自動車保険の選び方とは？等級制度や依頼する店舗の違いについても紹介！
自動車保険とは？基礎知識を押さえて賢く車両保険を選ぼう！
通勤に利用するなどの用途で車に乗る際には免許以外にも自動車保険の各種手続が必要です。
自動車保険の中でも自賠責保険がついていないとそもそも車を運転して移動してはいけないですし、他にも代理店型損保などが販売している保険をつけないと危なくて安心して運転者も運転できません。
自動車保険の契約者となれば各種サポートも受けられますし、事故時には保険金も降ります。
最近ではインターネット上からでも契約できるようになっており、利用しやすくなっているのも良い点でしょう。
このように自動車保険は大変大事なものですが、自動車保険にも実に色々なものがあって悩んでしまう人も少なくはいはず。
評判などを参考にしてみても良いモノですが、他の人に良い保険があなたにも向いているとは限りません。
この記事ではそんな自動車保険をこれから契約する人向けに自動車保険の選び方について説明するとともに、一日自動車保険などの便利サービスについても解説していきましょう。
自動車保険はどこも同じだと思ってなんとなくCMで見たような会社を選んでいると損をするのを知っていますか？
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自動車保険とはどういったものなのか？
自動車保険に加入したことがないと自動車保険そのものについても余り分からないといったこともあるでしょう。
自動車保険とはその名の通り事故などを起こした際に補償をしてくれる保険ですが、そのバリエーション・サービスは実に様々です。
ロードサービスを行ってくれるところもあれば、宿泊費を補償してくれるところもあります。
自動車保険は2種類
そもそも自動車保険にも強制保険である自賠責保険と任意で加入する任意保険の2つがあります。
自賠責保険は車に乗るのであれば必ず契約しておかないといけないものであり、車に保険をつけます。
自賠責保険は別名で強制保険とも呼ばれ、これに加入していないと運転免許証を取り消しされたり逮捕されることも。
自賠責保険は自動車だけでなくバイクなどに乗っている際にもつけないといけません。
また、自賠責保険は補償内容もかなり限定されています。
例えば、傷害による損害も120万円までしかコストが補償が適用されませんし、死亡による損害も3,000万円までです。
これは自動車事故時の補償内容としては最低限のものでしかなく、より安心して自動車に乗るためには任意保険に加入する必要性があります。
任意保険は自賠責保険よりも補償内容が大変手厚くなっており、自賠責保険では保証しきれないケガや障害に関する内容を扱っています。
任意保険は人身傷害補償保険と呼んでみても良いでしょう。
任意保険は保険料も自賠責保険よりも割高となりがちなこともポイントです。
また、任意保険でしか保証されないような内容もあります。
基本的に自賠責保険は相手方の損害しか保証されないのに対して、任意保険であれば自分の身に起こったケガなども保証されます。
他にも、重大な人身事故を起こすと自賠責保険では補償額が十分でないこともあります。
こうしたこともあり、任意保険をかけておくことが欠かせないのです。
そんな任意保険の補償項目ですが、これは任意保険よりも大変幅広くなっています。
まず、任意保険であれば対人賠償もされますし、対物賠償も備えているものがほとんどです。
他に、マイカーに対する補償や搭乗者補償などもついていることがあります。
自損事故保険としての性格も自損事故保険にはあります。
このように事故時に生じる費用負担をほぼ全て補償してくれるといっても過言ではないのが任意保険です。
これも任意保険をおすすめする理由になっています。
特約で補償内容を更に充実させるのもオススメ！
また、特約をつけて更に補償内容を充実・変更させることも可能です。
例えば、事故を起こすと弁護士が必要になることもあります。
こうした弁護士依頼費用もかなり高くなりますが、弁護士費用特約をつけていればもしもの際にも無料で弁護士を利用でき、示談交渉をする際などに大変役立つのです。
他にも、家族特約がついていることも。
これは家族にも補償が適用されるもので、例えば家族が原付に載っていて事故を起こした際にも補償が適用されます。
他人の車を運転していて人を死傷させた際に便利な他車運転特約や無制限に補償が適用される特約などがあります。
他に、保証範囲を限定することにより免責金額や保険料を下げられる特約が用意されていることも。
例えば、運転する人を限定することで保険料を抑える運転者限定特約などがあります。
このように色々な特約があり、加入する際にはこうした特約の利用も考えておきたいところです。
また、自身などの自然災害時などには基本的に保証されないこともありますから、コールセンターに電話したり約款を確認しておくと良いでしょう。
自動車保険の等級制度について
自動車保険の等級制度の仕組みについても紹介しましょう。
等級とはそれまでの事故歴などによって決まるものであり、等級が高いとそれだけ保険料が安くなります。
等級は乗り換えした際に引き継ぎすることが出来るのも特徴です。
ちなみに、自賠責保険には等級制度はありません。
基本的に自賠責保険は契約期間と契約する車両の種類によって料金が決まるためです。
こうしたことも自動車保険に入る際には理解しておきましょう。
はじめての自動車保険の選び方を大紹介
自動車保険は保険料も高いですからしっかりと比較検討して選んでおきたいところです。
選び方のコツも色々とありますが、何を重視するのか最初に決めておくのがおすすめです。
例えば、価格を重視したい、特約が充実している自動車保険を選びたい、補償内容を重視したい、といったことを決めておけば自動車保険も一気に選びやすくなります。
まずは何を重視するか決めよう
特に価格を重視するならばダイレクト系保険会社を利用しておくのが良いでしょう。
他にも自動車保険を選ぶ際には死亡時補償などの補償内容がどれくらい充実しているかは確認しておきたいところです。
これはかなり違いが大きいところであり、しっかり検討しておかないと後々後悔してしまうことも。
例えば、同じ対人事故についても損害賠償であることは任意保険を選ぶ際のポイントの一つ。
その補償額もかなり変わってきます。
補償が適用される条件なども設定されていますから、こうした点も調べておきましょう。
事故発生時の事故対応についてもチェックしておきたいところです。
事故対応の内容も判断ポイントの1つ
事故対応は以下の3つのポイントを必ず確認しておきましょう。
- 何時から何時までやっているのか
- 弁護士依頼費用はどうなるのか
- 事故現場まで来てくれるのか
事故時に利用できる窓口が用意されていても回線が常に混み合っているなんて自動車保険会社もあります。
こうしたことも評価などを調べて確認おきたいところ。
また、自動車保険によっては事故時にすんなりと保険金・治療費・慰謝料を支払ってくれないことがあります。
保険金が降りるまでに一般的に1年以上かかるなんて自動車保険も一部にはあります。
こうした業務対応をされると事故時には大変困りますから、対応に疑問がある自動車保険も除外しておきたいところです。
事故時には選任のオペレーターがつくようなところもおすすめです。
一度、加入者が利用できるロードサービスなどの付帯サービスが充実しているかどうかを考慮しておくことも求められます。
ロードサービスは各社によって様々
ロードサービスと一口にいっても色々なものがあり、レッカー搬送を無料でしてくれたり、ガソリンメーターがゼロになった際に無料でガソリンを届けてくれたり、バッテリーが上がった際に対応可能なところも。
キーをなくした際にカンタンに使えるスペアーキーをクルマまで届けてくれるサービスを行っているところも。
ロードサービスのネットワーク・サービス拠点数も比較しておくと良いでしょう。
また、事故時には宿泊費を支給してくれたり、最寄りの宿泊所を案内してくれるといったことをしてくれる場合も。
レンタカーを貸してくれるといったようなこともあります。
このように色々な付帯サービスがありますから、これから自動車保険を契約する際には考慮しておきましょう。
スタッフの対応の丁寧さやウェブコンテンツなどをチェックしてみても良いでしょう。
事故時の損害請求通知額も1億円を超えることもありますから、なるべく対人無制限の保険を利用してみるのもおすすめです。
ダイレクト型と代理店型の自動車保険はどちらが良いのか？
自動車保険には主にダイレクト型と代理店型があります。
ダイレクト型は通販型とも呼ばれ、インターネットで申込が完結します。
一方、代理店型は店舗で基本的に申し込みます。
どちらも一長一短ですが、ダイレクト型の方が安い傾向にあることはポイントです。
これは人件費などの経費がかからないためです。
申込が気軽に行えるのも良い点。
また、ダイレクト型は申込条件が多少厳しい面があることは知っておきましょう。
一方、店舗型はであれば割引率や走行距離、過失割合などについて色々と相談でき、自分により合った保険が選びやすくなっています。
保険金請求も代理店型であれば店舗で出来るというのも良いところでしょう。
とはいえ、平日しかやっていない代理店もありますし、わざわざ店舗まで行くのが面倒という欠点はあります。
どちらを利用するべきかは人それぞれですが、利用しやすいものを選んでみると良いでしょう。
一括見積もりをして自動車保険料を徹底的に比較しておこう
自動車保険は実に色々ありますから、選ぶのも大変です。
こうした際には自動車保険一括見積もりサービスを利用してみると良いでしょう。
一括見積もりサービスでは全国約数十に及ぶ自動車保険会社に見積もりをお願いして自分に最適の自動車保険を選んでいくことができます。
利用の仕方も簡単で、年齢や軽自動車・普通車などの車の種類などを入力していくだけ。
これだけで見積もりが出来てしまいます。
一括見積もりをすれば一目で安い自動車保険が解ります。
また、自動車保険会社が提供しているサービスなども比較できますから、どういったサービス・キャンペーンがあるのかも解ってきます。
自動車火災保険などに加入する際にもおすすめ。
このように利点が多い一括見積もりサービスですが、一括見積もりを利用しても手数料は基本的にかからないどころか、利用することでお得な特典が利用できることすらあります。
自動車保険料の年代別相場について
自動車保険は年齢によって相場が異なります。
例えば、20歳以下であれば10万7千円程度が相場です。
21歳から25歳以下では8万7千円程度、26歳から29歳以下では7万円程度が相場となります。
このように年代別に相場は異なることは理解しておきましょう。
自動車保険はキャンペーンを利用して賢く加入するのがおすすめ！
自動車保険はなるべくキャンペーンや割引を利用するのがおすすめです。
例えば、新車購入時に加入すると割引になる新社割りやエコカーを購入すると割引されるエコカー割引、ネットから申し込むと割引になるネットなどがあります。
例えば、アクサダイレクトであればネット申込をすると最大で1万円割引されます。
他にも、自動車保険の見積もりをすることにより割引が適用されることもあります。
例えば、一括見積もりサイトである価格コムでは見積もりをすることでお得なキャンペーンが適用されます。
このように適用されるキャンペーン・割引は実に多いですから、割引やキャンペーンも加入時にはしっかりと比較しておきたいところでソユ。
自動車保険比較ランキングを紹介！おすすめの自動車保険
おすすめの自動車保険を幾つか紹介しましょう。
イーデザイン損保 自動車保険
こちらは24時間事故受付してくれ、頼りになる自動車保険になっています。
ロードサービスも充実しており、9300箇所のサービス拠点でサービスが受けられるのも利点。
指定の最寄り工場まで距離にかんけなく無料でレッカー搬送してくれるのも良い所。
損保ジャパン日本興亜の自動車保険もおすすめ。
こちらは代理店型であり、きめ細やかな対応をしてもらえるのが良い点です。
SBI損保 自動車保険
こちらはネット割引なども利用でき、お得に契約できるのが強みでしょう。
契約件数も100万件近くなっており、それだけ人気が高い事がわかります。
満足度も総合的に高く、始めて契約する人にもおすすめです。
このように、自動車保険にも色々ありますから、契約する際に悩んでしまう人もいるでしょう。
こうした際には担当者に相談するのもおすすめです。
無料見積りなどが出来る店舗もありますから、こうしたサービスも活用して迅速に契約しておきましょう。
1日から加入できる自動車保険について解説！
一日から加入できるタイプの自動車保険もあります。
ちょいのり保険などとも呼ばれる保険制度ですが、こういった自動車保険であれば一日数百円から自動車保険に加入できます。
例えば、東京海上日勤のちょいのり保険がその代表です。
こちらの一日自動車保険は一日当たり500円から加入でき、携帯電話やスマホからいつでも気軽に申込ができます。
保証内容も一日自動車保険だからといって妥協していない充実した内容になっているところもポイント。
使用シーンは色々とありますが、例えば友人の車を利用して旅行にいくといった時などが典型的な活用シーンです。
他にも、自動車保険が切れてしまって次の自動車保険に切換するまでのつなぎとして用いられることもあります。
レンタカーを借りてれレジャーに行く際などにもこちらの一日自動車保険を追加付与して補償を厚くするということも行われます。
このように利用される現場は色々ありますが、料金も安いですから気軽に利用してみると良いでしょう。
とはいえ、長期的に一日自動車保険を利用するとかなり割高になりますから、1ヶ月以上自動車保険に加入したい場合には早めに通常の自動車保険に切り替えておくことをおすすめします。
自動車保険は乗り換えするのと継続手続きするのとどちらがよりお得になるのか？
自動車保険を継続するか、それとも現在の自動車保険を見直しして乗り換えるかは誰しも悩むものです。
場合によってはシステムをよく理解している現在の自動車保険を継続した方が良いこともありますし、被害者対応や補償内容などがより充実・改善している他の自動車保険を選んだ方が保険料を節約できてより良いことも。
こうしたジレンマに悩んだらまずは割引キャンペーンを調べてみることが大事です。
例えば、自動車保険によっては継続をすることで継続割引が利用できるものがあります。
こうしたキャンペーンが利用できるならば継続した方が良いこともあります。
こうした特典やキャンペーンはコールセンターに電話して聞いてみましょう。
更新時期が近づくと案内が送られてくることもあります。
また、継続するのであれば必要となる書類も少ないですし、より手続きも容易に行えます。
こうしたことも継続のメリットでしょう。
一方、乗り換え時にもお得なキャンペーンが利用できることがあります。
乗り換えに伴って数万円以上割引をしてくれるような自動車保険会社もありますから、継続割引と乗り換え割引のどちらを活用した方がお得なのかは比較しておきたいところ。
また、乗り換えすることで保険料などが大幅に安くなるといったこともあります。
保険会社も保険料を頻繁に改定していますから、数年前最もお得だった自動車保険が今もお得とは限らないのです。
もしも乗り換えする際には自動車保険一括見積りなどをしてお得な保険会社を割り出してみると良いでしょう。
自動車保険乗り換え時の注意点について
現在加入している自動車保険が最適なモノとは限りません。
時にはより価格が安い自動車保険が見つかることもありますし、自動車保険のサービス内容に納得できなくなって他の自動車保険を検討することもあります。
こうした他の自動車保険へ切り替えることを乗り換えといいます。
自動車保険の乗り換えをすることでお得なキャンペーンが利用できたり、事故時の補償内容がより充実するなんてことがありますが、自動車保険を乗り換えする際にも気をつけておきたいことがあります。
まず、現在の自動車保険について調べておく事が大事です。
自動車保険によっては自動継続更新システムになっているものもあり、放っておくと勝手に料金が発生することがあります。
これとともに、返戻金などがあるかも調べておきましょう。
返戻金などがないと乗り換えをするのが逆に損になることもあるからです。
また、現在の自動車保険を解約してから乗り換えするまで日にちがアクこともあります。
この際には後述する一日自動車保険などを活用してみてください。
この期間中はドライバーは運転を控えるのも対策法です。
等級の引き継ぎについても知っておきたいことがあります。
現在契約中の自動車保険で適用されている等級を乗り換え時にも引き継ぎことができますが、もしも契約期間中に事故があった場合には等級がダウンすることになります。
この場合、満期日に乗り換えをしてしまった方が等級を下げるのを遅れさせることができるのです。
こうしたこともあり、手続きをするタイミングも気をつけておかないといけません。
また、事故を起こしていないのであれば基本的にはいつでも乗り換えしても問題ありません。
とはいえ、自動車保険によっては期間限定のキャンペーンを開催していることもありますから、こうしたキャンペーンの適用条件に当てはまるように乗り換えするタイミングも図るのが賢い乗り換え方です。
自動車保険を途中解約する際の注意点
自動車保険の解約は色々な方法で行えます。
入会時のパンフレットに解約手続きについて記載されていることもありますし、解約用ハガキがついでについていることも。
他に、電話で解約申告が行えることもあります。
このように各社で解約方法は異なりますが、解約時には保険証券が必要となりますから探しておきましょう。
また、解約時に解約後に加入する自動車保険についても考えておかないといけません。
解約前に自動車保険を決めておかないと保険の不適用期間が発生することにもなります。
この期間中は大変不安なものですし、万一に事故などに遭うとどうにもなりません。
他にも、途中解約時には返戻金についても算出しておきたいところ。
返戻金がそもそもない自動車保険もありますから、この点は解約時には確認しておきましょう。
返戻金の計算法ですが、これは年間保険料を一括で支払っていた場合には保険会社毎に定めた「短期率」を用いて算出されることとなります。
そのため、年のはじめに解約すると解約返戻金も少なくなることがあるのです。
こうしたことも解約時には考慮に入れておきましょう。
自動車保険の選び方についてのまとめ
- 自動車保険はクルマに乗る際には加入しておく必要性がある
- 自動車保険には自賠責保険と任意保険がある
- 任意保険は補償内容が充実している
- 等級システムについても理解しておこう
- 更新時に割引やキャンペーンを利用すれば数千円割引以上になることもある
- 年間予定走行距離などによって保険料は変わる
- 割引には免許割引、証券不発行割引や無事故割引などがある
- 自動車保険は補償内容に着目して選んでおこう
- 自動車保険を区分に分けて比較したり、付帯サービスを比較するのも良い
実際、不満が少ない自動車保険を選ぶのは中々大変です。
比較項目も色々とありますから、どの自動車保険にするか判断する際にはじっくり時間をかけて行いたいところ。
また、キャンペーンや割引などの利用も考慮しておきましょう。
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