クレジットカードの支払いをリボ払いにする落とし穴とは？自己破産してしまう人も実は多いらしい！？
リボ払いをしたために自己破産に至ることは結構多い！？
クレジットカードやカードローンは実に便利なものです。保証人もいらずに一気に数万円程度のお金が借りれることもあり、クレジットカードにハマってしまう人も。しかし、クレジットカードやカードローンなどもれっきとした借金であり、使い方に気をつけておかないととんでもないことになることは知っておきたいところです。特にクレジットカードのリボ払いをする際には気をつけておきたいもの。買物をする際にリボ払いにすると支払金請求額が安くなると錯覚してしまうこともありますが、これは実は大きな間違いなのです。リボ払いの仕組みを利用したがためにトラブルに巻き込まれることや、最終的に自己破産をしなければいけなくなる原因になります。そんなリボ払いを賢く利用するためにもまずはリボ払いの規約・仕組みや基礎的な時効について押さえておく必要性があります。この記事ではこうしたポイントについて解説していきますから「リボ払いを利用して衝動買いをする事が多い」「毎月のクレジットカード返済が大変で困っている」という人は読んで見てください。
そもそもリボルビング払いとは？その仕組
リボ払いに苦しめられないようにするためにも、まずはリボルビング払いについて詳しくなっておきましょう。これはクレジットカードの支払い方法の一つで、毎月決まった支払額を支払うものです。このため、収入が限られていても余り負担なく高額の借金ができます。例えば、クレジットカードで30万円の借金をしても月に3万円のリボルビング払いにしておけば時間はかかるものの毎月の負担を少なくして返済していけます。また、リボルビング払いをするにはリボルビング払い機能があるクレジットカードを作っておかないといけないこともポイントです。ちなみにリボルビング払いをすると手数料がかかることもあります。こうした手数料も長期的にリボルビング払いを利用して支払いをする際にはかなりの額になりますから、リボルビング払いを利用する前には規約などを確認しておかないといけません。賢くリボ払いを利用するためにも「リボ払いの方式」や「手数料も含めた毎月の返済額」などについても理解しておくことも大事。また、クレジットカードの支払い方法がデフォルトでリボルビング払いになっていることもありますから、この点についてもクレジットカード利用前に確認しておきましょう。このようなリボ払いはクレジットカード会社も良く勧めてくるものでもありますが、実際リボ払いはクレジットカードにとってもかなり利点が多いものなのです。リボ払いをして支払いする人は高額の利用をしてくれることが多いことや手数料収入などが得られるということがその理由です。なにより、リボルビング払いであれば返済期間も長期化することから、利息収入もより多く得られるようになります。こうしたクレジットカード会社にとっての利点についてもクレジットカード利用者は理解しておく必要性があります。
リボ払いをしたがために借金地獄に陥ってしまうそのワケとは？
リボルビング払いをすれば高額の借金をしても毎月の負担が少なくなります。しかし、これはデメリットでもあるのです。それだけ自分の収入よりも高額の借金をしてしまって、借金が返済できなくなることもあります。また、毎月の返済額が決まっているため、更に借金をしてしまうという人も多いのです。結果的に限度額いっぱいまでクレジットカードを使ってしまって借金返済のために新たにクレジットカードを作らないといけないこともあります。こうなると多重債務者になるまであと一歩です。こうならないためにも、リボルビング払いをしたらボーナス払いなどで一気に返済するように努めることも大事でしょう。また、リボルビング払いをすると結果的に分割払いをするよりも支払う額が多くなります。これはリボルビング払いをすると返済期間が伸びて利息が高くかかるためです。他にリボルビング払いを利用すると手数料も発生しますから、この手数料の支払いをしなければいけないことも難点でしょう。
自己破産を防ぐために賢いクレジットカードの利用方法を知っておこう！クレジットカード利用を徹底的に解説！
クレジットカードの利用が理由で自己破産をする人も少なからずいます。そもそも自己破産とは借金をチャラにしてもらう代わりに、一定額以上の財産などを一切失ってしまう制度です。法律事務所や司法書士事務所に相談して行うこととなりますが、自己破産をすると就けなくなる職業もありますし、官報にも情報が掲載されることがあります。これにより職場に自己破産をしたことが知られるということも。特に就活を控えている場合には気をつけておかないと就職にも影響が及ぶことがあるのが自己破産なのです。そんな自己破産をしないためにも、クレジットカードの使い方には詳しくなっておきましょう。まず、クレジットカードを使う際には利用目的を定めておくと良いでしょう。例えば、「光熱費の支払いのみに利用する」「アルバイトの給料日前の急場しのぎに利用する」といったように決めておけば、ショッピングなどに無駄にクレジットカードを使ってしまうことがなくなります。実際、クレジットカードで借金地獄に追い込まれる人の多くが無計画にショッピングなどにクレジットカードを使ってしまったことがためにそうなっています。確かにクレジットカードは便利なものですが、だからこそ自分で自分を律して利用していかないといけないのです。利用目的を定められない人は禁止項目を自分で定めておくのも良いでしょう。例えば「ショッピングにはクレジットカードは利用しない」といったようにです。他にも、毎月の利用金額を定めるのも良いでしょう。こうすることでリボルビング払いをしても借金返済が出来なくなるということが少なくなります。そもそもクレジットカードのリボルビング払いを全く使用しないようにするのもおすすめです。リボルビング払いは紹介したように危険性の高いものですし、リボルビング払いを利用しなくても分割払いで十分なことがほとんどです。むしろ、リボルビング払いをしないと支払いができないならば最初からクレジットカードを使わない方がましでしょう。実際、リボルビング払いをすると利息のために支払額も分割払いなどをした場合よりも高くなりますから、リボルビング払いをしなければ長期的にお得になります。これは基本的なことですが、家計簿をつけることも役立ちます。家計簿を就けるようにすれば何にどのくらいお金をかけているのかわかり、クレジットカードの使い過ぎも抑制できます。家計簿を就けるのが面倒という場合には毎月のクレジットカード明細書を分析してみることだけでもしておきましょう。とはいえ、家計簿を習慣化しておけば生涯役立つものですから早めに身につけておきたいスキルです。最後に、クレジットカードは複数作らないようにしておくことも大事です。クレジットカードが何枚もあるとどうしても使いたくなりますし、「こんなに借金できる」と錯覚してしまうこともあります。今ではネットで簡単にクレジットカードが作れる状態になっていますが、複数クレジットカードを作るくらいならば、それらをまとめて一枚カードローンを作ってしまった方が良いでしょう。複数クレジットカードがあると年会費なども余計にかかりますし、クレジットカードも悪用される可能性がありますから、なるべく余計に持たないようにしておくと安心でもあります。おすすめなのはメインカードとサブカードを持つようにすることです。メインカードで光熱費支払いなどをするとともに、サブカードは緊急時に備えて残しておくようにすると良いでしょう。最後に、リボルビング払いを利用する際には返済シュミレーションも活用してみてください。こうした返済シュミレーションはほとんどのクレジットカード会社で利用できますが、返済シュミレーションを利用すれば返済にかかるまでの期間が性格に解ります。どの時点でボーナス払いなどをして一気に返済すればお得なのかも解りますから、計画的に返済したい人は返済シュミレーションを有効活用しておきたいところでしょう。
リボ払いが原因のクレジットカードカード借金問題は債務整理をすれば解決可能なのか？
リボルビング払いが原因で借金地獄に陥ってしまった際には債務整理を検討すると良いでしょう。債務整理にも色々なものがありますが、例えば自己破産をすれば借金も一気にチャラになります。その分、財産を失うことになるのがデメリットです。他にも、任意整理という方法もあります。これは弁護士事務所に仲介してもらって債権者と交渉するものですが、最もダメージが少なく債務整理できます。債務整理も短期間で終わり、少額の借金額であれば任意整理で十分ということも。しかし、債権者が多いと交渉するのも大変です。また、個人再生もあります。個人再生は安定した収入がないと利用できませんが、個人再生をすれば自己破産のよう財産を放棄する必要性もありません。このように選択肢は色々とあるものの、できるだけこうした債務整理に関する相談は早めにしておきたいところです。借金問題を放置しておくと手遅れになることもありますし、任意整理などの簡易な債務整理では対応できなくなることもあるからです。過払い金請求が利用できることもあります。特に長期間リボルビング払いを利用している場合には過払い金が発生している可能性が高いです。過払い金請求をすれば弁護士費用なども過払い金から賄えることも。ちなみに、債務整理を自分で行うことも可能ではありますが、基本的におすすめできません。債務整理をするにも数々の書類を集めないといけないですし、債務整理中にも気をつけておきたいことがたくさんあります。そのため、始めて債務整理をする際にはやはりきっちりと専門家に依頼しておくことがおすすめなのです。
リボ払いが原因で借金をしてしまった！破産するとどうなるのか？
リボ払いにハマってしまって多重債務状態に陥ってしまうこともあるでしょう。こうした際に自己破産をすることは可能ですが、まずはその流れなどについて押さえておきましょう。まず、何はともあれ弁護士事務所や司法書士事務所に相談しにいきましょう。場合によっては自己破産をしなくとも問題が解決できることもあります。自己破産はデメリットもかなり多いものですから、自己破産をしないで済むのであればそれに越したことはありません。また、自己破産をすると決まったら数々の書類を用意することも必要となります。書類は弁護士事務所が用意してくれることもありますが、住民票などは自分で用意しておきましょう。自己破産する前には弁護士事務所の方で債権者に対して通知を送ってくれますから、弁護士事務所に依頼したら返済催促も止まりますから安心しましょう。用意が整ったら実際に管轄する地方裁判所に申請しますが、コノ後は同時破産になるか管財事件になるかで状況がかなり分かれます。財産が一定額以上あると管財事件扱いになりますが、管財事件になると財産を債権者に分配しなければいけない手間もありますこのため、管財事件ともなると数ヶ月以上も時間がかかることも。一方、同時破産であれば早くて申請してから一ヶ月以内で自己破産が終わることもあります。免責許可が裁判所から下るとそれまでの借金はチャラになりますが、同時に官報にも情報が掲載されます。これにより友人などに自己破産をしたことがバレることもありますから気をつけておきましょう。また、破産後は後述するようにクレジットカードなども作れなくなります。これが自己破産の一連の流れですが、住宅などがある人は自己破産前に任意売却をしたほうが良いこともあります。こうしたことも含めて弁護士事務所と相談しておきましょう。
自己破産後にクレジットカードを作りたい場合
自己破産や民事再生をするとクレジットカードも利用できなくなります。これは全く利用していないクレジットカードも同じことです。自己破産をしてからでも破産対象外としたクレジットカードはある程度は利用できますが、更新などの際に自己破産をしたことがバレてしまいます。これにより、クレジットカードも利用停止されてしまうのです。また、自己破産後は官報に名前や住所が記載されます。これにより、信用情報機関のブラックリストにも登録されることとなります。こうなるとクレジットカードを始めとして、お金を借りる契約をすることがほぼ不可能になります。クレジットカードが作れなくなる期間ですが、これは5年から10年です。ちなみに信用情報機関によってはこの期間よりも早く事故情報を抹消してくれることもあります。そのため、自己破産をして数年したら信用情報機関に情報を参照して事故情報がまだ掲載されているかどうか確認しましょう。ちなみに、信用情報機関にブラックリスト入りしていなくてもクレジットカードが作れない事があります。この場合、自己破産をして借金を免責してもらったクレジットカード社内のブラックリストに登録されていることがあります。こうしたことがありますから、自己破産後にクレジットカードを作りたい際には自己破産の対象としたクレジットカード会社は除外しておきましょう。また、クレジットカードがないと不便ですが、デビットカードであれば問題なく契約できます。このため、クレジットカードが作れない間はデビットカードを利用して凌ぐようにすると良いでしょう。間違っても闇金を利用するなんてことが内容にしましょう。闇金はクレジットカードが作れない破産者でも問題なくお金が借りれることもありますが、再度借金地獄に落ちることもあります。何より自己破産を1回すると、免責決定してから7年間は再び自己破産はできなくなります。クレジットカードが作れるようになった後も前回の誤りを分析しておくことも大事です。こうしたことをしないと再度リボルビング払いにハマって自己破産をするなんてことにもなりかねません。これでは自己破産をした意味がありません。いっその事、自己破産をしたらクレジットカードなどには一切手を出さないようにするのも良いでしょう。
リボ払い借金地獄を自己破産することで脱出した人の体験談をまとめてみました！
リボルビング払いをしたがために借金返済ができなくなるまでに追い込まれた人の体験談も見ておきましょう。例えば、趣味に費やす費用を捻出するためにリボルビング払いにハマってしまったという人がいます。この人の場合、収入も少なかったために借金総額100万円程度で自己破産をしましたが、リボルビング払いは身近なために使いすぎてしまう事が多いようです。また、このようにリボルビング払いで自己破産をする人は借金総額がかなり少ないのも特徴です。カードローンなどを利用して借金をした場合には借金総額が自己破産時に500万円以上になっていることも少なくありません。また、リボルビング払いをして自己破産をした人の多くが「リボルビング払いの怖さ」を指摘しています。リボルビング払いをすると加速度的に借金額が増えていくだけでなく、借金額について錯覚してしまうことが多いということを指摘している人も多いです。リボルビング払いをすると毎月の返済額がかなり少なく抑えられるため、「まだまだ借金をしても大丈夫」と感じてしまう人も多くなっているのです。このため、更にリボルビング払いをして高額の借金をしてしまうということが多くなっていあｍす。このようなリボルビング払いの怖さを理解してリボルビング払いを利用していくことも大事でしょう。
リボ払いが原因で自己破産を検討している場合にはどこに相談しておけばよいのか？
リボルビング払いの利用法を間違ってしまって破産を検討している人は弁護士事務所に相談してみましょう。こうしたリボルビング払いに関する相談をする際にはなるべく借金問題解決専門の弁護士事務所に相談しておくこともおすすめです。相談する際には事前に連絡をしておくとともに、リボルビング払いの明細書などの関連書類も持っておくとスムーズに相談できます。また、自分では自己破産しかないと思い込んでいても、実は他の選択肢が利用できるような場合もあるのです。こうしたこともあり、まずは気軽に窓口に電話しておきましょう。無料相談ができる事務所にお願いするのも良いでしょう。例えば、法律事務所ホームワンであれば無料相談が簡単にできます。専用のフリーダイヤルも用意されており、気軽に連絡が可能です。対応も親切ですから、まずは話だけでも聞いてみると良いでしょう。ちなみに、司法書士事務所でも自己破産の相談はできます。しかし、司法書士事務所では扱える案件に制限もありますし、弁護士事務所に頼むよりも自分でしなければいけないことが増えます。とはいえ、より安く利用できるというメリットはあります。
自己破産をする際にかかる弁護士費用について
自己破産もタダではできません。自己破産をする際には主に弁護士事務所に支払う費用と裁判所に支払う費用があります。弁護士事務所に支払う費用は着手金と成功報酬がありますが、その相場は40万円程度です。一方、裁判所に支払う費用は管財事件になるかどうかでも変わります。管財事件は自動車などの財産を持っている人が対象ですが、管財事件になると20万円程度かかります。一方、管財事件にならなければ裁判所に支払う費用も数万円で済みます。自己破産全体では50万円から70万円程度かかりますが、こうした費用は事情を話せば分割払いにしてくれることもありますから相談してみましょう。ちなみに司法書士事務所にもお願いできますが、司法書士事務所にお願いした場合には20万円程度で依頼できることもあります。その分、司法書士事務所だとできることは限られてきますから注意しておきましょう。また、こうした費用負担が嫌だからといって自分で自己破産をするのは危険です。自分で自己破産をすると失敗してしまって結局は弁護士事務所に頼み直さないといけなくなるなんてこともあります。こうしたこともあり、最初から弁護士事務所にお願いしておくことがおすすめです。
リボ払いが原因で破産することになったら知っておきたいポイント
・クレジットカードのリボ払いは便利だが危険性も高い
・リボ払いのために借金地獄に陥った人は結構いる
・リボ払いは分割払いと似ているが、手数料などがかかるのが違い
・リボ払いで困ったら債務整理をしてみよう
・債務整理にも色いろある
・自己破産は最終的な解決方法
・自己破産をすればリボ払いのために積み重なった借金もチャラになります
・自己破産をするとクレジットカードも一定期間は作れなくなる
・自己破産をするには費用もかなりかかることには注意しておきたい
リボ払いは危険性の高いものです。もしもリボ払いが原因で返済不可能になったら早めに弁護士事務所に相談して破産しておきましょう。
リボ払いと分割払いは何がどう違うのか？
リボルビング払いと分割払いは似ているようでかなり違います。基本的にどちらも同じようにクレジットカードの利用費を何度かに分けて後払いするものですが、支払い回数等も変わってきます。まず、分割払いは毎月の支払額・支払い回数も決まっています。その反面、リボルビング払いでは支払額は一定ですが、支払い回数は決まっていません。そのため、支払いが長期化することもあるのがリボ払いです。また、分割払いであれば支払い回数が決まっているため、計画的に支払いしやすいという特徴もあります。かかる手数料もそれぞれで違ってきます。また、分割払いは特に手続きをしなくてもほとんどのクレジットカードで利用できますが、リボ払いをするには契約時にリボ払いができるようにしておかないといけません。このように両者の違いは幾つかありますから、状況に応じて使い分けていくようにすると良いでしょう。例えば、高額の買い物をしたいけれども毎月の返済額を押さえたい場合にはリボ払いがおすすめです。一方、利息支払額を減らしたいならば分割払いにしておくと良いでしょう。とはいえ、リボ払いは危険性も高いですからなるべく利用しないに越したことはありません。
