SGファイナンスの審査に落ちたワケ｜借金でお困りの方必見の解決方法とは

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エス・ジー・ファイナンスの審査は甘くない？

エスジーファイナンスは、破産者などにも一定条件のもとでお金を貸している貸金業者です。

 

体験談や評判でも、「審査が甘い」という口コミを見かけることもありますが、本当に審査に通りやすいのでしょうか？

 

この記事では、こうしたSGファイナンスのポイントや「あなたが審査に落ちる理由」などをまとめました。
その他にも「自転車操業に陥ってる方」に読んでいただきたい内容もあるので、ぜひ最後まで目を通してもらえればと思います。

 

 

 

SGファイナンスの審査に落ちた原因は？

 

SGファイナンスが行う調査によって「返済能力が低い」と判断されれば、審査で落とされることになります。

 

口コミなどでも「審査が甘い」と言われているSGファイナンスですが、実際には「収入」や「借入金額・件数」などの理由で審査に通らないケースもあります。

 

以下でSGファイナンスだけなく、消費者金融全般で「返済能力（信頼性）が低い」と判断される要素をまとめました↓

 

①前回の延滞から日が浅い

信頼性が損なわれる要素として見過ごせないのが、「延滞」や「滞納」です。

 

2ヶ月以上の長期滞納をすると、その内容が「信用情報機関」に登録され、最低でも5年間は残ります。

 

そのため、過去1年以内で長期延滞をしているのなら、たとえSGファイナンスといえども、審査に落とされてしまう可能性が高いです。

 

②収入や勤続年数が少ない

SGファイナンスだけでなく、金融機関の審査でかなり重視されるのが「収入」と「勤続年数」です。

 

収入

収入の多さだけでなく、安定性も重視されます。当然、フリーターよりも正社員の方が有利となります。
また、収入が少ないと、後述の「総量規制」が原因で審査に落ちる可能性も出てきます。

 

勤続年数

アルバイトやパートでも、同じ職場で長く働いていれば高評価のポイントとなります。
反対に、勤続年数が短く職を転々としている場合は、信頼性が低く見られてしまう原因にもなります。
最低でも半年以上の勤続年数があるといいでしょう。

 

借入希望額

借入希望額が多過ぎる場合も、審査に落とされる要因の一つです。
そのため、審査では必要最低限の借入れ金額に設定しておくことをおすすめします。

 

③総量規制の借入総額に近い

SGファイナンスなどの貸金業者では「貸金業法」という法律が適用され、「総量規制」が原因で審査で弾かれることもあります。

 

また、たとえ年収の1/3を越していなかったとしても、既に上限に近い状態で申込んだ場合でも審査に落ちる可能性があります。

 

 

SGファイナンスの審査に落ちた時の対処方法

SGファイナンスの審査に落ちてしまった場合の対象方法としては、次のような方法が効果的です。

 

 

SGファイナンスの口コミの「審査が甘い」は本当？

過去に債務整理や延滞の経験があると、事故情報として信用機関に登録されます。
そのため、新規でクレジットカードやカードローン、住宅ローンの契約をすることは非常に難しくなります。

 

もし事故情報が登録されている場合、通常の中小消費者金融や銀行に申し込んでも、まず審査に通ることはないでしょう。
ただ、SGファイナンスならブラックリストに載っている方であっても、お金を借りれる可能性があります。

 

実際に、「債務整理者でもSGファイナンスのフリーローンで借りれた」という評判も見かけます。
そのため、他の金融機関でお金を借りれなかった人が、こぞってSGファイナンスに申し込みすることもあるようです。

 

ただ、当然SGファイナンスにも審査基準があります。
申込めば誰でも通るわけではないので、審査の甘さについて過剰に期待するのは禁物でしょう。

 

SGファイナンスの本審査内容について

 

エスジーファイナンスの審査を受ける際には、個人信用情報や年収、居住形態、雇用形態などの情報が求められます。
こうした情報が一つでも欠けていると審査も進みませんから注意しましょう。

 

また、審査時には本人確認書類とともに収入証明書が必要となります。
申込する際には必ず用意しておきましょう。

 

審査では年齢や収入などを総合的に判断

申込の際には、年齢や収入など様々な個人情報を記入します。審査時にはこうした情報を元にして、融資可能かどうか総合的に判断されます。

 

また、信用がないと判断されれば、融資限度額が下がるばかりか、貸出金利も上がります。エスジーファイナンスの貸出金利は9.85％～18％ですが、場合によっては最高貸出金利が適用されることもあります。

 

また、エスジーファイナンスのフリーローンでは、1万円～300万円までの範囲でお金を貸してくれますが、極端な場合には、貸出額が1万円になることもあります。

 

そのため、「せっかく申し込んでも大してお金を借りれない」、ということもありますから気を付けておきましょう。

 

審査で必要な書類

エスジーファイナンスに申し込む際には、必ず本人確認書類が求められます。

本人確認書類は運転免許証などで大丈夫です。

 

収入証明書は源泉徴収書や確定申告書の写しなどを提出しましょう。
利用金額に関わらず収入証明書も求められます。

 

審査時間はどれくらい？

エスジーファイナンスはインターネット、電話、窓口の3つの方法から申し込みができます。
審査時間は申込方法などによっても変わりますが、最短で30分、長くて1週間程度だと考えておけばいいでしょう。

 

インターネット申込み

申込み自体は24時間いつでも可能ですが、審査結果は内容を確認でき次第、担当者から電話での連絡がきます。
休日に申し込んだ場合は、翌営業日以降の連絡になります。

 

電話申込み

電話で申し込んだ際には、最短30分で審査結果を回答してもらえます。
受付時間は平日の9:00～18:00となっています。
色々聞きたいことがある場合には、電話で申し込むのも良いでしょう。

 

来店申込み

直接来店して申し込む場合には、その場で融資可能かどうか聞くことも可能です。

 

申し込み方法だけでなく収入などによっても審査時間は変わってきますが、やはり一番早く審査結果を知れるのが窓口審査です。
窓口審査では、手続きをしてから数十分以内に結果を聞くことが可能です。

 

即日融資なら窓口申込みがおすすめ！

お金に困っていて即日融資をしてもらいたい場合もあるでしょう。こうした場合には直接エスジーファイナンスの窓口を訪問してみましょう。

 

窓口審査では審査結果がその場で受け取ることができますし、即日融資も可能です。

 

即日融資のポイントと注意点

• 必要書類の漏れや不備がないか必ず確認する
• 早い時間帯の来店で即日融資の可能性が高くなる
• 勤務先の在籍確認が完了しないと融資に進めない
• 必ず即日融資をしてもらえるとは限らない

 

在籍確認の内容とタイミング

 

SGファイナンスの在籍確認は、他の貸金業者と同様に、「本当に勤務実態があるのか確かめたい」場合に在籍確認をすることがあります。

 

基本的には、昼前や午後2～3時あたりの時間帯に、「Aさんはいらっしゃいますか？」といった内容の電話がかかってきます。
在籍確認は本人が出る必要もなく、そこで確認が取れれば終わりです。

 

在籍確認で職場にバレる？

「在籍確認で会社の人にバレるのでは？」と心配する方も多いと思いますが、実際にはバレる可能性はかなり低いです。

 

なぜかというと、「エスジーファイナンスの…」とかかってくるわけではなく、担当者名で名乗るように配慮して電話をかけてくれるからです。

 

また、在籍確認時に必ずしも申込者本人が電話に出る必要性はありません。そのため、電話に出た人が誰であれ在籍確認さえできれば在籍確認は終了します。

 

「この時間帯に電話をかけてほしい」といった要望を伝えておけば、その時間に対応してくれることもあります。

 

よりバレたくない際には、確実に自分が電話に出られるタイミングで在籍確認してもらえうようお願いするといいでしょう。

 

SGファイナンスは「紹介屋」ではない

ネットの口コミの中には、「エスジーファイナンスに騙された」「エスジーファイナンスは紹介屋」という情報が出てくることがあります。

このような噂があると、借り入れする際にも心配になってしまうものですが、エスジーファイナンスは紹介屋ではないので安心してください。
当然、エスジーファイナンスはれっきとした貸金業者であり、正式な許可を受けて営業しています。

 

こうした噂がある理由は、エスジーファイナンスを騙った悪質業者がいるためです。
この悪徳業者はエスジーファイナンスの社名・住所を利用しており、騙される人も増えてきているので注意しましょう。

 

紹介屋かどうかの見分け方

電話番号をチェック

紹介屋の場合は、本物のSGファイナンスとは電話番号が異なりますので、注意して見れば見分けるのは簡単です。
こうした悪徳業者にだまされないためにも、申し込む際にも正規の電話番号を利用しておきたいところです。

 

他の業者を紹介してこないか？

紹介屋を見分けるもう1つの方法は、その名の通り、「他の業者を紹介されるかどうか」です。

 

紹介屋の場合は、自社でお金を貸すということがありません。そのため、結局は他の消費者金融やヤミ金に誘導してきます。
他の業者を紹介された時点で、すぐに気付けるようにしましょう。

 

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SGファイナンスのおまとめローンもチェック！

エスジーファイナンスは、「借換ローン」の名前でおまとめローンが用意されています。

 

おまとめローンを利用することで、他の金融機関から借りている借金を一社にまとめることができ、支払いや返済の管理が楽になります。また、より低い金利での返済ができる可能性もあります。

SGファイナンス借換ローンのスペック

融資条件	満20歳以上で定期収入のある方
融資金	50万円～500万円
年率	年9.85％～14.85％
返済期間	5年～最長10年
返済方法	元利均等
担保/保証人	不要
必要書類	本人確認書類（運転免許証など） 直近2ヶ月以内の給与明細書or源泉徴収票 印鑑
遅延損害金	年20.0%

 

SGファイナンス「借換ローン」の注意点とポイント！

まとめることで支払いや返済の管理が楽になる便利な方法ですが、注意点もいくつかあるのでご紹介します。

 

借換対象が決まっている

SGファイナンスの「借換ローン」では、借換対象が『消費者金融やクレジットカードなどのキャッシング』となっています。

 

つまり、『銀行カードローンやクレジットカードのショッピング』は借換対象外となるので注意しておきましょう。

 

フリーローンよりも審査が厳しい

SGファイナンスの借換ローンを利用するには、新たに審査を受けて通らないといけません。

 

借換ローンの審査は、通常のフリーローンの審査よりも難易度が上がりますので、この点も気を付けておきたいところでしょう。

 

フリーローンと違って、ブラックリストなどに登録されていると審査に受からない可能性が高くなります。

 

より審査に受かりやすくするためにも、なるべく他の消費者金融に同時におまとめローンを申し込まないようにするといったことも大事です。

 

SGファイナンスの借換ローンは総量規制の対象外

SGファイナンスのフリーローンなどは総量規制の対象となりますが、借換ローンの場合は、総量規制の対象外となります。
そのため、借入額が年収の1/3を超える場合でも借入れをすることが可能です。

 

しかし、支払い能力が低いと判断されると、貸出金利も高くなりますから注意しておきましょう。

 

SGファイナンスの審査に落ちた理由まとめ

ここまでで説明してきたように、審査に落ちる理由には様々なものがあります。
とくに次のどちらかに当てはまるのであれば、今申し込んでも、審査に通るのは難しいと言わざるをえません。

 

そして手当たり次第に探していると、最終的に闇金業者にたどり着くことになります。
闇金や「自転車操業」になるリスクを負うよりも、まずは返済額を減らす方が良いかもしれません。

 

もし返せない借金で困っているのであれば、最悪の事態に発展する前に「債務整理」を検討しましょう。
以下のページで無料シミュレーターについて解説しているので、興味がある方は参考にしてみてください。

 

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