レイクで返済滞納してしまった！電話を無視すると裁判所から督促状が届く？
レイクで滞納した場合の対処法
新生銀行グループでもあるレイクで借り入れをして、返済滞納が続くと、一体どうなるでしょうか？
まずは「遅延損害金」が発生し、借金額が増えます。
そうして、家族にバレたり、信用情報に事故情報として記録されます。
そして最悪は裁判で訴えられることもあります。
そうならないためにも、レイクの返済滞納時のお客対応などについて、十分理解しておくべきでしょう。
ここでは、危険度別に徹底解説し、解決方法などをまとめています。
「1日くらいなら返済が遅れても大丈夫！」
と思ってませんか？
実は、滞納すると次のような危険性があります。
・遅延損害金の発生
・自宅や職場への電話連絡
・郵便物による督促
・ブラックリストへの登録
・一括返済請求
・裁判による法的手続き（給与や財産の差し押さえ）
電話での督促から始まり、それでも滞納が続けば最終的には裁判による法的な手続きが始まるので、裁判になる前に早めに解決することが重要と言えます。
お金がないときは返済以外の解決方法も
今回の返済だけなら、友人や家族からお金を借り、なんとか返済することも不可能ではないかもしれません。
しかし、来月以降の返済の目処が立っていなければ根本的な解決にはなりません。
知らない方も多いのですが、実は借金は合法的に減額することができ、全額を返済する必要がないケースもあるのです。
ただ、方法はいくつもあるので、状況にあった適切な方法を選ぶことは簡単ではありません。
そんなとき、専門知識がなくてもネットで質問に答えるだけで、すぐに最適な方法を教えてくれる無料の診断サービス（借金減額シミュレーター）が便利です！
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カードローンでの一時的な立て替えはあり？
滞納や未払いは少額でも裁判に発展する可能性があるのです。
どうしても手持ちがない場合には、カードローンで一時的に立替をするという方法もあります。
申込んだその日に利用でき、1か月利息0円のキャンペーンを利用すれば、下手に滞納、未払いを続け利息や遅延損害金を増やすよりも良いケースもあるのです。
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危険度１：延滞金が加算され返済金額が増える
レイクのカードローンやキャッシングを利用し、返済日を過ぎれば、その日方延滞金（遅延損害金）が発生します。
これは契約書にも明示されていることで、滞納日が長くなればなる程、それだけ金額が増えていきます。
元金が大きければ、それだけ遅延損害金も増加します。
計算方法は、借入金に遅延損害金の年率が掛けられ、一年分の日数で割り、滞納日数を掛けるようになります。
レイクの遅延損害金は年率20%です。
例えば100万円の残高があった場合、滞納日数を20日間とすると、約11,000円の遅延損害金となります。
延滞金（遅延損害金）の計算例：100万円を20日間延滞
100万×20.0%×365日×20日=10,959円の遅延損害金が発生
これは毎月の支払金額に足されて請求されるため、滞納が続けば、金利分と共に返済金額が増えることになります。
解決方法：まずは担当者に相談しよう！
事前に滞納しそうだと分かっているのであれば、レイクの担当者に電話などで連絡することが望ましいです。
なぜなら、黙って延滞すると契約違反となり、交渉が難しくなるからです。
先手必勝ではないですが、事前に理由などを連絡することで、返済相談という形になります。
そうなれば、遅延損害金なしで返済期日の延長などもあり得ます。
また、利息のみの返済、さらに遅延損害金があるとしても、分割払いに変更など、種々の解決方法を模索することができます。
また、レイクの場合、返済日を変更することもできます。
サイトの専用ページからもできますが、真摯な態度を示すためにも、直接担当者と相談した方がメリットがあるかもしれません。
危険度２：取り立てが原因で家族もしくは職場等にバレる
それでもレイクで延滞を続けていると、督促連絡などがくるようになります。
どんな内容かというと、要するに「早くお金を払って欲しい」というお願いです。
取り立てには、次のような段階があります。
まず、審査の際に登録した電話番号への連絡がきます。
今では携帯電話が一般的ですので、ほとんどの方はお手持ちのスマートフォンにかかってくるでしょう。
それでも話ができないのであれば、自宅へ督促状を送付します。
家族がいれば、この段階でレイクから借金をしていることがばれてしまうこともあります。
さらに、督促状でも反応がなければ、自宅への電話連絡です。
督促状と同様、家族がいれば、これでバレてしまうことがあるでしょう。
同じタイミングで「自宅訪問」されることもあります。ただし、自宅訪問での取立ては禁じられているため、あくまで「住居確認」となります。
そして、これでも進展がなければ、在籍確認などで利用した職場へ連絡することになります。
こうしてみると、職場の人に知られることは、危険度２の中でも最終段階でしょう。
解決方法：利息分だけでも支払うことで誠意を見せる
レイクで滞納を続け、督促状などが来ても何も対処しなければ、事態が悪化していきます。
そこで、たとえ少額でも入金することで、支払いの意思を見せることができます。
一般的には、利息分のみの支払いであり、それだけでもレイクへの態度が違って見えます。
支払方法
では、利息分のみの支払いをするには、どうすればいいのでしょうか？
まず、レイクの担当者へ電話をします。たとえば、事情を説明し、利息分だけの支払いでも先にさせて欲しいと相談します。
そうして、承諾を得られたのであれば、入金方法を伝えてくれるでしょう。
返済口座から引き落とし、あるいは、指定銀行口座への振込。
しかし、できれば、利息分の支払い連絡も、滞納前に行うべきです。
危険度３：長期滞納で信用情報のブラック化
レイクで滞納が長引けば、信用情報に金融事故が記録されます。
いわゆる信用情報のブラック化であり、以後様々なところで支障が起きます。
では、一体どのくらいの期間で、金融事故として記録されるのでしょうか？
一般的に返済遅延は2ヶ月目までが「滞納」扱いであり、3ヶ月目から「延滞」となります。
延滞は「金融事故」に相当するため、レイクで滞納を続けていれば、3ヶ月以上で信用情報がブラック化します。
より具体的に言えば、レイクやアコムあるいはプロミスなどの大手消費者金融、クレジットカード会社、さらに銀行などの金融機関は、各種信用情報機関で、ローンなどの申込者の記録を調べます。
その記録の中に、金融事故相当の情報があれば、新規で貸し出す可能性はありません。
要するに、レイクで長期滞納をして「延滞」となれば、レイクのみならず他の金融機関のローンやキャッシング審査に通らなくなるということです。
延滞が解消してから約1年から5年の間は、信用情報機関に延滞に関する記録が残ります。
たかが3ヶ月と思っていると、その後の人生に大きく響くこともあります。この点も、十分念頭にしながら、お金を借りるのがベストでしょう。
解決方法：緊急避難で他社のカードローンを利用
何が何でもレイクの滞納を避けたいというのであれば、緊急避難として他社のカードローンなどを利用するという方法があります。
すでに所有しているのであれば、それを利用すべきでしょう。消費者金融ばかりでなく、銀行カードローンでも問題ありません。
また、クレジットカードにキャッシング機能が付いているのであれば、それも緊急避難となります。
しかし、当然ただの時間稼ぎであり、緊急避難でもあるため、長期で借りるのは大きなリスクを伴います。
少なくとも、レイクともう一社を合わせれば、二重で利息負担が掛かることと同様です。
そのため、1ヶ月分のみの利用にするのが、無難です。
また、すでに持っている大手のカードローンなどであれば問題ないですが、新たに発行するのであれば、必ず審査があります。
仮にレイクの滞納が3ヶ月以上経過し、すでに信用情報に金融事故が記録されていれば、他社のカードローンでも審査に通る可能性はかなり低くなっています。
借り換えで返済日を延ばすという方法もありますが、新規申込みとなれば、やはり審査があります。
危険度４：裁判で訴えられ法的措置が実施される
滞納を続け、取り立てや督促状が届いても何も対応しなければ、最終手段として「法的措置」が実施されます。
要するに、裁判所経由で借金の返済を請求し、公的な力で回収しようとする措置です。
その場合、どのような流れになるのでしょうか？
まず、レイクが裁判所に申請した後、支払督促申立書というものが送られてきます。
これは裁判所からの書類で、法に従って支払い計画をしようという内容であり、プライバシーを守るため必ず自宅へ送付されることになっています。
2週間の異議申し立てが認められ、それを行えば訴訟になります。
仮に支払督促申立書を無視するのであれば、次に仮執行宣言付き支払督促申立書が自宅に送られてきます。
これは、「債務があることを認めたと確定するので、強制執行に移るが同意するか否か？」というような内容の文書です。
これにも2週間の異議申し立てが認められ、それを行えば、訴訟となります。
しかし、これまでも無視すれば、債務名義という文書が送られてきます。
つまり、申し立てたレイクの言い分通り、債務者であり返済をしないので、強制執行を行うということです。
強制執行になれば、収入や財産の差し押さえとなります。給与などが4分の1まで差し押さえできるようになっています。
この時点で、裁判所という公的機関のお墨付きが付くため、職場にも判明します。
なお、上記で訴訟という言葉を使っていますが、裁判形式で、訴状などが届けられたり、口頭弁論なども行います。
しかし、レイク側と支払い計画が合意すれば、示談や和解ということになります。
総債務の再計算などが行われ、過払い金があればそれを差し引いた額を返済していくことになり、返済は分割も認められます。
解決方法：自分では解決できないなら弁護士に相談
レイクでの滞納が続き、どうしても自力では解決できないのであれば、弁護士事務所へ相談すべきでしょう。
そうして、債務整理について、詳しく説明を聞き、状況に合わせて選択するべきかもしれません。
債務整理とは？
債務整理とは、法的処置による借金整理です。
債務整理には、次の4種類があります。
・自己破産
・任意整理
・個人および民事再生
・過払い金請求
いずれも申込みをした段階で、取り立てがストップします。
自己破産
まず、自己破産とは、裁判所の許可を得て、総債務の返済を全て免責することです。
状況によっては、住宅や自動車などの財産処分をする必要がありますが、滞納している借金を一気に解決することができます。
任意整理
次に任意整理は、裁判所を通さずに、当事者同士で話し合いをし、借金を整理することです。
一般的には、金利を引き下げ、3年程度で完済するように再計算します。
個人再生
次に個人および民事再生は、住宅をなくさないための債務整理でもあります。
レイクの滞納をしながらも、住宅ローンを支払っているのであれば、住宅ローン以外を整理するようになります。
整理方法として、任意整理と似ていますが、違う点は裁判所が介在し、再生計画書などを提出しなければなりません。また、当事者同士の和解も必要です。
過払い金請求
最後に、過払い金請求になりますが、これは民法の不当利得請求権に基づく債務整理です。
とりすぎた利息分を再計算し、総債務から引くことで、残高の支払いを行います。
状況によっては、お金が返戻されることもあります。
完済から10年以内、あるいは、2008年12月以前（新貸金業法改正前）の借金であることが条件になります。
それぞれの債務整理のデメリットに関してはこちらのページで詳しく解説していますので、参考にしてみてください↓
以上、債務整理についてであり、弁護士事務所で相談した際には、より詳しい手続きなどを説明されることでしょう。
ちなみに、司法書士や行政書士でも、債務整理の相談ができますが、弁護士にはない条件があります。
レイクの審査は甘い？
レイクが公式に発表している審査基準は、満20歳以上70歳以下で、パート・アルバイトも含めた安定収入のある人であり、これ以上のことはわかりません。
しかし、一般的なことや体験者の口コミや評価などから、レイクの審査について、予想できそうなことがあります。
まず、審査基準に関しては、絶対通らないであろうという条件があります。それがブラックリストです。
信用情報機関に記録されている金融事故歴であり、債務整理であれば、まず審査に通ることはないでしょう。
一般的に、金融事故歴は、約5年から10年は抹消されません。
レイクでの申込み方法
では、先述した申込み条件に該当し、金融事故もないようであれば、どのように申し込めばいいのでしょうか？
レイクでは、インターネット経由で申し込むのが非常に便利です。
2つの無利息コースのどちらかを選び、専用ページで質問や必須事項などに回答し、実行するだけです。
必須事項には、勤務地や社員数、年収などを書き込みますが、年収には給料や年金も含めることになります。
また、職業はパート・アルバイトでも問題なく、個人事業主でも申し込みできます。
仮に審査に通れば、本人確認書類の画像やコピーを送るのみで、現金振込ができます。
カード発行まで待てるのであれば、無人契約機へ行くか、自宅への郵送となります。
このほか、郵送や店舗、無人契約機での申込みもありますが、インターネットが一番利便性が高いでしょう。
レイクの審査に通るコツ
大事なことは、必須事項の記入でウソを書かず、なおかつ、記述間違いなどをしないことです。
さらに、希望借入れ金額や限度額は少なめにし、ほかにローンやキャッシングがあれば、完済しておくのが望ましいです。
複数の借入があれば、返済能力が低いと見られるため、審査に通らない確率が上がります。
また、レイク以外の金融機関に同時に申し込まないようにすることです。
いわゆる申込みブラックとなり、審査担当者に好印象を与えないからです。
レイクで滞納した場合まとめ
ここまで、レイクでの滞納についての問題点や解決方法などを説明してきました。
時間が経つごとに危険度は増し、相手の対応は厳しいものとなっていきます。
そして無視をし続ければ、最終的には法律問題にまで至ってしまいます。
①翌日以降：電話での催促連絡
②翌週以降：自宅訪問や督促状、会社連絡など
③3ヶ月目以降：一括請求、差押え
最も大事なのは、無計画で借金をせず、事前準備をし、借りた後はどれくらいの残高があるのかを常にチェックしておくことです。
繰り返すようですが、滞納の危険があれば、まずは自分からレイクの担当者に連絡し、解決方法を相談することです。
滞納してから日が浅い、または少額の場合は、事情を説明すれば期限を延長してくれるかもしれません。
しかし、遅延損害金が無くなることはなく、完済するまで日々増え続けていきます。
もし完済の目途が立たないのであれば、訴訟に発展する前に「債務整理」を検討しましょう。
以下に「あなたにとって、どの解決方法が一番合っているか？」を無料で診断してくれるシミュレーションについて解説しているページを載せておきます。興味がある方はチェックしてみてください↓
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