この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読むと、自己破産の「本当のリスク」と「回避・最小化するための選択肢」がわかります。手続きの流れ、必要書類、家族や就職に及ぶ影響、信用情報の扱い、代替の債務整理（任意整理・個人再生）との比較、さらに破産後の再起プランまで、実務的に使える情報を具体例とともに整理しました。結論を先に言うと、自己破産は「借金をゼロにして再出発する強力な手段」ですが、信用への影響や資産処分、資格制限など具体的な不利益が生じます。だからこそ「手続き前に専門家と選択肢を比較し、家族の生活設計を整えてから進める」ことが最も重要です。

「自己破産 リスク」で検索したあなたへ — リスクの整理と最適な債務整理の選び方、費用シミュレーション、弁護士無料相談の活用法

まず結論を端的に言うと：
- 自己破産は「借金をゼロにできる可能性がある」一方で、資産処分・信用情報への影響・職業上の制限など重大なリスクがあります。
- 借金の額・資産の有無・収入や家族構成によって、自己破産が最良かどうかは人によって異なります。
- 任意整理・特定調停・個人再生など、自己破産以外の選択肢もあり、費用や後の影響が変わります。
- まずは弁護士の無料相談を受け、事実に基づく比較・見積もりを受けるのが安全で確実です。

以下、読みやすく要点を整理します。最後に「相談時に持っていくもの」「弁護士の選び方」も載せます。

1) 自己破産の主なリスク（わかりやすく）

- 資産の処分：不動産、高価な自動車、預貯金などは破産管財人により換価・処分される可能性がある。生活に必要な家具や一定の現金などは通常、手元に残ることが多いが、価値の高い財産は処分対象になり得ます。
- 信用情報への登録：自己破産の事実は信用情報機関に登録され、クレジットカードやローンを組めなくなる期間が生じます（目安として数年～10年程度の影響が出るケースがあります）。
- 官報掲載：自己破産手続の情報は官報に掲載され、第三者が確認できるため社会的な目に触れる可能性があります。
- 職業上の制約：弁護士・司法書士・公認会計士など、一部の資格職では破産が就業制限や登録制限を招く場合があります（職業により異なる）。
- 連帯保証人への影響：連帯保証人がいる借金は、破産で免除されても連帯保証人に請求が及ぶため、家族や保証人に大きな負担をかける点に注意。
- 財産隠匿や詐欺のリスク：申告義務があり、意図的に財産を隠すと免責（債務免除）が認められない、または刑事責任を問われる可能性がある。

（注意）上記は一般的なポイントです。あなたの職業や資産の状況で影響が変わるため、個別相談が必要です。

2) 債務整理の選択肢（メリット・デメリット比較）

主な整理方法は次の4つ。状況により向き不向きがあります。

1. 任意整理（弁護士・司法書士が債権者と交渉）
- メリット：裁判を使わず手続きが比較的簡単。将来利息のカットや分割払いの交渉ができ、原則として資産（住宅など）を保てる場合が多い。官報掲載はない。
- デメリット：元本そのものが大きく減るとは限らない。債権者の同意が必要なため、全債権者が応じない場合は難航することがある。

2. 特定調停（裁判所を通じた和解の場）
- メリット：裁判所の手続を通じて和解をはかるため、任意整理よりも強制力がある場合がある。費用は比較的抑えめ。
- デメリット：和解が成立しないと効果がない。手続きの結果、自己破産や個人再生に移行する場合もある。

3. 個人再生（裁判所で債務の大幅カット・分割を認めてもらう）
- メリット：一定の条件のもとで原則として借金の一部（大幅な減額）が認められ、住宅ローン特則を使えば住宅を残しつつ再生できる可能性がある。一定期間（通常数年）で分割返済。
- デメリット：裁判所手続きが必要で費用や時間がかかる。信用情報への影響があり、官報にも掲載される。

4. 自己破産（裁判所で支払不能を認めてもらい免責を得る）
- メリット：免責が認められれば借金を原則全て免除できる。収入が低く資産が少ない場合は有効。
- デメリット：上で述べた通り、資産処分、職業制限、信用情報の長期影響、官報掲載などの重大な副作用がある。

どれが最適かは「借入総額」「毎月の収入と返済可能額」「保有資産（住宅など）」「保証人の有無」「職業」を踏まえて判断します。

3) 費用の目安とシミュレーション（実務でよくある“目安”を例示）

以下は「理解を助けるための例示（仮定）」です。実際の見積もりは弁護士に相談してください。費用は事務所や案件の複雑さで大きく異なります。

- 弁護士費用（目安）
- 任意整理：着手金（相談・受任料）2～5万円／社、成功報酬（減額分や過払金回収）などで1社当たり2～5万円程度の事務報酬が一般的なケースが多いです。複数社ある場合は合算。※事務所により「着手金無料」などの料金体系あり。
- 個人再生：総額で30～70万円程度が一般的（事務所や複雑さで幅あり）。
- 自己破産：簡易な同時廃止事件で20～40万円程度、管財事件になると50～100万円に達することもある。
- 特定調停：比較的安価で数万円～十数万円程度の事務所が多い。

（注）上記は一般的な目安です。裁判所手数料や実費（官報掲載費、郵券、郵送費など）が別途かかることがあります。

シミュレーション（分かりやすくするための仮定）
- 条件：（例A）借金総額50万円（消費者金融）、（例B）200万円、（例C）600万円。現在の毎月返済は利息込みで各ケースで異なると仮定。

例示1：任意整理で「利息停止＋元本を60回分割」にした場合（単純モデル）
- 仮定：利息を止め、元本を60ヶ月で均等返済
- A（50万）：月々約8,333円
- B（200万）：月々約33,333円
- C（600万）：月々約100,000円
- 弁護士費用（仮）：1～3社の処理で合計5～15万円程度を目安。

例示2：個人再生で「債務の一部を大幅カットし、5年で返済（仮に債務が1/3になると仮定）」
- 仮定：債務が1/3になり5年（60回）で返済
- A（50万→約16.7万）：月々約2,800円
- B（200万→約66.7万）：月々約11,100円
- C（600万→約200万）：月々約33,300円
- 弁護士費用（仮）：30～70万円（個人再生は手続き費用が高め）。

例示3：自己破産で「免責が認められた場合」
- 結果：裁判で免責が認められれば、原則として返済義務が消失（ただし管財人による財産処分等あり）。その代替コストは「職業上の制限・信用喪失・官報掲載」などの社会的コスト。
- 弁護士費用（仮）：20～100万円の幅（同時廃止か管財事件かで差が大きい）。

重要：上の数値は「理解を助けるための単純化した例」です。個別に試算すると、利息の有無・過去の返済状況・過払金の有無・住宅ローンの有無・連帯保証の有無などで大きく結果が変わります。まずは弁護士に情報を伝えて、事実に基づく見積もりを受けてください。

4) 弁護士無料相談を強くおすすめする理由と活用法

なぜ無料相談が良いか：
- あなたの「個別事情」を踏まえた最適解を提示してくれる（単なる一般論ではなく、資産・収入・家族状況に基づいて判断できる）。
- どの手続きが見込みあるか、期間・費用・想定される影響（職業や資産）を具体的に教えてもらえる。
- 相談の結果、最適手続を絞ってから正式委任すれば無駄な費用や手間を減らせる。

相談前の準備（持参すると相談がスムーズ）
- 借入先一覧（会社名、借入残高、毎月の返済額、契約書や明細があれば持参）
- 預貯金や不動産、車など主要な資産の状況（評価額が分かれば尚良し）
- 家計表（収入・毎月の支出）
- 過去の返済履歴や督促状、訴訟・差押えに関する書類があればコピー
- 質問したい事項（例：「住宅を残したい」「家族に負担をかけたくない」「職業上の影響が心配」など）

相談時に確認するポイント（聞くべきこと）
- あなたのケースで候補となる手続きと、それぞれのメリット・デメリット
- 想定される費用（着手金・報酬・実費）と支払スケジュール
- 手続きにかかる期間（開始から終結までの目安）
- 手続後の生活上・職業上の制約の具体像
- 連帯保証人や家族に生じる影響の見込み

（注）多くの法律事務所が初回相談無料を掲げていますが、事務所によっては時間制限がある場合や、事務所規定の対象外の相談もあるため、事前に確認してください。

5) 競合サービスとの違い、選び方のポイント（悪質業者に注意）

市中にはいくつかの解決策や業者があります。違いと見分け方をまとめます。

- 銀行や消費者金融の「借り換え（おまとめローン）」：利率が下がる場合は有効。ただし返済能力が改善しないと根本解決にならない。借り換え先の審査に落ちる場合も多い。
- 民間の「債務整理代行」業者（弁護士でない場合）：手続き上できないことがある、法的に制限された業務（代理権）を行えないケースもあるため、注意が必要。法的代理が必要な手続きは弁護士へ相談・依頼する方が安全。
- クレジットカウンセリングや民間相談サービス：無料相談で方針を示す点は良いが、法的な交渉や裁判手続きは弁護士でなければできない場面が多い。
- 「劇的に債務を減らす」「審査なしでローンを組める」といった過剰な宣伝は典型的な注意サイン。現実的な説明をしない業者は避ける。

弁護士事務所の選び方（チェックリスト）
- 債務整理の経験が豊富か（扱った件数・事例の提示など）
- 料金体系が明確で書面でもらえるか（着手金・報酬・成功報酬の内訳）
- 無料相談で具体的な選択肢を提示してくれるか（「自己破産しかない」と短絡的に言わないか）
- コミュニケーションが丁寧で、疑問に対して理解しやすく説明してくれるか
- 守秘義務や個人情報の取り扱いが明確か

赤旗（避けるべき兆候）
- 曖昧な成功保証（例：「必ず借金0にします」など）
- 料金が極端に安く、契約前に詳細を書面で示さない
- 法的手続きの説明を避け、手続きのリスクを説明しない

6) 最後に：まず何をすべきか（行動プラン）

1. 書類を揃えて、弁護士の無料相談に申し込む（上の「相談前の準備」を参考に）。
2. 複数（最低2事務所程度）で無料相談を受け、提示された方針と費用を比較する。
3. 料金や手続き方針に納得できる専門家に正式に依頼する。早めの受任で督促や取り立て対応が変わることが多いです。
4. 家族や連帯保証人への影響がある場合は、その範囲と説明方法を弁護士と相談する。

債務整理は「誰に相談するか」「どの手段を選ぶか」で結果とその後の生活が大きく変わります。まずは早めに専門家と話し、あなたの状況に合う最適な道筋を示してもらってください。相談準備で不明点があれば、この場で「相談前に整理しておくこと」や「質問例」を提示します。どうしますか？

1. 自己破産ってどんなもの？ ざっくり理解の「入り口」

まずは自己破産の全体像をやさしく整理します。ここを押さえれば、次に読むセクションで「実際のリスク」と「回避策」を具体的に評価できます。

1-1. 自己破産の基本定義と目的
自己破産とは、支払不能になった個人が裁判所に申し立て、一定の手続きのもとで「免責」を受けることで、法的に借金の返済義務を免除してもらう制度です。目的は生活の再建で、借金を整理して再出発できるようにすること。免責が認められれば原則として債務はなくなります。

1-2. 破産と債務整理の違いを整理する
「破産（自己破産）」は債務を原則ゼロにする手続き。「個人再生」は住宅ローン以外の債務を大幅に圧縮して残債を分割返済する方法。「任意整理」は裁判所を通さず債権者と和解して返済条件を緩和する交渉です。それぞれメリット・デメリットがあり、可否は収入や資産、借入状況で変わります。

1-3. 免責とは何か、どんな条件で認められるのか
免責とは「借金を払わなくてよい」という裁判所の決定。免責が認められるためには、借入の原因や経緯、破産者の生活態度（浪費・不正行為の有無）などが審査されます。詐欺的な借入や浪費と判断されると免責不許可事由に該当し、免責が認められないことがあります。

1-4. 破産申立ての流れ（家庭裁判所・申立書・破産管財人の役割）
破産申立ては管轄の地方裁判所（主に簡易裁判所ではなく家庭裁判所／破産事件は通常地方裁判所の破産部）に申立てを行い、開始決定が出ると破産管財人が選ばれる場合があります。管財事件か同時廃止かで手続きが変わり、管財事件では財産調査や処分が行われます。

1-5. 生活財産の取り扱いと財産の処分ルール
生活に必要不可欠な家具や最低限の生活用品については「生活必需品」として保護されることが多い一方、車や貴金属、不動産など一定の財産は処分対象になります。処分後の換価資金が債権者へ分配されます。破産管財人は財産目録を作り、換価の可否を判断します。

1-6. 官報・信用情報への影響と長期的な視点
破産手続開始や免責決定は官報に掲載されます。さらに信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターなど）には事故情報が登録され、クレジットカードの利用やローンの審査に影響します。機関や手続きの種類で登録期間は異なりますが、数年単位で影響が残ることを想定して計画する必要があります。

私見メモ：私も以前、友人の破産手続を同席して見届けた経験があります。手続きが終わって安心する一方で、免責後もカードが作れない期間や官報の掲載を気にする姿が印象的でした。手続き前に家族の理解を得て、人間関係と生活基盤を整えることの大切さを強く感じました。

2. 自己破産のリスクを本当に知るために

ここでは「本当に困ること」を実務目線で詳しく説明します。リスクを知れば、対策も立てやすくなります。

2-1. 生活費・日常生活の制限とその実感
自己破産後、すぐに生活が制限されるわけではありませんが、銀行口座の扱いやクレジットの利用、ローンの申請が難しくなります。家計管理を見直す必要があり、当面は現金主義やプリペイド、デビットカード中心の生活に変える人が多いです。

2-2. 財産の喪失と保有制限の現実
高価な自動車、不動産、預貯金などは処分の対象になることがあります。一方で、一定額以下の現金や生活必需品、仕事に不可欠な道具などは保護されるケースが多いですが、何が保護されるかは個別判断です。たとえば職業上必要な車両は処分対象外になることもありますが、価値や代替性が判断基準になります。

2-3. 信用情報（ブラックリスト）への影響と回復の難易度
信用情報機関の登録によりクレジットカードやローンの新規取得は難しくなります。登録期間は機関や手続き（破産、任意整理、個人再生）で異なりますが、一般的には数年～10年程度の影響を考慮します。信用回復には時間がかかり、小さな信用履歴（光熱費の支払い、携帯料金の滞納なし）を積み重ねることが重要です。

2-4. 就職・資格取得・業務範囲に及ぶ影響
一部の職業では破産が制限事由になることがあります。たとえば弁護士・司法書士など士業では一定の資格制限や倫理審査がありますし、会社の採用規程で信用情報を重視するところでは影響を受ける可能性があります。ただし多くの一般企業では「自己破産」自体を理由に採用を拒否することは限定的です（職種や業界によります）。

2-5. 配偶者・家族への連鎖影響（保険・扶養・相続）
自己破産した本人の破産は、原則として配偶者の借金まで自動的に消えるわけではありません。ただし配偶者が連帯保証人になっている場合はその人に返済義務が移ります。相続や保険の受取人設定なども影響することがあるため、家族との事前の話し合いが必須です。

2-6. 破産後の再出発と長期的な難易度
免責が認められても、信用回復や生活の安定を取り戻すには時間がかかります。再度ローンを組む・カードを作るには一定のクリーンな履歴が必要。住居の賃貸審査ではオーナーによっては破産歴を理由に審査が厳しくなることがありますが、対応は地域や物件により差があります。

具体例：私が見聞きしたケースでは、免責後2年でデビットカード中心の生活から少額のクレジットカードを取得できた人もいれば、審査に10年かかった人もいました。要は「時間」と「小さな信用行動の積み重ね」が回復の鍵です。

3. リスクを抑えるための現実的な選択肢と対策

自己破産を選ぶ前に検討すべき代替手段と、破産後のダメージを最小化する具体策を整理します。

3-1. 専門家相談のメリットと窓口（弁護士・司法書士・法テラスの活用）
弁護士・司法書士に相談すると、任意整理や個人再生、自己破産のどれが最適かを明確にできます。費用面で不安がある場合は法テラス（日本司法支援センター）が収入基準を満たせば無料相談や弁護士費用の立替援助を提供することがあります。専門家は申立て書類の作成や債権者対応、裁判所対応を代行してくれるので労力と精神的負担がかなり軽減されます。

3-2. 任意整理・個人再生など代替案の比較と適性判断
任意整理は長期返済の負担軽減、利息カット、和解による返済計画が主眼。個人再生（民事再生）は住宅ローンを残したままその他の債務を大幅に縮減できる可能性があります。収入が安定しており家を守りたい場合は個人再生が有効です。自己破産は「返済不能」を前提とするため、資産処分を受け入れてでも債務をゼロにしたいケース向けです。

3-3. 費用の目安、資金計画と申立ての費用軽減のコツ
弁護士費用や裁判所費用、管財費用がかかります。任意整理は比較的安価に開始できるケースが多く、個人再生や管財事件は高めの費用が想定されます。法テラスの利用や分割払い、弁護士の費用見積り比較は有効な節約策です。

3-4. 家族への配慮と生活設計の工夫
破産を検討する際は家族とオープンに話すこと。連帯保証や共同名義の債務がある場合は家族の理解と事前準備が不可欠です。生活費の見直し、予算作成、必要な公的支援（生活保護や失業給付）を検討することも重要です。

3-5. 破産後の信用回復の第一歩と現実的なロードマップ
信用回復は時間と行動の積み重ねです。まずは公共料金や携帯料金の滞納を避け、口座は一定期間安定した入出金を続ける。次にデビットカードやプリペイドでクレジットに依存しない生活を構築し、小さなローンで完済実績を作る（たとえば信販系の少額ローンや家電の分割払い、ただし審査が通るかは別）。最終的にクレジットカードの再取得を目指しますが、無理に早める必要はありません。

3-6. 日常生活のリスク管理とトラブル回避の実践
督促に対応する際は記録を残し、債権者とのやり取りは可能なら弁護士を通すとトラブルが減ります。SNSや公開場での説明は避け、プライバシーを守ることも重要です。詐欺業者には注意し、安易に「即日解決」などと謳う業者は避けましょう。

私見メモ：個人的には「任意整理で合意できるならまず任意整理を試す」ことをおすすめします。任意整理で利息カットと返済期間を調整できれば、生活への衝撃は最小限です。任意整理が難しい場合に個人再生や自己破産を真剣に検討する流れが現実的だと感じます。

4. 実務のポイント：申立て準備から完了まで

具体的な作業リストとタイムラインを示します。準備不足は時間と費用の浪費につながるので、ここは丁寧にやりましょう。

4-1. 申立て準備リストとタイムライン
申立て前にやること：債権者リスト作成（会社名、借入額、契約日、連帯保証の有無）、預貯金・給与明細の用意、保有資産の明細、家族構成の整理など。弁護士相談から開始すると、2～6週間で申立て書類が整うことが多いですが、ケースにより差があります。

4-2. 必要書類一覧と取り寄せのコツ
必要書類には身分証明書、住民票、給与明細（3～6か月分）、預金通帳の写し、借入契約書、カード明細などが含まれます。各種の証明書は市区町村窓口や勤務先へ早めに依頼して取り寄せると手続きがスムーズです。

4-3. 申立先の選択と管轄裁判所の把握（家庭裁判所の役割）
破産事件の申立て先は居住地を管轄する地方裁判所や簡易裁判所の破産部です。管轄の確認や手数料、提出方法（郵送可否）などは各裁判所で確認してください。弁護士が窓口になると手続きはかなり楽になります。

4-4. 破産管財人の役割と日々の進行
管財事件になると破産管財人が選ばれ、財産の目録作成、関係者への照会、換価・配当の実務を行います。管財事件は関与が深いため期間が長くなる傾向があります。同時廃止事件は比較的短期間で終わることが多いです。

4-5. 費用の内訳と資金の準備
費用は裁判所手数料、予納金（管財費用）、弁護士費用などで構成されます。管財事件では予納金が高額になることがあるため、事前に見積もりを取っておくことが重要です。法テラスの支援が使えるかどうかも確認しましょう。

4-6. 申立て後の流れとよくあるトラブル対処
申立て後は債権者集会（必要な場合）、面談、債権届出期間などを経て開始決定→免責審尋→免責許可の流れが一般的です。よくあるトラブルは「申告漏れの財産発見」や「債権者からの異議申し立て」。事前に全財産を整理し、正確に記載することがトラブル防止になります。

ケースワーク：私が関わった事例では、申立て書類に過去のカードローン契約が漏れていたため、手続きが長期化したことがありました。小さな契約の見落としが手続きを大きく遅らせるので、細かいチェックリストを作ることをおすすめします。

5. ケーススタディとペルソナ別アドバイス

ここでは設定したペルソナごとに現実的な選択肢と注意点を紹介します。自分に近いケースを参考にしてください。

5-1. ペルソナA（30代自営業）ケースと実践アドバイス
問題点：収入が不安定で事業資金として借入が膨らんだ。自営業者は事業用資産と生活資産の区別が鍵。アドバイス：まず税理士や弁護士に相談し、事業再生の可能性と個人債務の整理を検討。個人再生で住宅を守りつつ事業を整理する、あるいは自己破産で個人債務を整理して事業を縮小する選択があります。事業用資産が大きい場合は自己破産の影響が大きくなるので注意。

5-2. ペルソナB（40代主婦）ケースと実務ポイント
問題点：配偶者の借金の連帯保証や家計の負担が大きい場合。アドバイス：夫婦で債務の名義を確認。妻本人に名義の借入がない場合、原則として妻が自己破産しても夫の債務は消えません。ただし夫の借金の連帯保証をしている場合は影響が直ちに及びます。家計の可視化と家族会議で対応方針を決め、専門家に代理交渉を依頼するのが効果的です。

5-3. ペルソナC（20代会社員）ケースと信用回復の道
問題点：若年層は信用情報ダメージが今後の住宅ローンやクレジットに長期影響を及ぼす可能性。アドバイス：まず任意整理を検討し、無理のない返済計画を作る。若年で就職や昇進に影響が出るのを避けたい場合、免責後の職歴・勤続年数で信用を補う戦略を立てる。破産を選ぶ場合は早期に支出管理能力を身につけ、数年かけて信用を積み重ねる必要があります。

5-4. ペルソナD（家族の視点からの影響）ケース分析
問題点：家族が連帯保証人や共同名義になっているケースは多くの波及リスクあり。アドバイス：連帯保証がついている債務は家族に移る可能性が高いため、家族会議で対応策を検討。保証債務がある場合は債権者との交渉や第三者保証の解除を図る。家族の生活が維持できるかを最優先に考え、法的支援を活用して適切な手続きを取ること。

5-5. 破産後の生活再建・就職戦略の実例と教訓
実例：ある40代のケースでは、免責後に職能訓練を受け、2年で安定雇用を得てクレジットの審査に通った例があります。教訓は「技能・実績を積むことで、金融的信用の回復だけでなく雇用機会も増える」という点。転職時の面接で破産歴をどう説明するかの準備も重要です（正直にかつ前向きに説明し、再発防止策と現在の安定性を示す）。

私見メモ：ケースによって最適解は違うので、迷ったら早めに弁護士や法テラスに相談して、選択肢ごとの長期的影響（家族、就職、資産）を整理することが不可欠です。

6. まとめと次のアクション

最後に、記事の要点を振り返り、今すぐできる具体的アクションを提示します。

6-1. 今回の重要ポイントの整理
- 自己破産は借金を法的にゼロにする有力な手段だが、信用情報・財産処分・職業制限などの具体的リスクがある。
- 任意整理、個人再生は自己破産の代替として有効で、状況によってはこちらが優先される。
- 申立て前の専門家相談と家族との協議が最重要。法テラスや弁護士に早めに相談することで負担を軽減できる。

6-2. 今すぐできる具体的アクションリスト
- 債権者リスト（会社名・額・契約日・連帯保証の有無）を作る
- 直近3～6か月の預貯金通帳と給与明細を整理する
- 弁護士または司法書士に相談予約を入れる（法テラスも確認）
- 家族と今後の生活設計について話し合う
- 任意整理の可能性がないか、早期交渉を試みる（弁護士経由が効果的）

6-3. 最後に私からの一言
自己破産は「逃げ」でも「失敗」でもありません。再出発の方法の一つであり、正しい情報と準備でダメージを小さくできます。私自身、周囲で破産した人が再建していく姿を見てきました。時間はかかりますが、計画と支援があれば生活は立て直せます。まずは一歩、相談の予約を入れてみてください。早めの行動が選択肢を増やします。準備を一緒に進めましょう。

FAQ（よくある質問）

Q1: 自己破産すると家族の財産もなくなるの？
A: 原則として本人の財産が対象です。配偶者の財産は別個の原則があるため、共同名義や連帯保証の有無で影響が変わります。家族が保証人になっている場合はその人に請求が及ぶことがあります。

Q2: 自己破産すると一生ローンが組めないの？
A: 一生ではありません。信用情報や就業状況によって回復期間は異なりますが、数年～10年程度で状況が改善することもあります。小さなクレジット実績を積むことで回復が見込めます。

Q3: 破産手続き中に給料は差し押さえられる？
A: 給料そのものが差押えられる可能性はありますが、生活費を残すための配慮や最低限度の保護があります。弁護士に相談して具体的な対応を検討してください。

Q4: 法テラスの支援は誰でも使える？
A: 収入や資産が一定以下の場合に支援が受けられます。無料相談や弁護士費用の立替制度が利用できるケースがありますので、早めに確認してください。

Q5: 申立てをすると官報で名前が出るのは本当？
A: はい。破産手続開始や免責の決定は官報に掲載されます。ただし官報は一般に日常的に閲覧される媒体ではないため、必ずしも周囲に知られるとは限りません。

特別送達 拒否を解説｜拒否しますか？影響・手続き・期限の扱いを徹底ガイド
出典・参考（本文の事実確認に用いた一次情報・公式情報）
- 法務省「破産手続に関する解説」および統計資料（破産事件の概要）
- 日本司法支援センター（法テラス）公式案内（相談・支援制度）
- 日本弁護士連合会（債務整理・法律相談の案内）
- 日本司法書士会連合会（司法書士の業務と相談窓口）
- 各信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）による登録期間・取り扱いの説明
- 民事再生法・破産法の条文解説（制度の趣旨と手続きの流れ）

（上記出典は本文の事実確認に基づいています。詳細なデータや制度の最新運用は各公式サイトで必ずご確認ください。）