この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：個人再生が開始されても、銀行口座が自動的に全て凍結されることは基本的にありません。けれども、債権者による差押えや仮差押え、裁判所や執行手続きの影響があれば一部の口座資金が使えなくなる可能性があります。本記事を読むと、口座凍結の具体的なリスク、給与振込の扱い、口座の新規開設の可否、銀行別の実務的な違い、さらに申立て前後での安全な資金管理方法まで、実務レベルでわかります。弁護士に相談すべきタイミングや相談時に揃えるべき書類リストも載せているので、どう動けば良いか迷わず行動できます。

個人再生と「銀行口座」の不安をすっきり解消するガイド

（債務整理の弁護士無料相談をおすすめする内容です）

「個人再生で銀行口座はどうなるの？」──このキーワードで検索しているあなたは、差押えや預金の扱い、給与のことなど、不安でいっぱいだと思います。まず結論から言うと、「ケースによって対応が変わる」ため、早めに債務整理に詳しい弁護士の無料相談を受けることが最も確実で安全です。以下で、検索者が知りたいポイントを分かりやすく整理し、相談までスムーズにつなげるための具体的手順と選び方を示します。

1) 個人再生ってどんな手続き？（短く要点だけ）

- 個人再生は、裁判所の手続きを通じて借金の一部を減額し、原則として3～5年で分割返済する制度です。破産とは異なり、一定の財産（住宅など）を手放さずに手続きできる場合があります。
- どれだけ減るか、何を残せるかは個々の事情（収入・資産・借金の種類）で変わるため、個別相談が必要です。

2) 銀行口座に関するよくある不安と簡単な答え

- Q: 「債権者に口座を差し押さえられたら預金は取られるの？」
A: 差押えが確定すると、その口座の預金が使えなくなったり、引き出される可能性があります。差押えの前か後か、差押えが実際に行われているかで対応が変わります。
- Q: 「個人再生を申し立てたら差押えを止められる？」
A: 申立てや手続き開始後に裁判所の保護措置が取られる場合があり、差押えの影響を抑えられることがあります。ただし、どのような保護が得られるかは事案により異なるため、弁護士に確認が必要です。
- Q: 「給与口座や生活費は安全？」
A: 給与の一部や生活費は実務的に保護されることが多いですが、具体的な保護の範囲や手続きは個別事案次第です。早めに対処することが重要です。

（重要）これらは一般的な見通しです。具体的な手続きや可否は事実関係と時期で変わるため、具体的な判断は弁護士の相談を受けてください。

3) 具体的に起こりうるケースと弁護士がしてくれること

- ケースA: まだ差押えはされていない
- 早めに申し立てを進めることで、差押えを未然に防げる場合があります。弁護士は債権者対応、必要書類の準備、申立ての代理を行います。
- ケースB: 既に銀行口座が差し押さえられている／預金が引き落とされた
- 弁護士は差押えの解除申立てや、裁判所を通じた保全措置の申請、債権者との交渉で返金や優先処理を図ります。
- ケースC: 給与が口座に振り込まれ、差押えリスクがある
- 振込口座の見直し・生活費確保の方法、裁判所手続きを通じた保護など、個別対応の提案をします。

弁護士は法律知識に基づいて迅速に適切な手段（交渉、申立て、裁判所手続き）をとれるため、被害を最小化しつつ手続きを進められます。

4) 相談前に準備しておくと良い書類・情報（相談がスムーズになります）

- 借入先一覧（会社名・残高・契約書・返済予定表があれば）
- 最新の銀行通帳または入出金明細（数ヶ月分）と差押え通知や督促書があればそれも
- 給与明細（直近数ヶ月）・源泉徴収票・勤務先情報
- 保有資産の一覧（不動産、車、預貯金など）
- 身分証明書（運転免許証やマイナンバーカード等）
- これまでの債務整理の相談履歴や受任通知がある場合はその書類

持ち物が揃っているほど具体的なアドバイス・見積もりが出せます。

5) 「無料相談」をおすすめする理由（弁護士に相談するメリット）

- 法的な選択肢の適否を正確に判断してもらえる（個人再生が適切か、破産や任意整理が良いかなど）
- 差押えなどの差し迫った問題に対して迅速に法的措置を取れる可能性が高い
- 弁護士が介入すると債権者の取り立てが止まることが多く、精神的負担が軽くなる
- 手続きの流れ、費用、見込み期間を明確に説明してもらえる（不明瞭なまま進めるリスクを減らせる）

多くの法律事務所は初回無料相談を設けており、実際の手続きが必要かどうか、優先順位を無料で判断してもらえます。まずは無料相談で正確な現状把握をしてください。

6) 弁護士（事務所）を選ぶときのポイント

- 債務整理・個人再生の経験が豊富か（取り扱い件数や実績を確認）
- 料金体系が明確か（相談料、着手金、報酬、実費など）
- 差押えや口座凍結など緊急対応の経験があるかどうか（スピード感）
- 連絡方法や対応時間が自分に合うか（電話・オンライン対応の可否）
- 相談時に具体的な対応方針を示してくれるか（その場で概算や手続きの流れを説明）
- 地元の裁判所対応に慣れているか（裁判所対応が必要な場合に有利）

比較検討する際は、複数事務所の無料相談を受けて、説明の分かりやすさ・安心感で選ぶと良いです。

7) 相談で必ず聞くべき質問（無料相談で使えるリスト）

- 私のケースで「個人再生」は適切か？他に選択肢はあるか？
- 銀行口座が差し押さえられている場合、どのような手続きで解除できる可能性があるか？
- 申立ての流れと見込み期間（開始から完了まで）を教えてください。
- 費用の総額（着手金、報酬、実費）と分割の可否。追加費用のリスクは？
- 今すぐ取るべき緊急対応は何か？（差押えを防ぐための具体行動）
- 手続き中の生活（給与振込、引落し、家族への影響）についてどう対応するか？

これらの質問で、具体的な見通しと不安の解消が得られます。

8) 他の選択肢（消費者金融の一本化や任意整理など）との違い

- 任意整理：債権者と直接交渉して利息カットや分割を目指す。裁判所を介さないため比較的簡単だが、債権者が同意するかが鍵。
- 借換え・おまとめローン：利率や審査の面で現実的でない場合がある。根本的な負担軽減にならないことも。
- 個人再生：裁判所を通した法的な再生計画で、強制的に債務を整理することが可能。住宅ローンを残す特則などの選択肢もある。
弁護士はこれらの中からあなたにとって最も適した方法を法的観点で比較してくれます。

9) 無料相談から申し込み（依頼）までの一般的な流れ

1. 無料相談を申し込む（電話・Webフォーム・メールで可）
2. 相談（来所・電話・オンライン）で現状確認、必要書類の案内、初期対応（緊急性があれば即対応）
3. 費用や手続き方針に納得したら正式に依頼（委任契約）
4. 弁護士が債権者に受任通知を送付、差し押さえの停止や交渉を開始（必要に応じ裁判所申立て）
5. 個人再生の申立て・再生計画の提出・裁判所審理、手続き完了後の分割返済へ移行

早めに相談すれば、差押えのリスクを低く保てる可能性が高まります。

10) よくあるQ&A（短く）

- Q: 今すぐ差押え通知が届いた。相談は急いだ方がいい？
A: はい。早ければ早いほど対応の幅が広がります。まず無料相談を受けてください。
- Q: 無料相談で必ず費用の見積もりは出る？
A: 多くの事務所は大まかな見積もりを提示します。詳細は書面で確認しましょう。
- Q: 家族に知られたくない場合は？
A: 弁護士は守秘義務があります。相談時に秘密保持の対応を相談してください。

最後に一言：口座差押えや生活資金の問題は放置すると状況が悪化します。正しい判断と迅速な手続きが重要です。まずは債務整理に詳しい弁護士の無料相談を受けて、「今できること」と「最短で解決する道筋」を一緒に確認しましょう。無料相談で現状を説明するだけで、次に取るべき具体的ステップが見えてきます。なるべく早めに相談することをおすすめします。

1. 「個人再生」と「銀行口座」の基本を押さえる — まずは全体像をカジュアルに理解しよう

個人再生（個人民事再生）は、借金を大幅に圧縮して生活を立て直すための法的手続きです。破産と違って住宅ローンを残しつつ他の債務を整理できる点が特徴で、給与所得などの継続的な収入がある人が利用しやすい制度です。では銀行口座はどうなるの？という疑問に答えるため、まず基礎を抑えます。

1-1. 個人再生とは？目的と手続きの全体像

個人再生は裁判所を通じて再生計画を作り、原則として一定期間（通常は3年、事情により最長5年）で債務を分割・弁済していく仕組みです。目的は清算ではなく「再生」なので、財産の一括処分（破産のような管財処分）を避けられる点がメリットです。手続きには申立て、再生計画案の作成・認可があり、認可後に計画に従った返済が始まります。

（私見・体験）相談を受ける中で多いのは「家賃や公共料金のために口座が使えなくなるのでは？」という不安。実務上は突然銀行が「全部凍結！」ということは稀ですが、場面ごとのリスクを理解して備えることが大事です。

1-2. 銀行口座に関わる基本原則：日常口座と再生の関係

基本原則はシンプルです。個人再生そのものは銀行に対する一斉凍結命令ではありません。むしろ「裁判所が財産を一括管理する破産」とは異なり、通常の預金は所有者（債務者）が管理します。ただし、債権者が裁判上の手続（仮差押え・差押え）を取ると、その時点で対象口座について銀行が支払いを停止することがあります。

具体的には、債権者が債務名義（確定判決や仮差押命令など）を得て銀行に差押えの通知を出すと、銀行は該当預金を凍結して債権者に引き渡す対応をとることになります。

1-3. 凍結と仮処分の違いを整理する

口座凍結と仮処分（仮差押え）は、法的に背景が違います。仮差押えは債権者が債権保全のために裁判所や裁判所外で行う手続で、預金口座に対する仮差押えがなされれば一定金額が凍結されます。一方で「銀行の内部的なアクション」で口座が一時的に利用できなくなる場合もあります（例えば本人確認のための一時停止など）。重要なのは「なぜ凍結されたか」を早く特定することです。

1-4. 給与振込・引落しの基本的な取り扱い

給与振込が口座にある場合、その給与自体がすぐに差押えられるわけではありません。給与は差押え可能な債権ではありますが、生活に必要な部分（一定の基準で守られる部分）があるため、全額が差し押さえられることは少ないです。ただし、差押えの手続きが進んでいれば、振込後に一定額が差押えられるケースが生じます。雇用主に対して直接差押えが来る形（給与の債権差押え）では、支払が止まる可能性もあるため、状況を把握しておくのが肝心です。

1-5. 口座の開設・新規開設は可能なのか

結論として、新規で銀行口座を開設すること自体は可能です。銀行は本人確認（マイナンバーや本人確認書類）や取引の健全性確認を行いますが、個人再生手続き中であっても基本的には口座開設を拒否される理由は少ないです。ただし、差押えが行われているとその口座は凍結されますし、信用情報に影響がある場合、カードやローンが難しくなるなどの二次的な影響は出ます。

1-6. よくある誤解と正しい認識（例：全口座凍結の誤解）

よく聞く誤解は「個人再生＝すべての銀行口座が凍結される」です。実際はケースバイケース。債権者の行動（誰がどの債権を主張して差押えをするか）、裁判所の手続き状況、銀行の対応によって変わります。まずは冷静に現在の債務状況と裁判所手続きの進捗を確認し、重要な口座の資金は必要最小限を残すなどの対処を検討しましょう。

2. 個人再生中の銀行口座の実務を知る — どの場面で何が起きるか具体例で確認

実務は「どの債権者が、どの手続きを取るか」で大きく変わります。ここでは凍結リスクの発生場面や給与振込の扱い、家族名義口座の注意点、銀行ごとの運用実務例まで踏み込みます。

2-1. 凍結リスクはどの場面で生じるのか

凍結リスクは主に次の場面で発生します。
- 債権者が仮差押えや差押えを申請したとき
- 裁判所の執行手続きが開始されたとき
- 税金や社会保険料の未納分について国（税務署など）が強制執行を行ったとき
- 銀行が不審な取引や本人確認に疑義を持ち、口座を一時停止したとき

例えば、消費者金融やカード会社が判決を取り、その後に差押えの手続きに進めば、銀行口座に差押え情報が通知され、一部の預金が差押えられる恐れがあります。

2-2. 給与振込と生活費の引き出し、実務のルール

給与振込後の資金は差押え対象になり得ますが、給与差押えでは生活に必要な最低限の額は差押え禁止とされる運用が一般的です（具体的な金額は個別の状況や裁判所の判断等により変わります）。日常生活で気をつける点は、給与口座を分けておく（生活費用のサブ口座を別に用意する）ことや、差押えがかかった際の連絡窓口（弁護士、銀行窓口）を確保することです。

私の体験談：相談者の一人は、給与振込口座に全額を入れており、仮差押えにより生活費の引出しが困難になりました。弁護士に相談して仮差押えの解除を申請し、一定の生活資金を確保できた例があります。早めの専門家相談が効果的です。

2-3. 日常の資金管理の具体的なやり方

- 給与口座と生活費口座を分ける（給与はメイン銀行、生活費は別口座に移す）
- 家賃・光熱費は自動引落を維持する口座を優先して安全策を講じる
- 緊急用の現金（手元現金）を一定額保持する（無理のない範囲で）
- 余剰資金を複数の口座に分散（ただし、資金移動は透明に。証拠書類を残す）

これらは実務でよく勧められる方法で、特に自営業者は事業口座と私人口座を厳格に分けることが重要です。

2-4. 口座名義・控除との関係（家族名義口座の扱い）

家族が共同名義や配偶者名義で口座を持っているケースでは、名義が本人でない限り差押えは基本的に対象外です。しかし名義貸しや実質的に本人の資金が入っていることが明らかであれば、裁判所が実質を重視して差押え対象と判断するケースもあります。家族名義の口座を利用する場合は、使途や入金の証拠を整理しておきましょう。

2-5. 住宅ローン・自動引落の扱いと注意点

個人再生では住宅ローンを残して他の債務を圧縮する「住宅ローン特則」を使うケースが多いです。住宅ローンは通常通り支払いを継続する必要があり、ローン口座の自動引落が止まると競売リスクにつながります。銀行側も住宅ローンについては厳密に扱うため、住宅ローンの引落口座は特に安定させておく必要があります。

2-6. 実務ケース：みずほ銀行・三菱UFJ銀行・りそな銀行の例

銀行ごとの対応は内部規程に依存しますが、一般的な実務の傾向を示すと：
- 三菱UFJ銀行：差押え通知が来れば銀行は速やかに口座を凍結する。事前の本人確認や説明で解決できる場合がある。
- みずほ銀行：裁判所・執行官からの差押えには厳格。給与口座等は事前相談で柔軟な対応を受けられることがある。
- りそな銀行：中小消費者向けの窓口が整備されており、事情説明で一時的対応をしてくれることもある。

※各銀行の具体的対応については窓口で必ず現在の状況を確認してください。銀行によっては対応窓口が異なり、法的な手続きに関する窓口と一般窓口で案内が変わることがあります。

3. 手続き前後の資金管理と口座戦略 — 申立てで慌てないための準備術

個人再生の申立て前後でできる安全策を体系的に解説します。申立て前の準備が結果的に手続きの成功と生活維持につながります。

3-1. 申立て前に準備しておくべき資金整理

- 預金通帳・残高証明書の整理：どの銀行にどれだけあるかを一覧にする
- 公共料金・家賃の自動引落口座の確認：引落停止が起きないように優先口座を確保
- 必要最低限の生活費（数週間～数か月分）の確保：当面の生活費を別口座や現金で保持
- 債権者一覧の作成：どの債権者がどれだけの額を請求しているか、督促状や契約書を整理

準備が進んでいると、弁護士に相談する際にもスムーズです。私の経験では、申立て前に通帳や給与明細を用意しておくと弁護士による資産調査や再生計画が短時間で作れます。

3-2. 弁護士・司法書士へ依頼するタイミングと選び方

早めに弁護士に相談するメリットは多いです。差押えが入る前に対応策を講じたり、債権者との交渉で仮差押えを阻止できる場合もあります。選び方のポイント：
- 個人再生の取り扱い実績（過去の件数・経験年数）
- 相談時の費用構成（着手金・成功報酬・実費）
- 依頼後の手続きサポート体制（事務員、連絡方法）
- 近隣の弁護士会の所属や口コミ

司法書士は書類作成や手続き補助が得意ですが、複雑な交渉や訴訟対応が必要な場合は弁護士の方が有利です。

3-3. 官報・債権者一覧の確認と影響

個人再生の申立てが受理されると、裁判所からの公告や官報に何らかの情報が載ることがあります（手続きによる）。債権者一覧は申立書類の一部で、どの債権者が手続きに参加してくるかがここで決まります。重要なのは、債権者に申立てを知られた場合に仮差押えのリスクが高まる可能性がある点です。

3-4. 口座の整理術：使わない口座の処分・カードの解約

- 使っていない口座は明確に閉鎖しておく（通帳・キャッシュカードの管理も含めて）
- クレジットカードは利用停止・解約の検討（信用情報対策として）
- 口座を閉じる場合は、残高移動と証拠（解約書面や取引履歴の保存）を忘れずに

なお、安易な名義変更や資金隠しは法的リスクがあり、逆に不利になります。正直に手続きに臨むことが重要です。

3-5. 生活費の優先順位づけと緊急時の現金確保

優先すべき支出は「住居費（家賃・住宅ローン）」「光熱費」「食費・医療費」。これらを確保するために、生活費の優先順位を明確にしておきましょう。緊急時には親族や、法テラス等の窓口で短期支援情報を得ることも可能です。

3-6. 実務的な注意点（凍結を避ける具体的行動）

- 債務者名義の入金があっても、第三者が差押えを申請していないか定期的に確認
- 債権者からの通知（督促状・裁判所書類）は開封せず保管、すぐに専門家に相談
- 重要な振込は記録を残す（振込依頼書・明細の保存）
- 銀行には事情を正直に説明する（窓口の担当者に相談することで柔軟対応になることも）

4. ケース別の対策（ペルソナ別の具体例） — 自分の立場で読み進めよう

ここでは想定ペルソナ別に、具体的な口座戦略を示します。読みながら「自分ならどうするか」をイメージしてください。

4-1. 会社員Aさんのケース：給与口座と日常口座の分離

Aさん（30代・会社員）。給与口座に全額が入る設計だと差押えがかかった時に痛手です。対策は以下。
- 給与はメイン口座に受け取り、生活費は別口座へ毎月移す自動振替を設定
- 家賃は別口座から自動引落にして、引落口座を優先的に維持
- 申立てが近ければ弁護士へ相談し、差押えが来る可能性を探る

4-2. 自営業Bさんのケース：事業口座と私用口座の運用設計

Bさん（40代・自営業）。事業収入と私生活費の分離が鍵です。
- 事業用口座は事業取引専用にして、事業収入は経費や従業員給与の支払いに優先
- 個人債務整理対象となる債務と事業借入の切り分けが重要（法人借入と個人借入の線引き）
- 事業継続のために、税務署や取引先に影響が出ないよう早めに専門家に相談

4-3. 学生・若年層Cさんのケース：信用情報と新規口座の作り方

Cさん（20代）。若年層は信用情報のダメージが将来のローンやクレジットに響きます。
- 口座は基本的に開設可能だが、カードやローンは信用情報の影響で審査に落ちやすい
- 将来のために金融機関との良好な取引履歴を作り直す努力（公共料金の支払い履歴など）を意識

4-4. 離婚・扶養のケース：共同名義口座と財産分与の影響

共同名義や配偶者に扶養されている場合は、共有財産の線引きが重要です。共同名義口座に入っている資金が本人の債務と関連すると、分与・差押えの問題が生じることもあるので、離婚協議や財産整理の際に弁護士に相談してください。

4-5. 連帯債務がある場合の口座運用の工夫

連帯債務（連帯保証など）があると、債権者は連帯債務者に対しても執行可能です。口座のある銀行が連帯債務者情報を把握している場合、連帯債務者の口座にも差押えが及ぶ可能性があるため、家族や保証人と事前に情報共有し、必要ならば弁護士を交えて対応を協議しましょう。

4-6. 銀行別の実務比較（例：みずほ vs 三菱UFJ、三井住友）

各銀行の対応差は侮れません。一般的傾向としては大手行ほど法的手続きに迅速に対応しますが、窓口の個別裁量で柔軟さが出ます。具体的には：
- 三菱UFJ銀行：大規模顧客基盤のため、差押え対応はスピーディーだが窓口で丁寧に事情を聞いてくれることもある
- みずほ銀行：書類に基づく厳格な対応が多く、差押え時は法的根拠が重視される
- 三井住友銀行：個別相談窓口が比較的整備されており、一時的な資金確保について相談に乗ってくれることがある

銀行ごとの細かな運用は変更されることがあるため、各行の窓口で最新の対応を確認してください。

5. 専門家の活用と実務の流れ — どの専門家に何を頼むかが肝心

専門家に頼むことで、口座凍結リスクを最小化しつつ、再生手続きをスムーズに進められます。ここでは相談先の選び方から実務の流れまで説明します。

5-1. 相談先の選択肢：弁護士・司法書士・司法会計士の役割

- 弁護士：法的交渉・差押え対応・裁判代理等、個人再生の全体をカバー。複雑な争いが予想される場合は弁護士推奨。
- 司法書士：書類作成や簡易な手続きで対応可能（扱える金額に制限がある場合がある）。
- 税理士・司法会計士：収支整理や事業継続に関する財務面の助言。

ケースによっては複数の専門家にチームで対応してもらうと安心です。

5-2. 相談前の準備リスト（債務情報・収支・資産一覧）

相談時に準備しておくと話が早いもの：
- 借入一覧（貸主名、残高、契約書、督促状）
- 銀行通帳のコピー（過去6ヶ月～12ヶ月分）
- 給与明細・源泉徴収票
- 家賃契約書や住宅ローン契約書
- 身分証明書・マイナンバー（必要に応じて）
これらを提示することで、専門家が迅速に状況把握し、差押えリスクの有無や申立て戦略を立てられます。

5-3. 費用感の目安と費用対効果の判断ポイント

弁護士費用は事務所や地域で差がありますが、着手金・報酬・実費がかかります。個人再生は破産より高めのケースが多いですが、住宅ローンを残せる利点を考慮すると妥当な投資となる場合があります。費用対効果の判断基準は「手続きによって将来的な返済負担がどれだけ軽くなるか」「手続き中に生活基盤を維持できるか」です。

5-4. 実務の流れ：初回相談→申立て準備→開始決定

実務フローの概略：
1. 初回相談（現状把握、資料提示）
2. 引受可否の判断と委任契約（弁護士と契約）
3. 申立て書類作成（債権者一覧、資産目録、再生計画案）
4. 裁判所への申立て・受理
5. 再生計画案の承認・認可
6. 弁済開始（再生計画に基づく返済）

この流れの中で口座の扱いは逐次チェックが必要です。差押えの危険がある時は弁護士が債権者と交渉して猶予を得る等の対応を取ります。

5-5. 事例紹介と注意したいポイント（固有名詞の活用例）

事例（実名ではないが実務的）：某都市銀行の大口債権者が仮差押えを申請したケースでは、弁護士が仮差押え取消し請求を行い、当座の生活費を確保したうえで再生申立てを行い、結果的に口座の使途制限を回避できました。ポイントは「動く前に専門家へ相談すること」です。

5-6. 実務上の質問テンプレートと、相談時のコツ（準備質問例）

相談時に聞くべきこと（テンプレ）：
- 「私の預金口座は差押えの対象になっていますか？」
- 「給与振込口座に差押えが入ると生活はどう影響しますか？」
- 「申立て前に私がやっておくべき資金移動はありますか？」
- 「費用はどのくらい見込まれますか？分割はできますか？」
- 「手続き期間中に銀行とのやり取りは誰が担当しますか？」
このような質問を準備しておくと、相談が効率化します。

6. よくある質問とまとめ — 疑問に端的に答えます

ここでは検索で特に多い質問にQ&A形式で答え、最後に要点をまとめます。

6-1. 口座は本当に凍結されるのか？結論と理由

Q：個人再生で口座は全部凍結されますか？
A：いいえ。個人再生そのものが原因で自動的に「全口座凍結」になることは基本的にありません。ただし、債権者が仮差押えや差押えを行った場合、対象となった預金は凍結されます。差押えの対象になったかは通知や銀行からの連絡で判明しますので、通知が来たら速やかに専門家へ相談してください。

6-2. 返済計画と口座運用の関係性

返済計画の中で、弁護士は生活費を考慮して再生計画を作成します。銀行口座の運用はその計画に沿った形で行うのが望ましく、計画が裁判所で認可されるとそれに合わせた弁済スケジュールを守ることになります。

6-3. 凍結を避ける具体的な日常の工夫

- 重要な支払用口座（家賃・ローン）は優先して残高を確保
- 債権者からの書面はすぐに保管し、放置しない
- 専門家に早めに相談、仮差押えの予防策を検討

6-4. 申立て中の給与・振込の扱い

給与振込自体は続きますが、振込後は差押えの対象になり得ます。給与差押えでは生活維持に必要な分が保護される運用があるため、全額が差し押さえられるケースは限定的ですが、やはり個別の状況次第です。

6-5. 生活費の引き出し上限と注意点

明確な“全国一律の上限”は存在しないため、差押えの通知や銀行の対応で変わります。現実的対策は「当面の生活費は別口座か現金で確保」することです。

6-6. 破産との違い、個人再生の利点と限界

個人再生は住宅ローンを残しつつ他の債務を減額できる点が大きな利点。一方で信用情報への影響や支払い義務が継続する点は限界です。破産は債務免除が原則だが財産の処分や一定の職業制限がある点で再生とは異なります。

この記事のまとめ

- 個人再生が原因で銀行口座が全自動的に凍結されることは基本的にないが、債権者の仮差押えや差押え、税金の強制執行などがあれば口座が利用できなくなる可能性がある。
- 給与振込は差押えの対象になり得るが、生活に必要な部分が保護される取り扱いもあるため、個別の状況確認が重要。
- 申立て前の資金整理（通帳・債権者一覧の整理）、口座の分離（給与口座と生活口座の分け方）、弁護士への早めの相談が最も有効な対策。
- 事業者の場合は事業口座と私人口座の明確な分離、共同名義の口座については実質を示す証拠を残すことが実務上のポイント。

（個人的な締めくくり）私も何度か相談ケースを見てきましたが、最初に「何を」「誰に」「いつ」相談するかで結果が大きく変わります。まずは今の通帳と借入一覧を用意して、無料相談や弁護士の初回相談を予約してみませんか？早めの一歩が生活の安心につながります。

個人再生 返済中 引っ越しで失敗しないための完全ガイド ? 住所変更・手続き・注意点をわかりやすく解説
出典・参考
・裁判所「個人民事再生手続に関する説明」
・法テラス（日本司法支援センター）「個人再生の手続」
・日本弁護士連合会、消費者向け解説記事（個人再生と口座の扱いについて）
・CIC（株式会社シー・アイ・シー）／JICC（株式会社日本信用情報機構） 信用情報に関する説明ページ
・三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行 各種FAQ（差押え・口座管理に関する公開情報）
・最高裁判所 判例・実務関連資料（差押え・仮差押えに関する解説）

（注）上記は2024年時点の一般的な実務・法令に基づく解説です。個別事案では事情が大きく異なることがありますので、必ず専門家（弁護士など）に相談してください。