ノーローンの審査に落ちた人必見！審査通過のコツを教えます
ノーローンの審査に落ちた理由を知りたい！
何度でも1週間無利息がウリのノーローンに申し込んだけれど、審査に落ちてしまった…。
この記事ではそんな方に向けて審査に落ちてしまった原因を究明し、審査に通る方法をご紹介しています。
銀行系カードローンの中でもノーローンの審査は厳し目ですが、打つ手はあります。
それでは早速、詳しく見ていきましょう。
審査基準は金融機関によって違うので、数社落ちたからといって他も通らないわけではありません。
柔軟な審査をしてくれるところを探しているなら、次の消費者金融を検討しましょう。
・ハローハッピー（中小のなかでは低めの金利設定）
・ライオンズリース（少額向き、電話での質問内容が細かいとの口コミ多い）
・アルコシステム（過去に債務整理ありでも審査可、現在延滞中は不可）
これらの消費者金融に申込んでみるのも良いですが、より審査が甘そうなところを次々に探していくと、いずれ闇金業者にたどり着くことになるので注意が必要です。
中小カードローンは法律の範囲内ですが、貸付金利が高めの傾向があるので、そこで借入額を増やすのは損です。
闇金や返済が難しい「多重債務」のリスクを負って融資してくれるカードローンを探すよりも、返済額を減らす手続きをした方が良い場合もあります。
実は、返済しないで借金を減らすことができる方法はいくつもあります。
ネットで借金が減るかすぐ分かる？
法律で認められた方法なので返済を楽にしてくれますが、借金の額、収入の状況によっても最適な方法が異なるので、自分に合った方法を選択することがポイントです。
一から自分で調べるのは時間がかかるので、ネットの診断サービスを使うのが良いでしょう。
幾つかの質問に答えていくだけで、どの方法が良いか、借金がどの位減るか、過払い金が戻ってくるかなどが無料で診断できます。
ノーローンの審査に落ちたのは甘く見ていたから
ノーローンは後発のカードローン会社です。プロミスやアコムのような大手ではないため、審査が緩めかもと思われているようですが、実際のところノーローンの審査は厳しいのです。それを裏付けるのが、公開されている成約率で、プロミスの43.9%（平成29年4月）に対してノーローンでは19.1%（平成29年第1四半期）となっています。
ノーローンは銀行系の会社？
ノーローンは、新生銀行の子会社である新生パーソナルローン株式会社が扱っている個人向けカードローンです。もちろん闇金などではなく日本貸金業協会の会員で、貸金業法に則って合法的な経営を行っている会社です。知名度では少し劣りますが、プロミスやアコムと同様に安心して利用できるカードローン会社なのです。
本当に何度でも1週間無利息なの？
ノーローン最大の魅力は、何と言っても何度でも1週間無利息で借り入れができるサービスでしょう。初回の借り入れだけでなく、全額返済すれば翌月の借り入れにも1週間無利息が適用されるサービスです。つまり毎回1週間以内に返済すればずっと無利息で利用できるわけで、これは見逃せません。一般によくある無金利サービスは、新規入会時のみの特典となっており、ノーローンの何度でも1週間無金利サービスはノーローン独自の画期的なものといえます。借り入れた翌日から7日間が無利息期間で、この期間を超えた場合には最初の7日間は無利息となります。たとえば10日間借りた場合でも、利息が付くのは3日間だけとなるのです。ノーローンの金利は4.9～18.0%ですが、無利息期間を過ぎたからといって高くなることはありません。
ノーローンの貸し付け条件にはどんなものがある？
ノーローンの貸付条件は、他の大手消費者金融会社と同様に『安定した収入のある方』となっています。給与所得者や派遣社員、アルバイト・パートのほか、年金受給者も貸し付けを受けられます。収入がない専業主婦や無職の方は申し込みできません。ノーローンは無担保ローンなので担保や保証人は不要、手数料・会員費もいりません。資金の使い道は自由で金利は実質年率4.9~18.0%、借入限度額は300万円以下となっています。
ノーローンの貸し付けの流れと申し込み方法は？
ノーローンの審査の流れを詳しくみてゆきましょう。
まず、申し込み方法ですが、次の3つから選ぶことができます。
・インターネット
・レイク自動契約機
・専用フリーダイヤル
パソコン・スマートフォンまたはケータイからインターネットでの申し込みは、24時間いつでもOK。初めてノーローンを利用する方でも来店は不要で、最短で申し込み即日に振込みが可能です。審査の結果はメールまたは電話で知らせてもらえます。その後、本人確認書類を持って新生銀行カードローンレイク自動契約コーナーでカード発行の手続きをします。郵送の場合は、自宅に契約書やノーローンカードなどの書類が送られてきます。なお、即日振込みを希望する場合は、「審査結果のご確認」から「即日お振込みサービスを利用する」を選択すればOKです。郵送を希望する場合は、店頭に赴くことなく手続きが完了します。レイク自動契約コーナーで申し込んだ方なら、その場で審査結果を知ることができ、契約からノーローンカードの発行までが完了します。ノーローンカードの発行後、併設されたATMですぐにキャッシングできますので、早くお金を受け取りたい方におすすめです。レイク自動契約コーナーは8:45～21:00土・日・祝も営業しています（第3日曜日は19:00まで）。電話で申し込んだ方の場合も、その電話で審査結果がわかります。その後、本人確認書類を持って新生銀行カードローンレイク自動契約コーナーでカード発行の手続きをします。郵送の場合は、自宅に契約書やノーローンカードなどの書類が送られてきます。なお女性スタッフが対応してくれる女性専用ダイヤルも用意されています。申し込みに必要なものは運転免許証で、ない場合はパスポート・個人番号カード・住基カード・健康保険証・住民票などの本人確認書類を用意します。なお、借入総額が50万円を超える場合は、収入証明書類（源泉徴収票・納税通知書・確定申告書・所得証明書または給与明細書など）が必要となります。新生銀行カードローンレイク自動契約コーナーでの契約時に、健康保険証を本人確認書類として用意した場合や、運転免許証等に記載の住所と現住所が異なる場合には、
・国税または地方税の領収書または納税証明書
・公共料金の領収書
・住民票
・社会保険料の領収書
の原本（現住所の記載があり、発行日から6か月以内のもので、氏名、住所が一致しているもの）が必要となります。
審査時間と融資までの最短時間はどのくらい掛かるの？
ノーローンの審査は早く、最短20分。即日融資も可能で、融資までの時間は自動契約機で最短40分となります。『即日お振込みサービス』を利用できるのは、楽天銀行口座があるなら当日17:00まで、楽天銀行口座がないなら当日12:30までに審査結果が出た場合です。楽天銀行の口座があれば、借り入れも返済もインターネットから手数料無料で24時間365日可能となります。素早い融資を希望される方は、事前に楽天銀行の口座を作っておくとよいでしょう。
ノーローンの審査に落ちた！審査の基準や方法を知りたい
ノーローンの審査では、返済能力を数値化するスコアリングシステムが用いられています。申し込みフォームに記載された内容を数値化し、過去の利用者の統計データと照会することで合否を判断するスコアリング審査を行っているのです。このシステムは、コンピューターによって自動的に処理され、審査基準を満たしていない場合には審査を通過することはできません。審査基準や方法は公開されておらず、審査に落ちてしまった場合の理由を具体的に知ることはできません。
勤務先に在籍確認の電話は避けられないの？
カードローンの申し込みでさけて通れないのが在籍確認です。勤務先への在籍確認は融資の前提条件のため必須となっています。ノーローンの在籍確認は職場への電話によって行われますが、プライバシーへの配慮から担当者の個人名が名乗られます。なお、在籍確認はあくまでもその会社に在籍していることを確認するためのものなので、収入や融資額などの条件によっては審査を通過できないこともあります。
審査に落ちる原因はシンプル
ノーローンを始め、カードローンの審査に落ちてしまった理由は公開されておらず、個別に知ることもできません。審査結果には個人差がありますが、審査落ちの目安となる基準はおおむね次のとおりです。
・虚偽の申し込み
・収入が不安定
・他社からの借入が多い
・複数社への同時申し込み
・金融事故
虚偽の申し込みは詐欺と疑われるため、正直に申告しましょう。収入の安定度を判定する要素としては、勤続年数が重視され、その他雇用形態や年収額でも判定されます。また、複数他社の借り入れや申し込みがある場合も審査に通りにくくなります。なお、延滞などの金融事故を起こしている場合には、審査を通過することは無理といってよいでしょう。信用情報から事故の履歴が消えるまで、新たな借入は諦めたほうが賢明です。
以上の条件をクリアしていても、必ずしも審査を通過できるとは限りません。
金融事故とは？何がいけないの？
金融事故とは、信用情報機関に登録される内容のひとつで、俗に『ブラックリストに載る』と言われるものです。正式には異動情報といい、債務整理や滞納などが発生した場合、信用情報機関の記録に登録されます。信用情報には、金融事故のほか各種ローンの利用履歴がその都度登録されます。借入総額や借入件数、返済状況なども信用情報から知ることができるのです。金融事故の具体例としては、3ヵ月以上の滞納や債務整理（特定調停・任意整理・個人再生・自己破産）のほか、カードの強制解約や保険会社の代位弁済などがあり、5年から10年の間は信用情報に登録され続けます。カードローン会社での審査ではこの信用情報を必ず参照します。金融事故を起こした場合、最短で5年間を過ぎれば審査を通過できる可能性がありますが、各カードローン会社の判断や個人差があるため、審査結果は不確実なものとなります。
信用情報を自分で確認する方法は？
気になる信用情報ですが、情報開示請求を行うことで個人でも自分で確認することができます。信用情報には
・全国銀行個人信用情報センター（KSC）
・シー・アイ・シー（CREDITINFORMATIONCENTERCORP.）
・日本信用情報機構（JICC)
の3つがあります。情報開示請求の方法は、窓口・インターネット・郵送で行うことができ、手続きに必要なものは、信用情報開示申込書と開示手数料および本人確認書類です。開示申込書は信用情報機関の窓口かホームページで入手できます。開示手数料は窓口の場合は500円(税込)、郵送では1,000円(税込)、インターネットなら1,000円(税込)で、郵送結果の送付は『本人限定受取郵便』を選択することもできます。本人確認のための身分証明書として利用できるのは、運転免許証やマイナンバーカード（個人番号カード）、パスポートなどです。
複数の借り入れや申し込みは落ちる元！
複数のカードローン会社からの借り入れや申し込みがあると審査を通過しにくいということは、先に説明しました。目安としては4社以上の業者から借り入れがある場合は、審査を通過するのが難しくなるでしょう。カードローンの申し込みを同時に複数社へ行うことも避けたいものです。審査に通るか不安だと、ついたくさん申し込みをしてしまいがちですが、これは逆効果になります。1ヶ月に申し込むのは3社以内に抑え、審査に通らなかったとしても、矢継ぎ早に次の申し込みをするのはやめましょう。他社からの借り入れや複数社への申し込みを、なぜノーローン側が把握できるのかというと、信用情報を照会しているからです。信用情報にはカードローン会社が把握した情報が集められており、自社以外の情報を共有できるようになっているのです。4社以上からの借り入れがあり、新規のカードローンを利用したいと考えているなら、いったん借入先を3社に減らした方がよいでしょう。
ノーローンのお試し診断なら記録に残らず予行演習できる
実際にノーローンの申し込みをする前に、ネット上で気軽に行える『お試し診断』をしてみてはいかがでしょうか？お試し診断は記録に残らないので、条件を変えてシミュレーションすることもできます。
入力項目は以下のとおりで、1分もあれば完了します。
・年齢
・税込み年収金額
・他社の利用状況（住宅ローンを除く件数・金額・返済の遅れの有無）
なお、お試し診断は、あくまでも借り入れを検討する際の目安で、診断結果は本審査と異なる場合があるのでご注意ください。
ノーローンの審査に落ちた人は体験談から学ぼう
ノーローンの申し込みをした方の体験談から、審査に通りやすい条件を探してみました。
・他社からの借り入れがない
・勤続年数が長い
・融資希望額を低めに設定した
このようなケースなら審査に通りやすいようです。他社からの借り入れに関しては、先にご紹介した『お試し診断』の結果からも伺えます。他の条件が同じでも、他社からの借り入れの有無で結果が変化するからです。また、勤続年数が長いとこの先も安定した収入が見込まれ、返済能力があるということにつながるようです。融資希望額が50万円を超えると、原則として収入証明書の提出が求められます。また、総量規制を超える融資は行われません。融資希望額を低めに設定しておくことでスムーズに審査が進められるようです。
ノーローンの審査に落ちた原因が分かればもう怖くない
ノーローンの審査基準は、他のカードローン会社より厳しくなっているようです。しかし、審査基準のポイントを押さえた対策を行えば審査に受かることができるのです。審査に落ちた方の体験談からもそれが伺えます。審査を通過するためには、返済能力を裏付ける『安定した収入』に加え、計画的なキャッシングの利用と返済実績があれば鬼に金棒です。記事を参考に再チャレンジし、審査を通過していただければと思います。
