返済がピンチ！フクホーで滞納したときの対処法と借金返済の裏ワザ
フクホーの借金を滞納したらいったいどうなるの？
ブラックの人でも審査が通りやすいことで有名なキャッシング＆ローンの「フクホー」です。
しかし、最後の砦として借りたフクホーの借金すら滞納してしまうと、いったいどうなるのでしょうか。
- 取立てが家や会社に押しかけてくる？
- 訴えられて給料や口座を差押さえられる？
- いきなり一括返済を要求される？
今回はフクホーの借金を滞納しそうなかたのそんな疑問にお答えするとともに、実際にフクホーの借金を滞納してしまった人の体験談をご紹介していきます。
「1日くらいなら返済が遅れても大丈夫！」
と思ってませんか？
実は、滞納すると次のような危険性があります。
・遅延損害金の発生
・自宅や職場への電話連絡
・郵便物による督促
・ブラックリストへの登録
・一括返済請求
・裁判による法的手続き（給与や財産の差し押さえ）
電話での督促から始まり、それでも滞納が続けば最終的には裁判による法的な手続きが始まるので、裁判になる前に早めに解決することが重要と言えます。
お金がないときは返済以外の解決方法も
今回の返済だけなら、友人や家族からお金を借り、なんとか返済することも不可能ではないかもしれません。
しかし、来月以降の返済の目処が立っていなければ根本的な解決にはなりません。
知らない方も多いのですが、実は借金は合法的に減額することができ、全額を返済する必要がないケースもあるのです。
ただ、方法はいくつもあるので、状況にあった適切な方法を選ぶことは簡単ではありません。
そんなとき、専門知識がなくてもネットで質問に答えるだけで、すぐに最適な方法を教えてくれる無料の診断サービス（借金減額シミュレーター）が便利です！
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シミュレーターでは、「借金をいくら減らすことができるのか」「過払い金があるのか」などを無料で診断してくれます。
また、特に知りたいことがあれば、質問欄に記入することで、弁護士などの専門家に回答してもらうこともできます。
カードローンでの一時的な立て替えはあり？
滞納や未払いは少額でも裁判に発展する可能性があるのです。
どうしても手持ちがない場合には、カードローンで一時的に立替をするという方法もあります。
申込んだその日に利用でき、1か月利息0円のキャンペーンを利用すれば、下手に滞納、未払いを続け利息や遅延損害金を増やすよりも良いケースもあるのです。
＞＞すぐにお金を用意したいときの5つの方法
フクホーの返済方法は2種類！
フクホーの返済方法には次の2種類があります。
元金自由返済方式
利息だけ支払って元金は余裕のあるときに返す方法
元利金等返済方式
元金と金利を合計した一定額を毎月支払っていく方法
フクホーでは自分で選択した返済方法に基づいた金額を、毎月の返済日に振込む返済形式になっています。
一括返済も可能ですが、その場合はフクホーに問い合わせて約束した期日に一括返済することになります。
利息は日割りで計算されているため、返済日によって利息額が変化します。よって返済は決められた返済日に支払うことが鉄則となっています。
もっともこれはフクホーに限らずどの金融業者が相手でも、借りたお金を返さなくてはならないのは当たり前のことです。
フクホーの借金が返せず滞納しそうなときの対処法
しかし、いつ何が起こるかわかりません。もし期日までに決められた返済額が用意できず延滞しそうになった場合はどうすればよいのでしょうか。
そのようなときは、すぐにフクホーに電話で連絡してください。話しづらいからといって勝手に支払を滞納することだけは避けましょう。
返済日の前にきちんと連絡して、「返済に遅れてしまう理由」と「返済可能な日にち」を伝えるのがベストです。
場合によっては返済日や返済額の変更の相談も出来ますので、安心して連絡してみましょう。
フクホーで滞納するとどうなる？滞納後の流れ
ここからは、フクホーの返済日を過ぎてしまい、借金を延滞・滞納してしまった後に発生するリスクや問題について解説していきます。
滞納後に起こる問題は以下の通りです。
- 電話連絡
- ブラックリスト
- 督促状・催告書
滞納するとまずはフクホーから電話連絡がくる
フクホーでは、引き落とし当日に口座に残高がなく入金がされていなかった場合、再度引き落としを通知する郵便ハガキが送られてきます。
再引き落としが出来るまでは、フクホーのカードローンは利用は出来ません。
もしこのハガキが届くまでの間に自主的にフクホーに連絡をすると、延滞金がかからずに清算出来る可能性もあります。
連絡もせず口座に現金も入れずにいると、やがてフクホーから電話がかかってきます。いわゆる督促の電話です。
これは恐ろしい脅しの電話ではなく、いつ支払えるのかなどの確認の電話です。
この電話には必ず出るようにしましょう。どうしても電話に出られなかったときには折り返し電話をして、いつなら支払えるか伝えるようにしましょう。
フクホーでの滞納が長引くとブラックリストに登録される
フクホーからの電話を無視していると支払う意志がないと見なされ、対応が厳しくなります。
具体的にいうと、フクホーのカードが強制解約になり信用機関のブラックリストに載ってしまいます。
ただ世間ではブラックリストといわれていますが、実際にそのようなリストがあるわけではありません。
通常、お金を借りると申し込みをした履歴や取引履歴など、借金に関する情報すべてが個人信用機関に登録されます。
この信用機関には、延滞や遅延、自己破産などの債務整理をしたことも金融事故情報として記載されます。
フクホーをはじめ各金融機関では、信用情報を照会することで情報を共有しています。
そして信用機関に事故情報が登録されている人は「信用に欠ける」とされ、新規契約や追加申し込みをしても審査に落ちることになります。この状態のことを「ブラックリスト」入りしたと表しているのです。
信用情報（ブラックリスト）に載るとどうなる？
ブラックリストに載ると、延滞や遅延は約半年間、債務整理だと5年～最長で10年間はブラックリスト状態になります。
つまりその間はローンを組んだりクレジットカードを持つことができないだけでなく、他社のクレジットカードなども強制解約される可能性があります。
フクホーでは、延滞や遅延を起こした場合、3ヶ月ほどで延滞情報として信用機関に登録します。
たった1度フクホー1社の支払滞納をしただけで、あなたの将来にかなりのダメージを負ってしまうといえます。
ですのでそうなる前にフクホーの借金を支払っておく必要があるといえます。
滞納から1,2週間でフクホーから督促状が届く
数週間入金が確認できないと、今度はフクホーから郵便ハガキが郵送されてきます。これが督促状です。
督促状とは、簡単に言うと借金の返済を催促するための書面です。ローンや借金などのほかにも、公共料金や税金などの支払催促でも督促状が送られます。
督促状の封筒には「重要」などと書かれているので受け取ったほうは「何だろう」と不安になることでしょう。
しかし督促状は債権者、この場合はフクホーにとっての第1手段なので、まだそれほど重大なものではありません。
督促状の中身は「期限内に料金が支払われていなかったので、記載した期日までに入金してください」といった内容がで書かれいます。
つまり、いわば請求書の再送付のようなものです。ですので期日までに口座振替さえすれば、大きな問題にはならないと思ってよいでしょう。
督促状を無視すると次は催告書が届く
督促状は入金が確認されるまで何度か送られてきます。
最初は優しい文面で送られてくる督促状ですが、これも放置して支払わずにいると、やがで「催告書（さいこくしょ）」という手紙が送られてきます。
支払い請求の書類としては督促状と同じですが、ニュアンス的には催告書のほうが文面が厳しく緊急性の高い書類となります。
例えば、次のように文面が厳しくなります。
- タイトルに「至急」の文字が書いてある
- 「再三にわたり請求したが入金が確認できない」
- 「何月何日までに一括返済をしないと、法的措置をとる」
以上のように、今すぐに対応しないと法的処置をとって強制的に請求することを臭わせる内容が書いてあります。
督促状と催告書の違いは郵便方法！
督促状と催告書は文面以外にも大きな違いがあります。それは催告書が内容証明郵便で送られてくるということです。
内容証明郵便とは「誰が誰宛に、いつどのような内容で出したのか」ということを、郵便局が証明してくれる郵便物のことです。
内容証明郵便には2つの効果があります。1つめは郵送物を受け取った債務者が「そんな書類は受け取っていない」とシラを切ることを防げる効果です。
もう1つが時効の一時停止です。
借金や税金の請求には時効があり、債務者が請求に応じない姿勢を貫き通して時効が成立すれば請求する権利を失います。
ですが内容証明を送れば時効までの残り日数を6ヶ月ほど一時停止することが出来ます。
フクホーからの催告書を無視して放置するとどうなる？
催告書では期日までに一括返済を要求されるので、なかには一括で支払えない程に借金が膨らんでしまう方もいます。
督促状だけでなく催告書まで無視して放置すると、裁判で訴えられ差押さえをされる可能性があります。
しかし、実際はフクホーの支払は1ヶ月程度遅れただけでは裁判になる可能性は低いとされています。
1ヶ月くらいなら支払忘れの人も多く口座に入金して再度引き落とされて解決するパターンがほとんどです。
フクホーは滞納後3ヶ月がタイムリミット
ですが1ヶ月を過ぎても振込をしないと、法的処置を取られます。
その人の状況によって違いはありますが、滞納後3ヶ月がタイムリミットだと思っておいてよいでしょう。
滞納して3ヶ月が過ぎると契約の強制解約の通知がきて、その後に裁判となり差押さえの手続きが始まります。
裁判後すぐに差押さえされるわけではありません。裁判を起こされたらきちんと出廷し、フクホーと話し合って和解することが大切です。
そのときに支払い能力があると見なされれば、分割での返済に応じてもらえるかもしれません。分割で支払っていけば差押さえはされません。
しかし裁判所からの通知も無視して出廷しなかったり和解交渉が失敗すれば、給料や財産が差押さえられます。
給料が差押さえられれば、会社にも借金があることがバレてしまうので社会的に立場が悪くなるといえます。
フクホーの滞納を回避したい！効率的な借金返済の裏ワザってある？
借金返済にはいくつかの裏ワザが存在します。
一番地道で確実なのは、節約をしたりアルバイトや副業で収入をアップして多めに返済し出来るだけ早く完済することです。
ですが節約もバイトもそんなに簡単ではありません。
最近インターネットで話題になっている借金返済の裏ワザに「ノーローン返済」があります。
ノーローンは1週間だけなら無利息で借入出来るため、それを利用して利息を払うことなく賢く返済していけます。
ですが複数から借金を抱え返済のためにカードキャッシングをしているような方は、小手先の手段に頼るよりも債務整理を検討したほうがよいといえます。
どうしても返済が難しいなら債務整理を検討しよう
債務整理とは、合法的に借金を帳消しにしたり減額出来る手続きのことです。
その債務整理にもいくつかの種類があり、有名なものに自己破産や任意整理などがあります。
自己破産
自己破産は、借金がすべて無くなる代わりに預貯金や持ち家、車などの財産を処分して返済に充てる債務整理方法です。
借金から解放され支払義務もなくなりますが、財産を没収されますし弁護士や税理士、警備員など一部の職業の人だと手続き中は仕事に就くことができないなどの職業制限もあります。
債務整理をするとブラックリストに登録されるため、新たにカードローンを組んだりやクレジットカードを作ることができなくなりますが、自己破産はブラックリスト登録期間がもっとも長く平均7年～10年とされています。
任意整理
任意整理は債権者と債務者が任意で話し合いをして、借金の減額について取り決める方法です。
裁判所を通さなくてもいい気軽さで人気の債務整理ですが、借金がすべて無くなるわけではありません。
また大幅な減額も見込めないので定期的な収入があるかたのみが利用出来る方法だといってよいでしょう。
任意整理をすると将来利息はすべてカットされるため、月々の支払は楽になるところがポイントです。
また借金の引き直し計算をしたときに過払い金が発生していれば、同時に手続きを行って返還してもらえることも任意整理の特徴だといえます。
任意整理でブラックリストに登録される期間は平均して3年～5年間だといわれています。
債務整理と借金返済の体験談
30代女性：パート
母子家庭なうえに転職のストレスから買い物依存症になり、気がつくと合計3社から200万円も借りてしまいました。取立ての電話がどんどん厳しい口調になっていくのが怖いし心苦しいし、深夜になっても眠れず毎日自己嫌悪でいっぱいでした。
この状況を何とかしようとダメもとでおまとめローンの申し込みをしたのですが断られ、司法書士に相談しました。収入が少なかったこともあり自己破産を勧められました。
一番嬉しかったのは、司法書士の先生に委任した途端、督促の電話や手紙がピタリと止んだことです。数年間はクレジットカードも作れない不便な生活になりますが、ショッピング依存を克服するためにも、これで良かったのだと思っています。
40代男性：会社員
パチンコが大好きで仕事の合間を見つけてはパチンコ三昧の毎日でした。負けが続いてキャッシングローンでお金を借りて、パチンコで勝負してはまた負けてと繰り返すうちに、借金は400万円にも膨れ上がりました。
仕方なく街金から借りてカードローンを返済していたのですが、自転車操業で追いつきません。専業主婦の妻には内緒にしていたのですが、勤務先でも家でもイライラすることが多くなり家族の仲も悪化しました。
もうダメだと思ってネットで見つけた債務整理専門の弁護士に依頼して、任意整理をすることになりました。あんなにしつこかった督促の電話がピタリとやんだのには驚きました。任意整理後、借金は残りましたが利息は無くなりましたし返していけるだけの金額まで減らすことが出来ました。
30代男性：自営業
会社の経営が苦しくなり、事業資金のために借金しようにも大手銀行では審査落ち。ネット銀行ならと思って、楽天銀行、イオン銀行、ソニーなどに申し込みましたが、ことごとくダメでした。当然消費者金融からも借金をしました。プロミス、アコム、アイフルなど大手とは全部取引しましたね。
そのうち自転車操業が止まらなくなり、追加融資も断られるようになったため中小消費者金融ならと思って申し込みました。中央リテールとセントラルファイナンスでは一次審査は通ったのですが、最終的には否決。
そんなとき審査基準が甘く、他社延滞中でも貸してくれるというクチコミを見て、最終手段として辿りついたのがフクホーです。電話をかけるとフクホーの女性オペレーターの方が事情を聞いてくれて、どうしてもお金が必要だという私に「お客様は多重債務者なので借入審査自体が無理です。それよりも借金問題専門の法律事務所があるからそこで解決できますよ」と言ってくれました。
そこではじめて自分が間違っていたことに気がついたのです。その後借金整理の専門家に相談をし、個人再生をすることになりました。債務整理後の生活は、大学生と高校生の未成年の子供を抱えて苦しいこともあります。でもあのとき私に「大丈夫です。多重債務を整理すれば希望はありますよ」と励ましてくれたフクホーの彼女に感謝しています。
管理人からのコメント
返済しているときは辛い思いをしていたけれど、法律の専門家に依頼して債務整理をすると督促も止むので、精神的に解放されたという意見が多いですね。結果として、債務整理して良かったことが伺えます。
無利息で借りれるノーローン返済とは？
「ノーローン返済」とは、新生銀行のグループ会社であるシンキ株式会社が経営する消費者金融会社です。
中小消費者金融ですが、大手の新生銀行が出資してフォローしているので安心して利用出来る点が魅力だといえます。
ノーローンのメリット
ノーローンのメリットは、何度でも一週間無利息で借入出来ることです。
よくある初回だけ1週間無利息期間があるサービスとは違って、1週間無利息が毎回適用されることは他社にはないサービスだといえます。
完済した月の翌月以降であれば何度でも1週間無利子借入が利用可能です。また即日融資なので申し込みから融資までが当日中に完了します。
これはパソコンやスマホなどのネット、自動契約機、電話、いずれの申し込み方法でも適用されます。
さらに365日24時間お金を借りられるリアルタイム借入＆返済の制度があり、手数料が無料なところも高評価されています。
ノーローンのデメリット
ノーローンのデメリットは、金利が4.9％～18.0％と低金利ではないところだといえます。
さらに消費者金融なので年収の3分の1以上は借入出来ない総量規制の法律が適用されるところと、限度額が300万円と低いのでおまとめローンには向かない点もデメリットといえるでしょう。
経験者の体験から学ぶ！ノーローン返済のすべて
30代男性：会社員
給料日前に生活費がピンチになり、ノーローン返済を利用しました。即日融資可能で即日振込で助かりました。お給料が出たらすぐに返済したので、実質無利息でお金を借りられて、最初はすごくいいと思いました。1週間無料は1ヶ月に1度使えるので、翌月になったらまた利用出来ます。
ですが、利息が高いので一定期間以上使うのはひかえたほうがいいかもしれません。それとレイクのATMを使うと手数料無料でキャッシング出来るのですが、コンビニだと手数料がかかってしまいます。返済はレイクのATMや無人契約機からしかできなくて、あまり台数がないので不便だと感じました。
20代女性：パート
たまたまショッピングでお金を使いすぎて、給料日前にカツカツになってランチにも行けなくなってしまいました。そこでネットの評判を見てノーローン返済に申し込みました。電話で対応してくれたコールセンターの担当者はみんな女性なので、レディースローンみたいで安心感がありました。
お給料が出たらすぐに返せば無利息だし、来月も追加で使いたいと思いました。ですが、他社からの借入もあるので総量規制ギリギリになるとヤバいかなと思っています。
管理人からのコメント
1週間無利息は魅力的というのが、一番多い意見ですね。
ですがレイクのATMからキャッシングしないと手数料がかかる点や、利息が高く総量規制にも注意する必要があることがデメリットとなっているようです。
フクホーからの借金を滞納しそうな場合の対処法まとめ
フクホーの借金を滞納したあとの流れ
- まず郵便ハガキや電話で連絡がくる
- 支払い日から1,2週間ほどで督促状が届く
- 督促状も無視すると内容証明郵便で催告書が届く
- 催告書も無視すると裁判を起こされて差押さえとなる
フクホーの借金を滞納した際の対処法
- 滞納しそうなときは、まず電話で連絡し、「滞納の理由」や「いつまでに入金出来るか」を伝える
- 滞納してしまった場合も、自分から連絡して必ず支払をする旨を伝えることで裁判を避けることができる
- ノーローン返済などの解決方法も使えない場合は、思い切って債務整理を検討したほうがよい
知らない方も多いですが、実は借金は合法的に減額することができ、全額を返済する必要がないケースもあります。
シミュレーターを使えば、「返済額をいくら減額できるのか」「過払い金があるのか」などを無料で診断してくれます。
また、特に知りたいことがあれば、質問欄に記入することで、弁護士などの専門家に回答してもらうこともできます。
フクホーってどんな金融会社？闇金とは違う？
フクホーは大阪を拠点としている貸金業者で、店舗は難波店のみですがネットや電話で日本全国どこからでも来店不要で利用が可能です。
聞き覚えのない社名なので「闇金じゃないの？」と心配する方もいるかもしれませんが、創業50年以上の地元では有名な老舗の街金です。
フクホーは、貸金業協会にも登録している正規の消費者金融会社なので安心して利用出来ます。
フクホーがヤミ金か正規の消費者金融かどうか確かめるには、日本貸金業協会の公式サイトで協会員検索すると確認出来ます。
フクホーの審査は厳しい？それとも極甘審査？
フクホーは中小消費者金融なので、銀行や大手消費者金融よりは比較的審査通りしやすいため激甘審査などといわれています。
中小消費者金融いわゆるサラ金は、地域に根ざした商売をしています。
そのため申込者の借入額や借入件数よりも、その人の人柄や、今後きちんと返済していけるかなどを見極めて貸付してくれるという特徴があります。
フクホーも任意整理などの債務整理をした過去を持つブラックな人でも、ちゃんと完済した実績を持っている人だとその点を考慮して独自審査をしてくれるとネットの掲示板などで評判になっています。
