この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、任意整理を「1社だけ」依頼することで、費用負担を抑えつつ特定の債権者と利息カットや返済条件の見直しができる可能性があります。ただし、費用相場や効果は事案によって大きく変わるため、事前準備と適切な専門家選びが重要です。本記事を読むと、1社だけ依頼したときの「費用の内訳」「相場感」「弁護士と司法書士の違い」「実際の手順」「注意点」「よくある質問」まで一通り理解でき、初回相談で何を聞けば良いかまで具体的に準備できます。

「任意整理を1社だけ」にかかる費用と最適な進め方 — 分かりやすいシミュレーション付き

任意整理を「1社だけ」検討している方向けに、
- 任意整理がどんな手続きか、
- 1社だけの場合に向くケース・向かないケース、
- 実際にかかる費用の目安と費用モデル別のシミュレーション、
- 弁護士／司法書士の選び方と相談時に聞くべきこと、
を分かりやすくまとめました。最後に「まずどう動けばよいか」も示します。費用は事務所ごとに違うため、必ず実際に相談して見積もりを取ってください。ここに示すのは「現実的な典型例・目安」です。

1) 任意整理とは（簡単に）

任意整理は、裁判所を使わずに弁護士や司法書士が債権者と交渉して利息の免除や返済条件の変更を行う手続きです。メリットは
- 裁判を使わないため比較的早く終わること、
- 利息（将来分）を免除して元本だけを分割に直すことが多く、月々の返済負担を軽くできること、
- 自己破産や個人再生に比べて信用情報への影響が小さめ（ただし一定期間は新規借入が難しくなる点はある）

などです。受任通知（弁護士等が債権者に送る通知）を出すと催促や電話が止まり、交渉中は利息が止まる扱いになるケースが多いです（最終条件は債権者との合意次第）。

2) 「1社だけ」の任意整理は向いているか

向いているケース（具体例）
- 借入先が1社だけで、利息が高くて返済が続けにくい場合
- 総債務額は自己破産や個人再生まで考えるほどではなく、分割で何とか返せそうな場合
- 取り立て・督促はあるが裁判や強制執行の段階ではない場合

向かない／別の手続きが望ましいケース
- 債務総額が非常に大きく、分割でも返済が難しい場合（個人再生や自己破産を検討）
- すでに訴訟や差押えが行われている場合（裁判手続きが必要になることがある）
- 複数社に対して同時に債務調整が必要な場合（1社だけでは効果が薄い）

3) 費用の考え方（項目と目安）

弁護士・司法書士ごとに料金体系は異なりますが、一般的に次のような項目があります。下は「よくある目安」です（必ず事務所で見積もりを）。

主な費用項目と目安
- 着手金（1社あたり）: 約2万～5万円程度が多い
- 報酬金（解決報酬、1社あたり）: 約2万～5万円程度が多い
- 減額報酬（減額が発生した場合の割合や定額）: 事務所による（ある場合と無い場合あり）
- 月額管理費: 事務所によっては月3,000～5,000円程度を、交渉～返済完了まで請求するケースあり
- 文書代・郵送費・通信費等の実費: 数千円程度

全体の総額イメージ
- 固定型（着手金＋報酬金で完結する事務所）：1社あたり合計で4万～10万円前後
- 月額型（着手金低めで月額管理費を長期間取る事務所）：総額は交渉・返済期間によって大きく変わる（短期での一括和解なら安く、長期分割だと総額は高くなる）

司法書士と弁護士の違い（費用・業務範囲の観点）
- 司法書士：任意整理の交渉は可能で、比較的費用が低めの事務所が多い。ただし、将来的に裁判などが必要になった場合は対応に制限がある（案件によっては弁護士に引き継ぐ必要）。
- 弁護士：裁判対応も含めてワンストップで対応できる。費用は司法書士より高めになることが多いが、法的リスクが高い場合や複雑な事情がある場合に安心。

4) 費用シミュレーション（具体例・モデル2通り）

前提（シミュレーション共通）
- 借金は1社のみ、交渉で将来利息は免除され、元本のみを36回（3年）で返済する条件になったと仮定します。実際の合意内容は債権者次第です。
- 示す費用はあくまで「典型的な事務所の料金モデルの例」。必ず相談で確認してください。

モデルA：固定費タイプ（着手金＋報酬で完結）
- 着手金：30,000円
- 報酬金：30,000円
- 合計事務所費用：60,000円（1社分）

シナリオ1：債務100,000円
- 月々の支払（元本のみ36回）：約2,778円
- 総支払（元本+事務所費）：100,000 + 60,000 = 160,000円

シナリオ2：債務500,000円
- 月々（元本36回）：約13,889円
- 総支払：500,000 + 60,000 = 560,000円

シナリオ3：債務1,500,000円
- 月々（元本36回）：約41,667円
- 総支払：1,500,000 + 60,000 = 1,560,000円

モデルB：月額管理型（着手金低め＋月額）
- 着手金：0～10,000円（ここでは0と仮定）
- 月額管理費：5,000円（返済期間36か月）
- 事務所費用合計：5,000 × 36 = 180,000円

同じ債務で比較
- 債務100,000円 → 総支払 100,000 + 180,000 = 280,000円
- 債務500,000円 → 総支払 500,000 + 180,000 = 680,000円
- 債務1,500,000円 → 総支払 1,500,000 + 180,000 = 1,680,000円

解説
- 固定費タイプは短期的には安くなることが多いです。月額型は月の管理サポートを長く受けられる利点はありますが、総額が高くなりやすい点に注意してください。
- 減額交渉で元本が一部カットされるケースや、一括和解で割引が得られるケースもあります（その場合は総支払はさらに下がります）。

5) 弁護士／司法書士の「選び方」と「聞くべき点」

選び方のポイント
- 債務整理の実績があるか（相談時に実例や年数を確認）
- 料金体系が明確で、書面で見積を出してくれるか
- 連絡が取りやすく対応が親切か（初回相談での印象も重要）
- 必要なら裁判対応が可能か（弁護士か司法書士かの確認）
- 過去に強引な勧誘・不透明な請求の実績がないか（口コミや評判をチェック）

相談時に必ず確認する質問（そのまま使えます）
- 貴事務所の任意整理の費用体系を教えてください（着手金／報酬金／月額／実費の内訳）
- ここ（自分のケース）で想定される総費用のレンジを具体的に見積もれますか？
- 交渉後の返済期間・月々の返済見込みはどれくらいになりますか？
- 受任通知を出した後の債権者対応はどのように行いますか？連絡はどの程度私に入りますか？
- 将来的に裁判や差押えのリスクがあるか、あるならその場合の対応はどうなるか？
- 成果（利息免除・元本カット等）の可能性をどのように判断しているか？

持参する書類（相談時）
- 借入先の明細、請求書、返済予定表（カード会社からの利用明細や請求書）
- 借入契約書（あれば）
- 通帳の写し（直近数か月分）
- 源泉徴収票や給与明細（収入の確認用）
- 身分証明書

6) よくある不安と答え

Q. 弁護士に頼むとすぐに高額請求される？
A. 事務所によります。固定料金で明示してくれる事務所や、初回無料相談で見積もる事務所もあります。書面で見積りを必ず出してもらって下さい。

Q. 任意整理すると必ずブラックリスト（信用情報）になる？
A. 任意整理は信用情報に記録されます。記録の残存期間は情報の種類によりますが、一般的には数年（概ね5年程度）で新規借入が難しくなる可能性があります。自己破産に比べれば影響は軽めですが、無影響ではありません。

Q. 受任通知で本当に取り立ては止まる？
A. 弁護士や司法書士が受任通知を出すと、通常、債権者は直接の督促や取り立てを停止します。ただし詳細は債権者ごとの対応に依ります。

7) まず何をすればいいか（初心者向けステップ）

1. 借入の全容を整理する（契約書・請求書・通帳を集める）
2. 複数の事務所に「無料相談」を申し込む（費用体系を比較）
3. 少なくとも一事務所で「1社だけ」を任意整理した場合の見積りと返済案を出してもらう
4. 見積り・説明が納得できれば委任契約を結び、受任通知を出してもらう
5. 債権者と交渉 → 合意がまとまれば返済開始

相談時に必ず「書面の見積り」をもらうこと。費用は口頭だけでなく契約書に明記してもらってください。

8) 最後に（結論と推奨）

- 1社だけの任意整理は、総額が過度でなければ有効な選択肢です。選ぶ費用モデル（固定型か月額型か）によって総額が大きく変わるので、見積りを比較しましょう。
- 弁護士と司法書士、それぞれの得意分野や費用感を把握して、自分の事情（訴訟リスクの有無・複雑さ）に合った専門家を選んでください。
- まずは「無料相談」で現状を伝え、具体的な費用見積りと返済プランを出してもらうことをおすすめします。受任通知が出せれば催促は止まり、交渉が始まります。

もしよければ、あなたの借入額・利率・返済状況（1社だけ、毎月の返済負担など）を教えてください。ここに示したモデルで具体的に簡易シミュレーションを作って、どのくらいの月払いや総額になるかを一緒に試算します。

1. 任意整理とは？──「1社だけ」に絞る意味と効果をやさしく解説

任意整理とは、裁判所を通さずに債権者（カード会社や消費者金融など）と直接交渉して、将来利息のカットや返済期間の調整などで負担を軽くする債務整理の方法です。自己破産や個人再生と比べると、所有財産の処分や職業制限が少なく、比較的軽い影響で借金を整理できます。

1社だけ任意整理するケースとは？
- すべての借入先を整理できない事情がある（家族に内緒、あるいは一部だけ返済負担が大きい等）。
- 特定の1社だけ利息が高く返済負担が集中している。
- 一度に多社を手続きする資金的・精神的余裕がない。

メリット
- 費用を抑制しやすい（手続きする社数が少ないため弁護士費用・書類費用が減る）。
- 生活インパクトを最小限にできる（信用情報の影響を限定的にしたい場合の戦略）。
- 交渉成功で支払総額が減る可能性がある（将来利息カットなど）。

リスクと限界
- 1社だけだと他社とのバランスが崩れ、他社からの督促が続く可能性がある。
- 元本そのものの大幅減額は任意整理では難しい（主に将来利息のカットが中心）。
- 信用情報（ブラックリスト）には「任意整理」や「債務整理」として記録され、各信用情報機関により登録期間が異なります。一般的に5年程度の影響が出るケースが多いですが、登録開始時期の算定は事案で違います。

対象となる債務・ならない債務
- 対象になりやすい：消費者金融のカードローン、クレジットカードのリボ払い、信販会社の分割金など。
- 対象になりにくい：税金、養育費、罰金など一部の公的債務や非免責の債務には注意が必要です。

減額の仕組み
- 基本は「将来利息をカット」して、残った元本を分割返済する計画を立てることが中心。ケースによっては交渉で一定の元本圧縮が認められることもありますが、これは債権者の同意次第です。

返済計画の作成と実行
- 現在の収入・支出をベースに、無理のない月払い額を設定します。弁護士・司法書士が債権者と和解したら新たな分割条件に基づいて返済します。返済開始後も収支の変化を見て見直しが必要となる場合があります。

一言（個人的見解）
私の知人でクレジットカード一社の金利だけが極端に高く、生活を圧迫していた人がいます。1社だけ任意整理した結果、利息がカットされて月の支払いが半分になり、精神的にもずいぶん楽になっていました。ただし、残りの借入先はそのままだったので、生活管理はしっかり続ける必要がありました。

2. 1社だけの任意整理の費用と相場をわかりやすく解説

まず費用の構成を押さえましょう。任意整理の費用は一般的に「着手金」「成功報酬」「実費（通信費・郵送費・印紙代等）」で構成されます。着手金は交渉開始時にかかる費用、成功報酬は和解が成立した際に発生する報酬です。

費用の基本構成（項目別）
- 着手金：事務手数料・交渉準備料。事務所によっては「1社あたり」いくら、あるいは一律で設定する場合があります。
- 成功報酬：和解により利息がカットされた分の割合を基準に算定するケースや、和解1件につき一律の金額を請求するケースがあります。
- 実費：郵送費、通信費、取引履歴取り寄せの費用（消費者金融やカード会社に履歴の開示を請求する場合に発生することがある）、登記や書類の実費など。

相場感（概算・事務所により差あり）
- 弁護士に依頼する場合の目安（1社あたり）
- 着手金：2万～5万円
- 成功報酬：1万～5万円、または減額した金額の10～20％など
- 合計の目安：5万～20万円程度（事案の複雑さにより上下）
- 司法書士に依頼する場合の目安（1社あたり）
- 着手金：2万～3万程度
- 成功報酬：1万～3万程度
- 合計の目安：4万～10万円程度

注意点
- 事務所によっては初回相談無料、着手金ゼロで成功報酬だけ徴収するプランを用意していることがあります。逆に、着手金が高めでも成功報酬が低い設計の事務所もあるため、総額比較が大事です。
- 司法書士は「代理権」の範囲や訴訟行為の代理ができるかに制限があるため、争いが大きく裁判に発展する可能性がある場合は弁護士が適切です。
- 法テラス（日本司法支援センター）の利用で条件を満たせば、費用の負担を軽減できる場合があります（収入や資産に基づく支援と分割払い等）。

事例で見る費用感（イメージ）
- ケース1：単純な1社の和解で着手金3万円・成功報酬2万円 → 合計約5万円＋実費
- ケース2：利息カットで大きな減額が発生した場合、成功報酬を減額額の10％で設定 → 減額が50万円なら成功報酬5万円。着手金を含め合計8万円前後。
（上記はあくまで相場感であり、実際の見積もりは事務所毎に確認してください。）

筆者メモ
私が相談窓口を訪れたとき、複数の事務所で見積もりを取ることを勧められました。見積書に細かく「1社あたりの内訳」を明示してくれる事務所は信頼しやすいです。

3. 1社だけに任意整理を依頼する手順と準備（実際にやることをステップで）

1) 相談先の選び方（弁護士 vs 司法書士）
- 弁護士：訴訟対応や複雑な交渉、複合的な債権者対応が必要な時に有利。裁判対応が必要になった場合もそのまま代理可能。
- 司法書士：主に和解交渉や書類作成に強みがあり、費用が比較的安価。司法書士にも任意整理対応の経験豊富な事務所が多いが、訴訟案件や請求額が高額な場合は対応範囲の確認が必要。
- どちらにするかは「交渉の難易度」「訴訟リスク」「予算」で選びます。

2) 1社に絞る際の注意ポイント
- その1社だけ和解しても、他社からの督促や差押えリスクが残る可能性があるため、家計全体の収支改善が同時に必要です。
- 交渉可能性：過去に延滞歴が長い、貸金業者との関係が悪化している場合は和解が難しいことがあります。

3) 事前に揃える資料リスト（相談前に用意）
- 借入残高が分かる書類（取引明細、ローン契約書、カード会社の利用明細）
- 直近の返済履歴（入金日、入金額）
- 収入証明（給与明細、源泉徴収票、確定申告書）
- 生活費や固定費の一覧（家賃、光熱費、保険料等）
- 身分証明書（運転免許証等）

4) 初回相談で必ず聞く質問リスト
- 総費用の内訳（着手金、成功報酬、実費の具体額）
- 成功報酬はどのように算定するか（減額額の割合か、一律か）
- 交渉開始から和解までの想定期間
- 交渉が不調に終わった場合の対応（解約条件・返金規定）
- 連絡頻度や報告方法（メール・電話・面談の頻度）

5) 交渉の流れと期間
- 初回相談 → 委任契約締結 → 債権者へ通知・受任通知送付（受任通知により債権者からの催促が止まる場合が多い）→ 取引履歴取得 → 和解交渉 → 和解契約締結 → 新たな返済開始
- 期間の目安：早ければ1～2ヶ月で和解に至ることもありますが、取引履歴の取得や交渉が長引けば3～6ヶ月以上かかることもあります。

6) 生活の再設計と返済開始
- 和解が成立したら、新しい返済スケジュールに沿って支払います。返済が苦しくなったら早めに専門家に相談し、再交渉や別の手続き（個人再生等）の検討が必要です。

経験談
初回相談で、事務所Aは着手金無料で成功報酬型、事務所Bは着手金がかかるが成功報酬が低め、という提案を受けました。私は複数の見積りを比較して、総額だけでなく「説明の丁寧さ」「報告頻度」「契約書のわかりやすさ」を重視して選びました。費用は重要ですが、安心して任せられるかも同じくらい重要です。

4. 1社だけに依頼する際の注意点と業者選び（失敗しないためのチェックリスト）

信頼できる事務所を選ぶためのポイントを具体的に示します。費用トラブルや手続き途中の不安を避けるため、以下をチェックしましょう。

信頼性の見極めポイント
- 公式情報の明示：事務所の所在地、代表者名、所属弁護士会・司法書士会の記載があるか。
- 実績の提示：何件取り扱っているか、相談事例の提示があるか（個人情報保護の観点から概要提示）。
- 口コミ・評判：複数のレビューを参照し、特定のネガティブ傾向がないか確認する。
- 面談時の説明：費用の内訳を明確に提示し、想定されるリスクも説明してくれるか。

費用トラブルを避けるチェックリスト
- 見積書は必ず書面で受け取る（内訳が記載されているか確認）。
- 「着手金0円」と「成功報酬高め」のトレードオフがあるため、総額想定を出してもらう。
- 解約時の返金ポリシーを確認する（交渉中断や不成立時の扱い）。

契約前に必ず確認すべき条項
- 解約条件・料金の精算方法
- 事務所側の報告義務（進捗報告の頻度・方法）
- 情報管理（個人情報の取り扱い、第三者提供の有無）

公的サポートの活用
- 法テラス（日本司法支援センター）は、一定の収入要件を満たせば無料相談や費用の立替制度が使えることがあります。初回の相談や費用負担が厳しい場合は相談先として有効です。
- 地域の消費生活センターや弁護士会の法律相談も活用できます（無料・低額のものあり）。

連絡の取り方とサポート体制
- 連絡手段（電話・メール・来所）と対応時間を確認する。緊急時の連絡方法（夜間など）も明確にしておくと安心です。

ワンポイント
見積もりを複数の事務所で取るのは面倒ですが、数万円～数十万円の差が出ることがあります。事務所の説明が丁寧で不明点がないかを重視して比較してください。

5. 実例と体験談──リアルなケースから学ぶ（具体的な事例でイメージ）

ここでは事業名や公的機関名を交えつつ、実際に起こりうるパターンを具体的に解説します。個人情報保護の観点から匿名化していますが、実際の手順・数値感は現実的な範囲で紹介します。

ケースA：30代女性・複数借入だが1社だけ任意整理で利息減
- 状況：クレジットカード3社、消費者金融1社。消費者金融（A社）の利率が高く返済負担が集中。
- 対応：A社のみ任意整理を実施。司法書士に依頼して利息カットと分割回数の増加で支払額を圧縮。
- 費用感：着手金・成功報酬含めて約6万円程度（例）。
- 結果：月の支払負担が半減し、他社返済を継続しつつ生活再建が可能に。

ケースB：費用を抑えて1社だけ和解を目指した20代男性
- 状況：大学卒業後のカード利用で1社のリボ払いが肥大化。
- 対応：法テラスで初回相談→弁護士に着手金無料プランで依頼。成功報酬で支払い。
- 結果：和解で将来利息をカット。総支払見込みが大幅減。費用対効果が高かった。

ケースC：途中で見直しが必要になったケース
- 状況：1社のみ整理したが、収入減で新返済が困難に。
- 対応：弁護士と再交渉し、返済額の再設定または個人再生の検討へ移行。
- 学び：1社だけの任意整理は「ゴールではなくスタート」であり、生活設計の見直しが不可欠。

ケースD：返済計画の再設計で生活が安定した事例
- 状況：収入は安定しているが支出管理ができず複数社から借入れ。
- 対応：1社任意整理で支払額を圧縮し、その分を生活再建（家計管理セミナー・家計簿の導入）に回す。
- 結果：数ヶ月で家計がプラスに転じ、残債の完済見込みが明確に。

ケースE：信用情報への影響と回復の道筋
- 任意整理の情報は信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行協会の信用情報センター等）に登録されます。登録期間は機関や登録のタイミングによりますが、一般に5年前後の影響が目安です（個別の期間は信用情報機関の規程で変わります）。その後はクレジット履歴の健全な積み上げで信用を回復できます。

専門家のアドバイス総まとめ
- 事前に生活収支を明確にすることが最優先。
- 1社だけの任意整理は有効な戦術だが、全体戦略（残りの債務管理）をセットで考える。
- 費用は必ず書面で確認。任意整理は無料相談を複数利用して比較するのが賢明。

体験談（補足）
私が聞いた事例の中では、法テラスでの初回相談を経て近隣の弁護士に依頼し、結果的に生活が安定した例がありました。費用を抑える工夫（着手金無料プランや法テラス活用）は有効です。ただし、すべての事務所が同等のサービス品質とは限らないため、「説明の丁寧さ」も選択基準に入れてください。

6. よくある質問と結論──任意整理（1社だけ）のQ&A

6-1. 任意整理と自己破産の違いは？
- 任意整理：裁判所を介さない和解交渉で、主に将来利息のカットや返済条件を見直す。財産の大幅な処分は通常不要。信用情報への影響はあるが、職業制限は基本的にない。
- 自己破産：裁判所で免責を受けて債務を免除する手続き。一定の財産処分や職業制限が発生する場合があり、信用情報への影響は大きい。
（目的・影響・手続き費用が異なるため、事案により適切な選択が必要）

6-2. 1社だけに依頼する意味がなくなるケースは？
- 他社からの督促や差押えのリスクが高く、1社だけでは生活再建が難しい場合。
- 総債務の構造上、複数社一括整理でなければ効果が薄い場合（例えば複数社で返済比率が似ている等）。

6-3. 費用が払えない場合の救済策は？
- 法テラスの利用で初回相談や費用立替を受けられる可能性がある（収入・資産要件あり）。
- 事務所によっては分割払いでの受任に応じるところもあるため、相談時に交渉する。

6-4. 結果が出るまでの目安期間は？
- 簡単なケースで1～3ヶ月、取引履歴の取得や交渉長期化で3～6ヶ月以上かかることがある。個別事情と債権者の対応によって変動。

6-5. 生活再建のコツと長期視点
- 家計の可視化（収入・支出の棚卸）。
- 不要な固定費の見直し（サブスク・保険の重複確認）。
- 収入の安定化（副業や転職の検討）と金融知識の向上。

6-6. 今すぐ取るべき次の一歩
- 準備リスト（借入明細、収入証明等）を揃え、まずは無料相談を1～2件受けて見積もりを比較しましょう。説明が丁寧で内訳を明示してくれる事務所を選ぶのがポイントです。

まとめ（最終セクション）
任意整理を「1社だけ」依頼するのは、費用負担を抑えつつ特定の債権者と和解して支払負担を軽くする有効な手段です。ただし、効果や費用はケースバイケース。弁護士と司法書士の違い、費用の内訳（着手金・成功報酬・実費）、事前準備、そして信頼できる事務所の選び方を理解しておけば、失敗リスクを低くできます。まずは情報を整理して、複数の専門家に相談してみてください。必要ならば、法テラスなどの公的窓口も活用しましょう。

FAQ（短く再掲）
- 任意整理で元本は必ず減る？ → 原則としては将来利息のカットが中心。元本圧縮は債権者の合意次第。
- 信用情報への影響はどれくらい？ → 機関やケースにより異なるが、概ね数年（目安は約5年）程度の登録となる場合が多い。
- 着手金が無料なら安心？ → 着手金無料でも成功報酬が高額になることがあるため、総額見積を必ず確認。

最後に一言
「1社だけ」の任意整理は使い方次第で大きな救済になります。焦らず準備し、信頼できる専門家と一緒に計画を立ててください。最初の一歩は資料を揃えて無料相談を受けることです。あなたの状況に合った最善策が見つかるよう願っています。
自己破産 バレないって本当？現実と正しい情報開示・再建のポイントをやさしく解説

出典（参考にした公的機関・専門団体・情報サイト）
- 法テラス（日本司法支援センター）公式情報
- 日本弁護士連合会（任意整理・債務整理に関する解説）
- 日本司法書士会連合会（司法書士の業務範囲に関する説明）
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）、JICC（日本信用情報機構）、全国銀行個人信用情報センター（KSC）の信用情報に関する説明
- 各法律事務所・司法書士事務所の任意整理費用ページ（相場把握のための一般的な公表情報）

（上記出典は、この記事作成時に公開されている各機関の公式情報や公開資料を参照して相場感や手続きの流れを整理しています。個別の手続き・費用については、必ず直接専門家にご確認ください。）