アメックスで滞納すると起きることは？回避する方法も紹介！

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アメックス(AMEX)で滞納すると即強制解約？裁判を回避する方法も紹介！

アメリカン・エキスプレス（AMEX）カードは滞納に厳しい？

数あるカードの中でも外資系のアメックスカードは、滞納者への対応が素早いうえ厳しいことで有名です。

この記事では、アメックスカードを滞納するとどうなるのかについて、解説していきます。
また、支払いが遅れてしまった時の対処法についても解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

少しでも滞納すると自宅や職場に督促がくる？

「1日くらいなら返済が遅れても大丈夫！」
と思ってませんか？

実は、滞納すると次のような危険性があります。

・遅延損害金の発生
・自宅や職場への電話連絡
・郵便物による督促
・ブラックリストへの登録
・一括返済請求
・裁判による法的手続き（給与や財産の差し押さえ）

電話での督促から始まり、それでも滞納が続けば最終的には裁判による法的な手続きが始まるので、裁判になる前に早めに解決することが重要と言えます。

お金がないときは返済以外の解決方法も

今回の返済だけなら、友人や家族からお金を借り、なんとか返済することも不可能ではないかもしれません。
しかし、来月以降の返済の目処が立っていなければ根本的な解決にはなりません。

知らない方も多いのですが、実は借金は合法的に減額することができ、全額を返済する必要がないケースもあるのです。

借金を全額返済しなくても良い方法とは？

ただ、方法はいくつもあるので、状況にあった適切な方法を選ぶことは簡単ではありません。
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また、特に知りたいことがあれば、質問欄に記入することで、弁護士などの専門家に回答してもらうこともできます。

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カードローンでの一時的な立て替えはあり？

滞納や未払いは少額でも裁判に発展する可能性があるのです。

どうしても手持ちがない場合には、カードローンで一時的に立替をするという方法もあります。

申込んだその日に利用でき、1か月利息0円のキャンペーンを利用すれば、下手に滞納、未払いを続け利息や遅延損害金を増やすよりも良いケースもあるのです。
＞＞すぐにお金を用意したいときの5つの方法

アメックスカードでの支払い滞納はとても危険！

アメックスカードの支払いが遅れてしまい滞納となった場合、カードの強制停止や裁判、差し押さえにまで発展することがあります。

ここからは、アメックスカードの支払いが遅れた後に起こる問題を順を追って説明していきます。

滞納にも「遅延」と「延滞」がある

まず知っておきたいのが、滞納にも「遅延」と「延滞」があるということです。

遅延

短期間の支払い遅れがあると、「遅延」という扱いになります。

はじめての遅延なら、期日までに入金できれば強制解約になることもないでしょう。
しかし、何回も繰り返すような場合には、たとえ1日の遅延でも強制解約となり、信用情報にも掲載されることになります。

また、カードの利用が一時使用停止になったり、それ以降のカード利用に制限が加えられることがあります。

延滞

長期間にわたる支払い遅れがあると、遅延よりも深刻な「延滞」という扱いになります。
具体的には、支払い日から61日以上または3か月以上続くと延滞になります。

延滞となればアメックスカードは確実に強制解約となり、信用情報にも「異動」として登録されます。
それだけでなく、遅延損害金を通常の支払いに加えて支払わなければなりません。

まずは催促電話がくるようになる

アメックスカードで最初の支払いが遅れた場合、つまり「支払遅延」となる段階を説明します。

支払期日に利用額の引き落しが確認できないと、電話が掛かってきて支払いを促されます。

そこで新しく支払い期日を設けられるので、その日までに指定の銀行口座にお金を振り込めば遅延扱いとなります。
信用情報へ登録するかはクレジットカードの裁量次第ですが、この段階で登録される可能性は低いでしょう。

自宅や本人の携帯電話につながらない場合には、職場や緊急連絡先に電話連絡が入ることもあります。

カードの強制解約や信用情報に登録される

次に、アメックスカードが強制解約となり、信用情報にも登録されるようになります。

先述のように、初回の遅延ですぐに強制解約になったり、信用機関の情報（ブラックリスト）に載ったりするようなことはありません。
しかし、アメックスカードで遅延行為を繰り返すと、支払い日から2～3日後に突然強制解約・強制退会となったり、カードの更新を拒否されたりする恐れがあります。

つまり、強制解約は支払いが遅れてから最短で1ヶ月ごろ、通常は2ヶ月、遅くても3ヶ月以内には行われるということです。
支払日を守らないということは明確な契約違反となる行為なので、契約社会・アメリカのカード会社であるアメックスは、国内のクレジットカード会社よりシビアなのです。

また、アメックスカードはチャージカードに分類されるものです。
基本的に一括払いでの利用が原則となっていて、支払期日に入金できない額を利用すること自体が、信用を低下させる行為となるのです。

信用情報には5年間登録される

信用情報の記録は、完済をしてから5年間残り、カードを解約しても履歴を消すことはできません。（CICの場合）
この情報は金融機関同士で共有しているため、信用情報が登録されている期間中は、たとえ別会社のローンやキャッシングであっても利用できなくなります。

その後は5年以上が経って記録が消えていれば、新規でカードを発行できるようになります。

ただし、アメックスの社内データにはいつまでも延滞の情報が残ることになるので、アメックスカードに再入会することはまず不可能と思っておいたほうがいいでしょう。

携帯料金の滞納で強制解約になるケースも

なお、アメックスの支払いが滞っていなくても、強制解約になるケースもあります。
それは、携帯電話利用料の滞納です。

携帯電話を購入する際、本体価格を分割払いで毎月の利用料と合わせて払うケースが多いのですが、この場合は携帯電話本体をローンで買ったことが問題になります。

したがって毎月の携帯電話利用料の支払いが遅れたという情報が信用情報に載ってしまい、アメックスがその情報を入手すれば、強制解約になることもあるのです。

その他の滞納・延滞のペナルティー

その他のアメックスで支払いを滞納した場合の罰則としては、日割りで支払う遅延損害金の他に、3営業日間のカード使用停止があります。
また、延滞の程度によっては、カードの更新が停止されたり、利用限度額の引き下げが行われたりすることもあります。

いずれにしても、支払いが遅れてしまったことで信用度が低下したための措置です。

延滞遅延金の計算式

延滞遅延金の計算は、次の式で行われます。

利用残高×遅延損害金利率÷365日（366日）×返済日からの経過日数

最終局面では裁判や差し押さえにまで発展！

延滞の状態が続くと、最終的には裁判や差し押さえに至ります。

まず強制解約措置がとられ、アメックスカードを利用できなくなります。
なお、強制解約後に全額を返済しても、再びカードを利用することはできません。

強制解約の後、利用残高の返済を促すために送付される「支払督促申立書」には、指定された支払期日までに残高を一括請求する旨が記載されています。
この書類が自宅に届いたということは、カード会社が裁判に訴えたということを意味します。

「支払督促申立書」を2週間以上無視していると、「仮執行宣言付支払督促申立書」という書類が裁判所から届きます。
さらにこの書類も2週間以上無視していると、裁判所が介入して口座凍結や差し押さえなどの強制執行となるのです。

早めの対応が早期解決のポイント

ここまで説明したきたように、支払いの滞納が長引けばそれだけ自体は深刻なものとなります。

初期段階なら、相手も「返済期日の延長」や「毎月の返済額の減額」といった対応をしてくれるかもしれません。
しかし、差押え直前まで事態が深刻化しているような場合、最終的には「差押えを受け入れる」か「自己破産をする」かの2択となります。

そうならないためにも、なるべく早いうちに対応をすることが、最終局面を避けるうえで一番重要なことであるといえます。

今の自分にできる解決方法を調べてみる

アメックスの支払い滞納時の対処法

人間誰でもうっかりすることはあり、預金残高に注意していても、年払いで利用しているサービスの引き落としを見落としてしまうことなど、充分に考えられます。
無情にも1円足らなくても引き落としは実行されないのです。

支払いが遅れそうな時は支払い方法の変更で対処

支払い日の前であれば、アメックスの「ペイフレックスあとリボ」という支払方法に変更することで対処できます。
一括払いではなくリボ払いは分割払いに変更できれば、滞納せずにすむケースが多いからです。

手数料や利息が多くなるデメリットはありますが、滞納で信用情報に登録されることと比べれば、負担はかなり軽いといえます。

引き落としができなかった場合もまずは電話連絡が鉄則！

アメックスの引き落としが実行されていないことに気づいたら、すぐにメンバーシップ・サービス・センターに電話で連絡しましょう。
口座引落が実行されていないので、どのように対応すればよいのかを伝えれば大丈夫です。

対応方法は、利用代金明細書の裏面に記載された口座への送金、あるいは口座振替金融機関が約定日後の再引き落としを行っているなら口座への入金などケースバイケースなので、慌てて自己流の対応をする前に、電話で確認してください。

メンバーシップ・サービス・センターは9:00～17:00受け付けており、土・日・祝日はお休みとなっています。

アメックスカードは甘い？滞納経験者でも審査が通ることも

クレジットカードを滞納してしまって信用情報にその事実が記載されると、通常5年間は新規の審査に通ることはありません。
しかし、過去に他社で延滞の経験がある方でも、審査の結果次第で再入会できるという方もいます。

これはどういうことなのでしょうか？

通常のクレジットカード会社では、過去の滞納や債務整理の情報をCICやJICC、KSCなどの個人信用情報機関から入手して審査を行います。
しかし、アメックスでは独自のスコアリングを用いて審査を行っており、過去の滞納や債務整理などの金融事故情報が残っていても、現在は安定した収入があると判断した場合には、審査に通ることになるのです。

アメックスが一部で「審査が甘い」と言われていますが、決して審査が甘いわけではなく、過去の事故より現在の返済能力を審査基準として重視しているところがポイントなのです。