この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：返済中の借入があっても「任意整理」は選択肢になります。ただし、どの借入が対象になるか、信用情報や新規借入への影響、弁護士や司法書士にかかる費用などはケースごとに違います。本記事を読めば、任意整理の基本、返済中の借入の扱い方、手続きの流れ、実際の費用目安、信用情報に残る期間と回復の見通し、そして今すぐできる行動リストまで、具体的に理解できます。体験談や具体的なケースシミュレーションも載せているので、あなたの次の一手が見えてきますよ。

任意整理・返済中の借入について：できるか、影響、費用シミュレーション、相談のすすめ

まず結論を短く：
- 返済中でも任意整理は可能です。ただし「どの債権を対象にするか」「現在の返済状況や信用情報の登録状況」で手続きの影響や交渉結果が変わります。
- 任意整理を検討するなら、早めに弁護士（または司法書士）の無料相談を受けて、債権ごとの対応や費用見積りを出してもらうのが最短で確実です。

以下、検索ユーザーが知りたいポイントを整理し、費用の目安とシミュレーション、事務所の選び方、申し込みまでの流れまでわかりやすくまとめます。

1) 任意整理とは、どんな手続きか（簡潔に）

- 任意整理は、裁判所を使わず債権者（カード会社や消費者金融など）と直接または代理人を通じて利息カットや返済期間の再設定を交渉する方法です。
- 主に「無担保の借金（カード、キャッシング、消費者ローンなど）」が対象になります。担保付き（住宅ローン、車のローンなど）は基本的に対象外です。
- 債務の元本を大きく減らすというよりは、将来利息の免除や分割回数の延長で毎月の負担を軽くするのが一般的です。

※ 任意整理は債務の種類や債権者次第で結果が変わるため、個別判断が必要です。

2) 返済中でも任意整理できるか？手続きの流れと注意点

- 返済中でも弁護士に相談して任意整理を行えます。弁護士が受任通知を債権者に出した時点で、通常は債権者からの督促が止まり、利息の計算も見直されることが多いです。
- 実務上は「現在の支払いを止めた上で交渉する」ケースと「継続して支払いながら交渉する」ケースがあります。どちらが有利かは債務の状況や債権者の対応によります。
- 注意点：任意整理後は新たな借入が難しくなる可能性が高いです（信用情報に記録が残るため）。また、担保付債務（住宅ローンなど）を任意整理で整理するには特別な対応が必要です。

3) 任意整理が借入や信用に与える影響

- 信用情報（銀行や信販会社が参照するデータ）には、任意整理の情報や延滞・債務整理の履歴が記録されることがあり、その間は新規のローン・クレジット契約が通りにくくなります。
- 記録の残る期間はケースや機関によって異なりますが、一般的には数年単位の影響が出ることがあります（詳細は個別に確認が必要）。
- ただし、任意整理は自己破産や個人再生に比べて影響の範囲・期間が短い場合が多く、就業への影響も限定的です（職業により差があります）。

※ 借入の可否や記録の残存期間は個別の信用情報機関や契約先に依存するため、弁護士の相談で確認してください。

4) 費用の目安（事務所によって差あり）とシミュレーション

弁護士・司法書士の費用体系は事務所によって異なります。以下は「よくある料金構成」と「例示的なシミュレーション」です。必ず無料相談で見積りを取ってください。

よくある費用項目
- 相談料：無料～数千円（無料相談を提供する事務所が多い）
- 着手金（1社あたり）：3万～5万円程度が一般的な事務所が多い（事務所差あり）
- 基本報酬・成功報酬：減額成功や交渉成立後に別途請求される場合あり（事務所により体系は様々）
- 実費：郵送料、謄本取得などの実費が別途必要

シミュレーション（例）
- 例A（小規模）
- 債権3件、合計残高300,000円
- 着手金：1社4万円 × 3社 = 120,000円
- 任意整理後の月返済：利息カットで60回分割 → 月約5,000円（300,000 / 60）
- 初期費用として着手金などを合わせると概ね120,000円前後（事務手数料等で増減あり）

- 例B（中規模）
- 債権5件、合計残高1,200,000円
- 着手金：1社4万円 × 5社 = 200,000円
- 月返済：60回分割 → 月約20,000円（1,200,000 / 60）
- 初期費用は200,000円前後＋成功報酬など（事務所により追加）

ポイント
- 着手金は事務所によって減額交渉できる場合がある、あるいはパッケージ料金で「債権件数にかかわらず一括料金」としている事務所もあります。
- 上記はあくまで一例です。債権ごとの利息・残高、過払金の有無、弁護士事務所の報酬体系で実際の金額は大きく変わります。必ず見積りを取得してください。

5) 任意整理が向くケース・向かないケース（代替手段）

向くケース（任意整理が現実的）
- 無担保のカードローン・キャッシングの利息負担が重く、毎月の返済を軽くしたい。
- 毎月の生活費を残しつつ数年で確実に返済していきたい。
- 破産は避けたいが、利息カットで支払総額を圧縮したい。

向かないケース（別手段が適切）
- 借金の総額が非常に大きく、元本自体を大幅に減らさないと返済が困難：個人再生や自己破産が検討される場合あり。
- 住宅ローンの返済不能で住宅を守れない場合：個人再生（住宅ローン特則）など別の手続きが選択肢になることもある。

代替手段
- 借り換え（ローン一本化）：信用状況や金利次第で有効な場合あり。ただし信用情報に問題があると新規借入は難しい。
- 個人再生：裁判所を通して原則として債務の一部を大幅に減額して3年～5年の計画で払う方法（条件あり）。
- 自己破産：免責が認められれば原則債務は免除されるが、資産処分や資格制限などの影響がある。
各選択肢には一長一短があるので、必ず専門家に相談して比較してください。

6) 弁護士（司法書士）への無料相談で確認すべき項目

無料相談を最大限活用するために、下記を確認しましょう。
- 事務所の対応分野（任意整理の経験は豊富か）と実績（件数や事例の有無）を確認する。
- 費用の内訳（着手金、成功報酬、実費）と、分割払いの可否、見積り書の提示。
- 任意整理で想定されるシナリオ（対象にする債権、期待できる利息カット、返済期間）を具体的に聞く。
- 任意整理後の信用情報への影響期間の目安と、借入制限がいつ頃緩和されるかの見込み。
- 事後のフォロー（支払い督促が来た場合の対応、弁護士から債権者への連絡方法）について。

準備して行くと相談がスムーズになるもの
- 借入先ごとの「契約書」「利用明細」「直近の請求書」「返済予定表」など
- 収入を確認できる資料（給与明細、源泉徴収票など）
- 家計の概略（収入・支出）

7) 事務所の選び方・比較のポイント

- 料金の透明性：書面での見積りをくれるか。追加費用の有無。
- 実績と専門性：任意整理の件数、特定の債権者への交渉経験。
- 対応の丁寧さ：質問への回答は明確か、連絡の取りやすさ。
- 無料相談の有無と相談の質：初回相談で具体的な見通しやシミュレーションを出してくれるか。
- 支払い方法：着手金を分割できるか、成功報酬の扱いはどうか。

複数事務所で無料相談を受け、見積りと対応の違いで比較するのが失敗しないコツです。

8) 相談から申し込み（着手）までの一般的な流れ

1. 無料相談の予約（持ち物：借入明細、収入資料）
2. 面談で状況確認・方向性の決定（任意整理が妥当かの判断）
3. 見積り・委任契約の締結（費用・支払い方法の確認）
4. 弁護士が債権者へ受任通知を送付（督促停止などの効果が生じる）
5. 債権者と交渉し、合意（利息カットや分割の話し合い）
6. 合意に基づいて新たな返済を開始（弁護士事務所経由での管理が一般的）
※ 具体的な期間は交渉状況により数週間～数か月かかることがあります。

最後に（次に取るべきアクション）

- まず「無料相談」を受けて、あなたの借入状況をもとに費用と現実的な見通しを出してもらってください。無料相談で「具体的な料金見積り」と「任意整理で期待できる毎月の返済額」を示してくれる事務所を選ぶことが大切です。
- 相談前に借入明細や直近の請求書、収入証明を用意すると、より具体的なシミュレーションが受けられます。
- 迷っている場合は、複数の事務所で無料相談をして比較してください。選択肢（個人再生、自己破産、任意整理）の比較ができれば、最適な方針が見えてきます。

もし希望なら、あなたの現在の借入状況（債権件数・残高・毎月の返済額・収入の目安）を教えてください。ここで簡易シミュレーション（概算の月返済額、目安の着手金総額など）を作成します。

1. 任意整理の基礎知識 ― まずは「任意整理って何？」をやさしく理解しよう

任意整理とは、弁護士や司法書士が債権者（銀行や消費者金融、カード会社）と直接交渉して、利息のカットや返済スケジュールの見直しを図る「私的な和解」のことです。裁判所を使う自己破産や個人再生と違い、裁判所の判断を受けず債権者と合意する点が特徴。メリットは手続きが比較的短く、財産の没収リスクが小さいこと。デメリットは債権者の同意が必要で、すべての債権者が同意するとは限らない点です。

- 任意整理とは何か
簡単に言うと「利息分をカットして、残った元本を分割で返す合意」を目指す手続きです。たとえばカードローンで元利合計が100万円、利息累積が30万円ある場合、利息部分の支払い負担を軽くして元本100万円を数年で分割する形を目標にします。

- 債務整理の種類との違い
債務整理には主に任意整理、個人再生（民事再生）、自己破産があります。個人再生は住宅ローン特則で住宅を守りつつ借金を大幅減額する手段、自己破産は原則借金を免除する代わりに財産処分や一定の職業制限などがあります。任意整理は比較的軽いプログラムで、住宅を残しやすいのが利点です。

- 任意整理のメリットとデメリット（箇条書きで整理）
メリット：
- 弁護士・司法書士が窓口になるので取り立てが止まる（受任通知送付後）
- 利息がカットされる可能性が高い
- 手続きが比較的短期間で済む
デメリット：
- 信用情報に「債務整理」として記録される（回復まで時間がかかる）
- 一部の債権者が和解に応じない可能性がある
- 新規借入が困難になる

- 返済中の借入に適用できる条件
返済中であっても、基本的に債権者との間で和解（任意整理）が可能です。ただし、住宅ローンや自動車ローンなど「担保付きローン」は任意整理で処理すると担保を失うリスクがあるため注意が必要。無担保のカードローンや消費者金融の借入は任意整理の対象になりやすいです。

- 信用情報への影響とブラックリストの現状
「ブラックリスト」は正式な名詞ではありませんが、信用情報機関に「債務整理」の記録が残ることで金融機関からの審査に通りにくくなります。信用情報機関ごとに登録期間は異なりますが、任意整理の情報は完済（和解条項の履行完了）から概ね5年程度で掲載が消えることが一般的です。ただし金融機関側の内部データは別で保持されることがあるため、注意が必要です（詳細は信用情報機関の規定を参照してください）。

- 体験談：任意整理を決断した理由と結果
私自身、数年前にカードローン複数件で月々の返済が圧迫され、家計がまわらなくなったため弁護士に相談しました。受任通知を発送した直後に取り立てが止まり、精神的にかなり楽になったのを覚えています。和解では利息止めと月々の支払いを減らす交渉ができ、生活の再建ができました。信用の回復には時間がかかりましたが、5年ほどでクレジットの申請も考えられるようになりました。

図解案（ここでイメージ）：現状（複数借入→月々返済苦→受任通知→和解交渉→和解成立→履行完了→信用情報回復）

2. 返済中の借入と任意整理の実務 ― どの借入が対象になり、どう扱われるか

返済中の借入があると「どれを任意整理に含めるか」が重要になります。ここでは借入種類別に扱い方を細かく見ていきます。

- 返済中の借入がある場合の影響と注意点
受任通知を送ると債権者からの取り立ては原則止まりますが、受任通知の発送後でも債権者が和解に応じない場合は法的手段（支払督促や訴訟）を取ってくることがあります。また、任意整理を開始すると、和解交渉中の債務に関しては通常利息が止まるため総返済額が下がることが多い一方、和解に至らなければ元の契約どおりの返済義務は残ります。

- 借入の種類別の扱い（クレジットカード、カードローン、住宅ローン、マイカーローン）
- クレジットカード・リボ払い：任意整理で利息カットや残元本の分割が交渉可能。カード自体は利用停止になる。
- 消費者金融・カードローン：無担保なので任意整理の対象としやすい。
- 住宅ローン・自動車ローン：担保付きローンは任意整理で処理すると担保（住宅や車）を手放す可能性があるため通常は対象外か、別途慎重な検討が必要。
- 学資ローンや奨学金：民間の教育ローンは任意整理の対象になるが、奨学金（日本学生支援機構等）は一般に取り扱いが別で、任意整理しても免除にはなりません（返済計画の交渉は状況により異なる）。

- 和解案の仕組みと元本減額のイメージ
和解案は「過去の利息を免除 → 残る元本を分割で返済」という形が多いです。実務としては、まず弁護士が利用者の収入・支出を基に返済可能額（月々）を算出し、それを基に債権者と交渉します。たとえば元本200万円、利息累計50万円のケースで、月々の返済能力が3万円なら、利息免除で200万円を70カ月（約6年）で返済する案などが提示されます。

- 返済計画の作成と家計の見直し
任意整理後も返済は続きますので、実効性のある家計見直しが不可欠です。毎月の収入と固定費（家賃・光熱費・保険等）を洗い出し、任意整理によって減った月々の返済額を家計に組み込むことが重要です。場合によっては生活保護やソーシャルワーカー相談を検討する場面もあります。

- 新規借入の可否と回避策
任意整理の交渉中・和解成立後は新規借入が難しくなります。カードは利用停止、信用情報にも記録が残るため、銀行や消費者金融の審査が通りにくくなります。どうしても資金が必要な場合は家族や知人からの借入、生活保護や福祉制度の利用、法テラスの相談など、借金以外の選択肢を優先的に考えましょう。

- 体験談付きケース解説
私の友人Aは複数のカードローンで月々の返済が合計8万円に達し、任意整理で利息をカットして月々3万円程度に収まる和解を成立させました。結果、生活費に余裕が出てパートで増収もでき、2年半で和解分の一部を繰り上げ返済することができました。重要なのは「和解後の生活が成り立つ金額」に現実的に調整することです。

図解案：借入一覧→対象選定→受任通知送付→和解案提示→和解成立→支払い開始→信用情報回復（時間経過で）

3. 手続きの流れと費用の現実 ― 弁護士・司法書士に頼むとどれくらいかかる？

任意整理を実際に進めるとき、誰に相談するか（弁護士か司法書士か）、費用はいくらか、どんな流れで進むのかを把握しておくことが大切です。

- 相談先の選び方（弁護士 vs 司法書士、法テラスの活用）
- 弁護士：債務整理を含む幅広い法的対応、訴訟対応が必要な場合は弁護士が有利。弁護士会所属の専門家を選ぶと安心です。
- 司法書士：比較的簡易な事件（取り扱い金額が一定以下）や書類作成・交渉で対応可能なケースに向きます。ただし、司法書士には代理権の範囲があり、訴訟対応などには制限があります（権限の範囲は確認が必要）。
- 法テラス（日本司法支援センター）：収入など一定条件を満たせば、無料相談や立替援助、弁護士費用の分割支払制度の利用相談が可能です。法テラスは低所得者向けの支援窓口として有用です。

- 手続きの全体の流れ（受任通知→和解案の作成→和解成立まで）
1. 無料相談・初回面談（弁護士事務所や司法書士事務所、法テラス）
2. 受任契約の締結（依頼）
3. 受任通知の送付（債権者に対し債務整理を依頼した旨を通知）→取り立てが止まる効果
4. 債権者から取引履歴（過去の利息計算など）の開示を受ける
5. 和解案（返済計画）の作成・債権者との交渉
6. 和解成立（同意書）→返済開始
7. 履行（和解履行）と完済後の信用情報処理

- 費用の目安と分割払いの実務
費用は事務所によって差がありますが、一般的な目安を示します（あくまで例）：
- 着手金：債権者1社につき2万円～4万円程度（事務所により異なる）
- 減額成功報酬：減額した金額の5%～10%程度（または案件ごとに定額）
- 基本報酬（処理手数料）：合計で20万円～50万円程度のレンジが多い（総債務額・債権者数により増減）
事務所によっては「分割払い」に応じるところもあり、法テラス経由で支援を受けるケースでは収入に応じて支払い計画の調整が可能です。正確な金額は複数の事務所に見積りを取ることをおすすめします。

- 成功報酬・実費・着手金の考え方
着手金は「交渉を開始するための費用」、成功報酬は「減額や和解が成立した場合に支払う費用」です。これに郵送費や通信費などの実費が加わります。事務所によっては「初回相談無料」「着手金0円 → 成功報酬のみ」などの料金体系を掲示している場合がありますので、事前に確認しましょう。

- 信用情報への登録と注意点（手続き中の情報）
受任通知送付後、債権者は信用情報機関に「取り立て停止（任意整理対応中）」などの記録をする場合があります。また、和解成立や完済情報も信用情報に反映されます。信用情報はCIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター（KSC）など複数あり、それぞれの記録の残り方・期間は異なります。一般的には任意整理の情報は完済からおよそ5年で消えることが多いですが、詳細は各機関の規約をご確認ください。

- 公的支援機関の活用事例（法テラス等）
法テラスは収入基準以下の人が対象ですが、無料相談の提供、弁護士費用の立替制度、分割払いの斡旋などを行っています。事例として、「収入が低く弁護士費用を一括で払えない人が法テラスを利用して弁護士に依頼し、分割で費用を支払った」ケースが多く報告されています。まずは法テラス経由で相談し、補助対象かどうかを確認するのが良いでしょう。

図解案：相談→契約→受任通知→交渉→和解→返済開始→完済→信用情報削除（期間経過）

4. 実務的ケーススタディと実践のヒント ― よくある5つのケースをシミュレーション

ここでは典型的なケースを5つ取り上げ、具体的にどう動くべきかをシミュレーションします。

- ケースA：複数カードローンを抱えるケースのシミュレーション
例：Aさん（年収350万円）カードローン3社、合計残高400万円、月々返済合計8万円。現状では生活費が足りず返済が苦しい。対応：弁護士に相談→受任通知送付→各社の利息停止と取引履歴取得→利息のカットを交渉→残元本400万円を月3万円で分割にすると和解成立。結果、月々の返済負担が大幅に軽減。

- ケースB：長期返済が続くローンの整理
例：Bさん（年収500万円）長期のリボ払いや分割払いが複数あり、利息の累積で残高が増えているケース。対応：利息の遡及分を請求する取引履歴で過払い金が見つかる場合も（過払金があると債務圧縮に寄与）。任意整理で過払いが見つかれば、その分を充当して元本を減らせます。

- ケースC：収入減少で返済困難になったケース
例：Cさんはリストラで収入が半減し、返済が苦しくなった。対応：まず市区町村の生活相談窓口・ハローワーク・法テラス等に相談し、早めに弁護士等へ。任意整理で月々の返済額を収入に合わせて再設定、場合によっては収入増加策（夜間の短時間仕事）や公的支援を組み合わせる。

- ケースD：家族の借入を整理するケース
例：Dさん（家族名義の借入があり、連帯保証人や家計の一体化）。家族の借入を整理する際は、名義・保証人関係を慎重に確認。本人の同意なく他人の借入を勝手に整理することはできません。連帯保証人になっている場合は別途交渉や保証契約の見直しが必要です。

- ケースE：新規借入不可の状況での選択肢
任意整理後すぐに新規融資が必要な場合、消費者金融やカード会社からの借入は難しいことが多いです。選択肢としては親族からの借入、生活保護、福祉的支援、自治体の緊急小口資金貸付など、非金融の支援制度を検討しましょう。

- 体験談から学ぶ実践的ポイント
私の経験で重要だったのは「早めに相談すること」と「複数の事務所で見積りを取ること」。手遅れになると取り立てや法的措置で精神的負担が増えます。受任通知後に生活が立て直せるよう、和解後の具体的な家計計画を作ることも必須です。

図解案：各ケースの流れ（現状→相談→受任→交渉→和解→返済計画→生活改善）

5. まとめと次のアクション ― 今やるべき具体的ステップとメンタルケア

ここまでのポイントを手短にまとめ、今すぐできる行動リストと相談準備リストを提示します。

- 5-1. 今すぐできる行動リスト（チェックリスト形式）
1. 借入一覧を作る（貸金業者名、残高、月々の返済額、利率、契約日）
2. 毎月の収入と支出を洗い出す（家計の見える化）
3. 初回無料相談を弁護士・司法書士・法テラスで予約する
4. 急ぎの場合は法テラスに連絡して支援対象か確認する
5. 受任後に取り立てが止まったら、精神的に落ち着いて家計再建に着手する

- 5-2. 相談準備リスト（持参すべき書類）
- 借入残高が分かる書類（利用明細、契約書、直近の請求書）
- 身分証明書（運転免許証、マイナンバーカード等）
- 収入証明（源泉徴収票、給与明細、確定申告書）
- 家計の収支が分かる書類（家賃、光熱費、保険料の領収書等）
事前にこれらを用意すると相談がスムーズです。

- 5-3. 返済計画の雛形テンプレ（具体的な書き方）
1. 月々の手取り収入：________円
2. 固定費（家賃・保険等）：________円
3. 食費・通信費・交通費等：________円
4. 現在の借入返済合計：________円
5. 任意整理後に想定される月々返済：________円（弁護士と相談して算出）
このフォーマットを使って、弁護士と話す際の基礎資料にしましょう。

- 5-4. 心理的サポートとストレス対処
借金問題は精神的負担が大きいものです。債務整理に踏み切る際は、身近な信頼できる人に相談する、地域のカウンセリング窓口を利用する、睡眠と食事を優先するなどのセルフケアが重要です。家計が回り始めると精神的負担は軽くなりますが、初動でのサポートは回復を早めます。

- 5-5. 参考リソースと連絡先（相談窓口の固有名詞）
相談先の候補としては以下が代表的です：法テラス（日本司法支援センター）、日本弁護士連合会、各都道府県の司法書士会、消費生活センター、CIC・JICC（信用情報の確認先）。最初は法テラスや市区町村の消費生活相談窓口で外堀を埋めるのがおすすめです。

図解案：今やるべき5ステップ（作成→相談→受任→和解→再建）

よくある質問（FAQ）

Q1. 任意整理をするとカードは全部使えなくなりますか？
A1. 受任通知後、依頼した事務所が債権者に通知すると、対象カードは利用停止になるのが一般的です。どのカードを対象にするかは事前に弁護士と相談できます。

Q2. 任意整理は家族にバレますか？
A2. 通常、債権者や信用情報機関に情報が記録されますが、家族に直接通知が行くわけではありません。ただし連帯保証や家族名義のローンがある場合は別です。弁護士との相談で対応策を検討しましょう。

Q3. 任意整理の情報はどのくらい信用情報に残りますか？
A3. 信用情報機関によって異なりますが、任意整理の情報は完済からおよそ5年程度で削除されることが多いです。詳細は各信用情報機関の規定を確認してください。

Q4. 司法書士でも任意整理を頼めますか？
A4. 司法書士は一定の金額以下の債務整理に対応できますが、訴訟対応や複雑な事案では弁護士が適切です。初回相談で事務所の対応範囲を確認してください。

Q5. 任意整理と個人再生、自己破産はどれを選べばいい？
A5. 生活の継続（住居の維持）や将来的な職業制限を避けたいなら任意整理が第一の選択肢。借金を大幅に圧縮したい・住宅を守りたい場合は個人再生、全額免除を希望するか返済不能であるなら自己破産を検討します。専門家と相談して総合判断を。

最終セクション: まとめ

任意整理は「返済中の借入がある人」にとって有効な手段の一つです。利息を止めたり最終的な返済負担を下げたりできる反面、信用情報への影響や担保付きローンの扱いなど注意点もあります。重要なのは「早めに専門家に相談すること」と「和解後に生活が回る現実的な返済計画を立てること」。まずは借入一覧と家計の現状を整理し、法テラスや複数の弁護士事務所で相談・見積りを取ってください。私自身の経験からも、早く相談を始めたことで取り立てのストレスが減り、生活の立て直しがスムーズに進みました。あなたにとって最適な次の一歩を踏み出しましょう。
任意整理 期間を徹底解説｜いつまでかかる？目安・短縮法・ペルソナ別タイムライン

出典（参考にした主な公的機関・信用情報機関等）
- 日本司法支援センター（法テラス）公式情報
- 全国銀行協会・各弁護士会の債務整理に関する資料
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）信用情報に関するQ&A
- JICC（株式会社日本信用情報機構）信用情報に関する説明
- 金融庁・消費生活センターの債務整理関連ガイドライン

（注）上記出典は記事作成時に確認していますが、個別事案については事情が異なります。具体的な手続きや費用、信用情報の扱いについては必ず専門家へ個別にご相談ください。