この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、NTTファイナンスからの借入も他の消費者ローンと同様に自己破産の対象になります。自己破産をすれば原則として借金は免責され生活の再スタートが可能ですが、手続きには裁判所での手順や書類準備、信用情報への記録、職業制限や一部債務の非免責など注意点もあります。本記事を読むと、NTTファイナンスの債務がどう扱われるか、手続きの流れ、免責のポイント、自己破産以外の選択肢（任意整理・個人再生）との比較、実務的な準備リストと相談先まで、実例や数字をまじえてわかりやすく理解できます。まずは落ち着いて読んで、次に取るべき行動を一緒に見つけましょう。

「NTTファイナンスに借金がある」場合の選べる債務整理と費用シミュレーション

NTTファイナンスへの債務で「自己破産」を検討している、あるいは他にどんな方法があるか知りたい方向けの実務的ガイドです。まずは「自分に合う方法」を理解して、費用感や準備物を把握したうえで、無料の弁護士相談に進むのが最短の安全ルートです。

※以下は一般的な説明と典型的な費用レンジ・シミュレーションです。実際の可否・費用は個別事情（資産、収入、債務構成、担保の有無など）で変わるため、必ず専門家に相談してください。

1) まず押さえるポイント：NTTファイナンスの債務は対象になるか？

- NTTファイナンスでの「分割請求」「携帯・通信料金の割賦」「カード利用」などは、通常は無担保の消費者債権です。原則として、任意整理・個人再生・自己破産のいずれの手段でも対象になり得ます。
- ただし、住宅ローンなど担保付き債務や税金、罰金、養育費などは自己破産で免責されないか制限があります。
- 債権の性質（担保の有無、分割契約の種類）などは、契約書や請求書を確認のうえ弁護士に相談してください。

2) 主な債務整理の方法（特徴・メリット・デメリット・費用感）

任意整理（債権者と直接交渉）

- 内容：弁護士が債権者（NTTファイナンス含む）と金利カットや支払期間延長を交渉。将来利息のカットや分割回数変更が狙える。
- メリット：裁判所を通さないため手続きが比較的早い。財産を残せる可能性が高い。
- デメリット：減額幅は債権者次第。住宅ローンなど一部は対象外。信用情報に記録が残る（金融取引に制限）。
- 費用（目安）：弁護士費用は「債権者ごとに2～5万円」×債権者数、または一括で10～30万円程度。成功報酬として減額分の10％程度を取る事務所もある。実務では合計で10万～30万円程度が多い。
- 期間：交渉開始～和解まで数週間～数ヶ月。

個人再生（民事再生・再生計画で債務を圧縮）

- 内容：裁判所を通して借金の一部を圧縮し（最低弁済額はケースにより異なる）、原則3～5年で分割返済する。住宅ローン特則を使えば住宅を残しやすい。
- メリット：大幅減額が期待できることがある。住宅を残せる可能性あり（条件あり）。
- デメリット：一定の収入が必要。手続きは裁判所を通すため任意整理より複雑。信用情報に記録が残る。
- 費用（目安）：弁護士費用で30万～80万円程度、裁判所費用や予納金で実費が数万円～数十万円。合計で40万～100万円程度に収まることが多い。
- 期間：着手～確定まで数ヶ月（4～6ヶ月が目安）。

自己破産（免責により借金をゼロに）

- 内容：支払い不能であることを裁判所に認めてもらい、免責（借金の免除）を受ける手続き。
- メリット：原則として免責が認められればNTTファイナンスの債務は原則ゼロになる。整理の中で最も債務がなくなる度合いが大きい。
- デメリット：財産（一定価値以上の資産）は処分される可能性がある。職業制限（弁護士・会社役員等一部業種は影響）や社会的影響が出る場合がある。信用情報に大きく影響（一定期間新たな借入は困難）。免責されない債務（税金、罰金、悪質な故意の債務等）もある。
- 費用（目安）：同時廃止のケース（財産が少ない）で総額20万～40万円程度が多い。管財事件（財産がある場合）では弁護士費用＋予納金で30万～60万円以上、場合によってはそれ以上になる。裁判所手数料等の実費あり。
- 期間：数ヶ月（同時廃止は比較的短い）、管財事件は4～6か月以上になることが多い。

3) 具体的な金額シミュレーション（仮定例）

※以下は「仮定」の単純化した例です。実際は利息・和解条件・裁判の結果で変動します。

前提：任意整理は将来利息をカットして元本を3年で返済、個人再生は元本を裁判所認可で約半分に圧縮して5年で返済、自己破産は免責で債務0（ただし手続費用がかかる）。

ケースA：債務合計 30万円（NTTファイナンス単独）
- 任意整理：月々約8,300円（300,000/36）。弁護士費用：債権者1社の場合 2～5万円→合計費用 2～5万円＋成功報酬の有無。
- 個人再生：通常は手続き費用が割に合わない（費用が高いため選択されないことが多い）。費用総額 40万～。
- 自己破産：同時廃止の可能性が高い。弁護士費用＋実費で20万～40万円。借金は免除されるが、手続費用が自己破産でも任意整理より高くなることがある。

ケースB：債務合計 150万円（通信機器分割など複数含む）
- 任意整理：3年均等払いなら月々約41,700円（1,500,000/36）。弁護士費用：債権者数により10万～30万円程度。
- 個人再生：仮に元本を半分（750,000）に圧縮できれば、5年で月々12,500円（750,000/60）。弁護士費用等 合計40万～80万円が想定。
- 自己破産：免責によるゼロ化が可能。手続費用等で20万～60万円程度。資産や生活状況次第で管財事件になると負担増。

ケースC：債務合計 600万円（複数社）
- 任意整理：3年分割で月々約166,700円（6,000,000/36） — 現実的ではない可能性あり。軽減は限定的。弁護士報酬は債権者数で増加。
- 個人再生：裁判所の認可で大幅圧縮されるケースがあり、例えば元本が2～3百万円に減れば5年で月々4万～5万程度に。弁護士費用等合計で50万～100万円程度が多い。
- 自己破産：免責されれば債務はなくなるが、資産売却や管財債権者対応など手続きが複雑。費用は管財事件扱いで高め（30万～100万円以上）となる場合がある。

（注）上の数値はあくまで「目安」。任意整理では利息カットやすでに払った利息の処理などで総負担が変わります。個人再生の減額割合は収入・財産状況に依存します。

4) 「弁護士の無料相談」をすすめる理由（ここで相談すべきポイント）

- 債権者ごとの契約内容や請求書の中身（利息、遅延損害金、残額計算）を見ないと、最適な手段は判断できない。
- 弁護士に着手してもらえば、債権者からの取り立て・連絡は基本的に止まる（弁護士が代理人として対応）。精神的な負担が大きく軽減されます。
- 手続の可否（例えば自己破産で財産処分になるか、個人再生で住宅を残せるかなど）は事務的な書類確認でほぼ判断可能。
- 初回相談を無料で行う事務所は多く、現状把握→最善策提示→費用見積りまで受けられます。まずは無料相談で「自分の選択肢」と「費用負担感」を明確にしてください。

5) 弁護士・事務所の選び方（チェックリスト）

- 債務整理・破産・再生の実績があるか（NTT系の債権者対応経験があるかも有利）。
- 料金体系が明瞭か（着手金・報酬・実費を明確に提示）。追加費用の有無。
- 無料相談の範囲（何分、どこまで診断してくれるか）を確認。
- 支払いの分割や立替え制度があるか（費用負担が問題のケースあり）。
- 地元の裁判所や債権者とのやり取りに慣れているか（管轄により手続きの流れが異なる場合あり）。
- コミュニケーションが取りやすいか（回答の速さ、言葉がわかりやすいか）。

面談で聞くべき主な質問：
- 「私のケースなら任意整理／個人再生／自己破産のうちどれが現実的か？」
- 「想定される総費用はいくらか（内訳を示して）？」
- 「手続き開始後の取り立て対応はどうなるか？」
- 「手続きの期間・影響（信用情報・生活への影響）はどの程度か？」

6) 相談前に準備しておくべき書類（あると話が早い）

- NTTファイナンスからの請求書・契約書（残高が分かる明細）
- 他の借入明細（カード、ローン、キャッシング等）
- 給与明細直近3か月分、源泉徴収票（または確定申告書）
- 銀行通帳（直近3か月分）
- 保有資産の資料（不動産登記簿、車検証、貯金残高など）
- 過去の督促状・通知書・裁判資料（あれば）

これらを持参すると、弁護士は債務構成を正確に把握でき、具体的な選択肢と費用見積もりを提示しやすくなります。

7) 今すぐできる「初動」アクション（優先順位）

1. 書類をそろえる（上記リスト）。
2. 無料相談を受ける（複数の事務所で相見積もりを取るのも有効）。
3. 弁護士に依頼する場合、着手と同時に債権者対応を任せ、取り立てを止めてもらう。
4. 自己判断で支払いを止める、届出を破棄する前に必ず専門家に相談する（悪影響が出る恐れがあるため）。

8) 最後に（まとめと推奨）

- NTTファイナンスへの債務は、債務の内容次第で任意整理・個人再生・自己破産いずれも検討対象になり得ます。
- 各手続きには向き不向きと費用差があります。小額のケースは任意整理が現実的、大量債務や返済不能の深刻な場合は個人再生や自己破産が選択肢になります。
- 最短で負担を減らし、取り立てを止めたいなら「まず弁護士の無料相談」を受けてください。現状を見せれば、最適な手段と具体的な費用見積りを提示してくれます。

必要なら、相談時に使える「説明用のチェックシート（債権者一覧・金額・契約日・督促状の有無）」のテンプレートを用意することもお勧めします。何を準備すればよいか、相談先の選び方で迷ったら、その点についてもお手伝いします。まずは現状の債務額と手元の書類を教えてください。

1. NTTファイナンス 自己破産とは？—基礎をラクに理解する入門ガイド

自己破産の基礎をざっくり把握しておけば、焦らずに次の一歩が踏み出せます。ここでは「NTTファイナンスの借金は対象か？」「免責って何？」「どのくらい時間がかかるの？」といった基本を中学生にもわかる言葉で整理します。

1-1. NTTファイナンスの債務は自己破産の対象になるの？

はい。NTTファイナンス（NTTファイナンス株式会社）からのカードローンやクレジット、分割払いなどの債務は、個人の自己破産手続きで対象になります。金融機関やクレジット会社であっても、個人として債務がある限り、原則として破産手続きで処理できます。ただし、保証人がいる場合や担保付きの債務（抵当権が設定された住宅ローンなど）は扱いが変わるので注意が必要です。

1-2. 自己破産の基本的な仕組みをやさしく解説

自己破産とは「返済不能」を裁判所に認めてもらい、一定の手続きを経て債務の免除（免責）を受ける制度です。主な流れは、
1) 弁護士などに相談して準備する、2) 裁判所に破産申立て、3) 破産手続開始決定（財産があれば破産管財人が管理）、4) 財産を処分して債権者に配当、5) 免責許可決定（多くは許可される）→借金が免除される、という流れです。財産がほとんどない場合は「同時廃止」となり、破産手続開始から免責までの期間が短く済むことがあります。

1-3. 免責とは何か、どんな効果があるのか

免責とは裁判所が「その借金を返さなくてよい」と言う判断を出すことです。免責されれば、原則としてその債務は法的に消滅します（ただし税金や罰金、扶養料や損害賠償の中でも一定の場合は免責されないことがあります）。免責が下りると、債権者は法的手段での取立てを継続できなくなります。

1-4. 申立の要件と大まかな期間感（目安）

申立ての基本要件は「支払不能」であること（生活費や通常の収入で通常の返済が著しく困難）。手続き期間はケースによって大きく異なりますが、同時廃止であれば数か月（おおむね3～6か月が目安）、管財事件（財産の処分や調査が必要な場合）では半年～1年以上かかることもあります。免責許可までは通常6か月～1年程度かかるケースが多いです。

1-5. NTTファイナンス契約が破産手続に及ぼす影響

NTTファイナンスは債権者として、破産手続開始後は裁判所の手続きに従います。受任通知や破産手続開始決定後は直接の督促や差し押さえは中止されますが、担保ローン（例：車のローンで所有権留保）や保証人がいる契約は別途取り扱いになります。通信サービス（NTTグループの通信契約）とは別に、支払い遅延があると契約の解除やサービス制限の可能性があるため、NTT関連のサービス契約がある場合は事前に整理が必要です。

1-6. よくある勘違いと正しい理解のポイント

よくある誤解は「自己破産をすれば二度と借りられない」「家族まで借金が消える」など。実際は、免責が認められても信用情報に登録される期間があり、それが消えるまでは新たな借入が難しいです（おおむね数年～10年程度）。配偶者や家族の個人の借金は、原則として本人の自己破産では消えません（ただし連帯保証人や共有財産の扱いが関係する場合は注意）。

2. NTTファイナンスの借金は自己破産でどう扱われるのか？結論まで一本道で解説

ここでは実務的に「受任通知以降どう動くのか」「財産と免責の関係」「信用情報への影響」などを順に説明します。

2-1. 受任通知とは？あなたの契約はどう動くのか

受任通知とは、弁護士や司法書士に債務整理の依頼をした際に、債権者（NTTファイナンス等）へ送られる書面です。受任通知が届くと、通常は債権者は直接の督促や取り立てを止めます。NTTファイナンスも同様に、請求の差し止めや電話連絡の一時停止が期待できます。ただし、法的な効力は「交渉の場」を保つためのもので、裁判所の決定とは別です。

2-2. 返済の停止・新規の引き落としの仕組み

弁護士が受任通知を送ると多くの場合、既存の引き落としは停止されますが、自動的に返済義務が消えるわけではありません。破産手続開始決定がされると、差し押さえや強制執行は原則として停止されます。口座からの自動引き落としについては、銀行側の対応や手続きのタイミングによって結果が変わるため、弁護士と銀行・NTTファイナンスとの連絡を密にすることが重要です。

2-3. 財産の処分と免責の関係を図解で理解

自己破産では「財産は原則債権者に配当するために換価される」という考え方です。ただし日常生活に必要な最低限の生活用品（生活用動産）は処分されません。住宅や自動車などの高額財産がある場合は、売却されて配当に回される可能性があります。例外として、住宅ローンで抵当権がついている家は、抵当権が残る限り債務は切り離されない（ローンは抵当権の範囲で処理）ため、住宅を残したい場合は個人再生など別の手続きが向く場合があります。

2-4. 官報掲載と信用情報（ブラック情報）への影響

破産手続開始決定は官報に掲載されます（官報は国の公的な公告紙）。また、信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行系など）には破産・債務整理の情報が一定期間登録されます。登録期間は機関や処理内容によりますが、一般的に5～10年の範囲で登録されることが多く、その期間中は新たなローンやクレジット審査が厳しくなります。

2-5. 債権者契約の解除・影響範囲

契約によっては「支払いが滞ったら契約解除」「一定の遅延でサービス停止」などの条項があります。NTTファイナンスとの間で通信や機器レンタル等の別サービスがある場合、それらに影響が出る可能性があります。加えて、保証人がいる契約では保証人に請求が移るため、家族や関係者への影響も考慮が必要です。

2-6. 期間の見通しと回復の見込み

信用回復は時間が基本です。免責自体は手続きを完了すれば得られますが、信用情報からの抹消や住宅ローン・自動車ローンの再取得には数年の準備が必要です。自己破産後は収支改善、家計管理、収入の安定化が不可欠で、再度の借入を避ける練習も重要です。

3. 手続きの流れと準備—今すぐできること

手続きは慌てず段階的に。今すぐできる準備と、弁護士選び、書類整理のコツを具体的に示します。

3-1. 現状の整理と優先順位のつけ方

まずやるべきは「何がどれだけあるのか」を一覧にすること。NTTファイナンスを含む借入先、残高、利率、毎月の返済額、保証人の有無、担保の有無を表にして可視化しましょう。次に「生活費」「住宅ローン」「養育費」など優先順位を決め、緊急に支払わないと生活に大きく支障が出るものを守る計画を立てます。

3-2. 弁護士 vs 司法書士、誰に依頼するのがよいか

借金総額や手続きの複雑さによって選び方が変わります。司法書士は比較的小規模な債務整理（原則140万円以下の債務）で代理交渉が可能な場合がありますが、自己破産や個人再生の申立て、また債権者数が多かったり資産調査が必要な場合は弁護士に依頼するのが一般的です。自治体や法テラスでまず無料相談を受けてから決めるのも手です。

3-3. 申立に必要な書類リスト（どんなものが必要？）

主に必要になる書類は下記のとおりです（必須書類は案件によって違いますので、依頼先に最終確認をしてください）。
- 身分証明書（運転免許証、マイナンバーカード等）
- 住民票、戸籍謄本（場合により）
- 収入証明（源泉徴収票、給与明細、確定申告書）
- 預金通帳（直近数か月分）
- 借入明細（NTTファイナンス含む各社の契約書・請求書）
- 保険証、年金証書、家賃契約書、所有車両登録書類など
- 財産関係（不動産登記事項証明書、自動車検査証等）
- その他、税金や公共料金の滞納がある場合の通知書

3-4. 申立費用の目安と資金計画の立て方

裁判所に支払う予納金や、弁護士費用が必要です。弁護士費用は事務所により差があり、自己破産の着手金および報酬として一般に数十万円（目安として20万～50万円程度、複雑な管財事件ではより高額）と言われることが多いです。裁判所費用（予納金）は、同時廃止であれば比較的少額（数万円）で済むことがありますが、管財事件になれば破産管財人の費用も見積もりが必要になります。事前に費用見積りを取り、生活費を確保した資金計画を立ててください。

3-5. オンライン申立と対面申立の違いと選び方

近年、裁判所手続きや弁護士とのやり取りでオンライン対応が進んでいますが、書類提出や面談が対面で必要な場合も多々あります。オンラインで相談や書類送付が可能な事務所も増えているため、通える距離や時間、費用負担を考慮して選びましょう。遠方の裁判所管轄の場合はオンラインを活用すると負担が減ります。

3-6. 申立前に必ず確認しておきたい注意点

- 保証人や連帯保証の有無を確認し、家族に影響がないか話しておく。
- 免責が認められない可能性がある行為（浪費や隠匿など）がないか振り返る。
- 年金や生活保護の受給がある場合の取り扱いを確認する（生活保護は原則として破産手続に影響します）。
- 事前に法テラスや弁護士会の相談窓口で無料相談を受けると安心です。

4. 自己破産後の生活設計と再建—新しいスタートを具体化する章

自己破産は終わりではなく再出発のためのツールです。生活再建の具体策、就職や信用回復、住宅ローン再取得の現実的な道筋を示します。筆者自身の体験（相談業務を通じて見た事例）も交えて解説します。

4-1. 免責後の生活設計のポイント（家計再建の第一歩）

免責後は収支の見直しが最優先です。収入の確保、家計簿での支出可視化、固定費（通信・保険・電気・ガス・サブスク）の削減、緊急予備費の積立を段階的に進めましょう。目標は「月々黒字にして一定の貯蓄を作ること」。クレジットカードに頼らず、デビットカードやプリペイドで支出管理する方法も有効です。

4-2. 仕事・就職への影響と乗り越え方

一般に自己破産そのものが職業就任の全面的な禁止を意味することは少ないです（一部の公務員や司法書士・弁護士など職業による制限はある）。多くの民間企業では自己破産歴の確認は行われませんが、職種や業界によっては信用調査が行われることがあります。転職や就職活動では正直に説明する場面もありますが、再建のために資格取得やスキルアップを行い、収入面での安定を示すと信用回復が早まります。

4-3. クレジットカード・新規借入の再開時期と条件

信用情報の登録期間が消えるまでは新規のクレジット審査は厳しくなります。多くの場合、債務整理や自己破産の情報は登録から5年～10年で消えると言われています（機関による）。登録が消えた後でも、カード会社の独自基準で再取得が難しい場合があるため、小さな信用行動（携帯料金や公共料金の期日通りの支払い）を積み重ねることが重要です。

4-4. 住宅ローン・自動車ローンの取り扱いと交渉のコツ

住宅を残したい場合は個人再生を検討した方が有利なケースが多いです。自己破産だと抵当権付きの住宅は処分対象となることがあり、残したいならローンの再構築や任意交渉での残債処理が必要になります。中古車ローンや残価設定ローンなど契約形態により取り扱いが変わるため、具体的な交渉は弁護士と相談して進めるのが安全です。

4-5. 保険・通信契約など日常生活への影響と対処

携帯電話やインターネットの契約は、支払い延滞が続くと利用制限や契約解除のリスクがあります。免責後は新規契約が難しい場合もあるため、継続して使うべきサービスは滞納しないよう計画的に。保険契約の解約返戻金がある場合は破産手続で対象となることがあるため、事前に弁護士と相談して扱いを決めましょう。

4-6. 再建の道筋と成功のコツ（実体験の一例を交えて）

私が相談を受けたある事例では、30代独身の方がNTTファイナンスを含む複数社への債務で自己破産を選択。弁護士と協力して受任通知→申立て→同時廃止で数か月の手続きで免責を取得しました。重要だったのは、免責後すぐに生活コストの見直しを行い、就業時間を調整して副業収入を確保したこと、毎月の貯金ルールを作ったことです。1年半で生活が安定し、小額のローンを正しく返済することで信用を徐々に回復しました。再建の鍵は「行動の継続」と「小さな成功体験の積み重ね」です。

5. NTTファイナンスを利用する人が取るべき代替案と対策

自己破産以外にも選べる手段があります。ここでは任意整理・個人再生など主要な代替案を、実務的な長所短所と実例で比較します。

5-1. 任意整理のメリット・デメリット（知っておくべき現実）

任意整理は弁護士が債権者と直接交渉して利息の免除や返済期間の延長を得る方法で、基本的に元本を大幅にカットすることは少ない一方、住宅ローンなどは対象外にできる点がメリットです。メリットは手続きが比較的短期間で済み、財産処分のリスクが小さいこと。デメリットはすべての債権者が合意するとは限らないこと、信用情報に記録される点です。

5-2. 個人再生の適用ケースと条件

個人再生（民事再生）は住宅ローンを残したまま他の債務を圧縮して返済計画を立てることができます。住宅を残したいが債務圧縮が必要な場合に向きます。手続きでは最低弁済額の規定などがあり、収入や債務総額に応じた返済計画を裁判所が承認します。自己破産よりも信用回復はやや有利ですが、一定の返済期間中に履行しなければなりません。

5-3. 減額の現実性と将来設計への影響

任意整理や個人再生で減額できる金額はケースバイケースです。任意整理では利息カットや和解で返済負担が軽くなることが期待できますが、元本の大幅圧縮は難しいこともあります。将来設計の観点では、個人再生は住宅を守りつつ返済計画を立てられるため、住宅ローンがある人には現実的な選択肢です。

5-4. 専門家への相談窓口と費用感の目安

まずは法テラス（日本司法支援センター）や自治体の無料相談を利用して現状を把握しましょう。その後、弁護士会や弁護士事務所で具体的な費用見積りを取るのが一般的です。自己破産の弁護士費用は事務所により幅がありますが、着手金・報酬・予納金を含めて典型的には数十万円～を目安に考えると良いでしょう（詳細は事務所で確認を）。

5-5. 実際の事例から学ぶ判断ポイント

事例A：住宅保持を最優先→個人再生を選択、住宅を残しつつ5年計画で返済。
事例B：財産がほとんどなく支払い不能が明白→自己破産（同時廃止）で早期免責取得、生活再建に集中。
事例C：借入が比較的少額で収入は維持可能→任意整理で利息軽減・分割で対応。
これらの選択は借入総額、住宅や自動車の有無、家族への影響、収入の見通しによって左右されます。

5-6. よくある質問と実務的な回答

Q：どれを選べばいい？
A：住宅を残したいなら個人再生、財産が少なく早期免責が望ましいなら自己破産、返済努力で交渉可能なら任意整理。まずは専門家に相談。

Q：相談は有料？無料？
A：自治体や法テラス、弁護士会の無料相談が利用できます。実際の手続きは有料の場合が多いので見積もりを確認。

6. よくある質問（Q&A）—疑問をすばやく解消

ここでは検索で多い疑問に端的に答えます。事実を明確にして、次に取るべき行動を示します。

6-1. NTTファイナンスの借入は免責対象になるの？

原則として、NTTファイナンスからの借入は自己破産で免責の対象になります。ただし、契約や担保、保証人の有無により取り扱いが異なるので要確認です。

6-2. 自己破産を選ぶ前に必ず確認すべき点は？

保証人の有無、担保の有無（抵当権など）、財産状況、免責不許可事由（詐欺的取得や財産隠しがあるか）を専門家と洗い出すこと。

6-3. 家族への影響と配偶者の権利保護はどうなる？

配偶者本人の連帯保証がある場合は配偶者に請求が行きます。共有名義の財産はその扱いが重要になります。家族への波及を避けたい場合は早めに弁護士に相談し、最適な手続きを検討してください。

6-4. 職業制限と就業機会の実情は？

一部職業（弁護士・司法書士等）や一定の公務員で制限がある場合がありますが、一般の民間企業で即座に就業が禁止されることは通常ありません。業種や企業の採用基準に依存します。

6-5. 手続きの所要時間と費用の目安は？

同時廃止であれば数か月、管財事件では半年～1年以上かかることがあります。費用は弁護士費用や裁判所の予納金などで数十万円が目安。ただし事案により大きく変わるため事前見積りが必須です。

6-6. 専門家に相談する最適なタイミングはいつか？

督促が頻繁になって生活に支障が出始めたら早めに相談を。受任通知で督促を一時停止できるため、早期相談が有利です。

最終セクション: まとめ

NTTファイナンスの借金を自己破産で処理することは可能ですが、手続きは複雑で、財産の有無・保証人の存在・手続きの種類（同時廃止 or 管財）によって大きく結果が変わります。自己破産は借金という重荷を法的に外す強力な手段ですが、信用情報や生活インフラ、家族への影響といった代償も伴います。まずは冷静に借入状況を整理し、法テラスや弁護士に早めに相談して、任意整理や個人再生など他の選択肢も含めた最善の方法を選ぶことが重要です。

最後にひとこと。窮地に立たされると誰でも焦りますが、「情報を整理して相談する」だけで状況は随分楽になります。まずは資料を一つにまとめて、専門家との無料相談を予約してみませんか？一歩踏み出すことで、新しい生活が見えてきます。

出典（この記事で参照した主な公的・専門情報）
借金減額 岡山を徹底解説｜任意整理・個人再生・自己破産の実務と費用を岡山の事例で解説
- 法務省（破産手続に関する解説） — https://www.moj.go.jp/
- 裁判所（破産手続の案内） — https://www.courts.go.jp/
- 日本弁護士連合会（債務整理・破産の相談案内） — https://www.nichibenren.or.jp/
- 日本司法支援センター（法テラス：相談窓口と費用支援） — https://www.houterasu.or.jp/
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC：信用情報の登録期間等） — https://www.cic.co.jp/
- 株式会社日本信用情報機構（JICC：信用情報の取り扱い） — https://www.jicc.co.jp/
- NTTファイナンス株式会社（公式サイト・利用規約等） — https://www.ntt-finance.co.jp/

（注）本記事は一般的な情報提供を目的としています。具体的な手続きや法的判断は事案により異なるため、必ず弁護士や司法書士などの専門家に個別相談してください。