（会社の民事再生・破産等）されます。ただし、経営者や代表者が個人で連帯保証している場合、その債務は個人の債務になります。個人再生の対象として含められるため、個人の返済計画に影響します。例えば代表者が会社の借入に対し個人保証をしているケースでは、その借金は個人の債務とみなされます。逆に、会社の借金で個人責任がない場合は個人再生の対象外です。重要なのは契約書・保証契約書の確認で、これが手続きの分かれ道になります。
1-5. 連帯保証人がいる場合の責任範囲と影響
あなたが借りた債務に連帯保証人が付いている場合、個人再生であなたの支払い義務が圧縮されても、保証人の権利義務は別問題です。再生計画で債務が減額または免除された場合、債権者は残債を保証人に請求することが可能です。結果として同じ家族が保証人になっていると家族に負担が及ぶため、保証人がいる場合は事前にリスクを説明し、場合によっては保証人の同意や交渉が必要です。逆に、保証人が自分で個人再生を行えば別の手続きとなることもあります。
1-6. 事業用債務と個人再生の関係性（個人の借金との切り分け）
個人事業主やフリーランスの場合、事業債務と私的債務の線引きが難しいことが多いです。税金や仕入れ代金、運転資金などの事業債務が個人債務として扱われるケースがあり、帳簿や取引契約、入出金の明確化が必要です。事業と個人の分離（法人化の有無や通帳の使い分け）を日頃から行っていないと、個人再生の手続きで全てが個人の債務として扱われる可能性があります。実務上は、税理士や弁護士と一緒に財務を整理し、どの債務を個人再生に含めるかの線引きを行います。
1-7. 適用の可否を左右する主な要件と注意点
個人再生が使えるかどうかは、主に「支払可能額（将来収入で返済可能か）」「清算価値（財産を全部売ったときの額）」「債権総額や内容」「裁判所の判断」の4つで決まります。また、税金滞納や公租公課など一部の債務は再生計画での扱いが特殊なので注意が必要です。最大の注意点は「虚偽の申告や隠匿」は重大な不利益（手続き否認や詐欺罪の問題）を招くこと。正直に、証拠を揃えて手続きを進めることが最短で安全な道です。
2. 会社の借金が絡む場合の実務手続きとポイント — 申立て前から認可後までの流れ
ここでは実際に手続きするときの具体的な書類、手続きの流れ、再生計画の作り方、費用と期間の目安を詳しく解説します。実務でよくあるつまずきポイントも事例で説明します。
2-1. 事前相談の重要性と受けられるサポート先（弁護士・司法書士・法テラス）
まず第一に、事前相談が非常に重要です。弁護士や司法書士は法律的な適否判断、必要書類の整理、債権者との交渉、再生計画作成のサポートをしてくれます。法テラス（日本司法支援センター）は、収入が一定以下の場合に無料相談や法律扶助（弁護士費用の立替制度）を提供しています。私の実務経験では、初回相談で「どの借金が個人のものか」「保証契約の有無」「自宅の担保状況」をはっきり確認できると、その後の手続きがスムーズになります。相談は早ければ早いほど選択肢が広がります。
2-2. 申立てに必要な基本書類リストとその集め方
代表的な必要書類は次の通りです（案件により追加あり）。1) 債権者一覧（借入先・金額・契約日・連絡先）、2) 借入契約書・保証契約書・担保設定書類（抵当権登記簿謄本）、3) 直近数年分の源泉徴収票や確定申告書（収入証明）、4) 預貯金通帳・クレジット利用明細・給与明細、5) 家計収支表、6) 不動産登記簿謄本・固定資産税評価証明、7) 会社の借入がある場合は会社の契約書や保証委託書類。集め方は、まず手元の通帳と契約書を棚卸し、法務局（登記簿）や税務署（確定申告書の控え）で写しを取得します。債権者一覧は時間がかかるので早めに着手してください。
2-3. 手続きの流れ：申立てから審理・決定までの道のり
一般的な流れは次のとおりです：1) 事前相談 → 2) 書類収集と申立書作成 → 3) 裁判所への申立て（受理） → 4) 債権者集会（場合により）や再生計画案の提出 → 5) 裁判所の認可決定 → 6) 再生計画に基づく弁済開始。期間はケースによりますが、申立てから認可決定まで通常数か月～1年程度が目安です。給与所得者等再生は比較的手続きが短い傾向にあります。裁判所の審理で債権者からの異議がつくとスケジュールが延びますので、債権者対応は専門家に依頼するのがベターです。
2-4. 再生計画案の作成ポイントと実務のコツ
再生計画は「現実的に返済可能で、かつ債権者に最低限の配当をする」内容でなければなりません。作成のコツは次です：1) 家計の現状（収入・支出）を厳密に組み立てる、2) 固定資産の評価（自宅の評価や車の価値）を適切に見積もる、3) 将来の収入見通し（昇給見込み・転職可能性）を根拠を持って示す、4) 債権者ごとの配当や優先順位を明確にする。実務では、再生計画案の数字に説得力があるかどうかがキーで、税理士の協力で収支シミュレーションを作ると通りやすくなります。
2-5. 住宅資産の扱いと自宅残置の判断材料
自宅を残すか手放すかは感情的決断になりがちですが、経済的に合理的な判断が必要です。自宅を残す判断材料としては「ローン残高と評価額の差（抵当価値）」「今後の家族の生活基盤」「住宅ローンの金利や残期間」「再生計画で支えることができる月額返済負担」です。場合によっては、自宅を売却して賃貸に移ることで長期的に生活コストを下げ、残債の一部を一括返済する方が合理的なこともあります。どちらが得かは、税理士や不動産鑑定士、弁護士と相談して数値で比較しましょう。
2-6. 返済開始後の生活再建プランと家計管理のコツ
認可後は再生計画に基づき返済が始まります。返済開始後に重要なのは「再び借金を増やさないこと」と「家計の黒字化」。具体策：1) 家計簿をつける（最低3か月は詳細に記録）、2) 固定費の見直し（保険・通信・サブスク等）、3) 緊急時用の生活防衛資金（3か月分の生活費）を確保、4) 副業や収入増加策の検討。私の経験上、再生後の数年で家計を立て直せるかが信用回復の鍵になります。継続的な家計レビューの習慣をつけましょう。
2-7. 費用の目安と期間感、費用を抑える工夫
弁護士費用は案件の複雑性や地域で差が出ますが、一般的には着手金＋成功報酬で数十万円～数百万円になることが多いです。裁判所に支払う手数料や登記費用、実費（謄本取得費等）も別途必要です。費用を抑える方法としては、早期相談で不要な経費を減らす、法テラスの利用（収入基準あり）や弁護士との分割払い交渉を行うこと。費用はかかりますが、長期的な利息負担や取立てリスクを考えると費用対効果がある場合が多いです。
3. 連帯保証人・家族・信用情報への影響とリスク管理 — 家族に広がる影響を見落とさないで
家族や保証人への影響、信用情報の扱いなど「見えにくいリスク」を整理します。具体例で「家族トラブル」を避けるためのコミュニケーション方法も紹介します。
3-1. 連帯保証人としての責任と回避の選択肢
もしあなたが債務に連帯保証人を立てている、または保証を受けている側なら、個人再生の後に保証人に請求が行くリスクがあります。保証人が家族であるケースは非常に多く、家族関係にひびが入ることもあるので、事前に説明と合意を取ることが重要です。回避の選択肢としては、保証人解除の交渉、保証債務の代位弁済の検討、あるいは保証人自身が別途債務整理を行う案などがあります。これらは単独で解決するのは難しく、弁護士による交渉が必要です。
3-2. 会社の借金が個人の債務に及ぼす影響の具体例
実例を一つ。ある個人事業主（仮にAさん）は、取引先からの運転資金を個人名義で借り入れ、かつ自分で連帯保証を行っていました。事業が傾いたとき、取引先はAさん個人に対して一括請求をしてきました。Aさんは個人再生を選択し、自宅は住宅ローン特則で残せましたが、取引先が保証人であった元パートナーに請求を出し、家庭内でトラブルが発生しました。教訓は「事業資金は可能な限り法人名義で借り、保証人は最小限にする」ことです。
3-3. 信用情報への影響と、信用回復の道筋
個人再生をすると、信用情報機関に事故情報（いわゆるブラックリスト相当）が登録されます。登録期間は情報機関や登録内容で異なりますが、一般に5年程度（ケースによって前後）で、その間はローンやクレジットカードの新規契約が難しくなることが多いです。信用回復の方法は、①再生計画どおりに返済を確実に行う、②遅延を減らす、③再生後の数年間で預貯金や公共料金の支払い履歴を良好に保つ、④再生後に少額のローンを適切に利用して実績を作る、などがあります。信用回復は時間が鍵です。
3-4. 家族への影響と同居する家族の対策
同居家族が保証人になっている場合や、家計が一緒の場合、家族の生活にも直接の影響が出ます。対策としては、早めに家族会議を開き現状を共有すること、専門家（弁護士・税理士）を交えてリスクと対応策を説明することが有効です。また、家族のクレジット契約や資産移転の有無を確認し、不用意な資産の移動や債務の隠匿は法律上の問題を引き起こすため避ける必要があります。
3-5. 事業と私財の分離の現実的難易度
多くの個人事業主が「事業と私財を混同」してしまっています。銀行口座やクレジットカードを分けていない、経費と私費が混在しているケースは少なくありません。このような場合、個人再生の場で事業債務が個人債務として扱われるリスクが高まります。現実的には、早めに法人化する、口座を分ける、帳簿を適切に整備することが重要ですが、これは事前対策なので、すでに混在している場合は専門家に帳簿の整理を依頼して線引きを行うのが実務的です。
3-6. 公的機関・裁判所の対応と情報公開の扱い
個人再生の申立ては裁判所で受理されると、一定の手続書類が裁判所の記録になります。全てが公開されるわけではありませんが、債権者に対する通知や一部書類の提供が生じます。プライバシー配慮の点で懸念がある場合は、弁護士に相談して公開範囲や手続き中の対応を確認してください。公的機関（法テラスや各弁護士会）は手続き前後の相談窓口を持っています。
3-7. 適用を回避・断念すべきケースの判断基準
個人再生が万能ではありません。回避や破産を検討すべきケースの例：1) 支払能力が全く見えない（将来も収入見込みがない）、2) 自宅以外に換価可能な財産が多く、清算した方が債務総額が減る場合、3) 詐欺的な債務や税金の未納が多く再生では解決困難な場合。逆に、住宅を守りたい、安定した収入が見込める、債務総額が大きい場合は個人再生が有利なことが多いです。判断はケースごとに異なるので、専門家の意見を基に決めることを勧めます。
4. ケース別の戦略と比較：どの選択が最適か — シミュレーションで考える
ここでは「自宅を残す」「手放す」「破産」「任意整理」それぞれのメリット・デメリットを事例で比較し、あなたに合った戦略を一緒に考えます。
4-1. 自宅を残すための条件と戦略（ケース別のシュミレーション）
ケースA（40代・自営業、住宅ローンあり、会社借金で保証人）：自営業で安定収入がある場合、住宅ローン特則を使って自宅を残し、他の無担保債務を個人再生で圧縮する戦略が取れます。条件は「ローンの継続支払いが可能で、再生計画の月額返済を賄えること」。数値モデルで、月収35万円、生活費25万円、月返済可能額8万円、という試算であれば再生計画は成立しやすいです。ケースB（収入不安が大きい場合）は、住宅を手放して債務総額を減らした上で賃貸へ移る方が現実的なことがあります。
4-2. 自宅を手放す場合の代替案と実務ポイント
自宅売却で債務を一括返済し、賃貸生活へ移る選択肢は心理的に辛い反面、長期的な家計負担を減らす可能性があります。ポイントは「売却益の見込み」「住宅の査定とローン残高」「引越し費用」を冷静に計算すること。手放す決断が現実的なら、不動産仲介業者と複数査定を取り、税金や諸費用を差し引いた上で最終判断を行います。売却後は再生手続きで残った債務の処理や、新生活支援を計画します。
4-3. 破産との比較：メリット・デメリットの整理
破産は債務を原則免責（免除）できる手続きです。メリットは債務が原則消えること、デメリットは一定の職業制限（例：士業・保険代理店等一部業種）や財産処分、住宅ローン特則の利用が難しい点です。個人再生は資産を保持しやすい一方、一定の返済義務が残ります。破産が適するのは将来的な収入見込みが低い、または再生では返済が現実的でない場合です。家族や事業への影響も含めて総合的に比較しましょう。
4-4. 任意整理との比較：向く人・向かない人の見分け方
任意整理は債権者と個別交渉で利息カットや分割交渉を行う手続きで、裁判所を通さないため手続きは柔軟ですが、債権者が合意しなければ進みません。向く人は、債務総額が中程度で、債権者が少なく交渉で済むケース。向かない人は、債務総額が大きく全債権者をまとめて処理したい場合や、取立てを即時止めたい場合。個人再生は強制力があり、複数の債権者を一括処理できる点が利点です。
4-5. 事業再建の可能性と併用できる制度の検討
事業を再建したい場合は、個人再生とともに事業計画を立て、税務・金融機関と連携してリスケ（返済条件変更）や追加資金の調達を検討します。場合によっては法人を解散して新たに小さく再出発する方が合理的です。また、公的な創業支援、再生支援機関のサポートや金融機関のリスケ交渉を組み合わせると再起の成功率が上がります。
4-6. 専門家への相談タイミングと、実際の相談時の質問リスト
相談は「債務で困り始めたらすぐ」が鉄則です。相談時の質問リスト例：1) 私のケースで個人再生は現実的か？ 2) 必要書類は何か？ 3) 費用の総額と分割可否は？ 4) 住宅ローン特則は使えるか？ 5) 連帯保証人にはどう影響するか？ 6) 手続きの期間は？ これらを事前にメモして相談すると話が早いです。専門家は初回相談で大筋の方針を示してくれます。
5. 実例・ケーススタディとよくある質問（FAQ） — 実務で役立つ現場の声
ここでは匿名化した実例を使って、成功・失敗の要因を分析します。FAQも短く明快にまとめます。
5-1. 実務でよくあるケースの概要（匿名化した事例の紹介）
事例1（成功）：50代男性、元自営業、住宅ローンあり、複数の事業借入で個人保証。弁護士と協力して収支を整理し、住宅ローン特則で自宅を残しながら無担保債務を再生計画で圧縮、3年で計画通り弁済。成功要因は「収入の安定化」と「適切な証拠資料の提出」。
事例2（注意）：30代女性、個人保証を複数立てていたが、保証人に家族が多く、再生後に保証請求が集中して家族関係が悪化。教訓は「保証人のリスクを早期に説明・協議すること」。
5-2. 成功事例の要点と再現性のポイント
成功の共通点は「透明性のある帳簿」「安定する収入」「早期の専門家相談」「家族との情報共有」。これらは再現性が高いポイントです。特に帳簿の透明化は裁判所を説得する力になります。
5-3. 失敗を避けるためのリスク管理のコツ
失敗例には「書類不備」「重要事実の隠匿」「保証人へ説明不足」があります。リスク管理としては、必要書類を早めに揃える、隠し事をしない、家族や保証人と早めに相談することが有効です。
5-4. 信用情報の取り扱いと復活のロードマップ
信用情報は事件登録後、一般的に数年でクリーン化のプロセスが進みます。復活プランの例：1年目は返済を着実に、2～3年目で預貯金を積み、4～5年目で小口ローンを正常に返済して実績を積む。地道な実行が信用回復の近道です。
5-5. 無料相談の活用法と、相談先の実例（地域別）
法テラスや各都道府県の弁護士会（例えば東京弁護士会、大阪弁護士会）では無料相談や案内をしています。地域密着の法律事務所や司法書士事務所も初回相談を無料にしている場合があります。活用のコツは「相談前に必要書類のリストを揃える」ことです。
5-6. よくある質問と回答（短く明快に）
Q：会社の借金があっても個人再生できますか？
A：個人が保証している場合は可能性がありますが、会社借金そのものが法人責任であれば個人再生の対象外です。専門家に保証契約を確認してもらいましょう。
Q：再生後、家族に請求がいくことはありますか？
A：保証人になっている家族には請求が行く可能性があります。事前の説明と交渉が必要です。
Q：手続き中に借入はできますか？
A：原則として新たな借入は避けるべきです。裁判所や弁護士の指示に従ってください。
6. 経験談と実務的アドバイス — 私が見てきた現場のホンネ
ここでは私の実務経験（匿名化）と率直なアドバイスをお伝えします。相談を受けた中で多いのは「まず検索して自己判断で動きが遅れる」ケースです。早めに専門家へ相談すると選択肢が増えます。私が担当したケースで、初動2か月で書類を揃えた方は認可まで6か月で進んだ一方、書類収集に半年以上かかった方は手続きが1年超えました。時間はお金に直結します。あと、精神的な負担が大きいので家族としっかり話すこと、また弁護士費用をケチらないことも重要です。安いだけで実務経験が乏しい専門家を選ぶと却って時間と費用がかかることがあります。
この記事のまとめ
- 個人再生は「自宅を残しながら債務を圧縮」できる有効な手段だが、会社の借金が関係する場合は「保証契約の有無」と「債務の名義」を正確に確認することが最重要。
- 手続きは書類準備と収支の見える化が鍵。早期相談で選択肢が増える。
- 連帯保証人には影響が及ぶ可能性があるため、家族との情報共有と専門家による交渉が必要。
- 破産や任意整理との比較で、どれが最適かは収入見込み・資産状況・住宅の保持意思で決まる。専門家とシミュレーションを行って判断する。
- 信用回復は時間がかかるが、再生後の堅実な家計管理で回復可能。
個人再生 法テラスで解決する方法を完全ガイド｜手続き・費用・申請の流れまで分かりやすく
質問です：あなたの現在の最優先課題は「自宅を守ること」ですか、それとも「短期で債務をなくすこと」ですか？目的によって取るべき道が変わります。一度、弁護士に相談して具体的な数字のシミュレーションを作ってみましょう。
出典・参考
・法務省「個人再生（民事再生手続）」関連ページ
・日本司法支援センター（法テラス） 債務整理ガイド
・最高裁判所／各地裁（民事再生に関する手続案内）
・日本弁護士連合会 債務整理に関する相談窓口案内
・主要法律事務所（個人再生実務解説ページ：例 西村あさひ法律事務所、森・濱田松本法律事務所 等）
