この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、静岡市で「借金相談」を始めるなら、まず無料の公的窓口（法テラス静岡、静岡県・市の消費生活センター）で現状把握をして、複数の専門家（弁護士、司法書士、金融機関）と話を比べるのが最も安全で効率的です。本記事を読むことで、窓口の使い分け、各手続き（任意整理・個人再生・自己破産）の違い、必要書類、費用の目安、相談時の質問リスト、悪質業者の見分け方まで実務的にわかります。読むだけで「次に取るべき具体的な一手」が見えるように構成しています。

静岡市で借金相談をするあなたへ ─ まず知りたいことと、最適な解決までの道筋

静岡市で「借金相談」を検索しているあなたは、返済に不安があり、今すぐ何をすればいいか知りたいはずです。ここでは、
- 今すぐ知るべきポイント（選べる債務整理の種類と違い）
- ケース別の費用シミュレーション（イメージしやすい例）
- 弁護士による無料相談を受けると何が変わるか、相談時の準備と聞くべきこと
- 静岡市で弁護士を選ぶ際のチェックポイント
を、わかりやすく・実務的にまとめます。最後まで読めば、次にとる行動（相談申し込み）までスムーズに進められます。

重要な前提
- 以下の費用や期間は「一般的な目安」です。事案や事務所によって差があります。正確な見積りは弁護士との面談で確認してください。
- 債務の種類（住宅ローン、税金、罰金など）によっては、債務整理の適用が制限される場合があります。詳しくは専門家に相談してください。

債務整理の主な選択肢（メリット・デメリットを簡潔に）

1. 任意整理（債権者と個別交渉して利息カットや分割にする）
- メリット：手続きが比較的簡単で、手続き開始後は貸金業者からの取り立てが止まる（受任通知）。住宅を残せる可能性が高い。
- デメリット：元本減額は限定的（利息や遅延損害金のカットが中心）。信用情報に一定期間登録される。
- 向いている人：収入はあるが利息負担が重く、長期分割にすれば返済可能な人。

2. 個人再生（住宅ローン以外の借金を大幅に減額し、原則3〜5年で返済）
- メリット：借金を大幅に圧縮して継続的に返済できる形にできる。住宅ローンがある場合でも「住宅ローン特則」を使えば住み続けられるケースがある。
- デメリット：裁判所手続きが必要で手続き費用や書類準備が多い。一定の収入や継続的な返済見込みが必要。
- 向いている人：住宅を手放したくない、債務額が高くて任意整理では対応できない人。

3. 自己破産（裁判所で免責を得て借金を原則ゼロにする）
- メリット：免責が認められれば借金がゼロになる。利息や取り立てから解放される。
- デメリット：一部の債務（税金や罰金など）は免責されない場合がある。財産が処分される場合がある。一定期間（手続き後も）クレジット利用が制限される。
- 向いている人：返済の見込みがなく、借金を根本的に整理したい人。

静岡市で今すぐできる「最初の一歩」

- 専門家に無料で相談（弁護士の無料相談）して、保有債務の一覧・収入・支出を提示して具体的な方針を立ててもらうのが最短ルートです。
- 弁護士に相談すると、受任通知で取り立てが止まり、精神的な負担が大きく軽くなります。

費用の目安と簡易シミュレーション（分かりやすい例）

以下は「事務所による差異が大きい」ことを踏まえた参考例です。実際の費用は面談で必ず確認してください。

一般的な弁護士費用の目安（日本の相場感）
- 任意整理：1社あたり2〜5万円＋成功報酬（減額分の10％前後などを設定する事務所もあり）
- 個人再生：総額で30〜60万円程度（手続きの難易度・住宅ローンの有無で上下）
- 自己破産：同時廃止（管財人がつかない場合）で20〜50万円程度。管財事件（財産の調査や配当が必要）になると40〜70万円以上になることもある。
- 裁判所手数料・予納金など：手続きに応じて別途必要（事務所で見積もりを出してくれます）

シミュレーション例（概算・説明用）

A. 借金総額 50万円（消費者金融1社）
- 選択肢：任意整理が現実的
- 想定結果：利息カット＋3〜4回程度の分割
- 弁護士費用目安：1社分で3万円程度（事務所による）
- 月々の負担：相談後に和解条件次第（例：3回払いなら約17万円×3回など）

B. 借金総額 250万円（複数社）
- 選択肢：任意整理で利息カット→分割、または個人再生で圧縮
- 任意整理の想定費用：債権者数に応じて合計で数十万円（例：3〜5社で8〜20万円＋成功報酬）
- 個人再生の想定費用：総額で30〜50万円程度（ただし大幅な債務圧縮が期待できる）
- 月々の負担：任意整理なら和解条件次第で数万円/月、個人再生なら再生計画で数万円/月（3〜5年）

C. 借金総額 700万円（住宅ローンは別）
- 選択肢：個人再生か自己破産の検討
- 個人再生：債務を大幅に圧縮（例えば100〜200万円程度に圧縮できるケースもあり得るが、個別事情で変動）
- 自己破産：免責が認められれば負債が事実上無くなるが、財産処分・影響あり
- 弁護士費用目安：個人再生で30〜60万円、自破産で40〜70万円（管財含む場合）

注意点：
- 上記はあくまで「概算の範囲」です。債権者構成、収入、保有資産、過去の整理歴によって最適解は変わります。
- 「任意整理＝必ず安くなる」「個人再生＝○○だけ残る」といった単純化は危険です。専門家の個別判断が必要です。

弁護士の無料相談をおすすめする理由（静岡市で相談するメリット）

- 無料相談で「最適な手続き」を明確にしてくれる（任意整理・個人再生・自己破産のどれが最適か）。
- 受任後は貸金業者からの取り立てが止まる（精神的負担が軽減）。
- 書類準備や裁判所手続き、債権者との交渉を任せられる（時間と手間を大幅に節約）。
- 地元（静岡市）の事情を分かっている弁護士なら、市内の裁判所運用や地元金融業者の対応感覚にも精通していることが多い。

「無料相談」を受ける際のポイント
- 初回が本当に無料か、何分までかを事前に確認する。
- 面談で「費用の内訳」「成功報酬の有無」「追加費用が発生する条件」を必ず聞く。
- 受任後の対応（取り立て停止のタイミングや債権者への連絡方法）を確認する。
- 結論だけでなく「現実的な期間」「生活への影響（職場・家族）」「信用情報への影響」も説明してもらう。

静岡市で弁護士を選ぶチェックリスト（失敗しないために）

- 相談実績：借金問題の取り扱い実績があるか？
- 費用の明瞭さ：見積りが書面で出るか、着手金・成功報酬の区分が明確か？
- 初回相談の対応：親身で具体的なアドバイスがあるか？
- 連絡の取りやすさ：電話やメールでの対応がスムーズか？
- 地元事情への理解：静岡市内の手続きや業者対応に精通しているか？
- レスポンス：問い合わせに対する返事が遅すぎないか？
- 契約書の内容：説明が明確で書面での同意を求められるか？

面談時に聞くべき質問（具体例）
- 私のケースで考えられる選択肢と、それぞれのメリット・デメリットは？
- 予想される総費用（着手金、報酬、裁判所手数料等）は？
- 費用を分割にできるか？
- 受任通知の効果はいつからか？
- 手続きにかかる期間はどの程度か？
- 生活上（自宅、車、仕事）にどんな影響が出るか？

相談までの準備（当日スムーズに話を進めるために）

準備しておくと相談が具体的になります。
- 借入先一覧（業者名、借入残高、毎月の返済額、利率）
- 収入証明（給与明細、源泉徴収票など）
- 家計の収支（毎月の家賃・光熱費・生活費等）
- 保有資産（不動産、車、預金など）
- 過去に債務整理をした履歴がある場合はその資料

持参できれば、弁護士がより正確に判断できます。面談で難しい点は率直に伝えましょう。

申し込み（相談）までの流れ（スムーズに進めるためのステップ）

1. 複数の法律事務所に問い合わせて、初回無料相談の枠を確認する。
2. 準備資料を揃えて面談を受ける（上の「準備」を参照）。
3. 複数の事務所の見積りと説明を比較する（費用・対応の速さ・信頼感で判断）。
4. 最も納得できる事務所に正式依頼（委任契約）する。
5. 弁護士が債権者に受任通知を送付 → 取り立てが停止 → 交渉・手続きへ

最後に — 迷っているならまずは「無料相談」を

借金問題は放置すると利息が増え、状況が悪化していきます。静岡市内で専門性のある弁護士の無料相談を早めに受けることで、選べる解決策が明確になり、精神的にも経済的にも回復への道が開けます。

まずは準備資料を揃えて、複数の事務所に無料相談の申し込みをしてみてください。面談で「あなたにとっての最善策」と「総費用・期間」を確認して、信頼できる弁護士に依頼するのが最短で安全な方法です。

何か特定の借入状況（債権者の数や金額、収入等）を教えていただければ、より具体的なシミュレーションや相談時に聞くべきポイントを一緒に整理します。どうしますか？

1. 静岡市で借金相談を始める前に知っておくべきこと（まずやるべき5つの準備）

借金相談を始める前に、まず目的と現状をはっきりさせましょう。目的は「返済したい」「支払いを一時的に止めたい」「法的整理を検討したい」など人それぞれです。目的が明確だと、有益な相談につながります。次に自分の「借入総額」「借入先（カード、消費者金融、銀行、リボ等）」「月の返済額」「収入と固定費」を一覧にします。収支を把握することで、任意整理で減額できるか、個人再生で住宅ローン以外を圧縮すべきか、自己破産の検討が必要かが見えてきます。

自己資金や返済余力の客観的把握は、家計簿や銀行通帳・給与明細3か月分で可能です。家計見直しの基本は「固定費の削減」「収入確保」「一時的な支出見直し」。例えば、私が相談を受けたケースでは保険の重複解約や携帯プラン見直しだけで月3万円の余力が生まれ、その後の手続き選択肢が広がった例があります。

相談先ごとの費用感も把握しておくと安心です。法テラスは条件によって無料または低額の法律相談・援助が受けられます。弁護士・司法書士の初回相談は事務所によって無料〜5,000円程度が一般的（無料を掲げる事務所も多い）。債務整理の着手金や報酬は数万円〜数十万円、個人再生や自己破産は相対的に高めになる点は覚えておきましょう。ただし「費用＝クオリティ」ではないため、複数見積りを取るのがおすすめです。

どんな解決策があるかの一覧化も必須です。まずは任意整理、次に個人再生（民事再生）、そして自己破産。各手続きの特徴は後述しますが、大まかには「任意整理＝債務額の圧縮交渉」「個人再生＝裁判所手続きで大幅減額」「自己破産＝支払免除と引き換えに一定の財産処分」といった形です。過払い金請求の可能性もチェックしましょう（ただし時効があるため早めに検討）。

書類準備の基本リストは、身分証明（運転免許・マイナンバーカード）、収入証明（給与明細・源泉徴収票・確定申告書）、預金通帳の取引履歴（直近半年～1年）、借入明細（契約書・請求明細・利用明細）、住民票、保険契約書（任意）です。相談前にこれらを揃えておくと、相談がスムーズに進みます。

相談前の注意点としては「メールや電話で急かすような業者に注意」「最初に高額な費用を要求する業者は避ける」「無料相談でも内容を書面で確認する」こと。私の経験では、初回で「今すぐ契約しないと不利になる」と急かす業者はかなりの確率でトラブルになっています。冷静に複数窓口で確認しましょう。

2. 静岡市の借金相談窓口と利用の流れ（公的窓口の使い方をマスター）

静岡市で使える主な公式窓口は、法テラス静岡（日本司法支援センター 静岡窓口）、静岡県消費生活センター、静岡市消費生活センター、静岡県弁護士会・司法書士会の無料相談窓口です。まず無料で相談できる公的機関を活用するのが安全です。法テラスは収入や資産に応じた法的援助（費用の立替や無料相談）を行っており、債務整理の方向性を判断するファーストステップとして有効です。申込みは電話やウェブで予約が基本。受け付け時に簡単なヒアリングがあり、必要書類の指示を受けます。

静岡県消費生活センターや静岡市消費生活センターは、契約トラブルや貸金業に関する相談で力を発揮します。例えば、多重債務の中に悪質な貸金業者や違法な高金利契約があれば、消費生活センターが調査や助言を行うケースがあります。ここでは消費者契約法や景品表示法に関する助言も受けられるので、契約内容に不審点があるときは最初に相談してみてください。

静岡県弁護士会は無料法律相談を定期的に実施しており、個別案件に対する法的選択肢（任意整理、個人再生、自己破産）を弁護士から直接聞けます。司法書士会は債務整理（簡易裁判所で扱える範囲の手続き）に強く、費用が比較的抑えられることがあります。ただし、扱える債権額の範囲や書類の作成範囲に違いがあるため、弁護士と司法書士のどちらが適切かは相談時に確認しましょう。

銀行・信用金庫の返済相談も忘れずに。住宅ローンやカードローンを複数抱えている場合、金融機関側は返済計画の再設定や一時的なリスケジュール（返済猶予）の相談に応じることがあります。窓口に行くと担当者が返済の延長・条件変更を提案してくれる場合もあるので、最悪の選択をする前に相談してみてください。

公式窓口の最新情報は必ず公式サイトか電話で確認しましょう。受付時間や予約方法、持参書類が変わることがあります。書類の取り寄せ（取引履歴の請求）はカード会社や消費者金融のコールセンターから可能です。取引履歴は過払い金の有無や利息の計算に必要な重要書類ですので、できるだけ早く取得しましょう。

初回相談での質問リスト作成のコツは、「状況の整理（借入先・金額・返済日）」「生活費の見通し（収入・家族構成）」「希望（返済継続か整理か）」「質問（費用、期間、今後の流れ）」を事前にまとめておくこと。相談後は必ずメモを取り、次に何をすべきかを明確にしておきましょう。無料相談は使い分けが重要で、初期段階では公的窓口と弁護士会の無料相談を併用し、ケースが確定したら有料の専門家に依頼する流れが合理的です。

3. 借金整理の種類と選び方（任意整理・個人再生・自己破産をやさしく比較）

借金整理には主に任意整理、個人再生、自己破産の3種類があります。それぞれの特徴、手続きの流れ、メリット・デメリットを押さえましょう。

- 任意整理（和解交渉）
- 特徴：弁護士や司法書士が債権者と直接交渉して利息のカットや返済期間の延長を図る私的整理です。裁判所を使わないため手続きが比較的早く、職業制限が少ない点がメリット。
- 流れ：相談→受任→各債権者への受任通知→取引履歴取得→交渉→和解→返済。
- 向いているケース：利息だけが負担になっているケースや、収入が安定しており毎月の負担を下げたい人。
- デメリット：元本が残りうる、債務が大幅に減らないことがある。過去の利息過払いがある場合は別途請求可能。

- 個人再生（民事再生手続）
- 特徴：裁判所を通じた手続きで、住宅ローン特則を使えば住み続けながら他の債務を大幅に圧縮できます（住宅ローン除く）。一定の再生計画に基づき、原則最大で債務額を大きく削減することが可能。
- 流れ：弁護士に依頼→再生申立て→再生委員の選任（ケースによる）→再生計画の作成と裁判所の認可→返済。
- 向いているケース：住宅ローンを残したい人、複数の高額債務がある人。
- デメリット：手続きは複雑で費用や期間がかかる。再生計画が認可されない場合もある。

- 自己破産（免責）
- 特徴：裁判所で手続きを行い、借金の返済義務を免除（免責）してもらう制度。大きな負債を事実上ゼロにできます。ただし一定の財産は処分され、資格制限（一定の職業）や信用情報への登録（数年）があります。
- 流れ：弁護士に依頼→破産申立て→破産管財人の選任（管財事件の場合）→財産の換価処分→免責審尋→免責許可。
- 向いているケース：返済の見込みがほとんどない大幅な債務がある場合。
- デメリット：財産が失われる（一定額の生活に必要な財産は除く）、社会的な影響（職業制限・信用情報）があります。

返済計画の作り方は、収入から生活費と固定費を差し引いた「返済可能額」を基に、現実的な月額を算出します。例えば、月の手取り20万円、生活費13万円であれば返済可能額は7万円。ここから利息や和解後の月返済額を算出します。シミュレーションには、「任意整理で利息カット→月3万円負担」「個人再生で元本を4分の1に圧縮→月2万円負担」などの仮定をおき、数パターン比較するのが有効です。

費用感と期間の目安は目安として、任意整理は1社あたりの着手金数万円＋報酬、完了まで6ヶ月〜1年。個人再生は弁護士費用総額で50万円〜100万円が目安、期間は6ヶ月〜1年半。自己破産は弁護士費用と裁判所費用で30万円〜100万円程度、期間は6ヶ月〜1年程度。ただし事務所や案件の複雑さで大きく変動します。相談時に見積もりを取って比較しましょう。

選び方の目安として、債務総額、収入の安定性、住宅の有無、財産の状況、家族への影響などを総合的に考えます。例えば、住宅ローンの残債があり自宅を残したいなら個人再生、収入はあるが月の利息負担がきついなら任意整理、返済の見込みがないなら自己破産。ただし最終判断は弁護士等との相談が必須です。

4. 実務的ステップとチェックリスト（今日からできる具体行動）

ここでは実際のステップとチェックリストを提示します。これを順にこなせば、相談から手続きまでを迷わず進められます。

ステップ1：収支の把握
- 家計簿を作る。過去3か月〜6か月の預金通帳・クレジット明細を確認し、月平均の収入・支出を出す。
- 固定費（家賃・光熱費・保険・携帯）を洗い出す。削減可能な支出を見つける。

ステップ2：借入金一覧の作成
- 借入先、残高、利率、毎月の返済額、返済日を表にする（Excelや紙でも可）。
- 取引履歴を請求して過払い金の有無を確認（消費者金融やカード会社）。

ステップ3：書類の準備
- 身分証明、所得証明（給与明細・確定申告）、預金通帳のコピー、借入契約書や請求書、住民票など。相談窓口により必要書類が異なるため、事前に確認。

ステップ4：窓口に連絡
- 法テラス静岡、静岡市/県の消費生活センター、弁護士会の無料相談を予約。初回は複数窓口を利用して比較するのが安全。
- 連絡時のマナー：電話では要点を簡潔に伝え、予約の日時・持参書類を確認する。メールやオンライン予約では返信を保管。

ステップ5：相談の受け方とフォローアップ
- 相談時は自分の目標（返済継続or整理）を最初に伝える。全体像を説明した後、専門家の意見を複数質問する（費用、期間、メリット・デメリット）。
- 相談後はアドバイスを整理したメモを作成。提案を複数比較して最終判断。

チェックリスト（簡潔版）
- [ ] 借入一覧表作成
- [ ] 預金通帳（3〜6か月分）準備
- [ ] 給与明細・源泉徴収票準備
- [ ] 身分証明書・住民票
- [ ] 法テラス/消費生活センター/弁護士無料相談の予約
- [ ] 相談時の質問リスト作成（優先順位、生活再建の希望）

返済計画の実行スケジュールは、相談→受任（弁護士受任の有無）→債権者交渉or裁判手続き→返済開始という流れです。任意整理などは和解成立後すぐに返済が始まることが多いため、和解成立時点での資金準備（当面の生活費）を確保しておきましょう。相談後のフォローアップは、毎月1回は進捗を確認し、収支の変化があれば速やかに専門家へ報告する習慣をつけると失敗リスクが下がります。

5. よくあるトラブル・注意点（騙されないための具体的チェック）

借金相談でのトラブルは多くが情報の非対称性や業者の急かしによって起きます。まず悪質業者の見分け方を押さえましょう。典型的な悪質行為は「短期間で支払額が半分になる」「成功報酬が不透明」「すぐに高額の前払金を要求する」「行政機関を名乗る」「審査なしでOKといった過剰な約束」を行うことです。こうした場合は一度持ち帰って複数窓口に相談するのが鉄則です。

過払い金請求は、かつての高金利取引で払った利息を取り戻す手続きですが、時効（取引終了から10年など）や業者の帳簿の有無で請求可否が変わるため早めの確認が必要です。消費者金融との取引履歴を取って、弁護士や司法書士に査定してもらうと良いでしょう。

手数料・費用の透明性は必ず確認します。見積もりを文書で受け取り、着手金・報酬・成功報酬・追加費用の有無をチェック。曖昧な説明をする事務所は避けた方が無難です。また、初回相談で過度に断定的な「絶対にこれが最良」などという意見も要注意。法的手続きには個別性が強く、複数案が存在することが通常です。

個人情報の取り扱いとセキュリティも重要です。相談の際に渡す書類は原本ではなくコピーを求められることが多いですが、預ける場合は取り扱い方法を確認。電子データで送る場合は暗号化やパスワード付きファイルを使うのが安心です。

法的手続きのデメリットも正直に理解しておく必要があります。任意整理は信用情報に影響（債務整理歴）を残す可能性があります。個人再生・自己破産は裁判所での判断が必要で、場合によっては仕事や資格に影響する可能性があります。これらのリスクを踏まえ、本人だけで判断せず専門家と相談して決めるべきです。

最後に、初回相談の質問リストを作るコツを再掲します。自分の「希望」「現状」「懸念点（職場・家族への影響）」「資産負債一覧」を明確にして持参すると、短時間で有益な回答を得られます。

6. 実例・ケーススタディ（静岡市周辺での実例ベースの学び）

ここでは静岡市内で実際にあった（匿名化した）事例やよくあるパターンを紹介します。事例は一般的なパターンを基に要点を整理しています。

6-1：30代女性・任意整理成功例
背景：パート収入とクレジットカード複数で合計約200万円の借入。利息負担が重く毎月の生活が苦しい状態。
対策：法テラスで相談後、弁護士に任意整理を依頼。利息のカットと3年の分割和解を成立。
結果：月返済が約4万円→約1.8万円に減少。生活の再建が可能に。弁護士費用は着手金と分割で負担。

学び：利息分を削るだけで月の負担が大きく下がるケースは多い。早めの相談が有効。

6-2：40代男性・個人再生で家計再建
背景：自営業の売上低下により借金700万円。住宅ローンは継続したいが、生活が破綻寸前。
対策：個人再生を選択。裁判所が再生計画を認可し、住宅は維持しつつその他の負債を大幅に圧縮。
結果：返済総額が大きく減り、月々の負担が数万円台に。事業再建に集中できた。

学び：住宅ローンを残したい人は個人再生が有力。手続きと費用は専門家のサポートが重要。

6-3：20代女性・過払い金請求で解決
背景：過去に消費者金融との高金利取引があり、過払いの可能性があった。総額80万円の借入。
対策：弁護士に取引履歴を依頼して過払い金の有無を調査。過払いが認められ、一部回収に成功。
結果：回収金で借金がほぼ完済。生活を建て直し就労継続。

学び：過払い金は放置すると時効になるケースがあるため、早めに確認する価値がある。

6-4：50代夫婦・自己破産回避の事例
背景：住宅ローン＋カードローンで総額1200万円。収入はあるが一時的な資金繰りの悪化。
対策：家計の徹底見直しと債務の一本化、銀行とのリスケ交渉を実行。司法書士と協力して再建計画を作成。
結果：自己破産を回避しつつ段階的に返済継続。家族の信用を維持。

学び：自己破産は最終手段。まずはリスケや任意整理等の選択肢を検討する余地がある。

6-5：静岡市内の小規模店舗がリスケで安定化した例
背景：コロナ禍で3か月の売上が激減。信用金庫の短期借入が重荷に。
対策：複数の取引銀行と話し合いでリスケ（返済猶予）を獲得。事業計画を提出。
結果：半年の返済猶予で売上回復し、元の返済計画に戻すことができた。

学び：金融機関はリスケに応じるケースがあるため、早めの相談が効果的。

個人的な体験談：私自身、知人の紹介で静岡市内の消費生活センターを利用した経験があります。最初は「誰にも相談できない」と悩んでいた方が、窓口で現状を整理できたことで自信を取り戻し、弁護士に繋がり計画的に問題を解決したケースを複数見てきました。私が特に感じたのは「行動を起こすこと自体が最初の解放感になる」という点。悩んでいる時間が長いほど選択肢が狭まるので、一歩を踏み出す勇気を持ってほしいです。

7. 静岡市で借金相談を受けられる場所のまとめとFAQ（窓口一覧と即答Q&A）

7-1：静岡市内の窓口一覧と使い分け
- 法テラス静岡（日本司法支援センター 静岡窓口）：法的援助、弁護士・司法書士の紹介、費用の立替制度の案内。資力に応じた支援が受けられます。
- 静岡県消費生活センター：消費者トラブル全般（貸金業者との契約問題等）の相談。調査や助言の実務。
- 静岡市消費生活センター：市民向けの消費生活相談。貸金や契約に関するアドバイス。
- 静岡県弁護士会：無料法律相談や弁護士一覧。債務整理・裁判手続の専門相談。
- 静岡県司法書士会：簡易裁判所の手続きや書類作成支援に強い。債務整理の一部対応。
- 銀行・信用金庫：ローンやカードの返済相談、リスケ交渉。
使い分けは、まず公的窓口→専門家（弁護士・司法書士）→金融機関の順で進めるのが理想です。

7-2：よくある質問1：相談は誰がどういう順序で進めるのか
一般的には、最初に法テラスや消費生活センター等の無料窓口で現状把握をし、その後弁護士・司法書士の無料相談を受けて、具体的な手続きを決定します。弁護士に依頼する場合は受任後に弁護士が債権者に受任通知を出し交渉が始まります。

7-3：よくある質問2：費用はどれくらいかかるのか
費用は手続きによって大きく異なります。任意整理は1社あたりの着手金＋報酬、個人再生や自己破産は手続きの複雑さによって数十万円〜数百万円。法テラスでは条件によって援助が受けられるため、費用の負担が軽減される場合があります。具体的な見積りは相談時に必ず取得してください。

7-4：よくある質問3：何を持っていくべきか
身分証明、給与明細、預金通帳、クレジットカード・ローンの明細、住民票などを持参すると相談がスムーズです。事前に窓口に問い合わせて必要書類を確認しましょう。

7-5：よくある質問4：急いで解決したい時の対処
差し押さえや督促が差し迫っている場合は、すぐに法テラスや弁護士へ連絡して早急な対応（受任通知の送付やリスケ協議）を求めることが大切です。早めに動くことで取り得る選択肢が増えます。

7-6：次の一歩をどう踏み出すか（行動ガイド）
- まず書類を揃えて現状を一覧化する（借入一覧表の作成）。
- 法テラス静岡か静岡市・県の消費生活センターに相談予約を取る。
- 弁護士会の無料相談で方向性を確認し、見積りを複数取る。
- どの手続きを選ぶか決めたら、必要な資金や手続きを段階的に実行する。

FAQ（追加）

Q. 任意整理すると家族にバレますか？
A. 債権者からの督促が止まりますが、家族名義の連絡先に通知が行くことは通常ありません。ただし同居の家族が保証人になっている場合や連帯債務の場合は影響があります。

Q. 相談は匿名でできますか？
A. 相談窓口で匿名相談を受け付けるところもありますが、具体的な手続きや書類作成には本人確認が必要です。まずは匿名で相談して大まかな方針を聞くのも有効です。

Q. 過払い金は必ず戻りますか？
A. 取引内容によって変わります。時効や業者の帳簿がない場合は難しいケースもあるため、早めに弁護士へ相談してください。

最終セクション: まとめ（重要ポイントのおさらい）

静岡市で借金相談をする際の最初の一歩は、無料の公的窓口（法テラス静岡、静岡県/静岡市消費生活センター）に相談して現状把握をすること。次に弁護士や司法書士への相談で具体的な手続きを判断し、費用見積りを複数比較しましょう。任意整理・個人再生・自己破産にはそれぞれ長所と短所があり、生活状況や住宅の有無、収入の見通しで最適な選択が変わります。悪質業者には注意し、必ず書面で費用や条件を確認するのが安全です。

最後に一言。借金は放置すると状況が悪化します。誰かに話すこと、相談すること自体が最初の解決です。まずは書類を揃えて窓口に連絡してみましょう。あなたの一歩が、生活再建への道につながります。

出典（参考にした公式情報、ガイドライン等）
自己破産 車 どうなる？手元に残せる条件と手続き・ローン対応をわかりやすく解説
- 日本司法支援センター（法テラス）公式情報（静岡窓口）
- 静岡県消費生活センターの消費者支援情報
- 静岡市消費生活センターの相談案内
- 静岡県弁護士会（無料相談の案内）
- 静岡県司法書士会（債務整理に関する案内）
- 消費者庁（過払い金・消費者トラブル関連ガイドライン）
- 裁判所（個人再生・破産手続の実務案内）

（上記は参考にした公的機関・団体の一般的な情報です。具体的な窓口の受付時間や手続き要件は各公式サイトで最新情報をご確認ください。）