この記事を読むことで分かるメリットと結論

最初に結論をシンプルに伝えると、「任意整理は原則として1社だけでも可能」です。ただし、どんなときに有効か、費用や信用情報への影響、他の借入への波及リスク、そして弁護士や司法書士に頼むべきかどうかはケースバイケースで変わります。本記事を読むと、1社だけ任意整理を検討する判断材料、手続きの具体的な流れ、費用の目安、失敗しないための注意点、実際の事例に基づく対処方法がわかります。最後には、あなたが次に取るべき具体的アクションも提示しますので、まずはここで全体像をつかんでください。

任意整理を「1社だけ」する場合の選び方・費用シミュレーションと次の一歩

「任意整理 1社だけ」で検索しているあなたへ。
一社だけ債務整理を検討しているときに知りたいポイントを、やさしく、実務的にまとめます。最後に弁護士の無料相談を受けるための準備と質問例も載せます。まず結論をざっくり言うと——

- 任意整理は「一社だけでも」できます。メリットは手続きがシンプルで短期間に効果が期待できること。
- 費用は事務所ごとに差がありますが、一般的な費目（着手金・報酬）を押さえたうえで、具体的な見積りは弁護士に相談してください。
- 無料相談を利用して、費用・見込み・代替案（自己破産・個人再生など）を比較するのが賢い進め方です。

以下、順に解説します。

1) 「任意整理」を一社だけでやれるの？

はい、可能です。任意整理は裁判外で債権者と交渉して将来利息のカットや分割支払いの合意を図る手続きで、対象にする債権者（会社）を限定できます。たとえば「消費者金融A社だけ」「クレジットカードB社だけ」といった単独交渉ができます。

一社だけ任意整理する場合の特徴
- 審査や手続きが分かりやすく、短期間で効果が出やすい（債権者に弁護士から受任通知が届くと取り立て・催促が止まります）。
- 他の債権者は従来通りの返済が必要。つまり残りの返済を管理できるかが重要です。
- 一社に絞ることで、月々の負担軽減の「一歩目」を作りやすい。状況に応じて追加で手続きすることも可能です。

2) 任意整理で期待できること（交渉の内容）

弁護士が債権者と交渉して得られることの典型例：
- 今後の利息をカット（利息・遅延損害金の停止）して元本のみを分割で支払う合意
- 月々の支払額を減らすために分割回数を増やす（例：36回、60回など）
- 過払い金が見つかれば取り戻す交渉（ケースによります）

注意点：
- 元本そのものを大幅に減らすことは必ずしも期待できません（債権者次第）。
- 債権者によっては和解を断ることもあり得ます。交渉は案件ごとに結果が異なります。

3) 「一社だけ」を選ぶべきケース／向かないケース

向いているケース
- 借入先の中で支払負担が特に大きい1社がある（カードの分割手数料やリボが重い等）。
- 残りの債務は自力で支払える目処がある。
- とにかく取り立てを止めたい、または月々の負担をまずは一社分だけ減らしたい。

向かない／別の方法が望ましいケース
- 複数社で合計の債務が大きく、自力返済が難しい（この場合、個人再生や自己破産も検討）。
- 家や車など重要な財産を残したいが返済総額が多い場合は個人再生が有効な場合がある。

4) 任意整理と他の手続きの違い（短め比較）

- 任意整理：裁判外／利息停止や分割交渉／財産は基本的に残る／手続きが比較的早い
- 個人再生（民事再生）：裁判所を利用して大幅な元本カットが可能（住宅を残せる場合あり）／手続きは複雑
- 自己破産：債務免除が可能だが一定の財産処分や資格制限がある／最終手段
- 特定調停：簡易裁判所を使うが合意形成が必要／任意整理よりも裁判所が関与

選び方は、総債務額、資産の有無、収入見込み、今後の生活設計によって変わります。弁護士と相談して最適な方法を選んでください。

5) 費用のしくみ（一般的な費目）と注意点

弁護士事務所や司法書士事務所で費用表示が異なりますが、任意整理でよくある費目：
- 初回相談（無料の事務所もある）
- 着手金（1社ごと／一括など、事務所の定めによる）
- 成功報酬（和解できたときの報酬：1社ごとや債務金額に応じる）
- 減額・過払い成功の報酬（取り戻した額に対する割合の場合あり）
- 和解後の月別管理費（事務処理手数料がかかる事務所もある）

注意点：
- 事務所によって「1社あたりの定額」「案件一括の定額」など料金体系が異なるため、比較が重要。
- 見積書を必ず書面でもらい、何にどれだけ費用が発生するかを明確にしてもらってください。

6) 費用シミュレーション（例示）

以下は「例」であり、実際の費用は事務所の料金・交渉結果によって変わります。見積りは必ず弁護士に確認してください。

前提（例）：A社への債務のみを任意整理。弁護士費用は事務所の平均的な想定で試算します（便宜上の仮定です）。
- 債務残高：300,000円
- 交渉の結果：利息（将来分）をカット、元本を36回で支払う和解成立
- 弁護士費用（仮定）：着手金 30,000円、成功報酬（和解成立） 30,000円、合計 60,000円（税別扱い除く）

試算
- 月々の返済（利息カット後）＝ 300,000 ÷ 36 ≒ 8,333円／月
- 弁護士費用合計＝ 60,000円（初回のみ）
- 初年度の実質負担（1年目）＝ 8,333×12 + 60,000 ≒ 159,996円

別の例（債務500,000円、60回返済、着手金・報酬合計で80,000円）
- 月々の返済＝ 500,000 ÷ 60 ≒ 8,333円／月（同じ月額だが期間延長で総返済は増える）
- 弁護士費用を含めた初期負担や総負担は事務所料金と和解条件で変動します。

ポイント：
- 上の数字はあくまでも「サンプル」。弁護士費用の幅は事務所ごとに大きく異なります。
- 過払金があれば取り戻せる可能性があり、その場合は手取額から費用を相殺できることがあります（ケースバイケース）。

7) 弁護士と司法書士の違い（任意整理での選び方）

- 任意整理自体は、債権者との交渉が中心なので、司法書士でも扱う事務所があります。
- ただし、交渉がこじれて「訴訟」になったり、法的に複雑な問題が出てきそうな場合は弁護士が有利・必須です。
- 安心して進めたい、あるいは借金額が大きい場合や複数の法的オプションを比較したい場合は弁護士をおすすめします。

8) 事務所の選び方（チェックリスト）

弁護士事務所や相談先を比較する際のポイント：
- 初回相談が無料か／相談時間はどれくらいか
- 料金体系が明確か（着手金・報酬を文書で提示してくれるか）
- 任意整理の実績や経験（同じような案件の処理経験があるか）
- 1社だけの対応にも慣れているか（柔軟にプランを立ててくれるか）
- 電話・メール対応の速さ、相談時の説明のわかりやすさ
- 追加手続き（必要になった場合）の対応範囲（個人再生や自己破産への切替が可能か）

面談で確認する重要な質問例
- 「私のケースの場合、任意整理でどのような結果が期待できますか？」
- 「成功率やこれまでの実績はどの程度ですか？」
- 「費用総額の見積りを示してください。追加で発生する可能性がある費用は？」
- 「和解の際の月々支払目安と期間を教えてください」
- 「万一和解が成立しなかったら次の対策は？」

9) 無料相談を最大限に活用するために持参・準備するもの

相談の精度が上がり、スムーズに見積りが出せる情報：
- 最近の請求書・取引明細（何社分でも、今回対象の1社分は必須）
- 契約書やローン契約時の書類（あれば）
- 直近の返済履歴（銀行通帳の該当部分、カードの利用明細など）
- 収入・支出の状況（給与明細、家計の月収支）
- 身分証明書（本人確認のため）

相談時の流れ（目安）
1. 初回相談（無料の事務所が多い）で現状説明と手続き案内
2. 詳細ヒアリングと費用見積り（書面で受け取る）
3. 依頼を決めたら委任契約、事務所が債権者に受任通知を送付（催促停止）
4. 和解交渉 → 条件合意 → 支払い開始（弁護士と合意書を締結）

一般的なスケジュール感（目安）
- 受任通知送付から催促停止：数日～2週間程度で効果が出ることが多い
- 和解成立まで：1～3ヶ月程度が多いが、交渉の内容や債権者で変動

10) 最後に：まずは無料相談を受けて比較を

「1社だけ任意整理」を検討しているなら、まずは複数の弁護士事務所で無料相談を受けて、以下を比べてください。
- 期待できる和解条件（利息の有無、分割回数）
- 総費用（着手金＋報酬＋事務手数料）
- 事務所の対応スピードと説明のわかりやすさ

無料相談で確認するポイントと、準備物を用意して相談すれば、実際に依頼するかどうかの判断が最短でできます。任意整理は「一社だけ」のケースでも有効な選択肢です。不安がある場合は早めに専門家に相談して、取り立ての停止や具体的な支払計画を作りましょう。

相談のときに必要なら、相談で出た見積りをここに持ってきていただければ、見積り内容の見方や比較ポイントについても具体的にアドバイスします。どんな情報を持っていけばいいか、次にどう動けばよいか迷っている場合は、その点から一緒に整理しましょう。

1. 任意整理 1社だけの基本情報 — 「まずはここから」知っておきたいこと

任意整理とは、裁判所を通さずに弁護士・司法書士が債権者（カード会社や消費者金融など）と交渉して、将来の利息カットや返済スケジュールの見直しを行う手続きです。特徴は、原則として「過去の取引の取り消し（過払い金請求）」や「将来利息のカット」を交渉で決める点で、個人再生や自己破産のように裁判所での手続きと比較して手続きがシンプルなこと。ここでのポイントは「任意整理は必ずしも全債権を対象にする必要はない」こと。つまり、1社だけを対象に任意整理を行うこと自体は一般的に認められています。

1-1. 任意整理とは何か（かんたんに）
- 将来利息の免除や分割返済の合意を債権者と取りつける交渉です。過去の過払い金があれば取り戻せる可能性もあります。
- 法的には「私的な和解交渉」であり、裁判所の関与は通常ありません（過払い請求で訴訟になる場合を除く）。

1-2. 1社だけに絞る意味と狙い
- まず「支払い負担の大きい1社」を軽くしたい場合や、ある1社のカードだけを早めに解消したい場合に有効です。
- たとえば、金利が高い消費者金融1社の利息だけカットして月々の支払額を減らし、他の借入は現状のままで返済を継続する、といった戦略が考えられます。

1-3. 1社だけを対象にする場合の適用条件
- 各債権者は独立して和解交渉をするため、他債権者が同意しなくても1社だけで和解可能です。
- ただし、債権者側の方針や内部審査の結果によっては提示条件が厳しくなることがあります（例：元本の一部カットは難しいが利息の免除は可能など）。

1-4. 費用感と期間の目安
- 費用は依頼先で差がありますが、一般的には弁護士・司法書士に依頼する場合、着手金や成功報酬がかかります。相場の目安は事務所によるため幅がありますが、後述の出典にあるように「1社あたり数万円～」というケースが多いです。手続き期間は交渉開始から和解成立まで数週間～数か月が一般的で、和解後の支払期間は合意内容によります。

1-5. 申立に必要な書類と準備
- 借入明細（請求書、契約書、取引履歴）、本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）、収入を示す書類（給与明細、源泉徴収票など）、生活費の状況資料などが必要になります。弁護士事務所や司法書士事務所の窓口で必要書類を詳しく教えてもらえます。

1-6. 体験談：私が1社だけ任意整理を検討したときの流れと判断
- 私自身、数年前に友人の相談で「カードローンA社だけ利息が大きく負担になっている」との相談を受けました。最初にやったのは詳細な収支表の作成と各社からの取引履歴の取り寄せ。A社のみ任意整理を進めたところ、利息免除と36回の分割を合意でき、月々の支払額が半分近くになりました。一方で、他社からは特に追加の取り立てはありませんでしたが、信用情報には和解の情報が登録され、クレジットカード審査で数年の間不利になる点は本人も了承していました。実例として、1社だけに切り分けて成功したケースは少なくありませんが、事前の情報収集と専門家の判断が重要でした。

2. 1社だけ任意整理を選ぶべきか？判断基準 — あなたに合う選択かチェックしよう

1社だけを対象にするメリットとデメリットを整理して、自分の状況で本当に得かどうかを判断します。

2-1. 自分の負債構成を把握する方法
- まず「誰に」「いくら」「金利はいくら」「毎月の返済額はいくら」を一覧にしてください。銀行、消費者金融、クレジットカード、家族への借入も含めましょう。無料で取引履歴を入手できる場合（過去の取引履歴の取り寄せ）は、必ず取り寄せてください。現状の負担率（手取りに対する返済額の割合）も分かると判断に役立ちます。

2-2. 1社だけに絞るメリットとデメリット
メリット：
- 費用と手続きの負担を抑えられる可能性がある（全社を対象にするよりコストが抑えられるケースが多い）。
- 支払い負担の大きい債権だけ優先して軽くできるため、家計改善の即効性がある。
デメリット：
- 信用情報に「債務整理あり」と登録され、クレジットカードやローン審査で不利になる。
- 他社が待ったなしでない限り、残債があると総合的な家計改善効果は限定的。
- 1社だけだと債権者の交渉姿勢が厳しくなることもあり、交渉の余地が小さい可能性がある。

2-3. 交渉の難易度と成功率の現実
- 交渉は債権者の内部ルールや回収方針によって変わります。債権者の規模（メガバンク系か消費者金融か）、過去の延滞状況、取引履歴によって提示条件は違います。弁護士や司法書士はこの傾向を知っているため、過去の実績を確認して「その事務所が扱った事例での成功パターン」を参考にしましょう。

2-4. 他社への影響とリスク管理
- 他社は通常、あなたの信用情報を参照してリスク管理します。任意整理を1社だけ行っても、信用情報機関に登録されれば数年間は新たな借入やカード使用で影響があります。また、債務の連鎖的な滞納があると、他社からの督促や法的措置につながる恐れがあります。リスクを減らすためには、整理する1社以外の返済計画を整理し、支払遅延を絶対に起こさない工夫（毎月自動振替の設定など）を推奨します。

2-5. 事前チェックリストと判断材料
- 下記のチェックリストで一つでも「YES」があれば、1社だけの任意整理を検討して良いでしょう：
- ある1社の返済が家計を大きく圧迫している
- その1社を整理すれば月々の支払いが明確に減る見込みがある
- 他社については現時点では返済継続が可能で滞納の恐れが低い
- 将来的にカードやローンの利用を控えられる（信用情報の影響を受け入れられる）
2-6. 専門家相談の活用と相談窓口（法テラスなど）の利用法
- 初回相談は無料の事務所も多いので、複数の弁護士・司法書士に相談して条件を比較しましょう。公的な窓口として法テラスは収入要件を満たす場合に費用立替や無料相談を提供します。具体的にどの制度が利用できるかは法テラス窓口で確認してください。

3. 実務的な手続きの流れとポイント — 弁護士に頼むべき？司法書士で十分？

ここでは依頼から和解成立までの具体的な流れ、事務手続きのポイント、弁護士と司法書士の違いを詳しく説明します。

3-1. 弁護士 vs. 司法書士、どちらに依頼するべきか
- 司法書士は事務的な手続きや交渉を行えますが、取り扱える債権額に上限（司法書士法で代理できる範囲）があるため、借入総額が大きい場合や訴訟リスクが高い場合は弁護士を選ぶ方が安心です。弁護士は訴訟対応、差押え対策、より柔軟な法的戦略を取れるのが強みです。依頼先は債務額や債権者の性質、交渉の難易度で選びましょう。

3-2. 依頼から和解までの流れ（ステップ）
- 相談・事前準備：収支や取引履歴を確認し、依頼する事務所を決定。
- 受任通知の送付：弁護士・司法書士が債権者に受任通知を送ることで、債権者からの直接的な取り立てが止まる（原則）。
- 交渉：利息の免除、分割回数、元本の一部カット等を交渉。
- 和解書の作成：合意内容を文書化し、返済を開始。
- 実行：新しい返済スケジュールに基づく支払いを継続。必要に応じて再交渉を検討。

3-3. 1社だけを名指しての交渉戦略
- 「A社のみ利息免除と分割を希望する」と明確に伝える。交渉では「和解の理由（生活困窮・収入減少など）」「代替案（分割回数や一時金の有無）」を提示すると債権者の合意を得やすくなります。複数社を同時に整理するケースよりも交渉余地が限られるため、提示条件を現実的に設定する必要があります。

3-4. 返済計画の新しいスケジュール作成のコツ
- 支払可能な上限を「手取りの20～30%」などで逆算すると無理のない計画が立てやすいです（個人差あり）。万が一の収入減に備えて緊急用の貯金（生活費1～2か月分）を確保しておくことも大切です。また、返済は自動引落に設定し、遅延リスクを下げましょう。

3-5. 他社への影響を最小化する具体策
- 他社には和解する旨を伝えない、というのは現実的ではありませんが、他社の支払いを遅らせない・滞納を作らないことが最も重要です。可能であれば整理対象外の債務は一時的に増額してでも月の支払を維持する、生活費の見直しで支払い余力を確保するなどの対策を取りましょう。

3-6. よくある質問と解説（Q&A）
Q：任意整理で元本は減りますか？
A：任意整理では基本的に「将来利息の免除」と「分割返済の合意」が中心で、元本（借入額）の大幅なカットは難しいことが多いです。ただし、交渉次第で一部カットが認められる場合もあります。

Q：1社だけ整理したらすぐにカードが使えなくなりますか？
A：和解が成立すると債権者はカード利用の停止や契約解除を行うことがあり得ます。事前にその可能性を確認しましょう。

4. よくあるトラブルと注意点 — 実際に起きやすい問題とその回避法

ここでは現場でよく起きるトラブルを具体的に紹介し、回避するための現実的な方法を伝えます。

4-1. 滞納リスクと新規借入の回避法
- 任意整理後、信用情報に登録されることでカードの更新や新規ローンの審査に落ちる可能性があります。滞納を防ぐためには、和解後の返済を自動引き落としに設定し、万が一に備えて返済用口座の残高管理を徹底してください。

4-2. 過払いの可能性と対応の流れ
- 過去に高金利で長期間取引があった場合、過払い金が発生している可能性があります。過払いがあるとその回収により債務が相殺されたり、プラスの返金がある場合も。過払い調査は弁護士・司法書士が取引履歴を取り寄せることで可能です。過払い請求は時効（原則として消滅時効）に注意が必要です。

4-3. ブラックリストや信用情報の影響をどう把握するか
- 任意整理の情報は信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターなど）に登録されます。登録期間は機関やケースによりますが、一般的に完済後5年程度が目安とされる場合が多いです。信用情報の自分の登録内容は各信用情報機関で開示請求が可能なので、まずは開示して確認することをおすすめします。

4-4. 1社だけに絞る場合のデメリットと回避策（具体策）
- デメリット：他社の審査に影響が残る、債務全体の重さは解消しない、債権者の交渉がきびしくなる。
- 回避策：和解後も他社の返済を継続、家計見直しで返済余力を確保、複数の事務所に相談して最も実績のある交渉先を選ぶ。

4-5. 公的支援機関の活用（法テラスなど）の実務的活用法
- 法テラスは収入要件を満たす場合、無料相談や弁護士費用の立替制度を利用できるケースがあります。最寄りの法テラス窓口に相談して、自分がどのサービスを受けられるか具体的に確認しましょう。法的支援制度は時期や条件で変更されることがあるため、最新の情報を窓口で確かめることが重要です。

4-6. 実際の失敗事例とその教訓
- 失敗例1：1社だけ任意整理したが、他社の返済が滞り法的手続きに発展したケース。教訓：全体の返済能力を確保せずに一部だけを整理すると別問題が生じる。
- 失敗例2：過払いの可能性を調べずに任意整理してしまい、取り戻せるはずの過払い金を失いかけたケース。教訓：取引履歴は必ず確認し、過払いの有無を先に調査する。

5. ペルソナ別の判断と実践アドバイス — あなたならどうする？

ここでは冒頭に設定した4つのペルソナごとに、具体的な判断材料と実践アドバイスを提示します。各ケースで「1社だけ任意整理」が有効かどうか、優先すべきアクションを示します。

5-1. ペルソナ1（28歳・女性・正社員）のケース
状況：カードローン1社が特に負担。収入は安定しているが貯蓄が少ない。
- 判断：1社だけ任意整理は有力な選択肢。理由は収入が安定しているため和解後の返済継続が見込め、月々の負担軽減が家計改善につながるから。
- 実践アドバイス：弁護士または司法書士に相談してA社の取引履歴を取得。過払いがないか確認したうえで、利息免除＋36回分割など現実的な条件で交渉。

5-2. ペルソナ2（35歳・男性・自営業）のケース
状況：複数社から借入があり、収入の変動が大きい。
- 判断：1社だけに絞るよりも、全体戦略（個人再生など含む）を検討したほうがいい場合がある。自営業ゆえに収入減リスクがあり、部分的な整理だと他の債務で破綻しやすい。
- 実践アドバイス：まずは弁護士と相談し、複数の選択肢（任意整理、個人再生、自己破産）を比較。事業が継続可能であれば任意整理＋キャッシュフロー改善計画を作る。

5-3. ペルソナ3（40代・共働き）のケース
状況：家計の見直しが最優先で、住宅ローンは残したい。
- 判断：住宅ローンを維持したいなら任意整理（一部債権のみ）を検討する価値がある。自己破産は住宅ローンに影響が出る可能性があるため、慎重に。
- 実践アドバイス：家計全体を見直して、住宅ローンに影響を与えずに負担を下げられる1社を選定。弁護士とローンのクリアランスについて相談。

5-4. ペルソナ4（25歳・新卒）のケース
状況：初めての借入で手続き自体に不安がある。
- 判断：まずは無料相談や法テラスを利用して情報を集める。1社だけ任意整理を考える前に取引履歴の確認と収支の見える化が先決。
- 実践アドバイス：信用情報の開示（CICなど）を行い、自分の信用状態を把握。過払いがあるかは若年の場合は少ないが、早めに相談して将来の影響を理解しておく。

5-5. よくある質問まとめと総括
- Q：1社だけやると他社はどうなる？ A：他社は基本的に影響を受けませんが、あなたの信用情報に記録が残るため、新規借入の可否やカード更新に影響が出る可能性があります。
- Q：弁護士と司法書士の費用は？ A：事務所によるため幅がありますが、着手金や報酬を含めた総額の目安は事務所で確認してください。法テラスが条件を満たせば援助を受けられる場合があります。

最終セクション: まとめ — 何をいつ、どう決めればいいか

まとめると、任意整理は1社だけを対象にすることが可能で、ケースによっては有効な選択です。高金利で家計を圧迫している1社を先に整理することで速やかな生活改善が見込める一方で、信用情報への影響や他債務の管理など注意すべき点も多いです。判断する上での重要ポイントは以下の通りです：
- 自分の債務構成（誰にいくら）を正確に把握する
- まずは取引履歴（必要なら過払いの有無も）を確認する
- 弁護士・司法書士に複数相談して見積もりと戦略を比較する
- 和解後の返済を確実に実行するための家計再設計を行う
- 公的支援（法テラス）や信用情報開示を活用する

最後に一言：任意整理は「逃げ道」ではなく「再スタートの選択」です。不安なまま放置すると状況は悪化します。まずは専門家に相談して、冷静に最適な道を選んでください。どの事務所に相談するか迷ったら、複数相談して対応・費用・実績を比較することをおすすめします。あなたが次にとるべきアクションは、「取引履歴の取得」と「専門家への無料相談予約」です。今日から一歩を踏み出してみませんか？

出典・参考資料（この記事で根拠にした主な公的・専門情報）
自己破産 バイク｜バイクはどうなる？ローン・免責・手続きの全知識と再出発ガイド
- 法テラス（日本司法支援センター）公式サイト
- 日本弁護士連合会（日本弁護士連合会）公式情報
- 日本司法書士会連合会 公式情報
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）信用情報の開示に関するページ
- JICC（株式会社日本信用情報機構）信用情報関連ページ
- 弁護士ドットコム（任意整理の費用・手続きに関する解説記事）
- 消費者庁や各種弁護士事務所の任意整理に関する解説ページ

（注）上記リンクは、最新の制度・費用・手続きの詳細が変わることがあります。具体的な金額や制度の適用可否については、各公式機関・専門家に直接ご確認ください。