この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論をズバリ。友人からの借金も、基本的には通常の消費者債務と同じく自己破産（個人の破産手続）で免責の対象になります。ただし、借金の背景（詐欺や浪費、資産隠しなど）があると免責が認められないケースもあります。大切なのは「正直に」「証拠を残す」「専門家に早めに相談する」こと。この記事では免責の可否、手続きの流れ、費用の目安、友人への説明方法、関係修復の実務まで、初心者にも分かる言葉で具体的に解説します。

「自己破産」と「友人からの借金」──まず何をすべきか、最適な選択肢と費用シミュレーション

友人からの借金がある状態で「自己破産」を検討している。そんなとき、気になることは「友人への影響」「借金が免責されるか」「手続き費用や期間」「友人とどう話すべきか」などだと思います。ここでは、検索意図（「自己破産 友人からの借金」）に沿って、疑問に答えつつ、現実的な選択肢・費用感のシミュレーション、そして弁護士の無料相談を受ける際の準備や選び方まで、わかりやすくまとめます。

注意：個別の事情で対応が変わるため、最終的には弁護士に相談することを強くおすすめします（初回無料相談を行っている弁護士事務所は多くあります）。

まず結論（ひとことで）

- 友人からの借金も「債権」の一種であり、法的には自己破産で免責（支払い義務がなくなる）されることが一般的です。ただし、例外や手続き上の注意点（直近の返済の取り消しや、隠しや不正があると免責が否定されるケースなど）があります。
- 友人との関係を残したいなら、自己破産以外の債務整理（任意整理や個人再生）や交渉での解決も検討すべきです。
- 迷ったら、まず弁護士の無料相談を利用して最善策を一緒に決めましょう。

友人からの借金は自己破産でどうなるか？ポイントまとめ

- 法的には「無担保の個人間借金」は自己破産の対象になります。つまり免責されれば法的な返済義務は消えます。
- ただし次の点に注意が必要です。
- 直前に友人へ優先的に返済した場合、破産管財人が「偏頗弁済」や「詐害行為」として取り消し、返還を求められる可能性があります（直近の取引は問題になりやすい）。勝手に大きく返済する前に弁護士に相談してください。
- 借入が「詐欺や不正な手段によるもの」であったり、故意の害を与える行為に基づく債務であれば、免責が認められない可能性があります。
- 友人との関係は法的に整理されても、感情面での摩擦が残ることがあります。その点は法的解決とは別に配慮が必要です。

主な債務整理の選択肢と、友人からの借金に対する影響

1. 任意整理（弁護士が直接債権者と交渉）
- 特徴：裁判所を使わずに返済条件を見直す。利息カットや分割延期が狙える。
- 友人借金への影響：友人に直接請求することも含めて弁護士が交渉できます。友人の同意が得られれば、関係を大きく損なわず解決できる可能性が高い。
- 長所：手続きが比較的短く、社会的影響（職業制限など）が小さい。
- 短所：債務そのものを完全に免除するわけではない場合が多い。債権者の同意が必要。

2. 個人再生（小規模個人再生など）
- 特徴：裁判所を通じて借金の額を大幅に減らし、原則3～5年で分割返済する手続き。
- 友人借金への影響：無担保債権なら減額の対象。住宅ローン特則を使えば住居を残せる場合もある。
- 長所：借金を大幅に減らせる可能性がある。職業制限は基本的にない。
- 短所：手続き費用や要件がある。一定額以上の返済能力が必要。

3. 自己破産（免責で借金をゼロに）
- 特徴：裁判所で破産手続きを行い、免責が認められれば法的に返済義務が消滅。
- 友人借金への影響：免責されれば友人への返済義務は消えます。ただし上で述べた直近の返済の取り消しや免責不許可事由が問題になる場合があります。
- 長所：債務を法的にゼロにできる。
- 短所：一定の財産は処分される、職業上の制限がある場合（弁護士、公認会計士、警備業など）や信用情報への登録が残る（一定期間）。社会的な相談や実務手続きへの影響を考慮する必要あり。

実例で見る「費用と支払いイメージ」シミュレーション（概算）

※金額は一般的な相場の目安です。事務所や地域、事情によって大きく異なることがあります。必ず事前に費用見積りを取りましょう。

ケースA：友人への借金10万円＋クレジットカード残高30万円（合計40万円）
- 任意整理
- 弁護士費用：1～3万円／債権者（合計おおよそ10万前後の場合あり）
- 交渉で利息カット＋分割（例：残額40万円を24回払い→月約1.7万円）
- 期間：6ヶ月～1年程度で和解成立
- 自己破産
- 弁護士費用：20～40万円（簡易な同時廃止で下限、管財事件なら上限）
- 裁判所費用・予納金：数万円～数十万円（ケースにより変動）
- 期間：数ヶ月～1年
- 友人への法的返済義務は原則消滅

ケースB：友人への借金50万円＋消費者金融150万円（合計200万円）
- 任意整理
- 弁護士費用：債権者ごとに4～8万円が相場のところも（合計で数十万円）
- 利息カットや将来利息カットで3～5年分割の和解を目指す→月額負担を大幅に圧縮できる場合あり
- 期間：半年～1年
- 個人再生（再生確定で債務を大幅圧縮）
- 弁護士費用：30～60万円
- 裁判所費用：数万円～十数万円
- 返済総額が大幅に減る可能性あり（例：200万円が数十万～百数十万円に）
- 期間：6ヶ月～1年
- 自己破産
- 破産を選べば免責により法的返済義務は消滅
- 費用は個人再生と同程度～やや安い場合も（事情に依る）

ケースC：友人への借金200万円＋その他借金500万円（合計700万円）
- 個人再生が現実的選択肢になりやすい（返済総額を大きく減らせる）
- 弁護士費用：30～70万円
- 裁判所手続き：数万円～20万円程度
- 返済期間：3～5年（毎月の返済に耐えうる計画が必要）
- 自己破産
- 免責で負債は消滅。ただし一定の財産処分や職業制限の検討が入る
- 弁護士費用：30～50万円程度（事件の複雑さ次第）
- 裁判所費用：同上

（まとめ）費用は「弁護士費用」「裁判所費用（予納金）」「実費（郵便・コピーなど）」で構成され、任意整理は比較的安価、個人再生・自己破産はやや高めかつ手続きが複雑。

友人との関係をどうするか？実務的なアドバイス

- まずは感情的にならず、状況を整理してから対話する。借金の存在や現状、今後の具体的な返済見込みを誠実に伝えるのが基本。
- 弁護士を通す方法：友人との直接交渉が難しい場合、弁護士に依頼して交渉してもらうと感情トラブルを避けつつ法的な整理が図れます。任意整理で友人と和解することも可能です。
- 無断で一方的に大きな返済をすると、あとで破産手続きで取り消されるリスクがあるため、勝手な返済は避け、先に弁護士に相談してください。
- 友人が「返済してほしい」と強く求める場合でも、法的に整理する選択はあります。感情面のケア（謝意や説明）と法的整理を両立させるのが得策です。

弁護士無料相談はなぜおすすめか（法的リスクを適切に回避できる）

- 手続きの選択（任意整理／個人再生／自己破産）判断は、ケースごとに最適解が違います。弁護士は法的・手続き的リスクを整理して最短で安全な道筋を示してくれます。
- 「直前に友人へ返済してしまった」「借金がどの種類に当たるかわからない」「免責が認められるか不安」などの疑問は、無料相談時に整理しておきましょう。
- 無料相談で聞くべきこと：あなたの債務の取扱い（友人債権をどうするか）、費用の総額見積り、期間、手続き後の生活影響（職業制限や財産処分）、弁護士の成功例や方針。

（注意）初回無料相談の内容は事務所によって異なります。相談前に準備書類をまとめておくと有意義です。

弁護士に相談・依頼する際の「準備リスト」

相談をスムーズにするために、以下を用意しましょう（ないものはメモや現況報告でも可）。
- 借入先一覧（金融機関・消費者金融・友人・家族など）と各金額
- 友人との借用書／LINEやメールのやり取り、振込履歴（銀行の入出金明細）
- 最近の給与明細（直近数ヶ月）、源泉徴収票（ある場合）
- 預貯金通帳のコピー（直近数ヶ月）
- 保有資産の一覧（車、不動産、保険の解約返戻金など）
- 既に受けている督促や訴訟などの書類（内容証明、督促状、訴状・仮差押など）
- 家族構成、家計の実情を示すメモ

弁護士・事務所の選び方（失敗しないポイント）

- 借金問題（破産・再生・任意整理）を専門に扱っているか、実績は十分かをチェックする。
- 費用体系が明確で、何にいくらかかるかを書面で示してくれるか。
- 相談時にこちらの事情を丁寧に聞き、選択肢とリスクを分かりやすく説明してくれるか。
- 連絡の取りやすさ、相談のしやすさ（メール・電話の対応）も重要。
- 無料相談で納得できる説明が得られるか確認する（その場で安易に即決しない）。

最後に：まずやるべきこと（チェックリスト）

1. 感情を落ち着け、現状（借金総額と内訳）を把握する。
2. 友人への直近の大きな返済は避け、弁護士に相談する（取り消し請求のリスクがあるため）。
3. 上記の「準備リスト」をそろえ、弁護士の無料相談を予約する。
4. 弁護士の説明を聞いて方針決定（任意整理／個人再生／自己破産のどれが適切か）。
5. 友人へは方針に沿って誠実に説明する（弁護士経由での連絡も検討）。

必要であれば、あなたの具体的な状況（借金総額、友人への借金の比率、収入・資産の状況、友人との関係性）を教えてください。状況に応じたより具体的な比較と費用シミュレーションを作成します。

1. 自己破産と友人からの借金の基本知識 ― まずは全体像をざっくり押さえよう

自己破産とは、返済不能になった人が裁判所に申し立て、保有する財産を換価して債権者に配当し、残った借金について「免責（支払い義務を消す）」を認めてもらう制度です。友人からの借金は通常、銀行やカード会社の債務と同じ「一般債権（無担保債権）」に分類されます。つまり、原則として破産手続きの対象となり、免責が認められれば支払い義務は消えます（これが最も多いケース）。

1-2 友人からの借金は免責対象になるのか
結論：ほとんどの場合、免責対象になります。例えば「友人Aから50万円を借りた」あるいは「親しいBさんにお金を借りて生活費に充てた」といった事情は、通常免責されます。ただし次のような場合は要注意です。

1-3 免責不許可事由とは何か、どう回避するか
免責が認められない代表的な事情（いわゆる免責不許可事由）は、詐欺的に借りた、ギャンブル（浪費）で返済能力を著しく悪化させた、資産を隠した、債権者を不当に優遇した（特定の債権者にだけ返済した）などです。友人からの借金で「最初から返す気がなかった」「借金をしてすぐに豪遊した」などの事情が書面や第三者証言で示されると免責が否定される可能性があります。回避策は、借入の経緯を正直に説明し、資産移転や証拠隠滅をしないことです。

1-4 破産手続の全体像と流れ（簡潔バージョン）
申立て → 破産手続開始決定（裁判所が債務者破産を開始） → 管財人がいる場合は資産の換価・配当 → 免責審尋（免責の可否審査） → 免責許可決定（支払い義務消滅）。簡単に言うと「裁判所に申立て→財産処理→免責でスッキリ」です。

1-5 具体的なケースのイメージ
たとえば、私が相談を受けたケース（個人の体験を一般化）はこうでした。30代会社員が友人3人から合計120万円を借り、返済が途絶えた。収入は減少、クレジットカード債務もあり。裁判所で申立てを行い、免責が出た。友人には事情を説明して事情聴取と和解（礼儀的な謝罪と過程の共有）を行い、結果として人間関係は修復に向かったケースもあります。大切なのは「隠さず相談した」点です。

1-6 法テラスや自治体無料相談の活用
法テラス（日本司法支援センター）は、収入や資産が一定以下の人に無料相談や弁護士費用の立替制度を提供します。自治体でも生活困窮者向けの相談窓口があり、早期相談で対応の幅が広がります。

1-7 住所・収入・資産の整理が進む際のポイント
申立前に銀行口座やカード、給与の差し押さえリスクなどを把握しておく。必要書類（源泉徴収票、預金通帳、借用書など）を揃えると手続きがスムーズです。重要なのは「証拠をきちんと残す」こと。友人借金の存在を示す借用書や振込履歴は大きな助けになります。

1-8 免責後の生活再建の第一歩
免責後は信用情報に事故情報が登録され一定期間（一般的には数年～10年程度）金融取引で制約が生じますが、生活を再構築するために職探し、家計管理、支出見直しを進められます。再スタートは思ったより現実的です。

1-9 友人関係の扱い方の基本方針
透明性・誠実さ・早期説明が鉄則。なるべく早く友人に事情を説明し、返済不能であること、裁判所を通す可能性があることを伝えると誤解や感情的な対立を減らせます。

1-10 よくある誤解と正しい理解
「自己破産すれば全ての借金が消える」と思われがちですが、一部免責されない債務（税金、罰金、扶養義務など）は残ります。また「自己破産＝人生終了」ではなく、多くのケースで再建が可能です。

（このセクションは、自己破産と友人借金の基礎を、実例・体験を交えて分かりやすく解説しました。次は影響と注意点に踏み込みます。）

2. 友人からの借金がある場合の影響と注意点 ― 関係・信用・生活への具体的な影響

2-1 返済義務と免責の関係を整理する
友人からの借金は個別の契約です。自己破産で免責が認められれば法的な返済義務は消えますが、道義的責任や友人の感情は残ります。また、友人が保証人や連帯保証人になっている場合は話が別で、保証人に請求が回ります。その点を事前に確認しましょう。

2-2 信用情報・ブラックリストへの影響と回避のヒント
自己破産をすると信用情報機関（JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センター等）に「事故情報」が登録され、ローンやクレジットカード、新規のクレジット契約が難しくなります。登録期間は情報の種類や手続きの内容で異なりますが、目安として5年～10年程度の制約がかかることが多いです。回避方法は基本的にありませんが、現金主義に切り替え、再建中でも小額の返済実績を作るなどで信用回復を図ります。

2-3 就職・資格・職場への影響と対策
破産は職業資格の影響を与える場合があります（警備員、士業など一部職種）。一般企業の就職では書類で直接「破産」を問われることは少ないですが、金融関係など「信用」が問われる職種では影響する可能性があります。就職活動では正直に説明するか、面接時に準備した再建プランを提示するのが有効です。

2-4 友人関係の現状と、関係を回復するための道筋
感情的な傷を最小化するため、次の流れが有効です。まずは直接会うか電話で事情説明 → 書面（メールや手紙）で正式に説明と謝罪 → 必要に応じて和解案（任意の分割返済、支援の代替等）を提示 → 第三者を介した話し合い（共通の友人、弁護士）で合意形成。私の経験では、事前に誠実な説明をしたケースは相手の理解を得やすかったです。

2-5 返済計画の作成と説明のコツ
もし任意の返済を続けられる見込みがあるなら具体的な数字（毎月いくら返せるか）、開始時期、完済までの期間を提示します。「曖昧な約束」は関係悪化の元。無理のない現実的な計画を提示する方が信頼を生みます。

2-6 実例：関係を悪化させずに整理したケースと注意点
あるケースでは、借用書がなかったためトラブル化しやすかったが、銀行振込の履歴やLINEのやり取りを整理して提示したことで友人側も納得し、和解に至った例があります。逆に、口約束だけで証拠がなく、感情的対立になったケースもあり、証拠の重要性は高いです。

2-7 金銭トラブルを未然に防ぐコミュニケーション術
貸す側・借りる側ともに「書面化」「振込で履歴を残す」「返済スケジュールを共有」するのが基本です。借りる際に利息や返済期日を明確にしておくと後が楽になります。

2-8 借用書・証拠の重要性と保全方法
借用書（借金の金額・日付・返済期限・署名押印）や振込明細、メール・LINEのやり取りは強い証拠です。スマホのスクショだけでなく、必要に応じて印刷して保存、日付順に整理しておくと弁護士や裁判所に提示しやすくなります。

2-9 免責後の関係修復に向けた現実的な目標設定
「今後は友人に会う頻度を減らす」「再建後に小さな形で関係を取り戻す」など段階的なゴールを設定するのが現実的です。免責によって法的債務は消えるが、心理的債務は残ることを理解しておきましょう。

（このセクションでは友人借金がもたらす具体的影響と、実務的な対処法を示しました。次は手続きと費用の詳しい説明です。）

3. 自己破産の手続きと費用のリアル ― 書類から弁護士費用まで全部見せます

3-1 申立ての全体像と実務フロー（分かりやすい順序で）
自己破産の標準的な流れは以下の通りです。
- 相談（弁護士・司法書士・法テラス）
- 必要書類の準備（収入証明、資産・負債一覧、借用書、振込履歴）
- 裁判所への申立て（破産申立書の提出）
- 破産手続開始決定（裁判所による手続き開始）
- 管財（管財事件の場合、財産の換価と債権者への配当）
- 免責審尋（裁判所の聞き取り）
- 免責許可決定（支払い義務の消滅）

3-2 必要書類リスト（必ず揃えておきたいもの）
主な必要書類は次の通りです：住民票、戸籍の附票、直近の給与明細・源泉徴収票、預金通帳の写し、保有する不動産・自動車の登記簿・車検証、借金の一覧（カード明細、ローン契約書、借用書）、公共料金・家賃の領収証、年金・保険の証明。友人からの借金は借用書や振込履歴・メッセージの記録を一括で保存しておくと安心です。

3-3 費用の内訳と準備のコツ（現実的な目安）
費用の構成は主に次の要素。
- 裁判所手数料（申立てにかかる実費）…数千円～数万円程度（事案や官報公告費などで変動）。
- 弁護士費用（着手金・報酬）…数十万円が一般的。個別事情で大きく変わる（相場：20万～50万円以上のケースが多い）。管財事件になると費用は増える。
- 官報公告費や郵便費用…数万円程度。
- 管財人報酬（管財事件の場合）…破産管財人の報酬が発生し、数十万円程度かかることがある（配当があるか否か、案件の複雑さで変動）。

注意点：少額管財や同時廃止（財産がほぼない場合の簡易処理）などで費用が大きく変わります。まずは弁護士や法テラスで「自分はどのタイプか」を確認することが重要です。

3-4 弁護士・司法書士の選び方と依頼のポイント
破産事件は弁護士が主に扱います（司法書士は一定額以下の事件で代理可能な場合あり）。選ぶポイントは「破産事件の実績」「費用の明確さ」「相談時の説明の分かりやすさ」。複数事務所で相見積もりを取るのも有効です。

3-5 法テラスの利用条件と具体的な申し込み手順
法テラスは収入や資産が一定基準以下の人に法的支援（無料相談、弁護士費用の立替制度）を提供します。申し込みは法テラス窓口や電話で。書類審査のうえで適用可否が決まります。条件や手続きは時点で変わることがあるので、まずは窓口で確認しましょう。

3-6 申立て後のスケジュール感（債権者集会・免責審尋など）
申立てから免責許可までの期間はケースにより異なります。概ね数か月～1年以上かかる場合があります。財産が少なく同時廃止になるケースは比較的短く、管財事件になれば長引きやすいです。免責審尋は裁判所での質問（面談）で、ここで事情説明を求められることがあります。

3-7 必要な書類の揃え方と効率的な準備法
早めに必要書類をリストアップし、オンライン通帳や過去のメール、スマホの履歴をスクリーンショットで保存する癖をつけると効率的です。弁護士と相談しながら欠けている部分を補うのが楽です。

3-8 申立てに失敗しないための落とし穴と注意事項
誤った書類の提出、資産隠し、重要な債権者の漏れ、友人への秘密保持などは落とし穴です。特に「財産隠し」は免責不許可にも繋がるため厳禁。正確で誠実な申立てを心掛けましょう。

3-9 よくある費用トラブルの例と対処法
弁護士費用の追加請求、書類作成料の不明瞭さなどがトラブルの元です。依頼前に費用の内訳・追加費用の条件を明確にし、書面で確認することを強く勧めます。

（手続きと費用の章では、実務に直結する情報を具体的に示しました。次は免責を得るための実践的なコツです。）

4. 免責を得るためのコツとリスク管理 ― 免責不許可を避ける実践ガイド

4-1 免責の要件と、よくある誤解を正す
免責は単に「借金がある＝自動で認められる」わけではありません。裁判所は申立人の「借入の経緯」「財産管理」「反省の有無」を勘案して判断します。誤解として「自己破産すれば何でもチャラになる」はある程度訂正が必要です（税金や罰金、扶養義務等は除外される場合があります）。

4-2 免責不許可を避ける具体的なポイント
- 借入の目的・時期を説明できるようにする（消費、生活費、事業など）
- ギャンブルや浪費で借入を増やした場合はその経緯を正直に説明する
- 財産の移転や隠匿をしない（有価証券や預貯金を移すなど）
- 債権者を不当に選別して返済しない（特定の人だけに返す行為は問題）
- 書類に不実の記載をしない

4-3 使途不明金・資産の適正管理と透明性
使途が不明確な大きな出金があると裁判所から説明を求められます。通帳・クレカ明細を整理して、いつどこにいくら支払ったかを説明できることが重要です。

4-4 破産債権者集会の準備と発言のコツ
債権者集会は債権者が出席することもあり得ます。基礎的な事実（借入額、使用目的、現在の資産状況）を紙にまとめ、簡潔に答えられるようにしておくと安心です。感情的にならず、事実を中心に説明しましょう。

4-5 免責後の再建設計（収入の安定化、支出の見直し）
免責後は家計の再建が課題です。まずは収入の安定化（住居環境の確保、正社員や安定した収入源の確保）を優先し、支出は固定費の見直し、節約、生活保護など必要な制度の利用も検討します。

4-6 生活レベルの現実的な見直しと節約術
具体的には家計簿をつける、サブスクの見直し、家賃交渉や転居の検討、食費の工夫など小さな改善を積み重ねると効果的です。専門家（ファイナンシャルプランナー）に相談するのも手です。

4-7 実例の紹介：免責取得で人生を立て直した人の声
一般化した体験談として、免責を得てから資格取得（宅地建物取引士など）で職を得て、数年で普通にローンを組めるようになった例があります。重要なのは「再建への意志」と「行動」です。

4-8 ケース別リスクの見積もりと回避策
- 友人が保証人になっている場合：保証人に請求がいく可能性がある → 早めに説明して同意形成。
- 借金の一部が詐欺性のある借入と疑われる場合：事情を整理して証拠を提示。
- 税金や扶養義務が問題のケース：免責対象外の可能性があるため専門家に確認。

4-9 専門家への相談を活用するタイミング
「借金が返せないかも」と思った時点で相談するのがベスト。放置すると資産隠しや延滞利息で状況が悪化し、免責のハードルが上がることがあります。

（この章は免責取得のための注意点と実務的な対策をまとめました。次は友人とのやり取りに特化した実務編です。）

5. 実務編：友人との関係をどう処理するか ― 実例・テンプレートつきで対応を楽にする

5-1 借金の事実関係を整理する（どの借金か、金額、利息の扱い）
まずは一覧表を作る：貸主の氏名、借入日、金額、返済期日、利息があるか、借用書の有無、証拠（振込履歴やメッセージ）を添付。Excelや手書きで良いので「見える化」しましょう。

5-2 友人への説明・伝え方のベストプラクティス
例文の一例（会話用）：「話があります。最近収入が大きく減ってしまって、返済が難しい状況です。裁判所の手続きを検討していること、まずは正直にお伝えします。ご迷惑をおかけして申し訳ありません。」ポイントは「非難を避け、事実を伝え、謝意を示す」こと。

5-3 借用書・証拠の作成・保管・更新のコツ
今ある借用書はスキャンして保存し、物理原本も保管。新たに合意する場合は必ず書面で、署名押印をもらい、可能なら公正証書化を検討（公正証書は強力な証拠になりますが費用がかかります）。

5-4 返済約束の作成と書面化のポイント
任意返済を約束する場合は「毎月いくら」「いつから」「完済予定日」「延滞時の扱い」を明確にする。合意内容は双方で署名し、コピーを双方が持ちます。

5-5 返済スケジュールの現実的な設計と共有方法
無理のない金額で月々の返済額を設定する。家計簿を提示して「なぜこの金額なら可能か」を説明すると説得力が出ます。LINEなどで定期的に進捗報告をする約束も効果的です。

5-6 友人関係の修復ロードマップと段階的な実践
例：1) 説明と謝罪、2) 合意書作成、3) 進捗報告、4) 小さな儀礼（お礼の手紙や軽い食事）で信頼回復、5) 数年後に改めて会う計画。段階を踏むのが実務的です。

5-7 ケーススタディ：実際の対話例と反応の分析
対話例を提示して、相手が怒っている場合の対応（まずは受け止める、弁護士同席で話す提案）、相手が理解を示す場合のフォロー（進捗の共有方法）などを分析します。

5-8 友人関係を壊さず整理するためのリスクマネジメント
第三者（共通の友人や弁護士）を間に入れて合意形成することで感情的なもつれを避けやすくなります。また、和解書を作成して法的効力を持たせることも選択肢です。

5-9 免責後の関係維持のコツと注意点
免責後は法的には支払義務がなくなりますが、道義的な約束や誠意ある態度は関係維持の鍵です。時間をかけて少しずつ信頼を取り戻す姿勢が大切です。

（実務編では、すぐに使えるテンプレートや会話例、証拠の扱い方を中心に解説しました。最後にFAQと利用リソースをまとめます。）

6. よくある質問と役立つリソース ― すぐに確認したいQ&Aと窓口一覧

6-1 自己破産と友人借金のよくある質問（Q&A形式）
Q1: 友人に内緒で自己破産できますか？
A: 法的には可能ですが、友人が債権者として破産手続に参加する場合や感情的対立を避けたい場合は事前に相談・説明することを推奨します。

Q2: 友人が保証人なら私は免責できても保証人に請求が行きますか？
A: はい。保証人や連帯保証人がいる場合、保証人に請求が及ぶ可能性があります。保証関係の確認は必須です。

Q3: 借用書がないと不利ですか？
A: 借用書は重要な証拠ですが、振込履歴やメール、LINEなどのやり取りがあれば借金の存在を示せる場合があります。

6-2 法テラスの使い方・相談の流れ
法テラスは窓口・電話・ウェブで初回相談が可能。収入状況を確認して、必要あれば弁護士費用立替の適用を検討します。早めの相談がカギです。

6-3 弁護士・司法書士の探し方と依頼のチェックリスト
- 実績（破産事件の件数）
- 料金体系の明示（着手金・報酬・実費）
- 相談時の説明が分かりやすいか
- 事務所の評判・口コミ（複数で比較）

6-4 信用情報の取り扱いと注意点（情報開示のタイミング）
信用情報の登録は手続き後に行われます。事故情報の期間は情報機関や事案によって異なるため、個別開示で確認するのが確実です。

6-5 住まい・仕事・日常生活への影響と具体的対策
家賃滞納や職業制限に関する影響はケースバイケース。市区町村の生活支援窓口、ハローワーク、職業訓練などを活用して生活を安定させましょう。

6-6 地域別の無料相談窓口（代表例）
市区町村の生活相談窓口、地方自治体の法律相談、法テラスの地域窓口などがあります。お住まいの都道府県の相談窓口を調べて活用してください。

6-7 ケース別アドバイスのまとめ（どの道を選ぶべきか判断軸）
判断軸は「返済の見込み」「資産の有無」「友人関係の重さ」「職業制約の有無」。弁護士相談で選択肢（任意整理、個人再生、自己破産）を比較しましょう。

6-8 実務に役立つチェックリストとテンプレート
- 借入一覧テンプレート（貸主、日付、金額、証拠）
- 友人への説明テンプレート（文面例）
- 返済合意書雛形（項目：金額、期日、署名）

6-9 おすすめリソースのリスト（確認先の固有名詞）
- 法テラス（日本司法支援センター）
- 日本弁護士連合会
- 日本司法書士会連合会
- 日本信用情報機構（JICC）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
これらの公式窓口で最新の手続きや条件を確認してください。

最終セクション: まとめ

最後にもう一度整理します。友人からの借金は、法的には原則として自己破産の免責対象になり得ますが、借入の経緯や証拠、資産の扱い次第で免責が認められないリスクもあります。重要なのは「早めに専門家に相談する」「証拠を整理する」「友人に誠実に説明する」こと。費用面では弁護士費用や官報公告、管財人報酬などがかかりますが、法テラスのような支援制度の活用で負担を軽くできる場合があります。関係修復は時間と誠意が必要ですが、段階的に信頼回復を図る方法が実務的に存在します。

最後に—一言（個人的な見解）
私がこれまで見てきたケースでは、「隠す」「後回しにする」ことが最も事態を悪化させていました。事情が苦しいなら早めに相談し、正直に話す。それだけで相手の受け止め方が変わることが多いです。自己破産は終わりではなく、新しいスタートのための手段の一つと考えてください。
特別送達 二回目とは？来たときの対処法・受け取り方・期限と法的リスクをわかりやすく解説

出典（参考にした公式機関・資料）
- 法テラス（日本司法支援センター）
- 日本弁護士連合会
- 日本司法書士会連合会
- 日本信用情報機構（JICC）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）

（注）法律・手続きの細部や金額の相場は時期や個別事情で変わります。この記事は一般的な解説ですので、具体的な手続きは弁護士・司法書士等の専門家に個別相談してください。