この記事を読むことで分かるメリットと結論

読めば、「自分の借金トラブルで警察に相談すべきか」をはっきり判断でき、ヤミ金や違法な取り立てに対して安全に動く方法がわかります。警察相談の実務的な流れ、法テラス・消費生活センター・弁護士の使い分け、初動で揃えるべき証拠リスト、相談後の生活再建まで、具体的な手順を順を追って説明します。

借金相談と「警察」が出てきたときにまず読むページ

借金問題で「警察が関係してくるのでは…」と不安になっていませんか？
結論から言うと、単に返済が遅れているだけでは原則として刑事事件になりません。ただし、事情により警察が関与するケースや、取り立てで違法行為が起きた場合はすぐに対応が必要です。ここでは、警察が関わる可能性のあるケース、まず取るべき行動、そしてあなたの借金を解決する「債務整理」の方法と費用シミュレーション、弁護士の無料相談を受けるメリットと選び方を分かりやすくまとめます。

※以下は一般的な説明です。個別の事情によって適切な対応は変わるため、早めに弁護士に相談してください。

1) 「警察が出てくるケース」と「出てこないケース」

出てくる可能性があるケース（要注意）
- 詐欺や横領など、借金の原因自体が犯罪行為と疑われる場合（例：資金を得るために嘘をついて契約した、振り込め詐欺等）。
- 支払を免れる目的で虚偽の陳述をした場合（例：決済手段の欺罔、預金の不正引出しなど）。
- 債権者または取り立て業者が暴力・脅迫・監禁など違法な取り立て行為をした場合（この場合は被害者として警察に相談すべき）。
- 偽造小切手や虚偽の書類を使った場合など、刑事性が疑われる事情があるとき。

出てこない（一般的な）ケース
- 単純な返済遅延や借金そのものは、基本的に民事問題（刑事事件ではない）。
- 利息の未払いや督促に対する対応は民事手続き（裁判、差押え等）で解決されることが多い。

ポイント：警察が来た・呼ばれたときは「何のために来たのか」をまずは確かめ、どう対応すべきかを弁護士に相談してください。

2) 警察に対応するときの「最初にやるべきこと」

1. 落ち着いて、相手（警察や取り立て者）の目的を確認する
- 名前・所属・用件を名乗るように求める。口頭だけで済ませないように。

2. 不当な取り立て（暴力、脅迫、侵入、夜間の執拗な電話等）があればすぐ110番通報
- 証拠（録音・通話履歴・メッセージ・写真）は必ず保存。

3. 刑事の疑いをかけられたら「弁護士に相談する」と告げ、安易に供述しない
- 事情聴取や事情説明を求められても、まずは弁護士に連絡しましょう。

4. 証拠を整理して、弁護士に相談（初回相談で状況を正確に伝えると的確な助言が得られます）

3) 債務整理の主要な3つの方法（特徴とメリット・デメリット）

1) 任意整理（弁護士が債権者と交渉して利息・返済条件を再交渉）
- 特長：裁判所を使わず、将来利息のカットや分割払いで再計画を立てる。手続きが比較的早い。
- メリット：信用情報への影響が比較的少なく（自己破産ほど大きくない）、自宅を残しやすい。
- デメリット：元本が減ることは基本的に少ない。債権者が合意しなければ成立しない。

2) 個人再生（民事再生。裁判所を通して債務を大幅に減らす手続）
- 特長：一定の条件のもとで借金を大幅に圧縮（目安として数分の一になることが多い）。住宅ローンがある場合でも「住宅ローン特則」を使えば自宅を残せる場合がある。
- メリット：大きく債務圧縮できる。生活を続けやすい選択肢。
- デメリット：手続きが複雑で書類準備が必要。一定期間の返済計画に従う必要がある。

3) 自己破産（裁判所で免責を得て債務を免除）
- 特長：免責が認められれば原則として借金がゼロになる。
- メリット：借金を根本的に解消できる。
- デメリット：一定の資産（価値のある自動車や財産）は処分される可能性がある。職業上の制限（一定の職種）や信用情報への長期登録などの影響がある。

※どの方法が適切かは「借金の総額」「収入」「保有資産（住宅等）」「借金の原因」などによって決まります。警察が関与する可能性がある場合は、民事（債務整理）と刑事（弁護）の両面を扱える弁護士に相談してください。

4) 費用の目安と簡単シミュレーション（例示。実際は変動します）

以下は、想定条件に基づく「例」としてのシミュレーションです。弁護士事務所・地域・債権者数・案件の難易度で費用・結果は変わります。

前提の注意
- 弁護士費用には「着手金」「報酬（成功報酬）」「裁判所費用」「実費（郵便・交通など）」が含まれることが一般的です。
- 以下の数字は分かりやすさのための概算例です。正式見積りは弁護士の無料相談で確認してください。

ケースA：借金総額 50万円（消費者金融1社）
- 任意整理
- 交渉後の方針：将来利息カット、残元本を3年分割
- 毎月返済（例）= 500,000 ÷ 36 = 約13,900円
- 弁護士費用（目安）= 着手金／手続き費用 3〜5万円 + 成功報酬（債権減免がある場合は別途）
- 補足：督促停止や精神的負担の軽減に大きく役立つ。

ケースB：借金総額 150万円（複数社：A社・B社・C社）
- 任意整理を選択した場合
- 将来利息カット、元本150万円を5年で分割 → 月額=150万÷60＝約25,000円
- 弁護士費用（目安）= 1社あたり3〜6万円 × 債権者数（例：3社）＝9〜18万円程度（事務所により設定が異なる）
- 個人再生を選択した場合（大幅圧縮を想定）
- 仮に債務が1/3に圧縮されると仮定 → 再生後債務約50万円を3〜5年で返済 → 月額=約10,000〜14,000円
- 弁護士費用＋裁判所費用（目安）= 30〜60万円程度（事務所で幅あり）

ケースC：借金総額 500万円（住宅ローンなし）
- 個人再生の例
- 債務を一定割合（ケースにより大きく差）で圧縮し、3〜5年で返済。仮に債務が1/5になるとすると、100万円を5年で返済→月額約16,700円
- 費用（目安）= 弁護士＋裁判所で総額30〜60万円程度
- 自己破産の例
- 免責が認められれば返済はゼロになる。
- 費用（目安）= 弁護士報酬20〜50万円＋裁判所費用（実費）など。資産処分の有無で変動。

重要：上記はあくまで例です。弁護士費用の設定は「事務所ごと」「債権者数」「複雑さ」によって大きく変わります。初回相談で総合見積りを必ず確認してください。

5) なぜ「弁護士に無料相談」をおすすめするのか（弁護士と他サービスの違い）

弁護士を選ぶべき理由
- 裁判所を使う手続き（個人再生・自己破産）は弁護士しか代理人として手続きを全面的に行えない場面が多い。
- 刑事問題（警察が関係する可能性）がある場合、弁護士は民事と刑事の両面で助言・代理できる。
- 不当な取り立て（暴力・脅迫など）に対しては警察対応や損害賠償請求など、法的措置を迅速に取れる。
- 交渉経験により債権者との和解条件を有利に導きやすい。

他の選択肢（消費者金融の相談窓口、債務整理代行業者等）との違い
- 銀行や消費者金融の窓口：あくまで自社債権の調整。全体債務の最適化は必ずしも期待できない。
- 一部民間の債務整理代行業者：法的代理権がない場合があり、裁判所手続きや刑事対応はできない。透明性や信頼性で差が出ることがある。

弁護士の「無料相談」でチェックすべきポイント
- 債務整理の選択肢それぞれのメリット・デメリットを具体的に示してくれるか
- 費用の内訳（着手金・報酬・裁判所費用・実費）が明確か
- 支払い方法（分割可否など）の可否
- 警察や刑事が絡む可能性がある場合、刑事対応の方針が示せるか

6) 弁護士の選び方（失敗しないチェックリスト）

- 借金・債務整理の経験が豊富か（事例の提示などで確認）
- 刑事事件対応もできるか（警察が関係する可能性があるなら重要）
- 費用体系が明瞭で、見積りを出してくれるか
- 初回相談であなたの状況に合った複数案を提示してくれるか
- メール・電話での対応が迅速か（安心感につながる）
- 事務所の評判や口コミ、実績（面談で直接確認）

選ぶ理由のまとめ：複雑な場合や警察が絡んだときは「債務整理の経験」と「刑事対応が可能」な弁護士を選ぶことが安心で合理的です。

7) 無料相談に行く前に準備しておくとスムーズな書類・情報チェックリスト

- 借入先一覧（会社名・借入時期・現在の残高・利率）
- 各社からの請求書・督促状の写し、契約書の写し（あるなら）
- 取引の通帳コピー（入出金履歴）と明細の写し
- 収入確認資料（給与明細・源泉徴収票など）
- 保有資産の一覧（車、預貯金、不動産など）
- 連絡を受けた警察や取り立て者からの文書・録音・メッセージ（違法行為の証拠）
- 過去に債務整理をしたことがあればその記録

相談時に弁護士に聞くべき質問例
- 私の場合、最も現実的な解決方法はどれですか？理由は？
- 費用の総額（内訳）と支払い方法は？分割は可能か？
- 手続きにかかる期間の目安は？
- 警察や刑事手続きが関係している場合の対応方針は？
- 手続き中の督促電話や差押えへの対応はどうなるか？

8) 最後に — 今すぐやるべき3つのアクション

1. まずは冷静に状況を整理して証拠（督促・メッセージ・録音）を保存する。
2. すぐに弁護士の無料相談を予約する（債務整理と刑事対応の両面を扱える事務所が望ましい）。
3. 緊急で暴力や脅迫などがある場合は警察に通報し、その上で弁護士に連絡する。

借金問題は放置すると状況が悪化しますが、適切な手段を取れば解決の道は開けます。警察が関係しそうな場合は特に複雑になりますので、迷わず専門家に相談してください。無料相談で「今できる最善策」を聞いて、次の一歩を踏み出しましょう。

1. 警察と借金相談の基本を知る「いつ警察に相談すべきか」を判断する

まず結論：暴力、脅迫、違法な連絡・訪問（ヤミ金など）がある場合は警察へ。金銭トラブルそのもの（返済や利息の争い）は基本的に民事問題で、債務整理は弁護士や法テラスへ相談するのが一般的です。ただし危険や犯罪性があるなら警察と並行して専門家に相談するのが安全です。

1-1. 警察へ相談すべき主なケースとは

警察に行くべき典型は次の通りです：脅迫（直接の暴言や恐喝）、暴力・傷害、住居侵入や押し掛け、身の危険を感じる取り立て、違法な取り立て（架空請求や過剰な利息で威圧する手口）。例えば「携帯に『今日までに払わないと家族に連絡する』というメッセージが来た」なら警察相談が必要です。

1-2. 民事上の債務整理と警察の関与の境界線

任意整理・自己破産・個人再生など債務整理は民事手続き。警察は基本的に刑事事件（違法行為）を扱うため、単に返済が厳しいだけでは警察は介入しません。ただし、差し押さえや回収で違法行為が伴えば別です。債務整理の相談は法テラスや弁護士が中心になります。

1-3. ヤミ金・違法業者との関係性と警察の役割

ヤミ金（違法な高金利や暴力的取り立てを行う業者）は刑事事件になり得ます。警察は被害届を受理し、違法業者の捜査や被害者保護の措置を行います。ただし警察署によって対応窓口や優先順位が違うため、消費生活センターや弁護士とも連携するのが現実的です。

1-4. 脅迫・暴力・取り立て被害の時の適切な通報ルート

急を要する危険なら110番。落ち着いて相談する場合は最寄りの警察署の「生活安全相談窓口」や「被害相談係」へ。被害届は受理後に捜査に回るため、証拠を揃えて行くとスムーズです。被害者支援の制度や一時保護ができる場合もあります。

1-5. 被害届と相談窓口の使い分け／実務での注意点

被害届は刑事手続きの始まり。警察に「相談」しても被害届を受理しない場合がありますが、相談の記録は残ります。証拠（メッセージ、録音、写真、訪問日時の記録など）を持参し、具体的な被害状況を日時順に整理して伝えましょう。匿名相談が可能な窓口もありますが、捜査につなげるには実名と証拠が必要です。

2. 相談先をどう選ぶ？ 警察だけで完結しない適切な窓口選び

結論：警察は「犯罪被害」対応、法テラスは「法律相談と費用援助」、消費生活センターは「取引・消費者問題の専門相談」。弁護士や司法書士は法的代理や手続きを実行。ケースごとに窓口を組み合わせましょう。例えばヤミ金被害なら警察に被害届、法的整理は弁護士へ、消費生活センターへも相談して証拠保全の助言をもらうのが良い流れです。

2-1. 弁護士 vs 法テラスの違いと使い分け

法テラス（日本司法支援センター）は収入要件を満たせば無料相談や弁護士費用の立替制度が使えます。弁護士は交渉・債務整理・刑事事件での代理が可能。まず法テラスで相談の可否や無料相談を利用し、必要に応じて弁護士を紹介してもらうのが現実的な手順です。

2-2. 消費生活センター（国民生活センター系窓口）の役割と活用法

消費生活センターは取引のトラブルや悪質業者の相談窓口です。ヤミ金や架空請求などの情報提供や、行政措置の手続き案内、業者への助言や自主解決の斡旋を行います。警察と並行して相談し、問題の全体像を把握するのに役立ちます。

2-3. 警察相談窓口の実務的使い方と受理までの流れ

まずは最寄りの警察署で相談（窓口か電話）。緊急性が高ければ110番。相談後、必要なら被害届を出し、捜査が開始されます。すべての相談が被害届受理につながるわけではないので、相談時に証拠を提示して被害性を明確にすることが重要です。

2-4. 司法書士の関与が有効な場面

司法書士は登記や簡易訴訟、一定の範囲内での債務整理（書類作成や債権者との交渉補助）を扱います。借金問題で書類作成や金銭貸借契約の確認、債権者との手続き書類を整えたい場合に有効です。ただし刑事事件や高度な交渉は弁護士が必要です。

2-5. 相談費用の目安と無料相談の活用術

法テラスの無料相談や弁護士会の無料相談日、市区町村の無料法律相談を活用しましょう。初期相談は無料で済ませ、具体的な交渉や訴訟になれば見積もりをもらって検討。警察相談は無料です。費用面は事前に確認して、支援制度（法テラスの立替制度など）を活用するのが賢い選択です。

2-6. 実務で知っておくべき窓口の所在地・連絡先の例

代表的な名称は押さえておきましょう：法テラス（日本司法支援センター）、消費生活センター（市区町村・国民生活センター）、警視庁（東京都）や各都道府県警察署、日本弁護士連合会。まずは地域の窓口へ相談し、複数の窓口を同時に使うのがおすすめです。

2-7. 具体的な窓口の名称と固有名詞の使い分け

例えば「法テラス東京」「東京弁護士会」「警視庁生活安全相談窓口」「消費者ホットライン（消費生活センター）」など、使い分けると窓口での案内がスムーズです。窓口に行く前に、相談目的を整理しておくと担当者が的確な案内をしてくれます。

3. 実際の相談を進める前の準備と進め方

相談は準備が命。私は実際に友人のヤミ金被害相談の付き添いをした経験があり、準備の有無で対応のスピードや安心感が全然違うと感じました。ここでは具体的に何を揃え、どう伝えるかを丁寧に解説します。

3-1. 事前に揃えるべき書類・記録のリスト

必須のもの：身分証明書、契約書・借用書、取引明細（銀行振込履歴）、SMSやメールの履歴、相手の連絡先や訪問日時のメモ、録音データや写真。警察や弁護士は日時と証拠の有無で動きやすさが変わります。スクリーンショットは日付が見えるように保存を。

3-2. 相手方に伝えるべき事実と伝え方のコツ

時系列で「いつ」「誰が」「何を」「どのように」したかを短くまとめて伝えましょう。感情的になり過ぎると要点が伝わりにくいので、事実と感想を分けて話すと担当者に伝わりやすいです。例えば「2025年5月1日、Aの電話番号から『払え』と言われ、同日午後3時に家に来た」といった具体表現を用います。

3-3. 相談時の質問例：何を聞くべきか？

相談時に聞くべき例：被害届を出すべきか？どんな証拠が必要か？警察はどこまで対応してくれるか？弁護士はいつ入るべきか？法テラスの利用条件は？具体的な進め方と費用の見積もりを聞きましょう。

3-4. 証拠の集め方と保全方法（スクリーンショット・取引履歴・録音の適法性など）

スクリーンショットは日時と番号が確認できる形で保存。銀行取引は通帳やオンライン明細をダウンロードして保全。録音は相手の同意がない場合の合法性が地域で異なるため、警察や弁護士に事前確認を。合法的な方法で保全する方法を窓口で学びましょう。

3-5. 安全対策と身の安全を守るための実践ポイント

危険を感じたら一人で対応しない、すぐに110番、家族や信頼できる人に状況を共有する、訪問されたらドア越しに話す、監視カメラや録画を活用する。個人情報はむやみに伝えないことも重要です。

3-6. 脅迫を受けた場合の初動対応と連絡先の使い分け

まずは安全確保。危険がある場合は110番を。落ち着いて記録を取り、最寄りの警察署で相談。並行して法テラスや弁護士に連絡して法的な保護（接近禁止命令の申請など）を検討します。

3-7. 複数窓口を使う場合の連携の仕方

警察に相談しつつ、消費生活センターに話して業者情報を共有、法テラスで法律相談→弁護士へ引継ぎ、という流れがスムーズ。窓口間で情報共有の許可を出せる場合は早期解決に役立ちます。

4. 実例で学ぶ「警察へ相談した後の流れ」と活用の仕方

実際に警察に相談したケースを基に、何が起きるかを具体的に示します。ここでは匿名化した複数のケーススタディとともに、警察と法的機関の連携例を紹介します。

4-1. 匿名性を保ちながらの相談の実例

消費生活センターや法テラスには匿名相談の窓口があります。あるケースでは匿名相談で業者の手口を把握し、警察と行政が情報共有して業者の強制捜査につながった例があります。匿名でまず相談して情報を集めるのは合理的な第一歩です。

4-2. 警察が取った実務的な対応の流れ

相談→被害届受理→捜査→被疑者特定→送検という流れが一般的。ただし証拠や被害の度合いにより優先度は変わります。警察は証拠保全や被害者保護（必要に応じて保護措置）を行い、違法業者の摘発につなげます。

4-3. 法テラス・弁護士と連携したケースの実例

ヤミ金からの取り立て被害で、警察が被害届を受理、同時に法テラスで弁護士を紹介。弁護士は被害届の状況を踏まえて民事的な債務整理と業者への差止請求を行い、取り立てを止めることに成功した事例があります。警察と弁護士の役割分担が効果的に機能しました。

4-4. 債務整理との併用・別手段の選択肢

被害届で刑事手続きが動く一方、個人の借金問題は債務整理（任意整理・自己破産・個人再生）が必要なことが多いです。弁護士と話し合い、刑事対応と民事整理を並行して進めるのが現実的な選択となります。

4-5. 相談後の生活設計と再発防止のポイント

相談後は家計の見直し、返済計画の作成、債務整理の検討、そして同じ被害に遭わないための知識習得（違法業者の見分け方）をすることが重要です。再発防止のために消費生活センターや市区町村の金融教育プログラムを活用するのも良い方法です。

4-6. ケース別の注意点と学び

ケースによっては、警察の介入だけでは十分でないこともあります。例えば、業者が国外に拠点を持つ場合や匿名のネット業者の場合は民事手続きや国際的な連携が必要になることもあるため、専門家と早めに相談するのが安全です。

5. よくある質問と実務的アドバイス

ここでは検索されやすい疑問に端的かつ実務的に答えます。疑問が残ったら専門窓口へ相談しましょう。

5-1. 借金があると警察に相談できないのでは？

借金があること自体は警察相談の障害にはなりません。重要なのは「違法行為があったかどうか」。脅迫や暴力があれば、借金の有無に関係なく相談・被害届提出が可能です。

5-2. 脅迫を受けている場合、匿名で相談は可能か

匿名相談は可能ですが、捜査や被害届提出には実名と証拠が必要です。まずは匿名で情報を集め、危険度が高いと判断したら実名で警察に相談する段取りがおすすめです。

5-3. 警察費用はかかるか／無料相談の可否

警察への相談・被害届提出は無料です。法テラスや弁護士会の無料相談を活用すれば、初期の法律相談を費用負担なしで行える場合があります。実際の代理業務には費用がかかるため、事前に見積もりを。

5-4. 警察が介入する範囲と限界

警察は刑事事件に関しては強い権限を持ちますが、民事紛争（単に返済が難しい等）には直接介入できません。両者の境界線を理解し、必要に応じて弁護士と連携することが重要です。

5-5. 債務整理と警察の関係の実務的解説

債務整理は主に民事手続きですが、債務が不正な取り立てや脅迫と結びつく場合、同時進行で警察に被害届を出すケースが多いです。弁護士は刑事的側面と民事整理を同時に調整できます。

5-6. 法テラス・消費生活センター・弁護士の連携の実務的ポイント

法テラスで相談→必要なら弁護士を紹介→消費生活センターで業者情報や行政措置を確認→警察に被害届提出、という流れが効果的。窓口間の情報共有については同意書が必要な場合があります。

5-7. 連絡先リスト（例：警視庁、法テラス、日本弁護士連合会、消費生活センター）

窓口名は把握しておきましょう：法テラス（日本司法支援センター）、警視庁（都道府県警）、日本弁護士連合会、各市区町村の消費生活センター。相談前に自分の地域の窓口名称をメモしておくと安心です。

6. 体験談・ケーススタディ（個人的な意見・体験談を含む）

ここでは私や周囲の体験、実際にあった事例を紹介します。情報は匿名化していますが、実務感覚をつかむのに役立ててください。

6-1. ヤミ金の取り立てを止めた実例

知人のAさんは夜間に執拗な電話と自宅訪問で怖くなり、まず消費生活センターに相談。そこで警察へつなげてもらい、被害届提出→警察の介入で訪問は止まり、その後弁護士に依頼して債務整理を行い再発を防げました。

6-2. 脅迫を受けた人の通報とその後の対応

Bさんは「家族に連絡する」と脅されたため110番。その場で巡回が入り、その後警察署で被害状況を整理。証拠を提示して被害届を出し、警察の保護措置によって身の安全が確保されました。心のケアも同時に行われました。

6-3. 法テラスと弁護士の連携で前向きになったケース

Cさんは収入が少なく弁護士費用が心配でしたが、法テラスの支援で弁護士と面談。弁護士は交渉で取り立てを止め、返済計画を再構築。Cさんは精神的にも立ち直り、生活再建に進めました。

6-4. 消費生活センターの助言を受けて解決した事例

Dさんは不透明な手数料を請求されて困っていました。消費生活センターの相談で業者の手口が判明し、センターの助言と警察情報の提示で業者側が態度を軟化。最終的に和解に至ったケースです。

6-5. 警察相談を経て再発を防げた体験談

私自身、知人の相談に同行して対応を見た経験があります。最初に相談したことで証拠の保全方法や安全対策を学び、早めに弁護士や行政窓口を使うことで被害が拡大する前に歯止めをかけられたのが印象的でした。

最終セクション: まとめ

警察に相談すべきかの判断は、主に「犯罪性（脅迫、暴力、違法取り立て）があるかどうか」で決まります。借金そのものは民事問題ですが、危険や脅迫が伴う場合は警察へ相談しつつ、法テラス・消費生活センター・弁護士を組み合わせるのが最短で安全な解決につながります。相談に行くときは証拠を整理し、日時・相手・具体的行為を明確にして行きましょう。もし今すぐ不安なら、110番または最寄りの警察署へ連絡し、並行して法テラスや消費生活センターの無料相談を活用してください。

FAQ（補足）
- Q: 被害届を出したらすぐに取り立てが止まりますか？
A: 多くの場合、警察の介入で威圧行為は収束することが多いですが、必ず即停止するとは限りません。弁護士に依頼して民事的な差止請求を行うことも検討してください。
- Q: 証拠が少ないと動いてもらえない？
A: 証拠は重要ですが、まず相談することで警察や行政からの助言を受けられます。相談を先延ばしにせず、できる範囲で記録を残して相談に行きましょう。
自己破産 60代の完全ガイド｜手続き・影響・生活再建をやさしく解説

出典（参考にした公的情報・窓口）
- 警察庁（各都道府県警察の生活安全相談窓口に関する案内）
- 警視庁（被害届・被害相談の手続きに関する説明）
- 日本司法支援センター（法テラス）の相談制度案内
- 国民生活センター（消費生活センター）の相談窓口・消費者被害に関する情報
- 日本弁護士連合会（無料相談・弁護士会の相談体制に関する案内）

（注）上記の出典は各機関の最新の案内に基づいています。実際の手続きや制度の詳細は各窓口で確認してください。